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关爱·家庭
小夫妻AA制 如何理财不伤感情
最近恋人们比较开心，去电影院可以看《泰坦尼克号》，回到家里可以看《aa制生活》。这也像我们的夫妻生活，常常被爱情感动的一塌糊涂，但回过头来总是要捏着钱包过日子，算计着每个月的收支和柴米油盐酱醋茶。
这是我们第二次做关于爱情财富相关的理财汇了，第一期是情人节时候的《爱情财富保卫战》，这一期我们换个角度&&婚后AA制生活，你愿意吗?
何谓AA制?就是各人平均分担所需费用。放在夫妻生活中，有三重意思：
1、我的钱是我的，你的钱是你的，我的工资和收入与你无关，你名下的财产只是你的;
2、我给你买东西，你要给我钱，你给我买东西，我得给你钱，必须要一起买的东西，钱均摊，东西归两个人共同所有;
3、吃饭花销要平分，家用物品要均分，其他开销要对半。
很多年轻人喜欢AA制，认为AA制奠定了婚姻自尊自立、平等民主的基础，使夫妻双方撇清物质纠葛，从而把更多的精力专注于爱情。但也有人认为&AA制&婚姻对中国传统的婚姻理念是一种挑战甚至颠覆，&结了婚之后还把钱分开，那和没结婚有什么区别?&夫妻之间本来就是一笔糊涂账，包含了爱情、责任、物质等方方面面。物质可以AA，你付出多少钱我也付出多少钱，但爱情和责任如何&AA&?
我们的父辈们是极少AA的，在20年前，他们甚至不知道AA是什么意思。因为那时候每个家庭的钱太少了，要一分钱掰两半花，把两个人的钱分开花，往往意味着月底一家三口吃不上饭。现在的小家庭AA制多了，是因为我们的钱无论分开花还是一起花都会有结余，而矛盾，往往正是产生于结余的部分。新婚姻法的财产分割，离婚率上升造成的离婚后财产纠纷增长，也让我们警醒的不把全部的钱交给身边的他(她)。用一句话说，就是：金钱是金钱，爱情是爱情，没有了金钱还有爱情，没有了爱情还有金钱，但是如果金钱和爱情都失去了，我还有什么?
在此，我们不做评论哪种做法是正确的，哪种是错误的，之所谓仁者见仁智者见智，每个家庭的实际情况也不同。不过我们不妨假设一下，如果泰坦尼克号里的Jack和Rose侥幸穿越到现代的中国，他们婚后会AA制吗?
夫妻婚后该不该实行AA制?反映80后婚姻新动向的《AA制生活》在热议中热播
继&闪婚&&裸婚&&丁克&等现象被相继搬上荧屏后，又一部反映80后婚姻特点的《AA制生活》已于2日晚登陆湖南卫视，并掀起一股&婚后夫妻该不该实行AA制&的讨论热潮。所谓&AA制婚姻&，就是夫妻二人平均分担生活所需费用，而又各自经济独立、各自财产归各自所有的一种婚姻模式，你能接受吗?
不提倡夫妻AA制
关于夫妻AA制的现象，记者采访了重庆明亮心理咨询所所长、高级心理咨询师邱驷。她表示，夫妻之间实行AA制可以让夫妻之间增加信任感，婚姻生活更加和谐，有其积极的一面。但不是每一对夫妻都适合AA制，必须结合夫妻双方的性格、家庭背景、工作情况综合考虑后才能做决定。同时邱驷表示，目前我国的国情还不适合夫妻之间实行AA制，因此并不提倡此种做法。
正方：男人就应还房贷
剧情回放：李小璐饰演的何琪是一个积极主动的AA制倡导者，为了早日过上理想的富足生活，何琪跟北京胡同里的青梅竹马韩心结婚后，扛起&AA制婚姻&大旗。因为在买房时何家多出了5万元，她认为房贷必须由韩心负责偿还，而自己负责物业费水电煤以及其他日常开销。
主演说法：李小璐是剧中唯一的AA制拥护者，生活中的她虽不会刻意跟另一半实施AA制，但她也透露，买车子的钱，她就跟贾乃亮各出一半。
反方：AA制会伤及感情
剧情回放：伶牙俐齿的何琪在婚后将AA制贯彻到底，不管是买衣服还是生活用品，甚至连打车费都要坚持一人一半，最终走向离婚的结局&&
主演说法：&夫妻俩过日子，分那么清楚，那还叫结婚吗?&剧中饰演李小璐丈夫的任重认为，AA制婚姻会伤及感情。而男主角之一曹炳琨则告诉记者：&男人就该让媳妇儿过上好日子，AA制会制造出一个最大的&小三&，它会一直搅和你的家庭生活。&
中立：女人更应精神独立
剧情回放：比起何琪的积极主动，马苏饰演的蔡娟则是在父母的威逼利诱下走上了&A活族&的道路。家境优越的蔡娟爱上了农村出身的张林，蔡娟父母说结婚可以，但必须签下婚前财产协定，蔡父出资50万元给张林开公司，如果张林创业失败，或者两人分道扬镳，所有财产将归蔡娟所有。总之，两人的感情与财产必须分得清清楚楚。
主演说法：女主角马苏认为，AA制更多是在讲物质分配，这些无所谓。她认为一个女人一旦精神独立了，那才是真正的人格独立。
不赞成AA制的市民居多
夫妻AA制?你是否愿意尝试?对此记者昨日采访了部分市民，大部分市民表示不赞成夫妻之间实行AA制。市民冉先生告诉记者，自古都是男主外、女主内，丈夫有责任养家糊口，多承担点责任。遇到困难，夫妻应该患难与共。如果实行AA制，则会让夫妻越来越疏远。另一位市民廖小姐也表示很不赞成：&经济上、生活上AA制久了后，心感觉也跟着AA制了，生活起来没意思。&
一部连续剧《AA制生活》的热播，引来了当下年轻人对婚姻生活AA制的普遍关注和争论，有人认为夫妻间实行AA制伤感情，有人则认为，只要你情我愿并无妨，其实AA制也是一种理财方式，只要讲究技巧不仅不会伤了感情，还会起到事半功倍的理财效果。
为什么要选择AA制
时代的不同，男女社会地位的平等，促使夫妻双方在家庭中都担负着同等重要的责任，年轻家庭选择AA制婚姻也成为了一种新的社会现象。东方华尔国家高级理财规划师建议，在实行AA制婚姻前，夫妻双方在观念上需已经对AA制有所认可，需要明确实行此制度的目的。有了相同的目标，才不至于在日后执行上节外生枝，产生矛盾。多数实行AA制生活的夫妻，都是由于AA制可以让双方共同努力，对于家庭有更强的责任感。并且可以攒钱，做好理财规划。
AA制小夫妻理财进行曲
婚后的&AA制&可以借鉴企业&合股经营&方式进行。夫妻双方作为&股东&将家庭作为一个&企业&来经营，&股东&定期制定&企业&未来的发展项目&&不同阶段的理财规划。夫妻双方将钱注入项目账户，剩余资金各自打理。
