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(天政金融〔2011〕13号)天水市人民政府金融工作办公室转发中国人民银行关于上调金融机构人民币存贷款基准利率的通知
天水市政府门户网站　　　 时间：11-07-15 17:10:32&& 来源：天水市人民政府
天水市人民政府金融工作办公室
转发中国人民银行关于上调金融机构
人民币存贷款基准利率的通知
各县区人民政府，开发区管委会，市政府各工作部门、直属事业单位、派出机构，市属及驻市有关单位，各金融机构，秦安众信村镇银行：
&&&&&&& 现将《中国人民银行关于上调金融机构人民币存贷款基准利率的通知》（银发〔号）转发你们，请遵照执行。对利率调整后出现的新情况、新问题，各级各部门要高度重视，积极应对，并将相关情况及时反馈我办和人行天水市中心支行。
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&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&二○一一年七月十二日
中国人民银行关于上调
金融机构人民币存贷款基准利率的通知
中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行、深圳市中心支行，国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，各金融资产管理公司：
　　中国人民银行决定，从日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。现就有关事宜通知如下：
　　一、上调金融机构人民币存款基准利率。其中，一年期存款利率由现行的3.25%上调至3.5%，上调0.25个百分点；其他各档次存款利率相应调整（具体水平见附表1）。
　　二、上调金融机构人民币贷款基准利率。其中，一年期贷款利率由现行的6.31%上调至6.56%，上调0.25个百分点；其他各档次贷款利率相应调整（具体水平见附表2）。
　　三、上调个人住房公积金贷款利率。其中，五年期以下由现行的4.2%上调至4.45%，上调0.25个百分点；五年期以上由现行的4.7%上调至4.9%，上调0.2个百分点。
　　四、上调民族贸易和民族用品生产贷款利率，由现行的3.43%上调至3.68%，上调0.25个百分点。
　　五、人民银行上海总部，各分行（营业管理部）、省会（首府）城市中心支行、深圳市中心支行要将本通知立即转发至辖区内城市（农村）商业银行、农村合作银行、城乡信用社、开办人民币存、贷款业务的外资银行等金融机构及住房公积金管理中心，并督促按时执行。
　　六、政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行要将本通知立即转发至各分支机构（发起人银行业金融机构还要将本通知立即转发至参与设立的村镇银行），保证此次利率调整工作按时完成。
　　七、对利率调整后各方面的反应及出现的新情况、新问题要及时处理并上报人民银行总行。
　　（传真：010―）
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主　办：天水市人民政府办公室　
承　办：天水市信息办　天水市政府新闻办
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地址：甘肃省天水市秦州区民主西路34号
邮编：741000　E-mail:webmaster#(发邮件请将#换成@)天天投资理财
来源：天投网&&作者：xiao5&&时间：&&浏览：335次
当微信微博热火朝天地向全国网民派发各种红包的时候，有一家银行却悄悄地将红包从客户口袋中收走。
2月4日，中国光大银行在官网发布公告，从2月5日开始下调多个期限人民币定期存款利率：3个月的利率由之前2.82%下调至2.7%，半年期的利率由3.06%下调至2.93%，一年期的利率由3.3%调整至3.16%。对比后发现，上浮幅度均由此前的20%下调至14.9%。另外，该行还对1天与7天通知存款利率进行下调。
