未完成马明哲的WIRED革命：左手陆金所 右手众安在线
左手陆金所，右手众安在线，平安的互联网金融创新已经全面出击。
上海浦东陆家嘴环路1333号，颇具西方古典风格的平安金融大厦就耸立于此，古罗马神殿的穹顶与周围一大片现代派建筑格格不入，倒是与外滩对岸的百年建筑群遥相呼应。
平安集团副总经理兼首席创新执行官计葵生的办公室就在14楼，这位46岁的美国人身材高大，操一口流利的普通话。他自小就在欧洲长大，大学时因为好玩而选修了中文，在金融投资领域拥有超过20年的跨国和本土工作经验。
2011年初，计葵生打算从台湾台新金控辞职。朋友的一个电话建议给让他和平安有了交集，&作为外国人，要在中国的金融体制内生存并很好地贡献，平安是首选的金融机构。&
当年3月初，计葵生在上海和平安集团董事长会面。马明哲与他分享了其对平安集团未来5年的发展规划及愿景。
&他清楚地认识到平安的优势和劣势。我们谈到了金融业的未来。他也明白，利用新技术和互联网，平安的发展空间会很大。&两年后的今天，计葵生对当初的谈话 印象依旧深刻。
在平安集团内部，马明哲是公认的科技迷，对科技前沿的事物非常感兴趣，很早就用上了微博和微信。平安和麦肯锡甚至有个专门的项目，麦肯锡全球做最新科技的小组每月把全世界最新出的东西告知平安，平安拿来参考研究。
2013年初的内部讲话中，马明哲称
&作为传统金融业，平安未来最大的竞争对手，不是其他传统金融企业，而是现代科技行业。我们现在所面临的，是一场现代科技与传统金融业之间的竞赛，谁跑得 快谁就赢&&平安要作为传统金融业进军现代科技，和现代科技进军传统金融业赛跑&，其对科技的重视程度不言而喻。
2011年5月，计葵生正式加盟平安，出任集团首席创新执行官，这也是中国金融机构首次设立&首席创新执行官&一职。
作为平安的首席创新执行官，计葵生的主要职责就是分析和洞察金融业进步的趋势与方向，研究全球金融业各类新商业模式、科技应用的前沿信息和趋势，管理创新所需技术与资源的落实，满足平安的业务需求。
计葵生告诉《陆家嘴》记者，平安的创新主要从客户的角度考虑，怎样让客户最方便跟平安联系?怎样让客户更频繁地能胶和平安接触，最大程度地满足客户需求?
陆金所试验田
上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司(下称&陆金所&)正是这样一个承载着平安创新思维实践的一个平台。
2011年9月，注册资金4亿元人民币的陆金所正式成立，计葵生出任董事长。
&我们的定位是做网络投融资平台，相当于金融业的淘宝。&计葵生的表述言简意赅。
&市场上投融资的需求很大。融资方面，个人、小微企业的融资难以在现有的融资体系下得到满足，国内金融机构资产在新资本协议的压力下也有出表的 需求。投资角度看，股票市场这几年不尽如人意，房产投资则受到控制，银行存款的利息又太低，投资选项很窄。这对于我们是一个机会，我们通过互联网让投融资 双方对接。&计葵生说。
就其本质而言，陆金所就是一个网络投融资平台。在计葵生看来，陆金所这个平台很重要的一个责任就是确定谁可以参与。陆金所会对投融资双方进行专 业严格的资质审核，保证投融资双方的信息正确，将欺诈风险降到最低，最大可能地让回报跟风险呈现正相关关系，并从制度、流程、系统等方面全面保护投融资双 方的利益。
与国内其他P2P平台不同，平安的品牌优势成为了陆金所的无形资产。陆金所借鉴了平安的金融数据风险管理模型，将线下的模型用到网上，用以对借 款人做风险评估，并通过平安融资担保有限公司，对借款方提供违约担保。陆金所《借贷及担保协议》显示，一旦借款人逾期超过80天或提前还款，平安旗下担保 公司承担向投资人赔偿全部应还本金和利息(包括逾期罚息)，再向借款人催收欠款。
陆金所还充分利用平安集团现有的牌照及金融资源，与不同类型的金融机构合作，规划线上产品，给未来和外部金融机构的合作打下基础。
陆金所目前主推&稳赢-安e贷&项目，投资准入门槛为1万元，年化收益率约8.4%，投资期限最短为三个月，最长三年，平台每个工作日分三个时段投放新的投资产品。
所谓&稳赢-安e贷&，实际上是面对个人借款人和个人出借人的借贷中介服务。借款人通过平安在国内的网点提交申请，经过风险评估后，借款需求被收纳在陆金所网站，通过平台对外寻找投资者。陆金所提供中介服务、发布需求、协调借贷和担保三方以及划拨资金。