刚结婚的年轻夫妻，定期储蓄是最基本的理财手段，最好在每个月的薪水中固定拿出一部分做定期储蓄。银行目前定期存款利息为5%，投资其他理财产品虽然收益比较大，但同样存在投资风险。零存整取，这样也可以有效的预防一些突发事件发生时，手里没有足够的周转资金，为新婚生活提供资金保障。
现在很多的新婚夫妇，因为单位都有上五险一金，所以并不认为有必要购买额外的保险，其实不然，婚夫妇刚组建新的家庭，身上的责任立即重了很多，更应该懂得家庭合理消费与理财的必要性，树立风险防范意识，尤其是为自己及家人做好疾病和意外风险的防范保障。一般来说，新婚夫妇工资收入还不太高，家庭积蓄也比较少，所以在考虑保险产品的时候可先考虑意外保险，然后再考虑重大疾病保险和住院医疗保险。在进行健康类疾病保险规划时，夫妇之间采取夫妻共保的方式(夫妻间互做投保人和被保险人)来规划，这样保障就更全面。
从我国基金的运作模式可以看出，基金是一种非常安全的投资方式，投资者投资于基金的资产受到多方面的监督和保障。因此新婚夫妇可以将基金作为日常投资组合重点，分散投资风险小，不用花太多时间精力去学习股市知识，且每月投入的资金额也较小，所以在基金选择上可以倾向偏股型利率波动较大的基金品种。
是否AA制生活，是需要根据自己的婚姻状况来选择，不能盲目的一味追求流行，不管是AA制生活还是夫妻合并整体规划，目的都是为了更好的经营婚姻，适合自己方式的才是最好的。
近期，真实反映当下年轻人生活状态的一部电视剧《AA制生活》一经播出，婚后是否实行&AA制&便成了80后小夫妻们茶余饭后热议的话题。而当今社会也确实有越来越多的小夫妻在婚后实行&AA制&，并坚信&AA制&最大的好处，就是帮助他们可以更理性理财，最终使爱情更长久、婚姻更幸福。
昨日，记者针对当下年轻小夫妻&AA制&生活现状以及这种情况下如何理财，进行了走访。
长春&A活族&大有人在
事实上，&AA制&这个名词对于很多人来说并不陌生，甚至这种生活方式在很多人身上正在发生或已经发生。但是《AA制生活》播出后，因为把&AA制&挪到了婚后生活里，这一名词再度引发了很大的反响。
虽然没有数据统计长春目前&AA制&生活的小夫妻有多少，但是这种生活方式的夫妻确实存在。
&像电视剧《AA制生活》中女主角何琪那样，把一张"AA制协议单"装裱起来放在床头勉励彼此，倒是不至于那么夸张，但是我和老公婚后两年里却一直过着"AA制的"生活，不过，也不是完全意义上的"AA"。&上班族小吴介绍，由于夫妻两人还没有生育的计划，而且也没有房贷的负担。婚后经两人商议，为了以后过上更好的日子，最终决定每人每月从工资中拿出2500元作为日常开销及投资基金，各自剩下的钱作为各自的零花并AA制。
谈及&AA制&的想法，小吴说，AA制的好处是可以让双方共同努力，对于家庭有更强的责任感。但最重要的是可以攒钱，做好的理财规划。
而记者在各大论坛网站上也看到，现实中&A活族&不但大有人在，发展势头也很迅猛。
网友&80后小凡&说，他在婚后就与爱人实行物质&AA&，有事会和妻子商量，结婚一年以来，爱情不但没有变味，反倒因为沟通多了变得更加甜蜜。而他身边的很多80后已婚朋友，生活也都AA制。
AA制小夫妻这样理财
小吴夫妇无房贷，短期没有育儿计划。小吴每月工资3100元,丈夫工资每月3300元,按照夫妻两人每人每月拿出2500元作为生活日常开销及投资基金，两人每月日常生活开销2000元计算的话，那么，每月就有3000元可用作投资。
昨日，省内某银行长春分行营业部理财经理石佳表示，像小吴夫妇这样结婚时间较短，处于&筑巢期&的年轻夫妻短期内主要以资产储备为主，所以，理财配置上可以分四步走。
可选偏股型基金定投
&基金定投门槛低，几百元就可投资，加之风险较低，所以比较适合经济"底子薄"的年轻夫妻。&石佳说，像上述小吴这样情况的夫妻，做基金定投的比例占月收入10%&25%区间是最为适合的。那么，小吴夫妻两人就可从3000元投资基金中每月拿出500元做基金定投，由于分散投资风险小，且每月投入的资金额也较小，所以在基金选择上可以倾向偏股型利率波动较大的基金品种。
定期储蓄最为必要
对于刚结婚的年轻夫妻而言，定期储蓄是最为必要的，也是比较好的攒钱方法。而这在银行理财中也可说成是12月存单法，就是每个月拿出一定的资金做定期储蓄，像小吴夫妻这样，就可以每月拿出1500元做定期储蓄。
石佳还介绍,由于目前已经进入降息周期,银行理财产品的收益率也有所降低,此外,银行理财产品大都是三个月或半年这样短期的产品,到期后账户资金到账还需要几个工作日,这也在一定程度上延缓了购买下一个理财产品的时间,而且理财产品之间的收益率也不尽相同，在此情况下,不排除购买银行理财产品得到的收益，可能还不及当下银行三年期定期存款5%的利息多。
一次投资 保本型最适合
对于手中已经有少量存款的小夫妻而言，可以拿出1万至2万元一次性地购买债券、基金以及银行理财产品。但很多80后&A活族&，即使手里会有几万元的闲钱，但是由于风险承受能力有限，所以，建议购买保本型产品。
石佳介绍，债券型基金是不错的选择，因为债券型基金今年以来收益较高，尤其是一些投资国债的基金更是相当于"零"风险的情况下，平均年收益率能达到6%&12%左右。而且赎回也非常方便，不会长期占用资金。
为弱势一方购买保险
&虽然现在企事业单位普遍都给员工上了保险，但是对于年轻人而言拿出一定的资金，针对个人情况购买相关险种是很必要的。&石佳介绍，由于AA制生活的夫妻多是80后，比较年轻，所以，购买保险的金额也较低，比较划算。如果只能给夫妻之中一个人购买，最好给弱势一方购买，这样后期家庭保障较高。
白领柏女士今年35岁，38岁的先生是一名工程师，孩子刚刚入学。他们车房俱备，没有负债，还积累了一定的金融资产，他们打算买套小户型房产用来养老，不知道目前是不是出手的好时机?
