建行省分行倾力扶持中小企业成长
创新，为浙商铺就创业之路
日　07:21:15
浙江理财网
　　截至6月底，共有7200多户中小企业成为建行浙江省分行的贷款客户，信贷余额1071多亿元，比上年增长20%。建行在同业中是较早介入中小企业金融服务领域的，该行抓大不放小，倾力扶持中小企业茁壮成长，交出了一份出色的成绩单。
　　而在许多中小企业眼中，大银行往往融资门槛很高、流程手续复杂，申请贷款既不容易，又不合“口味”。那么，建行是如何通过金融创新，为成长中的浙商铺就创业之路的呢？带着这一疑问，记者特地前往建行省分行采访相关人士，试图得到确实的答案。
　　产品经理为创新注入新活力
　　在建行省分行办公楼10层的一间办公室里，记者遇到了建行浙江省分行公司业务部中小企业中心的韩磊，他六级产品经理的身份引起了记者的兴趣。记者了解到，除了专门为浙江中小企业量身定制金融产品之外，他还是建总行“供应链融资产品团队”和“中小企业客户服务产品研发团队”的成员之一。
　　在韩磊的桌上有一本厚厚的打印稿――《中国建设银行浙江省分行小企业船舶抵押贷款管理办法(试行)》。这是韩磊所在的团队最新研发的产品。
　　“一个产品设计出来之后，还要在实施过程中不断发现问题，逐步优化，”韩磊又拿出几份资料，“这些是我们前一段时间研发的产品，有‘仓单质押贷款’、‘小企业循环额度贷款’、‘企业联保贷款’等，有些效果很好，有的在使用中就发现了一些问题，要不断修正。”他认为，浙江的地方经济很活跃，客户对金融产品的需求很多，也很细，因而在产品创新方面有很多工作要做。
　　“面对日益激烈的同业竞争，建行浙江省分行高度重视金融创新的重要性，加强产品经理队伍建设，从人力资本上提升产品创新能力，满足客户对金融产品的多样化需求，为成长中的浙商铺就创业之路。”建行浙江省分行规划发展部总经理崔雷告诉记者，“目前浙江建行已配备了近百名产品经理，他们为建行金融创新注入了新的活力。”
　　据崔雷介绍，建行正致力于改进产品管理组织架构，健全产品创新机制，推进产品创新规范运作。明确规划发展部作为产品综合管理部门统筹全行产品管理和研发，其他业务部门负责具体产品的管理与研发，并在部门内增设产品经理，加强产品管理与研发的专业力量。
　　产品创新铺就小企业创业之路
　　“虽然，中小企业融资难是一道世界性难题，但银行有责任为他们提供更好的产品和服务，建行在这方面已经迈出了坚实的第一步。”建行省分行公司业务部副总经理叶锦能告诉记者，早在2005年11月，建行省分行就成立了中小企业中心，着力破解中小企业融资难和担保难等问题。目前，省内二级分行都成立了中小企业经营中心，在21个全国百强县及10个块状经济、县域经济发达的县市支行也已设立。这些中小企业中心的成立，使得建行对中小企业的金融服务更具针对性、专业性。
　　据介绍，小企业本身抗风险能力弱，可抵押、担保的资产十分有限，由于经营灵活，对贷款的时效性要求又很高。用原来针对大企业设计的贷款审批流程根本无法操作。因此，银行只有通过产品创新、流程再造，才能有效破解中小企业融资难问题。近年来，建行已设计推出了多种创新产品，助推浙江中小企业茁壮成长。
　　“速贷通”业务，是建行对借款人未进行信用评级和一般额度授信的前提下，依据提供足额有效的抵(质)押担保而办理的贷款业务，采取高效快捷的“柜面式”操作，实行限时服务。该产品曾在2006年底中国中小企业协会、中国银行业协会和金融时报联合举办的首届“中国中小企业融资论坛”上荣获“最佳中小企业融资方案”奖。
　　为解决中小企业担保难问题，建行相继推出了创新产品“仓单质押贷款业务”和“小企业联保贷款”。此外，建行还推出了“小企业循环额度贷款”，解决中小企业贷款时效性要求高的难题。
　　早在2004年，建行在浙江率先推出为中小型个私企业量身定制的“个人助业贷款”。该产品以额度高、手续快捷、支用灵活等特点，一直广受个私企业主的欢迎。经过两年多的实践，建行又根据客户需求，进一步完善产品设计，推出企业与个人联名助业贷款。该贷款主要特点是：贷款额度更高，同一组合最高额度可达1000万元；申请更便捷，节约了企业评级环节；支用更灵活，额度循环，全省支用，多种还款方式可供选择。联名助业贷款较好地满足了个私业主对贷款时效及经营成本的要求。
　　模式创新进一步破解融资难