&新产品推出来的结果就是秒杀，我们现在最大的挑战是货不够，平台发布的投资项目往往在上线半小时内就被一抢而空。&计葵生用了最时髦的中文词汇来描述的受欢迎程度。
2012年年底，陆金所平台还开通了债权转让服务，满足转让条件的投资项目，可通过二级市场转让债权，让投资者拥有提前退出和盘活资金的通道，也增加了资金的流动性。
计葵生说，陆金所初期服务的对象走大众化路线，但未来也会把投资门槛提高到
10万或者100万，切入高净值客户及对公市场。据悉，陆金所即将推出有抵押的&稳赢-安业贷&项目，与&稳赢-安e贷&相比，安业贷投资门槛更高，单一 债权在10万~50万元之间，需要抵押，投资期限在一年之内。
自2012年3月上线近一年，陆金所平台成交量已逾1.4亿元人民币。陆金所的公开信息显示，从3月11日到3月15日这5个工作日，平台累积成交金额为2083万元。
在计葵生看来，衡量陆金所成败与否的关键，在于未来有没有更多的外部机构入驻，而不是平安集团&关门自己玩&。
在计葵生的设想中，陆金所未来推出的产品应该有这三大类：第一类是银行端不同的资产，用不同的担保经过陆金所这个平台转让，这也是未来一年内平 台的主要产品;第二类是信托、证券、基金、保险的资管计划，做不同的设计，也能在平台上转让;第三类是跨国企业和国内企业的应收账款，经过设计都能变成稳 定的固定收益类产品。
&哪里有好的资产，是安全的，提供的回报还不错，我们就去找这样的资产。&计葵生说，&平台的目的不是给投资者最高的回报，而是稳定的、高于银行理财产品的回报率。&
互联网与金融的融合并非易事，平台上线后的半年之间，保障交易数据安全以及稳定平台操作流程一直是陆金所团队的工作重心。
当当网前CTO&CIO戴修宪目前在陆金所任副总经理。戴有着丰富的电子商务平台运营管理经验，在加盟当当网之前，他一直在国外工作， 曾供职于eBay、雅虎购物等国外互联网公司。但管理陆金所平台还是让他感觉到几分压力&&平台必须确保&零故障&，而在电商，当遇到技术故障引发的错误 交易可向客户赔款或者取消错误订单。
去年7月，陆金所平台成交量突破千万元，对陆金所账户管理环节也提出了更高的要求。随着交易规模越来越大，庞大的资金滞留在陆金所账户，一旦出 现&技术故障&，投资者的资金将面临损失。陆金所技术团队已将客户资金划拨时间从最长48个小时缩短至3万~6个小时，并于去年下半年开始与腾讯的财付通 合作，规避支付环节的风险。
&与平安其他子公司相比，陆金所更具开放性，规模扩张具有更多可能，这个市场至少是千亿级的。未来，陆金所可能就是一个金融超市的样子。不同来 源的投资产品会在这里出现，客户可以根据自己的需求，选择不同投资期限不同风险不同回报的产品。只要定义一些搜索条件，客户三分钟看到他要的东西。从趋势 看，未来十年，现在的中国年轻人很多会成为财富增长人群，他们会更习惯陆金所这种平台的方式。&计葵生说。
上海高级金融学院副院长朱宁告诉本刊记者，和淘宝相似，一旦陆金所平台发展成熟，平台汇集的个人投资者及小微企业的征信数据将成为其核心竞争力。
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京ICP备号　京ICP证130457号&P2P平台揭秘：陆金所——并非平安100%亲生
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P2P平台揭秘：陆金所——并非平安100%亲生
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不会吧，证据呢？
陆金所倒台后，千万不要认为网贷行里要地震。陆金所倒台的日子不好很远。陆金所不是平安银行的，只是平安银行的一个高管一个人的身份入股陆金所，而且股份不多。
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自己查下工商登记就清楚了。不用人云亦云。
这样吗？&&
不用人云亦云。
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京公网安备 88 号陆金所-稳盈-安e贷简介
陆金所网址：&<&&&免费注册：
稳盈-安e贷是网站平台推出的个人借贷服务。陆金所向投资方（投资人）和融资方（借款人）提供稳盈-安e贷服务，帮助借贷双方快捷方便地完成投资和借贷。通过平安集团旗下担保公司审核的借款方直接向投资方借贷，双方通过平台的电子借贷协议，明确双方的债务与债权关系。
