首套房贷85折，是指的整个贷款期不管银行利率怎么调整都是打85折优惠吗_百度知道
首套房贷85折，是指的整个贷款期不管银行利率怎么调整都是打85折优惠吗
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一是银行利率调整后，贷款利率则在新的利率基础上进行上浮(或下浮)，所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整，对已支付的利息没有影响。贷款利息计算是浮动利率计算的，即每还款满一年调整执行新的利率（中国银行房贷是这样的）是的,如果基准利率调整、建设银行房贷是这样的）。一般银行利率调整后；二是满年度调整，有三种形式，一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平，所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率（工商银行.当然无论如何计算。对调整后的利息会有影响。也就是说，指整个还款期。公积金贷款利率的调整一律在每年的一月一日、农业银行。上浮(或下浮)的幅度在贷款期内是不变的，还款额就不会改变,利息随着利率调整而调整；三是双方约定，只要贷款基准利率不变
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出门在外也不愁中国银行业需全面调整适应当前复杂的新环境
　　经济增长进入“新常态”、利率市场化改革加快推进、互联网金融挑战、产业大鳄排队进门，我国银行业所处环境之复杂前所未有。　　中国银行业协会日前发布的《中国银行业发展报告（2014）》（以下简称“《报告》”）全景式地描绘了我国银行业的发展状况：2013年，我国银行业资产总额突破150万亿元，同比增长13.27%；总负债增速大幅回落，截至2013年末，银行业金融机构负债总额达141.18万亿元，增幅为12.99%，同比下降4.8个百分点；银行业信贷资产质量基本稳定，资本较为充足，整体拨备水平较高，信用风险管理处于较好水平，但区域和行业信用风险特征明显。　　“从《报告》中可以看出，银行业整体资产负债规模在稳步增长，同时信贷结构也更趋合理，中西部地区信贷增速进一步加快，个人贷款等业务呈现快速发展态势。”交通银行首席经济学家连平说。　　对于银行业整体负债情况的变化，连平认为增速放缓明显，存款理财化倾向加强。“2014年以来前五个月信贷增速接近14%，但负债增速尤其是存款增速明显回落，只有10%，总负债增速跟不上信贷的增长。”　　在银行业风险防控方面，《报告》显示，光伏、钢铁、船舶、平板玻璃等产能过剩行业不良贷款余额增加较快，新增不良贷款分布则依然集中在长江三角洲等区域，企业信用风险相对集中于民营经济发达的沿海地区。　　连平认为，2014年受外需冲击较大的小企业和部分产能过剩问题突出的企业不良贷款可能继续增长。房地产、融资平台相关贷款应予以高度关注；流动性总体平稳，不会爆发大规模流动性风险；随着利率市场化推进、汇率弹性增强、资本流动频繁，市场风险压力趋于上升。　　“从《报告》显示的情况看，以利率市场化为核心的金融市场变革已经开始深刻影响中国银行业。”中国社科院金融研究所银行室主任曾刚说，“目前银行业最大的挑战就是利率市场化。现在银行业利率市场化程度已经非常高，一两年之内实现利率市场化并不是一句空话，从《报告》内容也可以看出，市场端的创新也在快速推动这一进程。”　　曾刚认为，利率市场化的进程将对银行业带来深刻影响，对此银行业需要全面调整，以适应新环境。　　曾刚表示，一是银行客户结构需要调整，利率市场化导致银行利差收窄，为了维护利差收入稳定和溢价能力，银行必须开发溢价能力更高的客户；二是银行业务结构需要调整，在资产业务方面，银行越来越投行化、表外化，银行业收入结构需要从高度依赖利差，逐渐转向更多依赖中间业务；三是银行的渠道需要调整，从互联网金融发展态势看，互联网在销售终端和渠道上的能力，已对银行传统物理网点发起了挑战。　　在银行组织架构和治理结构方面，曾刚认为，从追求规模到追求内在的质量，不同发展模式对银行组织架构要求是不同的。“同时，在公司治理架构上，随着利率市场化进程加快，银行越来越需要专业的银行家，如果治理结构不能选出这样的人才，且不能保证充分发挥他们的决定作用，很多银行将会面临严重挑战。”曾刚说。
