 下载
 收藏
该文档贡献者很忙，什么也没留下。
 下载此文档
正在努力加载中...
资产价格波动、商业银行信贷与货币政策
下载积分：1998
内容提示：
文档格式：PDF|
浏览次数：0|
上传日期： 07:37:55|
文档星级：
该用户还上传了这些文档
资产价格波动、商业银行信贷与货币政策.PDF
官方公共微信您现在的位置： >
2012年年度报告
&&&&&&陕西白河农村商业银行股份有限公司
2012年年度报告
第一节&重要提示
1、本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
2、本行第一届董事会第二次会议于日审议通过了《陕西白河农村商业银行股份有限公司2012年年度报告》。本次董事会的会议通知已提前10天发给各位董事，会议应到董事13名，实际到会理事13名。本行9名监事列席了本次会议。
3、本报告拟邀请陕西天意达会计师事务所根据国内审计准则审计并出具标准无保留意见的审计报告。
4、本行董事长陈平、行长马献升、会计部门负责人林劳动保证年度报告中财务会计报告的真实、完整。
第二节&基本情况简介
法定中文名称：陕西白河农村商业银行股份有限公司（简称：白河农村商业银行）
法定英文名称：ShaanXi&Baihe&Rural&Commercial&Bank Company&Limited
注册地址：白河县城关镇人民路69号
邮政编码：725899
首次注册登记日期：日
首次注册登记地点：白河县城关镇人民路69号
企业法人营业执照注册号：38
税务登记号码：165
聘请的会计师事务所名称：陕西天意达会计师事务所有限责任公司
办公地址：西安市高新区电子一路西段西部电子社区B座
第三节&股本变动和股东情况
一、股本变动情况
2012年度，经银监部门批准，我行调整了股东结构，按投资主体划分，自然人股3200万元，占股本总额的64%；法人股1800万元，占股本总额的36%；股本金总额5000万元。按股权设置划分全部为投资股。
二、股东情况
（一）至2012年底股东总数249户。其中法人股8户，自然人股241户。
（二）本年度无法人和自然人股东转让股权。
（三）最大十名法人股持股1800万元，占总股本的36%。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& &&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：万元
报告期内增减
报告期末持股数
总股本占比％
股份质押或冻结数
白河县汇丰矿业有限责任公司
陕西白河方宇药业有限公司
白河县兴达建设工程有限公司
白河县茂源成品油销售有限责任公司
安康市秦楚建设工程有限公司
白河县新天地商贸有限公司
白河县安凯绿色肉食品有限责任公司
陕西宏艳置业有限公司
本联社8大户法人股东，未发现上述股东之间有关联关系。
（四）最大十名自然人持股550万元，占总股本的11%。
单位：万元
报告期内增减
报告期末持股数
总股本占比％
股份质押或冻结数
（五）本行第一大自然人股东为张波，住所在白河县清风路68号；第一大法人股东为白河县方宇药业有限责任公司，法人代表查文君，主要经营水解物、皂素、沃氏、中间体的生产销售和白河县汇丰矿业有限责任公司，法人代表郭景山，主要经营银矿、铅锌矿选矿及销售。
（六）持有本行5%以上股权的股东为白河县汇丰矿业有限责任公司、白河县方宇药业有限责任公司、白河县兴达建设工程有限公司。
第四节&公司治理情况
一、公司治理概况
本行严格按照《公司法》、《商业银行法》等相关法律法规，结合本行实际，不断完善治理结构。本行股东大会、董事会、监事会及经营管理层按《陕西白河农村商业银行股份有限公司章程》规定，依法独立运行，履行各自权利、义务，未发生违法违规情况。
董事会按照《商业银行法》和中国银行业监督管理委员会等有关法律法规的要求，致力于进一步健全法人治理相关制度，完善法人治理结构，认真履行章程赋予的工作职责，忠实执行股东大会通过的各项决议。不断提高董事会决策的科学性，领导各专门委员会按照相应的工作细则开展工作，充分调动和发挥主任经营管理的积极性。
监事会按照法律法规及本章程规定认真履行股东大会赋予的职责，紧紧围绕制度规范、资产质量、财务管理、业务操作流程的合规性、合法性和风险控制为工作重心，对本行经营活动以及高管人员履职的合规合法性进行监督，维护本行及股东的合法权益。
经营层执行董事会授权下的行长负责制，忠实执行董事会的决议，自觉接受监事会的监督，向董事会提交切实可行的年度计划，抓好经营计划的组织实施，定期或不定期向董事会报告工作。规范日常经营管理，组织制订和实施各项规章制度，完善部门设置，突出业务发展，强化风险防范，推进经营战略转型，有效提高集约经营水平，较好地完成了董事会年初下达的各项经营目标任务。
二、原理事会的构成及其工作情况
（一）原理事会由陈平、马献升、林劳动、查文君、陈永宏、刘和兴、熊吉光、刘家宏、胡成兴共9名理事组成，原理事会人数及构成符合要求，报告期内原理事会成员未发生变动。
