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单位协议存款
单位协议存款是指，我行为人民银行批准的特定企（事）业法人开办的人民币单位定期存款，存款利率水平、存款期限、结息和付息方式及违约处罚标准等由双方协商确定。
单位协议存款按存款人分为中资保险公司法人协议存款、外资保险公司协议存款、全国社会保障基金理事会协议存款和养老保险个人账户基金协议存款。
1、增加社会保障基金和保险基金的运用渠道；
2、为特定客户提供长期、稳定、相对较高的利息收入。
1、保险公司客户不得以现金方式存入单位协议存款；
2、单位协议存款不得提前支取，只能凭协议存款凭证申请质押融资。
单位协议存款利率水平、存款期限、结息和付息方式及违约处罚标准等由双方协商确定。平安集团旗下业务 |
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平安银行活期、定期存款较央行基准利率最高上浮20%10家直销银行存款业务PK 比普通存款更有优势
投资与理财
虽然各家的直销银行业务差异较大，但余额和存款业务几乎是每家直销银行的必备业务。据银率网统计，目前上线的13家直销银行中，10家直销银行设有存款业务。编辑 李彩凤在互联网的冲击下，银行也加紧了互联网领域的布局，下半年多家银行的直销银行密集上线，把直销银行的“热潮”推到了新高度。目前已有13家银行的直销银行上线，虽然各家银行的直销银行业务差异较大，但余额理财和存款业务几乎是每家直销银行的必备业务。据银率网统计，目前上线的13家直销银行中，10家直销银行设有存款业务。直销银行存款与普通银行存款相比较有何优势？哪家直销银行存款最划算呢？直销银行PK普通存款直销银行存款与普通存款相比较有何优势？首先直销银行比较便捷。免去银行排队的漫长等待，而且可以实现跨行交易，即使用户没有该银行的储蓄账户，用户通过注册直销银行即可拥有一个直销银行的电子虚拟账户，然后绑定他行的储蓄卡，即可转账办理存款业务。不过，银率网分析师提醒投资者，把资金从他行储蓄卡转入直销银行的电子账户中，部分直销银行是免费的，但也有直销银行的转入费用是按照转出银行的收费标准收取。例如的橙子银行、上海银行的上行快线等，都是转入资金依据转出银行收费标准收取。因此投资者在选择绑定卡时，要注意绑定储蓄卡的转账收费标准，是否免费。除了在线办理业务较为便捷外，直销银行存款的最大优势就是按照存款期限最大化结转利息。银行的普通定期存款必须是到期支取才按照该定期存款的利率计息，如果未到期提前支取，则该笔定期存款按照活期存款利率计息。而按照存款期限最大化结转利息是指定期存款提前支取时，提前支取的资金不是按照活期计息，而是依据存款期限的长短确定利率计算收益。举例对比，如用户在柜台办理了10万元1年期定期存款，如果存了4个月（120天）时，想支取这个定期存款，则利率就只能按照活期利率计算，以目前银行普遍实行的1.1倍利率计算：获得利息=*0.35%*1.1/360=128.33元如果是在按照存款期限最大化结转利息的直销银行，则这笔存款的利率是以3个月定期存款利率计算，且利率执行基准利率的1.1倍，则获得利息=*2.6%*1.1/360=953.33元，最终获得的收益是普通定期存款的7倍。直销银行存款业务PK 按照存款期限最大化结转利息意味着投资者享受了活期存款的便利，而得到的是定期存款的收益。但并非所有的直销银行的存款业务都是按照存款期限最大化结转利息的，据银率网统计，在具备存款业务的10家直销银行中，、、是按照普通定期存款计息，即与柜台办理定期存款无差异。珠海华润银行的计息方式虽然也是按照存期靠档计息，但是计算方式略有差异。