作者：银率网原创&&闫博锴&&&&日
京东白条今天开始进入开放测试阶段之后会全面开放从测试体验来看京东白条更类似虚拟在这里银率网带着大家体验一下京东白条
　　第一步进入京东白条活动页面/activity/show?erpad_source=erpad参加此次测试必须是在过去的一年中有在京东消费记录的客户如果不是的话将被提示
　　第二步在线回答问题需要回答三道题每道题个选项选择对了才有机会获得京东白条的资格这个阶段就得靠大家的运气了如果运气好就将获得资格即使没有获得资格还有机会得到元的购物优惠券
　　第三步在电脑上访问京东主页用户登陆之后登录以后在我的京东左侧导航栏中选择京东白条填写个人身份信息
　　第四步选择绑定银行卡填写银行信息或者信用卡最后激活就可以使用京东白条了
　　京东白条可以享受最长天的延后付款期或最长期的方式分期可以采取三种形式三期六期和十二期全部分期服务费计入首期应付款中一次性收取每期的收费标准是服务费率%分期服务费 =消费本金×分期费率×分期期数
　　假设是分期共透支元则需要缴纳**%=元
　　如果产生逾期情况的话未能于到期付款日前包括足额支付全部到期应付款项的视为违约按日计收违约费用违约金=当期应付金额×违约金比例×违约天数违约金比例为每日%
　　从收费标准来看要比一般信用卡的收费要有优势一般信用卡的期收费标准为%期的是%期是%
　　此次京东白条的出击是京东向互联网金融迈出的第一步也是小额个人的一种尝试虽然现阶段京东白条的额度比较少贷款也只能用于京东商城内部的消费没有其他附加的服务和功能还无法与信用卡相比但在互联网金融迅猛发展的今天互联网公司向传统金融领域的渗透正在加快改变可能就在明天
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提问者：综投网网友|||
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综投网专家答案
问：京东白条申请不到怎么办？有信用卡，但总是提示信...
答：获取白条要求： 首先成为京东铜牌会员（铜牌会员即注册会员），只要你有身份证，前往白条页面：京东首页-我的京东-左侧导航（京东白条），完成信息补充，绑定银行卡，就可以申请了 提示信息未通过验证，一般是在申请的时候信息未填写正确。京东...
问：京东白条验证信息未通过，无法提供白条服务
答：联系京东客服咨询，可能是网络延迟
问：京东白条收不到验证码
答：你是信用卡还款么？看一下卡片是不是激活状态，登陆信用卡看一看有没有问题，支付额度是不是足够。
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哪里激活京东白条
标签：白条、如何激活京东白条、京东白条激活失败、京东白条无法激活、
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回答者：理财小知识 |
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微信支付对支付宝的冲击 主要观点：微信支付和支付宝钱包之争，是流量和存量之争 微信支付（二维码扫描支付）具有更大的自由度，方便性，快速性是移动支付发展的趋势。 微信支付和支付宝，谁将取代用户口袋中的钱包？ 差异：微信支付做的是移动端从流量（资金流）切入拼的是支付流程，大而全的支付宝无法舍弃存量（用户在交易、理财等 行为中沉在账户上的存量资金）拼流量，因此挪出支付宝钱包来专做流量牵制。支付宝已不仅仅是支付工具，而逐步升级为金融工具，通过支付宝来购买商品，用余额宝进行理财交易，这都是建立在PC端的一种支付方式，支付宝抢占的就是存量资金。微信支付重点就是想在线下支付领域占据份额，回避支付宝以线上交易模式为主的市场，直接扫描二维码就可完成付费，省去了在POS机上刷卡消费这一环节，微信支付将来直接竞争的对手不是支付宝，而是银联，微信若想撬动线下交易市场，就得打破监管，反之其只能在固定的小池子里独舞。