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身份证借给朋友办贷款，留下28期逾期记录，自己要贷款时被银行拒绝恼人麻烦惹上身 　信用“黑锅”洗不白
10-09-04 11:19
－贵州商报
　　“从未贷过款，怎么会留下28期逾期记录？”“没想到竟有人冒用我的身份证复印件办贷款，恶意欠贷不还！”……针对近期个人身份频被盗用事件，人民银行贵阳中心支行征信管理处昨日发布提示：市民要关注自己的信用记录，谨防信用财富被盗。
　　帮忙帮出负面记录
　　今年7月，贵阳市民程先生到工行办理房屋贷款，但遭到银行的拒绝，理由是他的信用报告里有贷款逾期信息。程先生很委屈也很纳闷：他本人不曾贷过款，又哪来逾期还款呢？
　　经过一番了解才得知，2003年，由于一个朋友急用钱又苦于不能抵押贷款，耿直的程先生便将自己的身份证借给了朋友，办理了一笔5万元的贷款。但是，程先生的朋友却没有按时、足额还款，共累计产生28次逾期记录，而这些负面信息都记入了程先生的个人信用报告内。
　　对此，人民银行贵阳中心支行征信管理处提示广大市民，因为信用交易信息是按个人姓名及身份证号码进行归集的，所以不应该随意将自己的身份证出借给亲朋好友办理各种贷款业务。一旦别人不及时还款，这个信用“黑锅”可是由出借人自己来背，这些负面信息将会给今后的工作、生活带来无尽烦恼。
　　“假按揭”抹黑信用
　　今年8月，都匀的谭先生向当地某银行申请住房按揭贷款，该行查询个人征信系统发现，谭先生的爱人在东莞办理了一套16万元的“异地商业住房按揭贷款”，且贷款还剩9万多元钱未归还，于是拒绝了谭先生的贷款申请。谭先生提出异议，称爱人的贷款是一笔“被贷款”。原来，谭先生的爱人曾在东莞某房开企业打工，开发商暗地里用员工的身份证在银行贷了款，这些逾期记录都是开发商造成的。银行进一步调查发现，谭先生爱人的贷款实际上是开发商为融资借个人名义搞的假按揭。
　　由于此案涉及到房开公司的诈骗行为，需要通过司法程序才能消除谭先生爱人在征信系统中的负面记录，目前谭先生还在为此事奔波。人民银行贵阳中心支行征信管理处借此告诫大家：不要轻易将这些身份证件包括复印件借与他人。向他人提供身份证复印件时，最好在其有文字的地方标明用途；定期查询个人信用报告，关注自己的信用记录；一旦发现自己身份证被盗用，应采取有效措施或立即向公安机关报案。
　　还清欠款负面记录
　　最长7年后刷新
　　负面信用记录给不少人的工作、生活带来了不利影响。但他们也不必过于担心，征信系统会给他们“改过自新”的机会。
　　日，国务院法制办公布了《征信管理条例(征求意见稿)》，首度提及了“负面记录保留期”问题：“征信机构不得披露、使用自不良信用行为或事件终止之日起已超过5年的个人不良信用记录，以及自刑罚执行完毕之日起超过7年的个人犯罪记录。”这意味着，负面信用记录最长可在7年后“洗白”。
　　据悉，负面记录的保留期是从该笔贷款还清之日开始计算。根据条例规定，程先生在2003年留下负面记录，如在2010年还清欠款后，他的负面记录最长会在2017年自动消除。
　　另外，对于一些中介声称花钱就可以铲掉负面信用记录，人民银行贵阳中心支行征信管理处表示，这纯属“黑中介”的一种诈骗手段。
贵州都市报
经济信息时报
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互联网出版许可证：新出网证（黔）字001号 &为我省下岗职工创业雪中送炭 “小额贷款担保项目”启动