柏女士今年35岁，是一名典型的白领，在一家设计公司做项目经理。先生38岁，在国企担任工程师。6岁的儿子去年刚入学。柏女士是独生女，父母退休后便来到北京帮忙照看孩子。
家庭支出AA制
柏女士介绍，家里花费方面，她和先生实行的是AA制，通常是由她来负责家里的日常生活开销，而其他比较大项的开销比如孩子上奥数、学英语以及其他课外班，还有买家用电器以及单反相机、IPAD等电子产品的费用，都是由先生来付费。
&其实AA制的目的是让双方都有一个自由支配钱的空间，而不用她或者他悄悄地保留私房钱。&
目前，柏女士每月收入有6000元，先生则能达到10000元。家里基本生活开销大概要6000元，用在儿子身上的教育支出主要是各种培训班的费用1500元，养车用费1500元，父母身体不太好，每月花在看病吃药方面的医疗支出要1000元左右，先生每月的孝亲费用2000元。每月有4000元左右的结余。
年度收入方面，柏女士说，先生公司基本上是每个季度会按业绩发放一次奖金，自己则只有年终奖，两人的全部奖金加起来一年约15万~20万元。支出则是出游或者回老家的费用，基本上每年要么回老家，要么就带父母孩子出去走走，这部分支出约4万元。另外，先生的游泳卡以及自己的健身卡支出共5000元左右，年度购物消费1万~1.5万元。
延续父辈投资理财模式
家庭资产方面，除5万元放在卡里的活存外，主要是定期存款和国债，各30万元，还有10万元的金条。
&我和先生都忙，经常加班，甚至有时休息日也要贡献出来一天，到家吃完饭，只要有空我就倒头大睡。孩子主要都靠我父母照看，哪顾得上考虑投资的事情。&因此，柏女士说，家里的闲钱基本都延续了父母的打理方式：买国债和存银行。只有金条是先生跟着懂投资的同事买的。
此外，家里一套在望京区域的自住房市值目前约300多万元，私家车市值8万元左右。自住房是2005年买的，当时向周围亲戚朋友借的钱早已经还清。
打算买套小户型养老
对于目前的投资，柏女士说也知道存银行不划算，但是真是没时间细考虑。&前些天听妈妈说，经常一起锻炼的小区里的老太太，好几个都炒股，还有的买基金。我妈妈建议我也学习着买点。&
另外，柏女士说，平日里周围同事聊天，看40多岁的同事不少家里都有两套房，说是可以一套自住，一套将来养老。和先生说起的时候，先生也挺认同这种说法的，于是一直盘算着有时间了去楼盘转转。媒体上说现在房价降了很多，也不知道房价还会不会再降，现在的时机是不是可以考虑买。 每月收支状况 (单位/元)
本人月收入 6000 房贷 0
配偶收入 10000 基本生活开销 6000
其他收入 0 教育 1500
合计 16000 合计 12000
每月结余 4000
年度收支状况 单位/万元
年终奖金 15~20 保费支出 0
利息等 2 出游 4
合计 17~22 合计 6
年度结余 11~16
家庭资产负债状况 单位/万元
家庭资产 家庭负债
活期及现金 5 房屋贷款 0
定期存款 30 其他贷款 0
国债 30 信用卡未付款 0
房产市值 300
汽车市值 8
合计 383 合计 0
家庭资产净值 383
建立投资组合 买房灵活安排
总结柏女士一家的理财目标(按目标实现先后排序)：使现有资产升值(不仅限于存定期和购买国债)、购投资房养老。此外，建议柏女士还可以尽早筹备子女教育金，积少成多，这样可以分散和减小压力。下面逐一给出建议。
把基金作为日常投资组合重点
从柏女士的资产构成比例看，房地产占了绝大部分，还有国债、定期存款，从投资方面来说，分配大致是合理的，最主要的就是内部资金比例的搭配。从风险偏好上来看，柏女士属于保守型的投资者，因此在投资的过程中可以选择风险相对较小的投资搭配，拿出一部分资金用于中等风险的投资。
对于柏女士夫妇来说，其风险承受能力属于较强，债券并不是投资的首选。由于柏女士对投资了解很有限，工作又很忙，因此不建议涉足直接股票投资。在整个投资组合中可以将基金作为投资的重点，选两三只比较好的基金组合，特别是股票型基金作为重点投资对象。同时要重点关注基金定投，不管是从养老、教育金的准备，还是从保值增值的角度来说，基金定投都可为首选，因为它可以平摊风险，获得高于平均收益的收益。银行理财产品也比较适合柏女士家庭。黄金的适量投资也视为优质之选，对于风险厌恶型投资者来说购买黄金适合目前的社会经济形势储值功能较强，可降低资产风险。
柏女士家年度结余9万~16万元，可以考虑用每年结余下的这些资金作中长期投资，达到资金长期稳定增长的目的。
灵活策略购买投资房
柏女士一家打算购买一套小户型的住房做养老之用，只是担忧现在是否是出手的合适时机，拿不准以后房价还会不会出现更大幅度的下降。
目前，住建部再次重申楼市调控不放松，这表明未来楼市调控依然会持续从严。业内人士建议，如果有降价幅度超过20%甚至更高的项目，而且符合自己的要求，比如交通便利，配套成熟等，就可以考虑出手。否则，还可以按兵不动再观望一段时间。