而在场景支付背后的线下资源，将成为另外一个关键点。即除了产品和技术团队之外，能否拥有一支强有力的线下推广和商务拓展团队，能否跟广泛的线下商户达成更多的合作，争取更多的线下资源将成为移动支付竞争的另一大关键点。优点：微信支付方便快捷，简化到让支付回到用银行卡直接付款这个最短流程。支付宝定位就是资金管理者，确保交易公平，账户资金安全，还可通过余额宝获得收益。缺点：微信支付目前定位于微支付支付宝适合任何交易金额，交易支付过程相对较为复杂。移动支付市场竞争格局 支付方式：1、POS机（银联）2、支付终端硬件（拉卡拉等）3、软件APP钱包（支付宝，微信等）4、NFC（中国移动等）发展形态： 从产品形态来看，钱包类APP这样的软件应用以其成本和体验的优势，将成为增长最快的领域，也是各大巨头在移动支付领域争夺的焦点。竞争焦点：微信支付和支付宝钱包微信支付的应用模式对支付宝钱包拥有颠覆式的优势。支付宝钱包从本质上来讲，还是对PC版支付宝的延伸，定位在移动支付服务。而微信支付作为嵌入到聊天软件的服务，其最大的颠覆性的优势在于：离用户更近，用户使用微信的时间是以小时计算的，而用户打开支付宝钱包的时间就少的多。在没有明显的差异体验的情况下，谁离用户更近，谁就能成为用户的支付入口。支付竞争：2013年底，微信支付和支付宝同时从出租车行业切入，嘀嘀和快的疯狂烧钱式抢夺客户，他们抢占的不是打车市场的份额，而是移动金融账。谁能把这群白领的移动支付习惯掌握，那习惯背后的电影票、团购、餐饮等一系列场景应用都能自然而然地延续下去，如此一来，以移动支付为基础的移动金融就包含着无限的可能。就目前的竞争局势来看，快的就算占上风，也无法像支付宝一样占据绝对优势，所以微信支付在慢慢地建立自己的支付生态圈。从微信将嘀嘀打车入口放置在“我的银行卡”中不难看出，巨头正在不遗余力的提高支付入口的曝光度，而打车App俨然成为微信支付与支付宝的“流量来源”。未来微信支付、支付宝之间的战争绝不仅是纠结于打车App，更广泛的线下支付战争才刚刚开始。移动支付市场前景 用户：预计2014年中国移动支付用户规模达3.87亿户，年均复合增长率达35%以上，预计2014年中国移动支付产业总规模将达3850亿元，到2017年中国移动支付市场交易规模将突破2万亿元，未来几年增长率将超过50%。从移动支付市场份额来看，支付宝暂时领先。艾瑞咨询三季度数据显示，移动互联网支付交易规模环比增长接近2倍至2747.9亿元，支付宝的市场份额是78.4%。微信支付具有海量用户，朋友圈和公众平台便是微信做移动支付的根基。据媒体报道，2013年底微信共拥有5亿国内用户，1亿海外用户，并以8000个/每天的速度增长，这个增长率将有增无减。传统业态是近场近付(现金和银行卡)，支付宝和网银是最好的远场远付方式，而微信O2O 扫一扫 微信支付则看中了以POS机、拉卡拉、手机钱包为代表的近场远付的潜在的巨大市场。总结与发展 在移动支付的争夺上，腾讯原本有个财付通，即使功能比较好用，却从未真正对支付宝产生过威胁，而这次微信支付重拳出击确实让支付宝在意许多。前些时日，PC端支付宝恢复转账收费，目的就是为了增强支付宝移动端的实力，而这么做的原因很明显是出于对微信支付的忌惮。微信在移动支付上开创了以服务/公众账号为代表的“生活支付圈”，这种成为未来移动支付新趋势的模式才是使支付宝如坐针毡的真正原因。支付宝如此成功，很大程度上是因为银行的网银支付并不方便，如果以后各大银行能够提供安全方便快捷的支付通道——这是必然的趋势———支付宝必然会受到相当大的影响。而这种情况对微信的“生活支付圈”的冲击则要小得多。事实上，支付宝在微信平台也是早早开通了公众账号提供功能服务。微信支付对支付宝现有的基础业务威胁其实并不大，但长久而言，微信慢慢铺就的新商业移动支付习惯才是使得支付宝夜不能寐的最终原因。回到这篇文章最初的应用对比的话，结语就是：就目前的情况来看，微信支付的兴起对于支付宝来说只能谈得上是冲击，并不至于颠覆。总而言之，充分利用碎片化时间、便于处理小额交易、结合目前相对成熟的微信公众账号、结合O2O 和线下支付、庞大的用户数量以及QQ生态，就是微信对支付宝最大的冲击。当然，所说的冲击，就是竞争力，支付宝也在调整和改变着，谁胜谁负，就要看两家如何过招了。微信支付正在不动声色地渗透进生活的每个角落。而这些角落之处，支付宝也在期盼。
