“黑卡”中国行：有钱不一定能得到
目前境内仅工行与招行具有运通黑卡的发卡资格。中国银行美运卡，针对资产800万元以上的客户，最低额度10万元，最高无上限；平安钻石信用卡，固定信用额度最高100万元；建行钻石卡，最高额度500万元。
　　国产版 中资行也有顶级卡
　　&每种卡都有自己的高端产品，但不论哪一种黑卡，都是该系列中的最高级别，享有最高礼遇。&国内银行界资深人士告诉记者。
　　眼下，作为对顶级私人银行客户的一种服务方式，中资银行纷纷推出自己的&黑卡&。
　　中国银行美运卡，针对资产800万元以上的客户，最低额度10万元，最高无上限；平安钻石信用卡，固定信用额度最高100万元；建行钻石卡，最高额度500万元。
　　&即使是各种高端卡、无限卡，也都远远不如黑卡。&招商银行信用卡部门相关人士向记者透露。
　　招行此前曾与VISA联合推出系列高端卡，2005年推出白金卡、2008年推出无限卡。
　　&尽管名字是&无限&，实际上仍有限额，只不过额度较高，大部分持卡人的透支额都达不到，所以感觉不到上限。&上述人士说。
　　至于这些高端卡的年费，截至2012年的资料显示，广发、招行无限卡年费分别为12000元、10000元；民生银行与建行的钻石卡年费分别是10000元和5800元。
　　学行家 先求形似再求神似
　　运通只在自己的白金卡用户中挑选其中的1%作为特定对象发卡。中资行有样学样，招行和工行黑金卡客户的主要来源，也是其私人银行部门。
　　以招行为例，由于近年大力发展零售业务，同时实施&交叉销售&的理念，各个不同业务部门的客户可以实现共享和业务拓展。
　　招行内部人士透露，黑金卡客户一般都在从已经发展成熟的私人银行部门选取。
　　除了最为直观的额度，高端信用卡的最大不同之处在于服务，越是高端就越能获得个性化的专属服务。招行与VISA合推的白金卡就配备有专门的&白金秘书&，无限卡更提出&无限服务&的口号。
　　&银行一般以信用卡作为客户分层的载体，不同等级客户享受的增值服务不一样。&工行私人银行部人士说，该行顶级客户的增值服务包括医疗健康安排、艺术品鉴赏、高端经济、投资论坛，高端或专属奢侈品定制和购买等。
　　至于最高端的黑卡，客户完全可以提出个性化定制服务的要求。比如持有一张运通黑卡，就自动享有编号为1至800的个人管家专属服务。
　　一些&特别&的要求也可以得到满足&&有位黑卡持有人为他5岁大的儿子定制了一辆跟他自己的奔驰匹配的小型奔驰车；曾有一位持有黑卡的中国人在意大利一个偏僻村落举行婚礼，他希望在婚礼上看到传统的舞狮表演，但表演者不能全是华人。当时正值8月，很多意大利人都在休假，但银行顾问还是遍寻意大利，终于找到两个学习中国功夫的意大利人，让卡主一偿心愿。
　　顶级的服务自然是一方面，大多数黑卡持有人并不会刻意刁难，他们更享受的是黑卡带来的体面和尊贵感觉。
　　一张小小的黑卡，是身处财富金字塔塔尖的标志，更将高级中产阶层与顶级财富拥有者的差异，彰显到极致。
　　&额度毕竟只是一个数字，对持卡人来说，黑卡的真正意义在于其背后的身份象征，而这也才是高端客户真正所看重的。&私人银行业内人士说。
　　难怪，&出门时千万不要忘了带它&，美国运通黑卡的这句口号，能成为广告史最令人难忘的广告语之一。记者 徐维强
