通知存款利息高约定转存省麻烦 巧用活期存款_投资理财_财经纵横_新浪网
通知存款利息高约定转存省麻烦 巧用活期存款
.cn 日&19:09 金羊网-民营经济报
　　加息后，许多市民都将眼光瞄准了定期存款，纷纷把刚存入不久的定期存款提前取出，按调整后的利率存入，以获取更高的利息收益。理财专家提醒市民，虽然活期存款利率依然较低，但在热衷定期存款的同时，不应忽视为短期闲置资金寻找更好的储蓄途径。
　　银行目前有多种储蓄理财方式，有没有可兼顾资金的收益性和流动性的储蓄品种呢？
　　“约定转存”省麻烦
　　目前沪上民生、浦发等多家商业银行都有“约定转存”业务。它是指客户只需预先指定其活期账户中的留存余额，当余额大于指定金额时，银行系统将自动根据客户的指令，将资金由活期转为不同期限的定期存款，通过这样来提高利息收益。此项服务一经开通，以后客户每一笔存款，系统均自动将超出活期留存额的资金转存为定期，省去往来银行的麻烦。
　　有的银行还考虑到客户资金流动性需要，推出“储蓄透支”服务。如民生银行的“钱生钱”储蓄理财，就提供“透支”服务。如客户当日取款或消费累计超过活期账户留存的金额，则系统提供客户在定期存款余额范围内透支。营业日终了时，系统将按照客户利息损失最小的原则，将其中一笔或多笔定期存款支取，弥补当天透支额。而其它存款继续享受定期存款利率。这样既确保了客户的资金收益，又确保了资金流动性。
　　“通知存款”利息高
　　对大额活期存款或短期闲置资金，“通知存款”也不失为理想的投资途径。通知存款是指存款人在存款时不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额后进行支取。
　　“通知存款”分为人民币和外币两种。“人民币通知存款”有1天、7天两个品种，外币只有7天通知存款一个品种。“1天通知存款”必须提前1天通知银行约定支取存款，“7天通知存款”必须提前7天通知。
　　与活期存款相比，“通知存款”的优势在于年利率较高，相同存期的投资收益自然也要高许多。目前人民币活期存款利率为0.72%，人民币1天通知存款利率为1.08%，7天通知存款利率为1.62%。不考虑利息税因素，存期相同的情况下，人民币1天通知存款年利率比活期存款高50%，7天通知存款年利率比活期存款要高125%，其利率仅比整存整取3个月人民币定期存款利息1.71%略低，但流动性要远好于3个月的定期存款。
　　所以说，“通知存款”是一种流动性和收益性都能较好兼顾的储蓄存款产品，是五一、十一长假期间、股票或外汇行情较为清淡时大额闲散资金安置的便利渠道。
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2015年怎样存款利息高 教你银行存款理财四大方法
[摘要] 对于不想冒险的人来说，银行存款是重要的理财手段。那么，2015年怎样存款利息高？专家教你四招既简单又安全的方法。
对于不想冒险的人来说，银行存款是重要的理财手段。那么，2015年怎样存款利息高？专家教你四招既简单又安全的方法。首先是分批定存。很多人经常遇到这样一种情况：把一笔数目不小的闲钱刚存成定期存款，眼看着一年到期可收获不错的利息，这时家中急用钱，不得不把定存的钱取出，最终只收得很少的活期利息。如果把这笔钱拆分，分别存入银行定期，那么一旦急用现金的时候，可以取出其中一份资金，其他定存利息则并不受影响。甚至在把资金拆分的时候，按照由少到多进行定存。当有小额资金需求时，仅把小份额的定存取出，这样既能满足用钱需求，也能最大限度地得到利息收入。比如，10万元的资金，分成1万元、3万元、6万元三份，分别做一年期定期存款。其次是让利息再生利息。通常我们把一笔钱存成存本取息，一年后，这笔存款就有了一点利息。对大多数人来说，完全可以取出这笔存款第一年的利息，然后再开设一个零存整取的储蓄账户，把取出来的利息存到里面。以后每年固定把第一个账户中产生的利息取出，存入零存整取账户。这样，不仅存本取息储蓄得到了利息，而且其利息在参加零存整取储蓄后，又取得了利息。小钱汇成大钱，又可以存成存本取息了。第三是约定转存。约定转存是银行接受储户的委托，在储户委托的转账日期按照约定的转存金额和转帐方式进行账务转存。其中每个人需要设定2个金额，一个是转存点金额，一个是卡里留存的活期金额。