两会一结束，央行立马暂停网络信用卡和线下扫码支付业务，始于去年下半年的这场互联网金融盛宴，遭遇急刹车。业界纷纷猜测，互联网金融的监管观察期就此结束。第三方支付行业或将面临更加严厉的监管环境。
央行为何匆匆“变脸”? 在今年两会上，“互联网金融”首次被写入政府工作报告，这一度被互联网公司拍手叫好、奔走相告。央行副行长潘功胜也表示，对互联网金融这个金融新品种态度明确，第一要鼓励创新和发展，第二是要推动金融市场改革，扩大金融供给，第三是规范监管，跨部门交叉性产品，需要协调监管。此段话相信被多数人解读为是央行对互联网金融支持的表态。 中央进一步深化改革的余音还在绕梁，据传央行已向第三方支付企业下发《支付机构网络支付业务管理办法》、《手机支付业务发展指导意见》草案，该草案对第三方支付转账、消费金额进行限制。拟要求个人支付账户转账单笔不超过1000元，年累计不能超过1万元，个人单笔消费不得超过5000元，月累计不能超过1万元。如果草案实施，那么用户在转账、互联网理财、网购等方面将造成较大影响。对于第三方支付行业以及电商也将带来重挫。 央行为何匆匆“变脸”?央行的理由是安全，防范风险永远是金融首要面对的问题，当一种支付方式由小规模创新变成大范围适用的时候，必须防范其带来系统性风险的可能性。 银联暗自窃喜 支付宝等第三方支付的快速崛起让银联“很苦恼”。针对央行暂停虚拟信用卡产品以及二维码支付，小编认为，这些新业务导致银联的利益受到损害，是暂停的主因。要知道国内发行的每一张银行卡上均印有“银联”标志，因为按照相关规定，发行银行卡就必须走银联。而在国内国外消费每刷一次卡，提供刷卡机的商户都需要支付一笔手续费，这个手续费被分成了三份，你的银行卡所属银行拿走70%，提供POS机的银行或银联的子公司“银联商务”拿走20%，银联拿走10%。也就是说你一刷卡，银联就有一笔收入，银联不论如何都是不会允许其他人来分杯羹的。 而支付宝、腾讯所推的二维码支付、虚拟信用卡产品，刷卡手续费仅有发卡行和收单行（主要是第三方支付企业），银联完全被架空。而二维码等支付方式本质上是用线上方式来做线下收单业务，银联的利益受到极大损害。 “中国支付市场可能是全球最浮躁、最喧闹的场所。大家通过各种方式试探监管者的定力与智慧，试探‘跨界经营’的各方反应，也试探中国支付业的承受力。”银联当家人一席话代表了监管部门的部分想法。 央行出手也成必然，银联再怎么说也算自己亲生的。 叫停得到了除支付宝、腾讯之外其他第三方支付企业以及银联的支持，银联表示“停得及时、停得正确”。还有那些无法与支付宝、腾讯在线上支付上抗衡的支付公司们为了不被灭掉，选择了跟银联合作。 央行官员表示，并非封杀互联网金融，更不是保护银联利益，主要是出于目前法律体系下，风险防控的监管要求。（一般百姓都认为官员的话都应该反过来听才是正解） 监管之困：风险与安全 传统金融有风险，当然互联网金融当然也存在风险，如何监管是考量央行决策者的政策走向。 风险有两种，一种是颠覆了旧有的范式，一种是技术进步带来的不确定增加。无论是前者还是后者，只有在一个前提下才会带来风险，那就是旧的监管思路跟不上新兴事物的发展。此次叫停的业务此前实际上已经手续齐备，拿到了“准生证”，说明银监会等部门已经就风险等因素进行过充分审核。