怎样一步步的培养自己的理财能力？
本文是刚毕业的学生，预期年薪在10w+，未来面对的生活压力很大，想通过理财提升自己的财务水平，有什么好的建议可以一步步的从入门到精通呢？大家又是如何逐步培养自己这方面的能力的？
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邀请我…这是让差生现身说法么… 牺牲我一个，挽救后来人 T_T&&& "知识点比较浅，土豪请绕行。"长话短说 最重要核心是：规划。有了规划之后，开源节流，设置保险，财生财都是自然发生。我一直没有理财概念，下个月不会饿死，这个月就敢背包去流浪，经常月光，这样非常不好。而且没有规划会导致一系列后果，包括换工作，薪水会随便开。有时候对方听到数字会惊喜一下，觉得我好便宜~( ⊙o⊙ )~
真相就是：如果你不好好规划，财务这事儿只会更糟，不会自动变好。而且会越来越糟。旅行可以没有线路图，兴之所至在人迹罕至的地方发现风景。但如果事先研究知乎、豆瓣、穷游评论，能高效率避免被污染的景区，旅行更愉快。唔，不要觉得不公平。在商言商，职场不是交朋友的地方。一起打拼到上市，啥都没拿到的苦逼创始团队也不少，用规划来避免毁约，比用鸡汤、道德观约束更靠谱。猎头挖人，因为利益相关，才会特地帮你薪水提升，帮你规划。你不替自己规划，就等着死掉吧。明星如果没有经纪人替自己喊价、选本、炒话题，等着冷板凳慢慢热吧。1）学会存钱，分析自己财务报表，找出能省钱 和 需要花钱的地方。2）薪水是唯一来源时，努力做职业规划。3）将省下的钱，按照投资自己，未来应急，保险，理财几个板块去区分。4）将收入由单一变成多元。5）人生规划 /
学习投资。1）学会存钱，分析自己财务报表，找出能省钱 和 需要花钱的地方。不需要每一笔都持续记录，每天，或者每周记录一次就好。大致分析自己主要消耗。我主要消耗在食物、培训上面。可以控制餐饮费用，减少付费培训多利用网络。然后发现服饰费用太低了！不爱逛街，这样会是一个损失。西毒欧阳峰带着杀手洪七去见村民前特意给他买了双鞋，穿鞋的杀手比不穿鞋的杀手价钱贵很多。《东邪西毒》分析钱用到哪里去了，减少无用消耗（少吃东西绝对能减肥），提升有用投入（要当穿鞋的杀手嗯嗯）。工程师攒钱把电脑换成mac, 绝对逼格飙升。2）薪水是唯一来源的时候，努力做职业规划。比如在知乎、豆瓣、微博 变成大账户。多分享相关信息，尝试给相关博客、媒体投稿。或者多参加线下活动，混人脉（::&_&:: 答主天然呆，去了也混不熟，大哭）。如果薪水是3K，5K那些，好的职业培训，能让你薪水翻倍。这个绝对靠谱。英文、会计、设计、编程等等培训可以考虑（一定要事先查评论）。其他，可以跟猎头保持联络，并建立自己项目记录。请朋友留意靠谱机会。最重要的一条是，努力工作，不是为了薪水而工作，而是那些技能，未来会对你有用。3）将省下的钱，按照投资自己，未来应急，保险，理财几个板块去区分。投资自己：唔，每天琢磨，怎么做才能薪水翻倍呢？按照这个想法去做所有的项目。不会的去学，做的很赞的就拿出来分享，也许有人会注意到你，提供新机会：我都尽量把自己信息拿出来分享：持续在一个社交账号上发言，下次遇到陌生人，能直接给社交账号，方便他了解你。嗯，适合简历不牛叉的人。简历牛叉，直接给金光闪闪的简历，直接亮瞎双眼秒杀所有人，直接就足够了。最初简历不牛叉，人生经历牛叉的也很多的~~ 作业本、罗永浩等等~应急、保险：往死里帮助有潜力的朋友，这是成本最低的天使投资行为，也是另一种保险形式。查一次自己的社保，能否覆盖应急需要。重大疾病会怎样？需不需要再用商业保险（非分红型）覆盖？一定要办理信用卡，按时还钱，在急需用钱时候，用自己信用卡比贷款、抵押好多了。不能自控的话，可以设定小额度，几千块，急需用钱时候，电话通知调整额度。理财：从最安全的货币基金开始，银行理财，国债都可以考虑。记得考虑流动性，留出一部分自己需要的现金为活期（余额宝、华夏基金等，一分钟到账的不错）以备不时之需。4）将收入由单一变成多元。比如我曾经超爱旅行，拍了一堆照片丢网络，自己开心而已。有规划的人，会拉赞助，出书，开贴持续更新做旅行账号，或者旅行代购，美食评论家等等，多种方式让人边旅行边赚钱。后者更好，做了自己喜欢的事情，而且还能养活自己。但是经过我大喊大叫，明示暗示求兼职后，有人私信约稿了~~ 喵~ 刊发链接（今天）： （文章又被修改，但还好）我能有200块稿费啦~~ 200块，么么哒~~ 好开心啊好开心~~Y^o^Y~~上一次拿稿费还是帮朋友写杂志稿，写完书丢了就没了。
里面我已经使劲嚷嚷兼职写文案了~~这是个思路~~即使没有收入，也做几个不同项目，累积更多经验。帮朋友做项目，做自己项目，或者去回答其他人做项目遇到的问题。如果哪天你有机会做自己的事情，之前所有试错和经验，能帮助你少走弯路。5）人生规划 /
学习投资。人生规划：比如：1年后买房，2年后买车，3年开始养小孩等等…每房贷、车贷、小孩教育经费、自己、父母保险费用等等。理财规划师能帮助到，有免费也有少量收费的。适合低风险爱好者。高风险爱好者可以另一种规划，无论是哪一种，有方向走路会更快。学习投资：每个人都必须学会理财，这是肯定的。理财收益一般5%左右，也就跟通胀持平，这样下去，还是很难财务自由。投资才能跳出死循环。但投资是最难学的地方。很多人爱问，推荐靠谱高收益的吧，给大涨股票吧，我给你分红。代客理财，基金，信托，理财师等等，是按照收益分红。干嘛不要相信专业人才，而要相信网络无法拿到佣金的陌生推荐？当然即使这样，也难于保证绝对赚钱无赔本记录。⊙﹏⊙ 投资我不会，继续学习中…… 可以多关注知乎投资大户~~他们都有一流信息来源渠道。并且分析问题时候看整个趋势、行业、格局。最后，写给曾经的文艺青年：我知道规划不是最重要的动力，“爱”才是。但只有自己强大，才能帮助自己喜欢的人。也许Ta喜欢当流浪海边看花看云，写诗描述湿润的海风~如果这样，大家还不会饿死晒成鱼干~嗯嗯，这是学理财的最大动力~~不成熟意见，抛砖引玉，供参考嗯 ⊙﹏⊙
