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网络理财到底靠不靠谱？P2P理财“保本”莫轻信
作者：岳付玉 苏晓梅&&
责任编辑：梁婷
网络理财到底靠不靠谱？
　　别光想着靠网上理财挣钱——
　　这些安全问题你想到了吗？
　　采访中，南开区百脑汇某电子产品销售商夏晓超向记者讲述了他从网上挑选理财产品的曲折经历：
　　“今年互联网金融火得一塌糊涂，很多人都被网上许诺的高收益蛊惑得心痒难耐，我当然也不例外。但我深知，这里的水很深。”他在百度上搜索，“发现打着‘高收益’旗号的投资平台很多，点开一家名字上带有‘千×’字样的国投公司网站，吓了一跳，该网站推出的理财产品桩桩件件都是收益奇高。其中一款产品，‘一次性投入12000元，日日分红，一个月后连本带息收获18000元’，也就是说，一个月嘛也不用干，坐收6000元？！还有更唬人的，一次性投入30万元，月月分红，一年下来净得100多万元！这不是天上掉馅饼吗！我当即查工信部网站登录资料，查工商局企业登记资料，没想到，这家公司及其网站居然都登记在册。”
　　他接着搜索，发现有不少人咨询这家所谓的国投网站真伪，还有一位投资者自称曾投资过，被骗了。小夏赶紧点击那个网页，显示打不开。这难不住他，他想方设法找到了那人的QQ号并加上了。那人说自己今春被这家网站骗去了4万元，“刚开始也是好奇，投入了1000元，连本带利1600元很快打过来了。于是试探着多投入、再多投入，最后会员号被封，血本无归……工商登记不能说明什么，你可千万别信。”小夏倒吸了一口凉气。
　　小夏没被吓倒，作为一名小有积蓄的“85后”，他喜欢尝鲜，尤其是前几天央视一套报道了众筹网之后，他心里就更有根了，接着寻找，最后他圈定了一家在业内领先、声誉极佳的网络投融资平台，这家平台已运行3年，总交易金额达16亿元，累计交易人次129万。“第一次我先投入5000元，预期年化收益率13%左右，且战且看吧……互联网金融鱼龙混杂，真需要您有双慧眼去识别。”
　　互联网金融愿景丰满、现实风光，但风险同样不容小觑。目前，在我国互联网金融发展的众多商业模式中，只有第三方支付得到了严格监管，网络贷款、众筹融资以及正在试水的财富管理、理财产品等等，都还存在监管空白。因此，相关的风险提醒就显得十分必要。
　　账户安全如何保障
　　虽然余额宝理财门槛低、便捷、快速，但一些用过余额宝理财的用户还是对其账户安全产生担忧。
　　网友叶安认为，放在余额宝的钱少则几百几千元，多的上万甚至十几万元，万一被盗用，对于用户将是毁灭性的打击。他建议将余额宝账户上分为两个子账户，其中的一个账户资金只能进，有收益，但不能用来购物，想提现只有通过自己的银行卡提取。
　　也有网友提出，淘宝账号、支付宝账号都是手机绑定，想改密码只需一条短信。以前没余额宝的时候，支付宝一般只放点小钱，如今支付宝就等同于余额宝，大钱也放在里面，万一哪天手机被偷或者丢了，不法分子直接点开手机支付宝用忘记密码登录，根据短信确认，密码一改，账号里的钱就全没了，“希望能够在手机支付宝里加一道安全锁，或在改密码环节加一个身份证号码验证，提升一点安全保障。”
　　低风险≠无风险
　　目前市场上推出的互联网理财产品数量不少，但总体上类型还比较单一，主要集中在货币基金和短期理财基金上。
　　业内人士指出，货币基金和短期理财基金都属于较低风险的品种，它们的主要投资范围包括现金、定期存款、大额存单、债券、债券回购、央票等。一般情况下不易给投资者造成本金的损失，还可带来一定的收益，但具体的收益水平要视货币市场的收益水平而定。也就是说，产品的收益要取决于市场环境，并非毫无风险可言。
　　近年来，货币基金曾出现过净值低于1的情况，将投资者置于亏损境地。可见，“低风险”和“无风险”是两个不同的概念。投资者心里应该有个底线：互联网平台推出的理财产品基本属于“低风险”但“不保本、浮动收益型”产品。
　　P2P“保本”莫轻信
　　目前，不少P2P网络贷款公司都打着“保本”甚至“保息”的口号，投资者也因此对P2P网贷很有信任，放心地将钱投入其中。但业内人士提醒，P2P保本保息的承诺您可千万别太当真了：诸多的P2P网络贷款公司说到保本承诺，就会打出“本金保障”这面大旗。
　　而所谓的“本金保障”是指从每笔借款中计提一定比例(一般为2%)作为风险准备金。出现坏账，则先用资金池的资金垫付，再由公司去催收。若坏账高于风险准备金时，则会暂停垫付，等待新提取的准备金出现后再作垫付。据此，一些 P2P网贷机构把获得的债券进行拆分组合，打包成“类固定收益”的产品，并将其销售给投资理财客户，通过赚取资金的利息差和手续费来运营。业内人士指出，这样的模式本身就隐藏了不小的风险。比如，借贷人违约咋办？P2P平台倒闭、老板跑路咋办？