很多新事物在变成主流之前，经常会被认为‘离经叛道’，监管与创新从来都是一对形影不离的矛与盾，靠喊停不能解决根本问题，在暂停之后，监管应该做的是尽快自身改进，跟上创新的脚步。 让金融更安全的办法，绝不是暂停业务，而是让金融机构在可以承受的范围内承担起告知义务，充分地承担起风险责任。公司尤其是有一定信用的大公司是理性的，当他们判断风险无法承担时，自然会退出该市场。建立正确的激励机制，才是保障交易与安全的途径。 央行出台网络支付消费限额不仅对于第三方支付是沉重的打击，对于中国一直希望发展的电商行业也是沉重打击。小编相信大都老百姓认为用多少钱怎么用都是我自己的事，还劳烦央行来管，是不是吃饱了撑的。央行对于互联网金融只允许小打小闹，绝不允许侵占传统银行太多的地盘，谁冒头就监管谁，说到底就是利益问题。 互联网金融发展不可逆转，这已是不争的事实，央行此次“暂停”而非“叫停”的说法，也说明暂停时间表不会无限期延长下去，监管方能以积极、开放的态度对待这些技术以及商业模式的创新，才能让互联网金融产品更广泛地惠及广大老百姓。 “有时候，打败你的不是技术，可能只是一份文件”
美国电影租赁服务商及网络视频服务商Netflix公司通过Netflix网站以流视频方式首播美剧《纸牌屋》，在北美大获成功。相信国内很多美剧的拥趸对《纸牌屋》都会赞不绝口。固然导演大卫芬奇的导演风格，总是张力十足，悬疑丛生，老戏骨凯文·史派西对角色演绎的入木三分。但却不知道《纸牌屋》的成功背后却是依据了大数据的分析和运用。
《纸牌屋》的成功之路 Netflix通过分析3000万北美用户观看影视的习惯数据，发现奥斯卡影帝凯文·史派西、美国大导演大卫·芬奇和英剧《纸牌屋》这三个关键词在受众中存在概率较高的交集，由此预测将这三种元素结合在一起拍摄的影视将会风靡全球。果不其然，《纸牌屋》一问世，立刻火了起来，男女老少趋之若鹜。奥巴马总统在推特上的一句“请粉丝不要剧透《纸牌屋》”，更是“火上浇油”。Netflix发行覆盖的国家，《纸牌屋》的收视率无不高居首位。 Netflix公司拥有一个庞大的数据库，每天用户在Netflix网站上产生高达3000多万个行为、400万个评分、300万次搜索请求，询问剧集播放时间和设备。这些都被Netflix公司转化成代码，当作内容生产的元素记录下来。 Netflix引入“大数据”概念后，为《纸牌屋》项目决策、剧本撰写、演员组合、影视制作、流程调整、营销策略提供了实质性的帮助。制片人基于对观众喜爱的分析，寻觅观众喜爱的演员出演相关的角色，预测、设计观众追求的剧情，甚至去预测票房价值。这些所有的预测，都是基于占有的大量数据，经过一定的模型处理、逻辑推理得出的。所以《纸牌屋》的成功一定是必然的，可见大数据的商业魅力可窥一斑。 大数据之争 大数据是客户信息、渠道轨迹、营销艺术的科学整合。目前电子商务行业已把大数据作为参与市场竞争的核心元素，谁能拥有大数据，在市场上就占得先机。正因为如此，大数据正成为商家拼抢的商业资源，可谓得大数据者得天下。 百度、阿里、腾讯三大互联网巨头目前正在上演争夺移动客户端的“三国演义”，其实质就是大数据之争。 百度 就百度而言，互联网搜索引擎从第一天开始就是大数据应用，百度义无反顾地承担了从互联网海量数据中找出需要的信息这一使命，百度拥有两种类型的大数据：用户搜索表征的需求数据和公共web数据。 阿里 阿里方面，拥有交易数据和信用数据。这两种数据更容易挖掘出商业价值。阿里旗下的淘宝网对所有在线购物的消费者作统计分析，就能得到网购的各种数据，淘宝网可用它来调整战略，余额宝成功推出也是水到渠成。 腾讯 腾讯则把目光盯在与流量相伴的数据分析上，从中挖掘、分辨出用户的行为模式、兴趣偏好等，打造专属于每个人的智慧空间。腾讯拥有用户关系数据和由此产生的社交数据。依据这些数据，可分析人们的生活行为，挖掘出政治、社会、文化、商业、健康等领域的信息来布局商业模式。 移动互联网因为三家的竞争风生水起，让数据变得丰富多样，质感鲜明，显示出它的移动性、碎片化和私密性。