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时间：2015-03-08 07:40
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每个月只还最低还款额
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我在工商银行贷款20万分20年还,每个月的还款和利息分别是多少呢?
提问者：| 浏览次数：4914次 |问题来自：上海
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回答 共9条
09:57|来自：上海
不知道你选的时那种还款方式?分等额和等本的 如下:贷款类型:商业贷款 还款方式: 等额 贷款总额:200000 贷款年限:20 年利率:7.05% 计算结果如下: 每月还款额1556.61元 累计利息元 本年还款额 本年偿还本金 本年偿还利息 累计偿还本金 累计偿还利息 累计还款总额 剩余贷款额 1 0.18 0.18 79.27
2 4.64 4.82 58.55
3 4.2 49.02 37.82
4 0.66 89.68 17.09
5 6 55.67 96.36
6 2.31 77.98 075.64
7 1.85 89.82 754.91
8 7.04 26.86
9 0.47 27.33
10 4.94 32.27
11 3.43 85.7
214.3 12 49.14 34.83
11:41|来自：上海
等额本息:87.0.96(基准利率),本金:20万/20年/12个月=833.333....元。前期基本上都是利息高。
10:39|来自：上海
每月还1556.61元,利息共:元
21:13|来自：上海
月均还款: 1556.61 (元)
房天下网友
10:24|来自：上海
等额本息贷款 月还款1526.68元 总共还利息是元
房天下网友
08:00|来自：上海
月均还款: ￥1556.61,利息一共是: ￥元
21:35|来自：上海
每月还款1556.6元左右,每个月利息723.2元左右
19:53|来自：上海
1800左右 利息是500
房天下网友
19:10|来自：上海
每月还款大概3000元
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文明办网文明上网 举报电话：010- 举报邮箱：大额信用卡连续3个月没有还清最低还款额，后准时每月还清最低还款额度，还违法么？ - 相关问题 - 110网法律咨询
信用卡额度较大，有3个月没有按时还清最低欠款（有还，但每个月都没还清最低额度），后面每个月准时还清最低额度（银行规定的最低额度），但银行要求一次性全部还清，如果还是按银行每月给我的账单最低额度还款，而不是全部还清，是否违法？谢谢！
每月偿还最低还款额1000左右，然后有时会取现出来，从来没有逾期还过最低还款额，最近2个月并没有取现，卡里还有1800多，但是今天收到交通银行的系统短信说我的交行信用卡存在逾期，根据国家法规要求，他们向人民银行上报我的逾期记录，9月22日人民币应还款额8285.29元。为维护我的信用记录，请按账单及时还款。我每个月都还最低还款额了怎么还能逾期呢？会影响我的信用记录么？如果以后每个月我还是按最低还款额还款，银行会起诉我吗？
每月偿还最低还款额5000多，然后再刷5000出来，不让逾期，银行会起诉吗？
我把信用卡额度降低，但是银行工作人员告诉我如果额度降低超出部分就要一次性还进去，但是我没办法还那么多，就差不多只能还一半这样子，这样会有什么后果吗？
我是一名实习大学生、现在还没正式毕业，办了张额度为6000的交通银行信用卡，第一个还款日是5月27日、到现在逾期了两次，最低还款额还没还上。
因为工作一直没找下、一直没钱。
请问有关方面的法律知识，我会有什么后果。 请问这个最低还款也可以分期吗？
那如果我可以还了分期最低的还款， 我不会有什么法律后果吧？
因为最近很缺钱，我的卡可以用两万五，已经用了一万五，没有那么多钱还，每个月都是按最低还款额还的，会不会影响信誉，最近银行摧着还款怎么办
我的行用卡有三张共计八万多，因目前无法做到最低还款，每月每张卡分别还200-500不等，不知这样是否会构成经济诈骗罪？
我有2张信用卡一个是中银的一个是建设的中银欠款2400建行欠款2200，由于前段时间工作丢了，现在逾期5个月没还，银行打电话来说要通过法律手段找到我老家和社区来，打电话的人态度很恶劣一点都不听我解释！我想先还10%的最低还款额他们说没用！今天我已经把2张卡的最低还款额都还掉了，现在真的没有全部还款的能力，等找到工作后会还多一点！
请问专业人士这样做有用么？银行还会不会通过法律手段处理？如果还会通过法律手段他们会怎么处理？急！！！！！
现在连本息一共欠一万二左右，之前有还过近一万，上月月底还了一千，这样会被起诉信用卡诈骗吗？
我信用卡预期3个月未还
每个月都有小量还款但是不够最低还款额
银行已下通知了叫我这几天还
讲要送公安机关了
我现在又没钱
我该怎么办
我的信用卡欠款9万左右，小额贷款5万，我现在只能每月还信用卡的最低还款额都不个，向我的情况要起诉的话，要判刑几年。& 提前还贷的问题。。本金还款比本息更划算。。（转载）
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提前还贷的问题。。本金还款比本息更划算。。（转载）
1．我们先来看看哪种还款方式比较划算?
