信用卡销卡后为何又收到账单
来源：现代快报
编辑：zhangsusu
摘要：袁女士将信用卡成功销卡后，却又收到了欠费账单，银行给出的答复是：“销卡后也有可能产生费用”。这又究竟是怎么回事呢？
明明注销成功了，却又产生了账单，你有没有遇到过这样的事情？上周，读者袁女士向记者反映，将信用卡成功销卡后，却又收到了欠费账单，银行给出的答复是：&销卡后也有可能产生费用&。对此，你是不是和袁女士一样疑惑重重？
读者投诉：销卡后咋还会产生欠款？
袁女士反映，她的丈夫有一张银行的信用卡，今年7月份在深发展新街口的一家网点还完信用卡欠款后就提出了销卡。当着柜面人员的面，袁女士夫妇二人打电话到该行信用卡统一客服中心，核实了欠款余额并提出了销卡申请，在确认工作人员已经为他们办理了销卡手续后才离开网点。
本以为事情就这样了结了。8月初的时候，袁女士老公的手机上接到了深发展银行发来的一条短信账单，显示他的那张处于销卡状态的信用卡还欠费30多元。&欠款还清了，卡都销了，怎么会产生账单呢？&袁女士夫妇打电话到银行客服中心询问。客服中心工作人员查询后告诉他们，系统显示确实有30多元欠款，至于这笔钱是如何产生的并不清楚，&有可能是柜台工作人员计算失误，导致这张卡没有足额还清。&
&我们销卡时，反复和柜面和客服中心的工作人员都确认过，欠款金额双方查询数额一样，而且客服人员说系统显示现在我们这张卡处于销卡状态，这个解释说不通。&袁女士说，过了几日，她又与客服中心联系，得到答复变成了&即便是销卡了，也有可能产生费用&。至于为什么销卡后仍会产生费用，工作人员却没有给出明确解释。
经过几轮沟通之后，银行方面仍然没有给出合理解释。最终银行方面同意消掉这次账单，并向袁女士夫妇道歉。
友情提醒：信用卡销卡后别忘了销户
即便是销卡了，也有可能产生费用。银行的这一说法让袁女士很不能理解，也是许多市民好奇担心的地方。虽然当事银行并未对此给出明确解释，但据另一家银行的一位负责人透露，这背后其实蕴含的一种用卡风险，持卡人需谨慎对待。
他告诉记者，一般来说，如果持有信用卡的客户想销卡，直接拨打信用卡上面的银行客服电话就可以了。银行在接到客户的销卡请求后，会在一定的期限内来处理，这期间，银行会核对信用卡是否存在债务，客户的欠款是否已经结清等，&如果客户销卡时没有达一个完整的账单周期，即便是以前的欠款都结清了，并不能保证下一个账单期信用卡内是否还会有欠款，银行需要一定的时间进行确认。&因此，大部分银行的一个销卡周期要在一个半月左右。
&需要注意的是，信用卡注销后，信用卡磁条上的信息还存在，如果被不法分子搜集到个人信息，重新向银行提交新信用卡的申请，就会产生被盗刷的危险。因此，对于注销的信用卡要做剪卡处理。&他提醒说，更重要的一点是，信用卡销卡并不等于销户，销卡是注销不用的信用卡，但是客户信息仍然存在。因此，为了保障个人信息安全，注销信用卡之后，最好再向银行客户中心申请注销账户。
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节后理财先从清理账单开始
发布者：hnldzsl
来源：网络转载
导读：史上最长黄金周结束了，当你带着些许慵懒、丝丝惆怅来到单位，你是否还在思念黄金周留下的淡淡味道？也许不久之前，你还在抱怨节日旅途中拥挤的人群、漫长的排队、意外的堵车，但现在想来，这些许不快、点点烦恼似乎又变成了怀念中的一部分，毕竟，它们都是与快乐相伴的一部分。毕竟黄金周已经结束了，理财大家还是要及早打算。首先要留意信用卡账单，对不少刷卡族来说又将面临长长的账单。银行人士提醒，假日过完应及时偿还信用卡，否则逾期将面临罚息，也会给自己的信用记录添上污点。如果资金压力较大也可尝试申请分期付款。清旧账防超限，然后再根据市场情况作出相应的投资调整以及投资心态调整。信用卡及时清旧账国庆黄金周堪称&血拼周&，在假期畅快刷卡后，大多数消费者的信用卡账单相比平日的欠款额度庞大了不只是一点点，加上受长假出游或者狂欢等因素影响，持卡人很有可能会忘记在最晚还款日之前还款，造成逾期罚息，而且还可能将产生个人不良信用记录，影响日后在银行的贷款行为。