大数据里面有商机。在这个信息庞杂、数据处理技术十分先进的时代，只要你有全新的理念，就能从一大堆数据中得出各种各样的商业推理，挖掘到丰沛的商机。 大数据时代 “互联网金融”携“大数据”强势登场，不断制造出新愿景、新故事乃至新传奇。在这一汹涌大潮的冲击之下，被认为在劫难逃的，首当其冲者非银行莫属。但其实，若能正确解读大数据的本质特征并善加利用，将有助于银行的传统优势重获生机。 中国有着庞大的人群和应用市场，复杂性且充满变化，如此庞大的用户群体，使中国即将成为世界上最大数据的国家，探索以大数据为基础的解决方案，是中国的传统银行提高自身竞争力的重要手段。可以说，大数据时代对银行的数据驾驭能力提出了新的挑战，也为银行获得更为深刻、全面的洞察能力提供了前所未有的空间与潜力。 银行应对之道 在“大数据时代”，银行所面临的竞争不仅仅来自于同行业内部，外部的挑战也日益严峻。互联网金融、电子商务等新兴企业在产品创新能力、市场敏感度和“大数据”处理经验等方面都拥有明显的优势，将对银行形成较大的威胁。百度、阿里、腾讯已开始在利用大数据技术提供金融服务，通过其掌握的电商平台各种信息数据，京东甚至借助大数据分析技术自动判定是否给予用户小额贷款，全程几乎不用出现人工干预。这种基于“大数据”分析能力的竞争优势已明鲜显示了这种威胁的现实性和急迫性。 数据将是未来银行的核心竞争力之一，这已成为银行业界的共识。应该说，银行对于传统的结构化数据的挖掘和分析是处于领先水平的，但一方面银行传统的数据库信息量并不丰富和完整，如客户信息，银行拥有客户的基本身份信息，但客户其他的信息，如性格特征、兴趣爱好、生活习惯、行业领域、家庭状况等却是银行难以准确掌握的；另一方面对于多种异构数据的分析是难以处理的，如银行有客户的资金往来的信息、网页浏览的行为信息、服务通话的语音信息、营业厅、ATM的录像信息，但除了结构化数据外，其他数据无法进行分析，更谈不上对多种信息进行综合分析，无法打破“信息孤岛”的格局。也就是说，在“大数据时代”，银行的数据挖掘和分析能力严重不足。 因此，对于银行来讲，要拥有强大的“大数据”处理能力，才能使数据真正成为核心竞争力。
革新之路其修远兮，银行业可一起求索。
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日，京东金融集团发布消息称，京东倾力打造的“超级理财产品”“ 京东8.8”将于日正式开售。这是自日金融平台上线以来，京东为用户定制的首款创新型金融产品。
在京东金融的首页上，我们也能看到“京东8.8”以异常娱乐化和高调的方式登场，“妹子，别减肥了”、“女儿，干爹就别认了”、“亲，店就别开了”，以及旁边“2014年化8.8%”、“仅限十亿份”的字眼扑面而来，而“现金支付比率”和“不等同于年化收益率”的字眼则同病相怜的以小字弱化出现。
据介绍，“京东8.8”超级理财特点为定期支付现金、支持随时赎回、收益稳健。且赎回费率随着用户持有时长而递减，按照产品规定，持有6个月以上不足一年，赎回费率是0．1%，持有两年以上的无赎回费率。在认购额度上，投资者可100元起认购“京东8.8”，单个投资者认购无上限。
是不是看上去很牛叉的样子？小编一开始也这样感觉，可是当小编掀起该产品的盖头的时候，还是倒吸了一口气，坑蛮深呀！
“京东8.8”实际上对接的是国泰安康养老定期支付基金，该基金投资债券的比例不低于基金资产的70%，投资股票比例不高于30%。而“京东8.8”最大亮点之一是“8.8%的定期支付”条款。这个“8.8%”，并非指预期年化收益率（也称为期望收益率，是指如果没有意外事件发生时，根据已知信息所预测能得到的收益率。简言之，预期收益率是投资者可能获得的回报比率。），而是指“现金支付比率”（基金定期向投资者支付的现金与投资本金的比率。）。根据宣传页面提示，它是指在每季度最后一月20日，以8.8%的年化现金支付比率向用户支付现金，基金份额持有人并无需就此类自动赎回支付赎回费。这里需要投资者注意的是，该产品不承诺保本保收益，也就是说到“定期支付”日来临，即便基金亏本或收益未到所需支付的现金，也照样有现金返还，只不过返还的现金有全部或者部分是投资者的初始投资资金。（比如，如果“京东8.8”年收益超过8.8%时，投资者得到的8.8% 现金是实打实的理财收益；如果基金年收益只有 5%或者是-1%，也照样支付约定的8.8%，剩下的3.8%和8.8%从何而来？从投资本金里扣！）