　　除了产品创新助推浙江中小企业茁壮成长之外，模式创新正成为建行破解中小企业融资难的又一利器。
　　6月9日，建行联手阿里巴巴，为诚信小企业解决贷款难。首批4家网商已经顺利获得建行“e贷通”共计120万元贷款。业界称，这是现代商业银行首次突破传统信贷模式，以网上电子商务的信用度评级作为银行贷款发放的重要依据的一次金融创新。据了解，类似这样的小企业，由于自身实力较弱，无法提供全额抵押或担保，在此之前一般的银行根本没兴趣拓展他们的贷款市场，建行打破了原本横贯在银行与小企业之间的鸿沟，将网络信用度作为贷款的参考标准之一，从而使企业不单纯依靠固定资产、企业担保等来突破资金层面的束缚，实现进一步成长。
　　建行省分行个人金融部副总经理章浪潮告诉记者，为了能更好地服务个金客户，浙江建行坚持“练好内功”，不断思考适合个人消费贷款健康持续发展的经营模式和管理手段，并摸索出了行之有效的“三二一”模式：即面向优质公司中高管理层、高收入白领人士、优质个私业主三类重点客户群体；以中高端客户综合授信和个人助业贷款作为两大主打产品；推行个人贷款中心一体化业务模式。自2005年9月起浙江分行开始启动个人贷款中心建设工作，在全国较早地完成了所有二级分行和重点经济强县支行个贷中心的组建工作，为给予客户标准化的服务体验提供了制度保证。
　　为我省中小企业搭建更为宽广的融资平台，进一步激发了建行省分行模式创新的热情。记者从建行省分行中小企业中心了解到，该中心目前正积极与国家开发银行浙江省分行、省中小企业局“中小企业发展促进中心”合作，为我省中小企业提供委托贷款服务。据介绍，该发展促进中心由省信用与担保协会发起设立，由担保机构精选出1500家具有成长性的中小企业，国家开发银行提供贷款资金，每家企业最多可获得银行贷款200万元。截至目前，建行通过这一融资平台已发放委托贷款超过1亿元。
　　作者：
顾志鹏 倪 冰
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银行名称：
交通银行浙江省分行
分行地址：
浙江杭州市庆春路173号
电话银行：
官方网站：
　　交行浙江省分行成立于日，是最早进入浙江的股份制商业银行。1995年3月，升格为总行直属分行。2004年10月，交行总行党委决定由杭州分行行使省分行管理职能，目前管辖温州、嘉兴、绍兴、湖州、台州、金华六家地市级分行。
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建行信用卡现金分期额度变现金 又省又快
即日起至日手续费享8折■本报记者 陈琳 陈小文　　日常工作、生活中，难免遇到急用现金，手头又不足的情况。跟朋友借吧，抹不开面子；银行贷款吧，流程繁琐不说，额度小的话银行不会批；直接信用卡取现，手续费加利息让人心疼。现在好了，建行新推出了信用卡现金信贷业务，信用卡额度直接“变”现金，不仅可以分期还，即日起至日手续费还享8折优惠！　　原来这是建行新推出的信用卡现金信贷业务。它是指龙卡信用卡持卡人（以下简称持卡人）向建行申请用其龙卡信用卡支取小额资金，并平均分成若干期偿还，经核准后将资金划至持卡人收款账户，由持卡人在约定期限内按月还款，并支付一定手续费的业务。　　ATM机、网银均可快速自助申请　　“最近因为家里有事，急需3万块现金。但钱都放进了理财市场，拿不出来。听说建行新推出了现金分期的业务，既方便又实惠。”家住台江区的李先生告诉记者。他当天便在建行ATM机上插入自己所持的有5万元额度的建行信用卡，验密后选择“信用卡分期”－“现金分期申请”，按提示操作完毕，李先生立马便把可用额度实时转入他本人名下的建行储蓄卡，随后成功提取了所需的现金。　　除了ATM快速申请之外，还可在线申请。只需登录善融商务，选择“信用卡消费信贷”-“现金分期”-“在线申请现金分期”，完成手机验证，填写申请信息等步骤后即可。5种期数可选手续费8折　　据了解，只要你是用卡记录良好的建行个人卡主卡持卡人（非商务卡、非附属卡客户），即可申请最低金额500元人民币，最高不超过持卡人可用信用额度（不含溢缴款和临时额度）且累计不超过人民币5万元的建行现金分期业务，并轻松享受3、6、12、18、24期分期还款。　　那么，手续费又如何计算呢？