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　　银行理财与P2P理财收益分析
2014年起，银行类理财和在种类和收益等方面的PK不断升级。那么，对客户最关心的收益来说，哪个更为可靠呢?
　　2014年银行类
　　2014年共有498家银行发行了理财，相对2013年增长了39%。2014年银行类理财的整体呈下滑态势，截止到2014年底银行类理财全年平均预期收益率为5.3%。另外，行业人士表示，银行各类理财的实际收益多低于预期收益率。
【】每日付息，年化收益6%-15%，7天-365天期限任你选，保本保息！
　　2014年
　　2014年国内P2P平台数量已达1575家，全年成交量为2528亿元，借款金额为1036亿元，行业综合收益率为17.86%。另外，相关人士表示，P2P模式中客户实际收益与预期收益基本相符，整体差距较低。
　　从2014年整年的行业数据分析，银行类理财收益率和稳定性方面远低于P2P理财，对理财增值有明显需求的客户来说P2P理财更占优势。
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翼龙贷随时随地给你提供最好的贷款
　　在我们做事情的时候总是在一些方面都是有限制的，只要我们自己对这些都是有了足够的认识，最终无论是对自身的发展还是其他的方面其实都是有很大的好处了。你知道对于翼龙贷来说这里到底是在贷款的时候对时间上以及地点上是有哪些要求呢，现在就来对所有的事情都进行更好的认识和了解，只有我们自己对这些都是有了认识之后，你会发现所有的事情都是有保障的，你自己最好是对这些都是有了解的。现在我们就来针对这个方面的事情来进行适当的认识和了解，只有我们自己真正对这些都是有了认识之后，你会发现所有的事情都能够有最好的保障了。
　　对于翼龙贷来说在时间上几乎是没有任何的限制的，也就是整个贷款的时候时间上是不会有限制的。你随时都可以在这里进行贷款，而且每天在线的客服都是二十四小时来给我们提供服务的。在这个时候无论是有任何的需求，你自己都是可以来到这里的。你会发现所有的事情其实对我们来说都是如此的好，你自己要真正对这些都了解之后，这样才是最大的保障的。毕竟其真正的关系到我们今后的情况，你自己也是要对这些都是有认识的，只有这样的时候，我们才能够更好的进行了。
　　而且在我们进行贷款的时候在地点上也是没有限制的，你在任何时候想要贷款都是可以来到这里的。只要我们自己来到这里之后，你就会发现所有的事情都是会更加有保障。从这个方面上来看，你自己都是要知道，想要更好的进行贷款。这样整个过程就能够有最好的保障。但是如果我们自己对这些几乎都是没有任何的认识，这样的时候对你才是最好不过的。自己在进行贷款的时候要对所有的事情都知道。时间上和地点上几乎是完全没有限制的，你对这一点都是有了认识，无论是在哪里，只要你需要贷款，这个时候都可以来到这里，毕竟其真正的关系到我们今后的情况了。
　　以上这些就是翼龙贷在贷款的时候对时间和地点上的限制，只有我们对这些都是有最好的认识，这样的时候就是最好的保障。你自己对这一点也是要提前知道的，如果你自己都不知道，这样就无法来真正的做好这些事情。
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人人贷，翼龙贷，保利网哪一个好？
.，标比较难抢.，主要是这家网站太火了....，综合实力以及信誉排名第一只不过利率稍低......当然是人人贷.
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出门在外也不愁发表于： [ 09:36:16]
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　　现在在网络当中有大大小小的平台几百个，而对于人和借贷人来说，要想选择一个好的投资借贷环境，那就必须先选择一个好的借贷平台才可以，只有这样才能够保护好双方的利益，那么现在的怎么样呢？下面就让小编在这里就这个问题好好的和大家进行介绍一下。给大家的投资借贷带来一定的帮助。
　　对于大家来说，在翼龙贷这里进行借贷的话，所带来的效果是不错的。首先在这里的进行的手续是比较少的，不会需要太麻烦，我们都知道不管是在银行还是在一些中介那里进行借贷的话，手续都是比较麻烦的，并且你要想贷款的话，还需要有一些乱七八糟的证明材料才可以。但是在这里什么都不需要，只需要你的个人信息以及你的真实身份而已，只要你是进行小额贷款的话，当中不需要有抵押和担保人，你完全可以自由的进行借贷。所以说在这里不管是时间还是借贷的金额都要比银行要好。这是可以保证的。然后就是对于投资人来说，在这里进行投资有这样几点好处，第一个就是投资渠道比较简单方便，不管你是在什么地点什么时候你都可以在这里进行投资，只要你在网上进行相关的操作就可以了。第二点就是当中的利益可以充分的得到保证，在这里有多重的监察制度，能够全方位的保证好大家的投资利益不会受到什么损害，在当大家遇到违约还贷等情况的时候，系统还会帮助大家进行一定的贷款代付，最大限度的减少大家的损失，保证好大家的本金和利息不会受到什么损害。最后就是方便了，在这里你所有的操作方式都是在网上进行的，在这个过程当中你可以不出家门就完成所有的交易任务，这样的方式是大家在其他投资当中所得不到。因此不管是对于投资人还是借贷人来说，在这里所进行的所有交易都是正规的。平台也会在每个月的一定时间当中把当中的交易记录和交易资金公布出来，从而帮助大家更好的了解自己的资金是怎么进行投资的，做到最大化的透明效果。所以当你有钱想要进行投资的时候，当你苦于没有好的投资项目时，在这里进行投资是你最佳的投资方式和选择。
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　　互联网金融对于解决小微企业融资难、融资贵问题起到非常重要的作用，对于传统金融业也是一个有效的补充。在日前召开的第二届互联网金融高层论坛上，银监会业务创新监管协作部主任王岩岫表示，互联网金融的定位是请对清晰的，就是要坚持小微定位，满足小微金融的需求。　　在此之前，监管层已经多次发声，对互联网金融，特别是互联网金融P2P网贷行业，做出了一系列的要求，总结下来...&