（二）报告期内原理事会下设的战略决策委员会、审计委员会、薪酬管理委员会、资产风险管理委员会、财务审批委员会和授信业务审批委员会基本履行了职责，在防范和化解经营风险，审查和监控关联交易，核定理事、监事和高管人员以及员工薪酬分配等方面发挥了作用。
（三）报告期内原理事会召开会议的情况及决议内容
1、日，原白河县信用联社召开二届五次理事会议,听取和讨论了联社2012年理事会工作报告和2011年度经营情况及各项经营指标完成情况报告；审议通过联社2012年度业务经营计划；审议通过《白河县农村信用合作联社2012年薪酬分配实施方案》、《白河县农村信用合作联社2012年度经营目标责任制考核办法》、《白河县农村信用合作联社不良资产清收激励办法》、《白河县农村信用合作联社信贷风险资产管理考核办法》、《白河县农村信用合作联社财务费用管理实施细则》、《白河县农村信用合作联社机关工作管理制度》、《白河县农村信用合作联社客户经理等级考评管理办法》等制度办法。
2、2012年5月12日，原白河县信用联社召开二届六次理事会议,审议通过了《关于取消法人资格改制为陕西白河农村商业银行股份有限公司》、《关于新设立的陕西白河农村商业银行股份有限公司承继白河县农村信用合作联社债权债务的议案》、《关于成立陕西白河农村商业银行股份有限公司筹建工作领导小组的议案》、《陕西白河农村商业银行股份有限公司筹建工作方案》、《白河县农村信用合作联社清产核资、整体资产评估及净资产分配工作实施方案》、《关于授权陕西白河农村商业银行股份有限公司筹建工作领导小组实施筹建工作方案的议案》、《关于授权陕西白河农村商业银行股份有限公司筹建工作领导小组聘请中介机构对白河县农村信用合作联社进行清产核资和整体资产评估的议案》、《关于授权陕西白河农村商业银行股份有限公司筹建工作领导小组对白河县农村信用合作联社经清产核资、整体资产评估确认后的净资产进行处置的的议案》、《关于清产核资评估基准日至开业期间的经营成果处置意见的议案》、《关于原社员股金等额清退并在自愿基础上按组建农商行募集股金要求优先认购股金的议案》、《关于委托授权白河县农村信用合作联社法定代表人出席陕西白河农村商业银行股份有限公司创立大会和股东代表大会并签署发起人协议书及相关法律文件的议案》、《陕西白河农村商业银行股份有限公司征集发起人说明书》、《陕西白河农村商业银行股份有限公司募集股金方案》等13条改革议案。
（四）原理事会严格按照本社章程规定开展工作，认真执行社员代表大会通过的各项决议，圆满完成了各项工作任务，于日正式解散。自日至日期间的工作及重大事项决策由陕西白河农村商业银行股份有限公司筹建工作领导小组及办公室履行。
三、原监事会的构成及工作情况
（一）原监事会由黄河、徐新富、钱永刚、黄斌、周汉胜、查芳波、肖利敏7名监事组成，符合要求，报告期原监事会成员未发生变动。
（二）报告期内原监事会召开会议的情况及决议内容。
2012年3月12日，原白河县信用联社召开二届三次监事会议审议通过《白河县农村信用合作联社2012年度案件风险滚动排查实施方案》、《白河县农村信用合作联社2012年度监察审计工作计划》等制度。
四、原理事、监事和高级管理人员情况
（一）原任理事、监事、高级管理人员的基本情况
（二）原理事、监事在股东单位的任职情况（指非职工理事、监事）
在本行担任的职务
任职的股东单位名称
在股东单位担任的职务
任期起止日期
陕西方宇药业有限公司
白河县永宏化工有限责任公司
白河县兴达建设工程有限公司
十堰荣洲房地产开发有限公司
白河县宏艳种养业发展有限公司
白河县生涯绿野农业综合开发有限公司
白河县冷水镇三院村
安康市秦楚建设工程有限公司
白河县茂源成品油销售有限公司
（三）报告期内主任、副主任未发生变动。
五、部门与分支机构设置情况
原白河县信用联社下设综合部、财会部、业务部、风险部、监审部、信息部、保卫部、营业部共8个内设部门，所辖13个信用社，8个信用分社，报告期内营业网点未发生变动。
第五节&& 原理事会报告
一、经营情况
（一）本社主营业务范围： 办理存款、贷款、票据贴现、国内结算业务；办理个人储蓄业务；代理其他银行的金融业务；代理收付款项及受托代办保险业务；买卖政府债券；提供保险箱业务；从事同业拆借；办理经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
（二）报告期整体经营情况：
1、截止2012年末，各项存款余额达157934万元，较年初净增22472万元，增幅为16.59%，完成计划的132%；各项贷款余额达112220万元，当年累计投放93812万元，净投放19510万元，增幅为21.04%，存贷比例68.4%，其中新增农贷19639万元，占当年新增贷款余额的100.66%；不良贷款余额1419万元，较上年下降880万元，不良贷款占比1.26%。
2、2012年度，实现财务收入14062万元，比上年增长3389万元，其中：营业收入13863万元，比上年增长3216万元，增幅为30.21%。
3、年末利润总额2569万元，税后净利润为1765万元，同比增盈534万元，超计划 571万元，超计划比例 35.21%。