新增内容：先回答一个问题：如何增加眼界：套用知乎某人（吴永泽？）的答案，当你看到别人的答案，不要急着质疑、扣帽子和挑刺，试着找出其中有益的部分消化吸收…以下补充今年新增的投资：1. 固定收益产品：回报率12%，这个产品有门槛，我不想投太多，解决方案是我约了两个朋友一起出钱用我的名义投…2. 打新股：年回报率20-30%3. 新三板：当年收益100%，将来收益无法估算，但投得不多因为额度有限…4. 投资回收业新兴小企业：我出一半资金占30%，按初步预计一年回本（国家补贴政策+免费仓储+低成本购入+稳定下家等优势），我个人回报率在60%…以上1.2条是我一直借助的私募平台，乏善可陈，针对3.4条捡了大便宜的投资，我要补充一个之前没有提到的重要技能——为什么别人会给你机会让你捡便宜？新三板投资，对方完全可以吃下全部额度，之所以出让一部分给我，是因为他的理想是做天使投资人，但他暂时没能力集合到足够大的资金量，所以通过这种方式培养自己的种子基金，至于为什么选择我？交情？信任？相近的价值观？回收企业：情形如上，对方可以自己全投，如果要找他人投，身边也有大把人早就虎视眈眈，对方之所以选择我：1) 敬重我；2) 我出的条件好，主动要求30-70；3) 我的人脉有助她走向更大规模；很多人以为有了钱就是大爷，想投什么就投什么，不会考虑被投资方的真正需求——好的产品根本不愁没人投，凭什么偏偏选择你？——留给大家思考…——————旧文一篇，供有志者参考～先举一个发生在我朋友身上的真实例子，为此我开玩笑地称她的财商为零~·不理不睬：她手上最多的时候有几百万的资金，却放在活期账户里，不做任何打理~·2009年房市最低点的时候，她因为某小区房价比初开盘时贵了一千元/平方，竟然嫌贵不买，之后房价一直升她一直没买，最后忍不住在2010年四月的时候以差不多两倍的价格入了另外一处房子，地段和居住环境都不如当初看中的小区，从短期来看，她简直就是冲进去接最后一棒的人~·明明可以只付首付三成，她付了五成，而且一有闲钱就提前还贷~·喜欢买奢侈品，花很多钱在度假上（这个我倒是不反对，我只是反对她没有规划地花钱）；·听信银行业务人员的忽悠，买入很多基金和理财产品，结果都是亏的；·对未来没有任何规划，只是走一步算一步~很多人以为赚钱才是最难的，其实守财做好了也不容易，以上所说的这位朋友，如果持续以这种零财商方式打理她的财产，即使她的收入比普通人高得多，想要达到财务自由也不是一件容易的事情。以下为大家介绍一些基本的理财方式，这些方法大多数理财书上都有介绍：A、为自己留足够三到六个月生活的备用金（这笔钱可以部分存活期，部分买货币基金）。我比较爱冒险，所以通常只为自己留两个月的备用金，因为我相信金钱会源源不断进入我的户头。B、为自己和家人买充足的保险。重点是保有赚钱能力的人，很多人为小孩保大额险，其实是没必要的；为了做保险，我曾多方请专业人士为自己策划，所以你们有保险行业的朋友，不涉及到利益关系的，完全可以请他们为你做一下规划，当然是站在你的角度而不是站在保险公司的角度。C、剩下的按比例进行不同的投资：你可以测算一下自己的风险偏好、对回报率的期望值等，然后将资金投入到诸如基金、参股公司和房产中，并严格按照投资纪律进行操作，不要随便改变自己的策略。关于理财的几个基本原则：1）OTM原则：不管是买房自住还是投资，都是以最少的首付款，最大比例的贷款和最优利率为努力方向，当然，每月还贷须在自己的能力范围之内，不要超过自己收入的50%。我所说这条针对的是那些明明有能力还贷，却不愿意贷款的人。拿我另外一个朋友做例子，她于2004年以全款45万的价格，买入某小区一座一百平方的商品房，假如她以3、3、4成的比例，分别买入三套，到2009年底，每套房子至少增值一百多万，除去自住房，另外两套除掉利息她至少可以赚取超过两百多万的差价，而这样的机会她至少错过了两轮，我帮她算了一笔账：她至少错过了五六百万的发财机会。2）懒人原则：你懒你没有时间去管，也不懂得任何原理，怎么办？可以一有闲钱存入余额宝，年利达到4%以上，比存活期划算得多。3）控制消费：我常常梳理自己的梦想，假如说我的梦想是在两年后退休，然后环游世界，那么我就会把钱花在与财务自由（譬如投资和学习）和旅游上，而其它如名牌奢侈品，除了在短时间内为我添光增财外，对我目标毫无帮助，就不应该成为我花钱的重点。所以在我身边，有很多女性朋友，明明赚得比我少得多，却大把为自己添置一些不必要的奢侈品，经常做一些不理性的冲动消费行为，使得财务自由离她们越来越远。4）财要常理：一个人是不可能在短时间内像专家一样理财的，所以要经常检验自己的手段和配置，一旦发现不合理，就要及时调整。或者当大环境变化时，也要随之而变化。5）目标明确：这个应该是放在第一条来说的，譬如说你希望在多少年内拥有多少财富，根据这个目标来配置你的投资方案。6）资产配置：不能把所有鸡蛋放一个篮子里，像我一个朋友，把所有钱都投在炒权证上，结果有了从六十万变三万的“光辉业绩”。但也不能因为房地产有前景就把所有钱都买房子，因为它存在一个变现的问题。实现财务自由的捷径——这是我为一个朋友设计的，可惜他不领情，看看大家有没有感兴趣的，可以不妨一试：1）假如你有二十万，当然你要连二十万都没有，就得想办法去挣，或者去借（建议不需要在短期内还掉），先以付首付的方式买一套你认为值得投资的房产；2）当差价有三十万的时候（譬如买一套一百平方的房子，每平方涨了三千多元，还要考虑还贷的费用），卖掉，这样二十万就变五十万。3）我这个朋友说他只要一年有十万的被动收入（每个人的要求不一样，可以自己倒推），就可以退休了。于是问题变得很简单，只要找一个私募，保证他每年有百分之二十的收益率，他就可以自由自在地玩乐和生活了。当然，你要问我怎么样能挣到第一个二十万（或借到），如何选择有投资价值的房子，以及要等多久在什么时机卖掉，还有如何找到可靠的私募，我恐怕不能回答（主要是因为我的个案未必适用于全体），但这确实是我目前想到的最简单的，变百万富翁和获取财务自由最快的方法。除了前面挣到二十万，对有些人来说有些小难度外，后面基本上是不需要怎么特别努力的（完全可以利用吸引力法则，吸引你要的投资机会和人脉），除此之外，我也想不出更好的发财的方法了。谨与有兴趣的亲们共勉~————————————补充说明：我说了这是篇旧帖，具体写的时间不大记得了，应该是在年间，当时中国的房价正面临从2008年的最低点到2010年一个相对高点的涨幅，而我刚刚开始接触私募。针对理财除了一些基本常识外，本来就有很多个案的特殊性，譬如说买房买在什么城市的什么地段，在什么时候入手什么时候出手，占用资金多少以及银行贷款利率多少，很难有规律可循。我朋友年初卖掉他所有房子后，发现除了成交量不活跃外，房价半年左右又有了新的增长；广州的朋友去年卖掉了一套房子，今年发现涨幅较去年每平方多了7-8千元，所以悔得肠子青。另一个朋友（打工阶层，月入也就五六千）听我的话2009年末入了二线城市郊区一套商品房，首付十几万，今年年初卖掉已净赚二十多万，如果现在卖，还能多赚五万到十万。最近很多唱空房产的文章，但基本上一二线城市的一二线楼盘（不仅指的是地段，还包括开发商的选择，好楼盘永远不愁卖）不会有大的问题。至于私募的回报率问题，如果你们了解诺亚的，知道他们和上投合作的基金产品一般年回报率在11-13%（税后，如果用公司名义投还可以避税），他们帮万通做的产品，五年三番（前者比较稳健后者风险较大），当然诺亚的起点比较高，不在我们讨论的范围。有人问风险控制，通常我们看一个产品，不光看是谁在做这个产品，还要看质押和劣后。我自己不经营私募，只是一个跟投者，所以提供不了太多的细节，只能从个人投资中总结回报率。其实我提供的思路就是一个：1）如何赚取第一桶金（如果你觉得房地产不妥，也可以选择其它方式）；2）如果确定财务自由的概念（被动年收入达到XX万）；3）通过什么方式来达到财务自由（不一定非得是私募）；还有很多人认为只要赚的钱够多，就不需要理财了，我曾经打工收入年薪也不算低，因为不善不屑理财，所剩无几，所以希望比我年轻的人能够引以为戒。
