“定点直赔服务”背后有猫腻 免费修车实为高额定损
　　“在我们店里做定点直赔，您的车如果出险，我们提供一条龙服务，完全免费修车。”李女士去年在一家4S店上了保险，被告知可享受“定点直赔服务”。之后确实得到了一次省心省力的“免费修车”。然而今年，面对保费上涨的保单，她有点蒙了，那次并不算大的修理，在保单上显示的修理金额是1万多元，已经超过全年保费。
　　目前，很多车主都选择在4S店做定点直赔，图的就是一个省心，“免费修车”的承诺车主不用先垫付修车费，真有这样的好事吗？记者采访了多位车主的“免费”经历，在业内人士的指点下，了解到一些直赔背后的秘密。
　　保险员坐镇
　　4S店直赔
　　记者和李女士一起来到她修车的这家4S店，买车看车的人不少，记者发现，店里挺显眼的位置有几个展台，坐的是好几家保险公司的理赔员，正忙着在推销“定点直赔”，李女士当初就是在这里买的保险。
　　从工作人员口中，记者了解到，在4S店里买保险一般可以享受15%的折扣。记者看到，一名车主正在办理手续，保单上写的是全价，刷卡缴费之后，4S店把折扣部分以现金形式返还客户。为什么用这种形式呢？理赔员解释说，保险公司的商业车险通常有一定的返点，由客户、4S店和保险代理人分享，“这15%给客户返点很高了，电话保险也就是这个折扣。”在店里买保险还有其他的优惠，目前这家店推出的是买保险送一次保养，还有其他一些汽车装饰的小礼品。“在这里买还是很合算的，4S店把自己这部分保险返利基本都用优惠的形式返给客户了。”理赔员表示。
　　为什么4S店宁肯让利也要拉住客户上保险呢？“在这里上保险之后，车主通常会和这家店签约定点直赔，他们赚的是日后修理保养的钱。我们销出了保单，4S店拉到了客户，也算双赢吧。”一名驻店保险员道出了其中原因。
　　所谓“定点直赔”是指4S店可以直接对出险车辆进行定损并出具定损单据，客户只需要将车交给4S店，并提供有效证件，修车、理赔事宜全部由4S店交涉，客户无需插手。也就是说定点直赔将车主从繁琐的理赔流程中解放了出来，只要把车交给4S店，其他的就不用管了，只等取车就行了。目前，这项业务已经很普遍，不仅在4S店买保险可以做定点直赔，在别处买的保险也可以做。
　　“当时店里给我介绍这叫免费修车，我一听这太省事了。以前车出了险要自己先跑保险公司拍照定损，核定修车金额之后自己把车开到修理厂，如果修车费高于核定金额，闹不好还要自付一部分，有时候自己垫付的修车费还要回保险公司报销，出个险要跑四五趟，现在这些麻烦都省了。”李女士当时很痛快地和店里签了约。“虽然省事了，现在我才知道，定损和维修就由他们说了算，这里面可操作的空间就大了。”李女士表示，她是咨询了专业人士，才明白了其中“关键”。
　　一张万元修车单
　　“免费”如此操作
　　李女士告诉记者，去年年底，她自己开车时候不小心蹭到了马路牙子，当时车胎就爆了，车轮的龙骨也有明显的伤痕，“第一次碰到这种情况，有点蒙，立刻让一个做过汽车修理的朋友过来看了一下，他说换进口轮胎加龙骨大约要6000多元，还不能走保险，得自付。”李女士这下着急了，她忽然想起了当时和4S店曾经签了直赔的协议。
　　“修理工和理赔员当时仔细看了半天，和我说，按照规定换单独轮胎走保险比较困难，不过为了服务好客户，他们会想办法操作一下，让我不用担心，到时候来取车就可以了。”李女士高兴地离开了，果然，4S店再也没有“麻烦”她，一个星期之后通知她来取车。“轮胎和龙骨都换新的了，确实修好了，至于怎么走的保险，花了多少钱，他们什么也没说，我也没问，心想反正走的是保险，不用我自己花钱就行。”直到今年的保险缴费单到手，李女士才知道，这次修车的费用是1万多元，这直接导致了今年保费的上涨，“内行说只要6000，他们却修出1万多元，这是怎么回事呢？”