如果决定出手，建议柏女士选定合适的住房后，以向银行做按揭贷款的形式购买房产，这样既可以减轻购房压力，还可以将未用资金进行投资。
另外，在这里提醒柏女士一点，其实以房养老不只是购买小户型住宅房出租，买个商铺出租也是养老的一种方式。不是有这么一句俗话嘛：旺铺养三代。多一种思路，多一份选择。
尽早筹备子女教育金
虽然能柏女士在理财目标中没有提到儿子的教育金，但是建议现在提早筹备。柏女士的儿子今年6岁，可以有充足的时间来准备。每月拿出元，长期坚持下来，12年以后当孩子上大学时，将会是一笔可观的资金。
具体来说，柏女士家每月能够结余4000元左右，建议将结余拿出2000元，选择3~4只偏股型基金或者股票型基金做定投。定投需要注意的是，只有坚持长期投资，优势才真正能显示出来。尤其值得提醒的是，很多人一到熊市或者股市不好的时候就会中断定投，或者不敢开始定投，这些都是定投的误区。股市低迷正是定投介入的好时机。
此外，柏女士家庭状况中没有提到家庭保障情况，不过根据夫妻二人的职业判断，应该都具有基本的社会保障，大公司福利好的话，还会有一些大病险或者补充养老年金。建议柏女士了解下情况，如果公司保障充足，家庭保障再和先生每人增加一份50万~100万元保障额度的综合意外伤害保险就可以了。如果公司只有基本的社保，建议柏女士给夫妻二人再各自增加一份和社保互补的大病保险。孩子已经入学，一般学校都会要求购买北京的一老一小保险以及少儿学平险，这两份保险基本能满足孩子的保障。
在经营婚姻的过程中，如果懂得像理财一样拥有拿手靠谱的投资方法，不仅让自己在婚姻中不断得到升值的空间，加强了你在他心目中的地位，也会让你们的婚姻幸福指数更高。
1、做快乐&包租婆&，盘活私房钱
黄莉，33岁，营养咨询师
老公的事业经营得不错，基本上不需要我贴补生活费用，几年下来，加上老公不时给我的零花钱，我积累了一笔数目不少的私房钱。在房地产低落时，我用这笔私房钱买了一套小户型的房子出租，当起了包租婆。当时老公就很赞赏我的做法，跟我们家类似条件的朋友，他们的妻子都基本上把钱花在买名牌包包和时装上了。可我一直认为，女人的私房钱很多时候也可以说成是家庭救急金，他需要的时候你帮了他，他一定会感激。
今年年初，这套房子又帮了老公的一个忙，因为资金周转的问题，他急需一笔钱，我主动拿这套房子给他做了抵押，解决了他的资金缺口。现在，老公仍不时给我一笔钱让我投资理财，他说关键时刻，他就指望我做他的最坚强后盾了。
提升小窍门：
&该花的钱要花，要省的地方坚决省，把他的钱都用在刀口上，建立你的经济头脑好形象，经济疲软的年代，经济型妻子比败金妻子要受欢迎。&
&偶尔用你的私房钱为他办点实事，更让他惊喜与感激。&
2、做魔法主妇，家事也能很专业
林芬如，31岁，设计师
我平时工作挺忙的，可是这并不影响我成为一个称职的好主妇。我的秘密武器就是从各种主妇杂志中寻找到许多实用又时尚的生活常识，它们能让我迅速地解决做家事时碰到的难题，正因为我把家事也干得跟专业一样漂亮，这让老公很是刮目相看。
我最喜欢的是将家里的废物施以魔法，就成为焕然一新的宝物，这是常令老公感到奇妙的地方，例如用废弃的各种卡，做了笔筒，将一顶发黄的草帽变成最环保的置物袋，就连几段无用的电线，我也能给老公的书桌整出一个酷酷的摆设。
每当我有了新作出来时，老公总是第一个欣赏，有时还将它们拿到办公室摆放。我想，他也看到了，我经营婚姻也一样有着最专业、热忱的态度。
提升小窍门：
&做个有头脑的主妇，花最少的钱也能把家打理得漂漂亮亮，会让老公另眼相看。&
&善于利用各种时尚生活资讯，做主妇也需要抱以与时俱进的学习热忱。&
3、做枚开心果，给他好心情
小麦，29岁，行政主管
一个家庭的氛围是否轻松，多半取决于女主人的个性，而我是属于乐观开朗的人，从不吝啬于给老公当开心果，只要彼此心情好了，就算有些小摩擦解决起来也容易许多。
老公的性格跟我正相反，稍显沉闷，凡事都认真对待，有时弄得双方都很无趣。前一段，老公一连在公司加班了两天都没回来，我给他打电话时，故意用特别风情的语气跟他说：&最近你怎么都不上我这来啦，我可是一直在等着你呢。&老公愣了一下，继而在电话里哈哈大笑，晚上立刻就赶回来了。我想这种方式比拿起电话就催他回家的感觉要好得多，而且在我的幽默带动之下，老公也跟我有了不错的互动，有时下班回来累了，还会扔一句&妞，给爷讲个笑话吧。&特逗。
提升小窍门：
&放宽心胸，不要事事计较得失，把让对方快乐开心，当作婚姻幸福的信条之一，会让你更乐观地对待婚姻里的一些小烦恼，并找到合适的解决方法。&
&多看一些有趣的家庭电视剧，有趣的对白完全可以抄袭过来。&
4、做个艺术家，提高一点鉴赏力
何唯妙，29岁，大学老师
结婚之后，就对家庭以外的事不感兴趣，也未见得会让老公感激，培养一点艺术鉴赏力也会改变自己在老公心目中的形象。
