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龙龙妈妈1916 发表于
儿子已9岁你好、我想和你咨询下平安护身符终身寿险（分红型）的优缺点、还有平安鑫祥两全保险、（分红型）..谢谢
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妈币16719 &宝宝生日&地区:街道:积分16070&
本帖最后由 儿子已9岁 于
16:02 编辑
龙龙妈妈1916 发表于
儿子已9岁你好、我想和你咨询下平安护身符终身寿险（分红型）的优缺点、还有平安鑫祥两全保险、（分红型） ...
呵呵，这个问题好大。
并且，优缺点是有比较才会产生的，它们分别和哪个险种比较，我才好回答。
美妈的提问能不能更加细致一些？
这儿要提醒众美妈一点：并不是确定了主险（护身福和鑫祥都是主险）后，就万事大吉了。
保险方案是依据建立在各个家庭财务状况，代理人测算出医疗、重疾、身故、残疾和养老方面的需求，制定出2-3个方案，然后选择调整后，方能确定的。
保单和财务方案可反映理财师的思想和品格，当把它们当自己作品看待时，你就愈贴近自己的灵魂。 ——18年寿险生涯， RFC国际财务顾问qq手机文集http://www.cqmama.net/thread--1.html
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妈币61 &宝宝生日&地区:街道:桂园街道积分17&
这两天一直在关注你的帖子，真的学习到了很多，特别是这种家庭保障体系，真的很喜欢。我有个宝宝10个月，现就准备给先生和宝宝买保险，我自己在很早之前就买过一份一年1700多的重疾保10万。我们一家三口都有社保，主要是想高保障的。我一亲戚就给我设计了两份，麻烦楼主抽空帮我看看给下建议。大人智胜年交7393.5，寿险32万+重疾30万+意外伤害20万+意外医疗2万+重疾豁免C+住院日额10分+健享A2份。小孩智慧星年交5000，寿险10万+重疾8万+意外伤害A1万+重疾豁免B投保人的+重疾豁免C。
说说我的想法，年交的保费有点高了，因为我考虑到我自己在接下来也要再买，而且还打算再生个宝宝，也会再买，这样到时可能整个家庭的总保费就会有压力了。我看楼主做的万能险能年交6000元，保额做到比我这还高，我的也能调整吗，我也是想要年交6000左右，各项保额做到最高。后面我一再要求，亲戚给我做高了保额，就是上面那份,可保费也升上来了（之前是6000保25万)。
宝宝的智慧星，我看你也是可以做年交4000，那么保额方面呢，我的那份上面那样是不是最高了，重疾能不能提高至10万，医疗保险也能不能提高呢，如果我想了做4000的，那跟我那份有什么区别吗？还有提到教育金方面，是在哪里体现出来的呢,这也是我有看中的地方。
先生和我都是29岁，先生是家里的经济支柱，我的家庭总保费预算为2万以内即可.
盼望楼主能抽空帮我看看，也给我一些建议，万分感谢！
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妈币16719 &宝宝生日&地区:街道:积分16070&
本帖最后由 儿子已9岁 于
10:38 编辑
SZTINALIN 发表于
这两天一直在关注你的帖子，真的学习到了很多，特别是这种家庭保障体系，真的很喜欢。我有个宝宝10个月，现 ...