同时，每当节假日来临，不少银行为刺激消费，会将信用卡的透支额度临时提高，而临时额度一般会在30天左右到期，到期后，信用卡额度就恢复为原来的信用额度，而如果当月还款日，持卡人没有把这笔超出透支额的款还上的话，会按一定比例收取&超限费&，大部分银行的&超限费&是按照超限金额的5%来收取的，所以持卡人务必要在还款日前记得将这笔钱还上。第三方支付可还款长假血拼之后，信用卡消费一族常常面临还款问题。柜台前排队还款费时费力，搁置一旁容易遗忘逾期，多卡还款往往顾此失彼。目前包括支付宝、银联在线这样新兴的第三方支付方式已经成为信用卡还款的重要渠道。通过支付宝、银联在线这样的网络平台，只要信用卡持卡人拥有一张具有网上支付功能的银联储蓄卡，就可以同行或者是跨行还款。目前支付宝支持30家银行的信用卡还款，目前该项业务免费。通过第三方支付给信用卡还款需要注意的是，还款到账时间各个银行规定不同，部分不支持实时到账，因此，还款时间最好比到期日提前几天，以免罚息。资金压力大可分期还款资金压力加大，不少刷卡族想到了分期付款。其实，信用卡分期有很多条件，并非任你随意操作。据某银行信用卡中心工作人员介绍，信用卡账单分期一般都有申请条件和时间限制，即账单分期申请人持有的必须是信用卡的主卡，且信用记录良好，同时持卡满3个月或有过一次账单按时全额还款记录。而在账单日前申请分期，最低申请金额不低于人民币500元；在出账单后申请分期，申请金额最高不超过当期账单新增人民币刷卡消费总额的95%。期限越长手续费越高天下没有免费的午餐，分期还款最大的优点就是延长了还款时间，但还款期限延长后，银行要收取一定的手续费用。信用卡分期每期手续费一般为分期总金额乘以每期手续费费率。分期本金总额以月为单位平均摊还，余数计入最后一期，每期分期金额和每期手续费同时入账。也有银行对于分期手续费一次性收取。其实，各家银行对账单进行的分期期数各有不同，期数不同，手续费率也不同。以某银行为例，持卡人王小姐的账单日是每月15日。还款日为每月5日。10月15日出账单后总还款金额为15000元，王小姐觉得压力较大，因此申请了12000元的6期分期还款。在11月5日即最后还款日前只需先偿还3000元。按照此银行6个月期每个月分期还款手续费0.75%计算，王小姐这笔分期付款每个月要多支付90元(12000元&0.75%)的手续费，6个月的手续费总计540元。在12月5日，王小姐需偿还2090元。如果王小姐办理12期的分期，每个月的手续费用则为12000元&0.66%=79.2元，手续费总计950.4元。还款期限长了，但手续费用也着实不少。中长期理财产品可关注随着国庆长假的结束，理财产品的收益水平也会出现一定程度的合理回归，投资者不妨考虑适当选择投资期限更长的理财产品，投资期限可以从一个月以内适当延长至6个月左右甚至更长。不过，在选择中长期理财产品的同时，还要适当降低合理的收益预期，在季末考核结束以后，不应该再以前期高收益的预期来衡量此后推出的中长期理财产品的收益水平。如果是证券市场的投资者，本身只是利用节间休市的间隙购买了短期理财产品，在节后，如果对于证券市场仍不乐观，也可以继续关注短期理财产品，获取一定的收益；但如果本身就是计划在银行市场做长期投资的投资者，要想获得稳健的收益，宜选择一些相对历史数据较高的中长期理财产品，会比频繁购买短期理财产品的收益来得高，购买短期理财产品等待的过程也是存在时间成本的。无论市场行情如何，一般来说投资中长期理财产品更划算。短期理财产品在收益日前后都会有几天&闲置期&，摊薄了产品的实际收益率；如果不能立刻投资下一个理财产品，&闲置期&还会更长，导致收益率被拉得更低。信用卡还款，把单子看仔细，把账算明白。刷卡满额送礼，积分双倍&&长假期间，各大银行推出了&拉动消费&措施，吸引不少市民拿出信用卡在各大商场，休闲场所抢购狂刷。今天是上班第一天，节日过后，该如何有条不紊地打理好信用卡呢？关键词：节后打理首先，要及时整理信用卡账单，弄清楚账单明细。