　　中央财经大学金融法研究所所长黄震用“三有三无”来形容P2P网络借贷平台的现状：有需求、有供给、也有中间服务商，但也同时处于“三无”状态—— 即无准入门槛、无行业标准、无监管机构。这“三无”使得P2P行业乱象丛生，其中最大的风险就在于一些不法分子可能以P2P平台为幌子，以高额收益为诱饵，获得资金后立刻携款跑路。
　　如选P2P网贷，理财者就要针对可能的风险做好相应的防范，尽量选择那些社会知名度高、有历史、规模大的公司，并重点关注 P2P公司对借款人信用信息的采集能力，对借款人信用信息采集及验证方面的工作越深入、投入越大，投资者安全性就越有保障。
更多关于&理财产品;理财市场;支付宝;理财目标;认购户数&的新闻：
3月17日，福州雾锁闽江，让人宛如进入仙境。
3月15日，2015第四届中国问题车展在杭举行推荐这篇日记的豆列
······(没有昵称)
注册 03-2-7行业 其它
其实余额宝没意思，要玩就玩p2p
有人玩吗？
-------------------------------欲与朕聊天者,必先自毁其容！
14-2-23 08:16
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好点的标 很难抢到
14-2-23 08:19
(没有昵称)
注册 03-2-7行业 其它
嗯，无视20%以下的，充余额宝的人还以为赚钱了，玩过p2p你会无视各种宝
-------------------------------欲与朕聊天者,必先自毁其容！
14-2-23 08:21
注册 13-2-3行业 学生
到期之后不一定能立马续上下一个，资金空摆在平台账户上也损失不少利息
[ 本帖最后由 armin 于 14-2-23 08:22 编辑 ]
14-2-23 08:21
注册 13-2-3行业 学生
百分之20以上的不多吧。。
14-2-23 08:22
注册 13-2-3行业 学生
我看到的基本都10-15的
14-2-23 08:23
注册 04-7-10
20%以上的风险都很大
又要8%以上收益率
又不想承担风险
世界上没有这样的理财
14-2-23 08:26
(没有昵称)
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20多的很多，三分四分的都有那些危险
-------------------------------欲与朕聊天者,必先自毁其容！
14-2-23 08:28
(没有昵称)
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24左右的还是安全的，三以上就危险点
-------------------------------欲与朕聊天者,必先自毁其容！
14-2-23 08:30
(资深钻石批发中心)
QQ，百年南非皇家美钻
注册 06-2-28行业 其它
p2p是非法集资，不如投资
-------------------------------百年宝阁，珠宝批发中心，招代理
南非皇家美钻_商场专业供货商
14-2-23 08:30
(没有昵称)
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-------------------------------欲与朕聊天者,必先自毁其容！
14-2-23 08:34
注册 09-9-5行业 金融保险
QUOTE:原帖由 hothxy 于 14-2-23 08:21 发表
嗯，无视20%以下的，充余额宝的人还以为赚钱了，玩过p2p你会无视各种宝 这些都没有意思，年收益才这么点，还是改白银期货吧
14-2-23 08:54
注册 09-11-18行业 基础设施
还不如开肯德基，也就500万，选址对了几年回本
14-2-23 19:56
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LZ低调，P2P的雷也不少，我目前2雷
14-2-23 20:00
注册 04-2-18
p2p卷款跑了你就死了。。。
14-2-23 20:58
注册 10-3-22行业 政府行政
QUOTE:原帖由 我不是杨修 于 14-2-23 08:30 发表
p2p是非法集资，不如投资 你举例说明，我用了一点p2p
14-2-23 21:07
注册 04-9-21行业 教育科研
监督形同虚设，好多款后来都收不上
14-2-23 21:18
注册 13-5-8行业 信息咨询
都不是傻子，赚谁的钱？
