无风险短期理财产品排行的产品是哪些？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2015-02-03 06:30 标签： 无风险理财产品
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临近年末，本应火热的银行理财市场却遭遇寒冬，多数理财产品预期收益大幅萎缩，对于寄希望于年终理财市场的投资者而言是不小的冲击。理财专家表示，受到宏观面资金宽裕以及银行考核新政等因素影响，年末理财收益不会出现明显上涨，投资者不妨关注中长期产品，锁定相对高收益。
　　根据银率网数据库统计显示，11月第2周共有768款人民币非结构性理财产品发售，平均预期收益为5.04%，已经连续两周出现下跌。其中，预期收益达到或者超过6%的理财产品仅有22款，且多为期限超过一年的中长期产品。从不同期限类型的产品考察，平均预期收益率也是跌多涨少。
　　农行重庆分行理财规划师蒲春花认为，由于央行定向宽松政策持续，虽然临近年末，宏观面资金依然处在宽松状态，因此各类现金管理类的理财产品收益一直在低位徘徊。与此同时，三部委针对商业银行存款偏离度管理出台的新政效果进一步显现，银行揽储从“冲时点”转向“细水长流”，因此银行理财产品“季末效应”也逐渐消失，双重因素导致年末理财产品收益遇冷。
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什么是理财产品 建行短期理财产品值得推荐吗？
什么是理财产品 建行短期理财产品值得推荐吗？
发布时间：[ 10:09:24] 来源：基金买卖网
核心提示：在全球成熟市场，追求高收益者，大都是通过对高波动的多种资产进行配置，来实现降低风险，获得更高回报，投资者也相对习惯了将风险全部时刻暴露的产品。然而把风险延迟的鸵鸟想法，是人性使然，即使是在成熟市场，也有隐藏风险导致的次债危机发生，给喜欢隐藏风险产品者一声警钟。那么什么是理财产品，建行短期理财产品值得推荐吗？
　　本文将为详细介绍什么是理财产品，建行短期理财产品等一系列为话题。
　　最狭窄的银行理财产品定义，应该只是指银行自己管理的一笔资产，里面可能有、短融等长长短短算是无风险的国家信用债券，也可能有企业债、城投债等企业信用、地方政府信用的债券，还可能有票据等银行信用资产、甚至包括银行判断风险甚小的信托、等各类资产。
　　上述资产到期日各不相同，收益高高低低，搭配到一起，总是可以满足客户的喜好的。那些1、2年期限的债，利率总会比短期的高些，让客户的短期资金享受到较长期资金的收益，客户一定满意得不得了。虽然存在资金与资产期限的不匹配，但多几拨客户买买、持持，2个月的滚动资金就成了1、2年的长期资金，客户满意，银行也乐得。这就算是时间错配的好处了。
　　这种错配，看似两全其美，但并非万无一失。如果某一次的资金不足，需要出售资产时，碰上价格不佳，答应客户的收益率其实就无法支撑了。不给承诺的收益率，会影响银行信誉，给了呢，又实在没有对应的收入，处理的方法往往是借新还旧、拆东墙补西墙。风险是存在的，只是短期看不出。
　　广义的银行理财产品中，也有着每日暴露风险的东西，那就是类基金的证券投资信托。这些信托本就是投资于证券市场金融产品，每日按收盘价估值，如同市面上的基金一般。也许仓位限制没有那么严格，但投资到证券市场中，仓位无限制也不意味着不会损失。看到网上把这些投资在证券市场的信托的损失与项目信托进行比较，十分牵强，因为这两类信托是完全不同的两类产品。这些信托在信托业规模膨胀的2012年，属于被边缘化的一类，也因为其风险的暴露性而可以算是正在被抛弃的一族。
　　在当今中国，隐藏风险的产品正大行其道，投资者与监管者对其中的风险并未有足够的重视，难保未来不会发生风险事件，或许这也是投资者成熟、监管成熟所必经的一个阶段。
　　对于什么是理财产品，上文已经讲解完了，然而银行的稳健理财产品异军突起，成为了理财市场的一大亮点。但是近期随着央行大幅降息，各家银行的理财产品发行受到很大影响，就如建行短期理财产品发行量越来越小，收益率也出现大幅缩水。
　　更多的理财产品可以了解下
责任编辑：叶惠芳
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年末短期理财哪家强？银行理财收益最高达6%
　　每到月末、季末和年末，都是银行资金最紧张的时刻。有读者要问了，银行不是存钱的地方吗？难道也会缺钱？
　　在中国，银行的大部分收入来自于存贷利差。央行对银行有存贷比的监管，银行每获得100元的存款，最多只能贷出去75元，剩下的25元要用于客户的取款和结算。每当月末、季末、年末，银行都会面临着央行的存贷比考核，市场上的资金成本也节节高升，银行会发行一些收益较高的短期理财产品，市场上其他理财产品的利率也同样会水涨船高。
　　眼看年末银行“大考”将至，手有余钱正可趁此良机，选择各种收益较高的短期理财产品，小赚一笔“过节费”。