比如你设定的转存点金额是2万元、留存的活期金额1万元，当用户卡里的钱够两万元或以上时，系统就会自动留下1万元活期存款，其余全部转成定期存款。最后是利用通知存款。通知存款分为1天和7天，利率比活期高很多。所谓7天通知存款，就是银行以7天为一个周期自动转存。比如1号存款8号取，这就是7天，银行会按照7天利率进行核算。但如果1号存款10号取，那么前七天银行会按照7天利率计算，后3天按照单天利率计算。目前银行7天通知存款的年利率为1.35%,1天的则为0.8%,活期年利率为0.35%,也没有手续费，但账内须有至少5万元的存款。当然，互联网金融对商业银行的影响也在深化，很多银行也陆续推出在线&宝&类产品，收益率为3%到5%之间，非常方便，个人不妨试试。
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找对自己的位置，人生就有意义！换个方法存款赚利息：每天都存钱 1天不放过
你的存款习惯是怎样的？是不是等到工资卡里的钱积累到一定数量，比如一万元，才跑趟银行换一张定期存单？ 如果你的答案是“是”，那么姚太太会很高兴把这篇文章拿出来跟你共勉。 前段时间姚太太看到了一个很强大的帖子，名为《“榨干”银行利息》，帖子的主
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　　你的存款习惯是怎样的？是不是比及人为卡里的钱积累到必然数量，好比一万元，才跑趟银行换一张按期存单？　　如果你的答案是“是”，那么姚太太会很兴奋把这篇文章拿出来跟你共勉。　　前段时间姚太太看到了一个很强大的帖子，名为《“榨干”银行利息》，帖子的主要内容是：用网上银行每天存50元，充实榨干银行利息。发帖人说，不管钱多钱少，只要是闲钱就要充实操作。以前各人许多一个月存几百、几千、几万，然后循环1年12单，3年36单，但这也无形挥霍了1个月大概半个月，甚至几天的利息，所以他每天都存50元。1天50,30天万8。以后不是每个月有钱，而是每天都有钱，并且选择到期续存，榨干银行，1天都不要放过。　　“神帖”之下，跟帖者无数，各人都认为帖子中所提到的存钱方法，值得向更多不分明如何将辛苦钱保值增值的人推荐。　　细想之下，固然不行能做到每天存50元，但这种要领简直提供一种新的存钱思路。并且是可行的思路，因为有了网银之后，省去了跑银行的麻烦，你不嫌烦的话还真的可以每天去存钱。　　以往姚太太也是习惯将银行卡里的钱存到必然的数量后去银行存个按期，但这样带来的直接结果就是最月朔笔钱其实在定存之前一直是躺在卡里按活期计算利息的，只有定存前最后一个月的钱因及时存入按期账户利息损失较小。　　举个例子吧，好比说，每个月可以省下2000元，一年后定存，那么第一个月的2000元其实已经白白躺了12个月了，只能得到12个月的活期利息(%=10元)，如果第一个月就已经是定存，那能得到的利息是(%=70元)，整整7倍。　　所以不妨换个存款方法，不要比及攒够2.4万元才存按期，而是每月都存一个2000元的按期存款。这样一来，每个2000元都能比本来多得几个月的按期存款收益。　　另有一种要领是“零存整齐”，每个银行都有这样的处事，零存整取利息是有计算公式的：利息=月存金额×累计月积数×月利率。个中累计月积数=(存入次数+1)÷2×存入次数。以某行零存整取的划定为例：起存金额5元，存期分1年、3年、5年，利率别离为：3.10%、3.30%、3.50%。据此推算1年期的累计月积数为(12+1)÷2×12=78,3年期、5年期的累计月积数别离为666和1830。储户只需记住这几个常数就可按公式计算出零存整取储备利息。　　那么全年存款2.4万元，零存整取、每月存入2000元，利息=.1%÷12=403元。比本来放在活期账户里的攒钱方法也多得约340元。　　不外，该计算公式只适合每月存款日期稳定的环境下使用，零存整取实际应付利息按客户每月的存款日期提前或错后有关。　　要想钱生钱储备最直接 怎样存款可带来高收益怎样存款才越发符合，还真得打定一下　　“闲钱太少，不值得跑银行去存钱。”　　“事情忙没时间，横竖都是存款，按期比活期利息差不了多少，照旧算了吧。”　　“5年期的利息必定要比1年期的利息多，虽然都存5年了。”　　“我照旧觉得钱放在人为卡里随用随取方便，存了按期的话，万一着急用钱可就麻烦了。”　　……　　以上关于存钱的认识，相信你或多或少城市经历过。要想“钱生钱”，储备无疑是最为直接和普遍的做法。