稳盈-安e贷服务仅向符合中华人民共和国有关法律法规及本公司相关规定的合格投资人和借款人提供。
? 风险等级
稳盈-安e贷是低风险的个人借贷服务。所有稳盈-安e贷的个人借贷均由中国平安旗下担保公司承担担保责任。若借款方未能履行还款责任，担保公司将对未被偿还的剩余本金和截止到代偿日的全部应还未还利息与罚息进行全额偿付。
? 年化利率
稳盈-安e贷的年化利率按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮40%。根据人民银行日发布的贷款基准利率，稳盈-安e贷预期年化利率达到9.00%以上。
赵先生投资了24个月的稳盈-安e贷。在整个贷款期限内，赵先生此笔投资的年化利率将随着央行贷款基准利率的调整而变化。
日期央行同期贷款基准利率稳盈-安e贷的年化利率
日6.65%=6.65%*（1+40%）=9.31%
日7.15%（假设）=7.15%*（1+40%）=10.01%（假设）
日6.40%（假设）=6.40%*（1+40%）=8.96%（假设）
? 投资期限
稳盈-安e贷有一年期、二年期和三年期三个不同的投资期限。
? 本息返还说明
投资人通过陆金所网站贷款给借款人，获得一定的利息回报。一旦交易成功，投资人对借款人拥有债权。一旦投资人签署《借贷及担保协议》，并成功发出投资要约，则不能主动撤销投资。
在整个投资期限内，投资人采用等额本息的方式每月收款，资金将自动转入投资人的陆金所账户。在借款人每月正常还款情况下，投资人的投资本金和利息会每月返还，但还款周期内也可能出现如下情况：
1. 借款人逾期
1) 借款人逾期1天-80天（不含80天）
每期还款日24点前，借款人未足额偿还应付款项，则视为逾期，借款人应向投资人支付罚息。逾期天数不超过2天，免收逾期罚息；逾期天数超过2天，逾期本金部分从逾期之日起在约定的执行利率基础上上浮50%计收逾期罚息。逾期罚息按日、单利计息。
2) 借款人逾期80天以上（含80天）
若借款人对任何一期应付款项逾期满80日，担保公司启动对投资人的代偿，代偿金额包括剩余本金、应付未付利息、逾期罚息。
赵先生与王先生通过稳盈-安e贷服务，成功签定一笔80,000元的，二年期（24个月）的借贷合同，起息日为日。正常情况下，赵先生在24个月中，每月收到王先生返还的3666.17元。王先生在7月30日未能按时还款，在8月30日或10月19日偿还借款时，赵先生的收款情况如下：
逾期还款&&&&&&&&赵先生（投资人）
逾期还款&&&&&&&&本息收入（元）&&罚息（元）
日（逾期1-80天）&&&&
7月应收本息+8月应收本息=6.17 7月逾期本金 & 日利率 & 150% & 逾期天数=3666.17 &
（9.31%/360）& 150% & 31
日（逾期80天以上（含））&&&&剩余应付未付本金+应付未付利息=4.7&&
∑各月逾期本金 & 日利率 & 150% & 逾期天数 =3666.17 &（9.31%/360）& 150% & 80 +
3666.17 &（9.31%/360）& 150% & 49 + 3666.17 &（9.31%/360）& 150% &
59773.53&&&&&&&&182.73
2. 借款人提前全额还款
借款人可于起息日起至倒数第二期的结息日止申请提前全额还款。如借款人申请提前全额还款，借款人应向投资人偿还应付未付的逾期罚息、利息、本金及提前还款违约金。
提前还款违约金的计算标准如下：
1) 借款方在第5期结息日（含结息日）前提前还款的，提前还款违约金为剩余本金的1.5%；
2) 借款方在第5期结息日次日至第11期结息日（含结息日）期间提前还款的，提前还款违约金为剩余本金的1.0%；
3) 借款方在第11期结息日次日（如有）至最后一期结息日期间提前还款的，提前还款违约金为剩余本金的0.5%。
“剩余本金”是指所有未到期的借款本金（当提前还款日为结息日时，剩余本金不包括当期本金；当提前还款日不为结息日时，剩余本金包括当期本金）。
赵先生与王先生通过稳盈-安e贷服务，成功签定一笔80,000元的，二年期（24个月）的借贷合同，起息日为日。正常情况下，赵先生在24个月中，每月收到王先生返还的3666.17元。王先生分别在日、日、日进行提前全额还款时，赵先生的收款情况如下：
全额提前还款&&&&赵先生（投资人）
