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来源：和讯新闻
编辑：wangshiyun
摘要：年前高收益理财产品遍地开花，乐坏了大批投资者，但纵观整年，理财产品收益率起起伏伏让人捉摸不透，高收益理财产品看似可遇而不可求，可实际上，其也是有规律可循的。
年前高收益遍地开花，乐坏了大批投资者，但纵观整年，理财产品收益率起起伏伏让人捉摸不透，高收益理财产品看似可遇而不可求，可实际上，其也是有规律可循的。
新年伊始，对于追求固定收益理财产品的投资者来说，机会又将来临，这时候可要好好谋划一番，为新一年的理财计划下一盘好棋。
高收益理财节点
理财收益的高低实际上是有时间点可循的，往往在银行资金吃紧、揽储压力较大的时间段发行的理财产品，预期收益率高于平时的理财产品。
银行间市场资金面紧张会推升银行理财产品的预期收益率，只是不会特别明显。比如每到月底尤其是季末，银行银根偏紧、揽储压力大增，理财产品预期收益率会随之上升，但一般上升幅度不大。
但这样的时间点，又遇到市场反映出一定的&钱荒&，那么理财收益的上升就会比较突出。例如，去年12月份，逢月末、季末、年末于一个节点，整个市场资金都比较紧张，由此众多银行的理财收益率不仅打破了5%，更是破6%冲7%，达到了全年高点。
说到底，理财产品预期收益率的升高受银行自身流动性紧张的影响，与银行存月末、季末冲时点的传统有很大关系。
银行推广渠道收益高
随着网络、手机一族的迅速崛起，理财产品的购买渠道也越加丰富，而往往银行正在大力推广的销售渠道所销售的理财产品预期收益率会更高。比如手机银行是目前银行大力推广的销售渠道，在手机银行渠道销售的理财产品预期收益率通常会有一定优势。一款手机银行专属理财产品收益率就高达6.5%。
另外，在销售模式上各银行也推陈出新，更加的人性化。一般情况下，银行网点的正常营业时间为早上8点到下午5点，这与大部分上班族的工作时间一致。为了方便上班族利用闲暇时间挑选个人理财产品，一些银行陆续推出了各自的夜间理财产品，挂上了&夜市理财&的牌照。
据记者了解，夜市理财有特定的时间，例如为晚间7点到11点，平安银行每周三8点开始，各家银行有所不同，但和柜面出售的产品相比，夜市理财产品预期年化收益率较普通柜台、发售理财产品收益更高。
火爆产品需&秒杀&
几家银行的工作人员都向记者提到，目前的夜市理财产品的销售都是有限的，由于收益率一般都高于同期理财产品，其销售非常火爆，操作要快才能&抢到& ，类似于&秒杀&。另外，手机银行目前相对网银来说购买者之间的竞争较小，其专属理财产品比较容易买到，但由于数量有限，下手也得快才行。
与此同时，银行工作人员表示，更多的人习惯使用、手机银行来办理业务，也减少了柜台排队的现象，有效提高了银行的工作效率。
在此业内专家建议，无论购买怎样的理财产品，都应先到银行营业网点进行风险测试，之后根据预计投入的资金、理财期限以及风险偏好对产品进行选择。同时，夜市理财、手机银行理财等产品的数量一般较少，需求量却比较大，投资者可提前登入网上银行、手机银行做好购买准备。
      
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第十一期：
利率市场化，简单来说就是把利率的高低决定权交给市场说了算，利率由...
中国人民银行决定，自日起全面放开金融机构贷款利率管制。...
过去的一个多月里，央行两次定向降准释放了2500亿元左右的资金，大大...
互联网理财产品的收益率日渐下降，入4月以来，随着资金面逐渐宽松和...
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我的意见：2014年第33期保本型理财产品73天（仅五星级及以上客户）BB14345停售
起购金额：
投资期限：
预期最高收益率：
预期最低收益率：
收益类型：
风险程度：
销售地区：
适用地区：
销售日期：
收益起始日期
收益结束日期
银行是否有提前终止权
账单查询方式
需到银行网点或银行网站查询
投资者是否有赎回权
扣除投资管理费、托管费，产品到期后，若所投资的资产按时收回全额本金和收益，则客户可获得的预期年化收益率约4.1％。测算收益不等于实际收益，投资需谨慎。预期收益＝投资本金×预期年化收益率/365×实际存续天数在理财资金投资正常的情况下，以某客户投资５万元为例，产品到期时，客户实际持有73天，则客户最终收益为：50,000×4.10％×73/365=410.00（元）。
本产品主要投资于以下符合监管要求的各类资产高流动性资产债券及债券基金货币市场基金同业存款质押式及买断式回购20％保险资产管理公司投资计划等基金管理公司特定客户资产管理计划其他资产或资产组合保险资产管理公司资产管理计划证券公司及其资产管理公司资产管理计划基金公司资产管理计划协议存款组合0％二是其他资产或者资产组合质押式回购等货币市场交易工具存款债券基金货币市场基金包括但不限于各类债券包括但不限于证券公司集合资产管理计划或定向资产管理计划一是债券80％100％本产品投资的资产种类和比例如下存款等高流动性资产
投资收益计算
投资金额：
预期收益率
预期收益：
选择筛选需求：
同发行银行
同起购金额
收益走势图
直销银行对于广大民众来说，仍是一个新鲜事
新发高收益理财产品
理财产品使用查询
文章点击排行榜不再提示我
“A+计划”挂钩沪深300指数2014年第一期理财产品
预期年化收益率
销售日期 还剩0小时结束
若投入5万预计可得收益
理财收益=本金*理财期限（天）*年化收益率/365
