老师您好，我的民生银行的信用卡由于还款不方便造成5次逾期还款。其中有3次是连续逾期。我打算2014年的10月份在昆明市寻甸县买住房。请问，我可以申请到公积金贷款吗？我已经连续缴存公积金超过3年，欠款已还清，有稳定收入。谢谢。-金斧子中国民生银行股份有限公司
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§1 重要提示本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。本年度报告于日由本公司第五届董事会第九次会议审议通过。会议应到董事18名，实到18名，其中现场出席15名，委托他人出席3名。张宏伟副董事长、陈建董事书面委托董文标董事长代行表决权，刘永好副董事长书面委托王航董事代行表决权。
本年度报告中本公司、本行、中国(,)、民生银行均指中国民生银行股份有限公司；本集团指中国民生银行股份有限公司及其附属公司。本公司审计师普华永道中天会计师事务所有限公司和罗兵咸永道会计师事务所分别对本公司按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2009年度财务报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。&中国民生银行股份有限公司董事会本公司董事长董文标、行长洪崎、主管会计工作负责人赵品璋、会计机构负责人白丹，保证年度报告中财务报告的真实、完整。§2公司基本情况简介2．1基本情况简介2．2联系人和联系方式§3会计数据和业务数据摘要3．1主要会计数据（单位：人民币百万元）3．2非经常性损益（单位：人民币百万元）注：计算依据：《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号――非经常性损益（2008年修订）》、《公开发行证券的公司信息披露内容与格式规则第2号〈年度报告的内容与格式〉（2007年修订）》。3．3补充财务指标3．3．1主要财务指标注：1、以上数据均为集团口径，监管指标根据(,)业监管的相关规定计算。2、平均总资产回报率＝净利润／［（期初总资产＋期末总资产）／2］。3、成本收入比＝业务及管理费用／营业收入。3．3．2主要监管指标注：1、以上数据均为集团口径，监管指标根据中国银行业监管的相关规定计算。2、单一最大客户贷款比例＝单一最大客户贷款总额／资本净额。3、最大十家客户贷款比例＝最大十家客户贷款总额／资本净额。3．4境内外会计准则差异本集团分别根据境内外会计准则计算的2009年度净利润和2009年末净资产余额无差异。3．5主要业务数据3．5．1利息收入、利息支出以及平均收益率、平均成本率（单位：人民币百万元）3．5．2资产负债结构（单位：人民币百万元）3．5．3贷款行业集中度（单位：人民币百万元）3．5．4贷款投放地区分布情况（单位：人民币百万元）3．5．5贷款担保方式分类及占比（单位：人民币百万元）3．5．6前十名贷款客户报告期末，本集团前十名客户贷款额为366．11亿元，占全部贷款总额的4．1％。前十名客户如下：北京市土地整理储备中心朝阳分中心、重庆市江北嘴中央商务区开发投资有限公司、(,)市国有资产投资经营有限责任公司、上海临港新城土地储备中心、成都投资控股集团有限公司、天津市津源投资发展有限公司、重庆市地产集团、嘉兴市乍嘉苏高速公路有限责任公司、上海市土地储备中心、北京凯恒有限公司。3．5．7信贷资产五级分类和贷款迁徙率（单位：人民币百万元）3．5．8贴息贷款情况报告期末，本公司无贴息贷款。3．5．9重组贷款和逾期贷款情况（单位：人民币百万元）注：1、重组贷款（全称：重组后的贷款）是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款做出调整的贷款。2、逾期贷款指本金或利息逾期1天或以上的贷款，含逾期、呆滞和呆账贷款及逾期贴现。