　　互联网金融对于解决小微企业融资难、融资贵问题起到非常重要的作用，对于传统金融业也是一个有效的补充。在日前召开的第二届互联网金融高层论坛上，银监会业务创新监管协作部主任王岩岫表示，互联网金融的定位是请对清晰的，就是要坚持小微定位，满足小微金融的需求。&　　在此之前，监管层已经多次发声，对互联网金融，特别是网贷行业，做出了一系列的要求，总结下来，主要包括几点：一是线上线下合规一致，二是信息充分披露，三是重视投资者保护，四是守住风险底线，五是坚持小微服务定位。&　　那么根据监管层的要求，结合互联网金融P2P的现状，对未来的行业走势，可以作出以下推断：&　　1. 第三方资金托管是必然，未雨绸缪很重要&　　目前引起大量P2P网贷平台跑路的原因，除了信息不对称有机可乘之外，更大的隐患来源于所有资金全部归集于相关网站方，并没有处于有相关资质的正规金融机构监管之下，如何调用完全不归投资者决定，而是由网站方随意调配。因此监管层才会硬性表态，资金托管是必须步骤。&　　目前有资金托管资质，且有整套系统支持的，主要是第三方支付公司，如易宝支付，汇付天下等。资金托管后，可有效屏蔽网站方擅自挪用投资者资金，保护投资者银行卡号，支付密码等关键信息不被泄漏。&　　但是遗憾的是，由于费用较高，网站需整体披露自身业务等各种原因，接入资金托管的P2P网贷平台相对较少。所以为了P2P网贷行业由第三方资进行金托管成为必然。&　　2. 大额借款业务被取消，行业整体被强制转向小额业务&　　&互联网金融不适宜做大额融资的集资平台，也不应是大客户的&提款机&，更不能规避国家产业政策，介入落后淘汰领域。& 银监会业务创新监管协作部主任王岩岫表示，互联网金融还是要坚持小微定位，坚持做好小微化、小规模、小标的的金融服务，将互联网的技术用于分散风险、降低融资成本和金融可持续性，而不是简单地将P2P网贷平台作为集资平台。因此，互联网企业、金融企业要探索为小微金融需求提供更多快捷、经济实用的金融产品。&　　互联网理财网站目前来说还没有良好的结构体系来支撑其做单笔大金额的借贷标的，风险过于集中于单个借款方，现在部分平台动则上千万，上亿的标的，着实令人担忧，且已有大量大金额标的平台频繁暴雷。&　　总体来说，监管层是鼓励健康的互联网金融平台开展业务，良性发展的。只是互联网金融始终要把投资者的权益保护放在核心地位，这样才能保证这个行业长久，健康，有序的发展下去，为国家经济发展做出自己应有的贡献。
很多工薪族过着朝九晚五生活，投资理财对于他们来说有着时间和专业上的限制，成为很多年轻白领们拒绝理财投资的借口。但是随着经济和互联网技术快速发展，互联网金融已经走进了人们的生活中，工薪族开始了个人投资理财之路，一些新型的投资理财方式成为了他们最爱。　　2014年即将过去，面对崭新的2015年，作为年轻一代的个人上班族，相信大家都应该明白一个道理：不要拼命地为了...&
& & 很多工薪族过着朝九晚五生活，投资理财对于他们来说有着时间和专业上的限制，成为很多年轻白领们拒绝理财投资的借口。但是随着经济和互联网技术快速发展，互联网金融已经走进了人们的生活中，工薪族开始了之路，一些新型的投资理财方式成为了他们最爱。&　　2014年即将过去，面对崭新的2015年，作为年轻一代的个人上班族，相信大家都应该明白一个道理：不要拼命地为了赚钱去工作，要学会让金钱拼命地为你去赚钱。那么，大家该如何规划未来一年的理财投资呢?盘点了未来一年的几大热门投资领域，以便给您2015年的投资做个比较和参考：&　　1、P2P网贷固定收益类理财&　　可谓是近年来投资市场的后起之秀，P2P固定收益类理财产品也是整个互联网金融中的一匹大黑马。操作简单，流程方便，直接把线下的民间借贷转移到互联网上。&　　而P2P固定收益类理财产品对于投资者本身的投资经验以及专业知识要求不多，只要选择到了对的平台，直接在互贷网上进行投资即可，其余的事情都会由专业团队进行操作。&　　目前最为热门的个人理财产品，这类产品的特点是投资门槛不高，收益较稳定、安全，且具备不错的流动性。年化收益率一般都在8%-18%之间，很多P2P理财平台推出的产品，短的期限为一个月，长的期限为一年，期限的长短根据理财用户的不同需求可以自由选择。&　　2、买债券&　　债券的投资是比较的保险的投资，是取代银行定期外的一项投资选择。国债的收益固定，但是缺点是收益低。比如2014年发行的一期3年期国债，年利率5%，而同期3年期的银行定期为4%，只比同期的银行定期存款略高一些。对于资金固定，平时也不大愿意进行进一步投资的普通理财个人可以考虑国债。&　　3、银行理财产品&　　对于银行理财产品的收益，目前短期理财产品收益在2%-7%左右，不算高。假如投资者眼光不局限于国内的话，实际上海外市场有很多的基金投资机会。如海外基金，产品线类更为丰富，也有更大浮动收益区间和风险。海外基金目前在大陆可通过香港进行购买，或大陆的代理机构在香港代理购买。&　　4、不动产投资&　　尽管除北上广深等几个屈指可数的一线城市外，房产投资在未来并不被看好。但是，东方不亮西方亮，海外的不动产仍有很大的投资空间和投资机遇，如个别热门旅游目的地国家，房价相比国内仍属于令人惊讶的&低价&，是非常值得考虑的价值投资机会。　　&&& 以上4种即是目前人气较高的理财投资渠道，当然实际上，投资理财工具远不止这些。倘若你想在2015年有个好的投资开始，那不妨先看看这些投资渠道，争取先妥妥的赚下2015年的第一桶金。
　　日至31日，中国金融生态城市发布会系列活动在贵阳国际生态会议中心举行。本次活动宣布北京市海淀区、上海市嘉定区、长沙市、苏州市、贵阳市成为首批中国金融生态城市。省委常委、贵阳市委书记陈刚，贵阳市市长刘文新出席，省委常委、贵阳市委书记陈刚致辞。翼龙贷董事长王思聪应邀出席。
　　本活动由中国金融博物馆主办，贵阳市人民政府承办，中国并购分...&
