[转载]【理财-004】稳健型资产(非保本浮动收益类银行理财产品+信托理财+债券基
非保本浮动收益型产品：（注：在银行理财产品中占主流地位，属稳健型资产，期限较短）
&&&&&A）银行系的打新股产品：
&&&&&&&&&&&&其核心交易结构：申请新股
&&&&&&&&&&&&门槛：一般为5万
&&&&&&&&&&&&期限：12至24个月&
&&&&&&&&&&&&优势：风险较低，受市场波动影响较小，即采取当日卖出的原则
&&&&&&&&&&&&风险：a.申请新股的资金量越大，收益会降低即中签率底
&&&&&&&&&&&&&&&&&&b.收益不高
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&（需扣除银行管理费或手续费，不同银行不同产品费率差异大，需仔细阅读产品说明书）
&&&&&&&&&&&&&&&&&&c.本金是不保本&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
&&&&&B）银行系的QDII产品：由银行发行，去海外投资。
&&&&&&&&&&风险：a.投资完毕后转换成人民币时，面临人民币升值的危险，可能会亏损；
&&&&&&&&&&&&&&&&&&b.抛去人民币升值的危险，其收益率是外币收益率，可能会有惊喜；
&&&&&&&&&&&&&&&&&&c.需缴纳托管费和管理费。
&&&&&&&&&&&
如何选择此类产品：
&&&&&&&&&&&&&&&&
&a.要了解海外投资产品，市场是否有利
&&&&&&&&&&&&&&&&
&b.看清产品管理人的水平如何，挑选水平高的人
&&&&&&&&&&&&&&&&
&c.很有可能亏损，需认清自己的风险承受能力&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
&&&&&&C）银行系的基金FOF理财产品：Fund
of funds 即基金中的基金，专门投资于其他基金的一种理财计划
&&&&&&&&&&&&&优点：a.可以精选产品，通过专家二次精选，能降低非系统性风险；
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&b.其投资多个基金，投资成本大大降低，有组合投资的理念；
&&&&&&&&&&&&&&c.产品收益与筛选基金水平挂钩，需收取认购费、保管费、固定管理费、赎回费等固定费率，
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
以及部分业绩提成比例。&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
&&&&&&D）银行融资类的银信理财产品：是银行通过信托公司将其信贷产转化为向客户发售的理财产品。(被银监会已叫停)
&&&&&&&&&&&&&资金：一般为5万元起
&&&&&&&&&&&&
收益：相对比较高
&&&&&&&&&&&&&期限：相对较长，一般1年以上，流通性差
&&&&&&&&&&&&&透明度：较低
高端-信托理财：即信任和托付的关系，以信任为前提（注：也属稳健型资产，不过是高端稳健类，没有保本保收益这一说）
&&& 自益型
信托计划说明书
A) 100万元以上（单笔出资额）
B)&金融资产100万元以上（国债、基金、股票等）
C) 年收入30万元以上（夫妻双方连续3年或个人20万元即连续3年收入）
资金信托：以资金为主
A) 集合资金信托计划：委托人和受益人大于2人即集合资金委托。（100万元起/收益率明确）
&&&&&&&&&&&&&&&要求：
&&&&&&&&&&&&&&&
&资金：100万元起
&&&&&&&&&&&&&&
& 期限：12-36个月不等
&&&&&&&&&&&&&&&&&透明度：绝大多数为融资类信托投资标的，不透明
&&&&&&&&&&&&&&&&&收益率：年收益率为7-13%不等
&&&&&&&&&&&&&&
& 收益分配：季度、半年、年度
基金-分类：
1.股票型基金：投资股票的比例在60%以上为股票型基金。（风险最大，炒预期）
2.债券型基金：是国债、金融债、企业债等固定收益类金融工具为主要投资对象的基金。投资债券的比例在80%以上为债券型基金
&&&&&&&&&&&&
（风险其次，炒当期，收益适中）
&资金使用方式即投资目标：国债、股票市场（二级产品）、可转债、打新股。
&特点：低风险、低收益；费用较低；收益稳定；注重当期收益。
&A) 随时变现，流动性好，优于凭证式国债和银行存款；
&B) 可享受多种特殊待遇，获得更高收益；
&&&&&&&&&&
（待遇：小资金限制得到突破；收益高于活期利率；不用缴纳印花税和所得税）
& C) 收益稳定，波动小；（股市下跌或震荡时，本金受损小）
&& A) 利率风险（利率和债券的收益率是负相关的关系）
信用风险（企业债与企业信用挂钩，信用评级降低，债券基金收益就会下降）
&&&&& 分类：
&按投资标的分为：
&&&&&&&&&&&&&
A) 纯债基& （仅投资于债券，风险最低）；
&&&&&&&&&&&&
一级债基（投资于一级新股认购、可转债及其它类型一级市场的产品。风险在两者之间）；
&&&&&&&&&&&
