零售战略转型初现成效 中信银行(601998)各条线迎来丰收
中国证券报 &&&& 字体：
&&&&公司金融业务一直是中信银行的强项,而零售业务则相对薄弱。2013年起,中信银行推出了“零售战略转型”。进入2014年,中信银行零售业务“出招”明显加快。通过构建多层次零售业务体系,紧紧抓住大众个人客户置业、理财等各种需求;在小微金融方面推出了小企业金融68家专业支行的改造计划等,以“信贷工厂”的模式打造中信银行小微金融服务体系;在财富管理和私人银行业务方面推出更加符合市场定位的全新品牌和服务。&&&&&中报显示,上半年,该行个人客户数量达4,169万人,比上年末增长8.34%;个人存款余额5,483.52亿元,比上年末增长17.61%;个人贷款余额4,779.59亿元,比上年末增长12.16%;个人客户管理资产达到9,072.42亿元,比上年末增长25.13%。报告期内,该行实现零售金融营业收入107.70亿元,占全行营业收入的18.12%;其中,非利息收入43.13亿元,同比增长53.65%。&&&&&从以上数据可以看出,该行2014年上半年零售银行业务增长较快,个人存款稳步提升,零售客户规模显著扩大,中高端客户占比持续上升,消费贷款投放响应市场需求快速增加,理财及代理销售增长势头迅猛,零售银行收入大幅增长,全行占比逐步提升。零售战略转型已初现成效。&&&&大消费“寻宝”推动个人业务大发展&&&&消费金融是中信银行战略转型的重点领域。今年上半年,该行以规模、效益、质量和客户经营协调发展为目标,进一步完善产品体系,拓展合作渠道,根据客户风险特征提供差异化贷款服务,在提高贷款产品获客能力的同时,强化客户的持续经营工作。&&&&&中报显示,中信银行消费金融贷款余额3,025.21亿元,比上年末增加369.23亿元,增长13.90%。报告期内,新发放消费金融贷款668.84亿元,同比多增加128.82亿元,同比增长23.86%。&&&&&中信银行消费金融中信相关负责人表示,中信将以家庭财产为核心来盘活客户的资产,以此来吸引客户。具体模式为,中信将依据客户财产给客户综合授信,可以在授信范围内进行购房、购车、购买建材、装修、购买家具、教育、留学、旅游等一系列消费贷款。&&&&&近日,中信银行与链家地产签署战略合作协议,这是中信银行继易居中国、我爱我家之后再次与房地产服务商联手。双方约定,今后将通过资源整合、渠道共享,开展包括零售金融产品和公司金融产品在内的全面合作。借助中信的金融平台及链家的交易平台,双方客户可同时享受房地产专业服务及特色金融服务。&&&&&中信银行相关负责人透露,今年下半年以来,中信银行已经针对家庭购买首套住房的贷款需求进一步了扩大信贷规模。事实上,2013年中信银行成立消费金融部以来,围绕住房这个中国家庭消费的最大支出,中信银行已经先后推出了房抵贷、赎楼贷等融资产品。&&&&&中信银行2014年中报显示,该行信用卡交易量同比大幅上升。中信银行信用卡已累计发卡2,245.98万张,新增发卡168.03万张,同比增长1.77%;报告期内,信用卡交易量2,647.80亿元,同比增长31.85%;实现信用卡业务收入60.11亿元,同比增长55.49%。&&&&&笔者发现,经过近10年发展,中信银行信用卡业务各项业务指标均位居股份制银行前列,在国内以最短时间和最少资本投入实现了信用卡业务盈利。尤其是积极探索移动互联网及大数据时代下信用卡业务的新经营模式,持续推动产品创新,优化客户结构,不断扩大该行信用卡品牌的影响力。&&&&&今年上半年,中信银行继续升级高端卡权益体系,在市场保持领先优势,推出顶级信用卡“中信银联钻石信用卡”及业内首张手游主题“摩力摩尔联名卡”,完成“7张航空联名卡+2张商旅联名卡+1张酒店联名卡”的商旅产品体系布局,与家乐福合作推进社区金融,零售金融业务联动再次升级。&&&&&中信银行同期还推出“悦享金”、“信金宝(Data)”等产品,创新推出网上银行、微信、上行短信等电子渠道,为分期业务良性可持续发展创造了有利条件。