4、当年计提呆账准备2600万元，年末呆账准备余额达10261万元，贷款损失准备充足率达到1428.12%，贷款损失准备覆盖率达到723.28%。
资产、利润、费用、各项业务发展情况、主要的财务数据及财务指标如下：
1、资本的构成(核心资本和附属资本)及其变化情况、资本充足率情况
单位：万元、%
资本充足率
2、利润总额、净利润、主营业务利润、其他业务利润、营业利润、投资收益等年度利润指标
单位：万元、%
一、营业收入
二、营业支出
三、营业利润
　加：营业外收入
　减：营业外支出
　加：以前年度损益调整　
四、利润总额
　减：所得税
3、主营业务收入、总资产、存款余额、贷款余额、所有者权益、成本收益率等截至报告期末前三年每年的会计财务数据：
　　　　&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 单位：万元、%
主营业务收入
所有者权益
成本收益率
4、2012年营业外收入净额91万元，净资产收益率26.66%。
5、本联社认真执行资产负债比例管理规定，主要指标完成较好：
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 单位：%
不良贷款比例(五级分类)
存贷款比例
中长期贷款比例
资产流动性比例
拆入资金比例
拆出资金比例
（三）报告期内主营业务收入、主营业务利润情况：
1、主营业务收入13863万元，主营业务利润2478万元。
收入结构变化情况表：&&&&& 单位: 万元、%
贷款利息收入
金融机构往来收入
手续费收入
其他营业收入
2、本联社提供的金融产品与服务，主要包括存款、贷款、银行卡及其他中间业务等。报告期内各项业务和中间业务实现了较好的增长。
3、本联社在核准的经营范围内依法合规地开展各项业务经营活动，其中：存、贷款业务、同业存放以及结算、代理业务等为收入的主要来源。报告期内主营业务未发生较大变化，无对利润产生重大影响的其他业务经营活动。
二、原白河县信用联社主要业务情况
（一）报告期末前十名贷款客户情况
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& &&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：万元，%
年末贷款余额
占贷款总额比例
占资本净额比例
白河县方宇药业有限公司
白河县兴达农业综合开发有限公司
平利众鑫有限公司
白河县宏艳种养业发展有限公司
白河县金鑫源置业有限公司
陕西俊达汽车有限公司
白河县逸酒酒业
白河县宏艳种养业发展有限公司
白河县兴达公路工程有限责任公司
（二）报告期末贷款主要行业分布情况（贷款投放前五位）
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 单位：万元，%
年末贷款余额
占贷款总额的比例
农、林、牧、渔业
批发零售业
（三）报告期末贷款五级分类情况及贷款、风险资产损失准备的计提情况
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 单位：万元，%
贷款损失专项准备提取比例
实际提取贷款损失专项准备金额
对风险资产按1%提取一般准备719万元、提取贷款损失专项准备9542万元。
报告期末，实际提取一般准备、贷款损失准备及其他资产减值准备总计为10261万元，其中：呆帐准备金科目余额9542万元，一般准备科目余额719万元，拨备覆盖率达到723.28%。
（四）不良资产情况
1、报告期末不良资产包括不良贷款和不良非信贷资产两类，具体是：
⑴不良贷款。上年末不良贷款余额2759万元，不良贷款占比为2.98%，至本年末不良贷款余额1419万元，不良贷款占比为1.26%，较上年下降1.72个百分点，实际净降880万元。
⑵非信贷资产。上年末非信贷资产余额65426万元，其中，不良资产余额0万元，占比0；至本年末非信贷资产余额 71448万元，不良资产余额0万元，较上年下降0万元，占比为0%。
2、清收盘活不良资产采取的主要措施。
一是加大对不良贷款的清收处置力度。全面推行不良贷款点收到户、包收到人的清收责任制，实施&存量贷款找责任，增量贷款凭管理&，确保每笔贷款有人管、有人问、有人急，把清收工作落到实处；二是按照贷款&三查&制度要求和银监会&三个办法一个指引&的规定，严把贷款出口关，从源头上防范新增贷款风险；三是加大对责任贷款的追究力度，确保不良贷款实现&双降&；四是狠抓了涉政不良贷款的清收；五是依法捍卫债权，对少数赖债户、钉子户坚决依法起诉，强制收回，真正起到起诉一户、震慑一方、收回一片的效果。
三、原白河县信用联社面临的各种风险及相应对策
原白河县信用联社在报告期及未来的经营活动中面临的风险主要是:信贷资产风险和员工职业道德风险。