想必没有哪个家庭从未靠储备获过利。但是，储备这一看似简单的理财行为，其实没那么简单。各类存款方法摆在面前，期限有长有短、利率有高有低，哪种适合本身？怎样组合搭配使用效果更好？即使存款金额不大，可这里面的学问还真不少。　　本期“智囊团”：　　李一楠：工商银行人民广场财产打点中心理财经理、国际金融理财师　　孙薇：民生银行长春分行营业部理财经理、金融理财师　　扫扫盲：　　储备存款有哪些？　　“不就活期和按期两种吗？”　　“传闻过零存整取，但没用过，平时要么人为卡里的钱不动，要么就取出来存按期。”　　……　　储备存款到底有哪些种类？近日，记者在多家银行网点随机采访了20多位储户，能将其说全的凤毛麟角。　　其实，各人熟悉的活期、按期只是储备存款中的两个品种。李一楠介绍，人们凡是所说的按期存款，一般是指整存整取按期存款。而除了活期、整存整取外，另有1天或7天通知存款、协定存款，定活两便、存本取息、零存整取和整存零取等多种类型的存款方法。　　除了上述通例存款方法外，许多银行还相继推出了存款“创新产物”。孙薇暗示，此类创新产物也包罗许多种，好比可以约按期限的复合型存款账户、贷款客户的活期存款可享较高收益的“存抵贷”等。　　综合诊断　　存款的普遍误区：　　1。不知道或想不起打理储备账户，认为利息差别不大，不值得操心费力。　　2。认为存款期限越长越好。一怕麻烦，二认为时间长利息高，不必考虑资金的流动性。　　3。只图方便支取，所以仅存活期，完全没在意按期存款可以带来的高收益。　　对号入座：　　变身存款“达人”　　李一楠说，储备需要对峙的原则就是打算性。这里的打算既包罗对峙储备，也包罗做好储备的种类选择、期限及金额等。　　存款方法恰当的利益有哪些？可用三个词来形容：安详可靠、存取方便、回报稳固。　　差异存款方法适合的人群也差异。如果把握了个中的窍门，在存钱技巧上另有所欠缺的“病号”也能变身存款达人。　　诊断工具一：　　25岁赚得少的月光族　　心态：挣钱不多，不值得考虑存款问题　　病例：小吴，25岁，大学结业刚入职，月薪3000元阁下，撤除日常花销，结余不多。平时不注重存钱，稍不留意就成了“月光女神”，有时还得从怙恃那儿获得一些特别贴补。　　理财师开“药方”　　积少成多，普通存款也能“定投”　　收益指数：　　便捷指数：　　适宜人群：对金钱自我约束力较差的“月光族”、收入不多的“工薪族”。　　针对像小吴这样的“月光族”，李一楠开出了两个“药方”：　　一、零存整取。开立“零存整取”账户，每月牢固存入必然的金额。例如每月存入500元，一年下来本金即可积攒6000元，再加上利息，对付月光族来说也是一笔不小的财产。　　二、“12存单法”。按照收入环境设定每月存入的金额，以不影响糊口所需为原则。好比小吴月收入3000元，可以考虑每月存800~1000元，按期一年，这样一年以后就会每个月都有一张存单到期，把那张到期存单的钱取出来再加上当月要存的钱一起再存起来。这样，既不会在用钱的时候没有存单，同时到期也享受了比活期高的利息。　　帮助法子：约定“自动转存”　　如果在按期存款到期后不去银行转存，储备存款超期部门银行只会按活期利率计算利息。在按期储备存款时，尽量多回收与银行约定“自动转存”，这样既可制止到期后忘记转存而造成不须要的利息损失，又能省去多跑银行进行转存奔忙的辛苦。　　据了解，部门银行还推出了更为细化的自动转存业务，储户可按必然比例设定账户内活期以及各类按期存款的比例，当账户资金到达约定命额时自动转存。好比设定活期存款2000元，其余部门凭据按期利率计息，以100元递增，支取灵活。　　如某白领月收入5000元，日开通此成果，设定50%6个月账户，50%3个月账户。1月10日开支，入账5000元。个中2000元按0.5%的活期利率计息，3000元凭据选定的按期利率计息：即1500元按6个月3.3%利率，1500元按3个月3.1%利率。2月5日，该储户取款2500元，则此2500元中的2000元是从活期账户支取的部门；500元是从6个月期限的账户支取的部门，这部门凭据活期利率0.5%，另外1000元凭据6个月3.3%利率，1500元仍凭据3个月3.1%利率。　　诊断工具二：　　35岁“赚大丢小”上班族　　心态：事情忙，没时间打理人为卡里的钱，且不善于打理存单，总是将活期存款或几个按期存单累计成一笔“大单”。　　