采访中，银行相关人士介绍，整理信用卡账单有三个很重要的目的，其一是对自己节日期间的刷卡消费项目进行核对，发现有不对头的项目要立刻想办法弄清楚，避免糊里糊涂造成损失，白白浪费金钱；其二则是通过对自己的账单项目明细的分析，看看自己的购物行为是否理性，是否有大量的非理性冲动性购物，如果有以后一定要尽量避免，防止成为信用卡购物债务的&卡奴&；其三是通过对账单的整理，就知道自己的大概透支额度，这样就能及时地足额还账，避免因为还账不到位导致罚息和滞纳金，甚至还可能影响个人信用记录。第二：要记得办理节日期间到期的一些业务，不要因为拖延而导致不必要的经济损失。假期期间由于人在外地旅游或者银行停办某些业务的原因，不少信用卡业务都无法按时办理，在假期结束，银行恢复正常营业的时候，持卡人应该争取在第一时间将无法办理的业务尽量早点办理完毕，以防对个人的信用卡记录造成任何不良记录。第三：要看自己的信用卡是否透支过度，是否需要缴纳超限费。若有，则必须尽快缴纳，否则会引起一连串的其余的费用。&由于是复利算法，费用会在短时间内滚动累计，到时候需要持卡人付出更多的经济代价，还会严重影响其个人信用记录。&潘涛表示。&超限费&是信用卡众多收费中比较陌生的一种，是指持卡人在一个账单周期内，累计使用的信用额度在账单日当天超过该卡实际核准的信用额度，持卡人须对超额部分按一定比例缴纳超限费，也就是俗称的&爆卡&，超限额度是不享受免息期优惠政策的，尤其对于很多购物狂来说，节假日刷爆信用卡很常见，这个时候就不能按照常规的还账金额和还账周期来偿还信用卡债务了，而是要提前做好准备，及时咨询，将超限费用影响降到最低。关键词：延期收费延期收费收取滞纳金&因为延期还款而被银行收取信用卡滞纳金及循环利息的市民不在少数。&建设银行的大堂经理表示。通过调查，记者发现多数市民对信用卡账户延期还款的收费标准并不了解。有关人士了解到，延期还款首先要被扣除滞纳金，其收取的比率为最低还款额未还部分的5%，记复利，各家银行根据政策不同，设置了滞纳金下限。滞纳金如何收取？据了解，以刷卡消费15000元为例，当期最低还款额为1500元，如果客户在到期还款日只还款了500元，那么银行将对低于最低还款额的部分即1500元-500元=1000元收取滞纳金，收取的金额为1000元&5%=50元。&延期还款不&免息&&延期还款除收取滞纳金外，银行还会收取相应的循环信用利息。&据了解，循环信用利息以上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至还清日止为计息天数，利率以日利率万分之五计算，按月计收取复利。&值得注意的是，一旦到期未还款或是只还了最低还款额度，银行不仅要收取所欠下金额的利息，就连上期消费的金额也要被扣除利息。&该人士介绍。举个例子，假设持卡人当月仅消费一笔1000元，最低还款额为100元，到期还款日为10月1日；如果持卡人在还款期内全额还款1000元，则不计算循环利息；如果持卡人在还款期内仅偿还最低还款额100元，则10月10日对账单的循环利息为：1000元&0.05%&32天 (上个月的消费利息)+(1000元-100元)&0.05%&10天(10月1日-10月10日)=20.50元。最低还款免留不良记录那么，市民延期还款是否会留下不良信用记录呢？工商银行工作人员表示，有延期还款行为的持卡人信息将会在金融系统中留下个人不良信用记录，此类不良信用记录将会影响到个人在其他银行的信用卡业务办理。&持卡人若是在到期还款日前无法全额还款，可以采用归还总费用10%的方式进行最低还款额还款，以免个人信用受损。&对于更多市民而言，最关心的还是有了不良信用记录是否会影响到持卡人日后的房贷、车贷等贷款业务办理。&一般而言，透支额度较轻，拖欠时间较短，或是只有一两次拖欠记录，不会影响到银行贷款业务的办理。&但对于恶意透支，长期未还款的持卡人，银行将依照其不良信用记录，对其关闭贷款大门。关键词：及时还款一是主卡、附属卡勿忘分开还。&长假期间，有人还信用卡却怎么也不成功？原来客户为自己的孩子办理了附属卡，信用卡主要是孩子在用，当他把钱都还到主卡的时候才发现原来附属卡还在扣除滞纳金。&张国梁说，办理主卡和附属卡的客户，虽然信用额度共享，但哪张卡消费一定要还哪张卡的钱。二是外币还款有区别。