以珠海华润银行的计算方式计算上边的案例，则获得利息为：*2.6%*1.1/360+.35%*1.1/360=747.08元，相对而言也未实现利率最大化。其余六家直销银行的计息方式都是按照存款期限最大化结转利息的方式结算，利率均以基准利率1.1倍计息，但各家银行的存款期限和起点金额不同，对于投资者而言也会略有差异。直销银行、上海银行上行快线、直销银行、江苏银行直销银行等四家直销银行的定期存款业务最大期限为一年，也就是投资者可享受到的最高利率为3.3%。平安银行橙子银行和浙商银行直销银行的定期存款业务最大期限为五年，投资者可享受到的最高利率为5.225%。这意味着如果投资者存入时间超过1年或更长期的存款需要提前支取时，利息收益更划算。依然以100000元存款为例，如果在民生银行直销银行存放1年零4个月时支取，则获得利息为：.0%*1.1+*2.6%*1.1/360==4253.33元。而如果存在平安银行橙子银行，则获得利息为：.0%*1.1+*3.0%*1.1/360=00元。二者之间，存期越长差异越大，尤其是存两年、三年以上。因此银率网分析师认为，对于资金流动性要求较高的投资者，存款期限不会太长，小于1年的话，在按照存款期限最大化结转利息的各家直销银行存款都无差异，但对于资金流动性要求较低、喜欢定期存款的投资者而言，选择期限长的橙子银行或浙商银行直销银行更合适，可以有效避免长期定存由于提前支取引起的大额利息损失。
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有腾讯获批筹建首批民营银行之一前海微众银行，后有阿里高调宣布打造纯网络银行；而在这个节骨眼上，代表传统金融机构的平安却...
有腾讯获批筹建首批民营银行之一前海微众银行，后有阿里高调宣布打造纯网络银行；而在这个节骨眼上，代表传统金融机构的平安却突然抢跑。（更多独家财经新闻，请加微信号cbn-yicai）
平安银行在近日上线了在线零售银行业务和品牌“橙子银行”。按照规划，橙子银行作为平安直通银行平台，个人客户的转账、理财和货币基金购买等金融需求可完全通过互联网渠道实现。
橙子银行的出现给了我们惊喜，尤其以支持非本行持卡用户的在线开户最为惊艳。但在测评中，整体效果却略显平淡：功能性尚待拓展，产品设计还需细化。更重要的是，互联网基因不应只存在于注册等环节设置上，而需要深入肌理地渗透进整个产品设计其中。
来看一段平安对橙子银行的介绍：橙子银行账户可直接在线开立，无需你持有平安银行储蓄卡，无需至任一网点，只需在线提交提供你的姓名、身份证号及常用手机号码，就可通过简单3步直接完成银行级电子账户的开立。
关于开户及资金进出的操作，后面会详细实测。这里要重点强调这段介绍中的最猛一招，即“可直接在线开立并无需持有平安银行储蓄卡”。对于这一招的理解有两层意思：完全脱离实体柜面及银行卡禁锢的互联网账户、不局限于平安银行自有用户体系的银行结算账户。
“猛”则体现在，跳出银行做银行：借此可以先培育纯互联网渠道来源的用户，再将其培养成本行用户；以及直接抢占他行电子银行用户的网上结算业务。这两种渠道下的用户对于平安银行来说都是增量，就是金矿外的那片蓝海。
还可以大胆猜测的是，橙子银行的后台架构及用户系统，在平安的业务板块内或将是独立运行模块。凭借纯粹的互联网基因，未来它可能还会与平安其他互联网金融业务接入或打通。而目前橙子银行首页的“开户送平安万里通积分”活动就已经暴露了平安按耐不住的野心。其他互联网金融板块如平安好车、平安好房、壹钱包、陆金所，则充满了更多的想象空间。
这需要我们再从上述环节延伸说开，并且还要娓娓道来互联网金融“三马”之间的微妙关系。
从类型上来说，壹钱包属于第三方支付工具。而橙子银行之所以敢称自己为银行，是因为其账户本身与实体柜面开立的银行账户一样具备同等效力和权益。而在官网，也可以查到橙子账户开户行对应为平安银行深圳分行营业部。