另外，该产品特点中的“收益稳健”及“支持随时赎回”也没有想象的那么美好。首先，很难证明该产品有“收益稳健”的特性，因为其是一款可投资权益类资产的混合型基金。其次，该产品打出的“随时赎回”与“即时到账”并非一个概念。根据产品说明，赎回最快3个工作日才能划出资金，而到达投资者账户至少需要3个工作日，并没有当日到账。
以上解释感觉好复杂的样子，小编准备用另外一种解释来阐述“京东8.8”！
假如您现在有一头小猪，你想让小猪长大以方便日后有猪肉可吃（小编感觉有点小残忍），但由于饲养能力和饲养条件的限制，你选择把小猪交给专业养殖场进行饲养，专业养殖场答应您每隔一段时间提供些许猪肉给您，直到您把小猪（也有可能已经是大猪了）收回为止。当然，专业养殖场也有原则，他们提出了一些条件：如果该猪正常情况下出现死亡或者越来越瘦的情况，责任自负；如果该猪增加的重量没有提供给您的猪肉多的话，那该猪越来越轻的结果您要接受；如果您想收回该猪，您可以随时提出申请，但该猪不能实时给到您，需要过几天才能到您的手中，您想问为什么？您不允许别人对该猪有感情了，不舍得，要缓几天呀！
现在小编把“养猪事件”和“京东8.8”类比下：您把小猪交给专业养殖场饲养类似于您用资产购买“京东8.8”；养殖场答应每隔一段时间提供猪肉类似于“京东8.8”每季度最后一月20日，以8.8%的年化现金支付比率向用户支付现金；养殖场提出该猪死亡或者越来越瘦，责任自负的条件类似于“京东8.8”提出的不保本不保收益；养殖场提出的该猪增加的重量没有提供给您的猪肉多的话，那该猪越来越轻的结果您要接受的条件类似于如果基金收益率没有现金支付比率高的话，支付的现金要部分或全部来源于您投资的本金，您本金会越来越少，您要理解；养殖场提出的您想收回该猪可以随时提出申请单要等几天收到该猪的条件类似于“京东8.8”提出您可以随时提出赎回要求，但是资金到账需要最快六个工作日。
亲，是不是有些明白“京东8.8”到底是怎么一回事了？那小编趁热打铁，继续聊下去：看完上面的解释您有可能会有巨大的失落感，和自己理解的差距有点大嘛。但小编想说的是产品没有好坏之分，只有合适不合适之分。该产品也有其适合的人群。如果您是风险承受能力较高的投资者，日常也需要一定的现金流，并且准备长期投资的话，该产品或许是个不错的选择。“京东8.8”这类定期支付的混合型基金产品在进行债券投资的基础上，加上适当的增强操作，还是很有可能达到8.8%的收益率的。
亲，您现在“扒”到“京东8.8”的本质了吗？
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“京东白条”目的何在
“京东白条”目地何在
在京东商城上购物，凭信用可以先消费后付款。近日，一款被称为“京东白条”的业务正式开始公测，两天内开放50万个名额。“京东白条”将成为国内互联网首个信用支付产品。
谁动了银行的奶酪
“京东白条”业务与银行的信用卡业务颇为相似：信用额度最高为1.5万元，最长可免费延期30天付款，还能享受3个月至12个月的分期付款，其中分期付款的手续费低是亮点。京东许诺分期付款的手续费为每期0.5%，公测推广期手续费还会打6折。这个手续费与银行目前普遍收取的0.6%-0.7%的分期费率、与消费金融公司不高于银行基准利率4倍相比很有竞争力。从某种意义来说上，京东已经开始动了“银行的奶酪”了。
