我理解仁兄的意见，也不打算反驳，他说的从他的立场来说都是对的。但对从事某些行业的同学的所谓质疑，我只提几个问题。1、你们说套现对银行来说没有利润，银行的利润来自刷卡手续费吗？2、刷卡手续费最终都是银行收的吗？（当然对你们来说可能都是银行收的没错）在一笔刷卡手续费中有多少属于银行，单纯从刷卡手续费上来说银行赚钱吗？3、在一台银行发行的pos机上刷借记卡和刷信用卡有区别吗？4、正常刷卡消费，到时全额还款的用户，对银行来说也几乎没有利润（真的没有），银行因此也要停了他的卡吗？我不是要你们的答案，你们的答案对我来说没有意义。不多说了，办pos机和帮人“倒卡”融资的朋友们当然觉得银行查套现很严了，因为只要停卡停pos机，都是直接打击了他们的生意和饭碗嘛，呵呵。-----------------有趣的分割线-------------------------------------------------------看来这个回答触及了一些行业的利益。我就不多说了。信用卡超期6个月以上，欠款本金1万元即可触及刑律，触及刑律门槛极低，绝不是一般民间借贷可比。任何债务，从个人角度讲信用卡债务的还款优先级应当是最高的（利息也最高）！前面看到有人在说套现与反套现是攻防战，其实根本不是。银行对套现本身根本不在乎，如果他们在乎的话，怎么会允许你进行透支取现呢（当然手续费比套现高一些）。他们在乎的是通过多卡反复套现造成的债务流转行为，因为这个方式迟早会还不上钱（信用卡债务链断裂），说到底，他们只是怕用户还不上钱~~一直说银行反套现的朋友们，扪心自问一下，反套现对银行有什么好处？是利大于弊还是弊大于利？尤其是针对中小银行来说。对于经常套现的朋友，银行封你的卡不是因为你套现，而是断定一个经常套现的家伙是肯定换不了钱的要及时止损而已。1、信用卡中心有个部门（一般叫做授权部），专门负责针对可疑交易（各种可疑）进行甄别，有权进行暂缓付款、停卡等措施。这个部门的系统有一套事先定好的规则，某些比较可疑的交易会自动跳出，要求授权专员的核实和认定。这套规则每个银行略有不同，但大致是相同的。比如短时间内连续在同一商户支付，无先例的境外支付等等。但是其实根本没有针对套现的预警规则，因为套现一般表现为一个很正常的交易。2、因此，我们可以看到，从根本上说，银行、信用卡中心根本不在意你是否是套现，只要你能按时还款。3、基本上所有的信用卡用户都不会在申请时乃至使用时去注意银行的信用卡服务合同条款（你们可是签过字的），里面明确约定，银行（信用卡中心）可以在任何情况下中止或终止提供信用卡服务，并依照合同催缴信用卡欠款。4、套现通常是催收部门（保全部门）发现的，并通知授权部门停止信用卡的支付功能的。这意味着这张信用卡已经出现逾期。催收部门通过调取信用记录，发现该用户存在多张信用卡逾期情况，且通过同业交流发现一些套现-还款特征（如多张信用卡在同一商户多次消费，且消费与其他信用卡的还款存在相关性）就基本可以确认套现行为。或者催收部门发现你的卡虽然只是短期逾期，但其他多张信用卡存在逾期或有轮套还款迹象（通过多张信用卡轮流套现还款以实现债务持续性的行为，对个人来说其实风险奇高，且持续性其实并不好，任何一个环节的套现断裂都会导致整个套现-还款系统的奔溃从而导致大量逾期欠款）5、查套现根本不是靠数据挖掘（当然其实他们根本不查），数据挖掘查套现？别开玩笑了，信用卡中心IT部门根本没时间做这种事情，他们忙着用数据挖掘工具做有利润的事情（比如通过挖掘消费特征以确定下一步的优惠商户，挖掘消费特征以推销消费后续产品等）。6、所以，银行查套现都是催收部门的催收员人工通过查询你的消费记录和同业消费记录人工甄别的，偶尔套现根本查不到（黑名单pos机，黑名单商户直接就不给支付了，你套不着），但是指望通过多张卡反复套现以实现资金流运转的朋友们，我真诚的忠告你们，这绝不是长久之计。7、最重要的，信用卡超期6个月以上，欠款本金1万元即可触及刑律，请千万千万不要小看这一点。也许刑期不会很长，但在现代社会哪怕只是受过最轻微刑事处罚（哪怕没有入狱，只是缓刑或者管制）也会毁掉一个人的一辈子！切记！！！