-------------------------------可以选择放弃,但绝不放弃选择。
14-2-23 21:23
资深虾老爷
注册 02-11-23行业 教育科研
呵呵 玩心跳 最后大多是没什么好结果
-------------------------------
布莱娅女性网
外语界人才网
14-2-23 21:30
注册 07-6-19行业 信息咨询
切~全部身家去澳门赌轮盘，用猜颜色的，单次收益95%（减去服务费），风险率50%。玩不玩？
14-2-23 21:44
注册 11-6-25行业 旅游交通
P2P跑路了，1分钱都找不了
14-2-23 21:47
(夺命红烧肉)
注册 09-6-22行业 教育科研
屁2屁，放了就没了
14-2-23 23:00
注册 07-11-12行业 IT 通信来自 火星
我就呵呵了。。
估计放水的风险都比P2P低，前者好歹能找到人，后者跑路了鬼影子都没有
-------------------------------淡泊明志
& &宁静致远
14-2-23 23:22
其实我不胖的
注册 04-12-20
电话＋短信+发帖+口口相传，为了什么？就为了让更多人来“赚钱”？
-------------------------------面朝大海 春暖花开
14-2-23 23:27
注册 06-12-28行业 政府行政来自 镇江
宜信这些大型的p2p平台应该还是比较靠谱的吧，好歹再镇江也七八年了还没听说有过到期兑付不了的，小平台估计风险要大些，据我了解再镇江大点的平台最高也就12吧，20以上基本都是非法集资风险极大不能做
-------------------------------我心依旧
14-2-24 01:44
注册 05-7-3行业 教育科研
开鑫贷应该还不错，风险较小。
14-2-24 07:03
注册 04-2-18
p2p风险跟规模大小无关，也许规模越大风险越大。。。
14-2-24 09:14
注册 11-8-8行业 电子制造
*** 作者因违反论坛规定，禁言处理，内容自动屏蔽 ***详情参阅论坛注册条款：
14-2-24 09:20
注册 06-12-28行业 政府行政来自 镇江
QUOTE:原帖由 期待ST 于 14-2-24 09:14 发表
p2p风险跟规模大小无关，也许规模越大风险越大。。。 这个本来就是看每个人的承受能力，就是在银行做也有风险也不承诺保本除非你做定存，收益和风险永远是成正比的，说白了本来就是场博弈游戏玩不起可以不玩
-------------------------------我心依旧
14-2-24 10:09
注册 06-12-28行业 政府行政来自 镇江
QUOTE:原帖由 期待ST 于 14-2-24 09:14 发表
p2p风险跟规模大小无关，也许规模越大风险越大。。。 这个本来就是看每个人的承受能力，就是在银行做也有风险也不承诺保本除非你做定存，收益和风险永远是成正比的，说白了本来就是场博弈游戏玩不起可以不玩
-------------------------------我心依旧
14-2-24 10:13
注册 04-2-18
QUOTE:原帖由 ck66504 于
10:13 发表
这个本来就是看每个人的承受能力，就是在银行做也有风险也不承诺保本除非你做定存，收益和风险永远是成正比的，说白了本来就是场博弈游戏玩不起可以不玩 你这比较是没有道理的，p2p已经类似于赌博了，基本上算是毫无保障可言。。。玩的人要么是被骗，要么是抱着赌一把的心态~
14-2-24 10:17
(资深钻石批发中心)
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QUOTE:原帖由 西门山炮子 于 14-2-23 21:07 发表
你举例说明，我用了一点p2p 投资我丹阳会所
我一直在找投资人
-------------------------------百年宝阁，珠宝批发中心，招代理
南非皇家美钻_商场专业供货商
14-4-4 02:25
注册 12-10-18行业 电子制造
只认识银行。
-------------------------------不要轻易承认失败，要有百折不挠的精神，遇到苦难不低头，勇往直前。
14-4-4 03:14
注册 06-4-11
开家银行吧。
14-4-4 06:40
注册 09-10-21行业 房产建筑
资金规模大的话，俺以为信托比P2P要靠谱一些。
-------------------------------& &
14-4-4 08:51
注册 08-9-4行业 金融保险
什么生意这么好做，能承受20%的利率？