　　记者和李女士一起来到这家4S店，理赔员才不得不说出实情，“我们这么做也是为您着想啊，反正这钱是保险公司出的，又不是您出。”至于怎么修出1万多元，理赔员表示他们不得已用了一点“小技巧”，“单独轮胎更换确实走不了保险，我们只好在车轱辘前侧的车身上稍微划了一下，一起报险，这样就不算单独轮胎了。”多了一处伤，费用自然也就上去了，理赔员表示时间过去太久，找不到当时修车的明细了，所以到底怎么修的，每一项花多少钱，最后还是不得而知，成了一笔糊涂账。
　　记者从多位经历过“免费修车”的车主口中了解到，这样的“小技巧”经常被运用，有时候修理工还会和车主明说，“其实算是一种骗保，但不好查，所以大家都这么干，厂家从保险公司拿到了高额的修理费，虽然车免费修好了，第二年保费上涨的费用还是会转嫁到车主身上。”一名车主分析。
　　“怎么修”学问大
　　高额定损靠“合作”
　　李女士后悔自己当初太相信“免费修车”，居然连修理明细单都没有要，而高女士在这方面比李女士要精明不少，她向记者报料，修同样的一处伤，居然报出了三个不同的价钱，4S店其中的猫腻让人不得不防。
　　上个月，高女士的车左侧车门被顶了一个坑，她先打电话问了一下自己的保险代理员，详细说了伤情之后，保险员表示，修车费用差不多3000元左右，心里有了底，高女士把车开到了定点的4S店。
　　前台接待员接车之后，把修理工叫了出来，高女士注意到，修理工出来先问：“这车打算怎么修啊？”奇怪的是他问的并不是车主，而是接待员，“当然修成原样了，该修的修，该换的换。”高女士注意到，俩人心照不宣地交换了一个眼神，她心里不由地提高了戒备，不知道他们要玩什么花样。果然，修理工看了看车之后，列出了一个修理名目，加在一起的费用是8000多元。高女士当即火冒三丈，冲他们喊：“你们当我是大头啊？这么个小坑要8000元？蒙谁呢？我已经找人看过了，最多3000元。”两人一看高女士发飙，有点含糊了，连忙自己找台阶下，表示看看什么地方可以省下一些费用，算了半天，修理费降到了5000多元，高女士还要砍价，接待员说了一句听上去很熟悉的话：“反正这钱是保险公司出的，又不是您出。”
　　“保险费是我出啊，照他们这么报价，我修一次就超标了。”高女士愤愤不平，她告诉记者，后来她问了不少对修车很在行的朋友，才知道那一句“这车打算怎么修？”大有学问，通常如果是熟人朋友介绍的，有点关系，接待员就会暗示给修理工，别宰得太狠，如果没有关系，尤其又是不太懂行的女车主，他们会找准机会大宰一把。
　　令高女士不解的是，这5000多明摆着宰人的修理费，居然在保险公司很顺利地通过了，“保险员明明说3000就能修，为什么5000多也批了呢？以前自己去保险公司定损，因为价钱的问题经常和修理厂扯皮，现在直赔怎么好像是4S店说多少就是多少呢？”而此前，李女士的理赔员无意中透露了一点真相：“大家都知道，4S店通常修理费比较贵，有直赔权限的4S店因为和保险公司合作良好，一般可以适当提高定损额度，只要不太离谱就行。”至于这其中有怎样的“合作”，记者无法进一步知晓。
　　“免费午餐”
　　不一定好吃
　　定点直赔的“免费修车”号称不用车主花一分钱，然而记者在某4S店看到的一份《关于客户车辆定点直赔的流程规定》显示：“出险车辆报案后，4S店可以直接查勘定损并出具定损单，经保险公司定损确认（即核损）后，4S店开始内部作业维修，超出定损范围的金额由客户自付费用。”这其中提到的“自付费用”是如何解决的呢？完全免费又是如何实现的呢？