原理：有所为，必留痕。方法：基于数据和预警模型。ps：不细说细节，那是教人违规。楼上几位说的很详细，但反向操作也是明显的线索。越聪明越傻。PS2：旗帜鲜明的反对排名第一的所谓前信用卡中心法务人员罗辑的回答，错误连篇，或者说是小银行的个别政策，业内发卡银行主流太多和应对措施根本不是他说的那样。1、授权部门是对一些既定规则的交易进行交易前授权，而非交易后侦测。几年前还在银行时，单笔10万以上的交易，一般是要通过授权中心特别授权的。知道不，授权啊授权，人家做的是交易授权的事情，很忙的，不是帮你抓坏人的。2、银行当然在乎套现，只是程度不同。套现是有成本的，循环套现的持卡人最终要爆仓，对于银行就是延滞或坏账，这是风险，及时查处很重要。大的信用卡发卡行，和支付宝都有专门的合作，都安排对接人员交流交易信息，相互协助查处套现。要不然你以为为什么现在支付宝不能通过信用卡充值的。在银行是，某股份制大行同行来电交流一套现爆仓客户。我们给额度3000，损失一千多。对方给额度3万，尼玛全军覆没，人都找不到。这不是风险？你看看CMB卡中心有多少人在干这个事情。3、大的发卡行都有专门的反欺诈部门，一般设置在风控下面。催收是接收已经形成延滞或拖欠的客户案件的，不是做反欺诈的。当然，在催收过程中更可能会发现一些套现问题，会请求发欺诈部门协助处理。4、查处套现，当然要靠大数据，要不然人肉的干活？2到家了有没有。在数据库中设置好逻辑规则，每天定时从核心系统中提取交易数据跑批筛选，再提示人工检核。更先进的，把预警规则直接嵌入交易系统，时时检测。工作人员在判断的过程中，也要基于交易数据。对于商户端套现的判断，所需的数据更多。几千上万条很正常的。5、谁说跑数据要找IT部门啊？IT有自己的工作有木有。在CMB，基本每个风控下的科室都有自己的数据团队，专门做数据处理工作。IT和风控是两个完全独立的部门。跑个数据这点小事情你好意思去找人家IT部，风控老大还嫌丢脸呢。6、偶尔套现查不到？哼哼，你太小看反欺诈人员的能力了。————————————————————————对 回复的回应：先明确，大家回答问题，只是尽自己所知，尽可能的阐述事实，和立场无关。1、你们说套现对银行来说没有利润，银行的利润来自刷卡手续费吗？答：套现的收入（对企业或金融机构而言，不刨去成本，不计算风险资本后的资金流入不能称之为利润）非常低。对发卡行来说，算上其中持卡人爆仓的风险，肯定亏损；对收单行来说，算上商户违规被查处所面临的处罚风险，也谈不上利润。在信用卡交易环节，发卡行的利润主要来自各种衍生服务费用，手续费的确占比很低。so，
同学自己估计搞换乱了。正因为手续费占比低，而套现交易又不属于可收费的衍生服务品种，所以当然要禁绝。至于你可能潜在想到的因为套现交易，客户要分期，产生分期手续费等收入，还是那句话，不计提风险资本的都是扯淡。2、刷卡手续费最终是银行收的吗？（当然对你们来说可能是银行收的没错）答：刷卡手续费是在发卡行、收单行、交易所涉及的卡组织三大主体之间大致按照7:2:1的比例分配。发卡行获得的比例最高，所以承担了整个交易链条中的大部分风险，包括CF\LOST等等。在套现交易中，收单行看起来一本万利——只要交易量大，虽然收益所占比例低，但积少成多，也是钱，反正出了事是发卡行的事情。亲，等一等，你收单行难道纯粹收单，不发卡？即使是第三方纯粹做收单业务，亲，你不怕处罚。有人是干一票就跑的。普通客户套现还是小事，伪卡犯罪集团只制作伪卡一夜之间套现上百张白金客户几百万元的案子你见过没？如果款项被清算，被取走，被跑路，作为收单行的你没有责任？