更新，评论里有人问是什么公司呢，两年怎么攒这么多钱的。统一回复下吧，我的前公司是当地较大的民办企业，投资也不少。工资真的不高，我们一周工作6天。福利确实不错，一年4套工作服，早餐2元，午餐免费，晚餐5元，包住宿（跟大学宿舍差不多）。所以，再解释存钱的问题，因为就没怎么花钱啊。工作6天，好不容易休息一天都躺着睡觉了；早出晚归，应酬很少；本人不爱好烟酒，又少了一笔；服装也基本工作服，没多少支出。上下班有班车，加班有专车送，路费微乎其微…我看了下，买书差不多是我前两年最大的支出了。还有人关注现金宝的问题，我之前说的是众禄现金宝，现在宝宝们很多了，大家看喜好选择。吐糟下余额宝，真的是被银行们整惨了，工行建行什么的月额度才5万，农行更是只有1万，地方银行更是直接不支持了，简直不能用了。相比华夏基金1000万的限额。哎…另外补充些省钱的小方法吧：一.定居在一个城市，要善用市民卡，比如我们这，搭公交9折，打的减2元，办健身卡、游泳卡8折，还可以租自行车。另外问过药店的人，市民卡（医保卡）里的历年账户是可以买非医保的药哦。二.善用支付宝，用付款码付款在便利店9折优惠，朋友聚会aa收款（这个功能我还没用过…），转账，还信用卡，交水电，都很方便。另外新出的记帐本功能真的很方便，搭配随身记，大致让自己的收入支出有个数。三.学着用信用卡，为什么呢？其一，货币是有时间价值的，比如同样100元，存活期，明年是100.3元；存一年定期，明年是103元；存宝宝们，明年是104元；做银行理财，明年是105元；存p2p，明年可能是115，也有可能收不回来…而信用卡有一个免息期，就比如我有张卡是13号账单日，次月2号还款，然后我8月14号花5000元办了健身卡，9月13日才出账单，10月2号我才真正付出了这5000元。这里差不多50天，甚至可以去做个30天的理财了（当然我一般是存宝宝们里）。所以，我现在付款的优先级顺序是：信用卡〉银行卡〉余额宝。当然这省得并不多，1万元1天也就1元多，但是只是改改付款方式就有钱滚滚而来，想想我还是有点小激动的。其二，信用卡有很多活动，比如2元看电影、交行的周五超市或者加油返5%刷卡金、建行的积分兑换飞机里程、工行/招行分12/24期iphone/ipad是免息的、还有建行/工行最近有个关于装修的贷款，也是信用卡刷的，我了解到建行最高20万，利率3.9%左右，也是相当划算了、另外还有积分乐园什么的。最后，我自己也是今年才大量开始用信用卡的，有三点建议：1.信用卡不是免费的提款机，钱迟早要还的，量力而购，保证还款，尽量别信用卡提现和还款只还最低还款额（这俩我个人是列为禁止使用功能的）2.开卡的时候让银行直接开张绑定的借记卡吧，还款方便也安全。3.啰嗦一句，千万别刷爆卡，做了卡奴，万分之五的日利息哭死你。诶，要吃饭了，就先这样啦。=============================毕业2年了，资产从小1w，现在8w+。年薪5w，感觉自己弱爆了。恬不知耻的分享下吧：1，找家好公司。本人的上家，早餐1～2块（三四个配菜+粥+馒头、肉包），包午餐（4菜一汤）、包住宿，上下班有班车接送，加班还有专车送回家，工作装两套夏天衬衫、秋天西装。你看，餐费、住宿费、路费、服装费全省了，专心上班就行了。除了偶尔应酬，开销接近于0。2，自我增值。毕业两年买书花了3000多，有几本书改变了我很多。比如《你早该这么玩excel》为我打开了excel大门，提升了职业技能；比如《富爸爸，穷爸爸》教会我要有理财意识，我才开始去关注理财，不然我的工资还躺银行吃活期利息呢。也正因为这本书，引出了下以下两点。3，理财方面。个人也试过每月存500定期，大概存了小半年，感觉太没数字感了，用手机银行查定期存款还比较麻烦。直到今年出了现金宝和余额宝，真心赞。现在的结构是，6w银行理财，1w+现金宝，1w+余额宝，银行4k左右，还做了张表比较收益。目前来看：余额宝的优点是，简单方便，手机支付宝查询方便，网购东西跟存银行一样，而且最重要的是收益稳定、利息略高。现金宝的优点是，购买很多基金可以免手续费或者手续费折扣（但也因为这样老被我整来整去买各种基金，收益反而低了），而且当你存的钱超过5K的时候就有专门的理财人员电话跟你交流了，会不时推荐些理财产品，不懂的都可以问，当是学习吧。另外呢，关于购买银行理财产品，一方面是要抓好时间点，季末，半年的利率都比较高；另方面是小银行的利率也比较高，我买的就是当地银行的，利率高1％。4，消费观念。记得快毕业的前，老师问过一个问题，将来工资存起来是先买房啊还是先买车？我的回答是买房，汽车从买来开始就在贬值，而房子不但可住可租还有很大的升值空间。所以，明白什么是资产，会给你带来很多收益。看了《富爸爸》里说作者的妻子并不是用资产去买豪车，而是通过用资产炒房得来的收益给自己买了辆豪车。于是我也依葫芦画瓢，拿6w买了3个月的理财，赚了800，屁颠屁颠去买了个psp，总算圆了童年梦想了。此处没有砖头。对于一些非生活必需品，甚至奢侈品，怎么样的消费观念，也决定了你的财富多少。5，身体健康。过去两年，算是经历不少伤病了，让我觉得有个好身体才是最重要的。拼命赚钱，最后把自己整到医院里去了，那真哭笑不得了。有钱还得命来花不是么？
