懒人理财定期定额买基金 收益高于存款利息_专家支招_财经纵横_新浪网
懒人理财定期定额买基金 收益高于存款利息
.cn 日&13:54 重庆晨报
　　每月定期拿出定额资金购买某一，收益一般会高于零存整取
　　每月有稳定的余钱，又不想花费精力去投资，如何让闲钱尽量增值成为不少市民关心的话题。
　　1月6日，携手融通深证100指数型基金、南方稳健成长基金等6家基金管
理公司，推出“基金定投计划”，即每个月定期拿出定额的资金购买某一基金，就能保证客户获得较高的收益。
　　业内人士称，这种被称为“懒人理财”的理财方式将会成为以后基金投资的一种潮流。
　　据工商银行分行的理财专家蒋玲介绍，“懒人理财”其实就是定期定额投资，类似于银行储蓄的“零存整取”。但基金定投计划规定，投资者每月必须投资200元以上人民币，并以100的整数倍申购某只开放式基金，投资期限为3年或5年。一般而言，收益会高于零存整取(见表二)。
　　据蒋玲介绍，基金定投计划可以有效防范风险，同时能够得到较高的收益。因为每月是以固定金额投资，所以当基金净值下跌，所购买的基金份额愈多；基金净值上升，所购买的基金份额愈少，从而起到平摊投资成本和降低风险的效应。
　　业内人士介绍说，目前，国内客户投资开放式基金大多采取一次性大额投资的方式，而国际上则普遍通行长期、小额投资开放式基金。
　　而工行推出的基金定投业务，正好契合了有良好储蓄习惯的国内中小投资者的长期理财需求，同时也有效降低了大额投资者的投资理财风险。
　　据了解，从1月6日开始办理这项业务至今，工行重庆分行已经办理了100多个客户业务，最低每月投资200元，最高的每月在5000元左右。而此前我市其他银行也曾暗地里尝试过推出这项业务，据称效果并不令人满意。
　　哪些人适合懒人理财法
　　什么样的人适合懒人理财法？工行理财专家表示，拿固定薪水的上班族是主要客户群。一般来说，刚工作的年轻人，可以设定为购房自备款的目标；已婚夫妇，可以为子女的教育基金以及退休金预作准备。
　　投资须知：
　　1、申请金额：每月最低扣款金额200元，并以100元的整数倍递增。
　　2、期限：3年和5年。
　　3、受理时间：开放式基常申购时间。
　　4、业务撤销：如果客户账上余额不足，导致连续三期未能扣款，银行默认客户自动撤销定投计划，此时客户可以凭本人身份证件和基金交易卡办理撤销手续。
　　5、基金赎回：随时可以在交易时间内办理基金赎回。
　　定投可摊平成本稳步增值
　　开放式基金主要投资证券市场，这决定了其表现的波动性。而定期定额投资，则因为其采用小额分批进场，可以相对降低价格风险，从而稳步增值。
　　具体增值情况是：当市场走势向上时，投资单位价格高，此时定额资金购买到的投资单位数少；当市场走势向下时，单位价格低，买到的投资单位数则多。这样算下来，每一单位的平均净值将比单笔投资低，从而有效“摊平”了成本，同时在一定程度上规避了因市场变动、选择入市时机错误所带来的风险(见表一)。
　　工行个人业务处的人士表示，选择定期定额业务可以分散风险、减轻压力，而且不会造成经济上的额外负担。
　　基金定投衍生品出炉
　　工行还推出了与银行储蓄产品相结合的基金定投组合理财产品，分别称为“安心基金定投计划”和“保本基金定投计划”，即基金定投的衍生品。
　　前者是指客户以在银行开立的3年期或5年期的定期储蓄为投资基础，用其定期储蓄月度利息或月度倍数利息(利息加其他资金)，每期申购开放式基金；而后者是指客户在银行按照存本取息储蓄的规定存入一定本金，用每月产生的利息(也可外加一部分其他资金)申购某只基金。
　　选择基金定投有章可循
　　工行理财专家表示，懒人理财法是一种中长期的投资方式，所以投资者必须谨慎选择基金。
　　首先，不是每只基金都适合以定期定额的方式投资，而所投资的市场也需要考虑。由于长期投资的时间有复利效果，一定程度上分散了股市多空、基金净值起伏的短期风险。一般来说，投资于波动性较大的市场较为合适。其中以目前股市处于低位的特性来说，比较适合以定期定额方式介入。
　　其次，应选择投资经验丰富且值得信赖的基金公司。因为定期定额投资期间长，选择稳健经营的基金管理公司可以维持一定的投资水准。
　　如果投资者自己拿不准，也可交给银行，让银行帮忙制定基金组合投资方案。但银行又如何进行推荐呢？工行个人业务处的人士介绍说，他们一般推荐两种基金：一是老牌绩优型的，一是无风险收益稳定的货币市场基金。
　　但业内人士表示，“其实适合定期定额做的基金就那么五六只”，工行目前就仅仅选择了6种，它们分别是南方稳健成长基金、国联安德盛基金、广发聚富基金、盛利精选基金、华安上证180指数型基金、融通深证100指数型基金。
　　投资基金定投的操作程序
　　基金定投的具体程序为：首先，选择适合的基金品种，然后在工行开立基金专用账户，再填写定投申请书就可以开办业务了。以后，银行每月将定期自动地从其账户中划出这笔钱，来投资约定的基金。
　　据介绍，客户可以申购同一只开放式基金，也可以投资一定的基金组合，但需要付给银行申购费，其费率为1.5%左右。
　　虽说是定期定额，但客户的钱并没有被“定死”，客户可以根据自己的要求，随时要求赎回资金，赎回也有一定手续费用，其多少要根据持有基金时间长短来定，如果持有期限超过了3年，则没有手续费。
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北京市通信公司提供网络带宽最近突然发现我去年买的债基都翻红了，这两个月债基收益还不错。也不知道为什么？难道中国真的处于传说中的衰退期？
　　@ytmxaq00
10:32:00　　最近突然发现我去年买的债基都翻红了，这两个月债基收益还不错。也不知道为什么？难道中国真的处于传说中的衰退期？ 　　-----------------------------　　国内快要推出高息债券了，就是所谓的评级比较低的垃圾债券，对于中小企业融资是个好消息，对于我们投资者，又增加一利器。　　中国现阶段还称不上衰退期吧，一个长身体的毛头小子，跌个跟头，调整调整结构才能更有利于后续的发展，调整还在继续，中长线继续看好。