为我省下岗职工创业雪中送炭 “小额贷款担保项目”启动
.cn 日11:53 河南报业网-大河报
　　昨天上午，省总工会常务副主席桑金科与工商银行河南省分行行长左新亚分别在小额贷款担保项目合作协议上签字（如图）。这意味着长期困扰我省下岗职工自谋职业的资金“瓶颈”又有了新的突破口。
　　早在2002年初，联合国开发计划署、中国国际经济技术交流中心便与中华全国总工会开始了“加强中国工会能力建设项目”，计划在2005年12月前，通过双方出资担保贷款的形
式，解决国有企业下岗失业人员在自谋职业和创业过程中的融资难问题。经过一年多的考察，该项目最终确定在河南实施。
　　该项目由联合国开发计划署出资15万美元、全国总工会出资100万元、河南省政府出资近280万元（共计500万元人民币），共同存入工商银行河南省分行作为小额贷款的担保金，为下岗失业人员提供小额贷款信用担保，借助银行资金向下岗失业人员自谋职业和创业活动提供贷款，解决下岗失业人员的再就业问题。
　　据省总工会有关人士透露，该项目的前期准备工作已基本结束，计划近期在郑州、洛阳和焦作3个城市开展试点。由于市级工会也将有配套资金，项目运行后，各合作方将派代表组成“项目担保基金管理委员会”，对项目基金的运行实施监管，各级工会经授权成立项目办公室，负责担保基金的管理工作。通过担保基金的运作，探索建立为支持下岗失业人员创业和自谋职业服务的小额贷款信用担保机制。如何申请担保贷款
　　按照省总工会的《小额贷款信用担保基金管理暂行规定》，担保对象必须是身体健康、诚实守信、具备一定劳动技能或经营能力的下岗失业人员，贷款只能用作自谋职业、自主创业或合伙经营与集体创业所需的开办经费和流动资金。
　　每笔担保贷款金额视贷款对象的具体情况而定，对下岗失业人员单独创办经营企业，其贷款额不得超过5000元；合伙经营或集体创业，可根据就业人数，适当扩大贷款规模，但最高额不得超过2万元。贷款担保期不超过1年。
　　各市项目办公室负责选择被担保人，同时考察其项目是否有市场，信贷资金用途是否合理，本人是否恪守信用等基本条件。经考察合格后，贷款担保申请人填写“贷款担保申请表”，同时向项目办公室提交以下资料：个人身份证、户口本；下岗或失业证件；相关技术资格证书、培训证书复印件；企业或个体经营营业执照（副本）复印件并加盖企业公章；项目计划书和其他必要的文件。担保贷款审批严格
　　小额贷款信用担保必须经过严格的初审和复审。借款担保申请人向市项目办公室提交书面贷款申请和相关文件后，由信用担保管理员作为主受理人进行实地考察和评审，并完成初审报告。信用担保主受理人再将初审报告和相关资料送交市项目办公室信用担保小组，由信用担保小组进行复审。复审通过后，由项目办公室主任签字批准，报省项目办公室备案，并将复审结果通知申请人。
　　经过复审确定的借款担保申请人，由市项目办公室与其签订“借款担保合同”，并履行相关的反担保手续。“借款担保合同”包括：被担保的主债权种类、数额；保证的期限；保证的方式；保证担保的范围和双方认为需要约定的其他事项。
　　这些手续履行完毕后，省市两级项目办公室方能向协议银行出具“担保通知书”，协议银行凭“担保通知书”对借款人进行贷前审查。银行审查合格后，由借款申请人与协议银行签订借款合同，办理贷款手续。怎样保证贷款安全