场景&&&&本息收入（元）&&提前还款违约金（元）&&&&合计
计算方法&&&&&&&&剩余应付未付本金&&&&&&&&应付未付利息&&&&剩余本金
& 提前还款违约金系数
（0-5个月系数为1.5%；6-11个月系数为1.0%；11个月以上系数为0.5%）
日（0-5个月提前还款）
73885.37&&&&&&&&573.23*5/30=95.54&&&&&&
.5%=1108.28&&
日（6-11个月提前还款）&&&&&&&&54964.03&&&&&&&&426.43*6/30=85.29&&&&&&
%=549.64&&&&&&55598.96
日（12-23个月提前还款）&&&&&&
35144.65&&&&&&&&272.66*5/30=45.44&&&&&&
.5%=175.72&&&&35365.82
登录您的陆金所账户，点击【投资项目】或【我要投资】：
我投资的收益是否可以得到保障？
借款人可能会提前全额还款、逾期还款、不还款。
1、如遇借款人提前全额还款的情况，借款人需要付给投资人违约金做补偿；
2、由于担保公司已与借款人签订担保合同，一旦借款人逾期还款，借款人要支付逾期罚息，担保公司将会对其进行催收；
3、若规定时间（80天）内经催收借款人还未还款，则担保公司将对投资人进行代偿；
详情请参见。
全额担保是保本金还是保收益？ 担保范围包括：逾期罚息、利息、本金。
具体来说，如遇借款人未能按时还款，并且逾期80天仍未还清，担保公司会对投资人进行代偿，代偿金额包括：
1、借款人尚未偿还的全部剩余本金；
2、所有结算至全部借款到期日的应付未付利息；
3、结算至保证期间起算日前1日的逾期罚息；
注：借款人有到期本金逾期80天未还清则在第81天进入代偿流程，以逾期第80天计算借款到期日。具体请以《个人借款及担保协议》有关规定为准。
什么时候对投资人担保？
1、如果借款人有到期本金逾期了80天还没有还清，第81天担保公司启动代偿程序；2、如果全部借款根据协议的约定提前到期，提前到期日次日担保公司启动代偿程序；
完成代偿相关手续后，代偿金会自动转入投资人的陆金所账户，正常情况下，资金在大约5个工作日内到达投资人的陆金所账户。
投资人是否要支付费用？
根据《陆金所服务协议（个人会员版）》，陆金所就稳盈-安e贷服务向会员收取以下费用：
&推广期间暂不收取交易手续费，具体收费时间请见后续公告。
收费标准及方式
（个人出借人使用“稳盈-安e贷”服务，借出资金给借款人，获得一定的利息回报。一旦借贷关系成立，出借人对借款人拥有债权。）
交易手续费：
就每一份签署的借款协议，陆金所就其提供的“稳盈-安e贷”服务项下的居间服务向出借人收取交易手续费。
收费标准：
按借款本金金额的0.5%向出借人收取。
收费方式：
当出借人首次收款时，陆金所将一次性从出借人陆金所账户中收取。
借款人逾期了怎么办？
1、如遇借款人逾期，陆金所会以短信的形式告知您，您也可以在我们的平台查询到；
2、由于担保公司已与借款人签订担保合同，一旦借款人逾期还款，担保公司将会对其进行催收；
3、若规定时间内经催收借款人还未还款，则担保公司将对您进行代偿。
借款人提前全额还款对我的收益有什么影响？
若借款人提前全额还款，投资人的本金会提前收回，虽然会有一部分利息无法得到，但是借款人需要支付提前全额还款违约金。投资人收到剩余本金之余还将得到一笔违约金。
如果借款人不还款怎么办？
1、如遇借款方未能按时还款，逾期未满80天，则根据逾期款项中借款本金部分从逾期之日起在协议约定的执行利率基础上上浮50%计收逾期罚息；
2、如遇借款方未能按时还款，并且某期本金逾期满80天仍未还清，担保公司将进行代偿。代偿金额包括：
（1）借款人尚未偿还的全部剩余本金；
（2）所有结算至全部借款到期日的应付未付利息；
（3）结算至保证期间起算日前1日的逾期罚息；
注：借款人有到期本金逾期80天未还清则在第81天进入代偿流程，以逾期第80天计算借款到期日。具体请以《个人借款及担保协议》有关规定为准。
成功投资后什么时候可以开始计息？
在您的投资资金成功发放到借款人陆金所账户之日起的第2日（借款发放成功之日为第1日），开始计息。
示例：以一笔借款发放成功之日为日为例，其起息日为日。
为什么我的实际收益率比公布的收益率低？
简单地说：我们所公布的是“年化利率”，并非“收益率”。
1、为了提高投资人的资金流动性，我们采用的是“等额本息”的还款方式，投资人每期都有资金回笼；