1、理财目标的设立实际上理财能力的培养最重要的是明白自己的目标和规划，实际上理财就是一些财务目标实现的集合，当然这些目标首先是切实可行的。如果你是刚毕业的学生的话，首先要规划一下自己，比如说近年来有没有买车买房的计划，或者有没有继续深造的计划，有没有改善生活品质的计划等等，从这些计划入手，制作一些预算，才能有一个理财的目标。2、实现的途径 说的很对，要多多尝试理财的方法，大众常见的尽量的都要有所了解（亲自参与是最好的方法），例如银行理财、股票投资、基金投资、定投、定期存款、国债等等，多要通过参与了解。通过参与你会了解到这些产品的“脾气性格”，进而才能够够有效的规划自己手里的资金，从而实现理财目标。3、理财知识的积累其实这一条是根据上一条的延伸，在参与实际投资的情况下，要积极的学习和总结，不断提高自己和市场的“亲和度”，这样的话才能够不断的改正自己理财观念上的缺陷。推荐多读一些理财类的报刊杂志书籍，例如《第一财经周刊》、《钱经》、《彭博商业周刊》等（仅供参考）。希望能够解答你的问题
大家都说了好多怎么去做，应该怎么做。我说点虚的。第一步：正三观。我们应该起码明白什么是理财，什么是投资。书上理论知识不扯，就说简单的。理财的目的是在保持现有生活水平不变的情况下，使持有资产不缩水！安全性、流动性应该是第一关注的。何谓理，就是整理你手上各种资产的配置，使其在期限、数量、种类上的配置达到第一句话那样的目的。什么投资？投资是一项为了获得预期收益而进行的经济活动，投资和投机有什么区别？个人认为是差别在于期限和风险（预期收益的概率分布和方差）。再说简单直白一点，理财就是看看把你手上的零花钱怎么用！投资是要把你的资产投入产生你预期回报的地方。投资的风险更大，但收益也更高。投资需要的资金量也更多，你起码得对的其“资”这个词吧。理财和投资都是长期行为。以上只针对于个人。除此，起码得经济学、金融市场学知识也请起码了解，相关的法律法规常识也要明白。说白了，你得知道你“投资”的是什么产品，是个什么样的产品，不要以为只要是金融产品都是高大上的，其实和普通商品没什么区别。连手机都不会用的人，买一大堆iphone有意义么？吐槽：我们都是祖国温室里的花朵。恩第二步：根据你个人生活情况，收入情况等制定你期望的资产安排。也就是规划。这一点你如果做不到，可以请教专业人士（不关要技能专业，关键是专业的职业道德）。每一步的规划，你应该要知道为什么，每一步的收益和风险你应该明确自己是否能够接受，并且知道来源是什么。我不赞成为了理财而缩衣简食！理财的目的前面说了，理财不是为了赚钱！既然选择理财就不要指望通过理财一夜暴富！所以做好规划，把你的零用钱或者闲钱用较为专业的途径和方法进行配置。吐槽：放眼960万的大好河山，专业人士哪里找。第三步：开整。具体上面好多人也回答了。不啰嗦最后说点找骂的：几万块钱就别想什么理财了，过年过节，朋友聚会，请客吃饭，出门旅游都比你打这几万块钱的主意好。我希望每个人都明白一点，人活在世界上需要的不是钱，是物品。有这几万块钱与其自己缩衣简食而拿给别人咱便宜，不如好好买点东西，享受生活，投资自己，岂不更美？也许是中国穷怕了，又被铺天盖地“假仁假义”的公知媒体洗脑，有点钱就怕被坑走吧。但如果真有几万块钱在几个月或者更短时间的空档期怎么办？7天通知、各种宝这些都是不错的选择哦~题外话：为什么银行理财产品要5W起？为什么信托要100W起？因为投资者要有承担损失风险的能力和心理素质！天下没有不赔本的买卖。我们的天朝多好，各种金融产品罕见不能兑付的，但也养成了坏习惯，这是市场不完全的表现，这是政府干预市场的表现！最后，个人没有理财，因为我是个小屌丝，工资一部分存余额宝给女朋友买东西了……你看这“投资”多划算，生活美满，恩！哈哈
在一本理财书上看到一个受用的方法，分享给你：我们都应该学会正确的使用金钱！金钱的使用方法可以分为“消费、浪费、投资”三类：1、消费是支付购买生活必需品和使用费等所有开销行为，是没有生产力的。比如伙食费，房租，水电费，买衣服，交通费等。2、浪费浪费指的是购买非生活必需品，一味追求享受等无意义的花费，也就是乱花钱，也是没有生产力的。例如：烟，酒，咖啡...，超出自己接受程度的购物和赌博，固定的高额利息，等。3、投资投资指的是虽然不是生活中不可缺少的东西，但对未来的自己有帮助，是生产性很高的金钱使用方法。投资不单单指的是买股票、基金、理财产品等等，给自己报一个学习班，买书，这样的都属于投资范畴。它是有生产力的。例如：储蓄、股票、基金、学习班、买书等。总之，生活中一定要有“消、浪、投”的概念。至于如何分配各部分的比例，贴一个网上流行的资金分配方案：A、把工资分为6份（无明确比例，有投资的概念）B、理财师眼中最科学的家庭支出比例C、“4321”法则
按每月的收入百分比做好强制储蓄，可以定期存货币基金，也可以小金额1000元以下定投股票类基金；等储蓄金额达到5万以上，买一年左右的银行理财产品，等流动资金达到10万以上后，可用1到3万买指数类基金，剩余大额资金继续买稳健的银行理财产品。
这只是初期一个简单的财富理财过程，关键要做好消费规划，不要养成随意花钱的习惯，不同阶段有适合自己的不同理财手段，多尝试并做好风险控制，俗话说得好：留得青山在不愁没柴烧。
还有一点很重要就是规划一部分资金投资自己，这种投资的回报率是最大的！！
对于我来讲，基本没啥理财的概念，主要是太懒，还有拖延症唯一的办法是：多赚钱，赚钱的速度远远超过购买欲望膨胀的系数；同时，降低购买的心理预期，别想着工作个两年就像在一线城市市中心购买个商品房，顺带再买俩不错的车。我就是个屌丝，没必要去学人家小资和高富帅，也没必要去贴人白富美，所以至今在深圳没房没车的，但也不觉得缺钱花
感觉问题太宽泛，理财也不是一朝一夕的，我一下子不知道如何描述是好，对于初学者应用实际方面来说我就说几点吧：第一 会记账；第二 去商场超市列个大致购物清单； 第三 控制大额消费；第四 强制储蓄；第五 指定预算；第六 对于初学者来说减少信用卡使用减少网上购物。下面具体展开下吧。。。。。。。。。。等下面这几条有意识开始的情况下再来跟你说其他的第一招是：记账。很多钱是我们在不经意中花掉的，这些财富在离开我们时没有创造任何的价值，怎样杜绝这种情况，最简单的办法就是记账。不记帐可以生活，记账可以更好的生活.下面的故事，是关于历史上最著名的富翁洛克菲勒的。 洛克菲勒是全世界上第一位十亿万美元富翁。其家族至今仍是美国十大超级富豪之一，打破了富不过三代的预言。他的孙子曾当上美国副总统，而另一个孙子大通银行老板。 洛克菲勒十六岁时找到的第一份工作是助理簿记员。他上班后，花一毛钱买了个红色小本子，在上面详细的记下自己每一笔收入和开支。洛克菲勒一生都把这本帐簿视为自己最珍贵的纪念物，那个本子被安放在一个保险箱里，就像一件无价的传家宝。 而洛克菲勒也用“小帐本”做为子女财富教育的基石。 他给孩子的零花钱很少，起始标准仅为每周1.5美元。 他要求孩子自己的小账本上记清一周内每笔支出的用途，论是买玩具，还是买铅笔，都要如实记录。并对购买的东西做出合理的解释。