平安保险|平安智富人生终身寿险(万能险)
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人寿保险介绍
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平安保险|平安智富人生终身寿险(万能险)|相关说明
　　近几年来，随着人们个人财富的增加，生活质量的提升，每个人都渴望通过合理的理财手段，使个人资产得以增值，让生活品质更有保障。
　　顺应客户的需求，中国平安保险诚意献上极具灵活性的万能型寿险产品--平安智富人生终身寿险（万能型），该产品是中国平安首次推出的集保障、储蓄与投资功能于一体的新一代寿险产品，贴合人生高品位追求，可根据人生不同阶段需要自主规划适合保障，同时享有专家保底投资理财服务，助您实现理财目标。
　　产品为您提供身故保障。在本公司规定的范围和时间，您可自主选择投保的基本保险金额，投保后还可申请变更基本保险金额，满足您在不同阶段对保险保障的不同需求。
　　每月结算利率不低于零；另外在条款约定日期，通过保证利息的形式保证保单价值不低于按年保证利率1.75%结算所得金额。同时您可依据个人的财务规划及需求，随时申请部分领取，使您的投资理财灵活自如。
　　如您在本保险生效日起三年内，每年均按照条款的有关规定支付期交保险费，则自第四保单年度起，当您按照条款的有关规定支付期交保险费时，本公司将额外分配2%的当期应交期交保险费，作为持续交费特别奖励。
　　自第二个保单年度起，若您因任何因素暂时无法支付期交保险费，您可缓交期交保险费，只要您当时的保单价值足以支付保障成本，您便可以继续享受保险保障，合同继续有效。
　　中国平安通过平安电话中心（95511）、平安电子商务网站（）、保险顾问、分支机构客户服务中心及其他公共媒体公布结算利率公告，并于每个保单年度向您寄送个人保单年度报告，便于您了解保单价值变化的信息。
温馨提示：平安智富人生万能寿险每月结算利率确认电话：95511
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平安智富人生终身寿险(万能型,B,2004)
必须是被保险人死后，赔付基本保额吗？即5万元。
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你好，是5万＋当时的保单价值。
□ 您的权益：
身故保险金
在合同有效期内，被保险人身故，可获得理赔。保险金额为以下两项数值之和：1.保单价值；2.基本保险金额。
基本保险金额
投保时，您可以在我们给定的范围内，选定您需要的基本保险金额，为了满足您不同人生阶段的保障需求，在符合公司规定的情况下，您还可以申请增加或减少基本保险金额。
现金价值等于保单价值。
若您急需一笔资金，您可以向我们申请部分领取现金价值以解燃眉之急，您不需承担任何利息，并且只需保单价值足以支付保障成本，您就可以继续享有保险保障，部分领取随时进行，满足您人生旅程中的多种需求。
犹豫期退保
如果您在签收合同后10日内，要求解除合同，我们退还您所交纳的全部保险费。
保险合同签收10日后，如果您希望解除合同，您可以一次领取您的现金价值。
□ 保险责任：
　 在本附加合同保险责任有效期内
你好，是5万＋当时的保单价值。
□ 您的权益：
身故保险金
在合同有效期内，被保险人身故，可获得理赔。保险金额为以下两项数值之和：1.保单价值；2.基本保险金额。
基本保险金额
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犹豫期退保
如果您在签收合同后10日内，要求解除合同，我们退还您所交纳的全部保险费。
保险合同签收10日后，如果您希望解除合同，您可以一次领取您的现金价值。
□ 保险责任：
　 在本附加合同保险责任有效期内，本公司承担下列保险责任：
　 身故保险金：
　 被保险人身故，我们按身故当时的保险金额给付“身故保险金”，本主险合同终止。
1、这款保险必须是被保险人死后，赔付基本保额也就是5万吗？只是这个保障吗？
这个是你去世 平安给你5万 这个是终身的
2、这款保险说是会有收益的，可是怎么得...