　　日至31日，中国金融生态城市发布会系列活动在贵阳国际生态会议中心举行。本次活动宣布北京市海淀区、上海市嘉定区、长沙市、苏州市、贵阳市成为首批中国金融生态城市。省委常委、贵阳市委书记陈刚，贵阳市市长刘文新出席，省委常委、贵阳市委书记陈刚致辞。翼龙贷董事长王思聪应邀出席。
　　本活动由中国金融博物馆主办，贵阳市人民政府承办，中国并购分会等单位协办。活动旨在通过调研、评审、分析和展示等方式，建立新的中国金融生态标准体系，明确金融生态的核心价值，帮助各地借鉴经验、完善金融生态环境、促进金融发展。整个活动包括中国电子商务协会移动金融专业委员会成立大会、&互联网金融、移动金融的创新与风险管理&圆桌会、中国金融生态城市系列活动发布系列活动等三个部分。　　本次会议邀请了国务院发展中心金融研究所所长张承惠、国务院参事陈全生、中国金融教育发展基金会理事长初本德、中国金融博物馆理事长王魏、中国电子商务协会副理事长陈震、中国投资协会新兴产业中心常务副主任王涛、金融时报社社长邢早忠、贵州省银监局证监局有关领导、翼龙贷董事长王思聪、中国中小企业协会副会长，有关城市(区)领导及金融办负责人，贵州省、贵阳市领导及有关部门、在筑金融机构负责人及相关媒体参加了会议。　　在中国电子商务协会移动金融专业委员会成立大会上，正式宣布中国电子商务协会移动金融专业委员会在贵阳成立，贵阳市副市长王玉祥同志出任中国电子商务协会移动金融专业委员会首任会长，并达成大力发展移动金融事业的贵阳共识。　　圆桌会议阶段，与会嘉宾围绕&互联网金融、移动金融的创新与风险管理&，就普惠金融与金融交易、互联网与金融生态再造、金融生态的新标准等热点问题充分发表了观点和见解。嘉宾认为贵阳在金融创新、金融安全、金融普惠、金融教育、创业环境方面具有独特发展优势。　　在中国金融生态城市发布会系列活动上，一是&中国金融生态城&评选委员会宣布启动中国金融生态城市评选，公布评选标准，并向北京市海淀区、上海市嘉定区、苏州市、长沙市、贵阳市5家获选中国金融生态城市代表颁奖;二是中国金融教育发展基金会向贵阳市捐赠价值500万元书籍;三是举行互联网金融千人会金融指数研究院、互联网金融千人会贵阳分会、中国电子商务协会移动金融专业委员会、中国新兴产业大数据信用西部示范中心、中国并购公会贵阳分会授牌仪式;最后，在嘉宾讲话阶段，嘉宾们认为，贵阳在全国率先提出打造西部科技金融和互联网金融创新城市的目标，政府高度重视和大力扶持，为发展大数据产业和互联网金融产业创造了良好政策环境。三大运营商的数据中心落地贵州，中关村贵阳科技园落户，为贵阳互联网金融产业发展打下良好的基础，提供了广阔的市场空间。同时，贵阳以&前店后厂&模式规划建设互联网金融产业园，积极打造互联网金融特区，为贵阳互联网金融产业发展创造了良好的发展环境。随着贵阳市全国移动电子商务金融科技服务创新试点城市建设工作的推进，贵阳一定能吸引更多优秀互联网金融企业集聚，走出一条具有特色的互联网金融发展道路。　　贵阳正成为互联网金融之城，贵阳市谋求通过互联网金融和大数据实现弯道超车。翼龙贷作为p2p标杆企业参加了这次会议，贵阳市希望引进像翼龙贷这样能够实际为当地经济做出贡献的企业。&贵阳市委书记市长共同出席活动，盛邀翼龙贷入驻贵阳。
从入驻温州金改到被央视《新闻联播》作为P2P行业经典案例采访报道，再到获得联想控股战略投资，翼龙贷的每一步都围绕着P2P先行者的光环。同处于变革中的互联网金融市场，翼龙贷的P2P商业模式为何会引起业界的瞩目?其发展历程对于行业又有何启发?本刊记者对话了翼龙贷创始人、董事长王思聪。　　11月3日，翼龙贷获得了联想控股战略投资，不仅得到了资本上的支持，...&
　　& & & &从入驻温州金改到被央视《新闻联播》作为P2P行业经典案例采访报道，再到获得联想控股战略投资，翼龙贷的每一步都围绕着P2P先行者的光环。同处于变革中的互联网金融市场，翼龙贷的P2P商业模式为何会引起业界的瞩目?其发展历程对于行业又有何启发?本刊记者对话了翼龙贷创始人、董事长王思聪。　　11月3日，翼龙贷获得了联想控股战略投资，不仅得到了资本上的支持，也获得了企业管理、品牌塑造、人才开发与培养、IT技术升级，以及用户体验等诸多助力。这一事件标志着资本大佬吹响了进驻P2P市场的号角，也意味着翼龙贷将得到联想控股的背书，竞争力量级不可同日而语。截至2014年10月底，翼龙贷总成交额达17.23亿元。　　汇集散资 多元风控　　翼龙贷成立于2007年，是P2P行业内成立较早的一家企业。翼龙贷的投资人主要是一二线城市居民，他们通过翼龙贷平台，把闲散资金输送到广大农村地区，为当地农业生产注入活力并获得相应收益。南水北调、西气东输是我国两大惠民工程，为广大农村地区建立融资通道的翼龙贷则被王思聪形容为第三大惠民工程。　　在保障平台安全性、稳定性上，翼龙贷主要采取三方面措施：一是公开借款人信息，投资人能够明确地看到自己的钱借给了谁，甚至能够得到其联系方式及地址，一旦发生逾期，投资者本人都可以参与催款;二是不经手投资人的资金，资金统一寄存在第三方开设的资金账户里，与资金池绝缘;三是用独特的&同城O2O&模式保障风控质量，将&线上信息撮合&与&线下风险防控&完美结合，克服了目前我国社会征信体系不完善的不足，有效提升了风控质量。　　王思聪对同城O2O模式进行了解读：借款用户只可在设有翼龙贷运营中心的城市才可申请借贷，且在该地长期居住、拥有固定资产;该地运营中心会对借款用户进行贷前尽职调查，入户家访，以家庭为单位全面评估其借款用途、信用情况、经济状况以及还款能力等，并按需要完成贷后管理工作;借款用户与放款用户之间的交易则完全在线上进行。　　目前，翼龙贷网在全国众多城市建立了运营中心，并深入社区和乡镇开设借贷、理财体验店，规定借款用户只可在有运营中心的城市申请借贷，且须以家庭为单位接受运营中心的全面尽职调查和多级评估审核，而借贷双方的交易则完全在线上进行。　　&翼龙贷的标的都是真实的，投资人可以看到借款人的详细信息，也可以直接给借款人打电话，看看借款人做的怎么样。我们是小额信用借款，首次单笔借款不超过6万元，而且是还本付息，资金的利用率高，很适合农村的实际。