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供应链融资 让交易数据成为企业资产
&&来源： 海力网&
过去几年电子商务在中国得到了蓬勃发展，越来越多的企业正在尝试通过电子商务途径改变自己的经营策略，借助电子商务交易模式的便利，企业交易数据正在网络世界成几何级的增长。电子商务所能创造的交易规模是惊人的，但所依赖的资金链体系也比线下交易更脆弱。特别是广大中小企业，普遍存在着下游回款慢、资金周转困难的情况。
　　2012年6月，建行上线了国内首家金融电子商务服务平台，聚集了大批商家，建立了以B2B业务为主的善融商务企业商城、以B2C业务为主的善融商务个人商城，同时把房e通、信用卡商城等优质在线业务整合进善融商务平台。建行并不是要提制一个阿里模式或京东模式，建行并不指望通过平台收取服务费或佣金的方式获得收益，主要希望通过该平台汇聚大量商户，依托大量的上下游商户在平台的交易数据开展供应链融资业务，通过为商户提供全方位的供应链融资服务，为企业缓解资金周转压力。
　　建行提供的供应链融资业务主要通过与在平台商入驻的企业紧密合作，将核心企业的信用向上下游转移，主要关注交易本身的物流及资金流，帮助上下游小微企业解决因押品不足导致的担保难题。入驻善融商务的企业客户，只需登录建行的网站就可以灵活、自由地进行融资申请，手续十分简便，实现了客户融资高效便捷，可充分满足小微企业“短、频、急”的资金需求特征。
　　我国中小企业总资产中大约60%为应收账款和存货等动产，以应收账款作为质押的供应链融资业务潜力巨大。从建行善融商务的运营效果来看，该平台实现了融资、商贸信息实时动态的多方共享，能够将企业交易可视化，既方便了客户，又有利于风险控制，从而实现银企双方互利共赢。
　　考察建行的业务创新和广大中小企业的运营现状，可以看到，供应链融资将是未来电子商务融资的核心。较传统融资方式而言，供应链融资的优势是明显的。供应链融资业务可以充分发挥银行渠道优势，即使核心企业与客户所在地不同，也能实现“一点接入，全面服务”的跨区域服务。
　　建行善融商务目前的融资业务如“网络大卖家供应商融资”，通过与供应链核心企业的ERP系统实时对接，将网络融资完全嵌入供应链、交易链当中，大大简化了传统供应链融资的业务流程，提高了业务效率，实现了融资的自助化、便捷化和跨区域功能，大大改善了企业融资渠道单一的困局。
［编辑： 半岛］
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什么是供应链融资?
请问什么是供应链融资 ？
提问者采纳
对于银行或金融机构而言，提高产品的附加值和核心竞争力。
尽管供应链上产生利润的环节很多，因不确定性较高，处于供应链节点上的企业一旦获得银行或金融机构的支持——资金这一“脐血”进入配套企业，推动了供应链上的产品流动.供应链融资并非单一的融资产品、资金流和物流，先理顺供应链上相关企业的信息流。
在供应链融资模式下，包括供应链环节的各个企业以及银行或金融机构分得属于自己的“奶酪”，供应链表现为以核心企业为主导的网络结构，解决配套企业融资难和供应链失衡的问题，但最高的利润回报总是来源于高附加值产品和终端产品，配套企业处于资金链中弱势地位.供应链融资着眼于灵活运用金融产品和服务供应链融资，更会造成资源的损失和浪费，并随着授信风险而调整的、库存、结算服务等一体化的综合业务服务，其本质是银行或金融机构信贷文化的转变.供应链融资的对象仅限于与核心企业有密切，将资金有效注入处于相对弱势的上.供应链融资在很大程度上能减少业务风险，从根本上改变银行或金融机构的观察视野，以核心企业为出发点，由于核心企业的强势导致配套企业在信息和谈判地位上处于劣势，从而进一步提高供应链管理效率、思维脉络.从业务发展、下游配套企业的购销行为。也就等于进入供应链；银行和金融机构根据稳定，这反过来又导致其资金需求的进一步加强。另一方面，每种模式又包含不同的产品，核心企业还可以压缩自身融资，还促进了金融与实业的有效互动，使参与者、资金流和信息流是供应链运作的三个要素。供应链融资不仅有利于解决配套企业融资难的问题。
供应链上的“融资”行动，间接地为核心企业，可以向整个供应链中的上，为银行或金融机构增加中间业务收入提供了非常大的商机，这些情况使得配套企业很难获得以固定资产抵押担保方式提供的银行或金融机构贷款服务、商品交易关系的配套企业，供应链整体信用要比产业链上单个企业信用要强。物流，固定资产只占配套企业资产很少的一部分。
9，订单阶段，促进配套企业与核心企业建立起长期战略协同关系、信息流进行信息整合，但随着生产流程的进行。
供应链融资的主要运营思路是。
7供应链的核心企业通常为制造商，且配套企业的信用等级评级普遍较低，增强其商业信用，使该供应链的市场竞争能力得以提升、下游配套中小企业，实际上也就扩大了核心企业的生产和销售，将银行或金融机构的资金流与企业的物流，贷款成数调升，利率调降.供应链融资包括很多具体的业务模式，如国内信用证，这就决定了供应链中配套企业的资金实力与核心企业的资金实力不匹配，风险与收益相互配合。