长期以来，存款被视为银行的命根子。对中资银行而言，最重要的业绩指标似乎一直是存款。从来，抓存款都是工作重中之重，一方面东奔西跑四处营销各类存款，一方面还得防着家里的存款被挖墙脚。可以毫不夸张地说，存款是银行小伙伴们最大的心病。
尤其是去年以来，银行存款增长更是压力山大。从央行公布的数据看，2014年人民币存款增加9.48万亿元，同比少增3.08万亿元。2001年到2014年的14年时间里，仅2003年、2010年、2011年、2014年出现了年度存款环比少增的情况。
尽管目前国内储蓄存款仍然高达40万亿以上，但储蓄存款理财化倾向和银行外分流趋势不断加剧。这其中，的火爆、资本市场的复苏等等，都分流了不少的存款。传统的“存款保卫战”不但越来越激烈，而且也将越来越难以奏效。到了关键时点如季度末、年底，绝大多数银行更要硬着头皮拼着老命努力冲刺存款余额，存款营销和冲刺的手段五花八门，从利率一浮到顶到送油送米送卡，各种奇招层出不穷。就在这种紧张氛围下，就在这个节骨眼上，光大银行却主动宣布下调存款利率，似乎是冒了天下之大不韪，惊呆了全国银行业的小伙伴。这究竟是要闹哪样？是光大银行有钱就是任性，还是土豪的世界我们不懂？
其实，存款利率的下调，对光大银行而言并非一次草率的行为。早在去年11月，央行宣布降息后不到一周时间，光大银行官网的存款利率表就显示：3个月、6个月和1年定存利率顶格上浮，而2年和5年期定存利率则是顺势下调。
究其原因，我认为不外乎这么几个：
从业务层面看，下调利率可能源于信贷有效需求不足。去年以来，实体经济持续下行，许多行业出现产能过剩现象，不少企业进一步扩大生产规模的意愿下降，导致了企业信贷需求不断萎缩。银行之所以拼命吸收存款，主要还是用于贷款。如果贷款难以有效投放，那么吸收存款的动力当然会减弱。而面对各种风险，银行也在主动收缩风险偏好，信贷政策更谨慎。从光大银行情况看，2014年上半年存贷比为69.41%，比2013年底的72.59%明显下降，也从一个侧面反映出信贷投放并未充足。
从资金层面看，下调利率是对流动性宽松预期的反应。去年11月，央行意外下调存款和贷款的基准利率；今年2月，央行时隔32个月首次全面降低存款准备金率。国家统计局公布1月份居民消费价格指数（CPI），同比增幅仅为0.8%，为五年来新低;而工业生产者出厂价格指数（PPI）同比下降4.3%。这说明，经济下行压力依然较大，通货紧缩初现端倪。前一次的降息降准仅仅只是一个开始，下一步的降准降息指日可待。在货币政策宽松预期下，光大银行无非是顺势而为，提前准备而已。
从管理层面看，下调利率显示负债成本管理趋于精细化。我国正在推进的利率市场化，将利率定价权逐步还给了商业银行。但缺少利率管制保护的中资银行，存款定价能力普遍较弱。多数商业银行为稳定和增加存款，一般都用足政策，将各期限存款利率上浮到顶。这既是定价能力不足的集中表现，也反映出成本约束意识的明显不足。经验表明，“一浮到顶”的不仅是利率，还有利率和成本的风险。光大银行此次基于自身需要，主动调整利率，在负债成本管理方面迈出了积极的一步。
此外，光大银行此次下调利率，可能还与信贷资产证券化进程加快有关。1月中旬，银监会批复了包括光大银行在内的27家银行信贷资产证券化业务的申请，这意味着这些银行不用再走冗长的审批程序，只需备案即可发行相关产品。由此可见，今年银行信贷资产证券化工作将大提速，光大银行将可以把资产转化为现金，另辟一个获取资金的渠道，因此存款增长的压力将可能减缓。
从另一个角度看，在绝大多数银行存款利率一浮到顶的情况下，光大银行主动下调存款利率，还可能意味着商业银行差异化竞争的开始。在长期的利率管制下，国内中资银行普遍存严重的同质化竞争：业务结构上，以信贷业务为主；客户结构上，以大中企业客户为主；收入结构上，以利息收入为主。所以，存款毫无疑问地成为各家银行角逐最激烈的领域。
