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绕过银联玩POS收单业务，微信能否？昨日多方消息表明，借助微信支付，腾讯旗下微生活团队主导的线下商户无卡POS收单业务“微POS”将于本月22日左右上线。来 自 西 陆 军 事 尽管腾讯官方对传闻不予置评，但来自多个渠道的消息显示，“微POS”项目由腾讯“微生活”团队主导，腾讯系团购业务高朋亦参与其中，该业务主要由定制化POS机和微信支付构成，主要面向线下商家提供支付解决方案。在具体流程上，用户在选购了商品之后，在微POS上会生成一个二维码，用户用微信扫码之后就可以进行微信支付,并能打印交易小票。另有腾讯内部人士表示：“微POS相当于线下商家与微信支付和微生活会员卡打通的工具。之前微生活会员卡仅有储值与积分功能，打通之后就增加了支付功能。”与此密切相关的另一则消息则显示，微信支付接口已经对通过微信认证的服务号全面开放，各商品类目需缴纳保证金2万元，服务费率0.6%。此项业务主要面向以公众账号模式进行电商活动的商户。这意味着，微信开始在线上和线下双拳出击拓展商户资源和支付业务。而跨界性质的互联网杀入以硬件为焦点的线下收单市场，微信并不是第一个，支付宝、快钱、汇付天下等皆有此布局。究其原因，电商观察者、万擎咨询CEO鲁振旺认为，没有实体POS，仅仅靠扫码支付或者远程支付根本玩不转O2O支付，对支付宝和微信支付来说，一定要能够打通线下实体POS，才有机会去抢零售业的支付市常事实上，在第三方支付之前，零售业支付特别是POS收单市场一直是银联系和银行系两分天下。但去年支付宝绕开银联大举进军POS市场，结局却是该业务偃旗息鼓，而与支付宝合作的银行也遭到银联巨额罚款。时至今日，在POS收单市场，银联仍占据垄断地位，第三方支付进入POS收单市场（刷卡模式）的阻力巨大。去年9月的银联董事会上，银联推出了《关于进一步规范非金融支付机构银联卡交易维护成员银行和银联权益的议案》，督促各成员银行统一行动，逐步将非金融机构银联卡交易全面迁移至银联网络，并首次明确提出了实现该目标的时间节点DD日之前。上述议案被认为是银联在线下支付市场阻击第三方支付的最大筹码。有业内人士指出，虽然银联对第三方支付企业没有约束力，但却能通过规范成员银行的行为来遏制第三方支付切入各类支付场景的速度。“毕竟目前所有第三方支付工具几乎都要与银行产生结算行为。”不过，也有分析人士指出，微POS看起来并未涉及银行卡刷卡业务，而刷卡却是主流POS收单业务的关键，也是银联的痛点。“没有刷卡业务,用户仍需要开通微信支付，微POS除了有操作流畅的硬件终端，其实与手机扫码支付无本质区别。”该分析人士表示，微POS不涉及刷卡的原因可能是为了避开与银联的正面冲突。“这是一种擦边球的试探,不直接戳银联的痛点，但可以挠一挠痒。”（记者 张绪旺）相关新闻微信联通合作首次在京落地中国联通与腾讯微信的跨界合作首次落地北京。昨日，双方宣布微信业务入驻中国联通全国200家线下营业厅，这是双方首次尝试线下体验模式。同时，微信沃卡也将很快在北京推广。此次中国联通和微信启动“一分钱，玩转微信支付打印照片”活动，微信5.0版本以上用户（支持微信支付），在全国200家联通旗舰营业厅现场，通过微信“扫一扫”功能扫描厅内指定位置印美图设备二维码，然后通过微信支付一分钱，同时关注“精彩沃体验”公众账号，即可向该公众账号发送手机相册中的图片，实现快速打印照片服务。此次活动是中国联通与微信合作以来首次涵盖北京地区。去年，广东联通率先推出微信沃卡，启动了运营商与OTT企业的破冰之旅。此后，微信沃卡又在江苏、浙江、陕西、广西相继露面。腾讯相关人士向北京商报记者透露，微信沃卡很快将会降临北京。（记者 吴辰光）微信试水POS机打通O2O支付 绕开银联或避免支付宝悲剧日 10:19来源：北京商报
