案例：5.4万余钱如何理财收益最高？|理财收益|理财投资_凤凰财经
案例：5.4万余钱如何理财收益最高？
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在投资理财中有一个术语叫复利，类似利滚利，但复利的神奇力量往往要很长时间后才会显现出来。问理财专业理财师提醒，你可能还存在这样一种想法，一旦大学毕业，你就再也不需要学习了。
sch042：我有30000元在余额宝，24000元的钱放在银行活期，每月工资4500元，每月房租水电费800元，生活费600元，有张信用卡，其余都为存款，请问我如何理财收益最高? 问理财专业理财师：现在流行一句话，你不理财，财不理你。最近几年，越来越多的人意识到了财富的积累，为了让自己的钱包更鼓，收入更多，大部分人不仅要赚工资，还要增加&财产性的收入&，越来越多的人认识到理财投资的重要性。但是，并不是每个人都会理财，都能做好理财的。目前理财大军普遍面临很多问题，导致人们的理财投资工作一直不见效果，问理财专业理财师给你一些理财建议： 最古老的最有价值的理财箴言：不要将所有鸡蛋都放在一个篮子里。拥有多元化的投资组合才能在很大程度上避免你的财富突然蒸发。以你为例，建议把余额宝和银行活期的钱放在一起去购买银行理财产品，预计可以达到5.5%年化收益率。剩下的放货币基金。有可能，每月拿500元投资基金，具体可以参照问理财每日基金收益率排行。 一说到基金，有人就会说风险很大，万一赔了怎么办?当然，任何投资都是有风险的，有赚必然有赔，关键在于你能不能把握住机遇的到来。你可能不止一次听说某些人时来运转，终于大发横财，这时你可能会很后悔：本来我也可以想到的，我也可以这样做的。如果你有恒心和毅力时刻做好准备，你会发现有很多这样的好机会的。问题是，你有这样的恒心和毅力吗?所以，请你看看《问理财粉分享的超70%年化收益率的投资经历》。当然，你别忘了下载问理财手机APP，等别人赚钱了，你才后悔当初为什么没下载。世间没有后悔药哦。 在投资理财中有一个术语叫复利，类似利滚利，但复利的神奇力量往往要很长时间后才会显现出来。如果你发现自己一直在说以后有的是时间存钱和投资，总有一天你会突然发现退休已经离你不远，而你的退休账户中仍一无所有。所以，赶紧行动，和问理财一起赚钱。 问理财专业理财师提醒，你可能还存在这样一种想法，一旦大学毕业，你就再也不需要学习了。这种想法也许能让你保住第一份工作，但是它永远不会让你变得富有。如果你想变富有，自觉自愿地学习各种知识，提高工作质量，增加理财知识，是十分必要的。现在，学理财很简单了，只要每天关注问理财。 最后一点，看一看你的房子、壁橱、储藏室、车库，是否有很多在过去一年里你从没使用过的东西。如果有，那么你购买这些东西可能只是在浪费本来可以增加你的资产净值的钱。
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预期年化利率
凤凰点评：凤凰集团旗下公司，保本保息，轻松理财。
近一年收益
凤凰点评：近一年收益超40%，收益堪称“基金中的信托”。
预期年化利率
凤凰点评：平安旗下陆金所提供，保本保息，1万元起投。
预期年化收益
凤凰点评：合理对冲市场风险 获得超额收益 适合中长期投资。
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48小时点击排行学会投资理财还要懂得金融维权 别一味盯着收益率
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随着我国金融市场的日渐发达，投资理财开始变得越来越普遍，同时金融维权也越发不能被忽视，而互联网金融的迅速兴起又给金融维权出了一道难题。一年一度的“3·15”即将来到，消费者该如何保障自己的各项权益，从根源上防治结合，从而做到拒绝侵权，实现我的理财我做主？