我每个月都会有几个晚上时间是属于我自己安排的。这点老公也很认同，而通常这些晚上，我可能会去听一场音乐会，也可能去看一次难得的艺术画展。在我们家书房的一角，放着我的收藏品，虽然只是一些入门的艺术收藏，可在老公眼里，已经是厉害角色了，所以有时遇到他感兴趣的收藏品，他总会先打电话回来听取我的意见。
提升小窍门：
&鉴赏能力是需要时间培养的，找一些相对应的资料和书看，会进步得更快。&
&提高自己的收藏眼光，拥有几件升值的收藏品，也可能会成为他在朋友面前炫耀的资本喔。&
5、做家庭医生，管理他的身体
徐妍，34岁，财务总监
老公是个生病不爱上医院，也不爱吃药的人，有一次感冒咳嗽竟然拖成了肺炎，住院两个多星期。这件事后，我决定要好好地学习一些实用的医学知识，做他的专职家庭医生。
老公平时的身体其实不错，大多数时候也只是一些小感冒或是肠胃不适。我针对这些常见的小毛病，找了一些健康类杂志，还有专业的医学网站来学习，我的家庭医院就这么开张了。还真别说，刚入冬时，老公得了一次风寒咳嗽，我就试着用食疗偏方给他做了一些汤，没想到竟然很快就好了。经过几次试验，效果都不错，而老公对我的专业也慢慢有了敬意，也愿意接受我更多的建议，比如冬天睡觉前泡个热水脚，吃一些他讨厌却对他有好处的食物，每周还跟我一块去户外活动。
提升小窍门：
&平时多收集一些养生、营养搭配方面的资料。&
&建立家人的健康小档案，他每年做的全身体检报告都要仔细看过，掌握他的健康状况，才能更好地管理他的身体。&
6、做名好太太，突出家庭气质
林小禾，32岁，化妆师
我们所看到的大明星，他们身上总有一种吸引人的气场，无论从装束到谈话，举手投足间都恰到好处。在婚姻里，拥有属于好妻子气场的女人也一定可以恰到好处地把老公牢牢吸引住。
回到家，我就是一个纯粹的妻子或母亲的角色，我热爱这个角色，这份热情我也常会用适当的方式表达出来。我一般会选择偏暖色调的家居服，老公的一切行装都由我打理，而且在他工作遇到麻烦时，我总是能够灵敏地感觉出来，我并不会给他过多建议，而是他愿意的话，就让他独处。他在这个家里，是自在的，舒适的。老公说，只要回到家，工作上的辛苦都抛在了脑后，家是他最好的休息港湾。尽管他没有直接表扬我，但我也把它当作对我的最高褒奖。
提升小窍门：
&其实拥有好太太气场并不是很难，不管什么时候，老公都觉得在你身边最舒服自在的感觉就是属于你的太太气场。&
&不用无休止的唠叨来解决彼此间的问题，而是找到适合你们的沟通方式。&
[ 如何把情人节过得有声有色，达到投资与过节并举、省钱和浪漫齐收?钱包和大脑都要鼓足干劲 ]
情人节送什么礼物?这恐怕是恋爱中的男女最近或多或少都会思考的问题。宅文化大行其道的今天，笔者投其所好打开淘宝网，一搜索就找到&情人节&相关物品1721770件，不得不感叹，现如今挑选一件称心如意的礼物也无异于大海捞针，太多的选择和没得选择无异。
在眼花缭乱又&压力山大&的节日前夕，如何把情人节过得有声有色，达到投资与过节并举、省钱和浪漫齐收?钱包和大脑都要鼓足干劲。
理财产品：噱头全在数字上
近日，针对情人节期间的理财市场，某银行推出了一款情人节理财产品，其中蕴含99和52等数字，成为节日送礼的一大噱头。
记者从该银行了解到，这款&情人节理财&产品，包含99天的投资周期及5.20%的预期收益率，属于非保本浮动收益型理财产品，起点投资金额为52000元，追加投资本产品的起点为1万元，并以人民币1万元的整数倍数递增。该产品预约购买期为日至2月14日9：30之前，开放申购日及预期收益起始日为日。
银行方面推出了噱头，消费者也毫不吝情地对号入座。在该银行北京某支行咨询这一理财产品的陈先生表示，首次投资起点金额为52000元，预计年化收益率5.20%，这些数字&520&都与&我爱你&谐音，而投资周期恰巧为99天，也寓意着双方爱情的长长久久。
银行工作人员表示，该产品推出以来有不少消费者前往柜台问询，其中多为白领。
其他银行方面，记者致电一些银行客服，工作人员表示该行目前虽有多项理财产品在售，但并没有专门以情人节为促销口号的产品。
根据Wind数据，全国范围内以&情人节&为主打的理财产品仅此一个，而募集期与之相同，即2月8日至2月14日的全部理财产品则达到109个。
购买银行理财产品当情人节礼物，恐怕也是不少消费者想所未想的。陈先生表示，虽然该产品噱头十足，但是与其说是礼物，不如说是给女友的慰问红包。陈先生坦言：&就算买了这个产品，其他小礼物还得照送不误。&
黄金珠宝：重在保值
正如某名牌珠宝的广告语所言：钻石恒久远，一颗永流传。黄金珠宝在保值方面确实有着其他商品无与伦比的优势，选择黄金珠宝首饰作为情人节礼物，不仅能博得女友的芳心，还能给双方带来一笔&固定资产&。
去年以来的黄金市场一直很火热，金价节节攀升。今年春节期间黄金市场的表现也是一片热火朝天，导致现在的金价仍处于较高的位置。
2月8日，国际金价一度&站&到每盎司1751.64美元的高位，黄金市价也升到每克432元。但是节日前夕，各大品牌仍旧争先恐后地开展珠宝促销。不少商家打出镶嵌类珠宝、镶嵌类珠宝5折、黄金(不含金条)每克立减30元、镶嵌类珠宝每99元减50元等口号，吸引顾客的眼球。