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本网法律顾问：隆安律师事务所 徐阳银行的年终决算日都会做些什么？有何特别之处？
【知乎用户的回答(58票)】:
每年的12月31日，基本上是最忙的一天，原因是——年终结算。
所谓的”年终结算“，就是在年末这一天，银行要把全部账目结掉。
听起来很简单，但银行”结账“可不是一个简单的事情。
首先，银行的账目非常多。现金账、实物账、日记账、分户账、柜员账、网点账……所有的账目都得结转平衡，差一分钱都不行。
其次，银行的会计处理非常复杂。通常情况下，企业会计科目表大概有150多个科目，常用的大概就一二十个科目；而银行的会计科目表有700多个科目，并且大部分都会用到。所以银行的会计处理非常麻烦，特别当年终结算的时候，有些账目需要手工调整，往往要在若干个科目若干过度账户之间盘来转去，一不小心就会出错。
第三，银行的机构体系很庞大。银行结账，需要运营、会计、风险、科技等若干个条线相互配合，需要总行、分行、支行各层级逐级上报。体系一大，就难免会有操作失误或者分工不清或者相互扯皮的现象，要把这么多人这么多事协调在一起，确实很不容易。想象一下这么一个场景，某个基层网点因为个别账目出现了几毛钱零头的长短款导致无法平账，于是推迟了支行平账时间——分行平账时间——总行平账时间，这点想必四大行总行的同行们最有体会。
第四，需要手工调整。有时候，因为这样那样的原因（你懂的），需要把已经做好的或者系统自动生成的账目手工调整一下，而这种调整往往牵一发而动全身，平时不好做也不便做，因此往往集中到年末来处理。
至于分岗位么，说点基本的工作：
柜台——本网点的各类账目理清结平，实物、现金点数正确。
运营——管辖区域内的账目理清结平，与人行交割清楚，金库盘点无误。
会计——做账，做账，做账。
风险——信贷资产风险分类、信用等级评定调整、贷后检查、各类报表
科技——确保各系统平稳运行
安保——各网点的安保和三防检查
办公室——做好后勤保障
【Vurcl的回答(22票)】:
我来讲讲我们下面人民银行国库的年终决算吧...
通俗点讲下面人行国库，年终决算日干的最重要的事是准备打印收入报表以及对账。
1.是核对各级预算收支分成。一笔收入是归属于不同的国库，有的是属于中央级，有的是属于省级，有的是属于市级，有的属于县级。因为征收机关的不小心很可能会弄错分成级次，年终决算日要核对一边收入报表的级次。（这部分工作一般提前几天，我们就开始做了，很偶尔横联部门财政、国税之类的没配合好，31号还有收入变动，那么我们会再核对一遍）。
2。写决算说明书。主要是先核对报表给类数据，针对特殊收入，分成异常等情况进行说明。
3。年终额度处理。把单一帐户的余额注销干净。
4。打印报表。打印报表算是重头戏，你们可能无法理解为什么算重头戏...因为需要打印的报表非常多，分征收机关再分级次、再加上调拨收入报表、调拨支出报表、授权支付分额度报表、直接支付分额度报表...我们白天大部分时间基本都在打报表。今天我们还打坏了一个打印机...囧
5。找横联部门对账签字。和财政、国税、地税什么的对报表签字...一般做到这一步的时候是在晚饭后。
6。等年终决算结束通知，去年我们11点结束，结束之前我们大约2-3个小时比较闲...大家聊聊天之类的...前几年习大大没上台前回去院子里放鞭炮。迎0点新年。
其实人行国库最忙的还是年终决算之前，我们要检查全年的收入，帮助横联部门完成调尾差、突击拨款、科目更正等N多工作。
最后今年是我年终决算的第二年，对国库人来说，年终决算其乐融融的夜晚加班还是很开心的一件事，大家其乐融融互相协作整理报表是件很开心的事。手机码字，出错见谅
【倪大为的回答(12票)】:
随口说几句。
银行的年终，在电算化的今天，已经没有了过去那种浓郁的神秘色彩。过去，由于所有的账务都要手工处理，一到年终，所有人都必须十万个细心轧（GA）平自己的账；机构要在随后轧平机构的账。逐层往上。
而现在，年终对于支行的基层员工而言，无非就是难得所有人在一起聚一聚，领导发发红包什么的。毕竟计算机系统能解决大多数问题，遇到不能解决的，基本是会计部门计划财务部门来解决，他们才是年终的主力。
现在的年终，除去那些整理当年重要物品、凭证，清点固定资产等琐事外，主要的工作压力分为两部分，可分为对外和对内。