产品视作银行储蓄的替代品，消费者所缴的保费并非全部用于投资增值。
挟&保底收益＋保险保障&的概念，万能险风生水起，一跃成为国内保险市场的新宠。冲着&收益率高于储蓄利率&的诱惑，很多市民毫不犹豫地购买了万能险。但是，真正了解这个产品特点的市民又有多少？上海保监局经调查发现，部分消费者由于保险基础知识的缺乏和风险意识的淡薄，存在着盲目购买万能险的非理性行为。
监管层发出的万能险购买提醒，并非表示万能险这个产品有问题。其实，就产品的特点而言，其险种本身并没有问题。只要消费者在购买时，切勿偏信代理人对于万能险高收益率的诱导，仔细看清产品保障说明，了解万能险的保障范围是否能满足你的需要即可。
2、收益与一般理财产品相当
万能险是介于分红险和投资连接险之间的一种投资型寿险，它的主要特点就是既有投资收益又享有保障。
&万能险&热销的主要原因，是由于一段时期以来，股市低迷、房市微妙，市民投资理财渠道狭窄，而&万能险&以四平八稳的保底收益加上可能的
1、什么是万能险,购买时应注意什么?
上海保监局关于购买万能险的警示不绝于耳：不能将万能产品视作银行储蓄的替代品，消费者所缴的保费并非全部用于投资增值。
挟&保底收益＋保险保障&的概念，万能险风生水起，一跃成为国内保险市场的新宠。冲着&收益率高于储蓄利率&的诱惑，很多市民毫不犹豫地购买了万能险。但是，真正了解这个产品特点的市民又有多少？上海保监局经调查发现，部分消费者由于保险基础知识的缺乏和风险意识的淡薄，存在着盲目购买万能险的非理性行为。
监管层发出的万能险购买提醒，并非表示万能险这个产品有问题。其实，就产品的特点而言，其险种本身并没有问题。只要消费者在购买时，切勿偏信代理人对于万能险高收益率的诱导，仔细看清产品保障说明，了解万能险的保障范围是否能满足你的需要即可。
2、收益与一般理财产品相当
万能险是介于分红险和投资连接险之间的一种投资型寿险，它的主要特点就是既有投资收益又享有保障。
&万能险&热销的主要原因，是由于一段时期以来，股市低迷、房市微妙，市民投资理财渠道狭窄，而&万能险&以四平八稳的保底收益加上可能的高收益，赢得了市场的认可。
一般来说，万能险产品都有保障收益。万能险设有投资和保障两个账户，保户缴纳的保费一部分进入保障账户、一部分进入投资账户，至于保险账户和投资账户的额度分配，则完全取决于投保人。投保人可以根据不同时期的保障需求和财力状况对二者进行调节，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。
而万能险的年收益率，是指投资账户中资金的年收益率，而非全部所缴保费的收益率。这也是消费者购买万能险时存在的最大误区，往往以为自己缴纳的全部保费是投资的基数。
对于其中的投资账户资金而言，万能险的收益与一般理财产品相当。万能险因为有保底收益，所以其投资风险相对较低。如果再加上复利计息和免征利息税，收益率将会更高。如平安保险、友邦保险的保底利率为1.75％，安联大众、海康保险的保底利率为2.5％，但实际收益率一般会高于保底利率，各保险公司每月都会公布当月实际收益率，其高低取决于各公司的投资能力。
3、银保版不同个险版
同样是万能产品，销售的渠道不同，保底收益也不同。一般而言，通过个人代理人销售的万能产品保底收益低于银行渠道销售的万能产品。
今年保险公司相继推出了专门针对银行销售开发的简易万能保险，如太平人寿的&盈利多&、平安寿险的&稳赢一生&，这些&银保版&万能险与过去通过代理人销售的&万能险&，即&个险版&万能险相比是有区别的。
两者的区别主要表现在&银保版&万能险保额相对固定，投保手续更简便，产品通俗易懂，易于银行柜员讲解和消费者理解，通常投保人只需到银行填妥保单，并一次性缴纳保险费即可，无需核保、体检等复杂过程。
同时，银保万能险的保障功能会相应减少，更突出其投资功能。而个险万能险通常还拥有意外医疗费补偿、意外伤残、意外身故等多个保障项目。
据了解，&个险版&万能险在缴纳保费时，投保人每年是否缴保费、缴多少保费都是不固定的，而不少&银保版&万能险却要求保费一次性缴清（称&趸缴&）。一般而言，&个险版&万能险的保障功能相对突出，可以附加意外医疗费用补偿、住院医疗等多个保障项目。但最近新推的&银保版&也多了保障功能，如太平人寿&盈利多&，50岁以下客户可以选择附加重大疾病保险，无须体检即可享受10年18种大病保障及大病住院医疗费用报销等超值保障。
4、缴费方式灵活