据银行的一项调查表明：在选择购房贷款的同时，90％的人都开始注重选择还款
方式、合理贷款期限等问题。特别是一些预期较好的人，往往会提前还款。对于这部
分人，选择贷款方式很重要。一般的偿还贷款方式有：按月还款法和按季还款法。具
体偿还贷款又可选择“等额本息还款法”或“等额本金还款法”。
“等额本息还款法”又称“月均等额还款法”，目前较为常用，它是在你还贷期
限内，以固定的数目每月还贷。也就是说，不仅每年每月本金保持不变，而且每年每
月利息保持不变。具体的计算公式为；月还款额=本金×月均还款额系数。可以看出，
其特点是每月的还款额都固定不变。
“等额本金还款法”目前采用的不算太多，它是在你还贷期限内，以并不固定的
数目每月还贷。也说是说，虽然每年每月本金保持不变，但每年每月利息则会由多到
少不断变化。具体的计算公式为：月还款额=本金÷贷款期限(月)+(本金-已还本金)×
月利率。不难发现，每月的还款额并不固定，而是随着每月利息的变化而变化的，是
一个递减的过程。
日，王先生购买了一套40万元的房子，首付15万元后，剩余25万元进
行为期20年有240个月的商业贷款。如果按“等额本息还款法”，每月还款额为1655．
5元(25万×66．22％)。其中，月均本金为1041．67元，月均利息为613．83元。在20
年当中，你每月都要还这么多，连本带息一共要还397，320元。
如果用“等额本金还款法”来计算，月均本金与前者相同为1041．67元，不过每
个月的利息不同，所以每个月的还款额也不相同。第1个月的还款额为2091．67元
(1041．67元+25万元×0．0042)。第2个月的还款额为041．67元+(25万
元-1041．67元)×0.0042)。以后每月依次类推，到第20年亦即第240月时，一共要还
清375，191．26元。前一还法与时间无关，每月均还1655．5元；后一还法与时间有关
联，每个月还款均不相同，随着时间的推移，月还款额会越来越少。
从每月还款额来看，按月等额本息还款法，每月还款额均为1655．5元；而按月等
额本金还款法则每个月还款均不相同，其中第一个月为2091．67元，第2个月为2087．
3元。以第1个月相比较，等额本金还款法要比等额本息还款法多还436．17元；以第2
个月相比较，等额本金还款法要比等额本息还款法多还421．8元。由此可见，等额本
金还款法前期压力较大，但随着时间的推移，你的压力将会逐渐减小。
从每月还款利息来看，等额本息还款法，本金一直大于利息，且本金、利息都固
定不变，所以，还的利息自然就多一些；等额本金还款法，一开始是利息大于本金，
但大部分时间则是本金大于利息，但利息逐年减少，其结果是还的利息相对少一些。
等额本息还款法20年还款总额为397，320元，其中利息总额为147，320元；等额本金
还款法20年还款总额为375，191．26元，其中利息总额为125，191．26。
哪一种还款比较划算呢?“等额本金还款法”比较划算。为什么“等额本金还款
法”要划算一些呢?因为从上述例子可以看出，一方面，等额本金还款法还贷初期的压
力较大，但其本金的偿还逐月减少，以后会很轻松。另一方面，等额本金还款法要比
等额本息还款法少还利息221，287．74元。
什么样的人适合“等额本金还款法”?并非所有的人都要用“等额本金还款法”来
还贷，这要看你自己的财政计划如何了。对于高薪者或收人多元化的人们，不妨采用
“等额本金还款法”；假如你现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议你也采
用“等额本金还款法”还贷。因为，这种还款方式虽然前期资金压力较大，但可减轻
日后压力，其特点是随着时间的推移，越到后来还款越少，越轻松。如果你是一位公
务员、普通教师、一般研究人员或者是一位工作四平八稳、与世无争的人，建议你还
是选择“等额本息还款法”。
2．我们再来看看什么是提前还贷?哪种提前还贷方式比较划算?