防范：别一味盯着收益率众所周知，理财产品投资有资金流动性风险、收益风险、本金风险等，但是在现今开放的投资市场中，除了通过银行渠道投资，有的消费者还会通过券商渠道、投资公司渠道进行投资，除了理财产品，还有基金、股票、期货、贵金属等投资产品，在这繁杂的市场里，充满了诸多不确定因素，甚至一不小心就有可能踩进各种陷阱。“面对种类繁多的投资市场，消费者最重要的是要先介定自己的风险承担能力，不能一味地盯着投资收益率。”李燕妮建议，消费者需要仔细研读投资合同，例如有的产品公布的收益率中式包括了托管费率、手续费率等，计算收益的时候还需刨除相关费用。还要理性听取销售经理针对投资本金的各种解释，例如“类保本型”，口头承诺保本，或口头承诺收益等等不明确的行为。消费者寻求保障首先要通过正规合法的渠道购买产品，其次要认真研读理财协议或者合同，确切合同上对上诉事项的明确表述。要客观认识自身的投资水平，选择合适的产品，针对各大理财机构理财师的投资建议，多加斟酌，签署合同的时候要注意落款单位，对于风险揭示不足的产品，应该详细咨询，在不存在疑点、盲点的情况下才进行投款。风险：网络投资理财更需谨防在马年春节掀起一轮理财狂潮的互联网金融产品，如今正回归平静。近日公布的余额宝7日年化收益率年内首次跌至5.971%，这是余额宝自去年12月26日以来首次跌破6%。与此同时，微信理财通、网易现金宝等产品收益率也不断下滑,甚至有某些业内人士预测，互联网理财即将告别高收益神话。尽管互联网金融的便捷性和高收益吸引不少投资者，但是也有不少人对其采用第三方支付方式表示了担忧。这种支付方式把银行和支付客户隔离，致使银行无法掌握交易信息，资金的安全性受到了质疑。有报道称，央行正在研究制定监管规章，将力图遏制互联网金融业新一代投资产品的潜在风险。央行牵头研究制定监管规章，重点是规范互联网金融业的发展，通过相关规章制度的建立，让互联网金融企业在未来的发展上有法可依，从而实现健康发展。此前，央行副行长刘士余曾表示，互联网金融两个底线不能突破：一是非法吸收公共存款；二是非法集资，P2P平台不可办资金池。监管的重点可能在两方面：一是针对互联网宣传，因目前部分互联网理财产品存在误导和过度宣传的现象，不是很合规；二是对产品信息披露的监管可能会加强。随着互联网金融的蓬勃发展，人们对于互联网理财充满希望，但细数网络金融的理财方式，2014年憧憬“马上有钱”并不容易。在加上近期经历野蛮生长的P2P出现倒闭潮，“余额宝”们年后收益率出现下滑，在正式的监管政策还未出台之前，互联网理财领域似乎依然充满未知数，因此，要更好的保障和维护自己的权益，消费者在投资互联网理财产品时，更需谨慎选择。
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48小时点击排行互联网理财高收益靠谱吗
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“百度百发”，“网易添金”，“天天基金网财富节”，“数米胜百八”——如果你对这些名词还感到十分陌生的话，绝对可以归入理财界的“奥特曼”了。然而刚刚结束的这波年末互联网理财营销狂潮却也在投资者的心中留下了诸多问号。