　　周末休息来看看帖子
　　呵呵，回来看看
　　楼主呢，怎么不更了？
　　@jingyangvv
14:11:32　　楼主呢，怎么不更了？ 　　-----------------------------　　本想利用周末更新些，可是这天涯总是不让我打开自己的帖子，其他帖子和板块都是很正常。而且还是经常性打不开，难道天涯对我的帖子做了手脚，感觉就是刻意的，我一直刷新，偶尔能打开一半，我把截图发出来，谁知道怎么回事？　　
　　@笼城废将 　17:27:56　　@jingyangvv
14:11:32　　楼主呢，怎么不更了？　　-----------------------------　　本想利用周末更新些，可是这天涯总是不让我打开自己的帖子，其他帖子和板块都是很正常。而且还是经常性打不开，难道天涯对我的帖子做了手脚，感觉就是刻意的，我一直刷新，偶尔能打开一半，我把截图发出来，谁知道怎么回事？　　......　　-----------------------------　　会不会是网速问题，你再试试呢！
　　楼主也帮我推荐2只基金，准备近期做定投，只要风险不要太大的就行，随便也发个那个软件给我，谢谢
　　@lyl-05-29 14:48:08　　楼主也帮我推荐2只基金，准备近期做定投，只要风险不要太大的就行，随便也发个那个软件给我，谢谢 　　-----------------------------　　本人就不在帖子里推荐具体基金了，不然就与卖铁观音无异了。有具体需求可以站内信我，留下QQ、MSN或者邮箱方便传输。
　　我的电脑这几天上天涯一直不顺畅，或者打不开，或者是写了帖子后丢失。今天晚上欣喜发现天涯正常了，就露个面，声明一下，本人挖到坑，一定会好好填满，大家放心。　　这一段时间债券基金表现甚是不错，有兴趣的朋友也可以关注下，不过本帖主要探讨定投，而债券基金的波动性并不太适合定投，以后有功夫，我再开一个帖子写债券基金。
　　楼主短个QQ号码给我吧
　　继续更新　　------------------　　大家是不是从我的帖子得出，30%的止盈比20%的止盈收益要高的多？　　我自己绝不是这么认为，大家也一定不要僵化的这样认为，我再次声明就是怕大家看到了，就这么去操作。止盈的比例，不但考虑到投资品种习性、市场环境、投资周期，还要结合自身的状况。把一个比例就作为投资策略，这是远远不够的。何况我只是用短短的三年作为数据的模拟呢？
　　继续更新　　-------------------　　具体怎么止盈，如何设定，不能一概而论。　　但我们可以从这几个方面去考虑：　　个人收益目标，目标定的低一些，容易实现，心态也会很平稳，抗风险能力也强一些。想收益高，止盈肯定要定高一些。　　个人的定投期限，如果我们定投20年以上，我们应该止盈定点高一些。如果只是几年内定投，那就可以低一些。　　个人资产量相对每期定投额，这个比例越大，说明你的抗风险能力强，可以高一些。抗风险能力低，那就止盈点放低一些。　　投资品种波动频繁相对低一些，如果是更长区间波动，那就止盈高一些。　　投资品种波幅小的止盈低一些，波幅很大，那就高一些。　　以上只是大致说一下自己的认识，可以说，关于定投的止盈要考虑的因素，暂时还没看到相关的研究，我想，我这个帖子估计也是具有前瞻性的，止盈的量化实际很难，即使量化出来，也未必真的适合我们。但基本原则把握住，我想，我们应该能找到适合自己的模式。
　　继续更新　　----------------　　延伸一下止盈：　　定投首先是一种强制储蓄，而且止盈后不代表投资标的就要下跌了，如果止盈后就暂停定投，而市场还处于一个大级别的上升通道，那我们该怎么办？　　因为我们实际上无法判断后面会跌倒什么样子，把原来止盈的资金择机再回来，这就是加入个人判断的投机了。我们可能因此获得一笔不菲的收益，但也有可能变成一次漫长的等待。投机，就偏离了我们定投的初衷，可能大家会认为定投的效率低，的确，如果你这么认为，那么选择定投是痛苦的，如果我们已经饱受股市起伏的折磨而无所收获的话，那还是安心定投获取这还算稳定却不高的收益吧。　　如果选择做趋势操作，同样，我们也要有一套交易策略，趋势操作的策略和定投差别就很大了，相应来说收益也要高一些，风险大一些。但万变不离其宗，趋势交易也实际上是一种大概率战胜市场的策略。不过趋势交易考虑更多的是止损，在这里止损比止盈重要多了。
　　LZ好，我是理财小白一个，先谢谢LZ开贴。　　看了LZ对几个基金的点评，我感觉LZ的对一些成立时间较长的基金持保留态度，原因是基金经理更换和规模过度膨胀，对么？那么在选择基金的时候，是否要注意避免这类基金？　　另外请问LZ，我们说的“跑赢大盘”和“紧密跟踪”在基金公司的网站上的净值曲线图中怎么判断呢？希望LZ能举个例子指点一二。
　　我看广发聚瑞一年以来表现不错，LZ请点评下，感谢！
　　@爆之以菊
10:14:56　　LZ好，我是理财小白一个，先谢谢LZ开贴。　　看了LZ对几个基金的点评，我感觉LZ的对一些成立时间较长的基金持保留态度，原因是基金经理更换和规模过度膨胀，对么？那么在选择基金的时候，是否要注意避免这类基金？　　另外请问LZ，我们说的“跑赢大盘”和“紧密跟踪”在基金公司的网站上的净值曲线图中怎么判断呢？希望LZ能举个例子指点一二。　　-----------------------------　　一般来说，一只业绩不错的主动管理型基金，其规模没有大幅变化，基金经理保持稳定，我们相信其稳定的态势还会保持下去。所有选择主动型基金，你简单关注一下这两个也基本有个把控。在这个市场上，强者恒强。　　是否跑赢大盘，简单的判断可以采用与阶段性大盘相比较，一波上涨，是否跑过大盘？一波下跌是否比大盘跌的少？　　而紧密跟踪是用来考察被动型基金的，与其追踪指数是否差别不大？可以把两者的数据拉出来，在一个比较长的阶段，用excel相关性分析，也可以简单的比较下。
　　@爆之以菊