14-4-4 08:58
注册 04-2-24行业 商业贸易
为什么不去玩比大小，50%呢
-------------------------------Jeunesse&&We Are Redefining Youth
14-4-4 09:11
注册 10-11-8行业 娱乐餐饮来自 长山脚下
坛友大家集资开个银行吧
-------------------------------身未动& &心已远
14-4-4 09:24
注册 12-11-6行业 商业贸易
看到自导自演就想笑
14-4-4 09:27
(★卜酷塔☆)
Ｓ哥　Ｖ５
注册 02-11-2行业 金融保险来自 亚特帮
现在到处都TM搞所谓的P2P为幌子 进行空手套白狼&&也就是 非法集资的传销手段&&还搞了那么多策略 都尼玛唬人的&&弄了个以为是正儿八经的吊网站 还帖上其实根本就不沾边的视频打擦边球&&然后那些所谓的骨干就每天不停的给你发一些励志的 如何赚钱的 穷人和富人的努力差别什么什么的 。。。。&&卧槽&&看的我都恶心&&我身边有朋友玩的&&尼玛 个个都以为真的是 在家收钱么& &毛乃&&这种金字塔一旦倒塌 血本无归&&玩的人只会越玩越大&&无法自拔&&还要笼络身边的朋友 一起往火坑跳
[ 本帖最后由 Schuyler 于 14-4-4 10:04 编辑 ]
-------------------------------发上等愿 结中等缘
享下等福 择高处立
就平处坐 向宽处行
14-4-4 10:00
注册 03-1-21行业 其它
P2P不是下毛片的吗？
14-4-4 10:17
注册 08-9-19行业 金融保险
QUOTE:原帖由 期待ST 于 14-2-23 20:58 发表
p2p卷款跑了你就死了。。。 ，收益大风险也大的道理四海皆准
-------------------------------弘业期货,中国最佳,电话:，qq：
14-4-4 10:25
注册 10-10-26行业 其它
血本无归的时候就去政府闹赚钱归你，亏了找政府
14-4-4 14:10
注册 11-8-8行业 电子制造
*** 作者因违反论坛规定，禁言处理，内容自动屏蔽 ***详情参阅论坛注册条款：
14-4-14 21:07
注册 05-7-5来自 故乡
P2P很好啊，祖上就做这个的，我自己都做了几十年了，年年收益都在22.222%以上啊。。。
再过两年，我挣得钱就能买个家电了，家里缺个手电筒呢。。。
-------------------------------我所说的都是错的。。。
14-4-14 22:52
注册 13-4-10行业 IT 通信
呵呵，镇江跑路的我都知道2家了近3年
14-4-14 22:56
& 其实余额宝没意思，要玩就玩p2p&nbsp&nbsp
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余额宝的钱，还要转到哪？
摘要: 　　互联网金融，尤其是余额宝诞生以后，确实让银行感到了恐慌。首先，大众通过对支付宝的信任，很快接受了阿里背书的新产品余额宝，然后又出于习惯性相信，接受了微信的理财通。这时，银行们阵脚大乱，开始限制余额 ...
　　互联网金融，尤其是余额宝诞生以后，确实让银行感到了恐慌。首先，大众通过对支付宝的信任，很快接受了阿里背书的新产品余额宝，然后又出于习惯性相信，接受了微信的理财通。这时，银行们阵脚大乱，开始限制余额宝等的转账限额。
　　但这样做是没有意义的，余额宝已经完成了对中国老百姓的全民货币基金概念普及。
　　货币基金是被银行藏起来的金钥匙，余额宝等出现之前，大多数人并不知道有货币基金这个产品。那时，虽然国内的长期理财市场已经趋于成熟，但短期资金却基本都以现金的形式沉淀在银行，银行因此白白享受了巨额的廉价资金，甚至有银行人士曾言，赚钱赚的都不好意思公布了。因为以往货币基金主要销售渠道是银行，而银行不会力推一个影响自己活期利益的产品，所以货币基金总是羞涩地躲藏在网银的偏僻角落里很少被人注意。
　　余额宝的横空出世，可以说是发动了一场自下而上的革命。阿里巴巴只是借助其成熟的天量活跃用户，销售了一个简单的货币基金产品，讲述了一个零钱也能赚大钱的故事，大众的短期理财观念就被启蒙了，它让所有的人都意识到，原来我的零钱也不应该是没有收益的。
　　大众的现金理财需求已经被解放，此时即使余额宝被限，资金也不会返回银行的活期储蓄。大众会继续寻找其他类似的投资产品，一时间宝宝军团迅猛壮大，吸引众多投资者的存款搬家，从而催生了互联网理财的巨大蓝海市场。
　　而今天的余额宝收益的持续下滑，必然导致全民活期存款第二次大搬家，转到哪去呢?