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大公网版权所有,未经允许,不得转载 中国大公网络有限公司　　[编者按] 真正的财富是一种生活方式或思维方式，而不是银行账号里的数字。黑卡，是这句话的最好诠释。　　[黑卡是什么？]　　中国证券网讯（记者 徐维强）不用修饰语言，无需奢华装扮，黑卡出手的刹那，“你不是一般人”的信息被精准传递。　　007系列《皇家赌场》，邦德在没有任何预订的情况下，来到巴哈马一家客满的高档酒店，在向接待人员出示了一张黑卡后，这位英国特工立即住进了总统套房。　　NBC电视剧《日落大道60演播室》，剧中一个角色被投入监狱急需百万美元保释金，他的上司语气异常镇定：用我的黑卡摆平。　　这张出镜率颇高的黑卡，是一张不设透支上限，且不接受申请的信用卡。它绝非影视虚构，在现实生活里，一切会更酷。　　通过一个电话，黑卡持有者可以得到如下服务：私人飞机租赁、免费试驾名牌跑车、重量级演出入场券、顶级餐厅预约包厢。　　刁钻的要求随便提，“客户的女儿过生日，需要一捧来自死海的沙子；客户的妻子现在就要一款限量版名牌包；客户年迈多病的母亲从荷兰回国，需要全程无缝接送。这些都没问题。”　　就连持卡者本人也想不到，一些“生命中独一无二”的体验邀请，还可能带来特别的惊喜。比如，在美国公开赛前跟老虎伍兹打一轮高尔夫，或者是跟首批登陆月球的航天员之一布兹·艾尔德林来一次体验飞行。　　号称信用卡里的“战斗机”，银行对黑卡持有人的承诺是—只要在地球上合法的事，都会想办法满足客户。　　举例　　有据可查的事件，一是，2004年南亚海啸，时任美国运通银行香港区总裁刘月屏在媒体上公开提到，有在港卡主要求，协助其滞留岛上的朋友，公司立即将现金及机位送到卡主朋友手上。　　二是，2010年中国台湾地区综艺节目《女人我最大》中，主持人蓝心湄出示她录制节目前刚刚收到的圣诞礼物—一张运通黑卡，据说这是中国台湾地区首张黑卡。　　三是，2011年初埃及爆发大规模示威游行，一位正在当地旅游的中国台湾旅客被迫滞留，持有黑卡的他致电美国运通银行，不到24小时，就搭乘一架专门派来的私人飞机安全回家。　　对全球顶级财富拥有者而言，黑卡的魔力可见一斑。而对国内外银行来说，拴住金字塔尖客户的需求更趋强烈。　　获得条件　　既然不接受申请，那什么样的人才可能成为“客户”？　　英国评论家这样描述黑卡主人：通常为男性，知名企业CEO、总裁或董事长，35岁至60岁之间，福布斯富豪榜上的常客，平均拥有5辆轿车，多处豪宅，享受豪华游艇和私人飞机，总之就是：不仅有钱，舍得花钱，不在乎钱……　　截至目前，黑卡的发行数量从未对外公布，之所以被泛称“黑卡”，是因为各个发卡机构几乎都在卡的颜色设计上采用了颇具神秘感的黑色。　　风头最盛者，莫过于美国运通的百夫长卡（Centurion Card）。　　1999年，这张彰显持有者财富的纯黑信用卡面世，钛金属打造，拿在手里沉甸甸，甩在柜台上掷地有声，它可以买下任何东西，跑车和飞机也不例外。见过真面目的人说，如果边缘磨尖一点，黑卡真能当成武器用。　　对发卡行而言，黑卡是一棵摇钱树。抛开昂贵的年费不计，持卡人往往行事低调，拥有较高品牌忠诚度，更重要的是，他们的消费支出比其他客户稳定得多，而且在经济不景气时，支出没有明显收缩。　　对持卡人来说，抛开无上限和种种便利不谈，黑卡最大的魅力在于它所搭建的社交圈，这张小卡片是通往财富最高层的一张通行证，持卡人可轻松成为各种高档俱乐部的座上宾，在顶级富豪圈中结交朋友。　　而站在旁观者的角度，被层层神秘感包裹的黑卡，正在激发无穷的好奇心和想像力。　　[资本圈语]　　“顶级私人银行客户在乎的不是年费多少，而是独特服务体验与尊贵地位体现，富但不贵的人也不符合黑卡持有人的标准。”　　“私人银行最大的困难是服务质量无法管理，运通不仅对客户分层，同时对信用卡合作商户也进行等级分层，每个等级定了不同的服务标准，造就差别化、个性化服务。