我们的存款还安全吗？_国内财经_财经纵横_新浪网
我们的存款还安全吗？
.cn 日&15:56 北京晚报
　　本报讯（记者熊焱）昨天，中国银行宣布与苏格兰皇家银行签署战略性投资与合作协议。根据协议，苏格兰皇家银行将出资总计31亿美元，购入中国银行10%的股权。此前，建设银行也已经正式携手美洲银行、淡马锡控股有限公司，达成战略投资与合作的最终协议。标志着国有商业银行迈出股改上市的重要一步，四大银行海外上市进入倒计时。和百姓生活息息相关的国有银行股改和上市后，对市民今后的生活会带来什么影响？专家认为,国有银行股改后进入激烈的竞争市场，民众不仅能够投资购买银行分享上市的成果，而且将享受到
银行更好的产品和服务。
　　四大国有银行为何上市
　　中国社科院金融研究所金融发展室主任易宪容昨天接受记者采访时表示，国有银行最基本的问题是运作机制改革，通过股改和上市由国有银行变成现代商业银行，才能走出困境。
　　银监会主席刘明康在担任中国银行行长时曾说过，国内商业银行与外资银行间有六大差距，分别表现为资本实力、风险防范、不良资产、治理机制、管理机制和IT建设方面，入世后要消除这些“鸿沟”需要10年左右。国有银行需要像外国银行那样进入资本市场去获得强大的资本支持，来打这场仗。
　　目前四大银行的改制已进入“攻坚阶段”：在6月17日和7月1日先后宣布引入美洲银行和淡马锡旗下亚洲金融控股私人有限公司后，建行多次表示争取今年年底前上市；7月22日，中行新闻发言人称，将在年底前完成上市准备；7月13日，工行宣布完成财务重组，股份公司有望于9月挂牌；农行行长杨明生也表示，农行正在起草并不断完善股改方案。
　　百姓存款安全系数高
　　由于历史原因，中国老百姓对国有银行的信任指数高居不落，认为是最为安全的资金“保管箱”，认为即使国有银行资不抵债，国家也不会不管，正是因为那块“国”字招牌。现在，国有银行有外资入股并海外上市，最让老百姓关心的是自己的资金是否仍然像从前享有安全保障？对此易宪容表示，按照国际上的运行规则，现代商业银行才能最大限度的减少或降低民众的风险，增加利益，给予投资者好的回报。而且银行上市之后，运作机制更加透明，百姓对“保管”着自己资金的银行的经营状况享受更明晰的知情权，更有利于了解自己的资金安全状况。
　　个人理财服务将大升级
　　目前我国的国有商业银行在金融产品设计、银行服务水平等方面离百姓的要求还有相当大的距离，特别是近年来人们对个人理财服务的强烈需求，恰恰成为目前国内银行的弱项。在昨天的签字仪式上，苏格兰皇家银行董事会主席GeorgeMathewson爵士说：“把中国银行的品牌、渠道和客户基础与苏格兰皇家银行的产品、运营能力及经验结合在一起，在中国市场上将会具有强大的竞争力。”记者了解到，双方将在信用卡、理财、公司业务以及个人保险等业务领域进行广泛的合作。易宪容认为，由于商业化程度提高后，市场竞争更加激烈，银行设计的和服务将会更好、更周到。
【】【】【】【
】【】【】【】
　国内财经栏目　相关链接
　北京晚报其他文章
电话：010-4　　　
Copyright & 1996 - 2005 SINA Inc.