11:40:43　　我看广发聚瑞一年以来表现不错，LZ请点评下，感谢！ 　　-----------------------------　　广发聚瑞，放荡不羁而不失儒雅，风流倜傥且超凡脱俗。走自己的路，个性张扬，不与大盘共沉沦。你眼光很好！
　　学习如逆水行舟，不进则退，　　写贴如水塘游泳，不蹬则沉。
　　楼主能给个qq嘛！您老更新太慢了，好多天了都没实际进展！！！急啊　　
　　@飞黄腾达的那一天
22:51:23　　楼主能给个qq嘛！您老更新太慢了，好多天了都没实际进展！！！急啊　　本帖发自天涯社区手机客户端　　-----------------------------　　已短
　　楼主有个臭毛病，没人回复，就没有写贴的动力，回复越多，楼主的回复就越勤。如果只是楼主一个人说，楼主就认为楼主的帖子没有营养，就不想写了。　　有人提出问题，楼主就会屁颠屁颠的尽力解决问题，呵呵
　　楼主加我qq吧！工作原因手机控！不知道怎么看短　　
　　说得好有意义，给我们点亮了一盏理财之灯
　　楼主找了一只三年涨了56％的基金来验证，当然有比较好的收益了。其实我自2009年以来就是和楼主相似的思路买嘉实300的，但还从来没找到20％的盈利点。
楼主的这个模式必须在合适的点位进入，否则第一个20％就无法找到，更遑论后面的持续盈利了。　　
　　其实以被动型基金作为投资品种的话，就完全可以股指作为指标来测试了，而不某个基金的净值，这样可以避免选基时的主观性。
如果这样可以稳定赢利，楼主才可以宣称找到了投资利器了。 楼主可以用你的模式来测试下。楼主的思路和我很接近，但我现在用的是金字塔模式，即低点多投，虽然像楼主说的会带主观性，但因为有充足后备资金在其他领域投资，所以个人认力是有保障的。希望和楼主共同探讨。　　
　　强烈关注！
　　再来顶LZ，定投当成一个长期的强制储蓄，收益虽慢，但细水长流，能有超过定期存款+CPI的收益，我就满足了。比如要是能坚持定投上10年，年化收益7%，月定投500，最后的总金额也能到500×12×10×1.07^10=11W多，总投入是6W。当然了，收益的增加跑不赢货币贬值速度，很有可能，这就看LZ所说的管理了。
　　楼主你好，看了你的帖子，觉得我们算是志同道合的人，都喜欢琢磨理财。不同的是我是炒股票，有4年的股龄。最近一年在研究定投，不过我是采取股票定投。其实基金和股票是一致的，我觉得二者可以一起研究。　　因为我是学计算机编程的，所以喜欢定量化的思维，你帖子中提到的观念我也在研究，很高兴能有缘看到你得帖子，希望能长期交流心得。我觉得你说的定投要设置止盈的思路是对的。呵呵，你做统计是用的EXCEL，我是自己写了一个程序，回头有机会我把截图发给你看。只是你设置的20%收益似乎有点低，当然这个数字要根据大盘的情况和定投的时间进行衡量的。长期定投，特别是5年以上，我觉得起码要设置在50%。我测算过凌钢股份从04年1月到12年1月的定投情况。04年开始到06年中旬一直在亏损，如果坚持2年多，只收益20%那么就会错过后面的大牛市。　　我更喜欢把自己的定投叫做策略定投。在传统定投的基础上适当引入技术分析，提高收益率是可行的。至于引入何种技术分析，这个需要我们研究。总的思路就是安全第一。而且我们开发一个完整的定投交易系统，也一定需要用历史数据去验证。验证时要做到客观，不能走入数据拟合的误区。测试的时间段要涵盖至少一个牛熊周期。现在从我的研究看，不同的基金或者股票需要设置不同的交易策略，起码是对交易参数的修改，比如说止盈率。　　定投是长周期的理财，所以我们定投要从大尺度上选择在合适的点位大量介入。这其实要对大盘的宏观运行情况有个理解。定投是严肃的理财计划，如果我们想获取好的收益一定要研究。　　希望能和楼主以及其他朋友交流心得，知识总是在碰撞中产生的。
　　顶一下。期待楼主的更新。
　　@cocojoy
00:28:58　　楼主找了一只三年涨了56％的基金来验证，当然有比较好的收益了。其实我自2009年以来就是和楼主相似的思路买嘉实300的，但还从来没找到20％的盈利点。 楼主的这个模式必须在合适的点位进入，否则第一个20％就无法找到，更遑论后面的持续盈利了。　　本帖发自天涯社区手机客户端　　-----------------------------　　我为何找了一个三年56%的基金呢？　　是这样的，在工作中碰到一些做个基金的客户，说，自己一直做基金定投，而且买的都是五星的明星基金，定投到现在都是亏的，于是，我就找了当时排在前十大基金，也就是这支嘉实优质企业来做的定投，作为例子。推导出，即使是明星基金，稍加操作，收益也是好看了很多。
　　@cocojoy
00:44:03　　其实以被动型基金作为投资品种的话，就完全可以股指作为指标来测试了，而不某个基金的净值，这样可以避免选基时的主观性。 如果这样可以稳定赢利，楼主才可以宣称找到了投资利器了。 楼主可以用你的模式来测试下。楼主的思路和我很接近，但我现在用的是金字塔模式，即低点多投，虽然像楼主说的会带主观性，但因为有充足后备资金在其他领域投资，所以个人认力是有保障的。希望和楼主共同探讨。　　本帖发自天涯社区手机.....　　-----------------------------　　金字塔模式也可以的，要选择一个成本均线做参照物，制定好进入价位的比例和数量，也同样能产生甚至更好的收益，的确如此的。但这样做，一定要做好资金的管理和调度，正如你所说的在其他投资领域有充足的后备资金，这很重要。其实，这也是我后面要提到，既然是其他领域，就一定要是和现有的投资领域关系不大的，否则，也是容易积聚风险的。　　你提到定投过嘉实300指数基金，其实也可以用这个300基金，做一个测试，算是完善一下思路，毕竟我这种操作，其实也主要是为被动型基金准备的。
　　@爆之以菊