相应对策：一是严把贷款出口关，夯实银监会 &三个办法一个指引&和贷款&三查&制度，堵绝新增贷款风险；二是利用信贷及风险管理系统实现客户信息共享，严格控制交叉关联、多头贷款；三是做好不良贷款清收盘活文章，继续加大不良贷款的清收处置力度；四是严格控制贷款集中度风险，化解单户贷款超比例的大额贷款；五是严格排查九种人，密切关注员工动向；六是加强员工职业道德教育，严守职业操守底线，教育员工树立正确的人生观价值观；七是继续开展预防职务犯罪知识讲座，以活生生的案例来教育警示员工，有效预防职务犯罪。
四、内部控制制度的完整性、合理性与有效性说明
1、法人治理结构进一步完善。充分发挥&三会&职能，所有重大事项的提交、审议、决策过程都按法定程序进行，并建立和完善理事会、监事会、经营班子的决策、监督和运行的长效机制，进一步明晰理事长、主任、监事长的管理责任，推行集体决策，公开办事制度，形成共谋发展的良好氛围。
2、制度执行力促依法合规经营。一是严抓制度的落实，加大制度的执行力；二是从严约束经营行为，严肃财经纪律，规范信贷管理；三是加强稽核审计工作，不断规范和完善经营行为，全面促进依法合规经营。
3、绩效考核考评机制不断健全。联社进一步修订完善《经营目标责任制考核办法》，建立和完善考核考评机制，促进员工积极性和主观能动性，内部经营管理步入正规化、科学化轨道，对各项业务的突破发展起到了强有力的推动作用。
五、财务状况、经营成果
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 单位：万元、%
信贷规模增长
存款规模增长
所有者权益
提取公积金一般准备
主营业务利润
营业收入增加
涉农贷款拨备免征所得税
六、原白河县信用联社对会计师事务所出具的审计报告无异议。
七、2013年经营目标如下：
1、存款增长目标：各项存款净增23000万元。
2、贷款增长目标：各项贷款净投放22000万元。
3、支持&三农&目标：新增农贷占比90%以上。
4、不良贷款控制目标：不良贷款净降30万元，占比控制在1%以内。
5、费用控制目标：费用率指标控制在37.45%以内。
6、效益增长目标：年末实现账面利润2750万元。
7、拨备计提目标：拨备覆盖率达150%以上。
8、资本充足率指标：资本充足率保持在10%以上。
9、综合管理目标：全年稳健经营，确保安全运行，无任何案件、事故发生。
围绕上述目标任务，2013年，联社重点做好以下几项工作:
（一）以深化改革促发展，加快向农村商业银行转轨；
（二）全力锻造高效、廉洁、有为的总行机关团队；
（三）务实创新，努力在业务经营上实现新突破；
（四）强化服务意识，展现白河农村商业银行的新形象；
（五）规范管理，打造流程银行，提升白河农村商业银行管理水平；
（六）着力抓好稽核审计和案件防控工作；
（七）警钟长鸣全力抓好安保维稳工作；
（八）贯彻落实党的十八大精神，全面加强作风建设；
八、本次利润分配方案
2012年原联社税后利润1764.82万元,每股税后利润0.35元。根据《白河县农村信用合作联社章程》规定，按10%比例提取法定盈余公积金176.48万元，按10%比例提取任意盈余公积金176.48万元，提取一般准备511.86万元，当年可供社员分配的利润为900万元，本年度按18%的比例现金分红，共计向社员分配股金红利900万元。
第六节&&& 原监事会报告
2012年，原监事会紧紧围绕社员代表大会确定的工作思路和工作重点，在原理事会、经营层和广大社员的支持下，认真履行联社章程赋予的职责，时刻关注联社经营管理活动，为维护社员、员工和联社的利益充分发挥监督作用。
一、原监事会工作情况
（一）报告期内共召开监事会会议2次，主要审议通过了《联社第二届监事会监事长选举办法》；根据省联社提名，选举黄河同志为联社第二届监事会监事长；审议通过了《联社第二届监事会议事规则》、《联社监事长办公会议事规则》；讨论通过了监事会2012年工作报告，并形成了决议。
（二）报告期内原监事会全力支持配合经营管理层的经营管理活动，支持、指导内部审计稽核工作，参与决策层、经营管理层开展依法合规经营。
（三）原监事会开展工作情况。
1、注重发挥监事会成员的整体作用，当年共召开监事会全体会议2次，参入联社重大事项讨论，发挥内部监督机制，促进业务经营合规合法。
2、以完善法人治理结构为核心，正确定位，认真履行岗位职责。一是按照议事规则，了解联社信贷、财务、风险管理等重大经营决策事项，对经营中存在的问题提出质询，并形成了监事会决议。对理事会及高级管理人员履行职责情况进行了有效监督；二是建立了监事长办公会议制度。定期研究部署内部稽核审计、案件专项治理及违规员工的处理建议，保证了监督工作及时开展和稳步运行。
3、狠抓稽核审计工作，突出监督检查重点。
监事会指导稽核审计部门积极开展内部稽核审计工作，针对业务经营和内部管理方面存在的突出问题和风险集中点，着力提高稽核工作质量，增加内部稽核的频率，加大检查处罚力度。
4、加强风险防范，抓实案件防控工作。一是拟订工作目标和任务，明确各信用社、分社负责人为案件防控的第一责任人，层层夯实案防责任；二是年初制定了案件防控工作年度计划，定期召开会议分阶段确定案件防控工作重点和监督检查落实目标措施；三是成立了案件排查工作领导小组，加强对案防工作的组织领导；四是深入落实四项制度，2012年对除理事长和监事长以外的所有工作人员实施了强制休假，中层管理人员交流7人次，员工按期轮岗41人次，对跨社轮岗人员进行了全面的离岗责任审计，落实了相关经济责任。