万能险保户施女士告诉记者，她家是做服装生意的，每年的收入不是很稳定。之所以购买万能险，是因为保险代理人介绍，这个险种允许在资金充足的情况下，多存入保费，而在资金紧张时，可以少缴甚至暂时不缴保费。这对于收入不是很稳定的投保人来说，可以更好地支配现有现金。
与传统寿险相比，除收益稳定外，万能寿险的突出特点是缴费和领取方式灵活。投保人在缴纳一定量的首期保费后，一般可以按自己的实际情况，灵活缴纳保费。只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用，客户可以不再缴费，并且保单继续有效。而且万能险的投保人可以在具备可保性的前提下提高保额，或者可以根据自己的需要降低保额。
5、代理人夸大收益率
为什么万能险本身没有问题，监管层还站出来发出投保提醒呢？与早先投资连接险风波类似，问题就在代理人身上。
据记者了解，无论是&银行版&还是&个险版&万能险，代理人不实告知的老问题，仍然是万能险发展路上的&荆棘&。代理人或因专业能力不足，或因追求业绩、获取高额佣金，在销售万能险时有意无意地误导投保人。
通常，代理人都会避重就轻地将万能险的保底加浮动两种收益与银行的储蓄利率做片面的对比，代理人会按照中等收益或者高收益演算最终的收益，演示的数字结果非常可观。但是，在演示过程中，代理人很少提及或者根本回避万能险两个账户及手续费的问题。投资者在没有深究的情况下，被表面的数字所诱导，从而掏钱买了万能险。
专家分析说，万能险一般是长期缴纳，收益率虽然保底，却面临利率将来上调的风险。一位保险公司精算部人士测算过：以初始费用为7.5%的产品为例，对投资者来说，扣除相关费用后，这个产品的年结算利率至少要达到3.4%，才能得到与5年期定期储蓄同样的回报。而目前公布的万能险账户的年投资收益率一般在3.3%左右。此外，作为收益另一部分的浮动收益，不确定的因素很多。
除了代理人的误导，一些保险公司印发的宣传资料中也涉嫌误导。
6、细数万能险三大不足
收益率大打折扣
日前，李先生到银行存款时，被一份写着&&&万能险上月收益率3.25％&的宣传文字所吸引。可当他到保险公司咨询的时候，才发现购买万能险需要支付一连串的&费用&，宣传单上的高收益仅仅是就&个人账户&资金而言的。只有当保险公司将各种费用（包括支付代理人的佣金和保险公司的运营成本等）一一扣除后，剩下的保费才能进入她的&个人账户&。
以李先生购买某款热卖的万能产品1万元为例，5000元以下部分，第一年初始费用为60%，剩余40%进入投资账户；超过5000元部分在第一年扣除初始费用10%后，全部进入投资账户。实际上，第一年进入个人投资账户的资金为6500元，保险公司还会根据客户的保险金额，定期从投资账户中扣除一定的保障成本，可见其收益率是打了折扣的。
相比之下，消费者在银行的投资账户，能拿到全部钱的回报率，例如，把1万元的钱放进银行，其利率就是这1万元的回报率，无论何时，都不是在本金扣除了部分费用后而产生的利率。
在一个扣除了大量费用而另一个没有扣除费用的金融产品之间，简单地把它们的收益率放在一起呈现给消费者，就会给人以混淆视听的感觉，让消费者误以为全部保险费能直接产生高于银行的回报率。
提钱要付手续费
与一般保险产品相比，流动性强、可变现是被屡屡强调为万能险的一大优势，但变现是需要支付手续费的。通常，保险公司都会允许万能险保户从投资账户里支取现金，但必须保留约定的最低金额。客户可以按照一定的程序，从个人投资账户中提取部分资金，而并不影响账户剩余部分资金的实际收益。但是从投资账户支出现金时，投保人通常也要向保险公司支付一定的手续费。据了解，不同的保险公司有不同的收费政策和收费标准。
如平安人寿万能险客户每年前两次部分支取，不收手续费；以后每次支取，需付20元手续费；友邦保险每次支取收手续费25元；中宏人寿万能寿险可免手续费随时支取现金；安联大众相对复杂：前5年，每年可以免费提取保单账户价值的15%，超过15%的部分按一定的标准收费；第6年起提取不收费。
如果中途退保，只能得到现金价值，特别是前四五年退保，连保费总额也拿不回来。
不适合老人投资
由于万能险前期缴纳的费用比重比较大，甚至是趸缴，因此很适合那些收入不稳定的人。但50岁以上的老年人并不宜购买万能险。原因在于万能险是一个只有长期投资才能见效益的险种，短期投资很难见到收益。所以，50岁以上的老年人尽量不要购买万能险，甚至也不鼓励40岁以上的人购买万能险，60岁以上的人更加不提倡了。因为这类人买其他品种的保险反而更合适。