08:12:27　　再来顶LZ，定投当成一个长期的强制储蓄，收益虽慢，但细水长流，能有超过定期存款+CPI的收益，我就满足了。比如要是能坚持定投上10年，年化收益7%，月定投500，最后的总金额也能到500×12×10×1.07^10=11W多，总投入是6W。当然了，收益的增加跑不赢货币贬值速度，很有可能，这就看LZ所说的管理了。 　　-----------------------------　　7%的年收益，10年还达不到11W，定投的效率相对来说偏低，用125法则大致算算，投入六W变成12W，翻番大于需要17年。7%投10年，肯定达不到11W的。　　不过7%的收益，加上复利，已经很不错了，远远好于国内的投连险，也好于银行做理财产品。　　至于通胀，这几年的确厉害，不过，随着中国国家越来越成熟正常，CPI应该会越来越稳定的，越是稳定的国家，CPI增长越慢。
　　@HHbaobao
02:05:45　　强烈关注！ 　　-----------------------------　　@诱然见南山abc
21:54:50　　说得好有意义，给我们点亮了一盏理财之灯 　　-----------------------------　　谢谢支持
　　楼主不理我？我写了那么多你也不给个关注。　　
朋友，很高兴在这里看到你的思路，我在2007年左右花了些时间琢磨这种思路，用foxpro　　
朋友，很高兴在这里看到你的思路，我在2007年左右花了些时间琢磨这种思路，用foxpro　　随机函数编程验证。希望和你深入探讨。　　
　　如果以宝钢为例，2007年定投到现在也是找不到止盈点的，所以也是和楼主同样的问题，必须找到靠谱的股票，收益才能成立。最好是涨跌幅度大，只要最后回到起点，就能获利。另外，关于上盈点，要加上时间成本，个人认为年均15％比较靠谱。　　
　　@wlcpr
22:32:24　　楼主不理我？我写了那么多你也不给个关注。　　-----------------------------　　不好意思，我的天涯里竟然没有显示你的帖子，临睡前随便一看，才发现。　　不早了，明天再认真看你的帖子。
　　今早刚想着关注一下定投基金呢，股市太难搞了，来学习了~
　　cocojoy你好，很高兴能认识你。我是用c++编写的。正如你说，定投一定要选股性活跃的，大涨大跌。宝钢和中国石化都不太适合定投。中盘绩优股还可以。另外买点的选择也很重要，我目前想出了一个方法，很简单，也很管用，经过测试，成本较传统定投有所降低。　　我能理解楼主当初找到稳定获利方法的喜悦，因为我也有类似的经历。楼主采用获利20%止赢，这个数字可以再高一些。呵呵，我想楼主应该也想到了好的办法，大家都是明白人，呵呵，可以私下交流。　　
　　常关注~~~~~~
　　@wlcpr
13:46:38　　楼主你好，看了你的帖子，觉得我们算是志同道合的人，都喜欢琢磨理财。不同的是我是炒股票，有4年的股龄。最近一年在研究定投，不过我是采取股票定投。其实基金和股票是一致的，我觉得二者可以一起研究。　　因为我是学计算机编程的，所以喜欢定量化的思维，你帖子中提到的观念我也在研究，很高兴能有缘看到你得帖子，希望能长期交流心得。我觉得你说的定投要设置止盈的思路是对的。呵呵，你做统计是用的EXCEL，我是自.....　　-----------------------------　　很高兴看到你的回复，其实不管基金定投还是股票定投，其实思路都是一样的。只是基金定投更为常见，更为被更多的人接受。相对于基金定投，用股票来实现也有其自身的优点，最重要的就是，股票相对于基金更为活跃些，正如你所说的，止盈可以设置的高一些。当然，基金定投也有自身优势，相对个股来说，基金的风险更低一些，单只股票有退市清算的风险，有时停牌几个月甚至更长，而基金就不是，每天都有净值。基金定投可以定额，而股票定投定额不是非常准确，必须1手的整数倍，当然了，这算不了什么，大致差不多就行了。还有，对于一般人，定投图个省事，能够按月或者按周定投，自动扣款，股票暂时还没有这些功能。其实，定投基金，我也是愿意选择波动大的品种，管理费用小一些，当我们国内这类基金品种还不够丰富，可供选择的组合还不够。　　对于止盈，不管20%，还是30%，这都是大致用这个比例说明一下定投操作。并不代表都是一成不变的用这个比例。我发现，不同品种不同类型的基金，不能千篇一律。需要考虑到因素包括：投资时间长短、资金量的大小、品种的波幅、品种的波动周期、投资组合的相关性，去综合设置止盈的比例。　　定投其实是一门学问，我也是在学习研究中。任何盈利的模式，其实都是用大概率来赚钱，当模式成熟后，我们要做到就是执行了。
　　@cocojoy
00:13:37　　如果以宝钢为例，2007年定投到现在也是找不到止盈点的，所以也是和楼主同样的问题，必须找到靠谱的股票，收益才能成立。最好是涨跌幅度大，只要最后回到起点，就能获利。另外，关于上盈点，要加上时间成本，个人认为年均15％比较靠谱。　　本帖发自天涯社区手机客户端　　-----------------------------　　单只品种如果能达到15%，组合的收益会更高，资金的使用效率更高。　　而且组合还有一个功效，能够减低风险，单只股票做定投一个很大的风险就是，我们可能选择了一只横盘几年都找不到止盈点的股票，而如果有一个组合，我们就不用太担心，组合中其他品种仍可以带来收益。
　　继续更新　　--------------　　一般定投的一个重要假设就是大盘长期向上，定投的标的是基金，基金投资于各种股票，持有股票或者为了价格上涨，或者为了股息的派发，我们相信一个正常的公司都是赚钱的，不然公司就没有存续的必要。所以我们选择基金定投就是为了获取一个能够带来正收益的公司的组合。我们没有选择单只股票，就是因为单只股票不确定的因素过多，而一个组合，比如跟踪指数的基金，就能解决单一股票的不确定风险，不然我们完全可以选择股票进行定投。　　A股从指数上来看，的确在这个10年之间又回到到起点，但我们不能拿这个作为10年没涨论据，A股在这个10年市值扩容了4多倍。你可以随便找一只2002年成立的股票基金，没涨个3倍以上都不算好基金，当然了，10年涨了3倍，不过每年13%的收益，可能没有跑过楼市，但跑过通胀绝对没有问题。而在定投中加入策略，使收益更稳定，远比不确定的收益更值得。