到周末领钱时，先交账本给他审查，如果钱账一致，用途正当，下一周会曾发10美分，如若相反，则下调10美分，如果哪个孩子每月能留下多于20%的零花钱进行储蓄，他将给予相同金额的现金作为奖励。 在“利诱”面前，孩子们果然都纷纷争取多储蓄。这样，储蓄意识就深深扎根在孩子的脑海里了。子女们从小养成了不乱花钱和记账的好习惯，学会精打细算、当家理财的本领。 洛克菲勒的儿子只有一个，小约翰。他继续使用了“小帐本”的理财教育方法，6个子女没有一个败家子。很多人发财的第一桶金完全来自于工作的收入和储蓄。有些朋友可能会说：“是的，我是有工作和收入，但就是没有积蓄。”其实这也很正常，大部分年轻人都是月光族。这说明光有努力工作还不够，你的财富不止在于你赚了多少钱，更决定于你能留下多少钱。 记账就是留住钱的一种办法，过程一点也不痛苦，只要你记，钱自然就会多起来。记账拥有神奇的、魔法般的力量，只要坚持三个月，你就会发现，口袋里面的留下的钱越来越多了。第二种方法是 去超市、商场时列出购物清单大家都有这样的经历：本来打算去超市买一管牙膏，结果买了100多元的零食回来。超市把很多商品琳琅满目的集中在一起，让人不知不觉中产生了需求，进而过度消费。有很多东西买回家了，才发现没有用。还有一种更搞笑的情况：买了一大堆东西回家后，发现应该买的东西，反而忘记了。解决这种问题的方法就是去超市之前列清单，把需要的东西记录下来，这样购物既节约时间、不会遗漏。也可以防止购买大量不需要的商品。第三种方法是 控制大额消费如今这个时代，无处不充满金钱消费的诱惑。广告商不断地夸大其产品的好处；邻居在炫耀他们的新车；朋友们不断谈论着最新的手机。日常生活无处不在地暗示我们去消费，去花钱。人是脆弱的，经不起物质的诱惑，常常因一时冲动而造成奢侈浪费。我们经常会因为冲动，买下大额商品，比如手机、笔记本、或者高价格的衣服。过后有很后悔自己的不理智。解决这种问题的方法是，把想购买的商品写在一张纸上，贴到门上，冷静两周时间。如果觉得这件东西还是觉得购买，再去出手也不迟。第四种方法是，尽量使用现金，减少信用卡消费，减少上网购物。很多朋友都有信用卡，它确实为我们的生活带来许多的方便：1 .出门不用带大量现金，一般的商场、超市、餐厅都可以刷卡，可以直接拿着到美国消费，回来还人民币就行。2. 可以在网上购物，支付方便。3. 急需用钱时，不需要四处借钱，银行可以提供最长50天的免息贷款，借银行的钱，不用欠人情。但是，信用卡也带来很多的问题，有人觉得信用卡里的钱不像是自己的，花起来很随意。特别是有些朋友刷卡没有节制，结果欠下债务，成了“卡奴”，银行的利息是月利1.5%，年利率18%，和高利贷差不多！信用卡刷卡过程简洁，让人在不知不觉中完成大额支付。一些年轻人很冲动，他们的收入不高，但好强，要面子，追求生活品味，买衣服和化妆品、下馆子、泡吧，刷起卡来毫不眨眼。但是，等拿到账单，才发现发工资这一天变成还债日，刚刚拿到手的工资，一大半交给了银行。从某种意义上说，信用卡的出现和普及，拉动和刺激了消费，带来了经济的发展和繁荣。但是，对持卡人来说，过度消费、超前消费，给自己的经济带来了巨大的压力，也影响了正常的生活。 行为经济学家理查德·塞勒提出了“心理账户”概念。根据钱的来源不一样，人们会将这些钱划分到不同的账户中去。也就是说：同样的100元，自己看待价值是不一样，消费倾向的也不一样。 比如人们会把辛苦赚的钱存起来舍不得花，但如果有一笔意外之财，可能很快就花掉。这其实说明人的头脑里分别为两类钱建立了不同的账户，挣来的钱和意外之财其实是不一样，从而使个体在消费时产生了不同的看法。　对于很多信用卡的持卡人来说，有的时候感觉刷卡消费好像不是花自己的钱似的，也是这样一个道理。 因此持有信用卡的人在用卡刷钱时，一定要把这些钱看成自己辛苦赚来的，克服“心理账户”效应带来的影响。 类似的消费心理，估计大家都深受其害。有经济学家专门针对信用卡用户的消费心理做过一个实验。将他的学生分为两组，分别拍卖一张NBA湖人队的比赛门票，大家各自偷偷写下自己的心里价位，出价最高者获胜。现金组：要求必须当场用自己现金支付；信用卡组：可以用信用卡支付。实验结果：信用卡组的平均出价约为现金组的两倍。按照常理，两组对门票的出价应该没有什么差别，但试验结果却说明，用信用卡消费时，人们往往把控不住自己，花钱大手大脚，仿佛信用卡上的钱不值钱一样。 事实上，信用卡上的钱可比一般的现金贵多了，在你“喜刷刷喜刷刷”之后，不仅到时要照数还款，还要给这些钱支付利息。但为什么还对这小小的卡片如此疯狂，甚至不惜沦为“卡奴”呢？心理账户理论给出了可能的解释：因为人们在规划心理账户时，会把信用卡上的钱归入到一个单独的“信用卡账户”中去，而在这个账户中，金钱的心理价值较之现金是相对较低的，这也就解释了为什么人们刷卡消费的时候总是大手大脚。 因为心理账户的作用，人们有时候会忽视金钱的实际价值，产生一些激进行为。另一方面，心理账户也会起到完全相反的作用，即太过重视一些钱的价值，从而导致与之相关的经济决策过于保守。 最后我们总结一句：借钱消费越来越穷，借钱投资越来越富。如果是消费，不管是刷卡还是现金，都谨慎一些。不管这些钱的来路如何，请一视同仁。第五个办法叫做“强制储蓄” 强制储蓄非常重要。
是投资理财中重要的一课。通过记账，大家对自己的消费有个基本数目，再对比一下收入，就知道每个月可以将收入的多少比例用于强制储蓄了。在你依靠工资生活，并不富裕的时候，强制储蓄的比例应该达到收入的30％。这个比例不能太高，否则强制储蓄将影响当前生活质量， 就像是吃饭，明明吃2碗饭就饱了，有人非要一顿吃5碗，不但浪费，还损害了身体。但为了省钱，一顿只吃半碗饭，虐待自己和家人以达到增加储蓄的目的。这些都是不对的。所以30%的强制储蓄是一个合适的比率。 花钱也是一样，本来每月5000月消费就可以生活的很滋润，但不良的习惯却让人一个月花了2万生活费，还觉得质量不高。 不管数目多少，强制储蓄都是非常必要的。一旦确立强制储蓄的比例，就要坚持。无论是10％，还是50％。每个月拿到收入后，先按比例储蓄，然后才是消费。 这样坚持一年，就会看到显著效果。当强制储蓄自然而然的成为习惯，就不再是一个痛苦的事情了。 必须承认，改变，尤其是改变自身的习惯对任何人都是很困难的。所以有时也需要一些特殊的手段，如同前面提到的洛克菲勒对孩子的“储蓄奖励计划”。决定你财富的不是每月挣多少，而是剩下多少，只有剩下的钱才是财富。 在美国，很多人都是寅吃卯粮，今天花明天的钱，大房子，车，身上的衣服都是借钱买的，很少有余钱进行投资理财。在交税、养老金和医疗保险之后，到手的钱已经很少了。