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评论上述议案被认为是银联在线下支付市场阻击第三方支付的最大筹码。有业内人士指出，虽然银联对第三方支付企业没有约束力，但却能通过规范成员银行的行为来遏制第三方支付切入各类支付场景的速度。“毕竟目前所有第三方支付工具几乎都要与银行产生结算行为。”不过，也有分析人士指出，微POS看起来并未涉及银行卡刷卡业务，而刷卡却是主流POS收单业务的关键，也是银联的痛点。“没有刷卡业务,用户仍需要开通微信支付，微POS除了有操作流畅的硬件终端，其实与手机扫码支付无本质区别。”绕过银联玩POS收单业务，微信能否？昨日多方消息表明，借助微信支付，腾讯旗下微生活团队主导的线下商户无卡POS收单业务“微POS”将于本月22日左右上线。尽管腾讯官方对传闻不予置评，但来自多个渠道的消息显示，“微POS”项目由腾讯“微生活”团队主导，腾讯系团购业务高朋亦参与其中，该业务主要由定制化POS机和微信支付构成，主要面向线下商家提供支付解决方案。在具体流程上，用户在选购了商品之后，在微POS上会生成一个二维码，用户用微信扫码之后就可以进行微信支付,并能打印交易小票。另有腾讯内部人士表示：“微POS相当于线下商家与微信支付和微生活会员卡打通的工具。之前微生活会员卡仅有储值与积分功能，打通之后就增加了支付功能。”与此密切相关的另一则消息则显示，微信支付接口已经对通过微信认证的服务号全面开放，各商品类目需缴纳保证金2万元，服务费率0.6%。此项业务主要面向以公众账号模式进行电商活动的商户。这意味着，微信开始在线上和线下双拳出击拓展商户资源和支付业务。而跨界性质的互联网杀入以硬件为焦点的线下收单市场，微信并不是第一个，支付宝、快钱、汇付天下等皆有此布局。究其原因，电商观察者、万擎咨询CEO鲁振旺认为，没有实体POS，仅仅靠扫码支付或者远程支付根本玩不转O2O支付，对支付宝和微信支付来说，一定要能够打通线下实体POS，才有机会去抢零售业的支付市常事实上，在第三方支付之前，零售业支付特别是POS收单市场一直是银联系和银行系两分天下。但去年支付宝绕开银联大举进军POS市场，结局却是该业务偃旗息鼓，而与支付宝合作的银行也遭到银联巨额罚款。时至今日，在POS收单市场，银联仍占据垄断地位，第三方支付进入POS收单市场（刷卡模式）的阻力巨大。去年9月的银联董事会上，银联推出了《关于进一步规范非金融支付机构银联卡交易维护成员银行和银联权益的议案》，督促各成员银行统一行动，逐步将非金融机构银联卡交易全面迁移至银联网络，并首次明确提出了实现该目标的时间节点DD日之前。上述议案被认为是银联在线下支付市场阻击第三方支付的最大筹码。有业内人士指出，虽然银联对第三方支付企业没有约束力，但却能通过规范成员银行的行为来遏制第三方支付切入各类支付场景的速度。“毕竟目前所有第三方支付工具几乎都要与银行产生结算行为。”不过，也有分析人士指出，微POS看起来并未涉及银行卡刷卡业务，而刷卡却是主流POS收单业务的关键，也是银联的痛点。“没有刷卡业务,用户仍需要开通微信支付，微POS除了有操作流畅的硬件终端，其实与手机扫码支付无本质区别。”该分析人士表示，微POS不涉及刷卡的原因可能是为了避开与银联的正面冲突。“这是一种擦边球的试探,不直接戳银联的痛点，但可以挠一挠痒。”（记者 张绪旺）微信联通合作首次在京落地中国联通与腾讯微信的跨界合作首次落地北京。