呵呵，是外省的妈妈吧，现在外地咨询的朋友比重庆本地的还多。
每个计划，都可以看出设计者的保险理念和生活阅历。
你说LG的方案是你要求这样做的，可以看得出，你非常注重保障。
老公的保险，可以考虑暂时不参加住院日额，因为津贴型保险是在长期住院的情况下才会有优势，但你们才29岁，长期住院的可能性较小。这样可以降低保费，节省你宝贵的现金资源。
另外，有医保的朋友最好参加B款，这样除了更符合你们的实际情况，也能降低保费。
孩子的保险，代理人几乎都推荐智慧星，这就限制了重疾的保障，不能超过10万。
但就算是推荐智慧星，也可以有很多方案。你提供计划书，没看出代理人思路，因为这是一个现成的模式，也就是说，这名代理人并没有为你设计过。
鱼和熊掌不能兼得，想同时获得高额的保障和教育金是不可能。
如果你更看重保障，鑫盛、鑫祥、世纪天使等更有优势，而智慧星的储蓄性更强。
当然，家庭方案的最后确定，是比较复杂和费时的，需要专业的流程和有效地沟通，更需要朋友们信任和代理人的职业付出。
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妈币61 &宝宝生日&地区:街道:桂园街道积分17&
本帖最后由 SZTINALIN 于
16:29 编辑
儿子已9岁 发表于
呵呵，是外省的妈妈吧，现在外地咨询的朋友比重庆本地的还多。
真的太感谢刘昆老师的回复，又要麻烦你，我之前只知道人必须买保险，至于保险是怎么样一概不知，我这一星期来都反复在看你的贴子，真的让我受益许多。上面我说的那些方案经过我自已的学习，我否定掉了。要不是碍于是亲戚，我真不想在她那买。买保险是长期性的，所以我比较慎重。我重新想了一套家庭方案，真的很想让楼主再帮我看看，我比较纠结的是宝宝的保险。
家庭年收入20万左右，月开支7000多吧，老公是家里的经济支柱，由于老公经常开车，经常在路上跑，所以我选了平安福年交6061交30年（主险21万+重疾20万+长期意外30万+意外医疗4万+豁免C）
我自己之前买过一份重疾年交1730保10万，现意外方面空白，所以我也选择平安福年交3692交30年（主险15万+重疾12万+长期意外20万+意外医疗2万+豁免C）
我们夫妻俩的保险基本上就选平安福了，特别是我老公，经常开车，经常在路上跑的人，意外就显得特别重要。&&我觉得平安福的保障比较全面，我们的目的就只是要保障。麻烦楼主具体帮忙看看，两份平安福的设计额度有需要改动下的吗？而我自己呢，其实是可以买智胜万能险的，因为智胜既可以作为我的补充，又可作我们夫妻俩以后的养老补充。可我还是选择了平安福，因为一保费比较便宜，二保障也比较全面。刘昆老师，你看我这样的思路可行不？我的方案具体帮我看看，需要再优化或给我些建议，万分感谢！感谢！
接下来就是我很纠结的，对于宝宝的，我是这样想的，宝宝最需要我们保障的是差不多25岁之前，之后的他会赚钱他自己再去买。这段时间我们需要重点考虑的就是医疗，疾病，教育。所以就让设计了一份鑫盛年交2144交30年（主险10万+重疾10万+意外5万+意外医疗2万+豁免父母）这份是豁免父母挺不错，现在我又觉得这样保终身意义不大，25年之后这份保单作用就会变得很小了。智慧星年交5000交20年（主险10万+重疾8万+意外医疗1万+豁免B+C）好像没有意外险哦，说再外加一张BB卡，一年450块，具体什么我也不清楚。
对于宝宝的保险，我了解到的就有上面两种，还有鑫利，鑫祥，其它的也不知道还有什么。对上面这两种，为什么我会纠结呢，亲戚说有规定，宝宝的保额最高是10万，像鑫盛，智慧星，两份在宝宝25岁之前的保障是差不多的，（智慧星重疾低点）对吧，那在宝宝25岁之后呢，宝宝会赚钱肯定要自己再去买的，像鑫盛就只能原样，而智慧星呢，这时可以作两方面功能来处理，一方面，如果还想让他成为宝宝的保险，那就可以调高额度，继续保障宝宝，另一方面，把它作为我们的养老补充，把额度降下来，多点钱去利滚利。