此外，三农借款项目对借款成本有一定的承受能力，这在一定程度上也保证了投资人的投资收益。&王思聪说。　　吸引加盟 扩张渠道　　据了解，翼龙贷在渠道策略上采用的是加盟模式。王思聪说，所谓加盟就是合作优势资源，我们很多的加盟商都是在当地具有多年借贷经验的小贷公司。　　目前，翼龙贷已经在全国200个城市设立运营中心，网点遍布全国1000多个区县。&加盟模式并不好做，非常累。一方面要与加盟商进行不断的磨合，把我们的企业理念和风控模式教授给他们;另一方面要对加盟商进行频繁的监督。&王思聪说。　　但加盟模式的好处在于能够快速扩张，尤其在联想控股战略投资翼龙贷之后，加盟的速度和质量出现了质的飞跃。王思聪说：&这是因为联想控股的前身&&联想集团在国内就是采用的加盟模式，有着非常成熟的管理经验。&　　目前业内知名的P2P公司中，只有翼龙贷是加盟模式。可以说，这是行业现状和平台自身实力使然。在行业发展初期，也有一些P2P平台试图采用加盟模式，但不是关门就是转为直营了。可见，加盟模式见效虽快但并不是谁都能做的。　　着眼三农 创新借贷　　在借款方面，翼龙贷自成立以来主要面对的是从事三农业务的人群和小微企业主。虽然个个是接地气的借款项目，但王思聪却坦言&孤独&，他说：&做三农项目很孤独，没有人跟我们竞争。同时我们也看到，农民的借款需求没人理，除了农村信用社，其他金融机构基本&不管&这些农民。且对农民贷款的限制很多，利率也更高，此外还涉及到回扣等问题。我能感受到，农民真的缺钱。&　　王思聪介绍，翼龙贷的企业理念是&创新借贷、服务三农、融通天下、普惠金融&。翼龙贷把服务三农、普惠金融作为自己的使命，通过&同城O2O&加盟模式走到了三农人群身边，通过互联网技术把城市中的资金运送到农村。王思聪说：&我们还独立开发了针对三农人群的风控模型，这套风控体系能够明显的把损贷率控制在极低的水平。目前在翼龙贷进行借款的90%以上都是涉农人群。&　　王思聪表示，未来，翼龙贷还将以三农人群为主要服务对象，把普惠金融的企业理念贯彻下去。因此，翼龙贷针对三农人群的小额信贷仍将是中长期的主营业务。同时，我们也将不断研发新的金融产品，给投资者更好的投资体验和灵活度。另外，我们和联想控股子公司将会有一些合作互动，比如现代农业方向，借助联想控股丰富的国际化经验，翼龙贷将开启国际化布局。　　坚守规范 自律同行　　王思聪认为，P2P行业是互联网金融的一个分支，也是目前最活跃的一个板块。P2P的出现增强了经济运行的自我调整和适应能力，有利于促进信贷市场健康发展，是满足各类市场主体融资需求的一个补充渠道。　　目前互联网金融与传统金融机构看似相安无事，但在王思聪看来，当企业成交量达到千亿级别时，就势必会动到传统银行的奶酪，三五年内P2P企业一定会和银行产生最激烈的竞争。&互联网的发展不以任何人的意志为转移，互联网到了哪个行业都是具有排山倒海的颠覆性。特别是当90后成为社会主体的时候，移动商业革命真正到来，传统金融将遭到更猛烈的冲击，届时产生的冲击力将更为壮观，因此而死掉的企业也会更多。&王思聪说。　　从目前的政策层面看，监管的步伐正朝着互联网金融的方向走来。王思聪认为，互联网金融的本质还是金融，必须要进行监管。但健康发展首先需要所有从业者严格自律，从规范自己做起，并协助相关部门制定行业规范。　　2014年年初，王思聪代表互联网金融千人会起草了一份《P2P网络借贷行业自律协议》，在这份行业首份自律协议中有14条自律内容，其中包括：不得在其自主经营的平台或其他平台内融取资金，不得作为P2P网贷行为的承债主体;全部借贷交易应通过有支付结算业务经营资质的第三方机构完成，不得设立多个交易结算通道;不得设立资金池赚取利差&&　　王思聪认为，互联网金融未来的表现形式主要是贷款收息、投资获利，未来所有业务都有重合的趋势。目前来看，互联网金融细分化程度较高&&众筹、P2P、第三方支付、电商金融等，但当大多数互联网金融企业交易额达到千亿级别时，大家就都一样了。做众筹的平台可能也会去做P2P，还会去涉猎第三方支付，试图打造自己的商业闭环。&（文章转自《大众理财顾问》）
　　1月20日下午，银监会宣布进行机构调整，将原有27个部门分拆、合并成23个部门，包括22个行政职能机构及1个事业单位。这是银监会自2003年成立以来的首次架构大调整，但不改变编制。　　具体部门及监管业务调整为：第一，撤销2个部门(培训中心、信息中心)，设立城市商业银行监管部，专司对城市商业银行、城市信用社和民营银行的监管职责;设立信托监督管理部，专司对信...&
　　1月20日下午，银监会宣布进行机构调整，将原有27个部门分拆、合并成23个部门，包括22个行政职能机构及1个事业单位。这是银监会自2003年成立以来的首次架构大调整，但不改变编制。&　　具体部门及监管业务调整为：第一，撤销2个部门(培训中心、信息中心)，设立城市商业银行监管部，专司对城市商业银行、城市信用社和民营银行的监管职责;设立信托监督管理部，专司对信托业金融机构的监管职责。&　　第二，改造3个部门(统计部、银行业案件稽查局、融资性担保业务工作部)，设立审慎规制局，牵头非现场监管工作，统一负责银行业审慎经营各项规则制定;设立现场检查局，负责全国性银行业金融机构现场检查;设立银行业普惠金融工作部，牵头推进银行业普惠金融工作。&　　据财新记者了解，在具体处室变化上，统计部及政策研究局下的宏微观审慎政策处将划归审慎规制局;原分布在银监会各部门的现场检查处则抽出来，整合划归至现场检查局;普惠金融工作部涉及面众多，包括原银监会二部的小企业办、合作部的农村金融服务监管处、融资性担保部及新成立的小贷公司协会、网贷监管(指P2P)等。&　　第三，按监管职责内容命名各机构监管部。银行监管一部为大型商业银行监管部;银行监管二部为全国股份制商业银行监管部;银行监管三部为外资银行监管部;银行监管四部为政策性银行监管部;合作金融机构监管部为农村中小金融机构监管部。&　　此外，据财新记者还了解到，金融资产管理公司也将被划归到非银部进行监管。&　　据银监会相关负责人表示，争取在1月25日前完成职能机构与人员的划断，进入试运行阶段。