2、用以计算收益率的本金并不是固定的初始本金，投资者的借出本金随着借款人每期的还款逐渐减少。
我能否提前收回我的投资？ 目前不支持。
1、您一旦确认《个人借款及担保协议》就被视为发出具有法律效力的要约，不可单方面撤回。但可能会发生
“借款人提前全额还款”的情况，此时投资人能提前收回资金；
2、如果发生《个人借款及担保协议》中约定的投资人可提前终止合同的事项，投资人可以提前终止合同。
通过不同的方式充值，充值金额范围、到账时间和手续费收取规则分别是怎样的？
以下充值金额范围、到账时间及收费标准供您参考：
充值金额范围
单笔最小充值金额：0.1元；
单笔最大充值金额以各银行网银支付上限为准。
单笔手续费为0.5%（以元为单位，四舍五入规则保留小数点后两位。）
银行卡代扣
单笔最小充值金额：1元；
单卡单笔最大充值金额：50万元；
单卡当日累计最高充值金额：100万元。
平安卡用户，单笔充值超过4.9万（银行限制），系统将自动分拆为多笔。
平安银行卡2个工作日内到账；
其他银行卡1天内到账&
免收手续费
以各银行公布及客户设置网银转账限额的为准
收到汇款转账后1个工作日内
以各银行公布的为准
注：目前充值失败不收取手续费。
使用银行转账方式充值可能产生银行转账费用，相关费用以银行公布的为准。
通过支付宝成功充值产生的手续费为第三方支付平台收取的转账费用。
以上支付宝收费标准及到账时间供您参考，具体标准及到账时间请以第三方支付企业规定为准。
为什么我的账户显示金额冻结？什么时候可以解冻？
1、对于借款人：
当借款人的陆金所账户收到借款款项时，即时冻结。
当借款款项到达其银行账户，冻结金额、可用投资资金相应减少。该笔资金放款成功。
2、对于所有会员：
在进行取现时，资金会在从其陆金所账户到其认证的银行账户的途中显示冻结。
资金到达认证的银行账户，冻结金额、可用投资资金相应减少。该笔资金取现成功。
取现多久可以到账？请登录您的陆金所账户，进入【我的账户】里的【账户总览】，点击【取现】
平安银行取现成功到账时间一般为3个工作日左右。
中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、招商银行取现成功到账时间一般为1天左右。
民生银行、中信银行、深圳发展银行取现成功到账时间一般为2天左右。
我忘记了用户名怎么办？
为了账户安全，请您用陆金所账户注册的手机拨打客服电话找回用户名。如有需要，客服人员会与您核对相关信息。
我的账户被锁定了怎么办？
一般情况下，账户锁定后24小时将自动解锁。
全国服务热线：，8
人工服务时间：每日8：00-22：00
客服热线的工作时间是全年365天，每日8：00-22：00。
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服务时间：为了更好地与您联系，请您在邮件中留下联系方式，
&&&&&&&&&&&&&&&&&&我们会在2个工作日内给您回复
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陆金所可靠吗？平安陆金所网贷怎么样？陆金所安全吗？
发布时间： 10:31
文章来源：
网络编辑:李亚敏
　　　　陆金所为中国平安保险（集团）股份有限公司旗下成员之一，于2011年9月在上海注册成立，注册资金8.37亿元人民币。拥有两大风险管控及三大措施保障用户的资金和信息安全。　　对于用户比较关心的问题，总结以下4点：
安全性：陆金所为中国平安旗下公司，资金安全性有保障，不会有其他p2p网贷跑路的情况。
收益：陆金所理财产品的种类多，年利率一般在6%-8%左右，最低投1000元。
借款人无力偿还：由中国平安旗下的担保公司进行担保，进行本金、利息及逾期罚息等赔付。
手续费：目前除转让债权及竞拍项目，在陆金所进行交易和取现都不收取手续费。　　目前陆金所会对新注册并认证银行卡用户赠送100陆金币，相当于100元人民币，不过不能提现，只能先投资，然后就可以提现。说明一下，在认证完银行卡后，才会给100陆金币，实时到账的。　　赠送陆金所100陆金币注册地址：（请通过上面的链接注册，其他渠道注册的，不保证有100陆金币赠送）　　温馨提示：个人选择理财资金安全是最重要的，其次再考虑收益！
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