定投相对整笔做股票来说效率比较低，对于一般投资者，试图在股市中高抛低吸，反而收益不怎么样。　　这个定投帖子，我只是随便拿一个基金作为例子来说明定投该如何去做，在一个长期上升做定投当然很好，如果能长期上升，我们甚至不需要使用止盈策略，我们有钱就加进去就可以了。但是，我们的前面尚有很多的不确定性，我们无法预知未来，我们只知道这个世界在螺旋震荡上升着。我们无法选择我们的出生地，但我们可以选择我们的投资方向，前面的例子只是描述一只基金做定投，可能这一只基金，只是一个单一的市场，我们甚至看空我们的这个市场。那么，我们就需要分散我们的投资方向，我们可以把目光看的更广阔些，我们可以看到泰国、印尼、印度、俄罗斯甚至更远的澳大利亚、巴西。我们也可以把目光从股票基金扩展到能源基金、对冲基金、矿业基金、商品基金。不同的品种有不同的习性和波动规律，当我们的定投充分发挥出组合的威力，配上我们适当的策略，会使我们的收益率更高、更平稳。这时我们不必过分担心我们这个国家在发生什么，何况我们的国家发展还远远不够充分。
　　接下来会谈一谈“整笔和定投”，再之后谈“基金组合”在定投中的作用。　　大家也可以就此谈谈自己的看法，也扩展一下自己的思路。
　　还有个事要提前打个招呼声明一下，不然可能会造成误解，而且有朋友可能就如此了。　　本人的职业就是从事家庭理财规划，在现实中提供理财咨询，而基金定投只是家庭理财中的投资规划中的一小块，一些朋友看到我的定投的帖子，也会加QQ咨询如何具体去做，我也会多次说明：思路其实比选基金更重要，把思路吃透了，自己也可以尝试做定投管理。　　毕竟本人是做理财咨询，在碰到一些没做过基金的朋友，也会推荐一下基金支付平台天天盈，这也是我公司在国内基金的合作平台。我这么想的，其一呢，这个平台费用也确实优惠，支持几乎所有的基金公司和银行。其次呢，天天盈平台的现在也有活动，注册送现金。而且天天盈的超级现金宝，其实就是货币基金，能够让资金收益无缝链接，方便不同基金公司间的调动，这也为定投止盈和组合提供支持。还有呢，这种金融支付平台也是发展趋势，平台也在努力改进用户体验，毕竟我们做基金图的就是管理方便。　　对大家来说，大家通过天天盈这个平台买基金，成本是降低的。而对我来说，也有一点点收益，但只是一点点收益。本来通过这个买基金申购费就4折，才0.6%，你一个月买一千基金，只是6块钱的费用，平台赚一半，我公司刮一层，我自己也就1块钱不到，而且像一些货币基金和债券基金根本没费用的。
　　在我推荐了这个平台后，有朋友可能担心平台的资金安全，这个我也不多说了，作为银监会批准的国内最大的金融支付平台，就如同淘宝购物用支付宝道理是一样的。　　更主要的，有朋友好像认为我以此做推销，其实，这个想法的确有，在帖子的顶楼我就申明过。但我决不是只为了一个金融销售，我也说了，这部分利润很薄，我有必要把工作丢一边，用QQ聊上几个小时，只为那一个月一两块钱吗？本身写帖子就是为了完善自己的思路，找到志同道合的益友，更好也能因此帮助有缘人，这都是互惠互利双赢的结果。公司要求推这个活动，于是自己也只能推一推，可是自己喜欢做研究，不喜欢推呀，那我就把网址贴上来：/www_reg/register1.php?Channel=Ra　　活动代码是：Ra，填上它代表是我推广的这次活动。　　借用上面一位朋友的一句话：大家都是明白人。　　其实，大家做定投，就是选择自己用着习惯的，这很正常，你选择什么，我不会强求。不管是QQ还是天涯，有问题我还是热心回复，只要是有益的探讨，我还是欣然而为之。　　打了这么多话，我自己都反感我自己了。不过，毕竟有朋友这么想了，我写出来，也是消除一下误解，没有其他意思，也继续欢迎一起探讨。后面帖子就不谈这个事了，这一页翻过。如果大家支持我，可以帮忙注册一下用一下，买个货币基金，把奖励的现金拿走就可以了。
　　喝多了，因为高兴事。上来打个招呼。今天暴跌很高兴，这样我就可以大量买入了。　　
　　@wlcpr
00:49:21　　喝多了，因为高兴事。上来打个招呼。今天暴跌很高兴，这样我就可以大量买入了。　　-----------------------------　　昨天这种大跌，其实我反而认为是个不错的信号。
　　昨天晚上一直上不了这个帖子，更新乏力啊
　　所谓的定投一般都是相对于整笔投资而言的，即定期定额，当然了定期不定额，这都算是定投的衍生类。　　我们大多数人观念都是认为钱要达到一定量才可以去理财去投资，当自己没有什么积蓄时，就认为理财离自己还很远，不会认真去对待理财这件事。我个人喜欢把定投看成是理财，其实理财和投资是两个概念，投资只能算是理财中投资规划中的一部分，而理财考虑到内容其实更广泛些。从投入方式来看，整投是一次性投入一定的资金到一个项目品种中获取收益，而定投是从每月的结余中，拿出一部分钱用于某种投资品种。定投计划一旦实施，就应该严格执行它，也因为此，积少成多，集腋成裘，定投的资金就越来越多，最终达到可观的数目。从这个意义上，定投算是一种财务的安排、一种强制的储蓄，对于一些月光族来说，就比较有意义了，先储蓄后消费。
　　整笔投资有个著名的法则“72法则”，可能很多人都知道，也就是72除以每年的投资回报率，得出的数字就是大致本金翻番的时间。举个例子，我们现在有100万，以每年9%的收益，大于72/9=8年就能翻番了，也就是8年后100万就变成200万了，这就是复利强大的威力。投资回报率越高翻番的时间越短。　　而定投也有个法则，相对知道的不多--“125法则”，定投相对整投来说，效率肯定低一些，毕竟我们是分批投的，125/投资回报率=大约翻番的年数。尽管定投的回报效率低一些，但优势还是很明显的。定投的特性让我们可以选择高风险高收益的品种，时间的分散可以规避波动的风险，让我们的能够以平均成本来买入资产，不至于买在高位上。
　　楼主，你说的太好了！我也是听了银行的宣传，比较心动，想着聚沙成塔。通过银行理财经理介绍选了2只基金作定投，打算投资10年以上，做为养老金跟孩子上大学的费用，可是投了一年多，已亏损了15%，惨不忍睹，没办法，就暂停了。这只有怪自己，真相信银行宣传的懒人理财法，现在想重新选择好的有潜力的基金，不知选哪只好。