据悉，每月手续费=分期总金额×手续费率，将在分期后的每个账单日按期入账并收取。以李先生申请的现金分期额度30000元、期数6期为例，现在正值活动优惠期，李先生每天仅需支付手续费30000元× 0.6%÷30＝6元，一个月即为180元。“要是信用卡透支取现，除了50元的手续费（手续费率为0.5%，封顶50元）之外，每天还得支付万分之五 的 利 息（即 30000 × 0.05%＝15元），一个月合计要500元，这样下来可是一笔不小的利息啊。相比之下，现金分期可省320元/月，更划算！”精明的李先生早给自己算清楚了这笔账。相关链接：优惠费率（日~日）　　期数基准费率/月优惠费率（8折）3期0.81% 0.65%　　6期、12期、18期、24期　　0.75% 0.60%&建行上调信用卡取现额度&其他银行或跟进--财经--人民网
建行上调信用卡取现额度&其他银行或跟进
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　　“自日起，建设银行信用卡取现上限将上调至5000元人民币”、“ 自日起，中信银行将下调信用卡溢缴款取现手续费”……昨日，记者从部分银行方面获悉，在今年年内，各银行都针对信用卡“取现”进行调整，或上调额度，或下调费率，消息一经发出，引起了不少“卡片族”的关注。　　取现额调高利息将增加　　日前，建设银行在其信用卡官网上发布公告称，从今年11月1日开始，将调整龙卡信用卡人民币账户每日取现限额。其中，通过银联网络取现，每卡每日累计金额不超过5000元人民币(或等值当地货币，在该行网点支取溢缴款除外)。　　昨日，记者走访了市区各主要银行网点了解到，目前2000元为银行实行的信用卡取现最高额度的普遍标准，包括工行、中行等在内的多家国有银行单日取现的额度都为2000元，加上此次调高额度的建设银行，仅有农业银行和部分股份制银行的信用卡单日取现额度为5000元。　　“建行将信用卡单日取现额度由2000元上调到5000元，仔细计算一下就会发现，如果持卡人满额取现，利息支出也相应地将比上调前增加150%。”对于建行提高信用卡单日取现额度，惠州一家股份制银行的相关人士表示，随着市民收入和消费水平的提高，信用卡客户对小额超短期现金周转的需求在增加，适当调高是情理之中，同时，这也意味着建行的信用卡取现利息收入会相应提高。　　该银行人士还向记者透露，每家银行规定的信用卡取现额度和单日最高取现额度一般是信用卡可用额度的30%或50%，对于银行来说，在高利润诱惑下，不排除其他银行也会在近期跟进调高单日取现额度，但取现额度并非越高越好，这也有可能增加被恶意盗取的风险。　　取现费率下调或为大势所趋　　一边是建行将信用卡取现额度调高，而另一边，部分银行却开始下调取现费率。　　本月15日中信银行官网发布公告称，将从今年12月1日起下调信用卡取现费率，境内取现费率下调至“按照取现金额的2%”收取，最低人民币20元；境外取现手续费则更改为按取现金额的3%收取，最低3美元或30港元或3欧元。　　对此，记者走访市区一些银行网点发现，目前各行信用卡境内取现手续费率均在0.5%至3%之间，信用卡取现主要包括透支取现和溢缴款取现两种，目前市区各家银行对透支取现均按每天万分之五收取利息，并收取价格不一的手续费用，而对溢缴款取现则不收取利息但收取手续费。　　具体到各银行的情况，建设银行境内透支取现收取0.5%的最低费率，最低2元，最高50元，而工商银行则收取1%的费率，最低2元，最高100元；对于部分股份制银行，目前浦发和中信银行的费率都为3%。　　中信银行惠州一家网点行信用卡中心的工作人员告诉记者，与国外相比，目前国内信用卡取现费率整体都偏高，这和国内信用卡市场发展不够成熟有关，相信此次中信调整信用卡取现收费会对其他银行有所触动。　　此外，也有相关股份制银行信用卡中心的负责人表示，信用卡的功能就是透支刷卡，银行其实并不鼓励这种行为，因此持卡人应尽量少使用透支取现，以免花去高额的手续费。 （记者/张昕）
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【责任编辑：房子妤】
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