报告期末，本集团重组、逾期贷款余额较上一年度均有一定幅度减少，主要原因是国内企稳回升，客户还本付息能力提升。3．5．10贷款减值准备金情况（单位：人民币百万元）贷款减值准备金的计提方法：本集团在资产负债表日对贷款的账面价值进行检查，当有客观证据表明贷款发生减值的，且损失事件对贷款的预计未来现金流会产生可以可靠估计的影响时，本集团认定该贷款已发生减值并将其减记至可回收金额，减记的金额确认为减值损失计入当期损益。本集团首先对单项金额重大的贷款是否存在减值的客观证据进行单独评估，并对单项金额不重大的贷款是否存在发生减值的客观证据进行整体评估。如果没有客观证据表明单独评估的贷款存在减值情况，无论该贷款金额是否重大，本集团将其包括在具有类似信用风险特征的贷款组别中，进行整体减值评估。单独进行评估减值并且已确认或继续确认减值损失的资产，不再对其计提整体评估减值准备。3．5．11不良贷款情况及相应措施：报告期末，本集团不良贷款余额73．97亿元，不良贷款率为0．84％，同比下降0．36个百分点。报告期内，为降低不良贷款，提高资产质量，本集团主要采取了以下措施：第一，密切关注国际、国内经济形势变化和宏观政策调整，加大授信规划力度，坚持在发展中积极调整信贷投向，不断优化资产结构；第二，继续优化风险管理组织机构设置，完善风险管理政策制度，加强先进的风险管理工具的推广和运用；第三，持续推进、优化风险监测、预警、现场和非现场检查系统的建设，加强对大额问题客户和重点区域、重点行业的风险监控力度，对存在潜在风险因素和问题隐患的贷款密切监测，及时制定处置预案；第四，继续完善不良资产清收机制，优化清收处置流程，调动全行清收资源，综合运用催收、重组、抵债、诉讼等多种方式，提升清收处置工作成效；第五，加大培训力度，不断提高风险管理团队的专业技能和综合素质，培育优良的信贷文化和依法合规经营理念。3．5．12同公允价值计量相关的项目情况（单位：人民币百万元）3．5．13衍生工具主要类别和金额（单位：人民币百万元）3．5．14重大政府持有情况报告期末，本公司所持金额重大的政府债券有关情况如下：（单位：人民币百万元）3．5．15重大金融债券持有情况报告期末，本公司所持金额重大的金融债券有关情况如下：（单位：人民币百万元）3．5．16持有外币金融资产、金融负债情况（单位：人民币百万元）3．5．17应收利息与其他应收款坏账准备提取情况（1）表内应收利息增减变动情况：（单位：人民币百万元）（2）表外应收利息增减变动情况：（单位：人民币百万元）（3）坏账准备的提取情况（单位：人民币百万元）3．5．18抵债资产情况（单位：人民币百万元）3．5．19表外项目报告期末，本集团主要表外科目余额如下：（单位：人民币百万元）注：租赁承诺主要为本集团根据经营需要租赁的经营场所及设备应支付的租金，租赁合约一般为5－10年。3．5．20分部报告本集团从地区和业务两方面对业务进行管理。从地区角度，本集团主要在四大地区开展业务活动，包括华北地区、华东地区、华南地区及其他地区；从业务角度，本集团主要通过四大分部提供金融服务，包括公司金融业务、个人金融业务、资金业务及其他业务。经营分部按地区和行业进行列报。1、按地区划分的分部经营业绩（单位：人民币百万元）注：华北地区包括民生金融租赁股份有限公司、总行和以下分行：北京、太原、石家庄和天津；华东地区包括慈溪民生村镇银行、上海松江民生村镇银行和以下分行：上海、杭州、宁波、南京、济南、苏州、温州、青岛、合肥和南昌；华南地区包括民生加银管理有限公司和以下分行：福州、广州、深圳、泉州、汕头和厦门；其他地区包括彭州民生村镇银行和以下分行：西安、大连、重庆、成都、昆明、武汉、长沙、郑州和长春。地区间调整为对涉及全行或若干分支机构的某些会计事项（如分支机构间往来款项、收支等）进行的统一调整。2、按业务种类划分的分部经营业绩（单位：人民币百万元）3．5．21资本构成及变化（单位：人民币百万元）截至报告期末，本集团资本充足率比上年上升1．