中国法律咨询中心认为民间票据中介贴现行为不宜认定为犯罪
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震惊全国的萧山“5•14”案发生之后，中国法律咨询中心针对其中存在的民间票据中介贴现问题进行了专项研究。
据了解到，近年来银行业务的缺陷与民间融资的高效为民间贴现提供了巨大发展空间，在浙江温州、宁波、永康等地区，民间票据市场异常活跃，随着市场的发展，现金交易量不断扩大，而现金交易可能导致的机会主义、结算风险等问题也逐渐凸显。
目前在司法实践中，以公安部经侦局批复以及银监会政策法规部的函复意见为认定标准，具体指：
2009年9月18日，公安部经济犯罪侦查局在对河北、安徽省公安厅刑侦总队的《关于对赵某某个人买卖银行承兑汇票的行为如何定性的请示》所做的倒卖银行承兑汇票行为性质认定意见的批复中，指出：“此类与他人串通注册成立空壳公司，伪造贸易合同，虚构贸易背景，从银行开出多份银行承兑汇票转手倒卖，及从他人手中购买银行承兑汇票进行倒卖，从中获利的行为，数额巨大，严重扰乱正常的票据管理秩序，可以认定为刑法修正案（七）第五条规定的‘非法从事资金支付结算业务’的活动”。
2009年8月21日，中国银监会政策法规部在对公安部经济犯罪侦查局的《关于征求对李某等人倒卖银行承兑汇票行为定性意见的函》所做的认定意见的函中，指出：“犯罪嫌疑人安徽省××市农业银行腾达支行原行长李某与他人串通注册成立空壳公司，伪造贸易合同，虚构贸易背景，从银行开出多份银行承兑汇票，李某随即将汇票转手倒卖，累计票面金额达3亿元；此外李某还直接从他人手中购买银行承兑汇票进行倒卖，票面金额达10亿元。根据《刑法修正案（七）》第五条规定，李某行为可以认定为非法从事资金支付结算业务。”
针对此次对民间票据贴现行为的高强度打压，最高人民检察院公诉厅史卫忠发表文章认为，在经济发达的江苏、浙江等地区，出现的众多专门以买卖银行承兑汇票以及银行承兑汇票代理贴现为业的票据中介业务不宜认定为非法经营罪。原因主要有：
第一，票据中介的行为不属于刑法中的“违反国家规定”。根据票据法的规定，票据是依法可以转让的一种权利凭证。票据中介实施的买卖银行承兑汇票和票据代理贴现行为，本质上是收取对价转让票据权利，而目前没有任何法律和国家规定禁止此类行为。根据票据法的基本原理，票据的生命在于流通性，票据背书转让越多其信用就越高，票据法鼓励票据转让流通，而不是把票据作为一种一次性的支付工具来规定，对票据转让行为不宜作法律上的否定评价。事实上，银行承兑汇票相关的法律法规主要规范的是对银行环节业务出票行为、银行承兑行为、银行贴现行为的规范，而对票据流转的中间环节并无限制；
第二，票据中介行为本质上不属于相关规定中的“票据贴现”。首先，票据中介的行为并未对票据的基础权利进行改变，也未改变票据的流通性；其次，根据1998年中国人民银行《关于银行承兑汇票效力问题的答复》，银行的票据贴现、转贴现和再贴现行为，仅仅是票据权利的一种转让行为，和其他背书转让行为并无本质区别；最后，《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》主要解决的是当时各种非法金融机构（尤其是地方政府成立的从事金融业务机构）泛滥的问题，和当前的非法金融活动现状有明显区别，除非法外汇买卖外，刑法均保持谦抑态度，因此，“票据贴现”即使定罪，也只能在“非法从事资金支付结算业务”中寻找支持；