加上每月支付孩子上学、各种兴趣班、旅行费用。每月的钱大部分用来偿还债务和支付各种帐单。很多美国人最怕的事情就是失业。因为即使还清了房贷，每月还要有不菲的地税。他们也有很多梦想，但都要等到退休后再去实现。原因就是，他们都没有强制储蓄的习惯，没有个人积累。 按揭买房也是强制储蓄的一种。大家可以观察一下身边和你收入一样的朋友，即使他们没有房贷，到了月末和有房贷的朋友一样兜里没有钱，钱都在不知不觉中花掉了。 现在的中国充满了机会，但机会来到时，大多数人手上没有积累，也就只能眼睁睁的看着机会溜走。如果没有强制储蓄，没有现金积累，再多的发财机会也只会擦肩而过。所以从上班赚钱的第一天起就应该开始强制储蓄。 大家应该都有这样的经历，从衣柜中找出一件很久没穿的衣服，一摸口袋，里面竟然有两百元钱。这时心里感觉就像是一个惊喜，这些钱在不经意间被我们遗忘，存了起来。等到他们突然出现时，感觉竟然如此意外。 大家可以从现在开始尝试，每个月刚发工资时，就先拿出一笔钱存起来，每月一点点积累，就当做一个游戏。一年之后，这点小钱汇聚起来，就会变成一份让人惊喜的礼物。在中国古代经常发生的故事：某个小村子里，每家农民都有相同的土地，收获的粮食也是一样多。但有些村民生活没有计划和节制，把收获的粮食都吃干花净，获得甚为潇洒；也有村民异常节省，每天都省吃俭用，把大部分粮食都存了起来。 几年后，灾荒来了，全村都是颗粒无收。 胡吃海喝的人没有存粮，只能眼睁睁的饿死。为了活命，他们卖掉一切能换成粮食的东西：土地、房屋、牲畜、甚至孩子。而有粮食的农户，开始大量低价收购其他人的资产，最后村里同时出现了贫农和地主两种人。在古代，能成为地主的人多半是精明、吝啬、省吃简用的家伙，在拥有同等的资源条件下，他们表现出了更多的克制与计划，同时也就拥有了更强的生存能力。而大手大脚的人，因为不会懂得计划与节俭，手上的生存资源急剧减少，到最后只能让自己和全家挨饿，沦为被人剥削的角色。在过去，要想成为地主、富农，省吃俭用、强制储蓄是必须的。机会总是留给有准备的人，当村里其他人没有吃的，饿死或逃跑要饭之后，活下来的人就拥有了别人的一切。第六个办法叫做“制定预算”国家需要预算，企业需要预算，家庭也需要预算。同国家、企业制定预算的目的一样，家庭预算也是为了规范支出，从而帮助家庭改善财务状况，推动财富增长。预算其实就是一个计划，计划一下这个月要花多少钱。比如计划支出5000元，快达到这个限度时就紧缩支出，这种方法是很有效，以至于国家、企业都会使用。现实生活中会发生很多偶然事件，从而使预算目标偏离实际。所以要准备应急存粮。准备至少能维持三个月生活的费用。这些钱一般不要使用，就像是一个救生舱，万一遇到失业、生病时，这些备用资金可以快速抵御偶然事件带来的危害。有一个特别好玩的故事，在北京的富二代，对于泡妞也会有预算。他们泡妞一定画一条界线，每个妞200万，不能超过这个钱，超过200万就算了，就结束，每一个只能有200万的预算，这样就防止多花钱。
管住你的淘宝账户，必要时，最好不要开通：）
我的家庭本身就是一个金融世家，爷爷奶奶是最早接触证券交易的那一批，同时也是银行职工，文革之前家里是资本家庭，父母也是在银行工作的，所以我从小就耳濡目染，可以说是完完全全喜欢金融这个行业，这也决定了我的人生。我自己的原始的资本积累是完完全全通过金融市场得来的，所以这很难说有什么诀窍，高卖低买，足矣。
刚准备订婚的无理财观念的孩纸，努力存余额宝，但一存里面就忍不住一个星期来一注双色球。
俗话说罗马不是一天建成的，而理财的能力也不是一蹴而就的。如果刚毕业，正处于资产有无到有的原始积累阶段，所以第一步是合理规划每个月的收支，在不影响自己生活质量的前提下，尽量增加每月结余，为自己的理财道路先攒下第一桶金吧。当前，每个月拿到工资后，也不是任由它在银行卡上睡大觉，在保障安全和流动性的前提下，可以尝试一些适合自己的理财产品。目前银行理财、国债和货币基金等都是不错的理财选择。当然理财不是一味地攒钱，是辅助我们达到生活目标的途径，所以我们需要从生活的角度来规划我们的资产。比如，我们需要储存一部分流动性好的资金，以备不时之需；然后根据需要，把资金合理分配在短期和长期投资方面，以更好得获取更高收益；最后保险也是需要考虑的问题，让自己没有后顾之忧。其实写多少文字都是苍白有限的，相信你的理财经历会带你更快地通向财务自由之路。其实可以先做个人财务理财测试，能生成更合适自己的理财规划：而且还有专业理财师帮助选择。
我觉得吧 这点钱还是先买点书长点自己感兴趣的知识、买点衣服提高自己形象先。因为你真的没啥财可理的。。。
如果收入低，我认为最好的投资就是投资自己，比如参加培训，强大自己是最快的
一步一步告诉你如何做好个人理财——关于理财需要明确的一些理念和方法前半部分吹牛——谈理念，后半部分干货——谈方法。本文主要是针对普通老百姓提的一些建议，应该对大部分人来说都具有一定的参考价值，但难免不适应于具有独到眼光和巧妙方法的投资理财人士，欢迎大家提建议和补充！第一部分，理财之前我们需要明白的几个道理理财思维能帮助一个人从消费端节省资金和从投资端积累资金：消费变得理性了——减少了不必要消费，资产增值了——投资获得了回报。其实一个人一旦有了理财的意识，并开始着手理财的时候，他自然就会改掉无序挥霍的习惯。这点我自己感受太深了，在做理财之前购物、吃饭时对价格根本不敏感，上下100元都觉得不是事情，多点少点无所谓。但做起理财以后，就大大收敛了，为何？因为自己会算账了：5万元，6%的年收益率，一个月下来赚回250元，再去花钱时就会觉得2、3百元也不是小钱了，那可是5万块钱一个月的收益啊！于是再上淘宝、京东时自然不会想买就买随意挥霍了，会选择自己真正有需要的东西，其实反而简化了生活方式，提升了生活质量。具备理财意识是非常重要的，但是在谈如何理财之前我认为还有几个非常重要的理念需要明确，因为理财不是生活的全部，但很多人忽略了这点。第一，理财永远只有锦上添花而非雪中送炭的作用，手头没钱的时候关键是努力工作积累原始资本。手头也就几万块钱，想靠理财来一夜暴富那是不现实的。风险可控的理财产品、基金、债券什么的的最多也不能给你超过年8%的收益水平；股票能赚50%你已经是股神了，但亏损50%是轻轻松松的事情；炒期货什么的有机会能翻个好几倍，但小散户经常摆脱不了强制平仓的厄运。手头没钱的时候要获得财富增长，最好的办法就是好好工作，拼命工作，积累原始资本！试想就算把你放到2005年以前，如果你连买个小房子的资金都拿不出来，即使判断对了房价行情那也必然会错失房地产的投资机会。