目前先定机构职能，局级干部调整暂不进行。比如，有的部被拆为两个部门，则该部门主任先兼管两个部门，等新机制正式运行后再调整该部门主任的职位。据其透露，现在是新老机制混合运行，保证&内部无缝隙对接&，3月1日将正式运行新机制。&　　&这是从规制监管、功能监管、机构监管、监管支持四个条线，对内设机构重新进行了职责划分和编制调整。&银监会表示，此次监管架构改革的核心是监管转型：向依法监管转，加强现场检查和事中事后监管，法有授权必尽责;向分类监管转，提高监管有效性和针对性;向为民监管转，提升薄弱环节金融服务的合力;进一步加强风险监管，守住不发生系统性、区域性风险的底线。&　　此次监管架构改革，将有限的机构和人员编制向前台监管部门倾斜，调整后内设22个部门中，监管部门由11个增加到17个，占部门总数的77.3%。银监会相关人士表示，这种调整强化了监管主业。比如，信托资产规模近13万亿，仅次于银行业总资产，单划一个部门出来监管有其必要。&　　银监会相关人士表示，此次监管架构改革的重点是清减下放行政权力，明确风险监管主体职责。据其介绍，银监会只对&三个半&部门负主体责任，即政策性银行、五大行、股份制银行及非银行中的四大资产管理公司。而其它的主体职责全部交到地方银监局，由其进行监管。同时，银监会只保留三项准入权力：新机构的出生(只批筹建不批开业)，机构的重组改革、机构的破产重整。&　　此次监管架构改革的核心是监管转型：向依法监管转，加强现场检查和事中事后监管，法有授权必尽责;向分类监管转，提高监管有效性和针对性;向为民监管转，提升薄弱环节金融服务的合力;进一步加强风险监管，守住不发生系统性、区域性风险的底线。&　　一是强化监管主业，倾斜资源，提升专业化监管水平。银监会成立10年来，银行业在资产规模和业务复杂程度等方面发生巨大变化，特别是中小银行和非银行金融机构稳步发展，为实体经济提供了多层次、多元化的金融服务。银行业的改革创新发展迫切要求监管部门提升专业化监管水平。此次监管架构改革将有限的机构和人员编制向前台监管部门倾斜，调整后内设22个部门中，监管部门由11个增加到17个，占部门总数的77.3%。差异化、专业化监管体系更加完善，部门之间的职责边界更加清晰，更有利于与各部委的对口联络和对银监会派出机构的工作指导。&　　二是强化依法监管，法有授权必尽责，提升监管威慑力。按照中央依法治国的要求，此次监管架构改革推进检查执法和行政处罚方面做了重大制度铺垫，旨在提升银监会的依法行政和依法履职能力。现场检查局将整合银监会现场检查力量，增强对违规经营行为和违法违规案件的查处力度，其他监管部门不再承担现场检查职责。现场检查局将按照&信息共享、查处分离和适度结合&的原则，在市场准入、日常监管、行政处罚等方面加强与有关监管部门的工作联动。强化法规部在监管法律法规起草制定和审查，承担行政处罚委员会和行政复议委员会的具体工作。调整后的监管框架将突出监管权威性和专业性，进一步提升监管执法水平，规范行政处罚行为，加大违法惩戒力度，增强监管威慑力。&　　本次监管架构改革后，银监会将分级建立&权力清单&、&责任清单&和&约束清单&，推进监管服务网站建设，进一步提高政务信息公开和提高监管透明度，以加强自我约束，强化监管问责。&　　三是强化权责厘清，简政放权，为创新预留空间。此次监管架构改革的重点是清减下放行政权力，明确风险监管主体职责，强化事中事后监管。银监会本着风险为本、法人监管、属地负责的原则，进一步明确了总会与派出机构之间的风险监管职责和权力，对于全国性机构，主要由总会各机构监管部门承担风险监管主体责任，派出机构负相应监管协助责任;对于地方性机构，总会仅对法人机构的新设筹建、市场退出、重组改制和破产重整进行审批，其他市场准入权力下放给银监局，并由注册所在地派出机构承担风险监管主体责任，总会相应监管部门负指导责任。同时，银监会按照放管结合的要求，在明确职责分工和下放监管权力的基础上，建立总会对派出机构履行准入管理和监管尽职情况的后评价机制，建立行政许可负面清单和问责清单，凡发生派出机构未尽到属地主体监管责任的，总会可视情况约束或上收监管权力，实现对派出机构按履职能力进行差异化授权和严格问责。调整后，实现还权于市场，让权于社会，放权于基层。&　　四是强化顶层设计，统一标准，推进政策和规制统筹。金融监管是国家现代治理体系的一部分，加强银行业全面深化改革的顶层设计和审慎监管规制体系建设，是完善金融监管的一项重要工作。此次监管架构改革中，审慎规制局将确保银监会各类审慎监管规则标准统一;强化政策研究局在银行业全面深化改革的顶层设计与组织实施方面的牵头职能，负责与宏观经济部门和地方政府进行政策协调，拟定银行业服务实体经济发展重大政策，并对宏观经济金融形势、重大监管课题开展预测分析和前瞻研究。新框架将更好的促进各类银行业金融机构的稳健经营，公平竞争。&　　五是强化金融服务，归并功能监管，加强为民监管和薄弱环节服务合力。为适应现有业务布局和形势需要，落实党中央国务院&一手抓促发展，一手抓防风险&的要求，此次监管架构改革统筹银行业金融服务工作，大力发展普惠金融。按照为民监管导向，强化银行业普惠金融工作部在小微、三农等薄弱环节服务和小贷、网贷、融担等非持牌机构监管协调方面的抓总职责。进一步明确和强化了创新部、消保局、信科部等功能监管部门的职责，完善功能监管和机构监管有效联动的架构体系。调整后的架构完善功能监管和机构监管的分工合作，更好引导银行业金融机构改进金融服务质效。&　　此次监管架构改革将统筹有序推进，并设有一个月的过渡期。过渡期内，各部门按照原有分工，继续履行与有关部委沟通联系、受理市场准入事项等职责，做到对内无缝隙衔接，对外无感觉过渡。　　&（新闻来源：财新网）
银监会创新监管部主任王岩岫在昨日举行的&新华网-蓝鲸传媒2015年中国新经济年会&上发表了重要讲话，并表示对互联网金融要怀敬畏之心，对互联网金融监管要本着创新的态度，明确统一监管标准，进一步的经济周期，坚持小微，坚持经济实体，解决融资难的困难，加强信息披露,互联网金融始终要把消费者的权益保护处于核心地位。　　　随着我国互联网技术在各领域的普及及深度融合，以互...&
