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银监会：截至11月底商业银行不良贷款率1.31%
]& 摘自中国证券报&&&阅读次数：53
&&& 北京时间12月23日消息，来自银监会网站的消息，近日，银监会召开2015年全国银行业监督管理工作电视电话会议，贯彻落实党的十八大、十八届三中、四中全会和中央经济工作会议精神，回顾2014年工作，分析当前形势，部署2015年全年工作。银监会党委书记、主席尚福林出席会议并讲话。
&&& 他在报告中指出，全面深化银行业改革开放。支持民间资本多渠道进入各类银行机构。扩大民营银行试点范围，加快出台民营银行发展指导意见，完善民营银行持续监管框架；扩大消费金融公司试点范围，广泛吸收符合条件的民间资本参与；扩大村镇银行民资股比范围，支持民间资本参与发起设立村镇银行，提高民间资本占比；扩大民间资本参与机构重组范围。
数据显示，截至11月底，商业银行不良贷款率1.31%，保持在较低水平。资本回报率和资产回报率19.78%和1.35%；成本收入比下降到28.87%，同比降低1.34个百分点；拨备覆盖率保持在229.7%的较高水平；资本充足率提高到12.93%，同比增加0.75个百分点。
以下为讲话全文：
&&& 尚福林：主动适应新常态 全面推进银行业改革开放和金融法治建设
&&& 银监会召开2015年全国银行业监督管理工作会议
&&& 近日，银监会召开2015年全国银行业监督管理工作电视电话会议，贯彻落实党的十八大、十八届三中、四中全会和中央经济工作会议精神，回顾2014年工作，分析当前形势，部署2015年全年工作。银监会党委书记、主席尚福林出席会议并讲话。
&&& 2014：重改革、化风险、惠实体
&&& 会议指出，2014年银监会系统紧跟党中央、国务院决策部署谋划工作，突出改革主题推动工作，坚持问题导向改进工作，严守风险底线强化工作，制定项目清单落实工作。统筹谋划推进改革开放，多管齐下防范化解金融风险，多策并举服务实体经济，较好地完成了各项任务。一是群众路线教育实践活动深入推进。“四风”问题得到有效整治，行业风气得到好转。各项工作受到中央督导组的充分肯定，群众满意度测评为“好”的占比达到99%以上。二是银行业改革开放取得重点突破。民间资本进入银行业取得新突破，首批5家民营银行完成批筹，其中1家已批准开业；新设14家民营控股的非银行金融机构，新增108家民间资本占主导地位的村镇银行。银行业务治理体系4项改革进展顺利，各主要商业银行均已建立同业业务专营部门，453家银行建立了理财业务事业部，设立了信托业保障基金及管理机构。政策性银行改革取得新进展。对外开放进一步扩大，上海自贸区新设银行业机构达到51家。成功举办第18届国际银行监督官大会。三是服务实体经济取得成效。通过改善金融服务、降低融资成本、提高资金效率，有效促进了国民经济平稳较快发展。小微和涉农贷款继续实现“两个不低于”。全国49个金融机构空白乡镇、2308个城镇社区和318个小微企业集中地区增设了银行网点，50多万个行政村实现了基础金融服务全覆盖。四是重点领域风险得到缓释，较好地守住了不发生系统性区域性风险的底线。钢贸、煤贸、铜贸和担保圈、担保链等业务风险逐步缓释，信托、理财、影子银行和过剩产能风险得到控制，矿产资源集散地、房地产风险集中区、违法金融集结带等区域性风险得到遏制。五是简政放权，银行业监管有效性持续增强。取消和下放一批审批事项，清减比率达标。完善分类监管，加强并表监管。批准六家银行实施资本计量高级方法，优先股等新型资本补充工具顺利推出。加大行政处罚力度。六是银行业经营发展保持稳健态势。银行业各项经营管理和风险监管指标稳步向好。截至11月底，商业银行不良贷款率1.31%，保持在较低水平。资本回报率和资产回报率19.78%和1.35%；成本收入比下降到28.87%，同比降低1.34个百分点；拨备覆盖率保持在229.7%的较高水平；资本充足率提高到12.93%，同比增加0.75个百分点。
&&& 新常态：统一认识、主动作为
&&& 会议指出，中央经济工作会议上，习近平同志全面阐述了我国进入经济发展新常态的趋势性变化，深刻揭示了我国当前经济发展的本质特征和运行规律。会议要求各银行业金融机构充分认识银行业新常态的五大特征，积极应对新常态下的风险挑战，系统研究新常态下的市场机遇，促进新常态下银行业的新发展。