昨日，双方宣布微信业务入驻中国联通全国200家线下营业厅，这是双方首次尝试线下体验模式。同时，微信沃卡也将很快在北京推广。此次中国联通和微信启动“一分钱，玩转微信支付打印照片”活动，微信5.0版本以上用户（支持微信支付），在全国200家联通旗舰营业厅现场，通过微信“扫一扫”功能扫描厅内指定位置印美图设备二维码，然后通过微信支付一分钱，同时关注“精彩沃体验”公众账号，即可向该公众账号发送手机相册中的图片，实现快速打印照片服务。此次活动是中国联通与微信合作以来首次涵盖北京地区。去年，广东联通率先推出微信沃卡，启动了运营商与OTT企业的破冰之旅。此后，微信沃卡又在江苏、浙江、陕西、广西相继露面。腾讯相关人士向北京商报记者透露，微信沃卡很快将会降临北京。（记者 吴辰光）圈地新支付银联支付宝暗战升级来 自 西 陆 军 事 北京四号线地铁站一台贴着“支付宝”L O G O的自动贩卖机前，按下你需要的饮料按钮，即使没有网络，打开手机中的支付宝钱包对着贩卖机比划两下，两三秒后，一罐饮料就从机器里面掉出来了。类似的功能还可以在两台手机之间实现：打开“支付宝钱包”的A P P，把两台手机放到一起，两个支付宝账户之间可以轻松免费转账。“我们现在就有‘当面付’等等这么多的支付方式，你觉得以后还需要POS机吗？以后手机上就可以完成支付了。”在最近举行的“支付宝分享日”上，一位支付宝员工这样自信满满地告诉《经济参考报》记者。备感压力的银联也展开“防守工事”，一方面推广基于其闪付技术的自动售货机终端，另一方面于近日正式推出“天天富”理财增值业务平台，叫板支付宝此前面向广大草根群体推出的“余额宝”。这场新支付圈地运动，支付宝与银联鏖战正酣。绕道支付宝“甩掉”POS机另谋它途“‘双11’消费者在部分合作实体店中产生的消费将通过‘支付宝PO S机’付费并纳入今年‘双11’的销售额。”这样一条消息一出又触动了市场本已敏感的神经，关于“支付宝PO S机”复活和银联PO S机之争的传言不胫而走。而事实并非如此，阿里小微金融事业部总经理袁雷鸣此前已经明确告诉《经济参考报》记者，“支付宝不会把PO S作为线下的发展”。“支付宝大概购买了一万以上的PO S，这个归属权是属于支付宝。但我们会把这个业务交给银行去做，目前是和平安银行达成合作。”袁雷鸣表示，“目前我们的PO S业务在做收尾工作，这有一个过程，因为有一些商户还没有确认的时候，我们还是需要继续提供服务支撑。所以‘双11’商户还能够使用PO S收单，但是支持他们PO S收单不是支付宝，是银行。”“至于和银联的关系，由于大家从事的领域有所差异，市场领域是不同的。但是随着市场对内对外的开放，会有一些交叉和融合，目前就是这样的格局。”曾效力于银联的袁雷鸣指出“支付宝99.9%以上的业务是在线支付，我们两个月以前宣布暂停线下的PO S业务，也是认为该业务可能出于各方面的原因并不适合去做，而专注于在线支付和一些创新支付方式更合适。”另外，银联也在推广基于其闪付技术的自动售货机终端，但首先成本就相对较高。记者了解到，对于一台新型智能售货机，支付宝“当面付”产品改装仅需加装声波模块，费用为30至50元；基于微信支付的改装只需增贴二维码，费用更低；而基于银联闪付的改装费用则超过1000元。此外，相关人士指出，目前仅少数定制机和新版IC银行卡可以使用银联闪付技术，而基于声波的“当面付”和基于二维码的微信支付则无任何门槛。甩掉了PO S业务的支付宝到底想干什么？从其新发布的移动客户端“支付宝钱包7.6版”上，不少业界人士看出了端倪。从7.6版支付宝钱包来看，其功能包含公众服务、全新转账、全新当面付、校园服务、开放平台等。