　　互联网公司卖的理财产品安全吗?
　　这是我在与不太懂互联网金融产品的人交流时，听到过最多的一个问题。中国语言博大繁杂，简单的“安全吗?”三个字，其实同时问了三个问题。一是通过互联网购买理财产品是否靠谱，会不会被骗，这是对渠道的担心。二是理财产品本身的安全性如何，会不会让我亏本，这是对产品的担心。三是网络安全是否会有隐患，会不会被盗号导致丢钱，这是对黑客的担心。
　　先来谈第一点，即通过互联网购买理财产品是否靠谱，会不会被骗。这一点大家尽可放心，目前市场上的主流大渠道，都是非常有影响力，资金实力雄厚的门户级大公司，这些公司有足够的运营能力和技术实力。而且这些大门户们做的基本都是基金产品销售或票据等标准化业务，这些业务对接的都是传统金融机构。互联网平台只是提供接口，并不经手资金，也不承担风险，所以即使这些项目运作失败，投资人也可以选择清盘，绝对不会发生倒闭或被骗的情况。
　　这里需要注意的是，如果投资人已经确定要投资的是这类标准化业务，又担心被骗，那么只在知名的大门户购买即可。这样既能获得心理安慰，也不会少赚钱，因为这类业务大门户具有天然优势，小渠道则处于弱势，他们没有规模化效果，反倒运营成本更高，收益率会下降，而且更容易陷入亏损经营。
　　再来谈理财产品本身的安全性，会不会亏本。其实这个问题金融界本身的问题，与互联网部分无关，虽然我们将宝宝们称为互联网理财产品，但实际上，到最后所投资的产品均为传统金融产品，每种产品的安全性都是由产品本身的特性决定的，与互联网公司等无关，互联网公司只不过是一个购买渠道而已。例如，产品为货币基金，那么最终资金去向是银行协议存款等货币市场工具，票据业务由银行承兑，与互联网公司无关。所以，其实从投资安全性方面来看，通过互联网购买一个产品，和直接在基金公司或银行购买并没有本质区别。但是，如果产品是保险类，是可能会有浮动或承诺保本收益的，而产品是投资到类似股票基金的风险波动型产品时，也会蕴含相应的投资风险。
　　所以，互联网理财方面，主要要规避的是产品风险，要多问多看，搞清楚产品类型再决定是否投资。
　　最后来谈互联网金融产品投资过程中，网络安全方面是否会有隐患。其实在列举的三个问题当中，这个问题是我个人最担心的。对于服务端来说，因为都是实力雄厚的大门户，所以黑客是很难攻击的，网络安全防范也会做的比较充分。但是对于客户端就不好说了，使用者是普通大众，在海量用户的情况下，肯定会有大批对网络安全意识不足的客户。
　　个人认为，要规避这个问题，需要从两个方向着手。首先是投资者个人要有良好的网络安全意识，安装最新版的防病毒软件是必须的，同时还要定期查杀病毒，避免黑客通过木马直接盗取理财人的投资帐号。当然，也要防范钓鱼网站，他们会仿造知名网站的全部内容，让人放松警惕，从而骗取资金。针对这点的办法是，多留意所上网站的域名是否有问题，或者直接使用可甄别大多数知名网站域名真实性的浏览器。
　　随着手机上网越来越便利，手机支付也已经非常成熟，手机购买互联网金融产品与电脑其实差异不大，自然也隐藏了一些风险隐患，甚至比pc隐患还要大些，因为手机端的安全软件和防护手段等还达不到PC端的成熟度。
　　这种情况在未越狱的苹果手机中出现较少，因为苹果的审核机制比较严格。但在越狱苹果，和安卓手机中，若通过来源不确定的应用市场或小型论坛下载到的应用，都有被植入潜伏木马的可能性。还有就是，一些不知名的所谓“山寨”手机，甚至有厂家自己内置木马的丑闻被爆出过。鉴于这种情况，本人奉劝大家，用手机上网，并且打算使用支付功能购买理财产品的，一定要认准品牌手机品牌商店，切勿贪小便宜吃大亏。