　　@我想要个聚宝盆
15:25:53　　楼主，你说的太好了！我也是听了银行的宣传，比较心动，想着聚沙成塔。通过银行理财经理介绍选了2只基金作定投，打算投资10年以上，做为养老金跟孩子上大学的费用，可是投了一年多，已亏损了15%，惨不忍睹，没办法，就暂停了。这只有怪自己，真相信银行宣传的懒人理财法，现在想重新选择好的有潜力的基金，不知选哪只好。 　　-----------------------------　　银行这些所谓的理财经理也是只管卖产品，风险、收益、管理这些他们就不管了，不是我诋毁他们，我也有一些银行职员的客户，他们就是不相信自己内部的理财，转向来找我们。不过，银行在我们国家更为被老百姓接受，就是信银行，短期内也扭转不了的。
　　回来看看有没有什么情况
　　顶起！抓紧更撒　　
　　大家好，有几天没来了，我今天把自己编写的“定投小助手”软件放几张截图，大家看看有没有用。这个软件主要是测试以往定投的效果，也没啥特别的功能。当然如果谁有好的注意，我可以不断完善。　　　　　　
　　奇怪了，我回复的帖子怎么看不到了
　　@wlcpr
18:00:33　　奇怪了，我回复的帖子怎么看不到了 　　-----------------------------　　很高兴看到你的软件截图，我个人写不来程序，只好用excel去简单测算。不知道你的收益率11.12%是哪个收益率；股票相对活跃的多，其实机会很多，不知道你使用了几只股票来做的
　　还有，你的定投点是不是每月的固定点　　你的每次定投金额是依照5000元来计算，但从图中看都是不高于5000元，毕竟股票只能买100的整数倍，我想，我们可以选择（定投额-5000）的绝对值小的作为实际定投额，这样，即可能略少于5000，也可能略多于5000，从长期来看，平均数基本就是5000了。　　定投成本线其实很像一条时间段逐渐变成的局限，从5日均线慢慢过渡到60日，250日。其实我们跳开定投说事，我们其实可以用一些长期均线作为参考指标的，这也是定投衍生出的新的玩法。我想基本的原理大家明白后，大家可以选择个性化的操作风格。我抛出砖引出玉了，就算我的帖子没有浪费大家时间。
　　看帖不回非君子所为，遂顶儿快之，盼多快上理论
　　@桥边木头人
00:24:24　　看帖不回非君子所为，遂顶儿快之，盼多快上理论 　　-----------------------------　　天涯不厚道，故意搞的我这个贴经常打不开。与此同时，打开其他帖子没有问题，与其如此，版主你不如封我的帖子就是。打开一下，要让我刷新多少次啊
　　继续更新　　-----------------　　随便写一点吧，基金组合，为什么我们要做基金组合呢？其实有两个主要的考虑，其一利用组合降低风险，其二，利用组合提高效率。一个既能降低风险，又能提高效率的组合，我们当然要期待的多。　　先写这么多，老鼠尾巴四指长，要出去了
　　现在定投了两支股指类基金
持有一支债券基金 还有些就转成货币基金了　　很期待LZ详谈下投资组合
　　穷者独善其身，达者兼济天下 　　必须顶LZ，继续啊。。。。。。　　放眼天涯理财前线版块全都是忽悠炒黄金的，说的都是回报如何丰厚，如何好赚，都跟一边看电影，一边顺便白拣钱一样。虽然小弟对理财算是菜鸟一枚，但还是明白收益和风险成正比，天上不会掉钞票。　　您的理财观念正是小弟认同的，细水常流就足矣。　　你更或不更，我就在这里，不离不弃。。。。。。
　　回复第50楼(作者:@笼城废将 于
15:57) 　　这漫长的三年中，我们的操作只有2次止盈，收益达到8.29%，是不是好于一味定投而不管的6.71%…… ==========　　未必绝对，你可能会考虑到的，我接着往下看。　　
　　每天都碎片时间挺多，但很难抽出系统时间来写帖子，抱歉抱歉，但楼主肯定不会弃楼，大家要有耐心，慢一点也有慢一点的好处，我自己也在用定投验证自己的思路，也衍生了一些新的定投策略，不过基本的思路明白了，大家都可以组建自己个性化的组合。
　　楼主别偷懒呀
　　楼主加油，都期待你的更新呢。
　　/publicforum/content/no22/1/117205.shtml加油啊！！！！
　　@笼城废将
17:26:25　　每天都碎片时间挺多，但很难抽出系统时间来写帖子，抱歉抱歉，但楼主肯定不会弃楼，大家要有耐心，慢一点也有慢一点的好处，我自己也在用定投验证自己的思路，也衍生了一些新的定投策略，不过基本的思路明白了，大家都可以组建自己个性化的组合。　　-----------------------------　　老兄，别偷懒啊
　　呵呵，看到大家都在催更啊，自己写的东西能给朋友们带来一点思路或帮助，很欣慰。楼主今天有个喜事，暂时先不分享，以后的责任就更大了。不过，我会加倍更贴，不能再如之前吊儿郎当的了。感谢各位朋友的支持和捧场。　　继续更新　　-------------------------　　组合，其实不止定投需要组合，即使做一个整笔的投资，也是需要组合的，组合其实就是资产配置，在不同的时点，资产组合形成一种动态的变化。每个人都知道这句话--鸡蛋不要放在一个篮子里，讲的就是，我们要分散投资，以防单一资产蕴含的风险。而股神巴菲特却说，鸡蛋放在一个篮子里，看好它。这两种思路似乎存在着矛盾，其实不然，两个说法是一种对立统一的（中了中学辩证法的毒了），前者强调分散风险，后者强调的是篮子要扎牢靠。巴菲特的篮子扎的的确牢靠，他知道选择何种的竹篾作为材料，他知道使用何种的手法编织，他又有严密的措施看好鸡蛋。那是不是巴菲特只买一只股票呢，肯定不是，巴菲特的鸡蛋也是分散的，甚至把一部分鸡蛋放到了中国。鸡蛋放在一个篮子里这里指的是我们投资于我们熟悉的领域、我们能够掌控风险。鸡蛋放在不同的篮子里，则是微观的分散风险，两者并不矛盾。　　我发现以上我敲的一通字，都是废话，没有什么干货。