　　为保证担保基金的安全运作，借款申请人贷款时，必须由市项目办公室与协议银行、被担保人协商确定采用连带责任担保。担保基金根据担保项目的风险程度实行浮动费率，按同期贷款利率的35％～50％收取一定的担保费。同时，该基金担保业务还提出了反担保措施，即被担保申请人本人应该提供反担保，也可要求第三方（法人或自然人）为其提供反担保。反担保比例根据被担保人的具体情况由项目办公室决定。反担保物包括定金、质押、留置、抵押（房屋产权证明、有价证券等），其办理手续依据《担保法》有关规定执行。
　　借款人在收到贷款后，需将银行贷款支付凭证复印件交项目办公室存档，担保合同同时生效。借款人按照借款担保合同规定的标准，一次性向市项目办公室缴纳担保费。市项目办公室收到担保费后，给借款人开具担保费收据，担保费收入存入专门的担保费收入账户中。当借款人按期归还银行借款后，再将银行出具的还款收据复印件交市项目办公室存档，市项目办公室与借款人签订的担保合同和反担保合同自行终止。
　　省项目办公室有关人士称，为了规避贷款担保风险，试点城市项目办公室除了建立健全担保基金管理制度外，还必须建立借款人档案监督借款人对资金的使用情况。如果出现代偿和代偿风险，信用担保管理员要承担相应的责任，并由市项目办公室主任对责任人做出处罚。同时为确保该基金安全运营，减少损失，当年代偿总额控制在资金总额的2％以内。担保贷款有权追偿
　　贷款期限截止后，如果借款人确实无法归还贷款，协议银行和市项目办公室将组织催收与追偿。经过努力，借款人仍无法归还贷款时，协议银行可填写“贷款逾期通知书”，经市项目办公室调查核实，上报省项目办公室审查批准，由小额贷款信用担保基金承担代偿责任。协议银行从担保基金专户中直接扣取到期贷款本息，以及拖欠期内的利息。同时，根据“借款担保合同”当初的约定，市项目办公室在法律关系上由担保人变成债权人，依法行使债务追偿权，并拥有对反担保担保物的所有权和处置权。大河报 00:00:00责任编辑：郭俊华
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All Rights Reserved浙江小额贷款公司试点6周年之际 浙江小贷砥砺前行
日　08:23:22
　　1994年，小额信贷模式被引入中国后，迅速受到政府的重视。在这20年时间里，小贷行业的队伍不断壮大、服务手段不断丰富，成为了扶持小微企业、三农和创业者的新兴力量。而在民营经济发达、中小微企业兴盛的浙江，小额贷款模式的探索实践尤其具有特别意义。
　　2008年，浙江小额贷款公司试点正式启动。时光荏苒，自试点至今，6年光阴已过。从2008年41家小贷公司获批开业，到2014年10月末，全省共开业运行小贷公司344家，注册资金总额722.39亿元，可贷资金规模961.63亿元，贷款余额为925.78亿元，户均贷款80.08万元。全省有53个省级中心镇、27个小城市试点都已设立小贷公司。
　　在各级政府的重视下，在各级金融办及试点联席会议单位的共同努力下，小贷公司从无到有，规模从小到大，品牌和影响力越来越大，并发挥了支农支小的补充作用，实现了民间资本阳光化、规范化的初衷，取得了经济效益和社会效益双赢的局面，走出了浙江特色的小贷公司发展路子，成为全国的小微试点标杆。
　　6年间，浙江小贷支农支小定位明确。坚持&小额分散&原则，100万元以下贷款和纯农业贷款占比在70%以上；坚持为基层服务，新增小贷公司必须设在县域乡镇或者街道。目前，全省小贷公司户均贷款80.08万元；其中有126家设在乡镇，218家设在街道社区，覆盖全省全部县域。