对外：年终既是银行的年终，也是一些政府部门的年终。同时，由于多数银行都要在此时年终，人民银行作为基础机制提供者，也要陪着大家一起年终。因此，此时一切平时看起来轻车熟路的同业、对公等业务，都要开始做个总结。到了这一天，人民银行的大小额系统，各地区的票据交换系统都开始进入维护周期。各地区国库亦开始停止交换提入。大家都开始清理各种暂挂账户（尤其是涉及到银行外部的）。此外，由于大家都需要结出报表，当天的头寸管理亦是重点。
对内：年终意味着KPI的大考核。一切存款、贷款、中间业务收入等涉及工资奖金的指标都要做一个总结。这里说明下，银行一些考核指标并不是实时清算的，举例而言，信用卡的绩效就要考虑办卡、开卡、使用等等一整个流程长达数月（当然信用卡一般不放在此时考核）。再举例，一笔中间业务收入可能涉及多个网点、甚至多个分行，此时，就要把这笔收入合理地拆分再分配。再比如，一笔收入到底是计入今年还是计入明年，也要在此时区分清楚。说这些，是想说明，年终当天是各机构间绩效角力的关键点。业绩没到预期，支行行长可能会找会计部问详情，看是否还要调账？如果分行业绩没到预期呢，那么分行领导可能要找总行调账。等等。当然，其实报表数据各个层面的领导早就心里有数，此时也就是个公布的过程而已，谁是学霸谁是学屌早就心知肚明。
【tuye1234的回答(8票)】:
泻药，今天在写一个故事，本来早就应该来回答了，说实话，离开银行后，还是很怀念这个日子的，贡献个公司信贷的。
1、其实在银行系统日渐完善的今天，年终决算本身并没有太多人的事，就算有，也是会计核算岗位的事情，和别人都关系不大。但确实十分有象征性意义，不知道其他行业、其他银行是否如此，我行支行在这一天食堂是免费开放的，汤粉干、汤年糕、嘎玛决（一种面疙瘩和粥的共同体，甜的）都是管饱的，因为这一天象征着旧的一年即将完结，而新的一年即将到来，新的任务和指标也随之而来，不过上一年完成情况如何，总算是熬过去了。
2、信贷岗位的同志如果没什么事，那天的任务就是写贺卡，是的，我们行年末都会发些宣传贺卡，字好的同志往往手写，而其他人则选择打印。一般到九点左右也可以走了。
3、信贷岗位的同志如果有事，那就很烦了。往往是对公存款太多，需要泄存款。这个时候就要客户经理通知有存款的客户开出空白汇票，减少存款的同时确保明年，其实就是后一天存款能马上回来，这个不细讲，懂的同学会心一笑。极少数情况下，需要放贷款，那么就完成放款的所有手续。注意，这一切都是为了银行的指标而定，客户要做的只能是配合。
4、行长会在这天向坚守岗位的同志发放福利，金额一般不大（100左右），一般为购物卡，不要奢望什么阿猫阿狗都有这份礼物，行长会在人少的时候才下来发卡。
5、要说有什么特别的事，那天有很多记录本要换，特别是柜台上的。
6、分享一个小故事，有一年年终结算，自己比较空，就六点多出发到杭州通宵shopping，到杭州已经10点多钟，钱江新城的道路上空无一人，突然有个女生走来，突发奇想问到“是银行，年终结算吧？”两人相视一笑，后来聊天还得知我们两人是校友。
————————————————很高兴能上知乎日报，补一点自己的私货和照片——————
这是当天晚上九点多，网点灯火通明，其实人是不多的
这是晚上十一点多，市行大楼，看到几乎每个办公室都亮着灯（行车拍摄，请忽略画质）
私货在这里：
之前学日语的，在银行工作的几年里让我更理解一个日语词，叫“絆”，确实这几年时间里，工作真的很忙，晚上要到十点左右，没有周末，节日也很少；年初帮着企业度过难关，四五六月为企业做授信，七八月又要忙比武，九十月就等着内控评价，紧接着年末的放款和存款，真的没有空闲的时间。但同事帮助，领导关心和客户配合都让我时时感受到人与人之间的紧密联系，当然中间有很多波折，现在想来竟全是美好了。
谢谢大家的关注，最后我想说，银行人很黑，请大家不要萌他们。开个玩笑，向你们致敬。
再ps:内什么，没在一起，偶遇而已，别想太多。
【少少流的回答(3票)】:
重新认真回答。其实我来回答这个问题不合适，入行三年多，经历过四个年终决算，两个在家休息，前年在柜台，今年一个人呆办公室里，就只有柜台那次比较有年终决算的味道。