所以先得积累原始资本，等积累到一定程度了，通过理财、投资是有可能带来比工资更高的收益，那个时候可以获得锦上添花的体验了，所以有必要清醒地认识一个人在不同阶段需要关注的重点。第二，一定不要沉迷于理财，对大部分人来说花同样的时间学习比花同样的时间理财收获要大得多。主要是针对还未获得原始资本积累的人群，其实也是大部分人的状况。我经常发现周围有人在上班时间看股票，在休息时间讨论股市，特别是一些八竿子打不着的比如工程师、老师、程序员等等，至少我认为是很不值得花这些时间的，除非有人真的能从中获得乐趣，但事实上不少人都是抱着一种赌博的心态参与其中，期望能够有朝一日搞到内幕消息拿到一支大牛股赚一大笔钱。能赚多少钱呢？没多少，亏钱的偏多。影响工作和生活吗？影响，涨了激动，跌了失落，一个跌停能影响一周心情。但是很多人却不愿在工作和生活中花时间学习和提升，花100个小时盯着大盘和花100个小时学习一门新技能或者把工作做到极致，哪个效用更大？除非你以后就想从事证券投资的工作，否则对于大多数人来说后者的效用要大得多，能够带来长期的超预期的回报！第三，理财不等于投资，理财包含的范围要广得多。大家有时候容易把理财理解得过于狭隘，认为资产的保值增值——投资就是理财的全部，但理财规划远不止如此。一个人的理财规划应该匹配自己对未来生活的规划，利用合适的产品将资金保值增值的同时逐步实现生活规划，比如旅行计划、买房买车计划、子女教育和自身再教育计划等等。第二部分，理财之时要不断提醒自己的几个理念明确了上面三条理念就可以开始谈谈如何理财了。这里我还是从理念谈起，我认为如果理念不明确就去做规划和执行，很容易迷失方向，耗费时间和经历却达不到预期的效果。第一，理财要与生活规划结合起来，不要盲目理财。你要时时明白，你不是为了理财而理财，你是为了实现更好的生活而理财！所以理财之前你至少要有一个大概的生活规划，然后按照生活规划来制定自己的理财计划。比如何时买车，买什么价位的车；何时买房，计划买多大的房；何时婚育；何时想做大额的投资；何时想出来创业等等。有了规划你才能最有效地为自己理财，记住理财是为生活服务的！第二，选择符合自身风险承受能力的理财方式。一个刚踏上工作岗位一年多的未婚小伙和一个上有老下有小的中年大叔必然适合不同的理财模式，因为自身的风险承受能力不同：未婚小伙没有太多生活压力，可能家里还有一定支持，可以冲一冲收益较高的产品，反正还年轻，输了可以重来；中年大叔需要考虑家庭的稳定，不可能允许理财失败影响家庭安定，所以更倾向于稳健性的理财手段。生活中我们也常见一些不顾自身风险承受能力，卖车卖房子去放高利贷、炒期货、投一些收益高风险高的项目，最终落得个家破人亡的下场。引以为戒！第三，理财贵在坚持。在确定了自己的理财规划以后，要坚持下去，不要因为一时的冲动（比如购买大金额奢侈消费品等）而打破了原有的计划。在坚持一段时间以后，你一定能够看到自身财务状况的改变，也能够因此获得一定的成就感和满足感，这样你就更有动力坚持下去。第三部分，如何做好理财规划——五步曲前面谈了那么多，现在终于可以开始讨论如何具体操作了，干货！理财可以分五步走，具体阐述如下：第一步，认清自身状况。认清自己是最基本的要求，自身资产负债情况主要考虑以下问题：1、目前有多少资产，各类固定资产（如房产、汽车等）、金融资产（存款、证券、理财产品等）的存量；2、未来的预期收入如何，正常情况下收入会以何种趋势增长；3、负债情况如何，有多少房贷、分期付款、其他借款等；4、自己的合理消费需求如何。把这四点理清楚了就大概能算出自己能拿出来进行理财的资金了：每月产生的可理财资金=劳动收入+资产收入-个人消费-债务清偿。总的可理财资金=已持有的金融资产+每月可产生的理财资金。第二步，评估个人风险偏好。很多人会忽略这一步，但不可否认评估风险偏好是必须。严格讲，个人风险偏好不等于个人风险喜好，在考虑风险喜好的同时还要考虑自己风险承受能力。网上有一些测试风险偏好的工具，大家可以作为参考，比如宜信财富的（）。当然，最重要的是做好自我评估，做到心中有数，下面我列几条对风险承受能力有明显影响的特点，供参考。承受更高风险的：年轻、未婚未育、父母收入稳定有保障、自己收入较高、已有一定财富积累、具备较强投资能力；承受更低风险的：中年、已婚已育、父母无保障、收入偏低、财富积累较少、投资能力较差。确定好风险偏好才能明确哪些理财手段是适合自己的。第三步，明确理财目标。有目标了你才知道自己需要如何行动。要根据自己对于生活的规划制定理财的目标，而且目标最好要能够比较明确或者量化。举个例子，一个不好执行的理财目标：30岁前买房买车。虽然时间、物质等要素都包含了，但太笼统，不具有指导性。一个好执行的理财目标：28-30岁时，能买一套100平米的商品房，首付30%左右；30-31岁时，能买一辆16万左右的车；有一定教育基金供小孩读书用，同时家庭还能保持一定的流动资产以备不时之需。总之确定一个比较明确而且可行的目标，然后朝着目标努力，同时不要忘记，大部分时候理财只是达到目标的辅助手段，努力工作赚钱才是王道。第四步，进行资产配置。资产配置是实现理财目标和控制风险的关键。这里谈两个问题，一是有哪些可以选择的资产，二是我们如何做到合理配置资产。普通大众都能选择的产品很多，按风险大致可以分类如下：低风险：国债、保险、存款、银行理财产品、货币基金。一般来说国债、存款、货币基金基本没什么风险，放心把钱投进去就行了。保险类产品分为投资连接型（分红型）的和纯保障型的,建议不要想着利用保险赚太多钱，保险的收益一定低于理财收益，要买就买纯保障型的。保险产品容易被很多人忽略，但是在一个合理的理财计划中保险一定是不能少的，他能为你有效避免“黑天鹅”事件的发生。银行理财产品有保本、非保本、浮动收益、保证收益，开放式的、半开放式的，可以根据自己的需要去选择，一般风险较低。中低风险：债券型基金、基金定投。基金定投在目前整体估值偏低的情况下可以适当介入，长期定投一是可以强制将资金积少成多，二是能够平滑收益的波动，享受股市整体上升的红利。对于每月有固定收益的人群，可以多考虑基金定投。中等风险：股票型基金、P2P理财、信托理财、黄金、房地产。股票型基金具有有一定的市场波动性，适合具有市场投资经验的人参与。P2P理财等互联网金融可以适当参与以获得较高的收益，但一定要寻找正规的、有保障的平台，切忌盲目追求高收益！信托理财之前一直是刚性兑付，而且收益较高，年收益9%上下的都有，但是信托动辄上百万的投资门槛还是比较高的，且最近几起违约事件打破了刚性兑付，存在一定的投资风险。炒黄金，有投资基础的能看懂世界经济走势特别是美国经济和美元走势的人，可以做一做，一般人不建议投资。