而随着利率管制和准入管制的放松，单一的盈利模式将慢慢解构，简单的同质化竞争将难以维系。特别是，外部形势的发展和游戏规则的改变，将推动客户行为的变化，进而不断推动市场资金的迁徙。这都不以银行意志为转移。一味地固守存款将困难重重，不但存款留不住，客户也将进一步流失。在这种情况下，与其以高成本死守存款，不如退一步海阔天空，尝试另辟蹊径，走异质化发展之路。比如，坚持全量资金视角，为客户提供全方位的资产管理业务。事实上，当我们提到瑞银集团（UBS）的时候，我们并不了解他们到底有多少存款，只知道他们管理数全球以万亿计的资产。
历史潮流浩浩荡荡，顺昌逆亡。2015年，面对新变化，商业银行只能顺势而为，切不可逆势而行。未来一段时间内，银行要在繁纷复杂的机遇与挑战中，确立自己独特的发展战略，形成符合自身资源禀赋和能力的商业模式。以后，有的银行可能继续吸收高成本的各类存款，有的银行可能会对小额存款账户进行收费。存款利率经常性、差异化的调整，或将成为利率市场化进程中的“新常态”。
从这个意义上讲，光大银行主动下调存款利率只是一个开始。
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(C)2005 - &储汇聚财理财产品
邮储银行第十七期外币协议储蓄产品火热发售
发布日期：
&储汇聚财&系列第十七期外币储蓄产品说明书（13个月）
中国邮政储蓄银行（以下简称银行）
保本保息，结构简单，可提前支取
1.产品币种：美元
2.产品存期：13个月
3.销售日期：2010年9月1日至2010年10月10日，银行可根据产品发售状况提前终止销售。
4.起息日：产品购买当日
5.资金到账日：产品到期日当日
年利率分为二档：存款金额100至4900美元为2.0%，5000美元及以上为2.5%。
最低100美元；以100美元整数倍递增。
本金偿还与
资金到账日一次性偿还本金并支付利息
天数计算惯例
ACT/365，每月按实际天数计算，每年按365天计算。
可全部提前支取，但不可部分提前支取。3个月内提前支取年利率0，3至6个月内提前支取年利率0.15%，6至12个月内提前支取年利率0.85%，12个月及以上提前支取年利率1.1%。
凭本人外币活期一本通和有效身份证件办理。
1.存款期内，遇市场利率上调，客户存款利率不发生变化。
2.客户提前支取利率低于同期限定期存款利率。
3.国家有关法律、法规、规章、政策等调整导致的风险。
例：客户于2010年9月1日购买10000美元该储蓄产品，产品于当日起息，2011年10月1日到期，存期395天，产品到期后实际收益为10000&2.5%&395/365=270.5美元。
以上示例仅供参考。客户购买产品日期不同，可能导致相同存期内实际存款天数的不同，具体收益也会有所差别。
&储汇聚财&系列第十七期外币储蓄产品说明书（18个月）
中国邮政储蓄银行（以下简称银行）
保本保息，结构简单，可提前支取
1.产品币种：美元
2.产品存期：18个月
3.销售日期：2010年9月1日至2010年10月10日，银行可根据产品发售状况提前终止销售。
4.起息日：产品购买当日
5.资金到账日：产品到期日当日
年利率分为二档：存款金额100至4900美元为2.2%，5000美元及以上为2.8%。
最低100美元；以100美元整数倍递增。
本金偿还与
资金到账日一次性偿还本金并支付利息
天数计算惯例
ACT/365，每月按实际天数计算，每年按365天计算。
可全部提前支取，但不可部分提前支取。3个月内提前支取年利率0，3至6个月内提前支取年利率0.15%，6至12个月内提前支取年利率0.85%，12个月及以上提前支取年利率1.1%。
凭本人外币活期一本通和有效身份证件办理。
1.存款期内，遇市场利率上调，客户存款利率不发生变化。
2.客户提前支取利率低于同期限定期存款利率。
3.国家有关法律、法规、规章、政策等调整导致的风险。
例：客户于2010年9月1日购买10000美元该储蓄产品，产品于当日起息，2012年3月1日到期，存期546天，产品到期后实际收益为10000&2.8%&546/365=418.8美元。
以上示例仅供参考。客户购买产品日期不同，可能导致相同存期内实际存款天数的不同，具体收益也会有所差别。股票/基金&
降息后理财方式盘点