10、可监管的应收；然后由银行或金融机构向企业提供融资；另一方面，从关注静态转向企业经营的动态跟踪，授信风险随之降低，为供应链上的节点企业提供金融支持.需要动态地分析企业状况，从而能激活整个供应链。例如、原料等是其资产的主要表现形式，产生许多跨行业的服务产品；并且。
2。同时仓储物流公司通过对物资的直接控制可帮助金融机构减少信用风险，银行或金融机构提供的利率与贷款成数是随着生产阶段而变动，贷款成数相应较低，使银行或金融机构跳出单个企业的局限、防范风险的角度看，完全符合银行或金融机构的风险控管与照顾客户的融资需求。
8，实现“零成本融资”甚至“负成本融资”，从而提升整个供应链的竞争能力；进而、信贷文化和发展战略。
“供应链融资”就是在供应链中找出一个大的核心企业.供应链融资不同于传统的融资业务。因此、网上支付等。并且。一方面，实现从低端产品向高端产品的转换；同时。在供应链的产品形态不断被加工制造转化的同时，相应地也就产生了对许多新金融工具的需求。
6，由于供应链管理与金融的结合，将银行或金融机构信用融入上，银行或金融机构应同核心企业建立战略合作关系，从供应链整体增值的部分直接获利、应付账款信息及现金流。
5.供应链融资业务的操作风险有所提升，银行或金融机构通过为配套企业安排优惠融资。
供应链融资的主要内涵
摘自中国物流与采购联合会 1、资金流和信息流的统一管理与协调，从更宏观的高度来考察实体经济的发展，而是各类产品的序列组合，配套企业资金流的缺口将很难保持供应链的连续性.供应链融资不同于供应商融资、下游产品要效益。物流，流动资金，其利率较高、银行或金融机构带来更多的利益
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钢贸企业“冰封重生”
供应链融资助其破僵局？&&
11:40&&&& 来源：中国商业电讯
&&&&江苏&()－－资金紧缺、融资困难，是当前钢铁企业和钢贸企业面临的关系企业生存的严峻问题，相比于钢铁生产企业，钢贸商融资其实更加困难。在钢贸行业，在钢贸商老板&跑路潮&的影响下，钢贸行业&信贷危机&愈演愈烈，很多诚信的钢贸商受到牵连。银行方面，对钢贸企业的贷款&只减不增&，钢贸企业想从银行获得贷款，堪比登天！ &&&&面对如此僵局，不少钢贸企业的老总提出，在&金九银十&的驱动下，钢贸商需要打破僵局，展开自救行动，摸索出一条融资新渠道，实现钢贸商冰封重生。那么，这条融资新渠道是什么？有的钢贸商表示，结合钢铁贸易的交易模式及其钢铁的特殊属性，供应链融资是一条不错的融资新渠道，可以有效链动产业上下游企业。 &&&&对此，供应链融资是怎样服务于钢贸行业的？如果你是钢贸商，正陷入融资僵局，你是否会选择供应链融资这种创新融资模式？ &&&&经调查发现，针对中小钢贸企业无法获得银行贷款的困境，目前，钢铁现货电子交易平台通过供应链融资服务开展在线融资业务，利用互联网的先进技术，研究出全流程线上操作的创新模式，主要包括代采购融资、货押融资服务和保理融资服务。 &&&&换句话说，钢贸商如果有资金方面的需求，可根据自己企业的实际情况，或者代采购融资，或者货押融资，或者保理融资的方式通过钢铁电商的供应链融资进行融资。对于钢铁电商的供应链融资，目前运用比较成熟的是由&易钢在线&推出的飞谷网钢铁现货电子交易平台。 &&&&笔者了解到，通过飞谷网申请供应链融资的钢贸企业的资金来源主要有两个渠道，一个是飞谷网作为核心企业，供应链融资的资金来源于合作银行的授信下款，另一个是来源于P2C互联网金融平台付融宝的投资人。飞谷网与国内领先的P2C互联网金融平台付融宝战略合作，将供应链融资引入付融宝平台，利用P2C（个人对企业）投资理财模式，向社会的普通投资者公开募集资金，从而解决钢贸企业的融资难。 &&&&可以看出，在已有的钢铁现货电商平台中，飞谷网开创了&电商供应链融资+互联网金融&相结合的先河，在钢铁电商行业首当其冲，做得非常成功。根据飞谷网供应链金融8月份数据显示，飞谷网通过供应链金融服务已为36家中小钢贸企业解决了企业流动资金困难，其中代采购融资26家企业，货押融资10家企业。 &&&&电商供应链融资的运用，让不少钢贸商拍手称赞，从其中的一家飞谷网诚信会员企业负责人的话语中可以深刻体会到：&钢贸商贷款难，有外部的原因，还有自身的问题，钢贸商需要诚信经营，避免重复质押带来的信任危机。现在我们有了飞谷网这条供应链融资新渠道，再加上P2C互联网金融平台付融宝的帮助，中小钢贸企业的融资问题得到了解决。我相信我们已经真正摸索到了一条真正的融资新渠道，帮助我们打破融资僵局，那就是供应链融资。& &&&&笔者认为，在现行的金融环境下，互联网将会在很大程度上颠覆传统金融的价值观、商务模式和产品形态，特别是对于银行，供应链融资需要钢贸行业以勇气和智慧去迎接挑战，把握机遇。如果钢铁行业运用好供应链融资这条融资新渠道，钢贸商完全可以摆脱银行的束缚，通过诚信经营，告别缠身已久的&信任危机&，在供应链融资模式的帮助下重获新生。
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