5、加强安全保卫，确保全年安全无事故。从人防着手，定期组织安全检查和不定期抽查，确保了员工和财产安全；不断加强安防设施投入，提高物防技能，对存在的安全隐患，及时要求整改，确保全年安全无事故。
二、原监事会就有关事项发表的独立意见
（一）原白河县信用联社依法经营情况
&&& 报告期内，原白河县信用联社决策程序合法有效，运行符合《商业银行法》和联社《章程》及有关法律法规规定，未发现联社理事、高级管理层有违反法律法规、联社《章程》、损害联社及社员利益的行为。
（二）财务成果的真实性
报告期内，资产负债规模稳步增长，资产质量逐步提高，抗风险能力不断增强。2012年度财务报告已经陕西天意达会计师事务所审计，并出具了无保留意见的审计报告。财务报告客观真实的反映了联社本年度财务状况和经营成果。
（三）内部控制制度情况
报告期内，原白河县信用联社根据业务发展的需要和风险防范的要求，对原有内控管理制度逐一进行了梳理完善，内控制度逐步健全。
（四）原社员代表大会决议执行情况
报告期内，原监事会成员列席参加原联社理事会和社员代表大会会议，对原联社理事会提交社员代表大会审议的各项报告和提案进行审议，无不同意见和建议。原监事会对社员代表大会决议执行情况进行了监督，认为原理事会认真履行了股东大会的有关决议。
第七节&&& 财务会计报告
一、审计报告
白河县农村信用合作联社：
我们审计了后附的白河县农村信用合作联社日的资产负债表，2012年度的利润表及利润分配表。
（一）管理层对财务报表的责任
按照企业会计准则和《陕西省农村合作金融机构会计基本制度》的规定编制财务报表是贵社管理层的责任。这种责任包括：⑴设计、实施和维护与财务报表编制相关的内部控制，以使财务报表不存在由于舞弊或错误而导致的重大错报；⑵选择和运用恰当的会计政策；⑶作出合理的会计估计。
（二）注册会计师的责任
我们的责任是在实施审计工作的基础上对财务报表发表审计意见。我们按照中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作。中国注册会计师审计准则要求我们遵守职业道德规范，计划和实施审计工作以对财务报表是否存在重大错报获取合理保证。
审计工作涉及实施审计程序，以获取有关财务报表金额和披露的审计证据。选择的审计程序取决于注册会计师的判断，包括对由于舞弊或错误导致的财务报表重大错报风险的评估。在进行风险评估时，我们考虑与财务报表编制相关的内部控制，以设计恰当的审计程序，但目的并非对内部控制的有效性发表意见。审计工作还包括评价管理层选用会计政策的恰当性和作出会计估计的合理性，以及评价财务报表的总体列报。
我们相信，我们获取的审计证据是充分、适当的，为发表审计意见提供了基础。
（三）审计意见
我们认为,贵社财务报表已经按照金融企业会计准则和《陕西省农村合作金融机构企业会计制度》的规定编制,在所有重大方面公允地反映了贵社日的财务状况、以及2012年度的经营成果。
1、联社2012年度业务状况表、资产负债表、利润及利润分配表。
2、审计机构企业法人营业执照复印件。
3、签字注册会计师执业证书复印件。
注册会计师：史朝燚
二、会计报表
（一）资产负债表（按照资产负债表实际科目填列）&&&&&&&&&&&
&&&&&&&&& &&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2012年12月31日&&&&&&&&&&&& （单位：元）
&&&&& 项目名称&&&&&&&
&年初数&&&
现金及存放中央银行款项
225,161,480.67
249,920,931.15
存放联行款项
存放同业款项
403,318,777.94
448,881,323.16
交易性金融资产
衍生金融资产
买入返售金融资产
应收款项类金融资产
431,993.54
其他应收款
142,280.00
发放贷款和垫款
837,614,315.59
1,019,587,243.05
可供出售金融资产
持有至到期投资
10,000,000.00
长期股权投资
200,000.00
200,000.00
投资性房地产
13,970,991.56
14,578,869.36
固定资产清理
长期待摊费用
1,169,454.31
753,710.35
递延所得税资产
待处理财产损溢
1,491,870,064.81
1,734,064,357.07
向中央银行借款
联行存放款项
同业及其他金融机构存放款
838,123.77
232,890.48
交易性金融负债
衍生金融负债
卖出回购金融资产款
1,354,621,542.91
1,579,336,605.01
应付职工薪酬
10,026,417.84
8,950,052.20
5,286,217.98
5,258,271.30
17,615,832.08
25,321,087.83