& &&& & 银监会创新监管部主任王岩岫在昨日举行的&新华网-蓝鲸传媒2015年中国新经济年会&上发表了重要讲话，并表示对要怀敬畏之心，对互联网金融监管要本着创新的态度，明确统一监管标准，进一步的经济周期，坚持小微，坚持经济实体，解决融资难的困难，加强信息披露,互联网金融始终要把消费者的权益保护处于核心地位。&　　　随着我国互联网技术在各领域的普及及深度融合，以互联网技术为引领的金融创新，创新未来。银行、互联网金融、企业在支持经济发展方面进行了积极有力的探索和实践。我们支持和鼓励互联网金融健康发展，我们认为金融创新要紧密的围绕着互联网时代这样一个方向，以客户需求为中心，以金融规律为边界，以风险可控为底线，以消费和保护为核心，走可持续，新的周期发展和风险检验的健康之路。&　　互联网金融的创新活动，其本质能使金融在内的规律，金融是很严肃的，面临着各种风险，面临着大众的资金，涉及到大众的资金，同时是一种高负债的行业，所以我们一直对金融，包括对金融业务要怀着一种敬畏之心。说到互联网金融，大家老以为是互联网企业的情况，互联网金融是两方面，一个是互联网金融，一个是互联网的金融化，一个是金融的互联网。另一方面银行业在互联网化方面做了很多的尝试，包括，包括支付、互联网金融产品销售等等发展的都非常快，包括银行新的金融业态，都发展的非常快。&　　另外，就是企业的互联网金融化，包括第三方支付、、中充，包括网络接待。对于互联网金融谈几个观点：&　　首先，对要本着创新的态度。针对互联网金融的特点，监管体系要发展创新，首先在互联网金融融合的大环境下，要加强对互联网金融的新特点的探索。结合互联网化和信息化积极打造和探索新的监管手段，打造各类线上新的监管工具和专业化系统。&　　第二，要明确统一的监管标准。按照业务实质强化功能监管和业务行为监管的原则，同质同类的金融业务要做到同样的监管规范。另外，要做到适度监管。从我国发展实践来看，互联网金融的模式、产业、产品是很多发达国家没有的，互联网金融在我国得到了快速的发展，这也是得益于我们良好的互联网金融的环境。我想说的是，很多互联网金融的概念跟国外相比是没有的，包括P2P跟国外的概念是有区别的。国外经过十几年的互联网发展，主流的金融资产占的比例还是比较小的，我们这几年互联网金融的发展的很快。&　　第三，新业态还需要有进一步的经济周期。互联网在我国的发展反映出我国的金融环境，政府对金融创新，特别是互联网金融创新一直是保持着包括的包容和审慎观察的政策态度。互联网金融的监管也应坚持以无风险防范的目的出发，从保护公众合法权益的角度出发，明确红线，坚守底线，筑好高压线。希望互联网企业要珍惜当前的发展环境，做到合法合规，立足长远，不要急功近利，以负责任的态度发展，防范风险。&　　另外，对于不同类型的互联网企业的业态依据金融类别的属性对于业务形态复杂，涉众面广等方面要有所区别，对于业务复杂，涉及众广，潜在风险比较大，特别是涉及群体比较多的要与正规的金融体系一样的标准和监管强度。同时，也要进行适度监管，对于提供小金额，特定群体和人数有限的互联网金融和服务，影响注意发挥自律规则和市场竞争的作用，避免过于处于过高的监管程度。&　　另外，说一下协同监管，由于互联网有跨地域、跨空间的特点。互联网金融的优势在于大数据、云计算，另外它是快捷高效的。它可以通过我们身边的电子工具进行快速的支付和运用，同时互联网的特点在于非面对面，技术性强，很多消费者在平台面前处于较弱的地位，另外支付转移都是非常快捷的，这是它的特点。所以，我们要根据它的本质，对于存款、贷款、汇款、代理销售等金融业务不应因为互联网环境发展质的变化，仍要遵守现有的金融法律法规。同时按照互联网金融跨地域、跨行业、跨市场的风险，各监管部门要进行无缝对接。
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翼龙贷广大的翼员朋友：　　自日起，翼龙贷新增为期365天的翼存宝计划。发布时间暂定为当日的19:00，发放总额会根据当天翼龙贷的债权量决定，年化利息暂定为13%+1.5%(加号后面为返点)。　　与传统的翼龙贷散标相比，翼存宝计划更为灵活，每日付息的特点可以大大提高您的资金利用率，到期还本，可以让您不再为逾期而发愁。由于先有借款标，再有翼存宝...&
&翼龙贷广大的翼员朋友：&　　自日起，翼龙贷新增为期365天的翼存宝计划。发布时间暂定为当日的19:00，发放总额会根据当天翼龙贷的债权量决定，年化利息暂定为13%+1.5%(加号后面为返点)。&　　与传统的翼龙贷散标相比，翼存宝计划更为灵活，每日付息的特点可以大大提高您的资金利用率，到期还本，可以让您不再为逾期而发愁。由于先有借款标，再有翼存宝，所以以后每期翼存宝的额度会根据当天债权量来定。&　　自1月15日起，翼存宝将有期限1个月年化利息8%、期限3个月年化利息10.5%+1.5%、期限6个月年化利息12%+1%、期限12个月年化利息13%+1.5%(加号后面为返点)的四种翼存宝计划。&　　多种期限翼存宝的发布，让您可以根据自己的实际情况，更加合理的配置自己的资金。另外，为了最大限度的提高投资人的资金利用率，我们将翼存宝的起投金额从原本的1000元或1000元的整数倍调整为100元或100元的整数倍。&　　另外，现在是活动期间，翼存宝将免除您5%的财富管理费。&　　由于翼存宝每日付息并且降低了翼存宝的起投金额，所以您可以很方便的进行复投。我们帮您算了一笔帐，365天年化14.5%利率如果每日进行复投，将使您的年化收益直接提高1.1%。
个人投资理财已经成为最热门的话题和持家立业一样时尚，P2P固定收益类理财、基金、债券、股票、房地产、收藏、保险等理财工具正在快速走进寻常百姓家庭，成为人们经济生活中不可或缺的组成部分。对90后这样刚毕业工作的年轻群体来说，懂一点理财技巧，多了解一些理财方式，不仅能对抗击物价上涨、解决&吃了上顿没下顿&的财务问题有好处，更对财富积累、增值有好处。90后理财要彻...&