此外，还推出“声波离线支付”、“转账动态表情”、“拍卡支付”等创新的移动支付技术。“支付宝已经不只是单纯的阿里平台上的结算和支付工具，它未来很可能成为网络上的统一支付手段。”一位业内人士指出。反击银联“天天富”高收益叫板“余额宝”未见明火，硝烟早已四起，暗战亦在升级。支付宝面向广大草根群体的“余额宝”仍在风生水起，而银联也按捺不住于近日正式推出了面向其合作商户的“天天富”理财增值业务平台。银联商务18日宣布，经过近1年的系统开发与测试的“天天富”互联网金融理财平台正式启动，首期与光大保德信基金合作。其准入门槛仅为200元，购买无需手续费，具有复利效应，所获收益也无需缴纳任何税目。据悉，“天天富”仅面向企业与商户，并不面向个人，产品结合货币基金，实现T+1操作，资金收益率可达银行活期存款的8至13倍。而据银联商务方面透露的数据，银联的签约商户数过去几年连续超过30%的年增长幅度，这批天量商户数将有可能在“天天富”平台上产生巨量资金沉淀。另外，银联方面也表示，未来争取推出T +0操作模式，商户存放于银联商务“天天富”的自有资金随用随取，由交通银行全程监管。作为线下收单业务的霸主，银联商务也受到来自汇付天下、拉卡啦等其他第三方支付机构的竞争压力，推出“天天富”互联网金融理财平台既是为其庞大的商户群提供线上线下一体化服务的又一举措，也是提高客户黏性，巩固市场地位的重要手段。鉴于支付宝与银联一直以来的微妙关系，“天天富”一推出就很自然地被市场拿来与“余额宝”作比较。据悉，在媒体见面会上，相关负责人一直在应付“如何看待余额宝”、“如何拼过余额宝”之类的问题。而双方都表示两者客户群不同，“没什么关系”。不少市场人士指出，从目前看，银联只做商户方面是先经营好自己的传统优势区域，支付宝的势力范围也主要集中于淘宝群体。未来双方的互相渗透与融合也是可能的，毕竟仅从技术上看并没什么障碍。难料网上网下金融鏖战谁主沉浮互联网技术革新所引发的新金融革命浪潮中，掌握着不同客户群体的支付宝与银联的交锋或许才刚刚开始。在传统线下领域，银联目前拥有绝对优势地位。根据赛迪顾问发布的研究报告，2012年中国第三方支付市场中，银联旗下的银联商务以45.9%的市场份额遥遥领先，整个“银联系”的市场份额超过了50%。而另一方面，在迅猛发展的线上交易和移动支付领域，支付宝遥遥领先银联。数据显示，截至2013年二季度，互联网线上市场交易规模市场份额比例中，支付宝、财付通、银联网上支付分别以46.3%、20.0%和13.1%占据市场前三位；而在移动端的竞争中，银联与支付宝的差距更加悬殊。根据易观智库《第三方支付市场季度监测》报告，2013年二季度中国第三方支付市场移动支付交易规模达到1224亿元，支付宝、拉卡拉、财付通占据市场交易额规模的前三位，市场份额分别为57.3%、21.2%和5.7%。银联排名第五，仅占3.8%，其46.5亿元的交易额与支付宝的交易额规模相差近655亿元。来自支付宝公布的数据则显示，当前超过2万家的移动电商独家使用支付宝支付，而每分钟又约有25000人使用无线支付，且这一趋势仍在攀升。“我们未来还会推出指纹支付、人脸支付，声纹支付等等更多的支付技术，而像电视支付可能在明年上半年就会推出。希望在两三年之内出门你不用带任何的东西，只要带一个手机就可以了。”阿里小微金融服务集团国内事业群总裁樊治铭表示。值得注意的是，目前北京、上海、广州、苏州四个城市的20所高校已经可以使用支付宝的校园“一卡通”服务，而按照樊治铭的说法，支付宝将争取在明年年中的时候覆盖所有中国的大学。在这场新支付圈地运动中，支付宝也正在培养日后强大的“后援团”。不过，两家公司也都面临着来自外部更汹涌的竞争。