首先说下年终决算的由来。听前辈们说，曾经在手工记账的年代，年终决算是要把所有的账目全部重新再算一遍，准确来说，是要全部用算盘拨一遍！于是，通常不到半夜是搞不定的。现在，有了电子系统，对账什么的都能很快做好了，但是年终决算的不少传统还是保留了下来。比如说吃饭，我们行以前是在25日-30日或者是在除夕前几天组织一次全行聚餐（含喝酒），然后12月31日晚上就是简单的食堂工作餐加菜（比如每人多加一个荷包蛋，囧，小行桑不起呀），但是12月31日不许喝酒，这个跟银行的作风有关吧，听过不少银行年终决算日也有喝嗨的。不过，全行吃饭喝酒的传统从去年开始就不保留了，原因你懂的。比如说加班，31日哪怕没有活要干，也不会有人早走，常年在外跑业务一年都见不到几次的客户经理也会出现，只有这个时候才发现原来银行真的是有那么多人啊！
【知乎用户的回答(1票)】:
昨天刚刚参加完决算，来说说我们单位的情况。我是一名二分会计部的人员，来该岗位半年时间，也是我第一次具体参与到决算工作当中来。
决算主要由我们会计部牵头组织，其他部门配合。
对于我们来说，决算的准备工作从12月初就开始了要工作就是盘点网点、业务库的现金、票证，确保账实相符，处理和调整报表中的应收应付款项以及各类挂账，确保决算日报表不该有余额的科目没有余额。在此期间，其他部门主要是配合我们做好盘点、检查和技术支撑工作。
决算当天，我们的主要工作就是督促一支和网点无在途的现金、凭证，业务库不超限，且现金票证账实相符；所有的支付结算业务都能顺利按时完成，业务与会计数据一致，不存在挂账等等问题。而其他部门就放鸭子了--虽然留人备用，但基本没有什么事情。
我的感触是，决算真是个动脑子，考验应变能力的事情。从决算日之前的三周起，我们行每周都搞一次演练，可还是发生了很多难以遇料的事情。来说两件事情吧。一是头天晚上突发山火，导致一个网点决算日当天断电断网，有资金无法上缴。支行长和柜员只能带着数据赶在中午系统关闭前，来二分找技术人员帮忙。二是年终最后一天，许多网点为了冲余额，进来好多大额资金，给我们头寸报备，支付结算和业务库带来了不小压力。我们虽然做了应对方案，可还是超现，但后来通过调整限额，把资金压一部分到网点还是解决了。
总之，昨天晚上的基本状况就是，我们好吃好喝坐在电脑前，每隔一个小时核对数据，督促网点做好操作～而其他部门的同事，就哈皮了，吃喝玩乐啊，一片和谐;-)我们行长10点多来派送红包，哈哈，100大洋～然后11点半宣布没问题的行可以走了，我们就幸福的拖着疲惫的身体回家睡觉了～
然后早上看到“决算”两个字就进来写了，还是拿手机写的，晕倒，也忘了要回答的题目具体是啥了～不管了，换身衣服，下午还要到单位做报表。
祝，2014年，平安喜乐;-)
【胡萝卜酥的回答(1票)】:
结转。。加班。。
【李林的回答(1票)】:
等行长来慰问
【罗君龙的回答(0票)】:
加班，给各个条线部门内部领导外部监管大小客户擦屁股。最逗的是要是突然哪个大户收款了还得赶紧跟人求情让人卸出去，哈哈。
【Eric余健的回答(0票)】:
以前行长，会计条线和网点员工要在银行守候到12点以防出现任何突发事故。
现在都不用了，可以去哈皮牛夜了。
【Rosarox的回答(0票)】:
某银行网点小柜员...我们今天早上营业到十点，把自己的帐扎好把钱和重要凭证全部都上缴，然后关门等着上面会计把帐算完，这会别人都签退走了，剩下我一个人在网点听歌上网，等着上面把帐做好我们再做机构签退就ok了，年终结算感觉跟我们基层网点关系不是很大，也许最大的关系就是一部分人放了半天假...
【梅特卡兹的回答(0票)】:
在银行工作的媳妇此时正在加班，等下了班让她来回答这个问题吧
【刘兴晨的回答(1票)】:
作为一个苦逼小柜员 好像没什么事情 不做电子同城业务 汇款只做自己行的 只不过要留下来打电话拉存款。。
【JacobLiu的回答(0票)】:
作为银行科技人员。。。我的感觉就是要通宵。。。
调账什么的有专门调账系统来搞
在平时的时候，基本上会保证每天的账目平均
年结的时候忙，大概是因为这最后几天的帐一定要平，不能拖到明年
【知乎用户的回答(0票)】:
决算中，马克一记，忙完回去答
【殷博的回答(0票)】:
现在这个点已经签退，打牌，等通知下班。
【李伟的回答(0票)】:
年终决算和网点关系不大，就等着上面打电话通知机构签退下班就可以，去年等到一点半才搞定，今年运气好，没有轮到我守夜
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