第三，票据中介行为不应认定为“非法从事资金支付结算业务”。首先，《支付结算办法》要求的支付结算是资金清算，票据中介行为参与的只是票据行为的中间环节，还没有到最后的结算环节，不能认定为支付结算业务；其次，《支付结算办法》第五章规定的是“结算纪律与责任”，而非“支付结算纪律与责任”，这就意味着虽然《支付结算办法》对支付、结算均有相应的规定，但单纯的支付行为并非银行和往来经济组织之间的结算行为，因此也不受相应的罚则的约束；最后，“非法从事资金支付结算业务”是未经批准而从事银行专营的各种支付结算和资金清算业务的行为，通常认为该规定专指地下钱庄。而票据中介是把汇票当成商品而非支付工具，所实施的票据出票、承兑、兑付、贴现等均在银行完成，票据中介只是票据流通的一个环节，不属于刑法规定的“资金支付结算业务”，简单把银行内部管理的结算概念套用至刑法上存在问题；
第四，行政认定意见及批复不是“法律法规”。银监会政策法规部以及公安部经侦局批复对票据中介“非法从事资金支付结算业务”的函复意见，从行业内部的规范来说虽有一定分量，但却并不是法律或行政法规，也不具有司法解释的效力。并且，通过专程走访了银监会政策法规部，相关负责人说明了就李某等人虚构贸易背景开出银行承兑汇票再倒卖银行承兑汇票一案给公安机关回复的意见仅是对公安机关提供的材料发表的关于个案的看法，后经咨询有关专家，其认为从银行业务的角度来看，单纯从事买卖银行承兑汇票的行为不应该作为支付结算行为看待，因此不构成犯罪。
目前，专家普遍认为应放松对民间票据贴现行为的管制，不以有无真实交易背景作为定罪依据，并承认融资性票据的存在。票据专家赵慈拉指出，目前对票据关系的认定事实上有两种情况，《票据法》只界定为一种债权债务关系，但根据商业银行的信贷政策，则需要强调真实贸易背景。因此本身没有真实交易的融资性票据并不违法，但对于银行来说是违规行为，而且近年来的银行大案要案，都与没有真实贸易背景的票据有关。
现实中，银行在贴现时为了控制风险，总是优先于从自己的利益出发，尤其在国家实行紧缩型信贷政策时，银行会消极对待金额小的票据以及商业承兑汇票，另由于审查期限较长，因而不能满足有急切资金需求的企业的需要等，这些问题都构成了正规市场中票据业务发展的困境。这些功能和业务上的限制，导致了对票据流通性的阻碍，而这是票据最重要的特性。于是，在银行贴现之外，催生了民间票据中介市场，具有明显的融资性。在陆家嘴论坛期间，普兰投资公司总经理李映辉针对融资性票据也发出呼吁要求承认融资性票据，认为虽然我国《票据法》一直没有真正承认，但我国每年的银行承兑汇票中，60%实际上是融资性的。
另外，通过对我国台湾、英国、美国、日本等票据制度的调查，我们发现，这些地区都不同程度地放开了对民间票据的管控，但同时附以严格的适用条件，以保障制度的正常运行。例如在我国台湾地区，法律虽然允许票券公司承担票据的保证业务，以促进票据流通，之后又允许信用评级机构对票据予以信用评级，但监管层严格限制票券公司的资金融通，也在一定程度上造成了目前票券公司在经营能力上不如兼营票券业务的银行和券商等有竞争力。
基于此，法律咨询中心工作人员通过大量查阅资料、多次分析研讨究，认为我国出现的民间票据贴现行为，在没有明确法律规定的情况下，对确实活跃市场、满足持票人将票据转为资金的急切需求的票据贴现行为，执法部门应予以必要监管，但该行为不宜认定为犯罪。
（中国法律咨询中心法律事务部李青&整理）
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一般存款贴息基本多存在地方性的商业银行，据说这样的银行坏帐很严重，这样的银行会否倒闭呀，是否有一定的危险系数呀？？？
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倒闭的银行有啊?不过你考虑的是什么银行啊?
多长时间.?做何用途.你的目的是 什么?