从往年的情况看，消费者对黄金的需求在春节期间已基本消耗殆尽，因此节后一段时间，购买黄金的顾客相对较少。但今年随着情人节临近，情侣购买金饰的数量增加，购金热潮可能又将降临。
购买黄金珠宝当礼物是否也是一项投资?康宏财富投资首席理财顾问涂蕙认为，以目前的市场情况看，购买黄金与其说是在投资，不如说是在避险。涂蕙表示：&目前黄金的价格也不算低，增值空间有限，消费者购买黄金当礼物，更多是寻求避险保值。&
至于保值能力方面，业内人士建议购买千足金首饰。同时在选购的时候也要注意选择正规厂家，以确保首饰的价值。长期以来，制作千足金首饰一直使用熔接焊料，熔接焊料的使用造成了首饰整体含金量的不足。目前市场上也有无焊千足金，消费者购买时可以无焊作为购买依据。
奢侈礼品：消费大于投资
无论是服装定制还是旅行定制，对于高消费群体来说，私人定制的生活已经风行了一段时间。而不管是定制服装还是定制一个浪漫的情人节之旅，消费的意味还是比投资大，定制的产品确实也没有多少增值的空间。
以西服定制为例，定制一套商务西服大概需要45个工作日，价格也从几千到十几万不等，加上衬衣和鞋子，价格更是直线上升。而一套这样的定制服装，由于和个人身高尺寸息息相关，也很难找到另一个合适的人可以再转手。
不少消费者把目光投到高档手表与名牌包上。近日，多个电商网站开辟了&情人节&手表专区，对外声称的折扣从4.6折到9折不等。以天梭表一款经典系列机械男表为例，某电商声称市场价6200元，现以4814元的折价出售，而另一家则标价为折后5084元，差价近300元。名牌包市场也是品类繁盛，应有尽有。
选择这些礼物是否也能作为一项投资?涂蕙认为，以手表或者名牌包作为情人节礼物的现象较为普遍，但是产品的升值空间并不大，原因在于消费者很难买到限量版的产品，非限量版的产品只能算是高价消费品，算不上投资。
此外，分析人士指出，以奢侈品作为赠送礼物的消费者大多并不介意商品以后的增值空间，所以虽然投资价值不大，但是奢饰品礼物市场还是有相当大的空间。
爱情保险：赠给爱人更合适
对于还未&持证上岗&的情侣来说，选择爱情保险，需要多注意与保险公司的沟通，确定自己是否具备可保利益。
工作人员表示，意外险是比较适合情侣之间赠送的一种保险。目前有很多种意外险都可通过网上购买，购买简单而且方便。此外，个人综合人身意外险、个人综合意外险含医疗费用，可作为医疗保险的补充。对没有社会医疗保险的人来说是不错的选择。如果对方喜欢旅行，也可以选择一份专门针对旅游的意外伤害保险。如果对方需要经常驾车，则可以考虑个人交通意外保险。根据对方的具体情况选择合适的保险类型，意外险都能做到。
元宵节一过，情人节接棒。每逢此时，市场上红玫瑰、巧克力、香水似乎成了这个节日特定的代名词。然而，近日记者走访时发现，部分银行、保险公司也瞅准商机，纷纷推出"爱情产品"，抢滩情人节市场。不过，有关专家提醒，用投资的方式表达心意形式很好，但需理性购买。
理财也"傍节"
也许是看到商家"有节过节，无节造节"赚个盆满钵满，这两年，许多股份制银行、保险公司等，在推广自家理财产品时也是绞尽脑汁纷纷"傍节"，大到春节、国庆节，小到情人节、清明节，只要有节必会推出"节日专供"的理财产品。
情人节将至，记者走访市场时发现，许多银行、保险公司等推出的"爱情产品"已扎堆上市。比如，光大银行(601818,股吧)近日首推"2012年情人节理财产品"，该产品首次投资起点金额为人民币5.2万元，预计年化收益率5.20%，都与"我爱你"谐音，而投资周期恰巧为99天，也寓意着爱情长长久久;华夏银行(600015,股吧)专属打造"黄金情人节"，推出限量版10g"龙年行运金";而很多保险公司也不甘落后，争相推出了各类以"爱情"为主题的保险类产品，如平安人寿的"世纪同祥"、泰康人寿的"爱家之约"等，在情人节前已显现出不错的业绩。
爱侣挺青睐
"有卖的就有买的。"时下，随着理财观念的深入人心，人们的消费更趋于理性。以往，情人节里的红玫瑰、巧克力、香水等绝对是这个节日的主角，然而，近两年来，比如爱情保险、纪念金条等已悄然成为情人节里的另类礼物，受到诸多爱侣的青睐。
昨日，在迎泽大街某股份制银行里，记者正好碰到正在选购纪念金条的市民孙亮。据他讲，他和爱人结婚两年多，每年情人节，他们彼此会互赠鲜花、巧克力等表达爱意。今年可不一样了，爱人刚给他生下个"龙宝宝"，为了表达一份特殊的爱意，他决定买一根纪念金条作为情人节的礼物，准备给爱人一个惊喜。"以前买的那些礼物真成了"消费"，今年考虑到不乱花钱，纪念金条真是不错的选择。"孙亮对记者说。
采访中记者得知，今年情人节，许多爱侣在表达爱意的同时考虑到了理财价值的因素，通过巧打理财算盘，既见证了天长地久，也未使"情人节"变成"情人劫"。
消费需理性
近年来，理财产品大打节日牌已屡见不鲜，主要是使投资者在节假日期间可以把手中的闲置资金更高效地利用起来。