比如，使用在线注册成功的橙子银行账户，可接收本人或他人的银行账户转账；可通过柜台或网上银行进行转账，将资金转入橙子银行账户。因此，橙子银行的操作步骤为“注册—转账—消费、提现、转账至银行卡”。而壹钱包的步骤则为“注册银行账户、注册壹钱包账户—账户从银行卡充值—消费、提现、转账至对方壹钱包账户”。
更有意思的细节是，平安此前在三马中凭借旗下金融机构所占据的前期优势已受到了挑战。阿里入驻天弘基金，腾讯获批的深圳前海微众银行，无不挑拨着平安的心弦。再细化下腾讯和阿里对攻民营银行的细节：在试点期腾讯拟主打“大存小贷”模式的民营银行，阿里和万向则试点“小存小贷”模式，但阿里临门一脚时未能完成首批持牌。
有消息称，阿里给出的解释是慢工细活只为打造纯网络银行概念，具体呈现或为没有实体网点、没有总分支组织机构，并大量使用互联网技术开展业务。而在外界还难对该概念方案有具体猜想勾画之时，平安横空出世；以虽不完善但绝对占尽先机的橙子银行打响互联网银行头一枪。有传统金融机构参与的互联网银行的对决，或许会更公平也更好玩，彼此则刺激催化更多的创新之举。
是的，你没看错。橙子银行账户的地位和效力并没有使注册过程过于厚重繁复。无论是网页端还是手机端，在开户环节，只需要有中华人民共和国第二代居民身份证和常用手机号码即可。具体环节大致为：1、填写身份信息：真实姓名、二代身份证号码。2、设置账户信息并验证：用户名、登录密码、手机号码、电子邮箱、所在城市。3、设置安全信息：设置交易密码、勾选协议。
从注册反馈信息来看，以在注册时填写的个人信息直接开了一个平安银行未出卡的账户；这与以往网上银行和个人客户端银行在线注册不同，后者多只是在线虚拟账户。此外，为测评是否会出现大量伪造信息而注册的情况，实测使用了假名和虚构的18位身份证进行注册。而网页弹窗显示“用户联网核查未通过”。
但如果你以为只需要这么简单就可以享有持卡账户的一切功能，那就错了。实测发现，在线注册成功后目前可使用功能已不多。包括从平安银行或其他银行账户 向橙子银行内转账、购买理财产品，都必须要进一步做身份验证。而在验证环节，方法倒不新鲜：主要有针对所有用户的上传身份证、针对平安用户的验证平安银行信用卡或借记卡、针对高级网银用户的验证手机动态密码这三种方式。
以新注册用户角度继续测评。在身份验证环节，审核时效为1~2个自然日反馈审核结果，而操作模式是上传身份证正反面及手持身份证三张照片。将这个环节在橙子银行中置于所有操作之前，可见的是平安对于用户安全性上的从严考虑，但一定程度上也影响了体验度。不仅与前面一路畅通的开户环节相比，认证环节的节奏明显放缓了一些；且与微信钱包等支付工具相比，未认证便无任何操作可言也很容易造成用户的流失。若能把账户安全性需求根据不同业务的特性，分散至各业务板块后再加以前后不同顺序的调整，或许整个环节会更为流畅一些。
继续测评投资理财功能，这倒是平安的拿手好戏。根据橙子银行用户资产管理板块设置，目前账户内资产可以做活期、定期、货币基金、理财产品四个部分处置。
其中，“定活通”为1000元起购，在余额不低于1000元的前提下，可无限次提前支取。提取部分资金按最近一期定期存款利息计算收益，余下资金仍然按5年期存款计息，目前即5.225%的收益率。
理财产品及计划共有四款，平安盈不再多言，多个产品中均有露脸。另有两款养老保障计划、橙子银行专属，其背后实际挂钩的则为和盈资产管理类期、532期和人民币理财产品，起购点均为5万元，期限分别为64天、90天。