销售开始时间
销售结束时间
收益开始时间
收益结束时间 | 产品到期时间
资金到账时间
无收益时间
根据产品风险特性，一般银行将理财产品风险由低到高分为R1(谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R3(激进型)五个级别。分别对应低、中低、中、中高、高。
R1级（谨慎型） 该级别理财产品一般由银行保证本金的完全偿付，产品收益随投资表现变动，且较少受到市场波动和政策法规变化等风险因素的影响。产品主要投资于高信用等级债券、货币市场等低风险金融产品。
本产品为内嵌金融衍生工具的人民币结构性理财产品,银行将募集的理财资金投资于银行定期存款,同时以该笔定期存款的收益上限为限在国内或国际金融市场进行金融衍生交易投资,所产生的金融衍生交易投资损益与银行存款利息之和共同构成理财产品收益。在产品到期日正常兑付的情况下,购买本产品的投资人按照产品收益条款约定的收益计算公式获得理财收益。
认为不靠谱
* 各家银行理财产品购买流程可能有所不同，仅供参考。网友评论：
来源：和讯新闻
编辑：wangshiyun
摘要：理财产品收益频破“7字头”，私人银行理财主动放低身段，抢客户……在2014元旦前，银行理财产品掀起了一波又一波理财产品热，让蓉城投资者们热血沸腾。
收益频破&7字头&，理财主动放低身段，抢客户&&在2014元旦前，银行理财产品掀起了一波又一波理财产品热，让蓉城投资者们热血沸腾。
不过记者注意到，随着银行揽储动力的减小，银行理财产品预期收益率开始回落。记者走访蓉城多家银行了解到，与上个月相比，本月新发理财产品年化收益率普遍小幅下滑。有业内人士表示，虽然元旦后理财产品略有回落，但真正的大幅度下降或将在春节之后才会出现。
年前：为考核银行大肆揽客
每年12月底都是各家银行的考核大限，在面临了两次&钱荒&之后，2013年的银行并不&太平&，但对于投资者们来说，年末无疑是投资理财的大好时机。
记者发现，由于2013年底资金面相当紧张，除了中小银行纷纷上调理财产品收益外，2013年的理财市场让一些国有大银行也&不淡定&起来。特别是原本门槛定位都比较高的私人银行理财产品，在元旦前也纷纷开始主动放低身价，向普通投资者敞开大门。
&我仅投了10万元就买到了一款原本私人银行专属理财产品，1个月左右收益能接近6.7%。&市民冯女士很高兴能赶在元旦前成功&秒杀&一款高端理财产品。对此，成都某国有银行理财师告诉记者，一般来说，私人银行的产品认购起点至少也要在50万元以上，同时还需要客户的资产证明，一般要求达到500万元以上。
&元旦前几天，银行疯狂揽储，很多家银行的高端理财产品不停&跳水&，更有甚者最低仅需5万元即可成功认购，&有内人士称，在那个时候，银行对于资产证明也是睁一只眼闭一只眼，不再苛刻，可谓为了跨年的最后一搏。
年后：难寻超高收益产品
据普益财富统计，截至上周五，46家银行共发行了429款理财产品，发行银行数较上期报告减少29家，产品发行量减少182款；人民币理财产品平均预期收益率为5.94%，略低于上周的5.98%，下降0.04个百分点。&现在还有部分6%以上的理财产品，下周估计在5.3%-5.8%左右。&成都某支行大堂经理告诉记者，该行下周理财产品会有所下调。另一家股份制银行工作人员则告诉记者，目前该行理财产品最高预期收益率为6.2%，比此前的6.5%已经有所缩水。
记者从多家银行看到，蓉城多家银行理财产品已不大多见7%以上的高收益。不少国有银行理财产品预期收益率接近6%，多家股份制的部分理财产品收益率大都在6%-6.2%左右徘徊。同时，记者在官网也看到，该行之前一直以7.8&到8%的理财产品位居榜首，但目前看来，其最高理财产品收益已经回落到6.9%。
另外，以日－25日发售的某款圣诞秒杀版理财产品为例，该产品预期收益率曾一度高达7.6%，然而该行近期发行的同类产品的最高预期收益率只有6.3%。&每年12月底是银行的考核大限，熬过了这个时点，理财产品的收益自然会有所回落。另外，前不久出手释放了资金，减轻了银行压力，一定程度上也为理财产品降了温。&上述成都某国有银行理财师分析，至少近1个月，理财产品收益不会再像半个月前那般&疯涨&。
判断：春节后收益会大降
&过段时间可能会降至5%左右。&另一国有银行客户经理告诉记者，年终银行考核时点一过，各网点揽储压力暂时缓解，因此理财产品的收益率也随之小幅下调。
此外，近日银行间同业拆放利率下行，暂时度过资金危机，也使银行降低了理财产品的定价。
业内人士称，理财产品收益率往往在每年年底达到顶点，元旦后虽然小幅走低，但从全年来看依然处于高位。在农历新年期间，银行的流动性不会有大的宽松，商业银行理财产品收益率降幅不会很大。&虽然近期理财产品不会继续冲高，但春节前仍是银行的销售旺季，所以近期理财产品应当还是能够保持较高位运行。&某股份制银行高级理财经理建议，投资者近期购买理财产品可将中短期理财产品与长线产品进行混搭，来锁定收益。
另外，有银行理财专家指出，随着2013年年终考核时点的结束，银行对资金的需求已放缓，理财产品收益率下滑是必然的趋势。不过，由于中国传统节日春节即将来临且春节期间银行通常会再次面临资金压力，因此短期内理财产品的预期收益率不会大幅度下滑。&元旦后，银行理财产品收益降幅并不大，春节过后，理财产品高收益或将大幅回落，甚至将重回5%下，市民可以选择三个月或半年期以上的中长期理财产品来投资。&
       
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