　　银行短期理财产品
　　首选城商行
　　投资门槛：中
　　收益指数：中
　　风险指数：中下
　　在存贷比大考中，五大国有银行和股份制商业银行是“优等生”，而吸金能力较差的城市商业银行推出的短期理财产品往往收益更高。
　　11月14日在售的收益较高的理财产品中，位列第16位的广东江门融和农村商业银行推出的万家理财稳健2号201438期，虽然期限只有37天，起投金额也只有5万元，但是预期年化收益率却给到了6.11%，而位列第3位的的中银集富理财计划2014年第051期长达1085天，预期年化收益率也只有6.5%；而期限最短的的聚富1405期11北京特供人民币理财产品仅为35天，也给出了年化6%的预期收益率，只是门槛相对较高，需要10万元起投。
　　不过需要注意的是，银行理财产品大多数为非保本浮动收益型产品，收益率也只是预期收益率，同样存在着一定的风险。
　　宝类产品/货币基金
　　期待红包
　　投资门槛：低
　　收益指数：中上
　　风险指数：低
　　目前宝类产品收益率大部分在4%-5%之间，余额宝一度差点跌破了4%。从目前7天年化收益率的表现上来比，一般按收益率的高低是基金宝类产品&券商宝类产品&银行宝类产品&电商宝类产品，毕竟宝类产品从本质上仍然是一种货币基金，基金公司和券商更加玩得转。固然银行和电商的宝类产品同样也是由基金公司在打理，但是与银行和电商合作的基金公司，如余额宝的天弘基金，其实经营能力并不是非常出众。
　　不过对于投资者们来说，临近年底电商尤其是BAT三巨头之间的竞争会非常激烈。为了给自己的第三方支付争夺用户，电商宝类产品完全可能推出大手笔的促销活动，如今年初的“百度百发”，收益率高达8%，而腾讯也非常有可能在推广微信支付上再出奇招。投资者如果能够把握住机会，除投资收益外，还有希望获得这些互联网巨头的额外红包。
　　国债逆回购
　　周四伺机而投
　　投资门槛：中
　　收益指数：高
　　风险指数：低
　　知道最近短期理财产品收益最高可以达到多少吗？38.6%。11月24日，由于央行降息再加上新股开闸，股市大涨导致资金非常紧张，1天期上证国债逆回购利率盘中大涨至38.60%，至收盘也还有12.75%；而3天最高涨至25.90%，收盘涨幅也达8.46%。
　　国债逆回购虽然看上去是个生僻词，但是实际上只要会炒股就可以操作。
　　专家介绍说，国债逆回购相当于一种短期贷款，即你把钱借给别人，获得固定利息；而别人用国债作抵押，到期还本付息。如果质押方到期不能按时还款，结算公司将会垫付资金，然后通过罚款和处置质押券等方式向借款方追诉。从安全性上说，国债逆回购风险和货币基金一样，但是平均收益率却要稍高一点。
　　同样，国债逆回购与整个市场资金的供需状况密切相关，在每个月末、季末前夕，国债回购利率会明显提高。如在日(星期四)这天，上海证券交易所期限为2天的国债逆回购最高的年化收益率达到了97%，相当于日息0.27%，以10万元计，一天就赚了270元，这可比宝类产品高多了！不过上交所在债券逆回购上的资金门槛要求很高，为10万元以上。而深交所则相对会低一点，为1000元。
　　国债逆回购平均收益率也只有3%左右，而且要收取万分之一的手续费，因此通常只是在股票账户有闲置资金时才为之。所以要找准时机，一般来说，月末、季度末、年末的周四，一般一天的品种年化收益都会超过10%，这个时候购买最划算。
　　P2P理财
　　平衡风险与收益
　　投资门槛：低
　　收益指数：高
　　风险指数：高
　　P2P已经越来越成为市民热衷的理财方式之一，其实它和国债逆回购一样也是一种借贷，因此可以获得比银行理财产品和宝类理财更高的利息；而且与国债逆回购需要找机会相比，在P2P的投资期内，投资利息是固定的，民营P2P一般在12%-18%，国资P2P平均在8%-11%，银行系P2P则更低一点，在5%-8%。
　　一般来说，民营P2P的利率较高但是缺乏公信力，除了一些经营年限较长、经营比较稳定的外，风险难以衡量；银行系P2P虽然风险较低但是收益与宝类产品接近；相对而言国资P2P既有与银行系P2P相同的安全性，在收益上却要比银行系P2P高50%以上。
　　以上海首家国资P2P保必贷为例，目前一年期收益率为10.8%左右，半年期为10.3%左右，同为国资背景的开鑫贷的半年期收益率为9%，银行系的P2P小企业e家半年项目只有5.5%左右。
　　助力银行冲时点
　　找准靠谱银行
　　投资门槛：高
　　收益指数：高
　　风险指数：低
　　当然，如果投资者的资金实力非常雄厚，达到千万级以上，如果能够找到靠谱的银行，在银行“冲存贷比时点”的时候撑一把，银行通常会给到0.2%以上的一次性返点+存款期内货币基金的利息。银行年末冲时点最短只需要一天，年化收益率相当可观，超过了国债逆回购。
　　不过，这种短期理财虽然无风险高收益，但就不是一般投资者能够玩得起的了。
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