8,400,000.00
9,000,000.00
其他应付款
12,124,501.21
9,305,643.76
递延所得税负债
307,199.96
1,408,987,778.08
1,637,711,750.54
所有者权益：
实收资本（股本）
50,000,000.00
50,000,000.00
其中：法人股股本
20,000,000.00
18,000,000.00
&&&&& 自然人股股本
30,000,000.00
32,000,000.00
减：库存股
10,064,681.21
13,594,315.57
一般风险准备
22,817,605.52
32,758,290.96
未分配利润
所有者权益合计
82,882,286.73
96,352,606.53
负债及所有者权益总计
1,491,870,064.81
1,734,064,357.07
(二)损益表（按损益表实际科目填列）
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 2012年12月31日&&&&& （单位：元）
&&&&&&& 项目名称&&&&&&&
本年累计数
上年同期数
一、营业收入
138,632,748.41
106,468,620.30
6011利息收入
105,996,478.11
87,039,653.28
1.农户贷款利息收入
87,560,833.79
69,089,224.93
其中：小额农户贷款利息收入
42,187,930.57
38,270,933.37
2.农村经济组织贷款利息收入
245,739.00
444,268.50
3.农村企业贷款利息收入
13,990,296.63
11,016,606.63
4.非农贷款利息收入
3,836,674.93
6,214,648.52
5.信用卡透支利息收入
6.贴现利息收入
7.贸易融资利息收入
8.垫款利息收入
9.已减值贷款利息收入
10.其他利息收入
362,933.76
274,904.70
6012金融机构往来收入
29,948,221.76
17,099,225.96
1.存放中央银行款项利息收入
3,333,856.67
2,876,311.11
2.存放同业款项利息收入
732,823.17
3.存放系统内款项利息收入
25,997,824.74
12,925,881.53
4.拆放同业款项利息收入
5.拆放系统内款项利息收入
6.存出保证金利息收入
7.买入返售金融资产利息收入
8.转贴现利息收入
9.其他金融机构往来收入
613,489.45
564,210.15
6021手续费及佣金收入
2,478,870.45
1,258,919.15
1.银行卡业务手续费收入
152,011.23
2.结算业务手续费收入
682,216.58
346,343.01
3.外汇业务手续费收入
4.代理业务手续费收入
1,338,511.56
555,285.07
5.担保业务手续费收入
6.委托业务手续费收入
7.账户管理费收入
8.其他手续费及佣金收入
306,131.08
284,204.45
6051其他业务收入
1.固定资产出租收入
2.无形资产出租收入
3.抵债资产出租收入
4.投资性房地产出租收入
5.投资性房地产处置收入
6.代保管业务、咨询业务收入
7.其他业务收入
6061汇兑损益
1.外汇买卖损益
2.外币折算汇兑损益
3.其他汇兑损益
6101公允价值变动损益
1.交易性金融资产公允价值变动损益
2.衍生金融工具公允价值变动损益
3.交易性金融负债公允价值变动损益
4.投资性房地产公允价值变动损益
5.其他公允价值变动损益
6111投资收益
179,178.09
1,020,821.91
1.债券利息收入
180,821.91
1,020,821.91
2.投资买卖差价
3.股利收入
4.其他投资收益
二、营业支出
113,851,318.06
88,115,497.70
6411利息支出
27,326,993.62
17,333,267.07
1.单位活期存款利息支出
1,471,243.00
1,578,709.09
2.单位定期存款利息支出
210,526.23
159,197.15
3.个人活期存款利息支出
1,965,412.04
1,926,430.28
4.个人定期存款利息支出
23,355,618.33
13,652,931.81
5.财政性存款利息支出
6.保证金存款利息支出
7.发行债券利息支出
8.其他利息支出
323,205.21
6412金融机构往来支出
4,575,946.46
1,578,170.43
1.向中央银行借款利息支出
4,569,208.33
1,567,361.11
2.同业存放款项利息支出
3.系统内存放款项利息支出
4.同业拆入款项利息支出
5.系统内拆入款项利息支出
6.卖出回购金融资产款利息支出
7.转（再）贴现利息支出
8.其他金融机构往来支出
6421手续费及佣金支出
1,102,829.27
621,952.64
1.银行卡业务手续费支出
