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货币金融学思考题
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《货币金融学》笔记
导读：第二部分金融体系，1、金融市场，是指实现货币借贷、办理票据及有价证券买卖的市场，2、货币市场，货币市场即短期金融市场，通常是指融资期限不超过一年的短期金融工具大量交易所形成的市场，通过回购协议进行短期资金融通交易的场所，7）货币市场共同基金，资本市场即长期金融市场，通常是指融资期限在一年以上的金融工具，同业拆借市场是银行及其他金融机构之间进行的临时性资金拆借的市场，主要是银行和其他金融机构经营 第二部分
金融体系 第五章、第六章、第七章、第八章 一）名词解释1、金融市场1）从狭义上来说，是指票据、有价证券发行和买卖转让的市场，其中最典型的证券交易所市场；2）从广义上来说，是指实现货币借贷、办理票据及有价证券买卖的市场。2、货币市场货币市场即短期金融市场，通常是指融资期限不超过一年的短期金融工具大量交易所形成的市场。在该市场上，资金借贷期限最短只有一天，最长不超过一年，一般为3~6月。主要包括：1）短期借贷市场。商业银行发放的期限为一年以内的短期货款形成的市场。2）短期国债市场。国库券3）票据市场4）同业拆借市场5）回购市场。通过回购协议进行短期资金融通交易的场所。6）大额可转让定额存单市场7）货币市场共同基金 3、资本市场资本市场即长期金融市场，通常是指融资期限在一年以上的金融工具。主要包括：1)银行中长期借贷市场2）证券市场 4、发行市场证券发行市场也称一级市场，是指有价证券发行从规划到销售的全过程，发行市场是资金需要者直接获得资金的市场。 5、流通市场证券流通市场也称二级市场，是指已经发行的有价证券按市价进行转让、买卖和流通的市场。 6、同业拆借市场（拆息：同业拆借利息）同业拆借市场是银行及其他金融机构之间进行的临时性资金拆借的市场。在这个市场中相互拆借的资金，主要是银行和其他金融机构经营过程中暂时闲置的资金和支付的准备金，主要用于弥补短期资金不足、票据清算的差额以及解决临时性的资金短缺需要。期限一般是1~2天，拆借利息以日计算，同业拆借市场的利率最为灵敏的反映着货币市场资金的供求状况。 7、证券交易所证券交易所是经过证监督部门批准的，为证券的集中交易提供交易设施和服务，并制度相应交易规则以保证交易顺利进行的正式组织。 8、柜台市场柜台市场又称店头市场，它际上是由千万家证券商组织的抽象的证券买卖市场。 9、信用交易信用交易也称做保证金交易或垫头交易，它是指投资者在交易过程中只提供资金或证券的一部分，剩余部分由证券经纪人垫付的交易方式，即证券经纪人为投资者提供融资或融券。 10、投资基金投资基金是公共投资的集合体，它是众多投资者的零星资金通过组织者予以集中而成的投资机构大户资金，该资金由代理投资的“基金管理公司”进行专业的投资和管理，投资收益除去税费和代理服务费用外其余均归基金的投资者分享。 11、开放式基金开放式基金是指基金发行总额不固定，基金单位总数随时增减，投资者可以按基金的报价在国家规定的营业场所申购或赎回基金单位的一种基金。开放式基金的基金单位总额是可以追加的，投资者可以根据市场状况和自己的投资决策决定是否申购或者赎回，而购买或赎回的价格是由基金资产净值决定的，其中，基金资产净值=（总资产―总负债）/股份总数或受益凭证单位数。12、封闭式基金封闭式基金是指基金公司在设立基金时，限定了基金发行的总额，在初次发行达到了预定的发行计划后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再追加发行新的基金单位的一种基金。在封闭期内，投资者不能向基金管理公司要求赎回，而只能采取在证券交易所上市 的办法解决基金的流通问题，封闭期满后，投资者可以直接向基金赎回现金。13、公司型基金公司型基金是以营业为目的的股份制投资公司形式的基金，基金公司通过发行股份筹集资金，投资者通过购买基金公司股份而成为其股东，享有基金收益的索取权。 14、契约型基金契约型基金是依据一定的信托契约组织起来的基金，作为委托人的基金管理公司通过发行收益依托凭证筹集资金，并将其交由受托人（一般为银行）保管，本身则负责基金的投资运营，而投资者则是受益人，凭基金收益凭证索取投资收益。 15、对冲基金对冲基金是指在金融市场上进行套期保值交易，利用现货市场和衍生市场对冲的基金。 16、金融机构金融机构是指专门从事各种金融活动的法人机构。主要功能：1）信用中介功能。发挥自身专业化、规模大的优势，大大降低交易成本和减少信息不对称的问题。2）期限转换功能。使短期资金转化为长期资金，吸收短期存款，贷出长期存款。3）分散风险功能。利用自身资金优势，组合投资，分散风险。 17、政策性银行政策性银行是指由政府投资创办的，按照政府的意图与计划从事信贷活动的金融机构。包括国家开发银行、中国农村发银行和中国进出口银行。 