"情人节理财产品的推出，其实就是一种营销手段，银行也没有指望能从这款理财产品上赚多少钱。"一位不愿透露姓名的银行人员坦言，从市民以往的消费习惯来看，情人节就是个花钱的节日，银行能将其与理财产品结合，从"花钱"变"赚钱"，只能说提供了一个另类的过节礼物，像部分银行推出的"情人节理财产品"，其实只是披了一层浪漫的外衣，产品的资金投向与日常产品差别不大，明显是"噱头"大于"赚头"。
某股份制银行的理财经理李健提醒，对于投资者来说，购买这类产品时更需要理性选择，切不可被"甜蜜"冲昏头，在购买时依旧要看清产品说明书，从风险及收益综合考量为宜。
25-30岁，他们正谈婚论嫁，或已组建小家庭，事业走上正轨;他们消费观念时尚，用卡消费频繁，购房、购车需求强烈。
未婚或结婚未育的两人世界，瑰丽多姿，是社会消费的中坚力量，有一定风险承受能力，资产增值愿望迫切，以温和进取型投资风格为主。
买房买车，建议合理利用银行信贷
该阶段主要考虑组成家庭，各方面消费较多。主要考虑是买房和买车的安排，该阶段主要是利用银行信贷合理的安排不动产以及大件的购买。
建议先买房后买车，并且每月还贷资金不要超过家庭收入的50%。该阶段需要为家庭主要收入成员购买足够的保险，以保障家庭生活的稳定。如果拥有额外储蓄，可进行偏股型基金等较为积极的中长期投资。
该买什么保险
30岁左右的长沙人，一般都已经或者准备结婚了，在这个年龄阶段，健康险将成为他们新婚后的首选保险产品，因为结婚后，要对对方和家庭负责，因此在这个时候购买重大疾病类的保险可以很好地抵御重大疾病对新婚家庭的冲击。其次，应该考虑购买一定的意外险和投资型保险，这时可以选择投连险、万能险、分红险为代表的投资型保险作为家庭理财的一种渠道。
一号家庭 计划结婚的小情侣
可可，今年26岁，银行客服人员;男朋友李响，今年28岁，在事业单位工作。单位都有三险一金。两人年收入共9万元左右，月支出约5000元(含房贷月供1500元)，目前共有10万元存款。两人计划明年五一结婚，目前已经买了面积为120平方米的新房，首付15万(父母出了5万)，贷款28万，20年还清。计划明年过年后搞装修，想在婚前买上一辆小车。
家庭收支储蓄表(年)
工资 薪金90000
所得(税后)
生活支出42000
住房贷款18000
活期存款100000
支出比率67%
自由储蓄率33%
1、记账是家庭理财的第一步。设定每月预算，列出各个项目所能开销的最大值和可能节约值，某个项目超支也不能超过10%。
2、年轻人做理财规划时，要留出一定比例的净储蓄额作为冲动消费的备用金，以便保障长期理财规划的顺利执行。
3、购车问题，应当延迟，并且还要因为将来小宝宝的诞生随时改变计划。两人计划明年结婚，建议拿出10万元来装修、买家电和筹办婚礼。剩下的钱可作为净储蓄额，以备家庭救急。
4、两人每年9万元的收入中，大约有6万元用来偿还房贷和支付生活费用。个人建议，将余下的3万元进行基金定投，可以一直坚持到偿还贷款结束。基金定投每月平均投入2500元，其中1000元购买股票型基金，800元用来购买配置型基金，700元可以投入债券型基金。
二号家庭 新婚夫妇
赵女士和先生均是公务员，结婚时单位分了套二室一厅，家庭月收入5000元左右。由于结婚的费用是双方父母掏的，所以婚前个人的积蓄成了家庭的第一笔&流动资产&。
婚前赵女士有存款4万元，先生有6万元，先生的钱多，他建议自己管自己的钱，实行AA制，但赵女士认为财产合并是婚姻开始的标志，所以两人意见不一致，并且对婚后如何理财心中无底，想请教专家的意见。
1.建立&联名账户&。赵女士可以和先生商量，在相互尊重和信任的基础上开设一个&联名账户&，由擅长理财的一方进行打理，另一方可以提出一些理财的建议，但双方均不应设&小金库&，否则极易产生不信任而引发家庭矛盾。
2.适当购买保险，增强家庭抗变能力。保险最重要的功能是保障，而不是一种投资产品，一个再富有的人，也有可能因投资失误、重大疾病、意外伤害等人生变故而倾家荡产，人寿保险和医疗保险的安全性、稳定性和保障性在家庭理财中具有不可替代的位置。建议购买以配偶为受益人保单来保证亲属的生活无忧。
3.寻求稳妥、保值的投资组合。建议根据投资风险属性的高低寻找最适合的理财产品，通过有效的资产配置达到财富的保值与增值。
理财师寄语
理性理财将浪漫进行到底
1、新婚家庭一定需要制订应急计划，留存足够的流动资金，以防备突发和大额的开销，至少是一个月的生活开销，可以用货币市场基金或短期纯债基金的方式进行储存。
2、婚前两人账户可以分别管理，但在理财观念上要达成共识，要有一致的理财目标。
3、每月要做预算，量入为出，要时刻安排好钱!
4、从长期来说，有必要考虑将来孩子的教育抚养金及自己和配偶的退休金，可以在短期目标完成后考虑。
女人如果不能学会财务独立，那么就有被男人遗忘、甚至遗弃的风险。女人，你究竟该如何理财?如何独立呢?