房地产在中国曾经是一类高收益低风险的资产，但是时过境迁了，在一些泡沫比较大的城市，其风险不可忽视。高风险：股票、外汇、期货、股权类投资。这四类投资都需要较高的市场水平，一般人切忌配置过大的比例在这上面。股票、外汇相对来说风险还稍低一点，期货和股权类投资则风险很高，如果行情没看准或企业看错了，很可能本金一分不剩。但不可否认，高水平的投资人也完全可以靠这个赚到第一桶金，能力不同。这里再给互联网金融打个广告，有些类似于股权众筹的项目，有一点闲钱的可以适当参与。了解了可以选择的资产池子，现在就可以配置资产了。在做资产配置的时候我们需要综合考虑以下几个问题：第一，自身的特定需求，比如买房、教育、保险等。第二，自身风险偏好和风险承受能力。第三，自身投资能力和经验。第四，所投资资产的收益、风险和流动性。在以上四点的基础上再做资产配置决策。简单概括一下：我们根据一个人的综合状况，可评定为激进型（风险偏好，风险承受能力强）、稳健增长型（有一定风险承受能力，追求资产增值）、保守型（厌恶风险或风险承受能力低，追求稳定）。以下数据只是举个例子，实操是需要考虑具体情况：激进型：高风险45%，中等风险30%，中低和低风险20%，最后5%存款、货币基金保证流动性。稳健增长型：高风险20%，中等风险20%，中低和低风险50%，存款、货币基金10%。保守型：高风险0%，中等风险20%，中低和低风险70%，存款、货币基金10%。第五步，根据变化做出调整。理财计划不可能一成不变，生活中总会遇到一些突发事件需要你用钱摆平，或者有在理财计划执行一段时间以后你可能会发现对自己的认识存在偏差，以前的规划做得并不合适；亦或你的股票操作并不理想，遭受了损失，打乱了原有的计划，等等。这其实就是一个对原有计划的检验过程，检验之后如果发现了问题需要及时调整，最终目标是让自己的理财规划匹配自身状况和生活规划。最后，案例分析：简单的案例，做了一些简单的假设，后面算账的时候写得有点复杂，可以忽略，但思路基本上是如此。在真实的理财规划中，随着外界环境和自身想法的变化，是存在比较大调整的空间。案例主角不是本人，本人已婚。男，26岁，未婚未育，研究生毕业1年，二线城市，月收入1万，未来预期收入会逐年稳步增加15%；无房无车无债务，有金融资产20万，懂金融有过股票投资经历，风险偏好型；生活月开销4000。父母健在，农民出生收入较低，无养老保障。计划1年后买车（12万），4年后买房（全价150万）。自身情况上面表述比较明确，已有20万金融资产，每月结余6000，一年7.2万。无债务负担，但父母需要养老保障。综合上述情况，自身属于风险偏好型，收入较高，具有一定的投资经验，但考虑到父母的因素，其能够承担的风险有限，可定位为稳健增长型-激进型之间。再来看理财目标：27岁买车，4年以后买房，短期内资金压力较大。所以理财计划需要做到以下几点：第一，给自己和父母做好保障。第二，资金增值，一年后能有12万左右资金买车；4年后拿出45万首付。第三，为成家做一定的准备。给出的理财规划如下：第一，以保险的方式为父母提供保障（养老保险、意外伤害、疾病保险等，预计每年支出10000），避免父母的一些意外给家庭造成过大的压力。第二，为自己购买额外的意外、疾病等险种，消除后顾之忧，预计年支出3000。第三，利用自己的专业优势投资一定比重的股票、股票型基金等高收益产品，博取较高的收益，配置6万左右资产（看情况增减，保持在20%-30%水平）。第四，配置一些中等风险的比如P2P产品等2万（10%左右的比例），收益保障。第五，配置较高比例的银行理财产品、货币基金，10万左右（保持50%左右的比例，收益5-6%）。最后，手头预留3000左右流动资金以备不时之需，流动资金不需太多，一是货币基金可以随时转换，二是可以有效利用信用卡。按上述计划：工资收入12万-消费支出4.8万=7.2万的工资收入+工资收入的增值部分（大概0.25万）；一年后保险支出1.3万；理财和货币基金收入0.5万，P2P收入0.2万，股票收入乐观估计0.6万-1.2万。一年后有27.5万-28万的资产。完全可以拿出12万购车，剩余16万资产。工资每年保持15%左右的增长水平，后3年共拿到48万左右工资，考虑到买车后，3年总消费增至15万左右，共有33万净增收入，平均下来3年能有3.5万增值。原有16万资金投入理财，平均下来3年能有3.4万增值；另年付保险费1.3万每年共3.9万，最终积累55万左右金融资产。买房45万首付完全没问题，首付以后剩余金融资产10万，且第5年月薪超过2万，房贷无压力，生活已然走上了稳步上升通道。总结：再次强调，理财只有锦上添花而非雪中送炭的作用，在资本积累的初期，通过努力工作赚钱才是真正的出路。等资本具有一定的积累以后则可以选择不同的理财路径，高手可以通过资本投资来获得高额回报，走向财务自由；我等不具备此能力的普通大众也可以在理财的帮助下早日过上幸福生活。(转载请与本人联系，并注明作者和出处)
月薪2500的怎么理财投资
房租费就占了很多一部分了
邀请我，不等于没邀请麽～～
谈到理财，一个刚毕业才工作3个月的大学生能提供什么好的方式？看了那么多理财的帖子，只能稍微的明白一点——看帖子，学理财，不是说说而已，有多少人看了人家的回答也只是看看，并没有采取实际行动，嘴上每天都嚷嚷要理财，但是还是继续月光。所以，你需要的不仅仅是理财的方法，而是要有一颗真正的想要理财的心。看完人家的推荐，你要做的就是明天就开始行动起来。。
参考银行所谓“理财产品”10w起步的标准，等存够10w再考虑如何理财不迟，此前要考虑的是怎么省钱和攒钱。然而，大部分人其实是无财可理的，这就好比在淘宝上摆个地摊不能叫创业，只能叫谋生，按照wiki上“中产阶级”的定义，至少要10w美刀可投资资产，而现实情况是，供完房车就所剩无几了。关于省钱，楼上已经展示了各种开源节流的方案，然而对于刚毕业的朋友，大部分人可能都没有意识到，手里可用于投资的筹码不是钱，而是身体和时间。因此：身体是革命的本钱，不善待他将使所有投资失败；每天吃点水果，腾出时间锻炼吧。熬夜、暴饮暴食迟早要还的，医疗费用将会是一笔可怕的开销。推迟结婚的时间有助于避免过早陷入到财务问题中，结婚、还房贷、生小孩都是巨额投入。请参考此文：花点钱在技能的学习和培训上是值得的。注意时间成本。一来在天朝这个人口大国，错峰、避开排队或许能比别人“多活”好几年。二来业余时间投资在哪里，或许能显著改变一个人的无形资产。注意机会成本。选了这条路，就不能选另一条路。面面俱到实则顾此失彼，人的精力是有限的。
1开通余额宝
2买书，看书。
4爱父母，家人，关心朋友