二级债基（投资于二级市场的股票及证监会允许基金投资的权证等其它类型的金融工具，也可参与一级债基投资
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
标的，例，新股的申购。因有20%比例投资于二级市场的股票型资产，风险较高）
&按申购费用分为：一般债券基金分为A（代表前端收费的债基）、B（代表后端收费的债基）、C（没有申购费的债基，但
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
有销售服务费，持有债基一天就会有一天的销售服务费用。C类相对于A、B类更适合做短期投资）三类
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
或A、B两类。
&按基金分级模式：将封闭式的分级债基（即结构化债基）分为优先级份额（针对风险偏好相对较低）和普通级份额（针
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
对风险偏好较高的投资者）&&&&&&
3.货币型基金：仅投资于货币市场工具（例，银行间的票据或银行间市场投资产品等）的基金为货币市场基金。
&&&&&&&&&&&&
（风险最小，收益低）
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产品名称&&&
中国邮政储蓄银行邮银财富·e享2015年第15期
产品代码&&&
银行名称&&&
产品类型 &
委托管理期限&&&
是否保本 &
预期最高年收益率&&&
收益类型 &
销售起始日期&&&
销售结束日期 &
收益起始日期&&&
收益结束日期 &
投资金额&&&
销售地区&&&
(本地区近期平均预期收益率为
投资标的&&&
实际年化收益率&&&
银行是否有权提前终止&&&
银行提前终止条件&&&
客户无权提前终止该产品;银行有权按照项目投资实际情况,提前终止该产品,银行在提前终止日前3个工作日发布信息公告。
投资范围&&&
本产品募集资金主要投资方向为我国银行间市场信用级别较高、流动性较好的金融资产。主要包括国债、金融债、央行票据、企业(公司)债、短期融资券、中期票据、债券回购、同业存款等。拟投资的资产均严格经过行内审批流程和筛选,达到可投资标准。本产品募集资金将以不低于95%的比例投资于上述资产,现金类资产投资比例不高于5%。
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i财富网 版权所有 粤ICP备号-2【理财-004】稳健型资产(非保本浮动收益类银行理财产品+信托理财+债券基金)
非保本浮动收益型产品：（注：在银行理财产品中占主流地位，属稳健型资产，期限较短）
&&&&&A）银行系的打新股产品：
&&&&&&&&&&&&其核心交易结构：申请新股
&&&&&&&&&&&&门槛：一般为5万
&&&&&&&&&&&&期限：12至24个月&
&&&&&&&&&&&&优势：风险较低，受市场波动影响较小，即采取当日卖出的原则
&&&&&&&&&&&&风险：a.申请新股的资金量越大，收益会降低即中签率底
&&&&&&&&&&&&&&&&&&b.收益不高
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&（需扣除银行管理费或手续费，不同银行不同产品费率差异大，需仔细阅读产品说明书）
&&&&&&&&&&&&&&&&&&c.本金是不保本&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
&&&&&B）银行系的QDII产品：由银行发行，去海外投资。
&&&&&&&&&&风险：a.投资完毕后转换成人民币时，面临人民币升值的危险，可能会亏损；
&&&&&&&&&&&&&&&&&&b.抛去人民币升值的危险，其收益率是外币收益率，可能会有惊喜；
&&&&&&&&&&&&&&&&&&c.需缴纳托管费和管理费。
&&&&&&&&&&&
如何选择此类产品：
&&&&&&&&&&&&&&&&
&a.要了解海外投资产品，市场是否有利
&&&&&&&&&&&&&&&&
&b.看清产品管理人的水平如何，挑选水平高的人
&&&&&&&&&&&&&&&&
&c.很有可能亏损，需认清自己的风险承受能力&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
&&&&&&C）银行系的基金FOF理财产品：Fund
of funds 即基金中的基金，专门投资于其他基金的一种理财计划
&&&&&&&&&&&&&优点：a.可以精选产品，通过专家二次精选，能降低非系统性风险；
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&b.其投资多个基金，投资成本大大降低，有组合投资的理念；
&&&&&&&&&&&&&&c.产品收益与筛选基金水平挂钩，需收取认购费、保管费、固定管理费、赎回费等固定费率，
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
