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来源：中国证券报
编辑：wangxuan
摘要：广发银行近年来持续加大对中小企业的支持力度。2012年，广发银行新增对公贷款资源60%以上将投向中小企业，计划至2015年力争实现中小企业贷款占全行对公贷款的比例进一步提升至60%以上。
近年来持续加大对中小企业的支持力度。2012年，银行新增对公资源60%以上将投向中小企业，计划至2015年力争实现中小企业贷款占全行对公贷款的比例进一步提升至60%以上。
截至2011年末，广发银行中小企业一般贷款近2000亿元，在全行对公人民币贷款占比近52%，比年初增长248亿元，中小企业人民币一般贷款客户近10000户，在全行对公人民币一般贷款客户占比超过83%。截至2011年末，广发银行小企业人民币一般贷款余额887亿元，比年初增加129亿元，增速超过17%，高于全行一般贷款增速0.6个百分点。
创新、推广小企业金融服务模式是广发银行落实&建设中国最高效中小企业银行&这一核心战略的重要举措。为构建全行服务中小企业的业务架构，广发银行在总行设立中小企业金融部，负责牵头小企业服务的各项事宜，并陆续在北京、上海、广州、深圳等13家分行设立中小企业金融部，构建全行中小企业业务组织架构。同时，为推动全行中小企业金融专业化经营、完善中小企业金融服务体系，广发银行在机构设置上创新推出了&小企业金融中心&。截至目前，广发银行已设立50多家&小企业金融中心&，2012年计划再增设100家。其目标是，截至2013年将全行超过50%的分支机构转型为中小企业特色支行。
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信贷管理基本制度
为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产质量，根据国家有关法律法规，结合我公司的实际，制定本制度。
本制度是全公司信贷业务经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度和办法的基本依据。
本制度所指信贷业务是公司对客户提供各类信用的总称。包括贷款、贴现、承兑、信用证等资产和或有资产业务。
本制度所指信贷人员是公司参与信贷业务经营和管理的人员。
本制度所指信贷部门是指有权办理和经营信贷业务的部门。
贷款的发放必须符合国家法律法规和公司贷款规定。坚持 “三农”为本，农业、农村、农民优先；审慎经营，择优扶持；审贷分离、分级审批和安全性、流动性、效益性统一的原则。公司依法办理信贷业务，不受任何单位和个人强制干预。
实行信贷准入管理制度。信贷准入管理包括准入对象、准入条件、准入过程和准入权限的管理。
（一）严格准入对象。公司信贷准入对象主要包括：
1、“三农”客户。指一般农户、农村专业大户、农业产业化龙头企业和其他涉农企业。
2、一般客户。指辖区内的自然人、法人和机构客户。
3、重点客户。指信用等级高，偿债能力强，无不良记录，发展前景好，综合效益佳的中小客户。
4、个人消费客户。包括住房、商用房、汽车、助学等消费需求客户。
5、重点项目。指对公司具有较大贡献度，列入政府发展计划的重点项目。
6、优势区域。指经济发达，信用环境好，地方政府重视，支持农信社发展的区域。
7、优势行业。指具有垄断优势的系统行业、具有比较优势的
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公积金政策
2015年农业银行贷款利率是多少？
　　农业银行是是中国大型上市银行，中国五大银行之一，是新中国成立的第一家国有商业银行，也是中国金融体系的重要组成部分。那么2015年农业银行的贷款利率是多少呢？
　　根据2014年11月中国人民银行对存贷款利率调整的决定，农业银行的贷款利率以基准利率为基础，并在此基础上下浮动，如下表：
调整后利率
六个月至一年
住房公积金贷款
　　现在很多银行都开展了个人信用贷款，如果个人信用记录优良，比如经常与银行发生大额信贷业务却从未有过逾期，对于这样的借款人银行会给出更高的贷款额度，可以达到打卡工资的10倍以上。因而，在平时，借款人需要精心维护自己的信用，按时足额偿还信用卡欠款或贷款，及时注销长期不使用的信用卡。
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Inc. All Rights Reserved. 京公网安备号李权基：2015年在广州圆购房梦还是挺难！ ——凤凰房产广州
李权基：2015年在广州圆购房梦还是挺难！
来源：凤凰房产