“百度百发”，“网易添金”，“天天基金网财富节”，“数米胜百八”——如果你对这些名词还感到十分陌生的话，绝对可以归入理财界的“奥特曼”了。然而刚刚结束的这波年末互联网理财狂潮却也在投资者的心中留下了诸多问号。刚刚过去的2013 年，可谓是“全民炒钱年”，尤其到了下半年，市场资金面的持续紧张使各种短期理财产品的收益率也水涨船高。到了12 月30 日，上交所一日国债逆回购的收益率一度飙到了37%，创一年多新高。还是这一天，有超过20 只货币基金的7 日年化收益率超过6%，最高的甚至飙到了7.8%！然而最吸引眼球的还不是这些“火鸡”本身的短期高收益，而是诸多互联网公司以“火鸡”为突破口，展开的一个又一个令人眼花缭乱、目不暇接的赔钱赚吆喝式的营销大戏！先是百度“百发”重装上阵，再度推出8%的给力产品，随后网易理财、旗下的天天基金网、旗下的数米基金网等也纷纷推出“火鸡”收益率超8%的营销活动，其中网易“添金计划”的补贴力度最大，预计投资者能拿到的年化收益率超过10%！这样的无风险收益水平，着实令人大跌眼镜。有投资者调侃道：“网易兄，你这是要抢大红大紫的P2P 公司饭碗的节奏吗？”真实补贴力度到底多大？年末“抢钱潮”退去后，如今我们回头再来算算自己在这波互联网理财大餐中的实际收益，会发现这些宣称8.8%、9%、10%的无风险短期理财产品给我们带来的额外收益并没有想象的那么多。首先，年底本就是短期资金回报率最高的时间段，这段时间就算不投资这些活动产品，光是购买国债逆回购也能获得较高的收益，比如2013 年12 月19 日，28 天国债逆回购最高收益率达到过7.2%，12 月30 日又再次飙到了7%上方。而到了12 月下旬，为了达成年末资金考核，更有多家银行推出了年化收益率6.5%~7.5%的1~3个月的保本理财产品。相比之下，“百发”从12 月23 日起，同样需要锁定30 天，而8%的预期投资回报率只比上面这些不的产品高1% 左右，并没有特别明显的优势。而其他几个营销活动产品同样需要在12 月中下旬开始，锁定1~3个月时间。投资者在窃喜抢到了超高收益货币基金的同时，实际上也丧失了货币基金的高流动性。他们名义上购买的是货币基金，实际上购买的是30 天、60 天或90 天的短期理财基金。而众所周知，固定收益产品的流动性与收益性呈反比，同一家基金公司的短期理财基金（包括短债基金）收益率都会比货币基金更高一点。因此站在更宽广的投资角度看，这些头上绕着光环的活动产品并没有那么吸引人。其次，就产品本身来看，我们不妨仔细算算，投资者到底能从中获得多少真金白银的收益。除了百发吸取了此前的教训，此次对收益率采取了含糊其辞的表述方式外，其他三家互联网企业都给出了明确的补贴承诺。以承诺收益最高的网易添金为例，投资者实际最高能获得的额外回报为20000×5%×90/365=246 元，天天基金网和数米基金网采取的不是承诺补贴，而是承诺总收益。截至2013 年12 月30日，农银货币A 最近一个月的年化收益率为5.04%，若投资者投资数米胜百八期间该“火鸡”依然保持这样的回报率，则最高额外回报为50000 × (8.8%-5.04% ) × 30/365=154 元。按照同样的算法，天天基金网的3 个活动“火鸡”单户平均最高补贴约为110 元左右（详见下表）。由此可见，投资者挤破头皮抢来的这些看似无风险高收益的理财产品，实际上真正带来的额外收益少则十几元，纯属“薅羊毛”，多的也只是捡了个一两百元的小便宜。原因一是投资期限短，二是投资金额受限。从总营销费用上看，此次年末理财产品营销的补贴额度也远非“双12”淘宝一掷3600 万元包下双色球彩票所能比拟。如网易添金计划总补贴金额约为400 多万元（有部分投资者可能会提前赎回或未开通易信等原因无法享受补贴），天天基金网的补贴额度则在200 多万元。从单户营销成本来看并不算高。如网易理财声称12 月25 日有超20 万用户参与抢购“添金”，最终仅有19230 名用户成功购买，营销活动溢出效应超过10 倍！因此网易的单户开发成本仅为20 多元，与一般互联网理财平台动辄开户送10 元红包的营销成本相比并不算多，顺便还推广了它的易信。