All Rights Reserved
北京市通信公司提供网络带宽在中小银行存款安全吗_百度知道
在中小银行存款安全吗
提问者采纳
最主要的是抗风险能力较差，中小银行相对就比较麻烦，有破产的可能？放贷比例和结构怎么样，要看是哪家中小银行，一旦发生金融或政策性的巨大变动，相对安全，在管理及运营经验方面肯定有所欠缺？首先中小银行是相对“五大银行”而言的。个人建议选大银行存款，甚至会出现挤兑风潮不一定安全
其他类似问题
银行存款的相关知识
等待您来回答
下载知道APP
随时随地咨询
出门在外也不愁近年，贴息存款导致储户存款“神秘失踪”案件不断增多，甚至国有银行也有涉及。贴息存款的危害早已引起监管层高度重视，银监会、财政部和央行曾发文明令禁止贴息存款行为。然而，在近期曝出的多个储户在银行出现存款消失事件，皆与贴息存款有关。
调查：存款丢失多与贴息存款有关
　　近日，多地银行存款频频“失踪”，浙江杭州42位银行储户放在银行的数千万元存款仅剩少许甚至被清零；泸州老窖等知名企业存款也出现异常，近3个月就有存在银行的5亿元不知去向。
　　同时，义乌、南京、湖北等地也出现了储户存款失踪事件。此外，1月23日，媒体报道称南京一家名为“南京某农村经济专业合作社”的假银行非法吸储2亿元。
贴息存款,有风险!
搜狐新闻客户端在就这一话题进行直播访谈时，参与讨论嘉宾之一――中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示，不翼而飞的银行存款，并不是普通意义上的存款，而是近年来兴起的贴息存款。
所谓的贴息存款，是指储户按照资金掮客的要求和条件，以自己的名义将资金存入指定的银行网点，按照双方约定得到一笔额外补贴。用行话来说，大致上可分为“阳光贴息”和“非阳光贴息”两种，贴息标准从2%－20%不等。其来源既有企业存款也有个人存款，形式上五花八门，不一而足。
贴息存款造成的危害是显而易见的。这种行为一方面导致银行不正当竞争，抬高了利率，扰乱正常存款的竞争秩序，为不良企业“骗钱”提供了通道，严重损害了金融机构社会形象。另一方面，它提高了资金成本，加大了企业负担，无益于缓解实体经济融资难、融资贵困局。
贴息存款严重破坏正常的金融秩序，损害了广大储户利益。监管部门要建立完善的监管体系，加大监管查处力度，并广泛发动社会力量参与，保护广大储户的存款安全。
董希淼指出，对普通民众而言，不去碰贴息存款才是王道。不管是“阳光贴息”还是“非阳光贴息”，都不受法律保护。
在近日国务院新闻办公室举行的吹风会上，银监会副主席王兆星回应近期储户存款失踪事件时表示，具体原因和情况还在进一步调查，总体上讲，银行有义务保护存款人的合法权益。
王兆星表示，发生了存款案件后，这需要调查，包括司法机关的调查，到底是什么原因引起的，是因为银行的管理的漏洞还是信息系统的漏洞，还是因为有个别的社会犯罪分子和银行的工作人员相互勾结造成对存款资金的诈骗等等，要分清不同的情况、不同的性质、不同的责任来分别加以处理。但不论是什么情况，银行在日常经营中，都必须要加强自身的管理，要更加有效的保护存款人，同时也要更加有效防范各种针对存款人的犯罪行为，保护储户存款的安全。
既然银监会表示银行应对存款安全负责，那么是否意味着监管层的态度就是――银行应赔偿所有丢失存款？可以预测的是，监管层可能会要求银行执行更为严格的经营流程,或在关键时期要求银行针对经营风险提高资本金要求，赔偿储户损失的承诺，以此帮助银行恢复声誉。
“存款失踪”有哪些情况？
　　所谓的个人“存款失踪”，是指存款未经正常流程，从储户个人账户上转移到其他账户，或者转化成理财产品及被冻结。董希淼总结出存款失踪的几种情况：
　　一是贴息存款被骗走。资金掮客以高额“利息”为诱惑，将存款骗取到其他企业或个人账户。如近期发生的巨额存款失踪事件，基本上与此有关。不法分子以核实存款为由，获取储户账户密码或网银工具，或与银行员工内外勾结，骗得储户团团转。