一些朋友假期出国旅游消费，在银行申请了双币信用卡，想到存折上也有美元，就随意选择了&人民币账号&的勾连还款。这种情况下很容易造成还款不成功。信用卡申请表中的自动勾连还款信息栏内一般都有&人民币结欠分别以相应币种账户还款&或&所有结欠以人民币还款&的选择方式。如果申请人选择了前一种，则需填写两个账号，如果只填写人民币账号，则系统只会关联人民币自动还款功能，不会从美元账户中扣款。潇洒花钱后，别忘记还款8天长假过去，购物成为长假期间最有乐趣的&点缀&。假期里花钱潇洒，别忘了将还款赶紧列入假期之后的日程。信用卡还款方式多项选择假期总会让人忘记很多事情，其中一项就是信用卡还款日。尤其是人在外地时，却又恰逢信用卡到期，这该怎么办？中国建设银行理财师彭渤介绍说，目前信用卡还款方式有很多，其中一个最方便而且最适合健忘人士的就是预定账户自动还款。在信用卡开卡行开立一个活期账户，签订协议与信用卡关联。信用卡到还款日后，银行会从活期账户里直接扣款到信用卡账户。要注意的是，活期账户里的余额要足够扣款才可以。如果现在还没有开通自动还款，建议在还款日之前找个朋友帮忙到柜台还款，这个方式最稳妥，而且可以选择无卡还款。网上银行和手机银行在近几年普及率很高，这也确实是还款方便又快捷的渠道。只要通过转账的方式，就可以归还信用卡欠款。大多数银行都开通了跨行还款业务，收费并不高，省去了银行间奔波的麻烦。喜欢用自助设备，比如自助银行或者拉卡拉还款的持卡人要注意，还款最好能提前几天操作。因为很多设备并不是实时到账，过了到期还款日再入账就不划算了。临时额度一次性还清&我行已经将您信用卡的额度临时上调为15000元。&张先生在假期到来之前收到了信用卡发卡行发来的短信，这个信息让他非常开心。因为这个假期张先生计划购买的商品真是不少，有了临时上调额度，就可以都用信用卡来购买。而且张先生也想好了，买的东西多，一次性还清有困难，准备分期付款或者按照最低额度还款来减轻一次性支付的压力。彭渤表示，很多持卡人并不知道，临时调高了透支额度，还款日不会发生改变，而且临时额度不享受循环信用。也就是说，超过原有信用额度的超额部分，会加到下期对账单的最低还款额当中，这部分钱必须一次性还清。外币还款记得打电话购汇出国游刷出去的是外币，还款的时候是否也要用外币呢?彭渤解释说，信用卡外币账户还款和人民币还款的方式有所不同。持卡人在柜台直接存入外币是一种选择，不过还是建议用人民币购汇还款。由于各家银行还款方式不同，持卡人特别是首次使用外币账户的持卡人，在还款到期日前最好致电客服中心问清楚，以免产生滞纳金、利息，甚至影响信用记录。如果信用卡绑定了借记卡自动还款，则必须要跟客服中心了解，是否会把人民币存款自动购汇归还外币欠款，以及还款时是人民币账户优先还是外币账户优先。在没有约定人民币购汇还款的情况下，虽然约定账户中有足额存款，但是如果没有致电信用卡中心提出购汇申请，银行还是不会自动购汇还款的。一般情况下，可以选择致电客服中心购汇还款。另外要提醒的是，缴存欠款与购汇还款应在同一天，而且要一次全额购汇还清外汇欠款。随着三季度末商业银行揽储大战硝烟的散去，银行理财产品收益率出现回落。记者发现，部分银行的产品收益率下滑幅度达到10%-20%。记者昨日从某国有大行网站发现，该行10月7日起结束募集的一款37天债券型理财产品预期年化收益率为3.22%；而该行日发行的33天期同类产品收益率高达4.10%，在一周的时间里，两款投资标的相同、期限相似的产品收益率相差近0.9个百分点，下降幅度逾两成。此外，某股份制银行昨日结束募集的38天期增盈增强型理财产品预期年化收益率为4.35%-4.5%，其最高收益率较节前发行的34天期同款产品降低了0.5个百分点，降幅一成。不过，收益率出现明显下滑的基本都是期限为1个月左右的短期理财产品，半年以上的长期产品收益率并未出现波动。事实上，9月末往往是商业银行为了完成季末及月末银行存贷比考核任务而大量吸收存款之时，市场上短期理财产品预期收益纷纷走高，部分银行一天会向客户发送三四条短信推销理财产品。数据显示，9月最后一个统计周期(9月22日-28日)，预期收益率高于4%的人民币理财产品发行量明显上升，高于5%的产品数量更是增加一倍以上，1个月至3个月产品平均预期年化收益率为4.22%，较前一周的4.06%明显提高。但这只是银行基于存贷比考核和揽存压力的短期行为。益普财富研究员方瑞表示，季末理财产品收益走高，除银行揽储因素外，还有银行利用高收益吸引人气，起到打广告的效果。随着季末结束，节后理财产品预期收益率将再次回到正常水平。