小丁和她的老公青梅竹马，也曾甜蜜，也曾海誓山盟。2005年两人结了婚。&结婚了，你就不用出去了。我养你。&听到老公的承诺，小丁仿佛得到了完全保障。很快，两人就有了孩子，然后小丁就一直在家做家庭主妇，似乎完全和社会脱离了，家中一切开销都由老公提供。万万没想到：2007年起，她的老公就在外面包养了一个情人，直到2011年，小丁才察觉这一切。想到既然老公已经变心，便毅然和他离了婚。离婚后，老公给了她30万抚养费，但是在物价飞涨、生活艰难的现在这点钱应该怎么办?屋漏偏逢连夜雨，小丁拿着自己多年来的积蓄去开了一个童装店，但缺乏经验的她，因为经营不善，而被迫关门了。
后来有朋友介绍小丁去一家投资公司做兼职。从此时起，她开始接触股票、基金等理财产品，听同事说很赚钱，而且他们是私募机构，可以掌握国内第一手资料。小丁刚开始的时候，相信了他们的话，拿了两万出来买了一只股票，但自从她买入，股票就一直跌。小丁觉得可能是自己运气太背了，公司的分析师水平肯定很高，第一次她亏了差不多3000，出来了。第二次，公司又给她推荐另一只股票，刚买的时候确实涨了，但第二天就开始跌。后来公司的销售人员，偷偷地告诉她，分析师选的股票很垃圾，明明是最高点了，还让客户买进，明明是最低点反而常常让客户卖出。听完后，小丁才发觉自己真的上当了，很快把钱取出来了。
小丁现在只剩下了15万，她的生活陷入了窘境，不知道该何去何从。离开社会那么久，根本不了解社会上需求的是什么!受到伤害的小丁，想独立，想自主，想过自己想要的生活。但是作为一个带着孩子的离婚女人，她究竟该怎样挣钱?如何理财?
明明白白理财
网友&股市的逻辑&曾告诉小编，这个故事是真实的，不是随意杜撰的。从某种意义上说，女性歧视更需要财务自由，但如何达成这一目标，便显得复杂而棘手。资深网友&滚圆的小核桃&就故事中的小丁，做了详细的理财规划，对于女性理财这一话题，也有一定的借鉴意义。
众所周知，理财不等于是投资，把理财简单等于投资是一种误区。人的一生，也是理财的一生。理财不等于就是炒基金买股票，这些都是手段而已。在理财的道路上可以说人人情况不同，甲之蜜糖乙之砒霜，是完全有可能的。
像故事中的小丁，作为她要考虑理财方案，首先就要对自己的需求做出理性的判断。开童装店创业失败，其实就是缺乏正确认知下的失败案例。
对于小丁这一年纪，又带着小孩的离异女性，如果想要通过15-30万的本金，使用炒股，炒金或类似投资工具达到不工作而持续拥有收入的情况，显然是非常不现实的。一个是财务投入不够，不能形成现金流，第二个是金融知识匮乏，盲目进场只能交学费，而她能承受的亏损显然有限。
小丁要做的是：
首先，是树立自己的财务框架。15万的积蓄，必须留出2年的基准生活费，儿子的教育支出，还要有一笔机动应急资金的支出。剩下的钱才能用来考虑投资或其他。剩余款项中，在小丁掌握相当投资知识前，应先放在银行作为储蓄。
其次，树立理财目标。小丁必须盘点目前手中拥有的财务资源，必须解决以下几个刚性理财目标：1、自己父母的养老费用。不可能因为离婚就不养自己爸妈吧?2、小孩的教育资金。可以明确是孩子父亲负担，自己也要两手准备。3、自己的健康及养老资金。4、改善生活的其他项目，例如住房。5、生活的现金流。不可能靠着15万本金坐吃山空。以上几个目标有轻重缓急之分。
再者，选择达成方案。先谈谈生活现金流问题。之前提到，小丁的15万本金不可能在短期内通过某种投资来解决生活现金流。因此，只能选择工作了，稳定的工资收入是最快达成生活现金流的手段。
小丁带孩子，因此她选择的工作最好是时间较为自由弹性，考核制度裁量度大的工作。带小孩有很多事，选择财务行政等工作很容易受到影响。可以考虑销售类或客服类的岗位。当然，如果对这两类岗位有恐惧，自身专业有其他长处，也可以找固定性强的工作。假如小丁发现自己目前无法找到心目中理想的工作，那么可以先找一个干着，然后参加一些技能培训提升自己的能力。既是投资自己，也是变相的理财。
第五个目标顺利解决后，对赡养老人、孩子教育的目标，可减轻很大压力。同时，可选择适合自己使用的投资工具作为增值手段。即做一些股票、黄金、债券等投资。但是建议以保本为主，增值为辅，譬如购买稳健一点的基金或其他，可采取定投的方式。
此外，小丁必须考虑自己的健康应尽早为养老准备。人到中年，要开始考虑自身晚年状况。小丁如未参加社保，则必须先给自己加入社保作为基准保障，因为单亲妈妈的她是自己父母以及孩子最大的支柱，绝对不能够倒下。另外还要参加商业重疾保险以及意外险，做好风险管理是理财的基准。所有保费由工资收入解决，不可动用储蓄。可以不一步到位，但要循序渐进。
其他保障性需求得以满足后，可以考虑提升生活质量的目标，如房子等。此时，小丁可以使用工资盈余储蓄+创业积累+投资收益来解决。其中投资收益在控制比例的情况下，可以采取较高风险较高盈利的投资工具来完成，例如短线炒股，以及短线贵金属投资。
理财是一条漫长的道路，一定要清楚外界的变化，要更加清楚自己的风险承受能力和性格缺陷。稳健而确保一定盈利的理财远胜于高收益高风险的理财。对于女性来说，通常感性思维为主，一定要做好理财中的基础框架规划，把零风险、低风险、高风险的工具划定使用范围和比例。没有基础框架，很容易被投资收益诱惑，将投资变成是投机，平和心态变成赌博。即使是传说里的股神，也是通过长时间的学习和不断实践而变身富人的，他们也走过弯路。所以，不要想一口吃个胖子，做好交学费的准备，但是也别轻易放弃。
责任编辑：Nina
文章来源：/658.shtml