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存这种银行，还不如存在投资公司里这里提供银行利率6倍的理财方案，进扣扣群讨论：这样达到增值保值的目的。
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银行都安全，每个银行都有保证金在人民银行的
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中国从没有银行关闭的
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引用:中国从没有银行关闭的
海南发展银行就是倒闭了的
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海南发展银行是也倒闭了，
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倒闭也不怕 不是 还有银监会吗
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中国的金融体系只允许有其他金融机构接管，而不会单纯的倒闭，从一般的储户角度来讲是没有风险的。银行，证券，保险这三种企业都在此类。
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贴息存款&成了每年的传说。它究竟是什么？谁在贴息？有风险吗？为你一一揭秘。什么是&贴息存款&？&贴息存款&就是其中一种揽储方式，顾名思义，就是在固有的年息上另外补贴一定比例的利息，以提高总利息，增加存款的吸引力。怎样办理&贴息存款&？千万别就这样冲动地直接跑到银行去问怎么办理&贴息存款&？因为你得到的回答通常是：我们不做&贴息存款&的，监管部门不允许的。一般来讲，中介机构和你约定好后，会要求你去指定的银行存钱，报中介给的工号，存完后再次联系中介，由我们支付2.3%~6%不等的贴息，剩余的3.3%一年定期存款利息到期后由银行支付。&贴息存款&有风险吗？由于&贴息存款&的主体依然是银行，所以本金和固定年息基本上没有风险可言。当然，前提是自己提高警戒，亲自去银行办理存款，通过报中介公司工号的形式完成交易，而不是委托中介机构代存款。对于那些要求投资者通过中介公司存钱的，要毫不犹豫地say no!而贴息部分风险指标则需要仔细考量了。&贴息存款&中介中，有两种不同的操作模式。一种是在银行定存之后，签下一年内不得提前支取的保证书，中介当即支付2.3%~6%的贴息，这种方式是风险性比较小的一种。还有一种方式则是与中介机构签订合约，在一年定存到期之后，再领取贴息，一旦采用这种方式获取贴息，就需要先对中介机构的实力和信誉做评估，确定可靠后再签合同。&贴息存款&谁在埋单？看到这里，你也许会问：这2.3%~6%的贴息由谁来埋单呢？前几年往往是银行为了完成存款任务，从营销费用中抽调出经费。而如今贴息存款的源头主要是有贷款需求的中小企业，中小企业向银行贷款而银行没有额度时，银行需要拉来同等额度的存款。而这笔存款的贴息最终是由贷款的中小企业支付，此外还包括支付给资金掮客的中介费。&P2P& 新兴高收益投资方式除了&贴息存款&外，还有一种年化收益率在7%~20%的投资方式也受到了很多投资者的关注，这就是&P2P&（peer to peer）。简单的说，&P2P&是指从国外引进的一种新的民间贷款模式平台，指个人与个人之间的小额贷款交易，通过中介平台，帮助借贷双方确定借贷关系并完成相关手续。该平台为陌生的借贷双方牵线搭桥，只要双方&情投意合&，就能通过抵押房产等方式&配对&。而风险评估方面，众多专业人士也给出比较高的信用评估。这种理财方式目前坏账率低于2%，尽管如此，还是要提醒大家，不过是&P2P&，不同于支付宝，它们不会为买卖双方提供担保，它们都只是借贷双方的中间平台，不承担任何连带责任。出借人必须风险自负。具体详细了解和办理咨询电话： QQ：欢迎杭州地区朋友咨询了解。
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浙江多家银行出现存款失踪 违规贴息被指惹祸
没有短信提醒、没有电话告知，自己银行账户里的存款却不翼而飞!近段时间，浙江省多家银行都有储户发现自己遇上了这种事儿。