而在上述两大块银行互联网化传统功能之外，橙子银行还花了相当篇幅来介绍记账和理财规划功能，大有在此处一搏互联网银行优势之意。此处所谓记账功能，即绑定信用卡后的实时自动记账，并以图形动态分析来规划财务状况。但在该功能上，早已有随手记、挖财以及细分专注信用卡消费的卡牛、51信用卡等在前，橙子银行并无太大优势。而理财规划，即制定阶段收益目标，再与对应的投资理财收益形成对比和呼应，进而刺激并加大投资理财产品投入力度。两处功能虽极具互联网基因但创意不足。
从功能性来说，橙子银行或略显平淡。这与其自身在线零售银行的定位也不无关系。而新近出炉的平安银行半年报中，不断带给创新大潮以新鲜能量的陆金所、万里通、平安好车、平安好房、壹钱包等也一一交上可观的答卷。除业绩支撑外，平安多领域、多角度的布局总让市场有种期待：若各业务间完成流畅无阻的打通，是否就是传统金融机构互联网转型的基本雏形；而在与互联网公司的角力中又会碰撞出何种火花，会有哪些意想不到的新业态和新模式？
大资管时代的互联网银行未来或许更强化通道业务，或许会更趋于互联网开放平台发展。首批民营银行的阵营中已现互联网大佬身影，而阿里半遮面的纯网络银行也让市场饱含期望。如何推动并细化互联网银行或许不是平安及橙子银行一家的努力，其背后更需要传统金融机构与互联网公司不断的创新，以及观念和模式的撞击。而这一进程由平安迈出了第一步，已足以让我们为他点个赞。(编辑:罗懿)
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银行直销银行抢滩互联网金融 平安橙子银行上线
银行直销银行抢滩互联网金融 平安橙子银行上线
发布时间：[None] 来源：大智慧财经（上海）
核心提示：大智慧阿思达克通讯社8月8日讯，平安银行周四宣布其在线零售银行业务和品牌“橙子银行”正式上线。平安银行称，橙子银行定位于“年轻人的网络银行”，并推出定期存款产品“定活通”、货币基金产品“平安盈”、银行理财及新型投资理财四款产品。
　　大智慧阿思达克通讯社8月8日讯，平安银行周四宣布其在线零售银行业务和品牌“橙子银行”正式上线。平安银行称，橙子银行定位于“年轻人的网络银行”，并推出定期存款产品“定活通”、产品“平安盈”、银行理财及新型投资理财四款产品。　　大智慧通讯社了解到，与传统银行不同，直通银行（direct banking）意味着个人客户可实现在线开立账户和在线投资、交易，各项金融服务主要通过互联网渠道获得。普通客户最常接触的银行核心业务，如：转账、理财产品和货币基金购买等均能在该平台上实现；同时，还提供智能消费记账、财务目标管理等创新功能。　　平安银行称，橙子银行定位于“年轻人的银行”，一方面是指目标客户是25至45岁之间的年轻群体；另一方面还代表着“轻”银行，即：主要依托于互联网和移动互联网，不再依赖于线下实体网点，并且所提供的产品和服务都利于客户通过简单、便捷的操作完成购买，属于轻资产的金融服务平台。　　大智慧通讯社此前曾报道，自2013年掀起的互联网金融浪潮正在倒逼金融机构开展金融服务的创新。包括民生银行、银行、珠海华润银行、包商银行、重庆银行、南京银行在内的多家商业银行已上线直销银行业务，北京银行、上海银行等直销银行业务也正在筹备中。　　虽然目前商业银行纷纷开设直销银行，但一位券商银行业分析师对大智慧通讯社表示，银行在设立直销银行时，因将直销银行与电子银行相区别，专注提供差异化服务及提升客户体验，否则不会对银行产生实质性的影响。 本文来源：大智慧财经
作者：王雪/古美仪
【闲钱放哪？当然是众禄现金宝啦！可获得比存活期多9至26倍的收益，按日计息，每月分红，随用随取，即刻到账，每日可取5笔，快速取现额度高达50万。而且通过现金宝买基金，可轻松选购上千只热门基金，手续费低至4折。】
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