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工资卡攒钱有大窍门：理财消费“三七开”
理财师建议理财消费“三七开”作为日常收入和支出的主渠道，工资卡是很多普通家庭的小金库。如何打理好这个小金库？中国光大银行昆明金碧路支行理财中心经理、金融理财规划师王楠建议，普通家庭可考虑将工资卡中70%的资金用于日常开销，包括水、电、煤气、购物、朋友聚会等生活开销，以及偿付房贷、房租的大笔开销；30%的资金用于强制性理财，具体投资类型取决于个人或家庭的风险承受能力。另外，还需储存约三个月的工资作为家庭备用金，建议存为活期存款，以便于随时支取。而对于经常“月光”的年轻人，尤其是25—35岁的人群，更应该管好自己的工资卡，从强制性储蓄开始，科学合理规划好自己的未来。“刚参加工作时，工资本来就不多，需要花钱的地方却那么多。可是，对于我们80后而言，面临着很多现实问题，买房、买车、结婚生子，都是大笔开销。而我们的经济状况又如此令人担忧，在25岁到35岁的时候，我们处在高收入但又高消费的阶段，何不在高消费时期，未雨绸缪，合理利用工资卡，进行理财呢？”王楠分析，对于大部分25—35岁的年轻人，工作稳定，薪资情况还算好，单位有五险一金，但不解决住房问题，所以房租还是一笔不小的支出，近两年，可能还有再教育支出的需求。很显然，教育支出和房子是中短期内的重要支出，养老金和子女教育储蓄是项长期的需求，医疗保险可以暂时不用考虑。于是，房子成了他们近期个人工资卡消费计划的突破点。对于有刚性需求的年轻人而言，房产投资是一项保值增值的投资，也像一种强制性储蓄，可能因为每月的月供，他们会不知不觉压缩掉一些不必要的支出。“但是，在这两年严格的房产调控政策下，年轻人应该量力而行，不能盲目投资房产，把手头资金都流入房市是不明智的行为。”王楠认为。除了房子问题，还有以后儿女的教育储蓄，退休后的生活保障等问题，该怎么规划工资卡里的闲余资金呢？“在储蓄、基金和保险三者中，我建议选择基金定投业务，原因很简单，储蓄收益率极低，往往谈不上是投资，单位已经购买了五险一金，保险可以暂不考虑。建议选择定投两只基金，一支指数型，一支货币型。”王楠建议。记者了解到，基金定投是一种小额、长期、收益率较高的投资，兼具储蓄与投资双重功能，十分符合处在高消费期年轻人的投资需求。利用定期定额方式投资基金可以平均成本、分散风险，因为是每隔一段固定时间投资，不论市场行情如何波动，都会定期买入固定金额的基金，长期累积下来，成本及风险自然会摊低，这种定期定额投资十分适合养老金投资，或者为子女储蓄未来的教育费用。而对于抗风险能力相对更强的人群，王楠建议可以适当考虑将工资卡里20%—30%的资金做一些高风险高收益型投资，例如股票型基金，证券交易，集合资产管理计划，贵金属交易等。“黄金作为稀缺资源、硬通货币，是保值增值的好选择。部分银行推出的黄金定投业务，零存整取，风险承受力强的工薪族可以考虑。”他说。王楠透露，花钱大手大脚的“月光族”可以借助银行的产品进行强制性储蓄。如光大银行专属工资卡—商务理财卡，包含了一项“定存宝”业务，当工资卡里的闲钱达到500元、1000元等设定金额后，可以自动转存为定期储蓄。“工薪簇可以将储蓄卡与信用卡搭配使用，充分利用信用卡的免息期，让工资卡里的资金发挥出最大效益。”王楠建议。市民卡片普通功能入人心现代金融深入到百姓生活的方方面面，而工资卡则是最为贴近百姓日常生活的一种金融工具。老百姓使用工资卡时已不再仅仅局限于每月收取工资这一项简单的功能，它作为银行发行的银行卡，其更多金融功能正在慢慢融入人们的生活。刚参加工作不久的沈先生告诉记者，自己的工资卡也才拿到不久，被利用起来的功能还比较单一。