由于保险公司在客户将基本保险费缴足之后，要先扣除风险保险费，与传统保单的费率计算方式不同。人的年纪越大，当然越有可能出现风险，因此要缴纳的风险保险费也就越多。
倘若投保人每年要缴保费1万元，保额为20万元。在33岁时，要从所缴的1万元保费中扣除风险保险费252元，在58岁时，要扣2494元，在75岁时，要扣12110元。
专家提醒，投保人在面对每年渐增的风险保险费时，可以选择在认为风险保险费过高的年龄之前就终止保单。同时，还可以将万能险的保额设定得尽量小些，用其他种类的保险来弥补不足的基本保障额度。
另外，根据多家保险公司的万能险产品说明，通常保单生效10年内，投保人都要向保险公司支付相当金额的初始费。第一年缴得最多，初始费往往占所缴保费的65%－70%，前三年比例相对较大，第五年后才相对较小。从这一点来看，也不适合老年人。
《国际金融报》 (日 第二十七版)
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产品简介：
出品企业：中国平安人寿保险股份有限公司
险种类别：万能寿险
计划构成：主险：平安智富人生万能保险＋附加险：重疾保险
投保年龄：0至60周岁
&&&&中国平安人寿保险股份有限公司于04年推出的“平安智富人生万能保险＋重疾保险”计划。是一款万能险组合，至上市以来受到广大消费者青睐，并领跑万能险市场。可是平安智富人生万能险及其保障计划完美退市。
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平安智盈人生终身寿险产品特点：
一、高额保障、增减自主
平安智富人生终身寿险（万能型，A）具有基本保额选择区间大的特征，让您投保后即可拥有高额保障，且可以依据人生各阶段不同保障需求，在规定范围内弹性增减基本保额，适时调整保障与投资的比重，让您时刻拥有最佳保障投资组合。
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三、持续缴费、奖励多多
如您在本保险生效日起三年内，每年均按照条款的有关规定支付期交保险费，则自第四保单年度起，当您按照条款的有关规定支付期交保险费时，保险公司将额外分配2%的当期应交期交保险费作为持续交费特别奖励。
四、缓期缴费、保障不变
从第二个保单年度起，如果您暂时无法支付期交保险费，只要当时的保单价值足以支付保障成本，您可以选择缓交期交保险费，继续享受保险保障。
五、保单价值、透明公开
保险公司每月将会通过主要媒体公布结算利率，您也可以通过平安电话中心（95511）、平安电子商务网站分支机构客户服务中心及保险代理人查询。每年公司还会向您寄送个人保单年度报告，便于您了解保单价值的信息。
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　　“万能”概念相对过去单一保障概念的产品，“万能”寿险是一种集保障和理财双重功能的保险产品。产品的这个特点抓住了投资者的消费心理，人的一生有各种不可预测的风险，投资者购买保险最主要的目的当然是可以部分化解这些风险。
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智富人生万能险案例一
　　王女士，30岁，儿子3岁，家庭幸福，目前关注问题是满足子女成长及防范自身疾病等生活应急资金支出需求，同时让保障、财富轻松增值，选择投保平安智富人生终身寿险“随心保”：
年交保费5000元，计划交30年
，选择基本保额10万，王女士终身享有最低10万元身故保障，不同保单年度具体身故保障利益演示见保险利益测算表。
35岁—40周岁，家庭收入增加，连续六年每年支付追加保费2万元；
45岁—48周岁，儿子考入大学，连续四年每年领取1万元，用于子女教育基金；
65周岁，因健康原因，领取5万元，作为医疗费用补充。
　　智富人生万能寿险保障计划是由主险智富人生万能险和附加险重疾保险组成。无论是从意外保障、医疗还是投资理财角度来说都是相当的具有人性化，贴近广大消费者的投资保险理财观念及家庭经济状况，
下面通过一个案例来说明。
张女士是一家贸易公司的经理，月均收入5000元，由于年纪的增长，越来越重视自己的身体健康以及日后的养老问题，因此想购买保险来保障自己以后的利益，综合张女士的情况，智富人生综合保障计划比较适合她。