从长远看，由于智慧星比较灵活，将来可以作侧重点的功能险种来处理，而鑫盛就不能，一直就那样。但从目前看，智慧星年交保费将近是鑫盛的两倍多，对于我们家庭来讲，目前交智慧星是可以的，那是因为我们现在还没有买房，爸妈也还健康，小孩还小，没有什么负担。。接下来也会再增添一个宝宝，要留点给下一个宝宝。
现在我真不知如何决择，应该选择哪一种呢。30+（选鑫盛），30+（选智慧星）或智慧星选年交4000的就15483，一年就相差2000左右，如果我选智慧星，方案应该怎样设计为好呢，上面亲戚做的就是一个现成模板。
以上就是我从楼主的贴子学习到的知识，再根据自己的家庭情况作的保险方案，其实我也很局限，只是根据我所接触到的几个险种来作作比较而已，不知我对上面方案的理解有没有偏差，我的思路可行不可行，真心的很希望刘昆老师能给我些建议，给我指导，给我方案优化。盼回复，万分感谢你！
&老公年收入18万，我只有4万，每月开销7000多，没有负债,目前没有买房，有车，爸妈也还健康，小孩还小，基本上没有什么负担。&
&老公年收入18万，我只有4万，每月开销7000多，没有负债,目前没有买房，有车，爸妈也还健康，小孩还小，基本上没有什么负担。&
&孩子的看来你非常纠结，我也三言两语讲不清楚，回渝后我在讲解希望不会影响你参保&
&我比较注重身前保障，你的平安福计划是寿险15万+重疾12万，但我觉得寿险15万+重疾14万，似乎更让力用在了刀刃上&
&其实险种和保额的确定，就像面料和尺寸的确定，也许你选择平安福没有什么问题，但你提供的信息还是偏少，让我无法测算准确的保额&
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刘昆老师，可能我写得太多了，让人真不想看下去，但那些都是我内心里所想的。
后面我老公的平安福长期意外我改到40万保额，意外医疗改成2万了，不知一味地增大意外保额有没有意义。我的也改成30万，真心希望刘昆老师指点下，谢谢！
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刘老师您好，加您QQ您一直未回复，只能在此给您留言，希望看到并回复。我和老公想为3岁得BB买份商业保险，孩子目前只有份社区医保，我和老公都在企业，年收入8万元左右，咨询和学习了几天，我准备买平安的智慧星产品，（主险5000元）重大疾病10+意外伤害1+豁免b+c，这样设计您觉得合适吗？另外还有什么好的推荐吗？或是这款智慧型还有更合适我的设计方式吗？
&这个方案是不成立的，只有重疾保额低于寿险保额，才能附加豁免C&
&我应该已经加你了，但我现在外地，估计要4天后回渝，那时可能才能给你比较准确的回答&
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妈币61 &宝宝生日&地区:街道:桂园街道积分17&
刘昆老师是不是很久没上来这了，我和老公都已经买了平安福了。BB的保险实在不知如何选，买份纯保障保终身又意义不是很大。买有教育金的，又不知现在投入，到18年后那钱会变得多小，在那时能不能起作用也难说啊,真纠结啊
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妈币16719 &宝宝生日&地区:街道:积分16070&
SZTINALIN 发表于
回复 儿子已9岁 的帖子
刘昆老师是不是很久没上来这了，我和老公都已经买了平安福了。BB的保险实在不知如 ...