更重要的是，由于推出超10%无风险年化收益率产品这一事件本身极具新闻性，足以赚足眼球，让诸多媒体免费为其报道，诸多网民在社交平台上的转发更是具有几何级的传播效应，其广告效果足以使网易理财一战成名！超额补贴来自哪里？尽管这笔不菲的营销费用看起来花得还挺值，但这些超额补贴最终到底是谁来埋单的呢？一种可能是财大气粗的互联网公司赔钱赚吆喝自己埋单。自己埋单也分两种情况，一是用公司自有资金直接进行营销费用补贴；二是像10 月百度理财平台上线时那样，在投资者投资10 亿元活动货币基金后，百度再用自有资金也认购10 亿元，并将受益让渡给投资者，从而使投资者购买的货币基金暗藏2 倍杠杆，原本4%左右的“火鸡”年化收益率便能比较容易达到8%，实现“百发百中”。万一出现收益还有少量不足，百度也会以自有资金补足。对于百度、网易这种土豪级的互联网“现金牛”，做到这点并非难事。第二种可能是互联网平台和基金公司共同承担费用。到底是互联网平台承担多一点还是基金公司承担多一点，关键看两点。一看谁更强势。像阿里、百度、腾讯、网易等拥有明显渠道优势和知名度的网络大佬，基金公司为了能获得它们的渠道和客户，会承担更多的费用，也可能在活动结束后以培训费、广告费等形式进行费用补贴。反过来说，假如合作基金公司名气响、业绩好、规模大，而合作平台则还不那么知名，那么平台承担的费用可能就会更多。二看谁的需求更迫切。之所以这些互联网企业选择临近年底时推出营销活动，一是因为这段时间市场利率正处于高位，“火鸡”本身有较高的回报和关注度；二是2013年的市场环境使得各家基金公司都在大力主推自家的“火鸡”，而“火鸡”的规模越大，往往收益越高。为了提高收益，更为了年底冲刺货币基金的规模和排名，这种能在短时间内大规模扩充“火鸡”的营销手法自然也十分容易打动基金公司的心。最典型的无疑是数米与农银汇理的合作。第一波“胜百八”活动的投资限额只有 元，营销味十足。而第二波则将最高限额提高到了5 万元，还把活动截止时间定在12 月31 日，冲规模、冲排名的意味更明显。果不其然，12 月30 日，原本长期收益排名居中的农银货币A的7 日年化收益率达到了6.3%，在同类“火鸡”中排名第四。由此可见，在“胜百八”活动中，在业内规模较小的农银汇理基金可能承担了更多的费用。当然，以上仅是记者的推测，由于这种合作模式本身就是一种创新，费用如何分担的问题无论对平台还是基金公司而言都十分敏感，各方都不愿意作太多的回应。
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48小时点击排行银行理财产品现年末效应 30多款产品收益超5.5%|理财经理|银行理财产品_凤凰财经
银行理财产品现年末效应 30多款产品收益超5.5%
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银率网分析师牛雯表示，“受益于国内A股小牛行情，银行加大了挂钩标的为沪深300指数结构性产品的发行力度，银行想通过发行这种挂钩股市的产品吸引投资者。江苏银行 “聚宝财富2014专享客户(新客户)” 6.1% 93天 5万 非保本浮动型　
进入年底，银行理财产品的收益开始升温。据银率网统计，上周(日&日)广东地区发行的非结构性银行理财产品的平均预期收益率为5.06%，较前一周上升0.06个百分点。由此，银行理财产品收益率已经连续四周上行。据新快报记者不完全统计，目前广东地区在售的银行理财产品中有30余款预期年化收益率(下同)超过5.5%，数量比上月同期翻了一倍多。业内人士表示，目前银行理财产品正持续显现出&年末效应&，预计月末，该市场可能迎来一波收益率上涨潮。■新快报记者 许莉芸挂钩股市产品大幅增加牛市的来临让银行的理财客户流失不少，而银行也&伺机而动&，搭上牛市顺风车，推出了多款挂钩股市的银行理财产品。