“京东白条”的还款操作也与信用卡相似：可绑定银行卡，并通过网银在线手动还款。如果逾期未按时还款，京东会收取每日0.03%的违约金。（银行普遍是每日0.05%）京东称，整个在线申请和授信过程可在1分钟内完成；对用户还款，京东会以短信、电话等方式适当提醒。
“京东白条”对传统金融的冲击
“京东白条”如果需要一个专业名称小编认为应该称为“虚拟信用卡”或者“网络信用卡”更合适。“京东白条”具有了所有银行信用卡的全部功能，“京东白条”作为互联网新金融产品像一把锋利的匕首，直插传统金融传统银行主体业务的心脏。
互联网金融纵然风起云涌，但是资产信用业务比重却很小。一旦缺乏了资产信用业务这一大块，那么，互联网金融整体上就是残缺的，对传统银行金融的威胁也是非常有限的。
“京东白条”的横空出世可以说是互联网金融向金融信用资产领域迈进的标志，吹响了互联网金融攻破传统金融银行信用资产业务地盘的冲锋号。传统银行岂能不倍感边缘化，岂能不充满恐慌性的危机感？
与传统银行相比较，无实物卡的虚拟信用卡对客户来说更加便利，而“京东白条”产品问世，直接冲击了传统银行的信用卡业务。也标志互联网金融将逐步渗透到传统金融业务的所有领域。如果银行的信用卡业务地盘被互联网金融蚕食，那么，将大大影响到银行的中间业务收入。目前，银行卡收入占到了银行全部中间业务收入的50%以上。
“京东白条”产品兼具信用卡和消费信用信贷两大金融职能，这种优势是传统金融企业不可比拟的。消费信用金融业务的难点在于，如何控制信用风险，这就要求具备如何授信、给谁授信的完备信用评价体系。如何准确、快速甄别确定客户的信用程度是关键。“京东白条”产品完全颠覆了传统银行的被动信用评价和授信体系。
面对互联网金融的全方位入侵，传统银行如果还在执迷不悟睡大觉，内部决策效率极低，那么，不仅仅是被边缘化的小问题，而是很快将被淘汰出局的大问题。到最后，面对一匹死马，既是国家力量保护也难以保其活命。所以即将推出的“银行破产法”是有一定道理的。
京东的小算盘
马年春节前夕，京东赴美向美国证券交易委员会提交IPO申请，正式开始了进入资本市场运作的节奏。
京东一直在寻找一个合适的时机推动IPO赴美上市，为什么选择美国呢？小编认为有两个主要原因，一方面2013年美国的证券市场高涨30%，另一方面美国股市对互联网等新兴行业很有信心，重要一点目前京东第二大股东是美国的老虎基金占有京东22.1%股份。京东赴美IPO准备了有2，3年的时间，一直在等待一个合适的理由和时间点。由于前二年京东对赴美IPO估值离预想有较大的差距，所以被暂时放缓了脚步。
根据传言京东内部认可的心理估值是450亿-500亿美元，但是京东IPO招股书的业绩却差强人意，2009年-2012年亏损将近5.9亿美元，2013年盈利1000美元。如果扣去2013年利息收入3700万美元和其他收入2740万美元，实际2013年京东还是亏损5440万美元。所以估值受业绩影响并不被大多数机构看高，普遍认为在200亿-300亿美元左右。
面对估值巨大的差异，京东果断出手推出“京东白条”直接挑战传统金融信用业务，打压竞争对手的移动支付业务。给资本市场展现了无限的想象空间，对于创新的互联网金融业务，吻合了美股估值的基本规律，核心就一个词“创新”。
京东按现在的态势来讲“京东白条”就是为了高估值而顺势推出，京东画了一个大蛋糕，如果按照50万公测用户都能拿到满额授信，金额即为75亿，一个月能够产生的利润超过2000万，即便只有一半，利润也能够超过千万。按照京东公布的长期在线活跃客户有将近3800万，如果即使只有10%用户使用“京东白条”业务，那将是多么恐怖的盈利数字，然而目前只停留在想象，一切都将有时间来证明一切。
（插一句支撑“京东白条”业务的资金来源将主要依靠上市以后募集的资金来支撑）
花老美的钱，让中国人爽吧！
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