　　继续更新　　--------------------------　　我前面也提过，组合不是随便找几只基金开始定投之，我甚至在理财板块其他帖子中有人做了几十个基金，看起来够分散，其实是给自己找麻烦。我们都知道，我们很多基金，基本都是同涨同跌的，差别就是涨跌幅不一样而已，这种类型的基金放再多作为组合，都是没有意义的，因为相关性太高了。相关性高，意味这同一类事物，既然是同一类，我就没必要放在一起。　　我们起初选择组合的一个理由是，我们不能保证我们选择的基金未来一定是向上的，一万中的万一我们选到的基金走出的形态就是一个下跌通道，而且一跌20年没有什么反弹，那我们这辈子就跟着完蛋了。当然这种情况很难发生，但短期的几年处在一种不涨的态势还是很有可能的。我们升斗小民，没有资源，没有内幕，辛辛苦苦挣得血汗钱不能去触碰这样的风险。07年高位被忽悠入场的人就成了牺牲品，到现在仍然没有翻身。　　所以说，组合首先就是为了规避风险的。
　　哥们我很看好你呦…　　
　　加油更啊
　　楼主，我有一苦闷的事，还望不吝赐教！　　去年买二套房，商贷款10W，15年，利率7.755%，现在每月还941.56元。　　如果我手上有了10W该提前还贷吗？（不想提前还贷主要是想把每年住房公积金提出来用）　　要是不提前还贷，10W做投资要做到多少收益率才能高过银行的贷款利息啊？　　我想了很久都不明白，请指教！
　　楼主这个帖子很不错啊。我想问一下楼主，如果是刚接触基金这样的投资，也就是作为一个初学者如何去投资？有什么要注意的吗？谢谢楼主
　　@挥之不去的挫败感
01:24:06　　楼主，我有一苦闷的事，还望不吝赐教！　　去年买二套房，商贷款10W，15年，利率7.755%，现在每月还941.56元。　　如果我手上有了10W该提前还贷吗？（不想提前还贷主要是想把每年住房公积金提出来用）　　要是不提前还贷，10W做投资要做到多少收益率才能高过银行的贷款利息啊？　　我想了很久都不明白，请指教！　　-----------------------------　　是不是提前还款，首先看你是看钱放在自己手中能带来的收益是不是大于贷款的利率，如果钱只是吃定期，那不如还款了。既然你想用公积金充还贷款，那就没有必要急着还款，公积金一定要用充足，毕竟这笔钱不能调动的。　　10W收益率想做过你的贷款利率，其实并不容易，不管是定存、银行理财产品、货币基金都跑不过的。而能够跑过的，或者门槛高，或者有一定的风险波动。现在的问题是，找到一个能稳定获利的投资模式，再把资金转移到稳定获利的领域。基金定投可以，但是周期长，要坚持。信托可以，但门槛高，你要积累。投资实业可以，但当前环境死的很快。　　不管做什么，在没有把握的时候，千万不要受到忽悠，大脑一热，做那些如同炒黄金之类的事。
　　@zhuwanping-17 17:11:08　　楼主这个帖子很不错啊。我想问一下楼主，如果是刚接触基金这样的投资，也就是作为一个初学者如何去投资？有什么要注意的吗？谢谢楼主 　　-----------------------------　　刚接触基金，可以用少量资金都进行尝试性地投资，以加深理解、熟悉流程，再多总结，多学习，充分利用网络资源补充有益知识。
　　继续更新　　-------------------　　前面我提到了组合的相关性，相关性很重要。一则故事能更好的理解相关性，　　有个老奶奶，有两个儿子，大儿子卖盐，小儿子卖伞。如果遇到天阴下雨，老奶奶就发愁了：“太糟了！大儿子的盐没发晒了！”可是等到晴天出太阳，她又发愁：“太糟了！小儿子的伞又卖不出去了！”所以，她成天愁眉苦脸，担惊受怕，一直很烦恼。结果，两个儿子也受她影响，心情很糟糕，生意自然做不好。　　老奶奶遇到个智者，告诉她：“您不如换个心境想问题。下雨时想：‘太好了！小儿子的伞可以卖出去了！’出太阳时就想：‘太好了！大儿子的盐又可以卖出去了！’”老奶奶真的照智者的话去做了。果然，她的心情变了：不论天气怎样，她都很高兴，每天活得开开心心，乐乐呵呵，两个儿子的生意也红火了起来……　　卖盐和卖伞就是两种相关性低的品种，甚至是负相关的，这两样组合在一起收益的稳定性就远远好于做一个生意。 而且组合在一起时，收益也会提高，因为资金的使用效率提高了。大太阳时，让两个儿子都去晒盐，而下雨的使用让两个儿子都到地铁口卖伞，这样，这个家庭的日子必将红红火火的。从小周期来看，晒盐巴和卖雨伞已经算不错的组合了，可是到了冬天，没法晒盐了，也没有要雨伞了，整个生意就不好了。老太太可以等儿子钱赚多了，还可以再做一些适合冬天的声音，比如去当卖炭翁啊，这样从一个更大的周期也规避了一定的风险。　　从这个简单的例子可以理解到，组合不但可以降低风险，也可以提高资金使用效率。
　　请教一下楼主，我近几年买了一些50ETF，现在300ETF上市了，对50ETF的长期收益有没有影响？要不要把50ETF卖了换成300ETF？谢谢！
　　@gcook
16:22:09　　请教一下楼主，我近几年买了一些50ETF，现在300ETF上市了，对50ETF的长期收益有没有影响？要不要把50ETF卖了换成300ETF？谢谢！ 　　-----------------------------　　不知你持有50ETF的操作思路是怎样的？　　300ETF无论从代表性、覆盖率都要大于50指数，毕竟50指标股只是300指标股的一部分，从长期来看，肯定300ETF更能反映中国大局。至于长期收益会有什么影响，如何演绎，我还真分析不出所以然来。至于要不要换，300EFT肯定比50EFT要活跃些，套利性能更好些，所以我开头问你的操作思路是怎样的。
　　楼主你好！　　我的操作思路是最无脑的那种，就是闭着眼睛买入，有钱了就买，下单前我都不知道价格，其实也就是没有什么思路
　　忘了说了，我近期不打算卖，打算长期长期持有，可能20年吧
　　期待楼主更新。
　　@笼城废将
14:39:55　　@挥之不去的挫败感