3、正常刷卡消费，到时全额还款的用户，对银行来说也没有利润（真的没有），银行因此也要停了他的卡吗？答：不明白这和抓不抓套现有什么关系。只能说，许多银行的信用卡中心整个都是亏损的，也没见哪家发卡行取消了自己的信用卡业务。木桶理论。打脸的来了：《》经济观察报近日获悉，就在岁末年初的一个月内，浙江、福建等省部分持卡人通过向信用卡内存入大额溢缴款，利用预授权完成交易需在预授权金额115%范围内予以付款承兑的业务特性，与部分支持预授权类交易的特约商户勾结，合谋套取发卡银行额外信用额度。看到没，上百亿套现，武汉，钢贸。和我当年查的那个上亿的案子基本重合。不知
看到作何感想。
做为一名从事信用卡免息取现的专业人士呢，免费给大家普及一下如何防止长期套现卡被封这个问题。首先呢，你要有张信用卡！其次呢，你要知道卡密码！哈哈哈，好吧，下面进入正题。第一：刷卡时切勿刷整数，例如5之类的。最好是有零有整，比如刷4，这样最起码在刷卡金额上看着像是正常消费，可以避免一部分风险。
谨慎系数 【四颗星】第二：切勿在同一个pos机上长期套现，这样极有可能造成额度下调或者卡被限制。谨慎系数【五颗星】第三：切勿每次套现都放在账单日后三天，这样虽然可以增加免息期限，但日积月累也会引起注意。谨慎系数【二颗星】第四：切勿把卡一次性刷空，最后是增加多元化消费，吃饭买衣服看电影交话费通通用信用卡，如果必要的话，可以在某次套现后申请分期，然后下个月提前还款，这样是最好的。
谨慎系数【四颗星】第五：尽量避免在9点—18点以外时间套现，因为正常大额刷卡消费大部分都是在白天，所以呢，还是少冒险吧。 谨慎系数【三颗星】第六： 这一点很重要，相当重要，那就是还款日前一定要~~一定要~~记~~~记~~~记得~~~还钱啊！！！！！！
谨慎系数【十颗星】综上所述，便是本人实践多年通过血淋淋的教训为客户积攒出的宝贵经验！全都拿去吧，不要感谢我，我是***，做好事不留名才是我的风格！！！最后呢再唠叨几句，说点关于办理信用卡的事，提供给想套现但不明确那个银行信用卡比较好用的朋友！因为本人是在西安，所以呢，只能大概说一下西安的各大行。四大行：没房没车没存款就别想了，洗洗睡吧！勉强得来的信用卡一般不会超过1000！交通：好处呢，基本上只有在公司上班，大专毕业的朋友都可以办～～～～坏处呢，额度不定，我当时下卡才6000。还款有点小不方便，拉卡拉每笔两块，柜台免费，但是存款机少啊！然后我感觉升额度比较慢！
基本不封卡，除非太煞笔！招商：好处。 服务超赞，活动多多，只要你做分期，额度提升很快，还款方便。～～～坏处呢，下卡起始额度太低！
基本不封卡，除非你煞笔！光大：好处是十块钱看电影啦看电影，额度高！ 坏处呢，想不到～ 基本不封卡，除非你煞笔！中信：好处额度高，积分换电影！～～坏处呢，他妈的天天管控额度啊，老子十万信用卡不是用来吃饭充话费然后换积分看电影的啊！！你妹啊！你妹啊！你妹啊！！民生：好处额度高，手机银行及其方便！跨行跨地区转账手续费全免而且是实时到账啊，你妹啊，太他吗给力了！当然， 基本不封卡，除非你煞笔！兴业：好处当然也是额度高拉，坏处呢，就是绝大部分卡在封顶机刷不了，正常扣率就可以，但是比中信好，中信他妈的一管控你就只能刷3000～ 基本不封卡，除非你煞笔啊！平安：强烈吐槽，12月份普卡开始无法在封顶机上刷，会提示交易金额超限，当然啦会比中信好一点点，毕竟平安还可以二十元看电影啦看电影～你妹啊！你妹啊！你妹啊！！最后特别提一下农行这个奇葩，他竟然只支持农行借记卡对信用卡实时还款，其他支付宝拉卡拉都不行啊～好吧，打一大堆字，希望对大家合理利用信用卡有所帮助，最后说一句，如果你套现是为了吃喝玩乐，那你还是省省吧，迟早陷进去！
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