“因为工资卡对于我来说是一张新卡，主要功能是收取工资，生活中很多要用到的如网上银行等功能都在以前的使用的银行卡上。不过我的信用卡和工资卡是一家银行的，和工资卡关联在一起，每月它会自动还款。其他的功能在今后的使用中再慢慢学习使用。”沈先生说。王先生的工资卡已经伴随他十年了，工资卡已经成为他最重要的银行卡。除了接收每月单位发放的工资，王先生的房屋物管费也从工资卡里扣除，工资卡还开通了网上银行，网上购物、缴电话费等都是利用网银完成。“把各种功能集中在工资卡上还是很方便的，每月都会有工资进账，刷卡付钱金额也充足，日常生活中的有些费用也不用专门花费时间去缴，银行卡就能代为支付。”还有市民利用工资卡直接进行理财。吴女士就用她的工资卡购买理财产品。“工资卡里一有闲置的资金我就会拿来买合适的理财产品，我还开通了网上银行，经常在网上浏览，有合适的产品就下单购买。”她说。新兴功能待熟悉工资卡具备丰富的金融功能，在老百姓的实际使用中虽然用途不再单一，但很多功能还有待拓展，记者走访发现，部分持卡者对于工资卡的诸多功能了解并不多，很多功能并没有很好地利用起来。“除了存取每个月的工资以外，我用到工资卡其他功能较多的就是用网上银行，通常是用它来缴电话费、进行网络购物。理财方面只有定存宝这项业务，卡内超过一定数额就会以三个月期限的定期存起来，到期后有一点利息。”李女士告诉记者。周先生的工资卡是新型的金融IC卡，他平常会利用这张工资卡为信用卡还款，并经常刷卡消费。当记者问到关于金融IC卡的一些新功能如闪付时，周先生表示暂时没有尝试过。“单位发的卡就是这种芯片卡，平常也就当做一般的磁条卡在用，新的功能还没深入了解过，曾经听说芯片卡有闪付这种功能，但还没有尝试。”王女士到银行咨询近期合适的理财产品，但觉得并不满意。她告诉记者，自己一般用工资卡购买理财产品。“工资不可能一次用完，可以拿来理财，但若没有合适的产品，资金还是闲置的。”而当记者询问她是否知道银行也有一些诸如通知存款业务可以获得比活期更高的利息，或者通过购买一些货币基金来进行理财时，王女士也表示不太了解。安全用卡有窍门工资卡可以集合多种金融功能，这大大方便了持卡者。但持卡者应该如何巧妙地使用这些功能，实现利益的最大化，是持卡者应该关注的方面。同时，一张银行卡集合的功能越多，其中涵盖的个人信息量也就越大，用卡安全性不言而喻，为保障用卡安全，持卡人也应多留心眼。中行云南省分行相关负责人建议，针对工资卡资金流动较为频繁的特点，建议客户一是开通短信服务，方便实时掌控账户资金变动。二是开通网银功能，方便查询账户、转账、代缴水电、话费等日常金融交易。三是开通智能通知存款业务，比如中行卡内资金累积至五万元即可自动享受通知存款利息，高于活期利率，实现更大收益。建行云南省分行相关负责人也表示，持卡者应该多尝试工资卡的新功能，如预约取款、通知存款等，同时也应拓宽其理财方式，除购买理财产品外，也可以尝试如基金定投，购买货币型基金等。在用卡安全方面，业内人士建议持卡者应随时保持小心谨慎。持卡者不要轻易透露卡号、密码和交易记录。在使用ATM机时留意机器运转是否正常，读卡槽是否完好，以防卡内信息被读取。登录网上银行、手机银行时要正确输入官方网站地址，谨防被“钓鱼”。另外，持卡者可以更换金融IC卡，金融IC卡安全性更高。业内人士同时提醒持卡者，如果银行卡丢失，或在使用过程中发现账户异常，应立即致电银行进行账户冻结，银行会在第一时间确保账户安全不受损失。相关阅读:更多理财资讯》》想和小编对话么？想吐槽版面新闻么？赶紧和小伙伴一起发邮件给小编吧>>>
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兴业银行办信用卡的时候可以选择办一张理财卡，每月前三笔异地跨行取款不收费