2.结算业务手续费支出
3.外汇业务手续费支出
4.代理业务手续费支出
5.委托业务手续费支出
6.收贷手续费支出
909,905.82
552,361.04
7.其他手续费支出
6601业务及管理费用
51,303,443.91
40,792,195.47
1.业务宣传费
554,654.70
719,986.00
126,680.00
268,922.50
567,620.25
4.业务招待费
1,031,878.03
656,632.87
5.电子设备运转费
679,697.31
707,716.62
6.钞币运送费
238,000.00
310,000.00
7.安全保卫费
209,780.00
220,575.00
750,948.37
628,131.06
15.技术转让费
16.研究开发费
257,986.60
202,798.98
1,910,400.00
1,764,902.90
434,234.30
318,903.78
524,926.60
568,885.00
23.理（董）事会费
139,590.00
115,145.48
125,209.05
26.交通工具耗用费
375,099.94
240,495.81
252,058.00
570,000.00
30.职工工资
22,285,510.00
17,348,143.00
31.短期合同工工资
374,296.00
342,971.61
32.职工福利费
3,124,127.00
2,304,508.00
33.职工教育经费
635,113.41
408,293.69
34.工会经费
453,196.12
353,822.29
35.基本养老保险金
3,475,596.93
2,538,880.85
36.基本医疗保险金
1,061,466.88
782,249.45
37.工伤保险金
176,911.15
130,374.92
38.生育保险金
176,911.15
130,374.92
39.失业保险金
344,748.26
251,418.56
40.补充养老保险金
867,407.15
636,694.81
41.补充医疗保险金
929,183.15
695,920.21
42.派遣人员劳务费
438,813.08
230,148.39
43.股份支付
44.辞退福利
45.非货币性福利
46.住房公积金
3,538,222.92
2,607,498.16
47.住房补贴
48.劳动保护费
1,126,280.00
823,280.00
49.取暖及降温费
301,620.00
254,240.00
335,288.31
928,416.76
52.低值易耗品摊销
632,562.00
891,190.90
53.长期待摊费用摊销
415,743.96
334,277.76
54.无形资产摊销
55.固定资产折旧费
2,044,328.90
1,241,263.97
56.其他费用
142,155.40
6602其他业务支出
1,354,620.00
1,139,000.00
1.租出固定资产折旧费
2.租出无形资产摊销
3.抵债资产保管及维修费用
4.租出资产维修费
5.投资性房地产维修费
6.投资性房地产折旧及摊销
7.投资性房地产处置成本
8.存款风险统筹金
1,354,620.00
1,139,000.00
9.其他业务支出
6403营业税金及附加
2,187,484.80
1,650,912.09
1,988,622.54
1,500,829.17
2.城市维护建设税
3.教育费附加
4.其他税金及附加
6701资产减值损失
26,000,000.00
25,000,000.00
1.存放同业坏账损失
2.拆出资金减值损失
3.存出保证金减值损失
4.其他应收利息坏账损失
5.其他应收款坏账损失
6.贷款减值损失
26,000,000.00
25,000,000.00
7.可供出售金融资产减值损失
8.持有至到期投资减值损失
9.买入返售金融资产减值损失
10.长期股权投资减值损失
11.投资性房地产减值损失
12.固定资产减值损失
13.在建工程减值损失
14.无形资产减值损失
15.抵债资产减值损失
16.贵金属跌价损失
17.其他资产减值损失
三、营业利润（净亏损以&-&号填列）
24,781,430.35
18,353,122.60
加：6301营业外收入
1,986,866.60
253,480.86
1.非流动资产处置利得
201,900.00
2.非货币性资产交换利得
3.债务重组利得
4.政府补助
5.盘盈利得
6.捐赠利得
7.抵债资产处置收入
8.系统运行维护费收入
9.久悬未取款项收入
10.罚没款收入
175,068.00
11.服务费收入
12.其他营业外收入
1,774,597.34
减：6711营业外支出
1,079,415.71
892,173.81
1.非流动资产处置损失
2.非货币性资产交换损失
3.债务重组损失
4.公益性捐赠支出
5.非常损失
6.盘亏损失
7.抵债资产处置损失
8.赞助支出