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玩转信用卡之一 101天免息期=账单日后消费+改账单日+分期
　　■新快报见习记者&庞倩影　　使用信用卡的最大便利在于透支消费，同时享有一定的免息期限。人人当然都乐于从银行借一笔无息贷款先行享乐，但如果把握不好，这信用卡免息的“馅饼”就变成了随时会被踩爆的“地雷”———高达18%以上的年利率加上少还一分钱也要全额计息的“霸王条款”，常常在持卡人不经意间就累计出一个惊人的欠款数字。因此，在享受信用卡的便利之前，先学几招，才能把免息进行到底。　　第一步　　免息有条件　　为什么在办理银行信用卡时，所有的业务人员都说用信用卡消费是免息的。但是后来消费时却发现产生了消费利息支出呢？　　都说办卡的是“大忽悠”，初来开卡的市民被耍也在所难免。事实上，所谓信用卡消费免息是有条件的，只有当消费者在还款日前按照账单还款金额进行了全额还款才能享受免息，超过还款日归还或是部分还款都是不能享受免息的。而且，只要是没有全额还款，都要按照全部欠款总额进行计息，已还部分也不能免除。　　　　提现没得免　　那用信用卡取现是不是免息呢？　　由于信用卡主要是通过电子支付方式完成消费为主要核心功能，因此该卡不鼓励提取现金消费。使用信用卡取现，一般每天要支付万分之五的利息，从提现当天起就开始计息，折合成年利率是18％，是现行6个月至1年期贷款利率的3倍多。另外，虽然现在多数银行对于信用卡透支取现，不分本地异地，但一般都要收取3％左右的手续费，最低为30元。　　鉴于费用高昂，所以持卡人应尽量用信用卡消费，而不要通过柜员机提取现金。如确实需要通过信用卡提现进行周转的话，也要尽量早还，因为信用卡提现是没有20天到50天的所谓免息期的。　　　　到账有时差　　此外，尽管几乎所有的银行都在宣传自己的信用卡有最长达50天甚至以上的免息期，不少持卡人也受此影响，总要满打满算享受最长的免息期。而在现实中却经常发生这样的事情：持卡人在到期还款日当天或前一天还款时，却被告知要偿付超期利息。原来自动存款机还款和跨行还款有时候并非即时到账，大部分会延后一天到账，尽管持卡人认为已经按时还款了，可银行却因为款项没有按时到账而进行罚息。　　所以，持卡人应尽量提前两三天去还款，并最好问清楚还款后何时到达账户，做到心中有数。　　　　莫用信用卡存钱　　信用卡的最大优点是利用个人信用透支消费，而预存现金则与该理念背道而驰。另外，消费者存入信用卡里的钱，在取出时要支付取现手续费。除非即将发生的消费将大于透支限额，消费者最好不要在信用卡里存放资金。　　第二步　　免息期心中有数　　在熟悉“敌人”诡计后，持卡人战略上便可藐视它，战术上则要重视它，首当其冲便是巧用信用卡免息期。　　如何计算“免息期”是持卡人享受免息的关键，目前各商业银行信用卡的免息期在20天至50天之间，最长可达56天。当然这个最长日期，是指在账单日的第二天消费，才可享受得到的待遇。所以尽量在账单日后刷卡消费，才可享受到更长的免息期。　　以长城贷记信用卡为例，免息期标准的解释是：持该信用卡消费结账可享受自银行记账日起计算的最短26天，最长56天的免息还款期。一般而言，如果是在3月1日持长城贷记卡进行消费购物，那么3月2日为中行记账日，3月31日为中行向客户寄送月结单日，最后免息还款日是4月26日，这样该笔交易的免息还款期为56天。同理，如果是3月31日消费结账，那么最后还款日为4月26日，就只可享受26天的免息期了。　　　　还多少手中有账　　以中国工商银行的牡丹贷记卡为例，如持卡人在到期还款日前未能全额还款，银行将对未偿还的透支消费部分每日按万分之五计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，已归还的透支消费部分不计算利息，仍享受免息还款期。　　