&&& 一是充分认识贷款增速回稳的趋势，加快调整发展战略。由“讲增速”向“讲转速”转变，由“讲数量”向“讲质量”转变，由“讲占比”向“讲战略”转变。二是充分认识存贷利差收窄的趋势，积极转变盈利模式。研究向管理要效益，向定价要效益，向风控要效益，向服务要效益。三是充分认识社会融资方式转变的趋势，大力提升创新驱动能力。要探索利用信息技术加强业务创新，加强非信贷和表外业务创新，加强负债业务创新，加强信贷业务创新。四是充分认识不良贷款反弹的趋势，切实防范化解风险隐患。及时核销不良、积极盘活不良、争取重组不良、探索转化不良。五是充分认识“宽进严管”的趋势，强化守法合规经营。强化合规意识、风险主体意识和责任意识。
&&& 2015:提质效 控风险 促改革 推法治
&&& 会议提出，2015年银行业工作总的指导思想是，紧紧围绕贯彻落实党的十八大和十八届三中、四中全会、中央经济工作会议精神，深入学习贯彻习近平同志系列重要讲话精神，坚持稳中求进的工作总基调，坚持以提高发展质量和效益为中心，坚持主动适应经济发展新常态，全面加强党的建设，全面推进银行业改革开放，全面推动金融法治建设，全面强化金融风险管理，全面提升服务实体经济能力。
&&& ——全面提升金融服务质效。牢牢把握国际经济合作深化和国民经济转型升级的战略机遇，为实体经济提供针对性强、附加值高的金融服务。一是积极支持国家战略实施。大力支持“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带三大战略实施，积极推动亚太地区基础建设投资和互联互通，加大金砖国家金融合作。要以创新推动国家产业结构优化升级。加大对中西部地区基础设施建设、重点领域、薄弱环节的信贷支持。积极参与投资协定和自贸区谈判，总结推广上海自贸区成功经验，支持构建开放型经济新体制。二是促进产业结构调整，积极发现和培育新增长点。积极推动新一代信息技术与现代制造业结合，支持科技创新、万众创新、自主创新。促进制造业等传统产业改造升级，推动形成绿色低碳循环发展新方式，化解过剩产能。推动经济结构加快转型升级，加大对战略性新兴产业、服务业支持。拓宽人民群众增加财产性收入的金融渠道，规范发展银行理财和信托业务。释放消费潜力，充分发挥非银行金融机构作用，促进产业和金融更紧密结合。三是大力推进普惠金融发展。加大信贷投放，继续扩大小微企业和“三农”专项金融债发行规模，实现小微企业和涉农贷款增速高于全部贷款平均水平。扩大网点覆盖面，逐步实现城市社区和乡镇的金融机构全覆盖。改进农民工、下岗失业者、残障人士等特殊群体金融服务。深入开展“送金融知识下乡”，切实加强金融消费者权益保护。四是努力推动降低社会融资成本。通过管理创新降低融资成本，通过减少不合理收费降低融资成本，通过缩短链条降低融资成本。
&&& ——全面落实风险防控责任。对客户信用风险，明辨是非、知悉客户、分类管控。提高应对能力，加强风险隔离。完善差别化授信，避免一刀切式的抽贷，造成企业资金链断裂。注重地方政府、司法、公安、协会联动，形成合力。对押品价值波动风险，要加强监测预警研判、压力测试、押品管理和集中度管理。对流动性风险，要做好监测和压力测试，确保流动性管理全面涵盖各类表内外业务。丰富流动性管理工具。加强流动性互助和政策协调，建立区域内中小银行流动性互助基金，强化大型银行和中小银行之间的资金协作，构建同业互助机制，共同维护市场稳定。对操作风险，要保持案防高压态势，加强从业人员管理，建立银行业金融机构从业人员处罚信息系统。强化信息科技风险监管。对社会金融风险，前移风险防控关口，严防社会金融风险输入。大力整治非法集资，严厉打击外部侵害，重视声誉风险管理，将声誉风险管理纳入全面风险管理体系。
&&& ——全面深化银行业改革开放。支持民间资本多渠道进入各类银行机构。扩大民营银行试点范围，加快出台民营银行发展指导意见，完善民营银行持续监管框架；扩大消费金融公司试点范围，广泛吸收符合条件的民间资本参与；扩大村镇银行民资股比范围，支持民间资本参与发起设立村镇银行，提高民间资本占比；扩大民间资本参与机构重组范围。推进银行业金融机构混合所有制改革，拓宽民间资本进入银行业的渠道。积极推动银行业务管理架构改革，提高银行专营化水平。深化事业部制改革，促进“部门银行”向“流程银行”转变;推进专营部门改革，实现业务合理集成，缩短经营链条，缩小管理半径;探索部分业务板块和条线子公司制改革。积极推行银行监管体系改革。继续加大简政放权力度，探索建立“三张清单”。完善监管事权划分，公开审批流程，提高监管透明度。推进监管架构改革,优化监管流程和监管资源配置，实现资源向监管中心工作倾斜。强化事中事后监管，改进现场检查探索组建现场检查专门部门，提升现场检查质量和查处问题能力。夯实行业五大系统，提速金融基础设施建设。一是产品登记系统，重点探索信托产品、理财产品、金融租赁产品登记等系统建设；二是资产流转系统，推动信贷资产证券化常规化发展；三是流动性互助系统，满足中小金融机构的流动性调剂需求；四是客户风险和欺诈信息系统，实现银行客户风险信息共享；五是新闻信息发布系统，研究建立统一的银行业新闻信息发布平台。