　　6年间，浙江小贷经营管理总体良好。2013年，全省小贷公司实现全年营业总收入140.81亿元，上缴营业税和所得税28.83亿元，成为地方纳税大户，创造出了一个地方中等产业。去年，在央行的支持下，全省81家小贷公司接受第三方评级机构的信用评级，其中A级以上达34家。
　　6年间，浙江小贷风险防控基本到位。在实体企业资金链、担保链问题频发的情况下，按照《公司法》的要求，规范法人治理结构，健全内控管理制度，提升全体员工合规经营意识和整体经营管理水平，切实、有序、适当降低利率。同时，在提高信息透明度上加大力度。去年，省级层面启动开发了全省小贷公司公共信息系统，提高了风险预警能力，为下一步的业务创新打下了基础。
　　6年间，浙江小贷政策环境不断改善。地方政策支持进一步延续、审批事项进一步简化、融资渠道逐步拓宽。各地积极探索小贷公司、银行与地方合作的风险共担机制，探索开展小贷定向债试点&&
　　国家主要领导人的一句话特别鼓舞人心，他说，小额贷款服务小微企业，两&小&和谐叠加，就能做出大美的事业。对于中国金融而言，敢于创新、勇于实践、渐行渐好，是它一路走来的真实写照。而小贷行业作为小微金融的新兴力量，无疑需要更多全社会的关注和支持。接下去，浙江小贷将按照&精细化管理、专业化监管&的要求，将工作重心从注重发展布局转向事中事后监管和风险防范，继续研究解决小贷公司发展瓶颈问题，推动业务创新，增强支小支农的活力，做精做专，规范发展，努力打造浙江小贷公司品牌。
　　唯有不恋今朝璀璨，方能再铸明日辉煌。相信乘着国家金融改革的春风，浙江小贷必将继续坚持&小额、分散&的经营原则，立足&支农支小&的市场定位，为&三农&、中小微企业以及广大创业者，创建一个公平、普惠的融资平台，继续发挥金融毛细血管作用，便民富民，助力中国梦，给力浙江&两美建设&！
　　【坚持定位不忘初心：形成&小贷&浙江特色始终不渝创新发展】
　　&小贷公司要服务小微企业，精耕细作才能成功。做大不是我们的优势，小微企业和&三农&是小贷公司的立身之本，绝对不能改变。&浙江省金融办领导在2014年全省小贷公司工作会议上这样讲道。
　　回顾过去6年，可以用三句话来形容这个行业的发展，那就是错位发展、规范发展、创新发展。
　　错位发展，为农村基层金融市场起到拾遗补缺的作用。借助&支农支小&精细化服务，小贷公司对解决小企业、&三农&的资金短缺起到了补充救急作用。目前，小贷公司的客户绝大多数为无法获得银行贷款的小微企业、个体工商户，弥补了银行在农村基层金融市场中的缺位。
　　规范发展，对民间借贷市场起到明显的挤出效应。小贷公司通过严格的准入和监管，管好了&两头&、挤压了部分高利贷民间借贷市场，发挥了民资阳光化、规范化的正面导向作用。温州民间融资综合利率指数显示，小贷公司利率低于综合利率，也远低于其他市场主体利率。
　　创新发展，小贷特色优势鲜明。浙江省小贷公司在盈利模式、技术创新以及管理方式上积极探索，特色鲜明。阿里小贷的互联网金融开业以来累计为43.38万户发放了贷款，户均贷款仅1.6万元；浙江林业小贷公司为全省727家林企、林农会员累计发放贷款95683万元；其他小额贷款公司也都依托当地块状经济、专业市场、工业园区、高新园区，不断创新服务方式，形成了&浙江小贷&的特色优势。
　　6年不算久，坚持创新才是硬道理。浙江小贷始终在不断思考，在风险可控的基础上稳步推动业务创新。一方面，顺应互联网发展趋势，应用网络技术建立电子化客户档案，提升管理效率；进而建立和完善小微企业和&三农&信用信息档案，为微贷产品创新奠定基础。另一方面，积极发挥小微金融的特色优势，300多家小贷公司布局在基层社区、中心镇、小城市等，联合起来可以形成一个强大的网络，发挥这个网络的优势，尝试开展小微金融服务创新等业务。