病例：刘先生，35岁，某单元中层卖力人，月薪7000多元，每月或许有两三千元的结余。前些天，刘先生不经意间发明，本身人为卡里的钱已经攒了两万多，而最近一次收获的利息还不到30元。　　理财师开“药方”　　1。交替存款法　　收益指数：　　便捷指数：　　适宜人群：手中闲钱较多的中等收入家庭　　每月几千元，说多不算多，说少也不算少。李一楠建议，对付手中闲钱较多的中等收入家庭，如果对基金股票投资不感兴趣，选择交替存款法能使资金比力灵活，并且可以得到比活期储备更高的利息。好比像刘先生这样的储户，可将手中的闲置资金等分为两份，别离按半年、一年档存入银行。在半年期存单到期后，这笔钱如有急用便取出，若不急用便也按一年期档再次存入银行。但应注意选择为自动续存。　　2。金字塔式储备法　　收益指数：　　便捷指数：　　适宜人群：对资金使用灵活性有较高要求　　几乎所有人城市遇到急用钱的环境，而此时大都人持有的按期储备存单一般都不行能正好到期，往往只好提前支取，以解燃眉之急。　　急需用钱时，“部门提前支取”可减少利息损失。不外，也有一些限制，好比异地支取则不合用“部门提前支取”。别的，为了未雨绸缪，建议这部门对资金使用灵活性有较高要求的储户可以回收“金字塔式储备法”，将资金拆分为多笔小额资金并别离存为差异期限的按期存款，减少不须要的利息损失。　　细算账利息略损但更灵活　　具体操纵要领：如果您手头现有1万元，可以分成4份来做按期储备，而每张存单的金额成金字塔状：1000元，2000元，3000元，4000元；别离存为三个月、半年、一年期和二年期的整存整取储备存款，必然要设置自动转存。用这种要领，假如急需用1000元时，可以只提取1000元的存单，这样，其他9000元的按期利息照样享受。　　以当前的存款利率计算，按上述方法存1万元，每份存单的到期利息共计497.75元(%/4=7.75元，%/2=33元，%=105元，%×2=352元)。如果直接将1万元存二年期的按期存款，到期所得利息将是880元。　　看似少获得382.25元的利息，但前一种存款方法下，除了那张二年期存单外，其他的存单到期是会自动转存的。好比三个月的那份存单两年内其实转动存了8次，实得利息为7.75×8=62元；半年的存单滚存了4次，实得利息为33×4=132元；一年期的存单滚存了2次，实得利息为105×2=210元。再息加上二年期的按期存单利息，共计756元，仅比880元少得124元。　　需提醒您的是，不能仅看利息少一些，用金字塔式储备法，最大的利益是资金使用可以越发灵活。好比同样1万元只存一份二年按期存款，尽管第7个月时急需用1000元也能从该账户里“部门提前支取”，但这1000元将按活期利率(0.5%)计算利息；而如果回收金字塔式储备法，这1000元在最初的6个月内，都是按3.1%的三个月按期存款利率计息的。　　诊断工具三：　　资金进出频繁的生意人　　心态：固然总有大笔资金进账，但又不敢贸然存按期；如存活期，利息损失太大，很不宁愿宁可。　　病例：张女士，45岁，某打扮店老板，收入不牢固，生意进账有多有少，平时还炒股，活期常常有较多的资金，但随时有付出进货款项的需求。　　理财师开“药方”　　通知存款法　　收益指数：　　便捷指数：　　适宜人群：近期需要用钱但又不能确定具体用钱时间　　对付近期需要用钱、但不确定具体使用时间的一大笔资金，期望获得按期存款的收益，更但愿得到活期存款的便利，如何解决活期存款利率太低而按期存款又无法担保资金流动性这一看似无法和谐的矛盾？　　李一楠给张女士的建议是：可回收“通知存款法”。即通过一日或七日通知存款的方法，可以得到比活期利率更高的利息，而在用钱之前与银行做好约定就可以了。　　孙薇也暗示，除了传统的通知存款外，目前许多银行在此根本上还推出了一些创新产物，为通知存款提供自动转存处事，储户可以对通知存款的本金和利息进行自动滚存，不只可得到通知存款的较高利率，还可以当令支取存款。　　以某银行的“钱生钱业务”为例，分为1天(利率0.95%)和7天(利率1.49%)两种，只要活期存款凌驾52000元，个中2000元凭据活期0.5%利率计算，其余部门即可凭据“钱生钱”的利率计算。　　好比同样100万元，躺在活期账户里，7天只能得到约莫97元的利息，而回收7天通知存款方法，可得到289.7元的利息，比活期多得约192.7元。　　