不好意思，我在西北旅游，都是很晚才住店，没想到耽搁了你的事情。
今天比较早休息，但网络却不稳定。我尽快发，能讲多少算多少。
估计还要4天左右才回重庆。
&我才不好意思，在你旅游的时间来打扰你。&
保单和财务方案可反映理财师的思想和品格，当把它们当自己作品看待时，你就愈贴近自己的灵魂。 ——18年寿险生涯， RFC国际财务顾问qq手机文集http://www.cqmama.net/thread--1.html
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妈币16719 &宝宝生日&地区:街道:积分16070&
刘老师您好，加您QQ您一直未回复，只能在此给您留言，希望看到并回复。我和老公想为3岁得BB买份商业保险， ...我应该已经加你了，但我现在外地，估计要4天后回渝，那时可能才能给你比较准确的回答
保单和财务方案可反映理财师的思想和品格，当把它们当自己作品看待时，你就愈贴近自己的灵魂。 ——18年寿险生涯， RFC国际财务顾问qq手机文集http://www.cqmama.net/thread--1.html
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一个月前在线
您好，您说的很详细，证明您很关注宝宝的成长，更说明了您很有远见，保险没有最好的，只有最适合自己的，智慧星是保障加教育金，您觉得自己想买什么样的就去买。没有最好的保险。
好的，非常谢谢。
一个月前在线
你好 每个产品都有自己的优势 有时是需要我们的客户自己去分辨 哪款产品更适合自己 我个人建议 平安的智慧星还是非常不错的 他保单价值灵活 而且高中 大学 都有相应的教育金 领取& 等于零存整取& 而且保障 从一开始就很高 10身价 8万重疾& 其实现在孩子小& 保障是应该 高点 教育金也是集中领取的 以后孩子大了 觉得保障低了 可以再加的我建议你 看的 长久一些
&这样 我想你就知道 究竟哪款更适合你了& 点击我的头像 我网站里正好有我昨天刚写的一个案例 也是0岁宝宝 交五千的 智慧星的案例& 希望 能帮到你
好的，非常谢谢你回答得很详细。
一个月前在线
您好，中国人寿的那份你可以要求您的代理人为您设计在18-21岁的时候，每年领取一万元。这样就可以满足您对宝宝教育金的要求了。建议身故保额不要做到10万，因为未成年人的保额最高只能10万。
好的，非常谢谢。中国人寿那款新瑞鑫每年返还的不想做累计生息，因为6000多一年有些压力，而红利累计到18岁也还很少。
可以补充一些教育金附加险，在指定年龄领取的，像我们公司的，我就知道有世纪英才这种可以附加，估计中国人寿的也有，你可以问问你的代理人，这样就不用做累计生息了。
一个月前在线
您好，保险产品没有好与坏的区别，只是根据您的需要，选择一款适合您的产品，智慧星是一款万能型的产品，他的缴费比较灵活，领取也是比较灵活的，如果您想解决某个时期需要的钱，那我建议您做智慧星，您领取部分现金对保额不会发生变化，并且18周岁后可以随意调高保额的。如需详细了解点我qq。祝您幸福平安。
好的，非常谢谢。
一个月前在线
&& 其实您现在的重点是想解决重疾、意外和教育方面。以上两款产品是很好，但根据您的情况，都不太适合，它们是适合经济比较好的人群，起码年交1万以上且能轻松的持续交费才能体现它的优势。
&& 根据您的需求，既有风险保障又能确保您宝宝的教育金，建议您参考以下方案：1、中国人寿鸿运少儿两全保险（分红型）--每年只交3388元，交到15周岁，4万基本保额，利益：18岁、22岁、25岁分别确定获得2万成人保险金、创业保险金、婚嫁保险金，共6万，合同终止。18岁-25岁身故赔付4万，年年享受分红。&& 2、中国人寿康宁终身重大疾病保险--每年1450（男孩1600），缴费20年，10万保额，保障终身，利益：50种重疾，180天后确诊马上赔付10，身故10万。附加长久呵护住院费用补偿医疗--年缴260元，一年中无论意外还是疾病住院可保销5000.&& 三个险种组合起来年缴5090元，每月424.166.既解决医疗方面的担忧,又有一定的教育金,当然您们努力赚钱,保额方面再继续加就好了!
好的，非常谢谢。
一个月前在线
你好，我只想一充补点，平安智慧星的人身身故金保额是10万元的基本保额加上你帐户保单年度的现金价值，另外18岁后可以调整根据需要提高基本保额。如果相款产品在交费相同，交费期也相同，智慧星绝对有优势，另外平安的世纪天使也可以和新瑞鑫相提并论的。
好的，非常谢谢。
不用客气的，能用专业知识帮到您是我们工作的动力！
一个月前在线
您好：这两款产品本身您交的保费不一样，假如是在同等的保费，交相同的年限，设计的保额一样，保险责任相同，那么您这样一比较就可以分析您想购买哪款产品，您所陈述和比较是在他们缴费年限，也是就本金交的不一样，所以您就比较不出，其实每个产品都有它的有优势，各有各的好处，关键是这款产品是否适合您的需求。以上是我的一些建议，希望能够帮到您!