银率网数据显示，今年三季度以来，共有22家商业银行发行858款结构性理财产品，环比增加16.73%，同比更是暴增95%。其中，挂钩股票指数的结构性理财产品最多，为235款，占比27.39%。这些产品的预期收益率较普通银行理财收益率高出不少，而起购金额却并不高。比如，的&焦点联动系列之股票指数表现联动(沪深300期末看涨连续型带触碰条款)&产品，投资期限为90天，挂钩标的为沪深300指数，预期最高收益率为12%。若挂钩指数在投资期内曾经达到期初价格的112%，则产品到期收益率等于固定收益率与浮动收益率之和，即5%+7%(达到条件后最高幅度收益率)=12%。否则，到期收益率仅为5%。再比如星展银行在售的一款&&股得利&系列1474期12个月结构性投资产品&，预期最高收益率也有9%。而上述两款产品的起购金额都仅为5万元。银率网分析师牛雯表示，&受益于国内A股小牛行情，银行加大了挂钩标的为沪深300指数结构性产品的发行力度，银行想通过发行这种挂钩股市的产品吸引投资者。&对此，某股份制银行的理财经理提醒，&这种产品风险较高，购买时需要量力而行，要与自己的风险承受能力相匹配。这种产品适合有投资经验且偏好风险的投资者&。该理财经理坦言，挂钩股票的结构性理财产品并不意味着股市上涨就能挣钱，也需要看清这款理财产品的属性。&如果股市的涨幅或跌幅远超过理财产品设定的线，按照结构性理财产品设置的规则，只能按照最低的收益率标准来兑付&。年底或迎收益率上涨潮不少业内人士表示，银行理财产品正持续显现出&年末效应&。某股份制银行相关负责人认为，银行这段时间推出了一些收益率相对较高的理财产品，与年末银行资金需求量较大有关系。&央行宣布降息后，几乎所有银行均在短期内调整了利息上浮空间，对储户或机构的心理层面的影响肯定是负面的。理财产品的收益率随之下调，有可能会导致一些资金从银行流出。&他表示，但是年末正是各银行对资金需求比较旺盛的时候，所以这个时候推出一些高收益的理财产品，以留住老资金甚至吸引一些新资金入场。此外，上述人士表示，&前段时间股市赚钱效应也逼迫银行必须拿出更好的产品来抗衡股市的吸金力量&。他认为，在股市回暖、银行年末考核的刺激下，理财产品除结构性产品外，收益率相比前几周有了明显提高。牛雯也认为，时至年末，市场对资金的需求将持续紧俏。尤其在靠近月末的时间，理财产品市场有可能迎来一波收益率上涨潮。部分在售银行理财产品预期年化收益情况银行 产品名称 收益率 期限 投资起点 产品类型江苏银行 &聚宝财富2014专享客户(新客户)& 6.1% 93天 5万 非保本浮动型第34期人民币产品南昌银行 优盛理财创赢3天 5万 非保本浮动型理财产品YS14387平安财富-和盈资产管理类 5.9% 90天 10万 非保本浮动型期人民币产品渤海银行 2014年渤盛841号.6% 179天 5万 非保本浮动型广东华兴银行 映山红稳健1号2014018期 5.5% 57天 5万 非保本浮动型(57天)YSH001W14018
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48小时点击排行固收投资需要“火眼金睛”|债券|收益率_凤凰财经
固收投资需要“火眼金睛”
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私募债等创新产品，面临着类似的问题。“现在实业公司的净资产收益率有多少？产品年化收益10%背后肯定有潜在的风险，这时候考验的就是承销商或信托公司的风控能力和增信措施，但也需要投资者提高风险意识。”一家大型证券公司负责人介绍，目前固定收益产品创新是大势所趋，但由于发展时间较晚等原因，部分证券公司在开展相关业务的存在经验不足、管控落实不到位的情况，“无论是制度上，还是人才培养上，需要一个过渡期。”