& &&已经成为最热门的话题和持家立业一样时尚，P2P固定收益类理财、基金、债券、股票、房地产、收藏、保险等理财工具正在快速走进寻常百姓家庭，成为人们经济生活中不可或缺的组成部分。对90后这样刚毕业工作的年轻群体来说，懂一点理财技巧，多了解一些理财方式，不仅能对抗击物价上涨、解决&吃了上顿没下顿&的财务问题有好处，更对财富积累、增值有好处。90后理财要彻底执行理财九字箴言：&先储蓄、再投资、后消费&，下面推荐四种投资理财方式给年轻的90后们：&　　1、P2P固定收益类理财&　　P2P固定收益类理财是近年来比较热门的理财产品，这类产品的特点是投资门槛不高，收益较稳定、安全，且具备不错的流动性。值得一提的是，没有投资经验的初学者可以选择一些有背景的老牌进行投资，很多实力雄厚的平台，1000元即可理财，投资期限1-12个月自由选择，其年化收益率比银行定期要高数倍，假设10万元投入，一年后本息收益最高可得11.5万元。这相比银行一年定期2.75%、活期0.35%的利率要高出很多。因此用来做个人的基本资产配置是不错的选择，也相对较高。&　　2、股票&　　在国内，股票是最为熟悉的投资工具，特点不言而喻。大家几乎都听说过&股票有风险，入市须谨慎&的话了。股票投资后需要注意的问题是，合理分配自己的投入资金大小。股票投资最好不要把所有的可用资金都放在某支股票上，那样风险大。股票投资要求投资者专业性很强，任何时候都需多学多看。&　　3、黄金等贵金属&　　黄金投资的波动浮动也较大。目前黄金的价格处于低位，但后市并不明朗，假如坚定的看涨的话，也可以考虑。投资的话，黄金凭证式的&纸黄金&的交易比较方便，保留了资金的较大流动性。&　　4、基金&　　国内基金有比较稳定的货币型基金，收益在4%左右，风险厌恶型投资者可以参考货币基金。此外，海外基金也可选择，海外基金的&花样&更多，跟国际形势、国际热点的结合度更强，波动幅度大、风险收益高，需要对全球性的政治、经济趋势进行判断。&　　90后必须真正认识到投资理财的重要性，及早展开理财大计，彻底执行理财九字箴言：&先储蓄、再投资、后消费&，才能抵御人生路上不期而至的各种风险，才能保障个人财富和未来的生活。
　　据中国政府网4日至6日，国务院总理李克强在广东省委书记胡春华，省长朱小丹陪同下，在深圳、广州考察。考察中，李克强深入了解广东改革开放新进展。
　　政府网消息，4日至6日李克强先后考察深圳柴火创客空间、前海微众银行、华为公司，了解创意制造、小微企业金融服务和企业管理创新等情况。他说，当前国内外形势复杂严峻，传统增长动力减弱，必须着力推动面向市场需求的...&
　　据中国政府网4日至6日，国务院总理李克强在广东省委书记胡春华，省长朱小丹陪同下，在深圳、广州考察。考察中，李克强深入了解广东改革开放新进展。&
&&　　政府网消息，4日至6日李克强先后考察深圳柴火创客空间、前海微众银行、华为公司，了解创意制造、小微企业金融服务和企业管理创新等情况。他说，当前国内外形势复杂严峻，传统增长动力减弱，必须着力推动面向市场需求的大众创业、万众创新，为发展增添新动力。特别是要注重走活体制机制创新这招棋，推动金融改革迈出新步伐，发展民营银行和普惠金融，促进生产要素更多向有前景的新产品、新技术、新业态、新模式集聚，让众多&创客&自由创业、能够成业，使千千万万小微企业成长壮大、活力迸发。　　李克强总理很关注互联网金融。希望在互联网金融领域可以出现一条新路子，可以降低小微客户的成本，希望互联网金融倒逼传统金融，加速金融改革，鼓励微众银行的发展以及金融的创新。　　为什么总理这么关注互联网金融的发展，关注小微企业?　　近年，虽然高层在不断采用各种办法来缓解小微企业借款难问题，但从2014年4月国家工商总部发布的《小型微型企业主报告》来看，目前实际接受国家相关政策扶持的小微企业不到20%，对相关政策表示了解的小微企业占比不足50%。　　不但政策效应难以体现，同时小微企业本身开拓市场和抵御风险的能力也较差。在民间，一些小微企业，由于资质不够，银行不予借款，企业为了发展生存只能借一些民间高利贷，但这往往就是一条不归路。很多企业开始是想好好做事情，但民间借贷成本过高， 拖垮了很多小微企业。　　在当前经济条件下，小微企业对于中国GDP的增长，有着极其重要的作用，基于这样的重要位置，所以一年来，国家的政府工作会议中，反复提到要解决小微企业融资难，融资贵的问题。互联网金融的出现可以大大降低小微企业融资成本，所以总理的这次南行，将对于互联网金融的考察，放在重中之重的位置。&　　李克强总理先后在不同的场合多次表达出了对互联网金融的支持，希望通过互联网金融真正的推行普惠金融。而在普惠金融的道路上，P2P网贷扮演着不可或缺的角色。P2P网贷的出现，对于资金需求方来说，降低了他们的融资门槛;而对于投资理财端的客户来说，则降低了投资门槛，人人可参与，可以说是普惠金融在现实中的运用和实现。　　翼龙贷成立7年来一直紧跟政府号召，依据自己身实际探索出了一条解决&三农&金融的有效途径，数以万计的三农家庭在翼龙贷的平台上实现了创业及致富梦想。　　翼龙贷于2014年底，在浙江首先试点启动了&翼企贷&项目，此项目是为浙江的小微企业量身定做的，就是为了解决小微企业融资难融资贵的问题。&　　翼龙贷在服务三农领域取得了一定的成绩之后，又向小微企业&融资难、融资贵&问题发起挑战。普惠金融一直是翼龙贷在做的事情，这也是响应政府支持互联网金融的发展，支持鼓励互联网金融服务于小微企业的号召。
王思聪　　北京同城翼龙网络科技有限公司董事长　　亲爱的理财周报读者:　　我是王思聪，不是国民老公，而是互联网金融企业翼龙贷的董事长。　　P2P自2013年被人们知晓到现在已经一年有余，这也是P2P行业真正的发展时期。然而，互联网金融及P2P的市场前景还是非常广阔的;现在P2P平台之间的竞争虽然看似激烈但并未达到顶峰。这表现在以下的几个方面...&