钱到底去了哪里?为什么钱被转走没有任何征兆?这背后又隐藏着什么?《每日经济新闻(微博)》记者调查发现，这些储户存款不翼而飞，多与&贴息存款&紧密相关。
《每日经济新闻》记者采访知情人士获悉，贴息存款分为两种，一种是&阳光贴息&，在银行贷款额度不足的情况下，某些符合银行贷款资质要求的企业为获得贷款，贴息为银行拉存款，这种情况下，储户的钱还是在个人银行账户上;另一种是&非阳光&的贴息存款，即不符合银行贷款资质的企业进行贴息拉存款，这时，贴息存款在存进银行后就会被转到企业账户上，如果到期企业还不出钱来，储户才会发现自己账户上的钱没了。
记者对部分涉事银行进行了采访，其中一家银行相关负责人表示，涉案员工是该行一普通临柜员工，银行已经作了开除处理，并承认银行管理在执行环节出现了问题。当地公安分局则婉拒了记者的采访要求。
多家银行出现存款失踪
浙江义乌的刘先生，2013年在某国有大行宁波奉化城东支行存了250万元。最近，他发现这笔钱没了&&存折账户上只剩4元钱。
从刘先生的存折账目看，日，有一笔250万元的存款进账，但其后没有任何支出信息。据了解，刘先生经人介绍，将钱存到了200多公里之外的奉化，并当场获得了额外的一个红包：250万元的10%，即25万元的贴息。
对此，《每日经济新闻》记者联系了上述银行，但对方拒绝接受采访。
无独有偶，《钱江晚报》近日报道，网上逃犯何某最近被抓获，其从杭州某银行42位储户盗窃了总计9505万元。这些储户查询自己的存单时，发现户头上一分钱都没有了，于是向银行方面投诉。银行查询后发现，这些储户存入的钱其实当即被转入另外一个账户内。目前该案还在调查中，杭州市公安局西湖分局婉拒了记者的采访要求。
1月13日，上述杭州这家银行法律合规部总经理章先生在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，银行在自查中发现了问题并报案，涉案的这名员工是该行一普通临柜员工，银行已经作了开除处理。
同时章先生亦承认，出这样的事情银行管理肯定有问题，&银行在技术上、制度上是没有问题的，但在执行环节出现了问题。&
据介绍，该银行拥有5道监管程序。章先生称，此次事件主要是涉案员工利用了同事之间的信任，在授权监督环节出现了问题，只核对了操作界面与单据相符，没有进一步询问储户具体办理的业务内容，同时这也超过了远程监控监测的范围。
银行拥有完善的制度和严格的风控体系，但相比上述银行的&主动发现&，其他一些银行很被动，直到储户找上门才意识到问题。
贷款千万先拉500万存款
《每日经济新闻》记者注意到，一些储户存款不翼而飞，与&贴息存款&紧密相关。所谓&贴息&，是指除去原有的银行利息外，另外根据存款金额给予储户额外的利息。
某股份制银行高层表示，银行特别是小型银行，经常会为完成指标采用贴息存款。
据介绍，贴息存款的具体流程通常如下：企业找银行贷款，双方谈好后，银行同意放款。但因为银行贷款遭遇调控，没有额度，便只能&开口子&。银行的信贷员联系中介，中介找到储户，谈好贴息的点位。贴息的那部分钱由企业出，企业把贴息打给银行信贷员。储户把钱存进银行后，把存单复印一份给中介，中介把账号报给信贷员，信贷员核实后便把贴息款打给中介，中介再给储户。一个流程下来一般当天就能完成。
本文来源：
每日经济新闻
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来自：未知
银行贴息风险有吗？有，但是理性看来，如果做贴息存款有风险那么你们做的普通存款也有风险。前段时间有就有一位工行的大户900w不翼而飞，他做的普通存款，还是被银行人弄走了。所以，只要你做的是大额存款就有风险，跟贴息无关，只不过做贴息存款的人大多是大户，一些心术不正的银行员工就开始打歪主意了。那么怎么规避贴息存款的风险呢？1、你要问好是普通存款还是直存款、协议存款、委托贷款。这个是有区别的，所谓直存款、协议存款等都会被当做是委托贷款，银行受你的委托将钱贷给企业，结果有两种，一是企业还款正常，你的钱也有保证，还得到了一笔不菲的贴息。另一种，企业换不了款，你的钱银行业不认，所以，你做贴息存款只能做普通存款，一般是普通定存与活期，不会与银行签任何协议或保证书、承诺函之类。2、工行大户的900万怎么不翼而飞的？很简单，银行内部员在这个开户存款的时候糊里糊涂地让他签订了网银协定，偷偷帮大户办理了网银，通过网银将900万转走，这个是严重的盗窃行为，可能要判死刑。