所谓提前还贷是指借款人在保证按月按额偿还个人住房贷款本息的基础上，提前
偿还部分或全部购房借款的一种经济行为。它包括两种形式：一种是提前偿还部分个
人住房贷款；另一种是提前偿还全部个人住房贷款。例如，谢先生申请公积金贷款30
万元，贷款期限为20年，在没有逾期不还款的前提下，可以分次提前归还一部分本
金，每次提前还款后，相应冲减余贷款本金。银行根据尚未归还的贷款本金重新计算
借款人的月均还款额，直至贷款本息全部还清。假设当剩余还款总额为9万元(本金是6
万元，利息是3万元)，谢先生决定提前还5万元，那么，本金就只剩下1万元，利息仍
是3万元。根据有关规定，提前清偿的5万元本金在以后期限不再计息，银行只就尚未
清偿的1万元本金及3万元利息，按不变的期限和利率重新计算的月均还款额。
提前还款并不是空穴来风，既有国家的一些规定，也有地方的一些细则。
从国家来看，1998年3月中国建设银行总行下发的《中国建设银行个人住房贷款办
法》规定，借款人不必在原定的期限内逐月平均还清，只要有条件，也可以提前归还
贷款。该办法还规定了提前还贷的两种方式：一种是提前还清全部贷款，一种是提前
归还一部分。这一规定既适用于商业贷款，也适用于公积金贷款。
从地方来看，1998年5月北京市建设银行制定了《个人住房贷款操作细则》，该细
则规定，北京市建设银行可办理借款人提前部分还款或提前一次性全部还清剩余贷款
本息的业务。2000年4月北京建设银行又对相关业务进行了修订，并下发了《中国建设
银行北京市分行个人住房贷款实施细则》。同时，为规范业务操作，北京市建设银行
专门制定并下发了《中国建设银行北京市分行个人住房贷款操作规程》，该规程第10
条规定：贷款期限在1年以上的，借款人从贷款发放的次月起偿还贷款本息；借款人在
正常归还某一月均还款额时，可同时归还部分贷款本金，冲减其剩余贷款本金，但归
还额度必须为1万元的整数倍；贷款期间在1年以内(含1年)的，执行中国建设银行总行
如何办理提前还贷，提前还贷有何要求?一是借款人须在按月正常偿还贷款本息6
个月后，方才可提出首次提前偿还部分贷款或全部贷款；二是贷款机构为严肃贷款管
理，对提前偿还部分贷款规定了最低限额，一般需1万元以上；三是借款人提前还贷一
般需提前 10天或15天告知贷款机构，并须持原借款合同、银行还贷储蓄卡、每月还资
本金利息表、本人身份证等资料向贷款机构提出书面申请，并须经其审核同意；四是
借款人在当月仍需要偿还原定的月贷款本息还款额，同时再将需要提前偿还的贷款金
额存人银行储蓄卡内。贷款机构经确认后，对属于是提前偿还部分住房贷款的，则将
再按原借款合同中确定的计息还贷方式以“先息后本，每月等额减少，缩短还款期
限”的计算原理，重新计算提前偿还部分贷款后的借款余额和最终偿还期限，重新打
印“每月还资本金利息表”，重新与借款人签订“借款变更合同”。
贷款利息是随着本金的不断减少而相应下降的。那么，怎样才能少还利息?一种办
法是贷款前最好选择等额本金还款法。由于“等额本金还款法”前期还的本金多，所
以，当你提前还款时，利息的损失就小。而“等额本息还款法”由于前期还的利息
多，本金少，则当提前还款时就要吃些亏。所以，选择合情合理的还贷方式十分重
要。以前述王先生购房为例：贷款年利率为5．04％，月利率为4．2‰。如果是等额本
息还款法，借款人获得贷款后20年所还利息总额为147，320元；如果是等额本金还款
法，借款人获得贷款后20年所还利息总额为125，191．26元。可以看出，随着时间的
推移，到第20年，等额本金还款法要比等额本息还款法少还利息22，128．74元。
另一种办法是确定提前还款的最佳时间。提前还款在何时最好?专家建议最好在5
年以内。在偿还贷款过程中，随着经济实力的提升，许多人愿意提前归还部分或全部
贷款。日起，银行贷款年利率5年内公积金为3．6％，商业贷款为4．
77％，5年以上公积金为4．05％，商业贷款为5．04％。因此，在确定提前还贷时尽量
不要跨过5年的最佳时间段。毫无疑问，只要提前还贷，王先生不管是采取等额本息还
款法还是等额本金还款法，都可以少还贷款利息。