　　刘先生去年出了一次险，因为有4S店的直赔，很快修好了车，当时也没想起来要修车的明细，直接就把车开走了。直到今年保单下来发现保费上涨，才去核对去年的修车费用，发现一点小伤花了8000多元。他觉得有问题，托一个保险公司的朋友帮他查了一下当时事故报险的明细，一查就查出了问题。
　　“我当时是左侧车门和别人顶了一下，车窗碎了一块，我记得很清楚，后视镜好好的，一点没坏，可是在报险的单子里，定损竟然有一个后视镜，价格一下子就上去了。”这个后视镜是从哪里冒出来的呢？一名做车险的业内人士在听了记者的描述之后，分析这个后视镜是为了“补差额”而出现的。
　　据他分析，车主的车辆在出险后，4S店通常开出很高的修理费，在高得比较离谱的情况下，保险定损定不了那么高，就会出现一个较大“差额”，4S店又承诺不让车主再花钱，只好想别的办法。他表示，车商会采取一些“变通”的做法，即通过增加出险理赔配件项目来解决，刘先生的情况可能是撞坏了车门，那么就把后视镜拆下来补上坏的，一起定损理赔，定损之后再把好的后视镜装回去，由此来补差额。“对这些伎俩保险公司方面也有所了解，但有时候防不胜防。”
　　但是这位业内人士表示，对于这种“免费”修车，车主自身存在一定的风险，比如有些险种1年内只可以报1次或2次，如果之前为了补“差额”曾被维修厂假以使用，这就可能导致车主在真正出险后无法再获理赔。
　　“免费修车”看上去很美，然而对于车主来说，最大的损失就是：保费第一年高10%，第二年高20%，第三年高30%。记者 张鹏
[责任编辑：廖佳]
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&&&&?责任编辑：马欣
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&&&&?通讯地址：北京市西城区白纸坊东街2号学生意外保险 30%当回扣
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&&&&法制晚报讯（记者&张衡）&整个石景山区的中小学学生意外伤害险都在北京联合保险经纪有限公司投保。2005年至2012年，石景山区教委下属的石景山区校办资产管理中心主任王建军伙同保险业务处处长李雅琴，收受保险经纪公司好处费115万余元。俩人分别获刑12年。
&&&&另外，石景山区校办资产管理中心也以单位名义收受了好处费。
&&&&《法制晚报》记者日前了解到，保险经纪公司一直按全区保额10%的比例给经办人员返点，而返给中心的好处更高达全区保额的20%；另外，中心还按每所学校缴费额12%至14%的比例给校方返点，剩下的钱则用于中心发放福利。
&&&&开展业务
&&&&保险经纪公司&揽石景山全区学生保险
&&&&石景山区校办资产管理中心是石景山区教委下属的全额拨款事业单位。王建军从2004年6月起担任主任。
&&&&王建军称，2004年北京市教委发出通知，要求全市中小学校方责任险统一由校办资产管理中心负责投保理赔事宜，同时在校方责任险相关会议上多次强调&一险带一险&&&校方责任险带学生意外伤害险。
&&&&据一位在石景山区教委担任过副主任的官员透露，当年，石景山教委给全区的学校校长开了通报会传达精神，要求动员学生家长投保学生意外伤害险。
&&&&2004年至2012年2月，石景山区校办资产管理中心一直负责该区中小学校方责任险、学生意外伤害险等保险，学校范围包括石景山全区的幼儿园和中小学。而该区的学生、学校保险，都在北京联合保险经纪有限公司投保。
&&&&所谓&保险经纪公司&，通俗地说就是保险中介，应该是针对客户的特定需求，为客户提供保险计划和风险管理方案，与客户签订委托协议后，组织市场询价或招投标，选择综合承保条件最优越的保险公司承保。