3、有人会质疑银行会倒闭，我想这个跟贴息存款没有关系，第一、我们国家的一般银行不会倒闭，第二、即使倒闭了，钱拿不出来了，也是大家拿不出来，跟贴息不贴息没有关系。之前，90年代海南岛房地产泡沫之后，是有当地的银行倒闭，这个只是在老早制度不完全的情况下出现，但是即便是倒闭了，存在银行的钱国家还是认的的，大不了开印钞机嘛。4、有人说中介、银行的人伪造存单等，这个实属胆子给屎拉掉了。这个需要中介、银行的内鬼（这个内鬼级别还很高）一切操作，这个跟抢银行没有区别，逮着就是重罪，中介也是为了混口饭吃，而且很多中介都是金融机构下来的人，不会没事做干这样的事情的，只有像白宝山这样的人敢这么做，但是他有这个文化与人脉吗？所以大家在做存款的时候，一定要银行的大厅存钱，因为大厅是对外的，银行内的一两别有用心的人是不敢在大厅里面乱来的，而且有摄像头监控，出不了事情。千万不要进理财师，有些银行员工看上去对客户很尊重很客气，带他们进VIP室，但是VIP虽有监控，但是人小有死角，所以还是在大厅里面存，我就在理财室看到一个客户，虽然在理财师柜台办理业务，但是是不是的离开柜台与理财经理聊天，这样是不可取的。更有甚者客户拿本票给理财经理去存，自己却坐在理财经理办公室，觉得多好啊，有人伺候老子，呵呵，这样的人我们见多了。这个就是目前做小额贴息的风险，总结：①不要做直存款、委托贷款、协议存款之类的；②不要在VIP室或者办公室里面存钱，要在大厅里面按部就班的存钱；③存完后开一个存款证实书（存款证明书），这个是十分有必要的，对于对私开户来说这个是锁定存款的最快捷最方便的方法，当你开了存款证明后，只有你本人拿着存款证明、身份证、存单三样东西才能取款，而且存款证明一般不能挂失，也就是说这个东西就是一个信物，没有它，你的银行存款就是冻结的，谁都支取不了，留过学的人可能都知道这个东西，有些银行的人会问你要这个东西，这个是可以给的，但是身份证与银行卡不能给。④为了再安全一点，办理一个短信通知功能。 这样就没有风险了。跟银行等金融打交道，不要怕他们会“明抢”，这个一般不可能发生，即便是他们要抢，跟你做不做贴息无关，到最后公安部门会帮你讨公道的。就怕发生在法律法规内的“抢劫”，例如在不知道的情况下将普通存款做成委托放贷，或是被银行理财经理忽悠把银保当定存，买入风险极高的基金、券商集合理财、信托等，为什么这么说呢？因为你在柜台前面签字了，你认可了，你糊里糊涂地轻信了银行理财经理的话，你没有脑子，你活该，你死吧。切忌，做贴息一定要做阳光贴息定存。现在杭州地区各大银行存款贴息，已经做了很多年了，当时最高的可以做到贴息6个点左右，到最低的贴息2个点左右，现在杭州存款贴息一般在2.5左右，根据不同的金额和银行，价格略有不同，一般金额越大贴息相对越高，但是总体差距不是很大，另外一般3月6月9月12月这四个月在20号后到27号之间相对高点，但是也不是差距很大。杭州地区银行存款贴息银行一般是 交通银行，招商银行，民生银行，浦发银行，光大银行，中信银行，华夏银行，兴业银行，杭州银行，稠州银行，恒丰银行，温州银行，金华银行，民泰银行，浙商银行，南京银行，北京银行，上海银行，江苏银行等，一般以民生银行和稠州银行居多。杭州地区朋友需要做存款贴息的朋友可以联系，具体咨询电话： QQ：非诚勿扰。另外特别强调，别被高贴息所吸引，一般杭州贴息价格基本一样，如果悬殊要怀疑是否有问题的，有的中介，是先把客户吸引过去，做好再说价格跌了，高了做完了，现在存款贴息中介鱼龙混杂，有的是做一票是一票忽悠一个是一个，切记注意安全，别被忽悠，当然每天贴息银行价格都有可能变化。银行存款贴息银行贴息存款存款贴息银行
你需要登录后才可以回贴　　2.2%的贴息从哪里来　　记者很好奇，这2.2%的贴息从何而来，难不成信贷员为了完成存款任务自掏腰包，或者银行有专门一笔"活动公关费"？　　一位在某股份制银行工作多年，并深谙此道的工作人员Z向记者道出了其中的奥妙。　　"银行的信贷部门信贷员手上是有贷款的权力的，同时也有拉存款的任务，所以很多信贷员就将自己的双重职责结合在一起，把两方面的任务都完成了。"Z说。　　一般信贷员拉存款的套路是这样的：　　某企业向银行申请贷款，因为现在信贷政策紧缩，所以银行对房贷审批都非常严格，而企业为了能拿到贷款，可以答应银行很多附加条件。　　"比如说贷款利息增加，按照规定，一年期贷款基准利率是5.31%，银行会要求利率上浮2.0%以上，也就是企业实际上支付7.31%的利率。"　　不过这多出来的两个多点的利息并不是直接给银行。　　