　　【小贷力量传递幸福味道：服务金融&弱势群体&，积极承担社会责任】
　　说起沈国甫&&海宁宏达小额贷款公司董事长，在当地是家喻户晓的人物。浙江小额贷款信息有限公司一位新入职的海宁姑娘如是说。她是沈国甫公益事业中的受益者之一，在沈国甫设立的教育基金帮助下，她在海宁就读中学时学费得以全免。
　　这只是浙江小贷行业的一个缩影。但从中我们可以看到小贷行业的本质，其天生职责中蕴含着高度的社会责任感&&那就是作为传统金融体系的有益补充，为金融缺位的&弱势群体&服务。小贷公司积极履行社会责任，主动帮扶弱势群体创业发展，帮助他们实现梦想。在很多小贷公司的日常服务&记事簿&上，都浓墨重彩地写下了一笔笔动人的篇章。
　　大学刚毕业的小毛有一个创业梦，他发现无污染、原生态农家特产在江山当地很有市场，便在小贷公司的资助下开了家&土到家&土特产店，并通过网络销售与实体店销售相结合的方式，渐渐走出了一条特色经营的路子。生意越来越好，但流动资金不足成了&拦路虎&。江山安信公司的信贷人员了解到这个情况后，着手为小毛设计了一个个性化的大学生创业贷款服务方案，一解小毛之&愁&。
　　同时，小额贷款服务县域，为地方税收作出积极贡献。2013年全省小贷公司上缴营业税和所得税28.83亿元，是2009年的23.44倍，户均税收838.08万元，已经超过文化、体育和娱乐业等第三产业中骨干产业的税收。
　　正如绍兴汇金小贷提出的&三个一样&：贷款风险像自己生命一样；贷款资金像自己的钱一样；贷款客户像自己的亲戚朋友一样。这是小贷人的职责，也是小贷人的使命。
　　【让监管的手把握风险的度：风险控制重于发展行业自律走向健康】
　　风险防控是小贷公司生命线，尤其在经济下行、金融形势严峻的情况下，风控要重于发展。为此，浙江小贷不断强化小贷公司监管：
　　加强制度建设。2012年5月省政府将小额贷款公司监管职能统一到金融办系统后，浙江省金融办连续出台了《小额贷款公司监管试行办法》、《小额贷款公司非现场与现场检查工作指引》、《小额贷款公司风险处置细则》等近10个政策和操作办法，构建了监管制度框架。
　　建立工作机制。针对县级金融办机构、人员不足的突出问题，督促当地政府尽快落实机构，加强工作力量。同时，各市金融办与辖内县级金融办签订《小额贷款公司日常监管与风险防控责任书》，各级金融办均按要求配备了AB角监管员，形成了省、市、县三级联动监管机制。
　　加快信息平台建设。加快开发省小贷公司公共信息服务系统，现已进入试运行，正在省内分批推进系统的推广应用。系统运行后，能基本实现浙江小贷公司统一的品牌标识、统一的服务后台、统一的数据口径。
　　落实监管季报制度和举报制度。各市按季报送日常监管分析报告，全面揭示小贷公司运行情况和风险状况，并采取相关处置措施。
　　同时，大力加强小贷公司风险防控：
　　引导小贷公司坚持&小额分散&&支农支小&。建立考核导向，要求小贷公司100万元以下及纯农业贷款在70%以上。建立政策导向，对涉农贷款和中小企业贷款予以风险补偿。强化监管导向，将&两个70%&的要求列入日常监管首项内容，引导小贷公司通过&小额分散&防范经营风险。
　　加强利率引导。引导小贷公司把贷款利率降下来，对贷款利率过高的小额贷款公司进行约谈，并限期整改；对主动降低利率的进行宣传；由省小贷公司协会牵头发出&降低利率、持续发展&的行业倡议，让小微企业融资成本降下来。