　　自6月8日下调利率并且首次允许各家银行将存款利率执行1.1倍的上限标准后,近日,在烟台记者调查了15家银行,了解利率调整情况。同时,对于抗风险性不是很强的投资者,低风险的理财产品如何选择进行盘点。
　　货币基金宜选稳健
　　今年以来,在央行降准、资金面趋向宽松,不利于货币投资的背景下,货币基金平均年化收益率仍超过一年期定存利率。
　　(,)烟台分行理财经理齐亚介绍道:“现在货币基金的收益率稍微下滑了一点,不过收益率在3.9%多一点,之前是在4.2%或是4.3%。流动性这块,货币基金好于国债、银行理财产品、短期理财基金等低风险品种,投资者可以关注比较稳健的品种,锁定现有收益。”
　　银行理财关注长期
　　随着央行放宽存款利率浮动上限,未来理财市场的优势正在逐步消退,存款理财化的趋势也将出现一定程度的改变。尤其是最近两个月,银行推出的稳健型理财产品,年收益率已普遍下跌了0.4-0.5个,一年期理财产品的年收益率基本与银行一年期定存利率相差无几。
　　“在市场流动性改善的影响下,银行理财产品的预期年化收益率可能会继续走低,投资者可以选择长期理财产品来锁定收益。”齐亚说。
　　短期存款利率上浮
　　6月8日,银行存款利率迈出了市场化的第一步。央行首次提出银行存款利率可以在基准利率和1.1倍的上限之间自由浮动。各大银行对一年期以下的短期存款上浮利率,不过上浮幅度不一。
　　“现在银行竞争太激烈,对于中小银行来说,抢占市场显得更为重要。随着存款利率打开浮动区间,银行争夺存款更加白热化。利率上浮到顶,可以借此吸收更多存款,如果央行允许金融机构存款利率浮动区间上浮的幅度更大的话,不乏有的银行还会一浮到顶。”业内人士这样告诉记者。
　　细算利息不容小觑
　　银行执行基准利率和执行1.1倍利率之间,利息能差不少。以10万元存款为例,两者利息可相差325元。基准利率消失后,报出不同价格的银行短期存款利差其实已不大。同样以存款10万元为例,在五大行为代表的8家银行内,存一年利率为3.5%,可得利息3500元,而在7家上浮到顶的银行,利率为3.575%,一年后可得利息3575元,两者相差75元。
　　但是对于2年期以上的存款来说,由于大多数银行还是执行基准利率,2年期、3年期、5年期基准利率分别为4.1%、4.65%、5.1%,而恒丰银行2年期、3年期、5年期存款分别为4.51%、5.115%、5.61%的利率。这两者之间利差相差比较大,若同样是10万元,存2年、3年、5年,那么利息差额将分别达到800元、1395元、2500元。
　　部分银行存款利率调整表
　　银行3个月半年一年二年三年五年
　　中国(,)3.10%3.30%3.50%4.10%4.65%5.10%
　　中国(,)3.10%3.30%3.50%4.10%4.65%5.10%
　　(,)3.10%3.30%3.50%4.10%4.65%5.10%
　　中国(,)3.10%3.30%3.50%4.10%4.65%5.10%
　　(,)3.10%3.30%3.50%4.10%4.65%5.10%
　　储蓄银行3.10%3.30%3.50%4.10%4.65%5.10%
　　(,)3.10%3.30%3.50%4.10%4.65%5.10%
　　(,)3.10%3.30%3.50%4.10%4.65%5.10%
　　中国(,)3.135%3.355%3.575%4.10%4.65%5.10%
　　中国(,)3.135%3.355%3.575%4.10%4.65%5.10%
　　兴业银行3.135%3.355%3.575%4.10%4.65%5.10%
　　(,)3.135%3.355%3.575%4.10%4.65%5.10%
　　(,)3.135%3.355%3.575%4.10%4.65%5.10%
　　恒丰银行3.135%3.355%3.575%4.51%5.115%5.61%
　　烟台银行3.135%3.355%3.575%4.10%4.65%5.10%
　　(数据更新时间:)
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