&&&&&目前,中信银行已与三大互联网巨头腾讯、阿里、百度深入开展联名卡合作,开发新产品并升级现有产品,积极落实网络客群结构调整,希冀通过与联盟及外部渠道进行大数据合作,精准锁定目标客群,进一步降低信用卡不良风险。&&&&&&&&&&“薪金煲”规模突破100亿元&&&&&&&&&&中信银行在互联网金融方面继续“先人一步”,除了成为“余额宝”资金托管银行之外,中信银行积极吸收“余额宝”类产品所长,结合银行账户和支付优势,推出“货币基金3.0时代”产品——“薪金煲”。&&&&&客户可通过中信银行全国网点或者网上银行签约开通“薪金煲”业务,选择关联“信诚薪金宝”、“嘉实薪金宝”、“华夏薪金宝”或“南方薪金宝”四只货币基金中任意一只。在设定卡内最低余额之后,超出部分将自动申购上述货币基金,实现余额理财。而在需要现金时,客户无需做赎回操作,可直接实现ATM取现、POS机刷卡消费和转账等功能。中信银行“薪金煲”业务可以实现全自动理财和支付功能。&&&&&对于客户来说,签约“薪金煲”业务后,基金份额可以随时支付和取现。凭借这一功能,客户不再担心资金赎回的时间问题,更是省去了繁琐的赎回操作,真正实现了随时理财、随时支付的完美体验。&&&&&“余额理财是一种兼顾收益和便利性的理财服务,薪金煲业务帮助客户在享受货币基金‘现金式’流动性的前提下,力争获得稳定的收益回报,因此得到了客户的认同”,中信银行相关负责人表示,“希望越来越多的客户通过签约薪金煲,感受到其特有的便利性和实用性。”&&&&&笔者了解到,截至8月14日,中信银行薪金煲业务规模达到100.07亿元,签约客户29.11万户,其中新客户11.19万户,占比38.46%;签约客户管理资产总额629.04亿元;旗下拥有嘉实、信诚、华夏、南方四只货币基金。&&&&&中信银行相关负责人透露,中信银行正在对薪金煲业务功能进行优化,未来客户还可以享受到更多便利服务。&&&&&&&&&&“信贷工厂”模式打造小微金融新格局&&&&&&&&&&中信银行并非国内最早涉足小微金融领域的商业银行,2009年总行才成立小企业金融专营部门,但经过五年探索,中信银行已经建立了具有中信特色的小微企业专业化服务体系,为小微企业的发展“雪中送炭”。&&&&&中信银行中报显示,今年上半年,中信银行小企业金融贷款余额1,288.45亿元,比上年末增加116.92亿元,增长9.98%;小企业金融客户共计31,308&户,较上年末增加3,687户,户均贷款余额412万元。&&&&&中信小企业金融面向“一链两圈三集群”的小微企业客户,紧紧围绕“衣、食、住、行”等民生消费和服务领域,重点锁定弱周期、经营稳定、易批量风控的特色行业商品交易市场、核心企业上下游和园区类优质小微客户,形成以“批量营销、集群授信、个体审批”为内涵的小企业金融业务模式。&&&&&笔者发现,按照小企业金融业务“小微化、零售化”的发展目标,中信银行进一步推动小微企业特色支行、小微支行等机构建设,搭建市场、商会、园区、供应链等营销渠道批量获取优质小微客户群,通过标准化产品体系建设带动对小微客户优质高效的综合金融服务。该行按照“信贷工厂”模式探索对小微业务流程进行系统化改造,重点开发小企业打分卡,形成集约化的一站式业务处理和风控平台,有效提升业务效率。&&&&&2014年开始,中信银行利用信捷贷、助融贷、POS贷、商户贷、幸福乐业卡等一系列基础产品,同时结合零售银行、财富管理和消费金融等产品,为小微企业客户提供全方位综合性金融服务。&&&&&&&&&&理财业务为客户实现百亿收益&&&&&&&&&&近年来,随着居民财富的不断累积,居民对于个人理财服务的需求也变得越来越迫切。个人理财业务以其专业的服务,较低的风险和较高的收益已经受到国内外商业银行的高度重视,并逐渐成为商业银行重要的利润增长点。&&&&&中信银行中报显示,截至今年6月末,中信银行理财产品存续规模5,455.24亿元,比上年末增加1,186.83亿元,增长27.81%。