18、信托投资公司信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿，以自己的名义，为受益人的利益或特定目的，对依托财产进行管理或者处分的行为。 19、资产证券化资产证券化是指把流动性较差的资产，如金融机构的一些长期固定利率贷款或企业的应收账款等通过商行或者投行集中并重新整合，以这些资产作为抵押来发行新的证券，从而提高资产的流动性。主要特点是将能产生一定现实流量但不具备较强流动性的资产转换为流动性强的资产。 20、回购协议回购协议是指在出售证券的同时和证券购买者约定，在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券的协议，证券出售者由此可以获得即时可用的资金。从本质上来说，回购协议是一种质押贷款，其抵押品通常为质地较高的证券，如国债。回购协议又称正回购和逆回购，前述定义即为正回购；所谓逆回购是指买入证券的一方同时按约定期限以约定价格出售其所买入证券。从资金供应者角度来说，逆回购协议是回购协议的逆进行。 21、货币市场共同基金货币市场共同基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种基金。特点：1）流动性好、资本安全性高2）风险较小3）投资成本低4）提供有限制的存款账户，可以据此签发支票、提取现金5）法规限制较少 22、国际债券国际债券是一国政府、金融机构、工商企业或国家组织为筹措和融通资金，在国外市场发行的，以外国货币为面值的债券。特点：资金来源广、存在汇率风险、发行规模大、有国家主权保障、以自由兑换货币作为计量单位。依据发行货币与所在地点不同，分为外国债券和欧洲债券。1） 外国债券是指借贷人在本国以外的某一国发行的，以发行所在国的货币为面值的债券。如美国的扬基债券，日本的武士债券，英国的猛犬债券。2） 欧洲债券是指借贷人在债券票面货币发行国以外的国家或在该国的离岸国际金融市场发行的债券。 23、融资租赁融资租赁又称金融租赁或财务租赁，是指出租人根据承租人对供货人和租赁标的物的选择，由出租人向供货人购买租赁标的物，然后租给承租人使用。特征：1） 标的物由承租人决定；2） 承租人负责检查和验收供货人提供的设备；3） 出租人保留设备的所有权；4） 双方无权单方面撤消合同；5） 租期结束后，有留购、续租和退租三种选择。 24、投资银行投资银行是主要利用资本市场为资金所有者和资金需求者提供金融服务的金融机构。投资银行的名称通用欧美等工业化国家，在英国称为商人银行，在中国和日本则称为证券公司。主要业务有：证券发行和承销业务、证券交易和经纪业务、衍生金融工具设计与交易业务、企业经营咨询和资产重组业务、项目融资顾问业务等。25、银行三级制香港实行银行三级制，分别为持牌银行、有限制牌照银行及接受存款公司，全部统称为认可机构。只有持牌银行才可经营往来及储蓄户口业务，并接受公众任何数额与期限的存款，以及支付或接受客户签发或存入的支票。有限制牌照银行主要从事商人银行及资本市场活动等业务，亦可接受50万港元或以上任何期限的存款。接受存款公司大部分由银行拥有或与银行有联系，主要从事私人消费信贷及证券等多种专门业务。这些公司只可接受10万港元或以上，最初存款期最少为3个月的存款。 26、财务公司我国的财务公司多由企业集团内部出资设立。其经营宗旨是为本企业集团内部各企业提供资金融通、货款和资金清算服务。财务公司一般不得在企业集团外部吸收存款，其业务受银监会管理，在行政上隶属于各企业集团。其主要业务有：对成员单位提供担保、吸收成员单位存款、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、对成员单位办理贷款及融资租赁等。 二、简答题1、金融市场的功能和特点答 ：三个特点：1）商品的单一性。在金融市场上商品具有相同的使用价值：给供应者带来预期收益，给需求者带来预期利润。2）交易活动的集中性。金融工具的买卖一般都集中于金融中介机构。3）买卖双方的可变性。无论是单位还是个人，都可以根据情况随时变换资金供求的身份，这一点也与普通商品市场不同。三个功能：1）筹集资金的功能。金融市场通过提供不同风险和收益组合的金融工具，能够顺利促成储蓄的形成。2）优化资源配置。能够高效率实现储蓄向投资的转化。3）宏观调控功能。一方面是金融市场价格的变化影响宏观经济的运行；另一方面，金融市场的存在为货币当局调节宏观经济 、实现货币供求平衡提供了条件。 2、中国人民银行的职能？答：1）发布与履行其职责有关的命令和规章；2）依法制定和执行货币政策；3）发行人民币，管理人民币流通；4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；6）监督管理外汇市场；7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；8）经理国库；9）维护支付、清算系统的正常运行；10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监督；11）负责金融业的统计、调查、分析和预测；12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；13）国务院规定的其他职责。 