&&&&作为学校投保事宜的具体联系人，王铠自2003年6月至2005年12月在北京联合保险经纪有限公司北京分公司做总经理，2005年12月升任公司总经理，2009年1月调任其他高级管理职务至今。他也道出了这个案件的利益黑幕。
&&&&利益黑幕
&&&&按全区保额20%返点给教委下属单位
&&&&王铠表示，除了校方责任险之外的商业保险项目，公司都会按照保费总额的20%给石景山区校办资产管理中心返点。
&&&&从2008年开始，如果中心需要使用返点的钱，就拿着一份写着用途和金额的报告到保险经纪公司北京分公司，公司会把对应金额的转账支票给对方。
&&&&吴悦曾任保险经纪公司北京分公司副总经理。他也证实，公司按投保学生意外伤害险的20%给中心返点，但支付形式不一。
&&&&返点多作为校办资产中心福利使用
&&&&李雅琴证实，王建军每年都组织员工出去旅游，并称这花的是保险的返点费用。但2011年王建军没有组织旅游，给员工每人发了3850元。
&&&&中心职工李某也证实了上述内容，&没有出去考察的话，王建军就给大家发钱。印象中发过2次，都是现金。&
&&&&北京盛祥旅行社法定代表人黄某证实，该旅行社共组织石景山区校办资产管理中心外出6次，每次都是王建军和其联系定路线、时间、价格，后其给王建军发行程单和报价单，王建军支付部分团款，旅游后王建军根据实际支出情况把尾款结了。
&&&&王建军支付团款基本上是以支票形式。黄某记得，部分支票的出票人是北京联合保险经纪有限公司北京分公司。
&&&&王建军被抓后承认，其和王铠说过&中心的意思是每年都要给中心返点，作为中心工作人员的外出考察费用&。
&&&&他认为，中心给保险经纪公司提供了大量的帮助，代保险经纪公司进行学生意外险的投保和理赔工作，所以有理由要这笔钱。
&&&&他回忆说，2004年至2011年，8年间中心平均每年向保险经纪公司北京分公司要七八万元的工作费。从2008年开始，中心将这笔钱用于职工外出考察活动。
&&&&对利用返点集体旅游问题，石景山区教委副主任段新仓曾作证称，王建军的外出考察申请其都签字了，记得申请上的经费来源是北京联合保险经纪有限公司。
&&&&但根据他的理解，考察经费由北京联合保险经纪有限公司支付，是因为公司承诺对中心负责保险工作人员&进行业务拓展培训的支持&，所以其同意王的外出考察申请。
&&&&全区保额10%&&&归俩经办人员
&&&&按照王铠的证言，2005年底，他和吴悦到王建军办公室，按《2005年校方责任险、学平险统计表》中123万余元的学平险总额计算，给了王建军和李雅琴123000余元。
&&&&王铠表示，之后每年，公司都会按照年度结算清单中显示的保险总额给王建军和李雅琴结账。2006年至2010年，公司都是按10%的比例给钱，金额分别为149000余元、16万余元、172000元、20万元和20万余元。2011年，公司按照8%的比例，给了王、李16万余元。
&&&&北京联合保险经纪有限公司北京分公司财务部经理王维英记得，2010年给王建军送钱的就是自己。当时王维英开车和王铠一起到王建军的办公室送钱，王铠当面把装着20万元钱的袋子打开，钱就放在王建军的办公桌上。
&&&&2012年，王建军和李雅琴变得谨慎。钱是通过李雅琴儿子的工商银行账号汇出的，第一次转92000余元，第二次转69000余元。
&&&&保险回扣的事，区教委的高层领导中有人是知情的。一位原教委副主任作证称：&王建军当初跟我说过保险有点回扣，是给各校老师的跑腿费，当时让王建军列一个表，详细记录发给谁了，王当时说没有多少钱。&
&&&&证人称&曾被威胁不给钱就不再合作
&&&&吴悦作证称，2004年8月份，王铠告诉他，王建军找了他，称公司要给返点才能一直合作下去，不然中心就要和保险公司直接做业务了。