&&& ——全面推进银行业法治建设。完善银行业法律法规体系，推动市场退出、普惠金融、民间融资等领域的立法工作，推动修订一批基础法律法规。提高监管执法水平，严格履行监管职权，严明执法责任，规范执法行为。增强全员守法意识，加大违法惩戒力度。
会议特别强调，要全面加强银监会系统党的建设。认真落实从严管党治党责任。全系统各级党委要切实承担起管党治党的主体责任，坚持党建和监管工作两手抓。严肃执行党的政治纪律、组织纪律、工作纪律、财经纪律和生活纪律，严肃党内政治生活。认真落实党的组织建设规定。制定党委班子和书记履职尽责规定，在全系统定期开展党建工作考评。加强各级党委和支部组织建设、党委书记和支部书记队伍建设，切实发挥基层党组织战斗堡垒作用。加强监管干部队伍建设。发挥党校的干部培训主阵地作用。坚持党建带团建、带工建，发挥共青团和工会的凝聚作用。加强会管金融机构及银行业协会等自律组织党建工作。认真落实党风廉政建设要求。严格落实党风廉政建设党委主体责任和纪委监督责任，改进党委巡视工作，加强纪委班子建设。加强系统内部审计监督和行政监察，加大纪检监察和案件查办力度，保持违纪违规案件查防高压态势。开展教育实践活动“回头看”和专项检查，切实防止“四风”问题回潮。继续严格执行中央八项规定，进一步细化政务、财务和业务等规定，加强廉政风险防范。
&&& 银监会党委副书记、副主席周慕冰主持会议。银监会党委班子成员、国有重点金融机构监事会主席出席会议。各银监局、机关各部门主要负责人，各监事会办公室正局级监事，各协会负责人，有关银行业金融机构主要负责人，廊坊教学基地、《中国农村金融》杂志社主要负责人参会，各银监分局负责人在各地分会场参会。中央和国务院有关部门负责人应邀参会。北京永嘉科信小额贷款股份
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贷款资料：企业工商营业执照,税务登记证,组织机构代码证及法人代表身份证的复印件
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公司小额贷款合同
贷款方（以下称甲方）：_________________________
姓名：_________________________________________
工作单位：_____________________________________
借款方（以下称乙方）：_________________________
姓名：_________________________________________
工作单位：_____________________________________
乙方提出的创业方案和项目，甲方已经审查批准，同意给予创业基金贷款（以下简称贷款），签订合同如下：
第一条甲方将贷款人民币_________元，发放给乙方，专用于帮助乙方创业。
第二条本款为无息贷款。小本创业
第三条贷款期限
乙方对贷款使用期限为_______年，贷款期限自签订贷款合同之日起计算。如乙方不能按照期限归还贷款本金，将由担保方即丙方负责还款。
第四条乙方保证将贷款用于经甲方批准的创业项目（专款专用），在收到贷款_________个月内，开展项目运作；乙方每季度向甲方如实提供一次贷款使用情况报告或项目进展情况报告；乙方应自觉接受甲方的监督（甲方可以委托项目所在地团委对项目进行监督、协调）。乙方有按期归还贷款的义务，对项目运作经营负直接责任。
第五条甲方应在合同生效日后，按期按合同规定数额向乙方提供贷款。甲方有对乙方的经营进行监督的权利和义务
第六条丙方用其工资对乙方贷款进行担保，并对乙方的行为负连带责任。
第七条罚则
如乙方不能在规定时间内开展业务，或是向甲方提供的情况、报表及其他资料不真实，或者有违反合同有关条款行为，甲方将向乙方发出警告。在收到甲方警告后，乙方在_______个工作日内不能纠正时，甲方可要求乙方返回已发放的全部贷款，并要求乙方按商业贷款计算利息（时间自收到贷款之日开始计），并收取每天贷款总额千分之一的罚金。如乙方在发生上述情况时拒不执行合同，甲方可依据情况，有权单方面终止合同，并且将由丙方承担归还贷款本金、商业利息和罚金，若丙方拒不执行，将接受经济、法律、行政的处罚。