第三种办法是确定提前还贷的具体方式。如果是采取等额本息还款法，还款总额
为397，320元，借款人还款五年即第60个月还款后，剩余贷款本金变为234，990元。
对于提前还款的，可以采用两种方式：一是提前全部还清贷款，将剩余贷款本金234，
990元全部还清。二是提前还款一部分如5万元，剩余贷款本金变为184，990元，剩余
贷款期限变为180个月，贷款利率为5．04％，以按月等额本息还款法的公式计算，月
均还款额变为1225元，每月还款额下降430．5元。进一步计算可以发现，全部还贷，
买房人少还利息为63，000元；部分还贷，买房人少还利息为27，490元。
如果是采取等额本金还款法，还款总额为375，191．26元，借款人还款五年即第
60个月还款后，剩余贷款本金为187，500元，提前还款可以采用下列两种方式：一是
提前全部还清贷款，将剩余贷款本金187，500元全部还清。二是提前还款一部分如5万
元，剩余贷款本金变为137，500元，剩余贷款期限变为180个月，贷款利率为5．
04％，由按月等额本金还款法的计算公式可知，第一个月还款额变为572．92元，月还
款额下降468．75元。进一步计算，我们可以发现，全部还贷，买房人少还利息为71，
048．7元；部分还贷，买房人少还利息为21，241．26元。
提前偿还全部贷款后，一是您可别忘了到保险公司退还提前期内的保险费。在借
款人提前偿还全部贷款后，贷款机构将同时交还给借款人原一直由贷款机构保管着的
个人住房贷款房屋保险单正本。而由于借款人原在办理贷款时已一次性付清了借款期
限内的所有保险费，故原个人住房贷款房屋保险合同此时已提前终止。按有关规定，
借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前期的保费。
提前还清贷款退还保险费，须根据原购房屋是现房还是期房、期房的投保费实际期限
(半年以上期房的投保期限一般是将借款期限再减去1年计算)、原一次性交付保费的贴
现利率与速算系数等因素，其计算公式为：提前还清贷款退还保险费=已交保险费在提
前归还时的现值—提前归还前占用保险费在提前归还时的现值。
二是您可别忘了到税务部门退还提前期内的税。当您购买商品房时，应将可退税
的家庭成员全部作为房地产权利人写入买房合同，并且在签订合同、支付房款后即办
理“购房者已缴个人所得税税基抵扣”申请，取得本人的“税收通用缴款书”。提前
偿还全部贷款后，即可取得房地产证，应在办妥房地产权利证明后的6个月内，前往税
务部门办理退税手续。
三是您可别忘了降息可以减少还贷利息。以个人住房商业性贷款10万元，期限30
年采用按月等额还款方式为例，老利率月还款572．8元，采用新利率后月还款下降为
539．3元，每月可减少33．5元。在整个贷款期内，原30年10万元贷款到期本息总额为
206，208元，新贷款利率到期本息总额为194，148元；总计可减少12，060元的还款利
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怎么还有这么多人在讨论哪种方式省钱，其实只是钱在不同时期的表现而已。银行不
管采用哪种办法，每一期的还款金额在借款当时的现值之和就等于银行的贷款额。
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２００３年５月２２日《中国房地产报》文摘刊登了一篇自《新华网》的文章，
题为《“省钱”还款法遭冷落的背后》（以下简称《背后》）。文中举例并计算：办
理２０万元个人住房商业贷款，１０年还清，如采用月等额本息还款法，共需还款２
５．５万元，而采用月等额本金还款法，则共需还款２４．３万元，两者相差１．２
万元，因此《背后》认为：办理贷款买房时，采用月等额本金还款法比月等额本息还
款法要省钱。《背后》还提到“接受采访的人都对两种还款有如此之大的差别感到吃
惊，银行为什么要采取还款数额差这么大的两种还款方式呢？”言下之意，银行似有
欺骗客户之嫌。对此不敢苟同，也谈一点不同看法。
一、《背后》的计算有误
现以贷款２０万元，１０年还清，按两种还款法分别计算如下：