&&&&王铠说，吴悦离职后，王建军经常给他打电话，话里话外就是想要钱。公司想把现有的业务量保持住，只能和王建军搞好关系。
&&&&吴悦至今记得，王建军特别在意个人奖励的比例问题，要求严格按照比例执行，因此，基本上每次公司给王建军的钱，都是有零有整。
&&&&吴悦说，最初，公司给王和李的钱是其从保险公司&做扣&出来的钱，&做扣&是指经纪公司在保险公司投保，保险公司以现金形式给经纪公司佣金，其就拿这部分佣金支付给王建军和李雅琴。
&&&&他表示，2009年保监会明令禁止保险公司以&做扣&的形式返现金，所以经纪公司全额将保费交给保险公司，保险公司再给经纪公司账上返钱。
&&&&被告人收回扣&&自称为公司增加业务
&&&&王维英证实，公司同意给王、李个人好处，是希望通过中心帮助公司做学平险，通过中心的人脉能给公司增加业务。
&&&&王维英表示，王建军是主任，只要他答应了，公司就能做上这个业务。而且从2004年以来学平险业务确实做得不错，业务量有不错的增长。
&&&&作为受贿者，李雅琴认为，北京联合保险经纪有限公司愿意给好处，是想把石景山区教委所有的保险业务垄断，而该公司只有通过中心才能揽到学生意外伤害险等商业保险。
&&&&李雅琴也认为自己有功：&给公司的帮助挺大的，把石景山区下属各学校的相关保险业务在保险经纪公司北京分公司进行投保，为此我们部门投入了很大的人力、物力、财力支持北京分公司的保险业务，给北京分公司节省了人力资源，降低了北京分公司的运营成本。&
&&&&&东窗事发
&&&&教委下属单位&涉嫌单位犯罪被公诉
&&&&日，石景山检察院反贪局对该院举报中心移送的王建军和李雅琴涉嫌贪污的线索初查，后发现两人有职务犯罪问题。
&&&&日，反贪侦查员通过区教委纪委联系到李雅琴，将其带到检察院。李雅琴承认了自己的问题。
&&&&日，反贪侦查员将王建军从单位办公室带到检察院，王建军交代了索要保险业务返点等情况。
&&&&日，王建军、李雅琴被提起公诉，一并被公诉的，还有涉嫌单位犯罪的北京市石景山区校办资产管理中心。
&&&&法院审理
&&&&负责人退休后&入职保险经纪公司
&&&&法院开庭审理时，石景山区校办资产管理中心派房管科科长作为诉讼代表人出庭。他对检方指控的罪名及事实提出异议，称中心为保险经纪公司在石景山区的保险业务投入了大量人力及物力，公司给的费用是&劳务费&，不能算是暗中收受的回扣，因此中心不构成单位受贿罪。
&&&&王建军则称，王铠等人送来的钱是理赔款，自己从未收过回扣。
&&&&李雅琴在法庭上则亮明自己的另一个身份&&这位事业单位的保险业务处处长，居然加盟了北京联合保险经纪有限公司，并担任北京分公司石景山业务处副主任。
&&&&她辩解称，自己是在以保险经纪公司北京分公司石景山业务处副主任的身份进行商业保险业务，其为公司的保险业务付出了精力、时间，公司按照每年开展工作的情况给其业务经费和报酬，不算受贿。
&&&&李雅琴的律师也表示，她以保险经纪公司北京分公司石景山业务处副主任的企业职务经办保险事业，没有任何职务之便可以利用，有权从公司获得劳动报酬。
&&&&记者随后调查发现，李雅琴2012年7月退休，之后与保险经纪公司签订了劳务协议。保险经纪公司有一份《关于设立石景山业务处的通知》，其中载明，业务处的主任不是别人，正是王建军。
&&&&保险业务处处长&用保费买理财产品
&&&&经过审理，法院根据现有证据作出认定，2005年至2012年，王建军利用职务便利，为北京联合保险经纪有限公司北京分公司在石景山区开展商业保险业务谋取利益，伙同李雅琴收受好处费1151299元。