61个百分点，核心资本充足率比上年上升2．32个百分点。2009年资本充足率变化的主要原因包括：1．本公司Ｈ股于11月26日成功在香港发行上市。在行使部分超额配售权后共募集股本34．39亿股，每股发行价格为9．08元港币，在扣除佣金及交易所税费后，募得资金折合人民币267．50亿元，资本得到有效补充。2．本集团通过压缩资本收益较低的表内和表外资产规模，有效控制加权风险资产增长。3．5．22风险管理本公司风险管理的指导思想是秉承“风险管理创造价值”的风险理念，坚持质量、效益、规模协调发展，有效提升风险管理的能力，支持业务发展与战略转型，增强本公司的核心竞争力，保障股东、员工、客户的长远利益，从而实现股东价值最大化。本公司于2009年编制完成了全面风险管理体系建设三年规划，并已在董事会获得通过，进入实施阶段。规划明确了本公司未来风险管理的战略目标与工作重点，确定了信用、市场、操作、流动性以及全面风险的管理策略。根据规划，未来三年本公司将致力于建立覆盖全部机构、全部业务、全部风险、全员、全过程的风险管理体系，建设体制完善、技术先进、流程高效、服务优良的风险管理公共平台，大力提升全面风险管理能力。本公司的全面风险管理组织架构由业务部门、风险管理职能部门及内部审计部门三道防线组成。各业务经营单位是风险管理的第一道防线，直接控制本经营单元每笔业务和每项操作环节的风险；各级风险管理部门是第二道防线，负责制定风险管理基本制度和政策；内部审计部门是第三道防线，负责以风险和合规为导向，通过审计监督，对风险管理进行事后评估和反馈调整。本公司的全面风险管理架构如下图所示：本公司负责风险管理专业性事务的工作机构为风险管理委员会，委员会对行长和董事会风险管理委员会负责，其主要职责是：审议风险偏好、总体风险限额、经风险调整后的最低资本回报目标，并经董事会批准后实施；审议风险资产预计损失估算标准、方法及风险拨备提取方案，并经董事会批准后实施；审议确定各业务类型和产品、地区、行业的风险限额，研究确定风险敞口控制和授权方案；审议确定全行整体风险管理的基本政策和基本制度；审定全行风险环境评估和风险管理报告，研究确定风险管理策略调整方案；检查并批准风险应急计划或持续改进计划；在授权范围内，审核批准重大风险管理事项；审议其他全行风险管理重大影响事项。（一）信用风险信用风险是指借款人或交易对手因各种原因未能及时、足额履行偿还债务义务而违约的风险。本公司的信用风险管理在风险管理委员会的统筹下，由风险管理部、授信评审部、资产监控部、法律与合规事务部、投资银行事业部等专业部门充分协作，形成了以信贷政策、技术支持为平台，覆盖贷前调查、贷中审查、贷后管理、资产清收与资产保全的全流程，以及表内、表外业务全口径的信用风险管控机制。本公司于年初制定发布了《2009年度授信政策指导意见》，在对运行进行合理预测的基础上，明确了信贷投放的行业结构、期限结构、客户结构、区域结构、担保结构以及信贷产品政策，有力地引导信贷资产配置，加大对防御性行业的信贷投放力度，同时加强对外贸行业、产能过剩行业的调控力度，有效地控制了结构性风险。同时，通过设计与建设新的信用风险内部评级体系、优化和完善信用风险管理相关政策、制度和流程、继续推进信用风险相关ＩＴ系统建设来持续提升信用风险管理水平。另外，综合运用包括现金收回、重组、抵债、债权转让、不良资产打包处置、核销等在内的多种清收处置手段，加大不良资产的清收处置力度，有效地确保本公司资产质量的稳定。（二）流动性风险流动性风险是指因未能及时以合理成本获取融资或将资产变现以应对资产增长或支付到期债务的风险。本公司流动性风险管理的目标是根据本公司发展战略，逐步实现对主要业务的流动性风险进行充分识别、有效计量、持续监测和适当控制，力求实现风险与收益之间的平衡，保证业务发展的资金需要，保证对外支付。