　　开展全省小贷公司风险防控专项检查。从2013年6月份开始，开展为期两个月的全省小贷公司风险防控专项检查，重点排查不良资产、违规经营、法人治理、&支农支小&、追求高利率等5个方面问题。各市金融办也通过签订监管责任书、公约、公示、通报、约谈整改等措施，加强小贷公司风险防控与处置。
　　试行小额贷款公司风险共担机制。湖州等市与省国开行合作，探索通过融资银行支持、小贷公司抱团合作、地方政府增信，分散和缓释小贷公司经营风险。
　　如今，浙江小贷渐渐形成了较强的自律精神，也逐渐形成了浙江的&小贷模式&&&就是像发展银行那样去做小贷，形成了对银行的补充。
　　【一份值得用心经营的事业：再小也是一种力量握起拳头团结协作】
　　温州，瑞安，安阳镇。一路走过，随处可见正在施工和不歇运转的吊机。温州民间金融的中间力量&&华峰集团的华峰小贷、华峰资产管理和华峰民间资本管理公司皆坐落在此地。&这是一份事业，我们都在用心去经营。&集团副总经理翁亦峰说。只有做小才能做精做优，业务才能沉到小微企业和三农客户中区，才能保证贷款都真正地服务于实体经济。
　　浙江小额贷款事业的健康持续发展需要精英骨干，更离不开一个团队的建设。在小贷事业日渐发展的今天，一个精诚团结的队伍建设势在必行。
　　&加强团队建设，需要在选人、培训和激励三方面结合起来。&相关负责人介绍说。首先要把好选择关，这是重要基础，一般都要有银行从业经历的人才；其次重视加强对团队的培训工作，小贷有自己的特色和业务模式，与银行不一样，要总结自己的经验。省市两级协会要多层次、多方式加强培训和交流学习，要走出去，学些国内外小贷微贷的先进经验，也可以组织高层次学历培训；第三，加强队伍建设，树立名牌，打造优秀的小贷公司总经理群体。
　　随着各地区小额贷款公司迅猛的数量增长和业务拓展，一些普遍的热点和难点问题单靠一家一户已经很难解决，小额贷款公司行业协会应运而生。小额贷款公司协会是政府与小额贷款公司联系的桥梁和纽带，它在不断的探索中正在成为&小贷之家&。
　　首先，它发挥对监管部门的参谋助手作用，协会不断完善组织构架，充实力量，办好协会杂志信息，对小贷公司运行过程中的重点难点问题进行研究，为发展决策提供参考；其次，发挥服务功能，在已有的培训、信息后台服务的基础上，倾听会员反映，满足会员需求，完善服务内容，提升服务水平；再次，加强行业自律。通过行业倡议，引导小贷公司规范经营，练好内功，控制好风险；最后，加强宣传，张扬好的做法，推广好的经验，宣传好的典型，树立良好社会形象，为小贷公司行业可持续发展营造氛围，把300多家小贷公司的&声音&统一起来。
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工商银行内蒙一分行假抵押证书贷出1900万元
　　　　　　　　　　　　　　　　　　
　　本报记者 李玉波
　　在我国，商业银行贷款有着非常严格的审批程序。然而，中国青年报记者近日接到举报，中国股份有限公司内蒙古巴彦淖尔分行(以下简称巴彦淖尔分行)涉及的一笔1900万元的贷款中，11份抵押证书中竟然有10份系伪造。
　　相关举报材料称，日，巴彦淖尔金鑫房地产开发集团有限责任公司(以下简称金鑫集团公司)与巴彦淖尔分行签订了《最高额抵押合同》，贷款期限为36个月，贷款时间从日至日。合同约定，金鑫集团公司抵押担保的范围包括主合同项下全部借款本金、利息、违约金等。
　　对于违约责任，《最高额抵押合同》约定，如因借款人的过错，造成合同无效，抵押人应在原抵押担保范围内赔偿全部损失。