序言：相信2014年很多购房者都会关注2015年是否适合购房，还有一些暂时还不具备购房条件的购房者期待2015年能否放开限购条件圆了自己的购房梦，还有一些购房者因为苦等公积金贷款或者银行不放贷等问题遭受拒绝。种种原因导致购房者更加关注2015年是否可以圆了自己的购房梦。基哥观点1：2015年广州取消限购的可能性仍然不大月广州迎来了楼市回暖，一直鼓吹因楼市低迷而取消限购的广州并没有如大家所愿。部分研究专家认为广州限购政策最迟将会于明年春节取消。但是，2015年取消限购的条件还不成熟。为什么？货币宽松为主基调首先从经济面看，国内较为权威的中金公司预测2015年GDP增长7.3%，相对今年小幅下降。但是随着通胀放缓，尤其是房价和油价的下跌，货币政策放松空间加大。中金公司预计，明年央行将全面降准4次并降息两次——货币条件较今年加快放松。货币宽松对实体经济有利好作用，所以，2015年实体经济将会优于2014年。一二线城市房地产活跃度持续从全国的房地产市场看，2014年房地产投资和开工率持续下降，主要是因为三四线城市的库存较大，三四线城市的市场活跃度下降所致，反而让不少开发商倾向于一二线城市，其中突出的现象是2014年广州不少土地出让时被外地开发商购得。广州的房地产投资和开工率不会出现明显下降，那么2015年广州的楼市供应量将不会出现下滑。图1近一年城镇固定资产投资额和房地产开发投资额变化广州2015年月均成交量或回归80万平米以上从广州的房地产市场看，广州2014年10月以后商品住宅成交量连续超过80万平米（月均80万平米是广州楼市回暖的重要指标），楼市回暖现象已经出现，房价企稳的基础已出现。表1、近年来广州成交面积均值房产税取缔限购时机未到2015年3月《不动产登记暂行政策》正式实施，意味着备选内的城市房地产信息实施联网，联网的目的伴随着就是房产税的推出，但是房产税的推出的时间表将会在2017年，房产税的真正推出才有可能取代一线城市的限购政策。若楼市没有继续下探，地方政府贸然取消限购，无疑对楼市价格会产生严重冲击。若广州楼市像月份的时候的深度下探，广州地方政府或许还会微调限购政策，但是2015年广州楼市再次出现深度下探的基本条件不足。所以，广州楼市限购政策的替代性长效调控政策或调控机制仅在“孕育期”，广州取消限购的可能性不大。那么2015年广州究竟会不会出现取消限购呢？小结：在货币条件宽松、开发商倾向一二线城市、广州楼市回暖的基础上，政府放开限购的压力将会大大下降。另外，可以取缔限购的利器仍未出台。所以，对于被限购的人群想2015年在广州买房圆梦仍然是一件小概率事件。基哥观点2：2015年广州购房人群贷款难度比2014年略容易公积金贷款排队现象将仍将持续导致楼市出现异常波动的关键因素之一是银行贷款，通过上述中金公司的预测，CPI持续在低位徘徊，通胀放缓，为求经济可持续增长，一定的CPI增幅是对经济有推动作用，那么采取相应的货币宽松政策将会是趋势所向，宽松的货币政策也给银行或者信托等融资机构有充足的弹药，在银行方面，对房贷放款的支持将会比2014年较佳。但是广州住房公积金申请限额将在2015年延续。10月11日《广州市住房公积金个人购房贷款实施办法》将禁止公积金第二次贷款，并基本确定2015年公积金的贷款额度为140亿元，较今年170亿元的计划减少30亿元，降幅17%。目前购房通过公积金贷款的估计还真的要排队申请，难度依然较高。商业贷款将比2014年容易，但贷款成本不会下降对于不用公积金贷款的消费者，商业贷款将会容易些许，2015年房贷利率折扣或有小幅下降，但是明年房价预估将会有小幅上升。上扬的房价与房贷利率折扣形成对冲，即使明年房贷利率折扣下降，对于消费者来讲实际的购房贷款成本仍然不会下降。寄语：圆一个家的梦不容易，尤其在一线城市，被限购的消费者更难圆梦。2015年展望自己的同时，也要审视自我条件。被限购的朋友，如果2015年急需购房，还是选择广州周边城市为佳。若有条件购房且是商业贷款的朋友，莫再长期等贷款利率折扣的下调，没有太大意义，若自身资金充足的背景下，该买房子还是尽快买房子。（作者为房价点评网分析师）
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2015年起百万贷款一年少还4000元
日 11:53　 滨海时报
11月22日，人民银行调整了存贷款基准利率。昨日，记者采访多家银行获悉，按照与客户约定的合同，大部分银行将从明年1月1日起，对利率采用“固定日调整”的个人贷款，启用人行最新基准利率。也就是说，个人贷款客户将获得更多实惠。 某股份制银行客户经理给记者算了一笔账，假设客户贷款余额100万元，按原先利率为人行5年期以上基准利率6.55%，剩余期限为20年，使用等额还款方式。1月1日贷款利率下降到新的人行五年期以上贷款基准利率6.15%后，在整个2015年，客户会因此而少还大约4000元利息。此外，业内人士介绍，对于采用等额还款方式的客户，随着日利率降低，贷款每个月归还的本金金额都比2014年12月要多，而且会逐月增加。本金还得越多，客户今后在贷款结清前要承担的总的利息反而越少，对客户而言更是一大利好。目前，大部分客户的贷款选择了“利率固定日调整”，即每年1月1日调整贷款利率。这种情况下，部分客户2015年1月贷款月供可能会有所上升。招商银行天津分行业内人士建议，客户不妨在自己的1月月供还款日之前，多存入一些资金，以备还款使用，避免贷款逾期。同时，从2015年2月开始，贷款月供就会比2014年降低，客户最终需要归还的利息也会因利率下降而减少。
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编辑：xiaoxue
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