　　综上，投资互联网理财产品，只要选择可靠的大品牌门户，了解了所购买产品的类型就基本可以控制投资层面的风险了。投资人真正需要关注的是网络安全，注意查杀病毒木马等，防备账号被盗导致的资金失窃等问题为重中之重。
　　互联网理财所以如此火爆，绝非仅仅是各大门户擅长作秀宣传那么简单，而是这类产品确实相对于以往理财产品在个方面所表现出的优势。
　　保值理财：银行理财VS互联网理财：
　　保值理财，指理财人的需求不是最大追求资本增值，而是更倾向稳健和保本，理财的目标更多的倾向于抗通胀。
　　在这一组对比中可以看到，几乎互联网理财全部项目均比银行理财表现突出，只有安全性一项双方类似。银行理财输分最多的是一般5万元起购的资金门槛，跟1-100元起购的互联网理财门户完全没有可比性。安全性方面，目前各大门户所发售的互联网理财产品，多为银行协议存款、银行票据、保险资管等产品，其最终风险与银行理财区别并不大。
　　所以这组对比中，收益较高的互联网理财产品全面胜出。如果您原本就是一个固定理财的爱好者，风险偏好是追求稳健，那么阻止您加入互联网理财的理由应该只有一个，那就是不擅长使用互联网以及不知道更多的可靠购买渠道和信息。那么，从现在开始学习吧，这块多出来的收益其实就是信息不对称以及学习能力的差别，在这个信息时代，知识就是生产力。
　　目前此类产品中比较知名的平台有：阿里招财宝、百度百发、京东金融、新浪微财富、网易理财等，读者可以自行参考对比。
　　投P2P理财：进行对比以后，P2P理财的收益、流动性都明显优于信托和小贷。并且，最重要的是投资门槛低，请问如果没有几十万甚至上百万的资金，作为一个草根，要加入这个高收益产品类型的角逐，还有其他选择吗?目前此类中比较知名的平台有：陆金所、有利网、人人贷、微贷网、积木盒子、拍拍贷等，读者可自行参考对比。
　　作为投资人，我们应该清醒的了解，风险和收益是成正比的。若要参与高收益产品，就需要付出更多的时间去研究学习，这样才能驾驭，而且，高收益产品对投资人自身的能力要求也更高。因此，我们不能盲目的直接投入到最高收益的产品中，而是要综合对比各项因素，选择出最适合自己能力，财力和时间匹配的投资品。
　　互联网理财的重大历史使命
　　互联网理财出现的价值，的确就像其先锋队员余额宝的名字一样，开创了余额理财的概念。这是首次通过技术进步，挖掘出了被以往金融机构忽略掉的一部分群体。这些人主要是小白领阶层，对互联网比较熟悉，也有一些闲散资金。
　　这些用户以前被金融机构含蓄的称之为低净值客户，事实上是被认为没有价值的垃圾用户，甚至会设置最低存款额度来限制他们进入，但在互联网公司里，这些用户都变成了香饽饽。
　　虽然传统金融机构对创新进行了一轮打压，但历史的车轮不会停止，也不会倒转，技术进步带来的变革是不可逆的。我个人不认为互联网理财产品是传统金融机构的革命者，他们的实际角色是改革者。通过技术革新，对原有的金融产品进行了优化，拓宽了金融所能服务到的范围，实际上是对在整个金融系统的推动。而银行、基金、信托等这些传统金融大佬，不会被淘汰，而是在互联网金融的竞争推动和影响下，开始一轮新的自我升级，进化成更有竞争力的业态。狂妄一点去假设，也许中国的金融业的未来，就像今天的中国电商一样，是全球互联网化最彻底和最先进的。
刚表态过的朋友 ()
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