报告期内,本行理财业务实现非利息收入20.03亿元(含银行理财产品、代销基金、券商、保险、信托产品),同比增加9.24亿元,增长85.66%。&&&&&近日普益财富发布2014年第二季度银行理财能力排名报告,在全国性商业银行理财产品丰富性排名中,中信银行排名首位。&&&&&在理财产品丰富性项目的子项目评选中,中信银行在投资起点类型和收益类型的评选中得分最高,在投资币种、投资对象、投资期限等其他子项目上,中信银行也均有较为突出的表现,总分合计排名首位。&&&&&笔者发现,中信银行目前理财产品整体风格稳健,中等风险及以下产品存量占比90%以上;80%以上为中长期产品,符合监管对资产管理业务在产品期限方面的要求;75%以上资金投向实体经济,积极支持符合国家产业政策的债权类直接融资;风险控制严格,今年上半年940只到期产品全部按约定兑付;中信银行理财服务的多样性及不断成长的潜力,满足了客户不同层次的财富管理需求,为客户实现收益100.07亿元。&&&&&在银行理财蓬勃发展的同时,银行理财回归资产管理本源对的讨论也一直是业内关注的焦点。银行理财业务本质是受投资人委托而开展的债权类直接融资业务。可建立专营机制,按照相应标准对资金募集、投放、风险等进行严格管理,主要赚取管理费。对此,有银行业人士表示,从理财和资产管理角度看,这个创新方向是大势所趋,它可以实现理财资金的投向真实、透明,银行也
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中信银行力塑“幸福财富”品牌助推零售转型再升级
日，中信银行[0.45%&&资金&&研报]对外正式发布“幸福财富”品牌，在业内率先提出“幸福”的财富管理理念，也是中信银行力推零售转型之后，在服务模式和产品体验上又一次重要的战略性创新。
紧抓零售转型机遇期强力推进战略实施
　　近年来，中信银行大力推进零售银行战略。这是基于中信银行对于&未来十年将是银行业零售业务的重要战略机遇期和黄金时期&的判断。零售银行业务对于中信银行来说不可或缺，零售业务进而成为中信银行全行主要战略性业务。
　　2012年是中信银行开始零售转型的初始年，在&以客户为中心&的经营理念指导下，提振&大零售&战略的进展成绩斐然。
　　在&大零售&战略提出后，中信银行通过加快财富管理体系、消费金融体系等零售基础体系建设，大力发展消费金融、信用卡、网络金融、社区金融、理财业务等重点业务。随着零售转型思路逐渐明晰，2013年中信银行在总行新设立消费金融部，并将信用卡、小企业部及财富管理与私人银行部纳入大零售板块。
　　此次正式推出&幸福财富&品牌，是中信银行具有战略意义的一项全新举措。中信银行副行长孙德顺表示，我们希望这个全新的财富管理品牌不仅仅是概念上的创新，它要成为客户家庭真正的帮手，帮助中国家庭实现财富管理的终极目标。那就是，管理财富，获取幸福。
　　主打&家庭&和&幸福&理念财富管理实现三大创新
　　财富管理最早起源于18世纪中叶瑞士日内瓦的私人银行业务，后盛行于美国。在欧美国家，家庭财富管理通常服务几代人，客户粘性非常强，客户对于家庭财富管理服务，更看重的是服务品质。
　　中国人的财富观念是家庭财富的延续与传承。客户除了关注个人财富的保值与增值外，更加顾全整个家庭。伴随着现代经济形势对生活的影响，中国人开源节流的观念在影响他们对待财富的方式。
　　中信银行凭借一直以来的市场洞察和经验总结发现，人们越来越关注健康、养老、子女教育、财富传承等问题，财富管理不再是个人的事情，而是一个家庭，乃至一个家族的课题。中国家庭财富的管理中，女性通常打理着一家老小的生活，担当着家庭CFO的角色。
　　中信银行&幸福财富&正是在这样的背景下诞生的。其品牌布局和定位在于：通过以家庭为核心、以女性客户为主线，以客户分层管理为手段，实现目标客户的创新；通过以家庭财富保值增值的同时关注每个家庭成员的&幸福体验&为目标，实现服务理念的创新；通过幸福财富特设的&两卡一金&(女性香卡、幸福年华卡、出国金融)服务，以及为客户提供的专属理财、高端医疗、全球留学等一大批有特色的增值服务，实现服务体系的创新。