01:24:06　　楼主，我有一苦闷的事，还望不吝赐教！　　去年买二套房，商贷款10W，15年，利率7.755%，现在每月还941.56元。　　如果我手上有了10W该提前还贷吗？（不想提前还贷主要是想把每年住房公积金提出来用）　　要是不提前还贷，10W做投资要做到多少收益率才能高过银行的贷款利息啊？......　　-----------------------------　　谢谢楼主的回复，赞同您的观点，坚决抵制那些能轻松快速赚钱的忽悠。投资理财应该是一种恒心，一种智慧，一种和时间赛跑，战胜自我的毅力。　　另外，您什么时候讲讲到达止赢点后，变现出来的钱怎么合理的运用
　　请问 我查每月的净值，是看确认日期，还是到账日期呢？是不是申购费用3.56也是包含在300元内的呢？　　
　　@挥之不去的挫败感
01:24:06　　楼主，我有一苦闷的事，还望不吝赐教！　　去年买二套房，商贷款10W，15年，利率7.755%，现在每月还941.56元。　　如果我手上有了10W该提前还贷吗？（不想提前还贷主要是想把每年住房公积金提出来用）　　要是不提前还贷，10W做投资要做到多少收益率才能高过银行的贷款利息啊？　　我想了很久都不明白，请指教！　　-----------------------------　　招人合伙，凑够100万做信托吧。一般一年会有8-10个点的收益。风险非常小。
　　@gcook
18:32:44　　楼主你好！　　我的操作思路是最无脑的那种，就是闭着眼睛买入，有钱了就买，下单前我都不知道价格，其实也就是没有什么思路　　-----------------------------　　有钱了就买，闭着眼睛买，其实和定投思路是类似的，都是不去择时，买入点比较分散，你的买入价格甚至比那些整天盯着盘人的价格还低。等到收获果实的时候，你的收益还是会不错的。
　　@挥之不去的挫败感
13:35:40　　@笼城废将
14:39:55　　@挥之不去的挫败感
01:24:06　　......一种智慧，一种和时间赛跑，战胜自我的毅力。　　另外，您什么时候讲讲到达止赢点后，变现出来的钱怎么合理的运用 　　-----------------------------　　我这人太随性，写帖子也是如此，没有当成一种任务，想写的时候写一气，不想写就几天不看。不过，帖子我会守着，一直守着，耐心，耐心啊
　　@槐花朵朵开
11:19:11　　请问 我查每月的净值，是看确认日期，还是到账日期呢？是不是申购费用3.56也是包含在300元内的呢？　　　　-----------------------------　　看确认日期的，3.56是采用外扣法的费用，你的申购手续费是1.2%，你的费用是这么计算的　　费用：（300-3.56）×1.2%=3.56　　份额：（300-3.56）/1.247=237.72份（1.247为5月22日净值）
　　@槐花朵朵开
11:37:15　　@挥之不去的挫败感
01:24:06　　楼主，我有一苦闷的事，还望不吝赐教！　　去年买二套房，商贷款10W，15年，利率7.755%，现在每月还941.56元。　　如果我手上有了10W该提前还贷吗？（不想提前还贷主要是想把每年住房公积金提出来用）　　要是不提前还贷，10W做投资要做到多少收益率才能高过银行的贷款利息啊？......　　-----------------------------　　信托似乎风险不太大，当然要具体项目具体分析。中诚信托的一个采矿信托项目到期无法兑付，还不知怎么处置呢，一些房地产信托问题也会接连出现。　　几个人合伙买信托也有风险，出了纠纷，国家法律不保护这么做。现在一些信托就要求提供资金流水，就是不喜欢出现这种凑钱买信托的。国家设置信托门槛，就是不想让勉强凑够钱的掺和信托，毕竟也有风险的。
　　@笼城废将
17:06:58　　@挥之不去的挫败感
13:35:40　　@笼城废将
14:39:55　　@挥之不去的挫败感
01:24:06　　......一种智慧，一种和时间赛跑，战胜自我的毅力。　　另外，您什么时候讲讲到达止赢点后，变现出来的钱怎么合理的运用......　　-----------------------------　　好吧，耐心等，反正手头还没闲钱。楼主，我看好你哦！
　　楼主，我是新人，在认真学习中　　上面你说的设置一个“止盈”点，然后意思是讲盈余的部分取出来，再接着用本金继续定投？　　那样是不是就复利效果就大大受到影响了？或者说，复利的效果只是维持在上个投入点到下个止盈点之间了？
　　最近帖子写的很少，一则是自己的懒惰，二则就是帖子越写越发觉得自身的浅薄。天涯经坛有一篇“谈谈当今金融业，怎一个乱字了得的帖子”楼主初发揭露出金融业的种种怪状，这其实不打紧，大家稍微了解下应该都有所知。里面吸引了一伙人的论战，倒是能在思想碰撞的火花中学到不少。　　我的这种模式，其实也只是适应于初入投资门的朋友，深层的功效，功力是不够的。毕竟我需要有一套相对收益更高的、收益更稳定或者风险更小的模式才敢把次些的写出来。做交易的人都知道，某些东西，用的人多了，收益就降低了，或者失灵了。　　我写这些并不是让大家一定顺着我的思路做，而是希望大家自己也根据自身情况有所思考。没有完美的交易系统，每个人其实都在探求。
　　@ws03g35bgmk
17:39:36　　楼主，我是新人，在认真学习中　　上面你说的设置一个“止盈”点，然后意思是讲盈余的部分取出来，再接着用本金继续定投？　　那样是不是就复利效果就大大受到影响了？或者说，复利的效果只是维持在上个投入点到下个止盈点之间了？　　-----------------------------　　止盈，盈利停止，为什么我们把盈利停止呢，因为积聚了风险，我们继续持有的风险大于我们停止而损失的收益。比较拗口哦，止盈的一只基金是因为价格和价值已经产生比较大的偏离，我们锁定收益，而取出的资金，还是继续分批分散投入到各个基金中去。的确，复利的效果似乎受到影响，不如见顶时抛出收益高，可是我们谁能准备把握到顶部时机呢？我们用一种相对弱智的办法，锁定收益，达到一定的收益，远比随波起伏要好的多。
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请遵守言论规则，不得违反国家法律法规