3、金融资产管理公司的成立对我国商业银行不良资产处置的作用是什么？答:金融资产管理公司，是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处理因收购国有银行不良货款而形成的资产的国有独资非银行金融机构。主要有信达、长城、东方和华融四家。其以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任，独立进行业务动作，权责利于一身，高效的进行运行。 4、简述一级市场和二级市场的区别和联系答：1）证券发行市场也称一级市场，是指有价证券发行从规划到销售的全过程，发行市场是资金需要者直接获得资金的市场；证券流通市场也称二级市场，是指已经发行的有价证券按市价进行转让、买卖和流通的市场。2）一级市场可以为证券发行者获得新的资金，二级市场可以提高证券的流动性3）一级市场的发展是二级市场发展的前提，但二级市场又可以反过来促进一级市场的发展，扩大融资规模。 5、贷款中质押和抵押的区别答：1）二者都不转移所有权。2）抵押，指债权人对债务人或第三人不移转占有而用作债权担保的财产，当债务人不履行债务时，以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。抵押的特点：抵押财产不移转占有，设立抵押，抵押物仍由债务人或第三人（抵押人）占有。抵押权人行使优先受偿权，以债务人不履行债务为前提。3）质押，指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有，以该财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。动产质押的特点：债务人或第三人（质押人）须将其动产移交债权人占有，提供动产的债务人或第三人是动产的所有人，动产质权的行使须以债务人不履行债务为前提。质押包括：动产质押与权利质押。也就是说，抵押，是不用转移使用权的，比如房屋所有权、土地使用权、车船等。而质押，是需要交付债权人保管的，比如股票、债券等。 6、开放式基金和封闭式基金的主要区别？答：1)基本规模和存续期限的可变性不同；2）影响基金价格的主要因素不同。（市场供求影响、资产净值为基础）；3）收益和风险不同4）对管理人的要求和投资策略不同（封闭可长期，开放性长期投资受限制）。7、公司型基金和契约型基金的主要区别？答：1)法律形式不同，契约型不具备法人资格；公司型具有法人资格。2）投资者地位不同，契约型没有管理基金资产的权力，公司型以股东身份管理基金；3）运营依据不同，契约型依据合同，公司型依据公司章程。 单独列出：商业银行一）名词解释1、银行持股公司制度包含总结汇报、计划方案、党团工作、出国留学、自然科学、农林牧渔、行业论文、教学研究以及《货币金融学》笔记等内容。本文共8页
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货币金融学 第二版 课件第六章
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金融中介 第六章
金融中介概述
本章要求： 1、理解金融中介的功能及存在必然性； 2、了解金融中介机构的种类及其业务内容； 3、熟悉我国金融中介机构体系的构成。
金融中介机构的产生和功能
以及存在的原因
一、金融中介机构的定义 在资金盈余者和资金需求者之间融通资金的信用中介。 向最终贷款人（盈余部门）发行间接融资合约获得资金来源，然后与最终借款人（赤字部门）达成间接投资合约或者购买其发行的证券。
二、金融中介机构的产生和功能 （一）融通资金的信用中介，优化配置资源 （二）创造信用货币，扩张信用 （三）信息生产和风险管理 （四）提供广泛的金融服务
三、金融中介机构存在的原因 （一）处理信息不对称问题的竞争优势 （二）业务分销和支付优势 （三）风险转移和管理优势 第二节
金融中介机构的构成 一、存款性金融机构 （一）商业银行
依法接受活期存款，主要为工商企业 和其他客户提供贷款，并从事广泛金融业 务的金融机构。
其业务由短期自偿性贷款向多样化经 营转变。 （二）储蓄机构 资金来源：储蓄存款 资金运用：中长期证券投资、不动产贷款 特点： 短借长贷，资产与负债的期限结构高度不对称，利润减少； 商业银行介入零售业务，优势削弱。 （三）信用合作组织
由某些具有共同利益的人们自愿组织起来 的，具有互助性质的会员组织，是一种由会员集 资组成的合作金融机构。 特点： 会员既是股东，又负有存款义务，提供资金来源，协会优先满足会员贷款需要，即股东、债权人、债务人一体化； 资金来源和运用范围小，现得以扩大。
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