　　根据合同约定，金鑫公司的贷款用途是中华家园住宅小区三期项目。奇怪的是，中华家园住宅小区三期工程项目是2005年4月经有关部门批准立项的，后取得规划、批复和拆迁等相关文件，而“借款合同”签订日期是2004年10月，并且，“借款合同”填写的建筑面积为51490平方米，与中华家园住宅小区三期项目审批的建筑面积27600平方米严重不符。
　　双方签订的《最高额抵押合同》显示，在抵押登记中，双方应在本合同签订15日内到有关登记机关办理抵押登记手续，但贷款人(巴彦淖尔分行)对借款人(金鑫公司法定代表人王金光)作为抵押物的真实性和合法性没有经过严格调查核实，出现了利用假抵押证书向银行借款的情况。
　　日，巴彦淖尔市公安局对金鑫集团公司涉嫌贷款诈骗进行立案侦查，并作出了巴公经立字(2008)27号《立案决定书》。日、22日，巴彦淖尔市公安局经侦支队对金鑫集团公司抵押合同的抵押物房屋及土地证书的真伪委托鉴定。
　　不久，巴彦淖尔市公安局分别出具了(2008)巴公刑技鉴字第25、26号《内蒙古巴彦淖尔市公安局刑事科学技术鉴定书》，结论为：地号分别为、、D-5-0240、C-3-0031五本《土地他项权利证明书》发证机关的印文不是巴彦淖尔市国土资源局临河区分局的行政印模所为。临房字035878、房他字，临房字038673、房他字，临房字065199房产证，房他字的各三份《房屋所有权证》及《房屋他项权证》，只有临房字065199号房屋所有权证填发单位的印文是真实的，其余五份填发单位的印文均与巴彦淖尔市临河区房地产管理局发证专用章不符。
　　巴彦淖尔市公安局的立案鉴定和侦查证实，金鑫集团公司在向巴彦淖尔分行贷款时，涉嫌贷款诈骗，但到了日，巴彦淖尔公安局因犯罪嫌疑人死亡，对金鑫集团公司涉嫌贷款诈骗案作出了巴公经撤字(2009)8号《撤销案件决定书》。
　　然而，中国青年报记者在调查中发现，原金鑫集团公司法定代表人王金光目前仍然健在，死亡的人是原金鑫公司法定代表人王金光的儿子，而他的儿子在整个贷款过程中的角色只是委托代理人。巴彦淖尔分行方面对记者解释，他们也很奇怪为什么公安机关会作出这样的撤案决定。
　　对于代理人是否能够承担和履行法定代表人职能的疑问，巴彦淖尔分行方面承认，代理人实际上只是个跑腿的角色。
　　巴彦淖尔分行行长刘文海告诉记者，这笔贷款在放贷时是经过原任行领导同意，从临河区支行发放的，当时的信贷员张丽应该知道内情。
　　随后，记者见到了张丽，当被问及金鑫集团公司何以能用假抵押贷款1900万元的情况时，张丽说，抵押物是不是假的，当时没有能力去鉴别，对银行放贷前有责任审定抵押证件真假的法律规定，其未予置评。
　　依据商业银行贷款相关实施细则和管理办法的相关规定，债权人提供最高抵押担保的，银行方面应对抵押人的主体资格和抵押物的权属、状态、价值、变化等情况进行双人实地调查，核实抵押物的真实性、合理性。调查人的调查情况要经审查审批人的审查批准。
　　按照贷款规定，银行在放贷前必须进行的调查内容包括：抵押物是否属于可以抵押的财产，其权属是否明确，产权证书和其他权属书面材料是否真实、完整、有效，不动产权属证书记载事项与登记机关不动产登记相关内容是否一致等。
　　巴彦淖尔分行风险内控管理部负责人周涛对记者说，当时贷款方提交的证书表面上看均是国土部门和房管部门出具的，银行无法辨认真假。
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