"信贷员会授意贷款企业，要给银行拉多少钱存款。多出来的那两个点利息就是用于拉存款的贴息。"Z说。　　于是，贷款企业就会找中介公司，也就是上文提到的投资公司，组织一批存款存进该银行，算在这位信贷员的名头。多付的2个点利息则直接交由中介支付给存款的储户，中介公司则根据拉存款的多少，从贷款企业那里获取一点佣金。　　"这些中介手头上有一批人就是专门周旋于各家银行存款获得贴息的。资金量在几十万到几千万不等。而且他们之间都有一种默契，即绝对不会提前支取。因为如果提前支取，你到时候还要把贴息再吐出来，钱财损失不说，还得罪了中介公司，以后中介公司就不带你玩了。"Z说。　　可以看出，整个过程中，银行并没有经手那额外的2.2%的利息，它只是将手中的贷款作为一个筹码，指挥有求于银行的贷款企业买单，通过中介帮银行拉到存款。　　贴息揽存背后是什么　　银行为何要花如此代价，绕着弯为本单位拉来存款，究其原因只有三个字--"存贷比"。　　存贷比，即银行贷款总额/存款总额，从银行盈利的角度讲，存贷比越高越好，因为存款是要付息的，即所谓的资金成本，如果一家银行的存款很多，贷款很少，就意味着它成本高，而收入少，银行的盈利能力就较差。银行是以盈利为目的的，因此它就会设法提高存贷比例。　　不过正如硬币的两面。从银行抵抗风险的角度讲，存贷比例不宜过高，因为银行还要应付广大客户日常现金支取和日常结算，在就需要银行留有一定的库存现金存款准备金，如存贷比过高，这部分资金就会不足，会导致银行的支付危机，如支付危机扩散，有可能导致金融危机，对地区或国家经济的危害极大。银行因支付危机而倒闭(当然，目前我国还未发生此种情况，国外银行这种情况很普遍)，会损害存款人的利益。所以银行存贷比例不是越高越好，应该有个度，央行为防止银行过度扩张，目前规定商业银行最高的存贷比例为75%。　　而目前国内很多商业银行都接近甚至超过75%的高压线，比如说深发展年报显示，截至2009年年底，该行存贷比高达79.148%，已超过存贷比75%的监管线，另外，如兴业银行
（601166股吧,行情,资讯,主力买卖）为78%。　　据了解，银监会要求，在今年6月底前，必须把存贷比拉回到75%。所以，目前银行之间的揽存大战已经进入了最后的冲刺阶段。　　为了降低存贷比，银行也想尽办法，甚至存款变身理财产品博高息，清明节期间，某银行就针对大额资金推出过期限5天的理财产品，起点资金分别为20万元、100万元和500万元，预期年化收益率分别为2.2%、2.5%和3%，收益率比活期存款利率高出不少。另一家银行则推出一款理财产品，只要存入一定数额的定期存款，即可取得相应克数的黄金来替代定期存款利息。　　有些银行为了稳住大的存款用户，给大客户存款红包，而且金额还相当可观。据说存一亿，直接给10万红包做报答。　　记者认识一家银行个经部的理财经理，他在推销其理财产品的同时，也顺带要拉存款："每年都有存款任务，今年就更重了，现在只要有大存款客户进来，只要金额足够大，利息可以谈，肯定比2.25%要高。"　　另外，记者从某些银行的信用卡中心了解到，对于部分含金量很高的银行卡(比如说可以免费打高尔夫之类的卡)，办卡条件就是存50万到银行，并且3个月不能取出。　　银监会明令禁止银行高息揽存　　为什么说贴息揽存是银行业界一个不能说的秘密，为什么很多银行业内人士一提到这个话题就讳莫如深，记者从中国银监会官网上找到了答案。　　在银监会《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》中明确提出："努力提升综合竞争力，避免理财业务的不公平竞争。商业银行应大力提高产品创新和服务创新能力，以富有特色的产品(计划)、个性化服务和差别化营销，提升客户的满意度和忠诚度，杜绝利用搭配销售和捆绑销售进行高息揽存等不公平竞争。"　　因此，对于银行来说，这个不能说的秘密明显是违反有关条例的。　　不过，对于普通储户来说，收益是第一位的，因此很多手头有资金的客户对这种存款并不感冒，毕竟，对他们来说，摆在眼前的实惠是最主要的。不过需要提醒的是，已经有骗子打起了贴息揽存的主意，以"高息"为名头骗钱。　　广州一伙骗子通过谎称银行可以办理年息为18％的高息存款，诈骗4名受害人共计人民币近1600万元。　　柳州市一家银行的出纳员虚构高息揽存的事实，将客户巨款存入自己在另一家银行的个人账户却给客户出具了所供职银行的解款单。东窗事发后这名出纳被判刑入狱，而银行被法院判决返还客户存款。