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中国工商银行，你还要多少用户的钱被盗刷而空？& & 日，湖北省武汉市，我的朋友在购物刷卡时，被商户告知其工商银行储蓄卡内余额不足，无法刷卡，朋友当时就觉得不可能，因为此储蓄卡是她的工资卡，里面有5万多的人民币，怎么连100多元都刷不了呢？随即我们带着疑问赶紧跑去工商银行，经查询详细清单发现，此卡在日，在广东省茂名市电白县新湖路33号：ATM转账4万元（另扣除手续费45元）、分三次取走现金共计8000元（另扣除手续费共计80元），余额只有51元，都是同一地点同一天。当时我们就震惊了！！！银行卡明明就在朋友自己身上，而且密码也只有本人知晓，被盗刷的7月31日自己在湖北武汉上班，而卡内的钱怎么就莫名其妙被人在异地广东省茂名市电白县的某取款机上将银行卡里的钱都取走了呢？而且自己毫不知情！这到底是怎么回事呢？& & 之后我们赶紧打95588工商银行客服电话的人工服务告知此事，让工作人员帮忙将此卡挂失，随即我们赶紧拨打110报警。之后警察给我们做了笔录，说跨省取款这样的案件侦破的希望不大，让我们回家等待消息。听到这样的答案，朋友当时就哭得特别伤心，如果这些钱追不回来怎么办？因为这是她辛辛苦苦工作2年来省吃俭用攒下来的血汗钱，突然就这样都没有了，这让她以后怎么生活？今年23岁的她一个人跑来外地打工不容易，只有过年才回一趟家，出了这么大的事，懂事的她也不敢跟家里人讲，怕家里人担心。可是存在银行里面的钱就这样无缘无故地没有了，银行是不是应该为此负责任呢？第二天，我们跟随湖北电视台记者来到中国工商银行汉口分行来了解情况，接待我们的工作人员听说此事后第一反应是说还没有听说过这样的事，之后叫来工商银行相关领导，其解释说：“此银行卡是磁条卡，现在复制克隆这种卡很容易，异地取款转账应该是用克隆的一张卡操作的。”银行方面竟然说出这样让人震惊的话，银行卡是很容易被复制克隆的？！既然银行知道这方面有漏洞，为何不及时找解决的办法处理？自助取款机为何可以识别克隆的银行卡，银行卡使用有技术漏洞，银行未能及时弥补漏洞，银行就应承担责任。当下银行作为金融服务单位，明知道磁条卡有安全隐患，但由于成本的问题不愿意消除这种缺陷，给金融消费者造成损失，不仅要承担一般的赔偿责任，而且根据侵权责任法还要对消费者进行惩罚性赔偿。第一，北京市房山区人民检察院孙雪芝发表在《检察日报》的网站正义网上的文章中就表示，当储户的资金一旦存入银行，银行从货币存入银行的瞬间开始便享有该货币的所有权，而储户从该时刻起，享有的仅是对银行的债权而非对货币的所有权，储户有权利根据约定要求金融机构随时或者到期后偿还存款本金和利息。因此，储户可以按照其享有的对银行的债权通过民事程序向银行索要存款。这样的分析是合乎民法原理的，因为货币是一种特殊的物品，一经转手其所有权就发生改变，存入银行后，其所有权就属于银行了，储户只享有债权。这就是银行要承担违约责任的前提条件。第二，在这类案件中，对于储户而言，资金被盗取，面临着两个法律关系，第一个犯罪分子盗取了自己的资金，是侵权关系，第二个是储户的资金存在银行，银行就应该保证资金的安全，但是银行没有做到，银行与储户之间是有合同关系的，但是钱丢失了，不能按照合同约定把钱还给储户的话，就具有一定违约性质。第三，在盗刷案件中，银行系统未能识别银行卡的真伪是此类违法犯罪得逞的根本原因。银行在此类银行卡被复制盗刷案件中具有明显的违约责任，由于银行没有尽到严格审查银行卡真伪的义务，理应赔偿。此外，银行没能保证安全的交易环境是此类案件产生的直接原因。储户一般不具有对银行设施、技术等的专业知识，因此，储户对于银行卡密码被盗，银行卡被复制并无过错，不应该承担任何责任。