9.行政事业性收费和政府基金
10.久悬未取款项支出
11.罚没款支出
12.赔偿及违约支出
13.其他营业外支出
908,178.00
808,560.00
四、利润总额（净亏损以&-&号填列）
25,688,881.24
17,714,429.65
减、6801所得税费用
8,040,709.41
5,405,622.37
1.当期所得税费用
8,040,709.41
5,405,622.37
2.递延所得税费用
3.调整以前年度所得税
五、净利润（净亏损以&-&号填列）
17,648,171.83
12,308,807.28
盈余社数（个）
25,688,881.24
17,714,429.65
亏损社数（个）
（三）所有者权益变动表
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 单位:万元
一般风险准备
三、会计报表附注
详见《审计报告》。
（一）资产负债表日后事项
可供股东分配的利润共计900万元，本年度按18%的含税比例进行现金分红，到股东账户900万元，可供分配的利润全部分配完毕。
（二）本联社5%以上股权的股东为白河县汇丰矿业有限责任公司、白河县方宇药业有限责任公司、白河县兴达建设工程有限公司。
（三）资本充足状况
　　　　　　　　　　　　　　　&&&&&&&&&&& 单位：万元、%
资本充足率
（四）会计报表主要项目注释
1、按存放境内、境外同业披露存放同业款项
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 单位：万元
2、按拆放境内、境外同业披露拆放同业款项
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 单位：万元
3、按信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款分别披露贷款的期初数、期末数
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 单位：万元
4、按贷款风险分类的结果披露不良贷款的期初数、期末数
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 单位：万元
5、贷款损失准备的期初数、本期计提数、本期转回数、本期核销数、期末数；一般准备、专项准备和特种准备
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& &&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位：万元
6、应收利息余额及变动情况(单位：万元)
7、按种类分投资的期初数、期末数(单位:万元)
国债及政策性金融债券
8、按境内、境外同业披露同业拆入款项(单位:万元)
9、应付利息计提方法、余额及变动情况(单位:万元)
四、财务情况说明书
（一）资产负债情况(单位:万元)
所有者权益
（二）财务收支情况
本社全年总收入为14062万元，总支出为11493万元：
　　　&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 单位：万元、%
去年同期余额
比同期增减
一、6011利息收入
二、6012金融机构往来收入
三、6021手续费收入
四、6051其他营业收入
五、6111投资收益
六、6301营业外收入
&&&收入合计
一、6411利息支出
二、6412金融机构往来支出
三、6421手续费支出
四、6601营业费用
五、6602其他营业支出
六、6403营业税金及附加
七、6711营业外支出
&&&支出合计
&&　利润总额
（三）经营效益情况
本年帐面利润总额为2569万元，比去年同期利润1771万元增加798万元。计提呆帐准备金2600万元，当年实现考核利润5212万元，比上期实际利润增加 1416万元。
（四）利润实现及分配、税金缴纳情况（按实际分配情况）
今年帐面利润总额为2569万元，经纳税调整后缴纳所得税804万元，税后净利润为1765万元，按10%比例提取法定盈余公积金176.5万元，按10%比例提取任意盈余公积金176.5万元，提取一般准备512万元，当年可供社员分配的利润为900万元。
第八节&& 重要事项
一、报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。
二、报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。
三、报告期内无重大合同及履行事项。
四、报告期内，原白河县信用联社理事、监事、高管人员无受到监管部门和司法部门处罚情况。
五、报告期内，除上述信息外，原联社无其他有必要让公众了解的重要信息。
第九节&& 董事会表决意见
本行董事会成员认为本年度报告反映的信息真实、完整、准确，一致同意通过本年度报告。
董事会成员签名：
上一篇: 没有了!
下一篇: 没有了!