别的，李一楠建议，客户还可以通过定活两便的存款方法到达类似的效果，即与银行签订相关协议，每月将活期账户的闲置资金转为按期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现而资金不敷时，按期存款将自动转为活期存款，从而满足客户对按期存款收益与活期存款便利的双重需要，从某种水平上实现了“鱼”和“熊掌”可以兼得的效果。　　银行储备有技巧 灵活定存“钱生钱”　　“你不理财，财不理你”，这句话说明了理财的重要性。　　但是，要理财，首先要有相应的积蓄，所以，储备很重要，它是理财的根本。　　储备看似简单，里面却也有不少道道。对此，《财智周刊》采访了我省多位理财师，一起解读定存的技巧。　　技巧一：寻找灵活提取银行　　据了解，近两三年来，选择定活两便、零存整取等储备成果的人越来越少。导致这种现象呈现的主要原因是以上的储备方法所能得到的利息比力少，定活两便的存款利率是同期定存利率的6折，零存整取的利率高于活期利率，但低于同期定存的利率。　　更多的人选择了整存整取。但是，如果遇到姑且用钱，手中没有闲钱，只好将整存整取的钱部门提前支取或全部支取，如果选择的银行差池，将有可能损失相应的利息。　　对付“部门提前支取”的划定，在浩瀚银行中存在两种差异的做法，无限制支取次数是个中一种做法。具体地说，客户做了一笔定存，如果遇到急需用钱，可进行部门提前支取的操纵，操纵次数没有限制，提前支取的部门按活期算，存单中的余额仍然按定存算。　　据了解，目前采纳无限制支取次数的银行有工行、建行、交行、民生银行等。“喜欢定存的人可以选择以上银行做按期存款业务，以备不时之需。”工行福建省分行理财师陈先生说。　　技巧二：一笔钱分出多张存单　　更多的银行对部门提前支取的次数做了限制，这些银行划定，部门提前支取只能一次，凌驾一次，再部门提前支取，按期存单就打消，按活期存款算。　　好比，一笔1万元的按期存款，提前支取了3000元，这部门钱以活期计算利息，余下的7000元仍为按期存款。如果再次急需用钱，需提前支取3000元，这张按期存单将不复存在，需将所有的钱取出，按活期利率计息。　　如果不巧选择在这样的银行做按期存款，一不小心将损失相应的利息。对这种环境，存款人就要在治理定存时多花些心思。　　将一笔钱分隔存，这是一种要领。好比，要将一笔10万元做一年期定存，可以将这些钱分成3份，别离为2万、3万、5万，做成3张存单。这样，如果急需用钱，需要提前支取，3张存单都有一次提前支取的时机，即使个中一两张存单都要治理提前支取，至少另有存单不会因此受损。别的，一笔钱分成若干存单后，也可以剖析成期限差异的多笔存款，这种存款方法也被称为“阶梯式存款法”。招商银行福州分行理财师何先生建议，当存单到期后，存款人可继续选择相应的定存时间，从而获取更多的利息。　　技巧三：约定转存攒资金　　不少人的账户里会躺着散钱，以活期利率计息。　　对这部门钱，有什么步伐可以让它变为定存，以发生更多的利息？对此，理财师建议，可回收约定转存的步伐。　　所谓“约定转存”，就是和银行事先约定好备用金额，凌驾部门就会自动转存为按期存款。“用好这个成果，可在不知不觉中为存款人带来可观的利息。”建行福建省分行国际金融理财师林奔说。　　以一家股份制银行的约定转存为例，只要活期留存额2000元，超出的金额到达100元，银行将把超出的金额转入按期账户，转入的部门为100元的整数倍。存期的多少，由存款人在治理该业务时确定。　　目前不少银行推出了此类业务，只是对付活期留存的金额和转存的金额，差异的银行有差异的划定，存款人可按照适合本身的数额选择相应的银行。　　而有的银行转存后的收益率是牢固的。好比，一家股份制银行划定，活期保存1000元，超出部门的收益率牢固为2.5%。需要出格注意的是，这类业务的门槛比力高，以上银行的加入门槛为5万元，活期保存1000元，以1万元的整数倍递增。（海峡都会报）来源每日商报)
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活期存款0.350%--0.500%
定期3个月2.350%--2.860%定期6个月2.550%--3.080%定期1年2.750%--3.300%定期2年3.350%--4.150%定期3年3.700%--4.800%定期5年1.700%--5.700%
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