第八条合同生效前提条件和生效时间
本合同由取得甲方认可的国家或财政全额列支事业单位人员即丙方提供担保，并另行签订《担保协议》，作为本合同的附件和本合同生效的前提条件。
合同自双方签署之日起生效。
第九条合同的变更、解除
（一）合同生效后，任何一方不得擅自变更和解除本合同。
（二）未经甲方批准，不可莒南县贷款期限和更改经营项目，如违反合同规定，将按照合同第七条处罚。
（三）甲、乙任何一方，如需变更本合同的条款时均应及时通知对方和丙方，并经三方协商一致，达成书面协议。
（四）甲、乙任何一方需解除合同时，应及时书面通知对方和丙方，并就合同解除后有关事宜协商一致达成书面协议。解除合同的前提条件是归还全部贷款本金。
（五）在规定贷款时间内，乙方因不可抗力发生改变经营方式、出兑或停业等情形时，乙方应归还贷款本金，若乙方不能还款，应由丙方负责还款，违约责任见第七条。
（六）在本合同有效期内，任何一方变更住所、通信地址时，应在变更后______个工作日内书面通知其他两方，否则将按恶意违约处理，按第七条罚则处理。
第十条本合同后附担保合同，与本合同具有同等法律效力，本合同与担保合同相抵触时，由甲方负责解释。
第十一条本合同未尽事宜由三方协商解决。本合同一式四份，甲、乙、丙方各一份。
甲方（盖章）：_________乙方（盖章）：_________
代理人（签字）：_______代理人（签字）：_______
_________年____月____日_________年____月____日
丙方（签字）：_________
_________年____月____
前海跨境人民币贷款业务28日开闸？
南方日报讯 （记者/黄倩蔚 实习生/世笑瑾）昨日，有香港媒体报道，莒南县前海管理局将于28日，也就是下周一公布首批参与跨境人民币贷款业务的银行名单，预计将有5家银行入围。同时，预计农历春节后前海企业来港发行点心债才能成行。其中，入围的银行分别为恒生银行、汇丰控股、东亚银行、建设银行(601939,股吧)和招商银行(600036,股吧)。
　　不过，据业内人士透露，首批递交申请的银行的确有消息中的恒生、汇丰、建行和招行。此外建行也透露下周一的确有跨境人民币贷款业务相关的签约发布会将要举行。
　　对此，莒南县前海管理局相关负责人回复表示，&跨境人民币贷款业务主要由人民银行莒南县中心支行负责，应向他们求证&。
　　银行跃跃欲试 监管层审慎防风险
　　&如果消息属实，那么此银行名单也只是第一批抢先公布，以后将会有第二、第三批名单陆续公布。&据了解实情的某大型银行主管介绍，除了消息所称的5家银行能够提前参与到前海跨境人民币贷款业务，别家银行也有机会参与这项业务。目前看来，这只是时间问题。
　　除了首批或有5家银行入围外，好吃不饱人的点心债也可能遭遇推迟。&点心债的推迟，可能是政府部门基于工作程序和风险控制的考虑。&
　　早前，曾有消息称，首单跨境人民币贷款业务将花落恒生银行。但据上述人士表示，&首单业务不只有恒生一家银行在做&，其实别家银行也共同参与到此单业务。
　　该人士分析称，目前多家银行已开始悄悄地为跨境人民币贷款业务准备着，比如准备申请材料、与需要贷款服务的企业洽谈莒南县项目等，&就等着政府的政策指令，一旦开闸，这些银行都可立马实施操作。&
　　值得一提的是，某国有大行内部人士表示，&下周一，该行将在前海有个签约仪式，但具体事宜不便提前透露。&
　　港人民币利率或不降反升
　　业内人士分析，企业申请跨境人民币贷款业务有一定的门槛的，这或将限制企业的积极性。
　　&首先，对申请该业务的企业有资格限制，比方说，要在国外或者香港有经营业务。其次，每单跨境贷款都要严格审批，也就表示不是每单贷款都能审批通过，然后拿回大陆使用。&
　　对2013年的香港人民币利率走势，上述人士认为，&不会太低&。一方面，香港的人民币存款有6000亿左右，这个数目并不是特别充裕。另一方面就是贷款需求。如果企业贷款的需求增多，利率反而会出现不降反升的情况。
　　此观点得到另一港资银行业内人士的认同，&港人民币利率走势要看贷款需求的变化。&
　　不过，该人士表示，&对企业来说，和境内相比，香港人民币利率还是颇具吸引力。&
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北京永嘉科信小额贷款股份有限公司
地址：北京 &北京&财政局旁100米电话；