8月初，腾讯旗下微信平台和财付通联手华夏基金，推出对接华夏现金增利货币基金的“活期通”；苏宁旗下的易付宝获得基金销售支付结算牌照后，据了解也将联合汇添富基金推出现金理财产品；百度也将联合华夏基金推出类似的现金理财产品。记者 韦夏怡■2月29日上午10点，在郑州市管城区法院的审判庭里，高红振、沈浩浩、何运生等人依次被带上法庭。高红振作为首犯被安排站在最左侧，自进入审判庭之后，他情绪始终很平静地回答公诉人和主审法官的各项提问。控辩双方在法庭上围绕金额及量刑进行了激烈的辩论，法庭从上午10点一直审理到下午。法官没有当庭宣判。来 自 西 陆 军 事 高红振坐拥8台POS机，每台每月租金7000元，月收入近6万元关于本案:2011年8月，郑州警方经过缜密侦查，揭开了一张以郑州为触手，以天津为据点并辐射全国的POS机套现犯罪大网。该团伙以骗领、倒卖、解码、租赁POS机供他人非法套现为手段涉嫌非法敛财活动，涉案地包括福建、广西、浙江、天津、河南等地，套现金额超过1亿元。POS机只刷了一分钱一分钱，人民币中最小的面值，无论在大型超市还是农贸市场，都已经很难再找到它的足迹了。然而，日，河南郑州警方接到消息，辖区内一家店铺的POS机却实实在在地为客户刷了一分钱。什么商品仅价值一分钱呢?为什么郑州警方会将注意力放在一台不起眼的POS机上呢?事情还要从一周前说起。日，郑州警方接到一封河南省公安厅发来的急电，电文称，据公安部通报，近来国内出现了罕见的POS机骗领、倒卖、解码、非法套现案件，公安部要求各级公安机关高度重视此类案件，并将其列为2011年天网行动的督办案件。随附急电的还有一条线索:一张涉嫌POS机电话号码表。因为商户在申请POS机的时候都会和一部座机电话绑定，用来上传POS机刷卡信息，所以每台POS机都会有一个与之对应的电话号码。在这张表中，一个电话被圈成重点核查对象。郑州警方随即全力核查与这个电话号码有关的信息，在核查中，警方发现了两条重要线索:其一，2011年5月，中国工商银行郑州某支行信用卡风险追透部(专门从事信用卡风险评估及追回恶意透支款的部门)根据银行POS机商户监控系统的数据以及中国银联反馈的数据信息显示，旗下8家商户的POS机刷卡业务出现异常。银行随即细细核实每笔刷卡业务后发现，这8台POS机均出现分单交易(一笔钱分多笔刷卡支付)、重复交易(同一张卡在不同的时间多次在该POS机交易)、足额交易等。银行初步认定，这些POS机很可能从事信用卡套现活动。于是，银行一个月内一连将已发出的8台POS机实施停机处理，并将停机前一天刷卡交易资金延期6个月到账。而警方核查的这台POS机就在其中，一台被停掉的POS机为什么还在刷卡呢?这其中有什么猫腻呢?第二条线索就是，当警方根据这台POS机对应的固定电话查到电话使用地时发现，此处并非商场或者商铺，而是一个极为偏僻的居民小区中的一户居民。居民小区中为什么会有商铺用的POS机呢?民警蹲守一天之后，决定行动。当天，房东以搬家具为由在前敲门，扮成搬家公司搬运工的民警紧随其后，因为犯罪嫌疑人与房东很熟，并且房东的家具确实在屋内，所以很顺利地进到了房间内。民警一进屋就亮明了身份，并出示了搜查证，在搜集现场证据之后，随即将犯罪嫌疑人高红振、沈浩浩控制住了。当时房间里很乱，发现了多台POS机，密码U盘和大量刷卡小票，这些小票都是混乱地堆叠在屋内的角落中。民警将这些小票一一找到，归类后一并贴在A4纸上。案件承办人，郑州市管城区检察院公诉科副科长白雪萍说:将这些A4纸整理好，有满满一大箱子。