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1、保障期长，多种选择；
2、高额返还，保费增值；
3、重疾保障，自动升级；
4、适用于针对重疾有保障需求且有储蓄习惯的所有人群。
1、承保年龄：0-55周岁；
2、保障多多，馈赠多多；
3、生死两全，既可作为养老金，又可以留给家人；
4、适用于针对重疾有保障需求又希望得到额外分红的所有人群 。
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最低收益率
本主险合同终止被保险人身故我们按身故当时的保险金额给付身故保险金
或驾驶无有效行驶证的机动交通工具或最后复效被保险人在本主险合同生效投保人或受益人的故意行为并且在新增的基本保险金额生效之日起2年内被保险人因为自杀导致身故被保险人酒后驾驶核爆炸87被保险人故意犯罪或拒捕被保险人患军事行动我们退还被保险人身故当时本主险合同的现金价值本主险合同终止1见10见102被保险人服用故意自伤核辐射或核污染3或感染因下列情形之一如果您申请增加基本保险金额我们不承担给付保险金的责任发生上述情形导致被保险人身故的65战争321暴乱或武装叛乱之日起2年内自杀吸食或注射毒品期间4见10我们对增加的基本保险金额不承担给付保险金责任平安智富人生终身寿险(万能型B,2004)条款
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平安智富人生终身寿险(万能型,B,2004)条款
(平保寿发[2004]61号，2004年9月经保监会核准备案)
在本条款中，“您”指投保人，“我们”、“本公司”均指中国平安人寿保险股份有限公司。
1.您与我们的合同
本保险条款、保险单或其他保险凭证、投保书、与保险合同有关的投保文件、合法有效的声明、批注、附贴批单、附加险合同、其他书面协议都是您与我们之间订立的保险合同的构成部分。“平安智富人生终身寿险（万能型，B，2004）合同”以下简称为“本主险合同”。
本主险合同自我们同意承保、收取首期期交保险费并签发保险单开始生效，具体生效日以保险单所载的日期为准。
本主险合同生效日以后每年的对应日是保单周年日。保单年度、保险费应交日均以该日期计算。
如果当月无对应的同一日，则以该月最后一日作为对应日。
自您签收本主险合同之日起，有
天的犹豫期。如果您在此期间提出撤销合同，需要填写书面申请书，并提供您的保险合同及身份证明，我们会无息退还您所交的全部保险费。自您书面申请解除合同之日起，本主险合同即被撤销，我们自始不承担保险责任。
本主险合同的保险期间为终身，自本主险合同生效日起至被保险人身故时止。
2.我们提供的保障
（1）基本保险金额
本主险合同的基本保险金额由您在投保时与我们约定并在保险单上载明。若该金额发生变更，则以变更后的金额为基本保险金额。
（2）保险金额
本主险合同的保险金额等于保单价值和基本保险金额之和。
在本主险合同有效期内，我们承担如下保险责任：
身故保险金
被保险人身故，我们按身故当时的保险金额给付“身故保险金”，本主险合同终止。
基本保险金额的变更
本主险合同有效期内，经我们同意，您可以变更基本保险金额。
（1）申请增加基本保险金额
您可以向我们申请增加基本保险金额，但每个保单年度最多只能申请
次。在申请增加基本保险金额时，必须同时满足以下条件：
本主险合同生效满 1 年；
在被保险人 65 周岁的保单周年日之前申请；
以前各期和当期应交期交保险费均已交纳。
在申请增加基本保险金额时，您必须按照我们的规定提供被保险人的健康声明书、我们指定医疗机构出具的体检报告书及其他相关证明文件。
经我们审核同意后，增加的基本保险金额从下一个结算日的零时起生效。
（2）申请减少基本保险金额
在本主险合同生效
年后，您可随时向我们申请减少基本保险金额，但每个保单年度最多只能申请
经我们同意后，减少的基本保险金额从下一个结算日的零时起效力终止。
因下列情形之一，导致被保险人身故的，我们不承担给付保险金的责任：
投保人或受益人的故意行为；
被保险人故意犯罪或拒捕、故意自伤；
被保险人服用、吸食或注射毒品；
被保险人在本主险合同生效（或最后复效）之日起
2 年内自杀；
被保险人酒后驾驶、 ，或驾驶无有效行驶证的机动交通工具；
被保险人患 或感染 期间；
战争、军事行动、暴乱或武装叛乱；
核爆炸、核辐射或核污染。
发生上述情形，本主险合同终止，我们退还被保险人身故当时本主险合同的现金价值。