　　依托集团全牌照理财优势，通过金融控股平台下协同单位的强大资源整合能力，中信银行能为客户提供业内极具竞争力的全方位的家庭财富管理服务。
　　&旗舰店&主推服务与客户体验做最具幸福感银行
　　今年，中信银行首家旗舰店正式落户羊城。旗舰店是中信银行落实零售战略的主要抓手，是幸福财富品牌的孵化器。
　　据悉，中信银行广州旗舰店以&新理念、新技术、新流程&为手段，通过布局视觉与空间设计、柜面整合与流程优化、厅堂营销系统的广泛应用，将提升客户服务、整体营销宣传与规划等多项举措真正地涵盖到金融、非金融等17个完整的业务及功能模块。旗舰店的形式，能让大零售战略下的幸福财富概念落到实处。
　　据介绍，中信银行旗舰店通过智能排队叫号系统、电子预填单系统、P ad移动营销系统等新技术的应用，减少客户办理业务及等候时间，提升客户体验，这些新技术将贯穿整个服务新流程。此外，中信银行还在开发视频柜员机，通过高清视频、身份验证等手段，客户可与银行业务人员进行视频交流，从而实现有人柜台的延伸。
　　中信银行的以上举措都表明，该行已经打响了服务牌，并在提升客户体验上做足功夫，处处做到&以客户为中心&，助力幸福财富客户及其家庭的幸福生活。&这种&幸福&不是虚拟的，而是可以触及和感受到的，我们已经将幸福的理念渗透在旗舰店的各个服务链条中，中信银行的旗舰店网点将通过最前沿的科技手段为客户带来完美体验，&中信银行相关负责人表示。
　　中信银行的旗舰店是一家真正意义上的旗舰店网点，也是中信银行全行零售网点建设的样板间，是创新技术和产品的试验田。在未来1-2年内，中信银行将在全行一、二级分行重点城市战略布局旗舰店建设，并使之发挥区域性品牌形象展示及网点标准化建设示范作用。
　　孙德顺副行长表示：&在目前的市场环境下，服务品质是银行比拼的重点，零售业务更是如此。我们将不断创新，并提升服务品质和客户体验，提升中信银行形象，做中国最具幸福感的银行，助力大众圆梦幸福。&
市场营销专业
经济学/财政金融/会计
生物工程类淘宝网上怎么买东西？支付宝不就是和淘宝一体的吗，那为什么中信银行卡充值的时候不好用 还得要什么证书_百度知道
淘宝网上怎么买东西？支付宝不就是和淘宝一体的吗，那为什么中信银行卡充值的时候不好用 还得要什么证书
之类的？ 快捷充值又说网络繁忙，到底怎么整啊？
提问者采纳
1. 你只要记住淘宝只是商城，支付宝只是第三方支付媒介，比如说我们在网上买了一件东西，首先支付宝要在你的银行卡提取你所卖商品价格的款到支付宝，然后卖家看到你一付款到支付宝后，才会给你发货，此时你大可放心，卖家是提不了你的款的。
2. 待你收到货后，在到淘宝网上点击“确认收货”，此时支付宝才会把钱打给卖家，其实这是一个付款的过程，同样你也万不可存在侥幸心理，不点击确认收货之类的事情，这是不可以的啊，因为这个交易过程也是有时间限制的，时间一过，支付宝会自动把钱打给卖家，所以这样不但得不到好处，还会影响你的诚信度的。
你说的什么证书那是“数字证书”那是支付宝付款时必要安装的安全控件，不然的话你会被上钓鱼网站，钱付到别处去了哦！
4.如果你还有什么不懂的话，就在百度上回复我就是了，本人会很乐意的为你解答的哦！
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淘宝帐户绑定支付宝帐户,就可以在淘宝上交易,如果付款时是使用网银,网银证书用户的,在网银付款的页面需要key证书(U盾),如果是提示该网站证书有问题的,检查看电脑右下角的系统日期和时间是否正确,快捷支付网络繁忙的,请在不同时间段再试或在支付宝帐户中联系在线客服咨询具体原因.
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