以及部分业绩提成比例。&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
&&&&&&D）银行融资类的银信理财产品：是银行通过信托公司将其信贷产转化为向客户发售的理财产品。(被银监会已叫停)
&&&&&&&&&&&&&资金：一般为5万元起
&&&&&&&&&&&&
收益：相对比较高
&&&&&&&&&&&&&期限：相对较长，一般1年以上，流通性差
&&&&&&&&&&&&&透明度：较低
高端-信托理财：即信任和托付的关系，以信任为前提（注：也属稳健型资产，不过是高端稳健类，没有保本保收益这一说）
&&& 自益型
信托计划说明书
A) 100万元以上（单笔出资额）
B)&金融资产100万元以上（国债、基金、股票等）
C) 年收入30万元以上（夫妻双方连续3年或个人20万元即连续3年收入）
资金信托：以资金为主
A) 集合资金信托计划：委托人和受益人大于2人即集合资金委托。（100万元起/收益率明确）
&&&&&&&&&&&&&&&要求：
&&&&&&&&&&&&&&&
&资金：100万元起
&&&&&&&&&&&&&&
& 期限：12-36个月不等
&&&&&&&&&&&&&&&&&透明度：绝大多数为融资类信托投资标的，不透明
&&&&&&&&&&&&&&&&&收益率：年收益率为7-13%不等
&&&&&&&&&&&&&&
& 收益分配：季度、半年、年度
基金-分类：
1.股票型基金：投资股票的比例在60%以上为股票型基金。（风险最大，炒预期）
2.债券型基金：是国债、金融债、企业债等固定收益类金融工具为主要投资对象的基金。投资债券的比例在80%以上为债券型基金
&&&&&&&&&&&&
（风险其次，炒当期，收益适中）
&资金使用方式即投资目标：国债、股票市场（二级产品）、可转债、打新股。
&特点：低风险、低收益；费用较低；收益稳定；注重当期收益。
&A) 随时变现，流动性好，优于凭证式国债和银行存款；
&B) 可享受多种特殊待遇，获得更高收益；
&&&&&&&&&&
（待遇：小资金限制得到突破；收益高于活期利率；不用缴纳印花税和所得税）
& C) 收益稳定，波动小；（股市下跌或震荡时，本金受损小）
&& A) 利率风险（利率和债券的收益率是负相关的关系）
信用风险（企业债与企业信用挂钩，信用评级降低，债券基金收益就会下降）
&&&&& 分类：
&按投资标的分为：
&&&&&&&&&&&&&
A) 纯债基& （仅投资于债券，风险最低）；
&&&&&&&&&&&&
一级债基（投资于一级新股认购、可转债及其它类型一级市场的产品。风险在两者之间）；
&&&&&&&&&&&
二级债基（投资于二级市场的股票及证监会允许基金投资的权证等其它类型的金融工具，也可参与一级债基投资
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
标的，例，新股的申购。因有20%比例投资于二级市场的股票型资产，风险较高）
&按申购费用分为：一般债券基金分为A（代表前端收费的债基）、B（代表后端收费的债基）、C（没有申购费的债基，但
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
有销售服务费，持有债基一天就会有一天的销售服务费用。C类相对于A、B类更适合做短期投资）三类
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
或A、B两类。
&按基金分级模式：将封闭式的分级债基（即结构化债基）分为优先级份额（针对风险偏好相对较低）和普通级份额（针
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&
对风险偏好较高的投资者）&&&&&&
3.货币型基金：仅投资于货币市场工具（例，银行间的票据或银行间市场投资产品等）的基金为货币市场基金。
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中国邮政储蓄银行邮银财富·e享2015年第17期
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银行名称&&&
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委托管理期限&&&
是否保本 &
预期最高年收益率&&&
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银行是否有权提前终止&&&
银行提前终止条件&&&
客户无权提前终止该产品;银行有权按照项目投资实际情况,提前终止该产品,银行在提前终止日前3个工作日发布信息公告。
投资范围&&&
本产品募集资金主要投资方向为我国银行间市场信用级别较高、流动性较好的金融资产。主要包括国债、金融债、央行票据、企业(公司)债、短期融资券、中期票据、债券回购、同业存款等。拟投资的资产均严格经过行内审批流程和筛选,达到可投资标准。本产品募集资金将以不低于95%的比例投资于上述资产,现金类资产投资比例不高于5%。
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