如果您申请增加基本保险金额，并且在新增的基本保险金额生效之日起
年内，被保险人因为自杀导致身故，我们对增加的基本保险金额不承担给付保险金责任。
3.如何申请领取保险金
您或者被保险人可以指定一人或多人为保险金的受益人，受益人为多人时，可以确定受益人顺序和受益份额，如果没有确定份额，各受益人按照相等份额享有受益权。
您或者被保险人在被保险人身故前可以变更受益人，但是需要书面通知我们，由我们在保险单上批注。
您在指定和变更受益人时，必须经过被保险人书面同意。
保险事故通知
您或受益人应在知道或应当知道保险事故发生之日起
天内通知我们。否则，应承担由于通知延迟致使我们增加的勘查、检验等项费用。但因
导致的延迟除外。
保险金申请
在申请保险金时，请按照下列方式办理：
身故保险金申请
由受益人填写保险金给付申请书，并须提供下列证明和资料：
（1）保险合同；
（2）受益人户籍证明或身份证明；
（3）公安部门或我们认可的医疗机构出具的被保险人死亡证明书；
（4）如被保险人为宣告死亡，受益人须提供法院出具的宣告死亡证明文件；
（5）被保险人户籍注销证明；
（6）受益人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。
保险金的给付
我们在收到受益人的保险金给付申请书及上述有关证明和资料后，对确定属于保险责任的，在与受益人达成有关给付保险金数额的协议后
天内，履行给付保险金责任。对不属于保险责任的，向受益人发出拒绝给付保险金通知书。
如被保险人在宣告死亡后生还，受益人应于知道或应当知道被保险人生还后
30 天内向我们退还已给付的保险金。
保险金申请时效
受益人对我们请求给付保险金的权利，自其知道或应当知道保险事故发生之日起
5 年不行使而消灭。
保险金领取方式选择权
受益人在领取保险金时，可以一次性领取，或者转换为年金领取。如果选择年金领取，领取金额按照我们当时提供的转换标准确定。
4.如何交纳保险费
保险费的交纳
本主险合同的保险费分为期交保险费和追加保险费。
期交保险费
投保时，您可以和我们约定每一保单年度交纳的期交保险费的金额，并在保险单上载明。约定的金额不得低于
2000 元，且须符合我们当时的投保规定。
您应当按照本主险合同约定向我们交纳期交保险费。您在交纳首期期交保险费后，应当按约定的交费日期交纳其余各期的期交保险费。
期交保险费的交费期间自本主险合同生效日起至被保险人身故时止。
追加保险费
如果下列条件均符合，您可以随时交纳追加保险费
（1）约定每一保单年度交纳的期交保险费不低于
（2）以前各期和当期应交期交保险费均已交纳；
（3）每次交纳的追加保险费不低于
1000 元，并且为 100 元的整倍数。
我们有权改变交纳追加保险费的条件。
期交保险费缓交
您交纳首期期交保险费后，如果保单价值足以支付保障成本，您可选择暂缓交纳期交保险费，我们按本条款
5.6 的约定收取保障成本，本主险合同继续有效。
如果您暂缓交纳期交保险费，那么以后每次交纳期交保险费时，须按顺序依次交纳以前各期缓交的期交保险费，最后交纳当期应交期交保险费。所交的期交保险费分别归属到相应的保单年度。
初始费用收取
您每次交纳保险费时，我们收取保险费的一定比例作为初始费用，扣除初始费用后的保险费按照本条款的规定计入保单价值。
期交保险费的初始费用
初始费用占期交保险费的比例见下表：
每期期交保险费
归属的保单年度
11 及以后各保单年度
～ 5000 元的部分（年交方式）
～ 2500 元的部分（半年交方式）
～ 1250 元的部分（季交方式）
～ 416 元的部分（月交方式）
5000 元的部分（年交方式）
2500 元的部分（半年交方式）
1250 元的部分（季交方式）
416 元的部分（月交方式）
追加保险费的初始费用
保单年度，初始费用占追加保险费的比例不超过
10% ；第 6
保单年度起，初始费用占追加保险费的比例不超过
5% 。具体比例按照我们当时的规定确定。
持续交费特别奖励
保单年度起，在您交纳期交保险费后，如果下列条件均符合，我们将发放持续交费特别奖励，并按本条款的规定计入保单价值。
（1）本主险合同生效日起
年内的每一期应交期交保险费，均在其约定的交费日期或其后的
60 日内交纳；
（2）以前各期
期交保险费已交纳，并且当期应交
期交保险费在约定的交费日期或其后的 60
日内交纳。
持续交费特别奖励等于当期应交期交保险费的