国内的机构，必须发过运通的白金卡且通过考察后才能发黑金卡。”　　—招行财富管理业务总监陈昆德　　“国内发行的运通黑金卡对邀约客户的标准也有一个基本模型。主要是考察客户的资产规模、资产流动性，生活品味、消费习性，及客户对银行的贡献度，年消费境内200万人民币或境外100万人民币是一个基本门槛。”　　“黑金卡比白金卡高一个等级，国内很多银行也发行，有些叫"无限卡"，有些叫"世界卡"，都是专门为金字塔尖顶级客户量身打造的信用卡。名字是无限卡，同样需要银行邀约才能申办。其实信用额度也不是没有上限的，只不过额度比较高。”　　—工行私人银行部人士　　“银行一般开发一种计分卡技术，通过综合评判来筛选客户，各种顶级卡的审核标准差异不大，一看资产状况，二看征信记录。”　　“中国顶级私人银行客户的个性化服务，不少还是银行吸引客户的噱头，大部分都模仿欧美，准入门槛不高，不是真正的顶级个性化服务，没有从服务客户出发，今天你一出，明天我一出，很难形成自己的体系。”　　—某股份行个人银行部负责人　　“尽管确切的数字从未公开过，但美国运通最有声望的黑卡持有者，大概在1.7万人左右。申请黑卡的底线是：500万美元净资产，且每年收入20万美元以上。”　　—金融危机前纽约奢华协会所做的惟一一次调查　　[黑卡中国行]　　中国证券网讯（记者 徐维强）目前境内仅工行与招行具有运通黑卡的发卡资格。初始额度500万元，额度可调整，上不封顶。与美国运通一样，两家银行对持卡人的要求极为苛刻。就算满足所有基本条件，也不一定能得到，因为黑卡不接受主动申请，只能等待银行邀请。　　国产版 中资行也有顶级卡　　“每种卡都有自己的高端产品，但不论哪一种黑卡，都是该系列中的最高级别，享有最高礼遇。”国内银行界资深人士告诉记者。　　眼下，作为对顶级私人银行客户的一种服务方式，中资银行纷纷推出自己的“黑卡”。　　中国银行美运卡，针对资产800万元以上的客户，最低额度10万元，最高无上限；平安钻石信用卡，固定信用额度最高100万元；建行钻石卡，最高额度500万元。　　“即使是各种高端卡、无限卡，也都远远不如黑卡。”招商银行信用卡部门相关人士向记者透露。　　招行此前曾与VISA联合推出系列高端卡，2005年推出白金卡、2008年推出无限卡。　　“尽管名字是"无限"，实际上仍有限额，只不过额度较高，大部分持卡人的透支额都达不到，所以感觉不到上限。”上述人士说。　　至于这些高端卡的年费，截至2012年的资料显示，广发、招行无限卡年费分别为12000元、10000元；民生银行与建行的钻石卡年费分别是10000元和5800元。　　学行家 先求形似再求神似　　运通只在自己的白金卡用户中挑选其中的1%作为特定对象发卡。中资行有样学样，招行和工行黑金卡客户的主要来源，也是其私人银行部门。　　以招行为例，由于近年大力发展零售业务，同时实施“交叉销售”的理念，各个不同业务部门的客户可以实现共享和业务拓展。　　招行内部人士透露，黑金卡客户一般都在从已经发展成熟的私人银行部门选取。　　除了最为直观的额度，高端信用卡的最大不同之处在于服务，越是高端就越能获得个性化的专属服务。招行与VISA合推的白金卡就配备有专门的“白金秘书”，无限卡更提出“无限服务”的口号。　　“银行一般以信用卡作为客户分层的载体，不同等级客户享受的增值服务不一样。”工行私人银行部人士说，该行顶级客户的增值服务包括医疗健康安排、艺术品鉴赏、高端经济、投资论坛，高端或专属奢侈品定制和购买等。　　至于最高端的黑卡，客户完全可以提出个性化定制服务的要求。