&&&&2008年至2011年，在北京市石景山区校办资产管理中心为本区学生购买学生意外伤害险过程中，王建军决定以从北京联合保险经纪有限公司北京分公司报销中心职工外出考察等费用的方式收受回扣，共计303120元。
&&&&王建军还曾利用职务便利，私自为本人及亲友报销差旅费、住宿费21395元；李雅琴曾利用职务便利，于日至同年10月10日，私自将256万余元的保费用于购买银行理财产品，获利1543.01元。
&&&&对于购买理财产品的事，李雅琴是这样解释的：学平险的保费交的都是现金，其开了个账户存放。日的时候，里面存了256万余元的保费。储蓄所工作人员说银行有个短期理财产品，推荐其购买，而保险经纪公司说钱十一过后给就行，于是她就用保费买了理财产品。
&&&&两被告人&分别被判有期徒刑12年
&&&&经过审理，法院认为，北京市石景山区校办资产管理中心系事业单位，王建军系该单位法定代表人，该中心非法收受北京联合保险经纪有限公司北京分公司给予的好处费用于组织单位职工外出考察等，为公司在石景山区的商业保险业务谋取利益，其行为符合单位受贿罪的犯罪构成要件。王建军系该单位直接负责的主管人员，其行为已构成单位受贿罪。
&&&&王建军提出送来的钱是理赔款一节无依据，法院不予采纳。
&&&&王建军利用职务上的便利，非法收受他人财物，为他人谋取利益，侵吞公共财物，其行为已构成受贿罪、贪污罪。法院同时认为，李雅琴用公款买理财产品，构成挪用公款罪；利用职务上的便利，非法收受他人财物，为他人谋取利益，构成受贿罪。
&&&&对于李雅琴关于个人身份的辩解意见，法院认为，李雅琴负责本区学生意外伤害险的投保、理赔等工作源自北京市石景山区校办资产管理中心保险业务处的工作职责，符合受贿罪的犯罪构成要件。
&&&&《法制晚报》记者了解到，石景山法院最终以单位受贿罪、受贿罪、贪污罪判处王建军有期徒刑12年，以受贿罪、挪用公款罪判处李雅琴有期徒刑12年，以单位受贿罪判处石景山区校办资产管理中心罚金10万元。
&&&&a26、a27版文/记者&张衡&&制图/廖元&&（下转a28版）
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车险佣金有多少？
商业险车险，第三方责任险，车损险的佣金有多少？
4折？怎么会这么便宜啊，你在哪家保险公司买的啊
提问者采纳
商业险最多可打7折，即手续费，俗称“回扣”不管哪个保险公司。所谓佣金上面全是瞎说的。比如说你买了保险。商业险佣金为15%，保险公司打7折后发票价为2100元，这15%就是佣金，保险公司会拿出15%来支付给保险代理人。然后在这2100元里面，标准保费为3000元
　　您好，车险一年多少钱需要看所投保的车险种类。
　　车险分为交强险和商业险。交强险是一种强制保险，必须要购买的。普通私家车第一年的交强险保费为950元，如果第一年没有出险，第二年的交强险会下浮10%。
　　商业车险分为主险和附加险，主险主要有第三者责任险，车损险，盗抢险和车上人员责任险。附加险有划痕险，涉水险，自燃险和不计免赔。
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其他3条回答
在合同上也没看出是很么端倪不好说，也和报信公司确认了，但是有些公司都在4折销售车险！我也买了了，合同没有问题。我也很纳闷
这种情况不太可能，一般是7折，有些公司暗箱操作，在7这基础上再打7折也到不了4折。
15+4 也就是说商业险最多有19%的佣金 而一般最低会给客户85折的优惠 所以代理人最多拿4%的佣金。
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