好的，非常谢谢。
一个月前在线
您好~~~ &&& 新瑞鑫也是可以随时领取的啊 ··~~& 它附带了一个金账户，每年返还的生存金可以进入金账户，每月复利，最低保证利率2.5%。而且缴20的钱是属于您自己的本钱，在85周岁的时候是一次性的返还15万的。&&& 每个产品都有优势，关键是看你怎么选择。&&& 欢迎咨询~~~~~~
好的，非常谢谢你回答得很详细。
一个月前在线
&&& 平安智慧星比较灵活。含重疾和意外的保险,而且可以领取教育金，保证孩子将来上大学的学费。& 平安智慧星的人身身故金保额是10万元的基本保额加上你帐户保单年度的现金价值。而且有双重豁免，不管大人还是被保险人有什么事，保费都由保险公司交。
好的，非常谢谢。
一个月前在线
您好，可以看得出您是一位很有保险意识的家长。保险具有的其他不能取代的功能是保障，所以首先您应该考虑的是重疾和意外方面的保障要足够。
&还有不知道您是否有给孩子购买少儿互助金，少儿互助金属于国家福利，您可以去社区可以在所在社区卫生服务中心购买。然后同时购买商业保险做一个全面的保障。
& 您也可以咨询我，了解一下我们公司相关少儿重疾，意外，教育方面的保险产品，多了解一下，再做最后定夺。您可以点击联系我具体了解一下。
好的，非常谢谢。
一个月前在线
你好我认为你选则尊贵一生+健康福星一样管着孩子的教育金和婚嫁金还有创业金也管重疾
20天前在线
您好，我是平安人寿的孙伟芹。其实每款产品都有它的特色，看您自己的需求了，没有最好的产品，只有最适合您的产品，教育金的话选择智慧星还是不错的，可以发计划给您。祝您平安健康。
好的，非常谢谢。
一个月前在线
你好，建议了解一下新华的祥和万家+健康福星保障计划，缴费6000左右就可以拥有双重保障
一个月前在线
新华人寿厦门分公司牟世英很高兴为你服务
&保险利益：（成长储备）
压岁金：每年领取首期保费的2%，至17周岁；
大学教育金：18-21周岁领取（保额+累积红利保额）*30%*4年；
深造金：22周岁领取（保额+累积红利保额）*60%；
婚嫁金：25周岁领取（保额+累积红利保额）*60%；
立业金：30周岁领取（保额+累积红利保额）*90%；
养老金：60周岁领取（保额+累积红利保额）*200%；
生活保障：18周岁前若不幸身故返还所交保费与基本保额现价较大者+累积红利保额现价+终了红利；18周岁后不幸身故，返还（保额+累积红利保额）*500%+终了红利。
特别关爱：投保人因意外或合同生效一年后因疾病身故或全残，并介于20至60周岁之间，免交续期保费。
可附加重疾，住院费用等附加险。教育，医疗，重疾全面保障。
一个月前在线
你好：很高兴为你服务。买保险就是要买适合自己的，不然退保很麻烦，也会有损失。建议你考虑一下生命人寿的富贵花，这款产品 1、返保费：客户81周岁满期按合同规定返还所交保费；2.收益快：保单犹豫期满即可给付基本保额10万*10%=1万元1-59岁每年给付5500元+累积红利保额*5.5%，共领取59次；60-81岁每年给付10000元+累积红利保额*10%，共领取22次；3.收益多：红利保额逐年递增，保单终止时给付终了红利；生存金还可进入万能账户进行二次增值，下有保底上不封顶，按需领取方便灵活；4．豁免保费：投保人60岁前因意外导致身故或全残，豁免续期保费，即可做宝贝教育金。
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