& & & & 王思聪　　北京同城翼龙网络科技有限公司董事长　　亲爱的理财周报读者:　　我是王思聪，不是国民老公，而是互联网金融企业翼龙贷的董事长。　　P2P自2013年被人们知晓到现在已经一年有余，这也是P2P行业真正的发展时期。然而，互联网金融及P2P的市场前景还是非常广阔的;现在P2P平台之间的竞争虽然看似激烈但并未达到顶峰。这表现在以下的几个方面。　　首先，大资本入驻提高P2P行业隐形门槛，新平台发展步履维艰。随着第一批平台的发展和规模的扩大以及银行资本、国有资本等大资本的进入，虽然监管层目前还没有出台明确的监管政策，也没有划定准入资金门槛。但投资者心中的隐形门槛已经初具雏形，P2P已经逐渐脱离&草根金融&这一名号。　　其次，未来的P2P将变成寡头市场而不是垄断市场。之前有人认为P2P经过大战之后也会像团购网站一样只剩一两家，但这是不科学的。P2P最后可能更像电商剩下几家大的，因为贷款也存在着很多细分领域，现在这个行业仍处在百家争鸣的时代。比如翼龙贷是主做三农小额信贷，在这个市场里目前来看我们就是最大的。正所谓&闻道有先后，术业有专攻&，P2P公司必须在自己所擅长的领域中发展成熟后才能拓展到其它领域，而不是向团购那样提供给人们无差别或是几乎无差别的产品。　　第三，疯狂还将表现在平台间的厮杀上。现有的P2P平台在盈利或是运营方面还有很多不成熟的地方，拿平台推广来说，现在P2P平台主要的推广方式大部分还是依托于互联网，而线下推广方面并没有做得太多。即使这样，竞价排名抢占别家平台关键词的事件就已经数不胜数了。目前很多平台都已经得到过多多少少融资，而且也有很多体量比较大的开始做线下广告，2015年还将是真正的网贷火拼年。&　　最后，希望参与到P2P投资与理财的人们和这个行业都能够保持理性。P2P不是银行，而且就算是银行也有坏账存在。大部分P2P平台目前还是提供本息保障的，这虽说对投资人是件大好事但同时也存在着风险，那就是平台自身的欺诈风险和运营风险，没有经历过关键还款周期的平台对这种风险的抵抗力是无法预计的，到现在整个行业出现的问题平台已经远远超过300家，其中很大一部分是由于兑付高峰导致的流动资金短缺，投资人无法提现，导致平台跑路。
　近日，央行在官网上发布了《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，按照通知要求，包括芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司、中智诚征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司、北京华道征信有限公司在内的八家机构，要严格按照《征信业管理条例》和《征信机构管理办法》进行准备和完善，达到相关法律法规要求，...&
　近日，央行在官网上发布了《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，按照通知要求，包括芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司、中智诚征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司、北京华道征信有限公司在内的八家机构，要严格按照《征信业管理条例》和《征信机构管理办法》进行准备和完善，达到相关法律法规要求，切实做到依法合规，准备时间为六个月。这意味着，这八家机构或将成为中国首批商业征信机构。　　此次央行的通知并不意味着牌照的发放，也不等于可以合格开展业务，对于首张商业征信机构的牌照何时发放，我们静静等待。　　目前，中国提供个人征信服务的&正规军&只有央行征信中心及其下属的上海资信公司。其中，征信中心作为央行直属事业单位，专门负责我国企业和个人信用信息基础数据库的建设、运行和维护。　　截至2014年10月底，征信系统收录1963万户企业及其他组织和8.5亿自然人信用信息。2014年前10个月，企业和个人征信系统的查询量就分别达到8398万次和3.27亿次。　　央行有关负责人表示，培育社会征信机构，是贯彻落实党中央、国务院关于推进社会信用体系建设、建立健全社会征信体系等一系列方针政策的重要举措，对于规范发展征信市场、服务实体经济具有积极意义。　　民间机构的征信信息和央行的征信相比是否具有权威性?　　互联网发展给个人征信行业带来了跳跃式的发展。随着互联网活动的普及，用户各类行为数据的获取变得更为容易，更为及时，更为全面。因此，相比传统征信行业，互联网征信数据涉及范围更广，种类更多，实效性更强。在人群、数据和应用场景上，民间征信信息可以与央行征信系统形成互补。　&　　对未来互联网金融的发展会产生什么影响　　1月4日，前海微众银行发放第一笔贷款业务。来自中国政府网的消息，微众银行是通过人脸识别技术和大数据信用评级发放贷款的。此笔贷款业务就是利用大数据信用评级发放贷款。　　在国外，大数据信用评级贷款已由ZestFinance作出成功的探索。上海交通大学高级金融学院教授钱军表示，美国的实证表明，即使没有收入数据，只要有消费数据和支付数据，也能准确预测用户的还款能力和还款意愿。　　前海微众银行和浙江网商银行被人们寄予厚望，就是因为阿里和腾讯有海量的数据来源做信贷决策。目前腾讯有超过8亿QQ用户，微信月活跃用户超过4亿，而蚂蚁金服已有3亿实名用户。大数据信用评级在不久的将来可以在信用卡、P2P等金融领域得到广泛运用。　　征信共享或加速P2P&去担保化&进程　　中国目前的征信体系是以政府主导的公共征信体系为主，以私营征信体系为辅，当前主要是以央行为首的一些部门在推行，并没有对消费者或者银行以外的金融机构公开，且彼此之间信息不共享。　　对于P2P网贷来说，如果民间商业征信数据得到央行以及民众的认可，那么平台业务的开展以及风控流程都会有很大改变。对于投资人而言，可以通过借款人的征信数据自行判断借贷的风险程度。　　监管机构明确规定，平台自身不得提供担保，但是在去担保化的道路上困难重重。如果大数据信用评级在P2P可以得到广泛应用，或许会加速去担保化的进程。&　　现在的商业征信机构也还是在准备阶段，以后民间商业征信机构如何开展业务，各民间征信机构之间是否信息共享，民间征信机构是否可以接入央行征信系统，个人以及企业征信数据对互联网金融的影响到底有多大，这些问题，我们只能静观其变。