□本报记者 马庆圆 曾几何时，信托、债券凭借较高的年化收益率和“刚性兑付”广受欢迎。然而，随着部分信托产品和私募债出现违约，固定收益这一在传统认知中“只赚不赔”的投资产品已然发生变化。市场人士认为，高收益对应高风险，未来固定收益产品出现违约或成“常态”。这一方面要求投资者增强风险意识，另一方面要求中介机构增强合规风控，真实反映发行方的实际情况和潜在风险。违约风险大增“房地产低迷，地方平台整顿，现在做项目越来越难。股票行情倒是不错，但对于固定收益产品来说，反倒不是个好消息。”某知名信托公司负责人介绍，前两年“火爆”的政信合作产品如今遇冷，房地产市场持续调整更是让某些信托产品面临兑付风险，“投资者也开始认识到，所谓的‘固定收益’其实也是有风险的。”从2014年开始，无论是债券类还是信托产品，可谓“黑天鹅”频发。业内人士介绍，2014年多家信托公司出现产品违约情况，但出于声誉和持续经营等考虑，基本上相关产品通过第三方回购或代偿的方式得到解决。进入2015年，信托的兑付风险依旧存在，1月份就有两家业内知名的大型信托公司面临产品违约问题。“在经济转型过程中，及企业个体的分化态势将加剧，信用风险的爆发难以避免。尽管各利益相关方仍非常看重‘第一单’违约的代价，但出手兜底的难度和成本也在增加，化解违约风险的市场化压力在增大；特别是个人投资者参与度显著降低后，违约市场化进程可能加快，需加强对信托产品的风险甄别。”中金公司分析员陈健恒表示，受经济增速下行传导，信托行业个案信托项目风险事件有所增加，截至2014年末有369笔项目存在风险隐患，涉及资金781亿元。近期“12东飞01”的违约，则给债券投资者敲响了警钟。研报称，此次事件再次提示投资者关注债市操作风险，目前债券市场将操作风险控制完全基于中介机构的做法仍然存在隐患。“即使投资者能够追究相关中介机构的失职责任，这中间也将牵扯大量的时间、精力，并仍可能产生一定的实质损失。”国泰君安认为，随着债券市场容量越来越大，风险控制将显得越来越重要，任何尽职调查、风险控制安排，最终都需要严谨的操作来保证落实。加强风控刻不容缓“公司一直把风险控制放在重中之重，甚至为风控放弃了很多项目、放慢业务整体增长速度。”深圳某大型信托公司人士表示，尽管2014年公司没有出现产品违约，但“刚性兑付”的行业已然让公司倍感压力。“更让人哭笑不得的是，投资者买产品的时候很少关注其风控和增信，而是更看重我们是某大型央企的下属公司，出了问题也不担心兑付。”私募债等创新产品，面临着类似的问题。“现在实业公司的净资产收益率有多少？产品年化收益10%背后肯定有潜在的风险，这时候考验的就是承销商或信托公司的风控能力和增信措施，但也需要投资者提高风险意识。”一家大型证券公司负责人介绍，目前固定收益产品创新是大势所趋，但由于发展时间较晚等原因，部分证券公司在开展相关业务的存在经验不足、管控落实不到位的情况，“无论是制度上，还是人才培养上，需要一个过渡期。”实际操作中，监管部门已经开始注意到相关风险，并有所动作。2015年1月初，上交所发布《关于加强中小企业私募债券风险防控工作相关事项的通知》，从多个角度对私募债风险进行防控。私募债券募集说明书应就发行人违约使用募集资金的责任进行规定；交易所将根据具体情况要求私募债券发行人聘请具有证券、期货相关业务资格的会计师事务所对私募债券募集资金使用情况开展不定期专项审计；采用专业融资担保公司为私募债券担保的，承销商应在尽职调查过程中，核查担保公司业务资质、经营状况及担保风险等相关情况，与担保公司所在地担保机构监管部门进行事先沟通，尽职调查报告中应包含相关核查、沟通说明。
[责任编辑：robot]
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