１、月等额本息还款法：
A＝P×ｉ（１＋ｉ）n
（１＋ｉ）n－１
其中：Ａ－月还款额，Ｐ－贷款本金，ｉ－贷款月利息，ｎ－贷款月期
将Ｐ＝２０万元；ｉ＝０．４２％，ｎ＝１２０（月）贷入上式得：
月还款额：Ａ＝２１２５．２２（元）
十年还款共计：２１２５．２２×１２０＝２５５０２６．４０（元）
２、月等额本金还款法：
第一个月还款额：
Ａ１＝200000＋２０００００×０．４２％＝２５０６．６７（元）
最后一个月还款额为：
Ａ１２０＝200000 + 200000 ×０．４２％＝１６７３．６７（元）
120 120
十年还款共计：
（２５０６．６７＋１６７３．６７）× 120 ＝２５０８２０．４０
３、两者之差为：
２５５０２６．４０－２５０８２０．４０＝４２０６（元）
从计算可以看出两者之差并不是《背后》所说的１．２万元。
二、究竟那一种还款法省钱
我们知道资金的价值是随着时间而变化的。你有１００元钱。当你今天把它存入
银行，如果银行存款年利息是５％，则一年后你就可以获得５元的收益，利息加本金
共１０５元。那么在这样一个特定的事件中，我们可以看成今天的１００元与一年后
的１０５元是等值的。银行贷款２０万元给你买房，１０年后按照月等额本息还款法
共收回２５．５０２６４万元。很显然，这一事件中的２０万元和２５．５０２６４
万元也可以看成是等值的。当然，银行贷款２０万元，１０年后按月等额本金还款法
共收回２５．０８２０４万元，这里的２０万元和２５．０８２０４万元同样也是等
问题是，为什么同样的贷款利息和还款期限，两种还款法会有４２０６元的差距
呢？其实从资金的时间价值来考虑，是不难理解的。在《背后》所举的例子中，按照
月等额本息还款法，每月需还款２１２５．２２元。而按照月等额本金还款法，第一
个月还款Ａ１＝２５０６．６７元，第５４个月还款Ａ５４＝２１２８．６７元，第
１２０个月还款Ａ１２０＝１６７３．６７元。两种还款法一比较，就可以看出：由
于月等额本金还款法前５４个月都比月等额本息还款要多还款，所以月等额本金还款
法就应该少付一部分利息，而这４２０６元正是少付的这部分付息。
现在问题就比较清楚了，根据资金的时间价值，无论是月等额本息还款法，还是
月等额本金还款法，其所贷的款和所还的款实际上都可以看成是等值的。你提前把钱
还掉了，就可以少付利息。而少付的钱，正是基于你在前面的付出。
三、该如何选择还款方法
为什么选择月等额本息还款法的人比较多呢？因为凡是贷款买房的，一般都是由
于一时拿不出更多的钱付房款，才办理贷款，所以如何量力而行还贷款，是首先要考
虑的问题。而月等额本金还款法的还款重点在前期，这就要看还款者是否有这样的承
受能力。《背后》所举例子中，按月等额本金还款法，第一个月需还款２５０６．６
７元，而按照月等额定本息还款法，第一个月只需还款２１２５．２２元，两者相差
３８１．４５元。假如还款者具有每月２５０６．６７元的还款能力，倒不如采取以
８年还清的月等额本息还款法，每月只需还款２５３５．７９元，８年共需还款２４
３４３５．８４元。比１０年还清的月等额本金还款法，还要少付７３８４．５６
元。当然也不能说８年的月等额本息还款法，就比１０年的月等额本金还款法“省
一般情况下，在办理贷款时，投资者应根据自己的资金支付能力和投资收益情
况，综合进行考虑，来选择贷款的还款方法。
从理论上讲，还应该有其他的还款法供选择。比如：到期一次还本付息法、月等
额本金到期一次付息法、由银行和顾客商定的非等额还款法等。但是由于这些还款法
有的因为利息负担过重，有的因为操作上比较麻烦，所以一时还不能进入个人住房商
业贷款，而只能在其他领域采用
当然作为银行在办理贷款的过程中，也应该向顾客说明各种还款方法的不同之
处，以及该种还款方法对顾客的资金安排会产生何种影响。作为顾客更应该对合同中
不清楚或不了解的事项一一问清楚，及时提出疑义，以免自己的利益受到损害或造成
其他不必要的麻烦
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最讨厌江南雪把这又长又臭的文章贴得到处都是，看起来很费力，计算公式又复杂！