，追加保险费和补交的以前各期期交保险费均不享有持续交费特别奖励。
5.保单结算
为履行万能保险产品的保险责任，我们根据保险监管机关的有关规定，为万能保险产品设立单独账户，单独账户中的资产为我们所有，账户资产的投资组合及运作方式由我们决定。
日为结算日。我们每月根据保险监管机关的有关规定，结合万能保险单独账户的实际投资状况，确定上个月的结算利率，并在结算日起
个工作日内公布。结算利率为日利率，保证不低于零。
本主险合同有效期内，保单价值按如下方法计算：
（1）投保时，您交纳保险费后，保单价值等于扣除初始费用后的保险费；在此之后交纳保险费，保单价值按扣除初始费用后的保险费等额增加。如果享有持续交费特别奖励，保单价值同时按照持续交费特别奖励等额增加。
（2）我们每月结算保单利息后，保单价值按结算的保单利息等额增加。
（3）我们结算保证利息后，保单价值按结算的保证利息等额增加。
（4）我们每月收取保障成本后，保单价值按收取的保障成本等额减少。
（5）如果您部分领取现金价值，在我们收到您的部分领取申请书后，保单价值按领取的现金价值等额减少。
保单利息在每月结算日零时或本主险合同终止时结算。我们按本主险合同每日
时的保单价值与日利率计算当日保单利息，并按计息天数加总得出结算时保单利息。
在结算日零时结算，计息天数为本主险合同上个月的实际经过天数，日利率为公布的结算利率。
在本主险合同终止时结算，计息天数为本主险合同当月的实际经过天数，日利率为本主险合同规定的
对应的日利率。
2 保单年度起，保证利息在每个保单年度的第 1
个结算日零时结算。如果本主险合同终止，保证利息在本主险合同终止时结算。
在保证利息结算时，如果保证保单价值大于实际保单价值，保证利息等于二者之差，否则保证利息等于零。
保证保单价值的计算方法
次结算保证利息时，我们假设合同生效后结算利率均等于本主险合同规定的保证利率对应的日利率，在这种情况下计算得到的保单价值就是当时的保证保单价值。
以后结算保证利息时，我们从上一次结算保证利息后的实际保单价值开始，假设结算利率均等于本主险合同规定的保证利率对应的日利率，在这种情况下计算得到的保单价值就是当时的保证保单价值。
我们对本主险合同承担的保险责任收取相应的保障成本。每日的保障成本为年保障成本的
1/365 。年保障成本根据被保险人的年龄、性别、 及风险程度决定。每千元危险保额应收取的。如果根据被保险人的风险程度需要增加年保障成本的，将会在保险单上批注。
在每月结算日零时，我们按照该月的实际天数收取保障成本。如果有
欠交的保障成本，我们也同时收取。
本主险合同有效期内，在每月结算日零时如果保单价值不足以支付保障成本，则自该结算日的次日起
60 天为宽限期。
宽限期内发生的保险事故，我们仍会承担保险责任，但在给付保险金时会扣除您欠交的保障成本。
如果您宽限期结束之后仍未交纳保险费的，则本主险合同自宽限期满的次日零时起效力中止。
6.现金价值权益
本主险合同的现金价值等于保单价值。
部分领取现金价值
（1）本主险合同有效期内，您
在犹豫期后可
以申请部分领取现金价值，但需同时满足如下条件：
被保险人当时未发生保险事故；
领取金额和领取后的现金价值符合我们规定的最低金额要求。
（2）您申请部分领取现金价值时，需要向我们提供下列证明和资料：
保险合同；
部分领取申请书；
您的身份证明。
（3）我们在收到上述证明和资料之日起
天内，给付您部分领取的现金价值。对每一保单年度的前两次部分领取，我们不收取部分领取手续费；对同一保单年度以后的各次部分领取，我们每次收取部分领取手续费
元，部分领取手续费直接从给付的现金价值中扣除。
我们可以改变上述部分领取手续费的收费标准，但最高不超过每次
7.合同效力的中止及恢复
在本主险合同效力中止期间，我们不承担保险责任。
本主险合同效力中止后
2 年内，您可以申请恢复合同效力。
您应填写复效申请书，并按我们的规定提供被保险人的健康声明书、我们指定医疗机构出具的体检报告书及其他相关证明文件，经我们审核同意，双方达成复效协议，自您按我们的规定交纳保险费后的次日零时起，合同效力恢复。
自本主险合同效力中止之日起满
2 年双方未达成协议的，本主险合同效力终止。
8.如何解除保险合同
您在犹豫期后，可以书面通知要求解除本主险合同，并向我们提供下列证明和资料：
（1）保险合同；
（2）解除合同申请书；
（3）您的身份证明。
自我们收到解除合同申请书之日起，本主险合同终止。我们在收到上述证明和资料之日起