比如持有一张运通黑卡，就自动享有编号为1至800的个人管家专属服务。　　一些“特别”的要求也可以得到满足—有位黑卡持有人为他5岁大的儿子定制了一辆跟他自己的奔驰匹配的小型奔驰车；曾有一位持有黑卡的中国香港人在意大利一个偏僻村落举行婚礼，他希望在婚礼上看到中国传统的舞狮表演，但表演者不能全是华人。当时正值8月，很多意大利人都在休假，但银行顾问还是遍寻意大利，终于找到两个学习中国功夫的意大利人，让卡主一偿心愿。　　顶级的服务自然是一方面，大多数黑卡持有人并不会刻意刁难，他们更享受的是黑卡带来的体面和尊贵感觉。　　一张小小的黑卡，是身处财富金字塔塔尖的标志，更将高级中产阶层与顶级财富拥有者的差异，彰显到极致。　　“额度毕竟只是一个数字，对持卡人来说，黑卡的真正意义在于其背后的身份象征，而这也才是高端客户真正所看重的。”私人银行业内人士说。　　难怪，“出门时千万不要忘了带它”，美国运通黑卡的这句口号，能成为广告史最令人难忘的广告语之一。　　[中国“黑卡族”遭遇小尴尬]　　中国证券网讯（记者 徐维强）“在我发展客户的过程中，曾与一位家族财富异常丰厚的富二代接触，对方向我出示了所持的一张信用卡，我从事银行业务多年，却完全没有认出这张卡片。”　　回忆起这事，深圳一家国有银行的资深理财经理还是觉得有点尴尬。“后来，直到被介绍才恍然大悟，原来是一张瑞士银行发行的黑金卡。”　　尽管财富金字塔的“塔尖”有限，但支撑中国“黑卡族”的塔基却在迅猛增长。　　2013年5月，招行联合贝恩咨询公司联合发布的《2013年私人银行财富报告》显示，2012年中国个人持有的可投资资产规模达到80万亿元人民币，年均复合增长14%；可投资资产1千万以上的高净值人士数量超过70万，人均持有资产约3100万元，共持有可投资产22万亿元。　　报告预测，2013年底，中国高净值人群数量将达84万人，高净值人群持有的可投资资产规模将达27万亿人民币。　　这组成了未来新一批黑卡持有人的庞大土壤，国际大行对此早已虎视眈眈。　　上述理财经理感叹，国外私人银行业已有数百年的历史，尤其是一些知名的银行，其黑卡的含金量也更高、提供的服务也更为精细。相较之下，“国内银行界在私人银行、高端财富管理领域的发力只有短短数年时间，差距非常明显。”　　在这种情况下，有条件的国内客户很多会选择全球资产布局，在瑞士等地开立账户，获得黑卡。　　但这批最早的黑卡族，也遭遇过不大不小的尴尬。　　“由于这种国际信用卡只切入VISA或者万事达的线路，因而在受理环境上并不便利。”　　一家银行高层人士说，近年随着银联业务飞速发展，国内商户大多具备了银联的POS机，但一些小型商户对于不具备银联的信用卡无法受理，这使得其支付范围大大缩小，原本作为身份象征的高端黑卡，却出现无人识别甚至不愿受理的局面。　　硬件的问题总可以解决，其实更尴尬的点还是落在服务上。　　在欧美，以信用卡为载体的顶级客户服务架构已分层，并铺设了高端消费和服务的收单体系。　　比如，美国运通银行与世界顶级酒店、度假村、航空公司、餐厅、私人会所、高尔夫俱乐部及协议商家有深厚合作关系。黑卡不仅能覆盖低端的超市、健康美容店、加油站等生活日常服务，及娱乐、航空、旅游等增值需求，在顶级客户定制服务上也已成体系，包括预定或购买豪华游艇、私人飞机等。　　中国顶级私人银行客户服务，目前仍处于摸索阶段。“模仿了欧美顶级服务的奢华外表，却还没学到其古典的内质，更忽略了本土客户务实的需求。”上述人士分析。　　作者：徐维强
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