日，郑州市航空港区经侦大队将此案立案侦查，在高红振、沈浩浩的供述下，8月30日犯罪嫌疑人何运生在张家村被抓获归案;9月5日犯罪嫌疑人高明华在花园路金泰灯饰城被抓获归案;10月9日犯罪嫌疑人代全胜在银基商贸城被抓获归案;10月26日，犯罪嫌疑人刘毅、王国珍在天津被抓获归案;11月4日犯罪嫌疑人杨文延、刘铁、王斌主动投案自首;11月13日，犯罪嫌疑人陈括在花园北路宏达车业广场被抓获归案。80后大学生坐拥8台POS机 高红振，1986年生于河南濮阳农村，2006年考入大学学习，2009年毕业。与众多刚毕业四处求职的大学生截然不同，毕业没几年的高红振已经拥有了自己的一番事业坐拥8台POS机，每台每月租金7000元，月收入近6万元!而他的创业灵感始于大学期间的一份打工经历。当时高红振找到一份帮人代办信用卡的工作，如果信用卡办理成功，他会得到30元的跑腿费。随着业务的熟练，高红振又渐渐接触到了POS机，并开始慢慢接触POS机代办业务。当时的代办POS机业务，仅限于帮助那些有正规手续的商户向银行申领POS机，但是随着业务的开展，那些手续不全、没有资格的商铺也找上门，希望高红振能通过关系办理POS机。最初，我先通过有些拥有POS机却不经常使用的商户，把他们的POS机租下来，然后转租给需要用POS机的商铺，赚取差价。高红振说，后来，他把眼光放在了另一种更赚钱的业务上来，那就是POS机套现业务。2007年9月，我用自己的信用卡到商场刷卡套现3000元，支付给当时帮我套现的人100元手续费。后来我感觉刷卡套现可以挣钱，就开始帮别人拉客户办理套现，从中挣一点手续费，但是很少。直到毕业，2010年底，他感觉自己有条件办理、领取POS机了，就开始实施骗领POS机的计划。刚开始申请POS机时，高红振主要靠朋友关系。他们本人也经常使用自己的信用卡刷卡套现，作为周转资金，他去别的地方套现要交高额手续费，为了自己套现方便，就把他的相关证件交给我，让我去申请POS机。据高红振交代，要想申领POS机，就必须要有商户的工商营业执照、税务登记证、房屋租赁协议、公章、财务章、法人章等资料。朋友有家实体店，他就借用朋友店里的手续申请POS机，银行工作人员来核查信息时，朋友出面应付，POS机申请下来后归高红振使用，朋友套现时不收手续费。但开店的朋友毕竟有限，而且并不是每位朋友都愿意堂这浑水，于是高红振就想别的办法。我通过朋友认识了鑫非常汽车装饰用品商店的老板，并拿到该店铺的房屋租赁合同，重新注册了一个没有实际经营的郑州市金水区美途汽车装饰商行，美途汽车装饰商行注册地是鑫非常汽车装饰用品店，但没有任何业务，只是为了办理一套工商资料，去骗取银行的POS机。因为店老板害怕高红振用他们的资料办其他事，高红振就找了多个朋友充当法定代表人变更工商注册，去申请POS机。我可以帮他们养卡。据高红振交代:所谓养卡就是先用自己的现金替持卡人将欠款还上，让信用卡显示正常还款，随后再通过刷POS机等虚假消费的方式把卡上相应额度的现金套出来。这样持卡人的信用记录就正常了，现金转了一圈还是我自己的。这样循环操作下去，持卡人就可以拖延数月不再还钱给银行，也不会产生逾期利息。比如充当金水区新创艺灯饰商行法定代表人的彭立山，他有两张信用卡，当每月其中一张信用卡到期之后，高红振再从另外一张信用卡上刷2万元，再将钱存入到期的信用卡上，就这样彭立山始终有2万元资金在免息使用。POS机申请下来后，照例是由高红振使用。就这样，高红振连续假借他人之名又申请了几台POS机，不久他手中已经有8台POS机了。POS机非法套现11700万元从银行拿到POS机后，高红振本来是想自己用来刷卡套现，后来发现没有多少客户，根本赚不到钱，于是高红振想到了一个响当当的人物王国珍。2009年，高红振认识了专门做信用卡套现业务的王国珍。当时王国珍就向高红振提出，如果能在郑州申请POS机供其使用，每月7000元租金。