天内向您退还本主险合同的现金价值，如果您未交足
2 年的期交保险费，我们会在扣除
后退还保险费。
9.其他需要关注的事项
订立本主险合同时，我们会向您明确说明本主险合同的条款内容，特别是责任免除条款。我们会就您或被保险人的有关情况提出书面询问，您或被保险人应当如实告知。
如果您或被保险人故意不履行如实告知义务，我们有权解除本主险合同；对于本主险合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。
您或被保险人因过失未履行如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保、提高应扣除的保障成本或者降低基本保险金额的，我们有权解除本主险合同；对保险事故的发生有严重影响的，对于本主险合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但在扣除手续费后退还保险费。
年龄性别错误
（1）被保险人的年龄以
计算。本主险合同接受的投保年龄为 0
周岁（指出生满 28 天且已健康出院的婴儿）至 60
（2）您在申请投保时，应将被保险人的真实年龄与性别在投保书上填明，如果发生错误应当按照下列方式办理：
您申报的被保险人年龄或性别不真实，我们有权更正并根据被保险人的真实年龄与性别收取以后各月的保障成本。如果真实年龄不符合本主险合同约定
年龄限制的，我们可以解除合同，但是自本主险合同生效之日起超过
年的除外。对于解除合同的，我们将在扣除手续费后向您退还保险费；
如果我们已收取的保障成本高于应收取的保障成本，并且被保险人未发生保险事故，多收的保障成本将无息计入保单价值，但如果被保险人已发生保险事故，则多收的保障成本无息随身故保险金退还；
如果被保险人发生保险事故，并且距保险事故发生时最近一次已收取的保障成本低于应收取的保障成本，我们有权按照该次已收取的保障成本与应收取的保障成本的比例调整当时的危险保额，身故保险金相应调整为保单价值和调整后危险保额之和。
我们在给付各项保险金、退还现金价值或返还保险费时，如果您有欠交的保障成本或其他未还清款项的，我们会在扣除上述欠款后给付。
合同内容变更
在本主险合同有效期内，经您与我们协商一致，可以变更本主险合同的有关内容。变更本主险合同的，应当由我们在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由您与我们订立书面的变更协议。
为了保障您的合法权益，您的住所或通讯地址变更时，请及时以书面形式通知我们。若您未以书面形式通知我们，我们按本主险合同载明的最后住所或通讯地址发送的有关通知，均视为已送达给您。
本主险合同履行过程中，双方发生争议不能协商解决的，可以达成仲裁协议通过仲裁解决，也可直接向签发保险单的本公司分支机构所在地法院提起诉讼。
无合法有效驾驶证驾驶
指下列情形之一：
（1）没有驾驶证驾驶；
（2）驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆；
（3）驾驶员持审验不合格的驾驶证驾驶；
（4）未经公安交通管理部门同意，持未审验的驾驶证驾驶；
（5）持学习驾驶证学习驾车时，无教练员随车指导，或不按指定时间、路线学习驾车；
（6）持学习驾驶证或实习期在高速公路上驾车；
（7）公安交通管理部门规定的其他无有效驾驶证驾驶的情况。
指后天性免疫力缺乏综合症。
艾滋病病毒
指后天性免疫力缺乏综合症病毒。后天性免疫力缺乏综合症的定义应按世界卫生组织制定的定义为准，如在血液样本中发现后天性免疫力缺乏综合症病毒或其抗体，则可认定为感染艾滋病或艾滋病病毒。
指不能预见、不能避免、不能克服的客观情况。
本主险合同的保证利率为年利率
1.75% ，对应的日利率为 0.004795% 。
指结算日零时的基本保险金额。
指本主险合同平均承担的本公司营业费用、佣金以及我们依据本主险合同所承担的保险责任所收取的费用
3 项之和。“扣除手续费后退还保险费”的具体金额等于现金价值。
以法定身份证明文件中记载的出生日期计算。
《平安智富人生终身寿险（万能型，B，2004）》
年保障成本表
（每千元危险保额）
单位：人民币元
保单年度初年龄
保单年度初年龄
105 及以上
保单年度初年龄指保单年度第一天被保险人当时的年龄。
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