透支利息计算：上期对账单的每笔透支金额为计息本金，自该笔透支交易的记账日起至还款日为计息天数，按日利率万分之五计息，按月计收复利。如：　　陈先生4月初收到对账单，打印对账单日为4月1日，到期还款日为4月25日，欠款余额为1000元，最低还款额为100元，陈先生的上次对账单余额为0，从上次对账单日到本次对账单日期间陈先生只消费1笔：3月31日，金额为1000元。不同还款情况下，陈先生的透支利息分别为：　　*&若陈先生于4月25日前，全额还款1000元，则在5月份收到的对账单中透支利息为0。　　*&若陈先生于4月25日前，比如在4月20日只偿还了最低还款额100元，则5月份对账单中的透支利息为13.95元。　　透支利息：（）元×0.05%×31天（3月31日-4月30日）=13.95元　　*&如果陈先生在到期还款日前所还金额低于最低还款额（例如还款为0），则除了支付利息外还要支付滞纳金，滞纳金为最低还款额未还部分的5%。5月份对账单中透支利息为15.5元，滞纳金为5元。　　透支利息：1000元×0.05%×31天（3月31日-4月30日）=15.5元。　　滞纳金：100×5%=5元。　　第三步　　智取101天免息　　见招拆招只是普通持卡人水平，让免息期更长才是达人手法。刷卡消费后，如果能够灵活调整你的账单日，就可让你的免息期更长一些。如果还想更长些，可以申请账单分期付款，因为分期付款的账单日，是会顺延到下个月的。　　拥有多张信用卡的卡友Mary就在网上公布了自己玩卡的秘诀。假如，Mary用她某家银行的信用卡刷卡消费，这张卡的账单日有多个选择，如每月5日，15日，25日，每半年可以更改一次。Mary这张卡的账单日是每月5日，在4月5日出了上个月账单后，Mary紧接着在4月6日刷卡消费，这样Mary就可有50天免息期。但Mary还不满足，她在4月26日到5月4日期间，申请变更她这张信用卡的账单日。她把账单日调到每月的25日，那么在4月6日的交易，将会在5月25日才出账单，信用卡中心自然就要求她在6月15日还款。这样，她4月6日交易的免息期，就达到了71天（4月6日—6月15日）。&　　即使这样，Mary还觉得免息期不够长，她又在5月25日出账单后、6月15日还款前，申请账单分期付款。这时4月6日交易的分期又会延迟一个月，到6月25日才记入账单，这样信用卡中心到7月15日才要求她开始还款。这样她4月6日交易的免息期就达到（4月6日-7月15日）101天，相当得到3个多月的短期信贷，成本为账单分期1期的手续费而已。&　　排雷———　　地雷1：利用修改账单日的确可以达成延迟还款期的目的，但其前提是自己的信用卡可否自由修改账单日。据记者了解，目前大部分银行都只允许客户修改一次账单日，即便是招行这样没有限制次数的，也要求两次修改的间隔不得少于半年。　　　　地雷2：可以利用分期付款延长免息期，但条件多多。首先，大部分银行都要求要在该笔消费记账前，也就是账单日之前进行登记，如果没有及时登记，这笔消费也是无法申请分期的。其次，不是刷多少钱都可以申请分期，一般都需要单笔满1000元才可以申请分期。第三，申请分期后，也意味着当月还款日仍然需要归还一部分的分期欠款。例如1000元申请分6期，实际上只有833元左右可以享受到完整的101天免息。　　　　地雷3：分期付款虽免息，但不免费。虽然现在各家银行都爱打出“免息分期付款”的招牌，但免息的前提是要缴纳分期手续费，分的期数越多，所要缴纳的手续费越高。而且，大部分银行还规定，一旦分期，即使随后选择将剩余款项一次性付清，还是要缴纳手续费。以某银行的规定为例，3个月免息期的手续费率为每月0.7％，6个月至12个月手续费率为每月0.6％，1年合计手续费率为7.2％，差不多等于银行1年期贷款利率。也有银行按照付款总额比例来计算手续费，如12个月期的手续费为分期付款总额的2.5％左右。　　　　 庞倩影
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