高红振找到王国珍(实为刘毅，王国珍是刘毅雇用的马仔)，二人达成协议:高红振负责给王国珍提供POS机，王国珍负责组织、联系客户刷卡套现，每月王国珍每台POS机给高红振支付7000元使用费，如果每天刷卡套现金额超出10万元，就按总金额0.25%计算租金。因害怕王国珍用机器刷黑卡(指通过非法手段盗取别人信用卡信息后制作的复制卡)，高红振要求负责保管POS机与银行结算的网银U盾，并且每天查询前一天王国珍刷卡套现的金额，再将银行到账的资金按照王国珍前一天套现的金额转账给王国珍指定的账户。外地的POS机想要拿到异地使用，必须进行技术处理，也就是解码，否则该POS机不能使用。据刘毅交代，商户在申请POS机的时候都会和一部本地座机电话绑定，用来上传POS机刷卡信息，此举主要是为了银行能够更好地管理当地POS机业务。但是POS机一旦进入异地，这个绑定了领取地电话号码的POS机就无法上传信息，也就不能再使用了。但是如果成功解码后，这台POS机在异地使用当地的固定电话就可以将信息传回领取地的银行，实现操作。自2010年1月，他就开始联系全国各地的POS机，进行贩卖或出租，给一些需要刷卡套现的人提供方便，按刷卡金额的3.5%左右收取手续费从中牟利。其间由专人负责联系全国各地的POS机，收到刘毅处，并有专人老汪负责解码，之后再由刘毅负责安排转账、收钱，对外寄送POS机、刷卡小票等工作，而刘毅的工作大部分安排给了王国珍。自2010年以来，我们的P机都发往了广西、浙江、福建、河南等地，其中浙江温州、广西梧州、广西柳州、河南郑州是主要地。在郑州市管城区检察院，王国珍如实交代，我知道倒卖、出租POS机是犯罪行为。但我离婚了，自己带着一个11岁的孩子，又没有工作，为了多挣点钱给孩子上学，以后别像我一样，我才冒险干这些事情的。在整个犯罪团伙中，老汪的角色很特别，因为刘毅从异地收来的POS机要想在其他地方使用，就必须经过技术处理，也就是俗称的解码。老汪就是负责解码的人，是这个团伙的核心。老汪能处理全国各个银行的POS机，目前老汪还在通缉中，案件承办人说。那么，这个分工明确的创业团队究竟套现了多少钱呢?以浩浩床上用品店的POS机为例，2011年11月，警方对其账目进行了审核，仅在郑州就用这台POS机非法套现650多万元，之后租往天津并转租，又非法套现1000多万元。至案发，浩浩床上用品店的POS机共非法套现1700多万元。白雪萍说:其他POS机的套现数额与之大同小异，从2010年底至2011年5月银行停掉这8台POS机为止，在这短短的6个月时间里，该犯罪团伙以虚假经营的方式共计套现11700万元人民币。2011年5月，银行停掉这8台POS机并给高红振发出套现风险通知单后，高红振感到压力很大，于是撤回了租到天津的这8台POS机，并将前期的7台交还给了银行，自己就躲在了居民楼内，妄图躲避风头。直到第八台POS机寄回郑州后，高红振鬼使神差般地没有上缴，而是将这台机器留了下来。日，怀着一丝侥幸，高红振用这台POS机刷了1分钱。我就是想试试这台机器还能不能用了。这些机器办理下来很不容易，如今都要上缴给银行，心里很挫败。正是高红振的这一举动，让公安民警抓住了尾巴，于是出现了文章开头的一幕。为何出现如此庞大的犯罪团伙最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定，违反国家规定，使用销售终端机等方法，以虚构交易、虚开价格等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第225条的规定，以非法经营罪定罪处罚。