象块抹布到处擦。并不是将问题复杂化就能显示你专业，恰恰相反！你看起来象银行
的代言人，面目可憎！
我们都是小百姓，能省点就省点。国民素质用得着摆这说吗？俺们这辈子不发横财的
话，可能就这么一套房了，当然慎之又慎！也没有那么多闲钱拿去投资，不需要考虑
太多资金的时间价值。这个俺上大学的时候也学过啦，不然就不会按揭买房了。选择
按揭的同志们都会知道这个的，还用得着你来教训吗？
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好文，UP！
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我个人觉得等额本金还贷最大的好处是提前还贷时（深圳很多收入不固定的朋友应该
都可能遇到的问题），比较划得来一些。等额本息还贷并不是每期本金和利息分别相
同，而是本金和利息之和相同。具体的本金利息计算方式我前几天在某个网站上还看
到有自动计算的，等我找到再发上来和大家讨论一下。
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江南雪牛比轰轰,好象就只有你是学财经的,难道不学财经就不会算.你要是论证有力,
还要报你自己是财经的干吗? 你如果有本事把那4026元算成为零呀? 我很是赞成&讨厌
江南雪&所说你的话.最讨厌江南雪把这又长又臭的文章贴得到处都是，看起来很费
力，计算公式又复杂！
象块抹布到处擦。并不是将问题复杂化就能显示你专业，恰恰相反！你看起来象银行
的代言人，面目可憎！
我们都是小百姓，能省点就省点。国民素质用得着摆这说吗？俺们这辈子不发横财的
话，可能就这么一套房了，当然慎之又慎！也没有那么多闲钱拿去投资，不需要考虑
太多资金的时间价值。这个俺上大学的时候也学过啦，不然就不会按揭买房了。选择
按揭的同志们都会知道这个的，还用得着你来教训吗？
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其实等额本金及等额本息还款方式的利息计算方法是一样的,主要是根据你占用银行资
金的多少来给付利息,业主在选择还款方式是最重要的是要考虑自己的承受能力,另外
要问清楚银行提前还款需要提前多久通知银行,最好选择能够随时还贷的银行办理按揭
业务,就好像民生银行最近推出的移动按揭银行的宣传口号就是:随时,随地,随心所欲,
他们的还款方式还不仅仅是以上两种,可以根据业主现在及未来的收入情况制订相应的
还款方式,不信可打电话咨询
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民生银行的人滚出去。
这是个讨论区。不是你们的广告区。
爱吹捧和你们同行吹去。
他妈的怎么到处都是民生的代言人！
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你怎么这么变态，跑这里骂人，水准太低。
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我看了以上的内容，还是不太明白，提前还贷的金额如何计算？既然20年与30年的利率一
样，是不是选择30年还贷好？如哪位知道其中利弊，请告知。
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提前还贷的金额计算方法是看你到还款日所欠银行的本金加上扣款日至你想要还款日的利息
之和.20年和30年的利率是一样,但是不一定选择30年的要比20年好,主要看你的承受能力,30
年每月还本较20年少,占用银行资金相对较多,贡献的利息肯定较多.因此选择还款方式最主
要是根据自己的承受能力,在承受得起的前提下,肯定是按揭期限越短越好,按揭金额越少越
好,能不按揭更好.
& 提前还贷的问题。。本金还款比本息更划算。。（转载）
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房贷还款问题
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