银行作为交易的另一方当事人，未尽到提供安全交易环境的义务，直接导致储户的银行卡被复制盗刷，应该承担违约责任，赔偿储户损失。第四，“这类案子的难点就在于双方都觉得自己是没有过错的，从民法上来讲，没有过错就不应该承担责任。但是从目前来讲，法律必须要解决一个问题，那就是进行审判，谁来承受这笔损失，虽然最终的犯罪责任人是确定的，但是目前追究不到他。从理论角度来讲，谁最能承担风险，谁就来承担责任。”从法律发展的角度来讲，会尽量让银行有规避风险和保护储户利益的意识，所以让银行来承担责任是应该的。“不是因为银行有过错，也不是因为有管理漏洞，而是因为银行相比储户而言，最能够规避这种风险的发生，银行最有能力，也最有技术和经济手段，更能控制风险的发生。谁最能控制风险的发生，谁就应该承担责任。而不是说谁有过错。”这样才有利于银行进一步去改善自身的服务，去规避这种风险。尽管对于银行来说规避这种风险是很难的，但是为了储户的利益，这也是必要的。银行承担更多的责任其实无可厚非，如果借鉴台湾地区的经验，银行卡是服务于大众的产品，应当做到安全保障的义务；其次，银行通过发行银行卡，实际上获得了巨额的利润，应遵循收益和风险相平衡的原则。持卡人处于“弱势地位”，相比之下银行的风险防范和风险承担能力也更强。第五，对于一些案例中判决储户和银行共同承担损失的做法，这种一半一半的责任分担或者说是“和事佬”的做法不符合法律的原则，是没有根据的。责任分担是在双方都有过错的情况下做出的，在损失分担里才有这种可能，是说这个损失是由双方共同造成的。一般情况下，是不应该出现这种判罚的。在过错责任的情况下，持卡人告银行，首先要证明银行有过错；而在推定过错的情况下，认为银行本身就有一个保障交易安全的义务，所以规定银行承担责任，除非银行有证据证明自己没有过错，或者持卡人有泄露密码的过错，可以根据过错的多少减轻银行的责任。 第六《中华人民共和国商业银行法》第六条规定：“商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯”。《储蓄管理条例》第十四条规定：“储蓄机构应当保证储蓄存款本金和利息的支付，不得违反规定拒绝付储蓄存款本金和利息”。根据上述规定，对于存款人的合法权益的保护，包括对存款人存款的安全的承诺，是商业银行的法定义务。当商业银行未能按照其法定义务履行职责，导致存款人的合法权益受到他人侵犯时，商业银行依法应当承担民事责任，而其相关责任人还可能承担刑事责任。 第七，有句老话是收人钱财，替人消灾。银行秒每年收取储户年费以及管理费，就有义务保障存入银行的资金的安全，反而现在服务却越来越差，存户存的钱还不见得安全，被人提了只能自己认了。难道中国的储户就这么无奈？（中国工商银行：办卡费5元，年费10元/年，低于300元存款小额账户管理费3元/季度）希望大家认真看完，给广大市民提个醒，也要为自己的财产安全着想，更希望大家可以积极帮忙转发，让社会各界能全力关注类似案例，同时希望银行能给出让储户满意的答复和相应的赔偿，也希望能完善有关银行卡业务管理的法律。
自己卡上的钱，自己知道密码，到底是怎么被他人冒领的？
你的银行卡在用时，一定是你的密码被他人盗取了哟。现在科技发达，自已不注意，小心了。。
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请问异地工资卡取款还收费吗
国家规定八月一日起异地工资卡取款两千五之内不收手续费了，但银行照样收取，我们怎么办？
　问题来自：吉林 - 长春　悬赏：0分　咨询时间： 15:51　咨询人：t829n5614ip29
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