该解释还规定，数额在100万元以上的，为情节严重;500万元以上的为情节特别严重。白雪萍说:以高红振和刘毅为首的犯罪团伙在一年多的时间内通过使用多家商户的工商资料，通过欺诈手段骗取银行信任，获得郑州市金水区鑫非常汽车装饰用品商店等八家店铺的房屋租赁协议等工商资料，向工商银行申请了8台POS机。在2010年11月到2011年6月期间通过租借等方式利用这些POS机以虚构交易的方式非法为他人套现，从中赚取手续费，共套现超过1亿多元人民币，情节特别严重。发往浙江、广西的POS机使用者苏忠源、杨鹏飞均刷卡套现，其中苏忠源刷卡套现金额经审计达100余万元，其行为已构成非法经营罪。现检察院已对苏忠源作出追诉决定。为什么会出现如此庞大的犯罪团伙呢?归根结底是因为非法套现有市常据犯罪嫌疑人交代，套现用于个人消费的很少，大宗交易主要以中小企业为主。白雪萍说，举个简单的例子，如果一个公司有10个人，老板给每名员工办10张不同银行的信用卡，那么就有100张信用卡。老板用公司房产证作抵押，透支额度比较高，就按每张透支2万元来算，用50张卡来套现，50张卡来还款，这样这个企业就有100万元的无息贷款一直在使用!这对企业来说看似是一件好事，其实不然。管城区检察院公诉科科长赵晓瑜说，如果一个人用三张1万元额度的信用卡套出2万元钱，用剩下的1万元做备用金，让这1万元备用金不断在这三张卡中流动，这时三张信用卡都会安然无恙。可是如果有一天，资金链断了，那1万元备用金没有了，这样的话三张信用卡都会还不上。这将给金融系统带来非常大的风险。管城区检察院侦监科科长杨小兵说:从社会稳定角度讲，非法套现行为还会刺激地下融资，在金融监管体系外产生巨大的现金流，且无法监控，一定程度上刺激了地下融资的泛滥，为不正当资金使用提供便利，同时降低宏观调控的有效性和权威性。由于非法套现可以获得无风险收益，可能诱使更多POS机特约商户从事信用卡套现业务，给社会信用环境造成破坏，同时诱发诸如信用卡套现、信用卡诈骗、洗钱等各类犯罪行为，使无辜者蒙受损失。赵晓瑜说，虽然《解释》已经出台，但是对恶意透支行为增加了两个限制条件:一是发卡银行的两次催收;二是超过3个月没有归还。她认为，《解释》体现了对恶意透支信用卡行为在审判上宽严相济的政策。如果恶意透支的人把钱还上了，那么就可以从宽处理。因为诈骗罪属于财产犯罪，行为人侵犯的是他人的财产，如果他人的财产得到了弥补或者挽回，这说明行为人有悔罪表现。《解释》是有益于被告人的。法律的完善必将带来诸多好处，但法律的实施，还需要社会各界的支持，很多主动套现的人自身获益，是不会举报自己的。一旦有了社会各界的支持，我们的社会才能有一个更加优质的金融环境。白雪萍说。编后语: POS机非法套现案件暴露出银联在POS机的使用、监管等方面没有得力的审查渠道，造成监管漏洞。审查单位除审查相关证件的真实性，还应核查申请人在银行的对公账户和网上银行账户，并实地调查申请人的实际经营场所。但实际上，因为利益驱动，POS机发放部门虽已实地了解商户的营业场所、经营范围、税务征收等情况，但由于利益驱动，浮于表面，流于形式。本案中POS机的申请，虽银行工作人员实地考察商户的营业场所、与申请商户人员见面等，但申请POS机人员仍利用银行工作人员的惰性、假商户地址、假法定代表人，取得银行工作人员的信任，从而成功申领POS机。此类犯罪危害了国家的金融稳定，使部分货币脱离银行控制范围，增加资金链安全风险，同时放大了信贷风险，当持卡人无法偿付信用卡透支额时，风险最终将转移到银行身上，发卡银行的经营风险将大大增加。 (邢宏伟 鲍毅 白锐洁)
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