　　二是信息泄露被盗走。由于账户、密码等信息泄露，犯罪嫌疑人利用技术克隆了银行卡，通过刷卡或直接支取等方式，盗走储户卡里存款。近年来，这样的案件爆发了多起，很多储户往往银行卡还在自己手里，其中的存款却在异地被取走或盗刷。
　　三是快捷支付被转走。快捷支付虽然使用方便，但其中漏洞很多。如支付宝的快捷支付，每次付款只需输入支付密码和手机校验码，就直接从该卡扣除款项。银行卡号及手机卡一旦被人拿到手，卡内资金很容易被不法分子利用快捷支付功能盗空。
　　四是存单质押被冻结。前些年，部分企业与储户签订借款合同，直接支付给储户等人“借款利息”，条件是储户提供个人存单质押给银行，为其银行承兑汇票提供全额担保。之后，银行冻结这部分存款，如企业出问题则存单被用于偿还承兑汇票的垫款。
　　五是购买产品被迷惑。一些储户出于投资理财的需要，或轻信银行员工的介绍，将个人账户里的存款用于购买银行理财产品、保险产品或其他金融产品。当然，还有少数储户本来就缺乏基本金融知识，一开始就错把这些非存款产品当成储蓄存款。
　　此外，还发生了泸州老窖等白酒企业巨额存款蒸发等事件。这种“存款卖酒”形式，多属以渠道建设名义存在的小金库内资金，长期游离于监管之外。
“存款失踪”，谁应该负责？
　　这些形形色色的“存款失踪”，该由谁来负责？
北京威诺律师事务所杨兆全律师作为嘉宾之一，他指出，银行要承担部分责任。责任大小，要看银行过错的大小。在有些案件中，受害的客户也有一定的过错，比如在明知不合规的文件上签字，甚至明知柜台工作人员行为违法，并不代表银行的情况下，仍然进行操作。
在搜狐新闻客户端进行该话题的直播访谈时，很多参与讨论的网友以为，存款本身是存在银行的，业务办理也在银行场所进行，出了问题由银行负全责。这种观点大概也是那些敢于铤而走险去做“贴息存款”的储户思路。
　　在董希淼看来，银行有义务保护存款人权益，但储户及其他相关方同样也应尽到责任，这里边的法律关系是挺复杂的。银行、储户及其他相关方，各自应该有什么样的责任？上述“存款失踪”的五种形式各不一样，每种形式中也有不同的情形，应该具体问题具体分析：
　　1.在“贴息存款”形式中，如果储户自己为了高额回报，将银行卡、密码等交于资金掮客，导致存款被骗走，则应承担主要责任，如2014年江苏省高院就因此终审判决由储户自行承担全部损失。如果储户本人并未泄露密码等信息，而是犯罪嫌疑人与银行内部人员勾结，通过非法手段将储户存款直接划走，那么银行应承担主要责任。
　　2.在“信息泄露”形式中，如果储户自己未妥善保管自己的卡号、密码等信息导致银行卡被克隆，那么应自行承担责任，除此之外主要责任应由银行承担。
　　3.储户存款因快捷支付漏洞被转走，第三方支付公司应承担赔偿责任，与银行无关。当然，储户自己也应妥善保管好银行卡和手机等物品。
　　4.存款因办理存单质押被冻结的事情，去年曾发生在民生银行武汉分行。此事实质上是储户与借款企业之间的一种民间借贷，储户应认识到高收益之后的高风险。
　　5.至于“存款变理财”“存款变保险”等等，媒体也曾报道不少，还是得一分为二地看。如果银行员工误导销售，导致存款变味、变形，那么银行应承担主要责任。事实上，很多时候储户事先知情并签署了相关合同，后来因收益未达预期等因素想悔约，那么应对自己的投资理财行为负责。
　　在董希淼看来，银行和储户之间的责任如何划分，往往会遭遇两难的选择。如果过分加重银行责任，不利于金融创新和风险防范；如果过分加重储户责任，不利于维护普通民众合法权益。最近，媒体报道了一起重庆储户被判刑四年的案例。这位储户受30%的高息诱惑，将钱存入银行后被不法分子全部骗走，之后法院认定他与不法分子勾结，诈骗银行。法院在缺乏确凿证据的情况下，认定储户泄露密码给不法分子并因此定罪，过于草率。但这其中也反映出，有一部分人可能会以此为手段进行犯罪，这其中的确存在道德风险。资料来源：搜狐新闻客户端直播访谈、经济日报等