本公司由资产负债管理委员会负责制定与本公司流动性风险的整体管理有关的政策及策略，资产负债管理部负责流动性风险管理政策和策略的具体实施，并监测和评估流动性风险，通过拟定年度投资指引，细化投资规模、投资额度控制、投资产品结构、投资期限结构、投资币种结构、久期等指标，并根据资产负债运况随时调整投资组合，保持充足的流动性。一方面根据整体的资产负债状况设定各种比例要求组成流动性风险监控指标体系，定期监测和流动性状况并制定相应的政策管理流动性风险。同时，着力于建立多层次的流动性储备资产，加强全行流动性储备资产组合的动态管理和结构优化。2009年面对利率持续走低的形势，在保证全行正常支付和流动性安全的前提下，丰富了流动性管理工具，提高资金整体盈利水平。对同业存款、票据等资金类业务采取更为积极和灵活的管理，使其成为调控全行流动性的重要手段，并加大国库现金存款等主动型负债产品的参与度。（三）市场风险市场风险是指市场状况变化对资产和负债的价值或者对净收入产生不利影响的风险。本公司根据中国银监会制定的《商业银行市场风险管理指引》、《商业银行内部控制指引》、《商业银行压力测试指引》的要求，参照《新资本协议》的有关规定对本公司的利率风险、汇率风险进行管理，通过对授权、授信、风险限额的规定、监控与报告等措施建立了市场风险的管理体系。本公司基于对银行账户和交易账户中存在的市场风险分别采用不同的计量、监测方法。利率风险是银行账户面临的主要市场风险。本公司定期计量利率敏感性缺口，通过缺口分析来评估承受的利率风险，并进一步评估在不同利率情景下，利率变动对净利息收入和企业的影响。银行账户利率敏感性缺口状况表：（单位：人民币百万元）本公司采用久期分析、敏感度分析、压力测试和情景分析等方法计量交易账户利率风险。并设定利率敏感度、久期、敞口、止损等风险限额有效控制交易账户的利率风险。本公司主要采用敞口分析、敏感性分析、压力测试和风险价值来计量汇率风险。本公司的外汇敞口由结构性敞口和交易性敞口组成。结构性敞口主要来自外币资本金、外币资产与负债错配、外币利润等经营上难以避免的外汇头寸。交易性敞口主要来自外汇交易业务（含黄金）所形成的外汇敞口。对于结构性外汇敞口，本公司在开展业务中尽量匹配各币种借贷资金的金额和期限，对于无法完全匹配部分可能选择通过外汇市场来对冲。对外币资本金等结构性敞口的汇率风险，本公司主要通过提高外币资金运用水平，实现外币资本金的保值增值。对于交易性外汇敞口，本公司通过设定风险敞口和止损限额来管理交易性汇率风险。（四）操作风险操作风险是指由于内部程序、人员、系统的不完善或失误，或外部事件造成损失的风险。本公司主要面临的操作风险分为内部风险和外部风险。内部风险主要包括由人员的因素引起的风险、由程序及操作流程的不恰当引起的风险、由ＩＴ系统故障引起的风险。外部风险主要包括外部突发事件引起的风险。本公司稳步推进分行业务的集中处理，充分发挥集约化运营模式优势，通过规范操作流程、完善各项制度，在大幅提高业务处理效率的同时显著降低了运营中的操作风险。并通过持续推进新核心的建设，大幅提高操作自动化程度，减少手工操作环节，降低操作风险。日，本公司科技系统因故导致部分时段停止服务。事件发生后本公司启动应急预案，对事件进行紧急处理，经过抢修后系统恢复正常。本公司将高度重视科技管理和科技风险防范，对流程、管理、考核、激励、评价等整个前中后台进行全面梳理，进一步完善各项管理机制和制度，全面提升本公司运营及风险管理能力，确保新旧核心系统顺利交接。（五）新巴塞尔协议的实施情况2009年，本公司正式被中国银监会列为国内首批实施新资本协议银行之一。实施新资本协议对提升本公司风险管理水平、精细化业务管理，优化资源配置，提高资本充足率与资本收益率都具有重要意义。本公司在参考国内外银行实施新资本协议先进经验的基础上，结合本公司实际情况，制定了本公司的新资本协议实施工作方案，该方案明确了本公司实施新资本协议的指导思想、目标、内容和工作措施。方案已在董事会顺利获得通过，进入全面实施阶段。（六）反洗钱本公司通过全面建立反洗钱工作制度体系、打造专业化反洗钱团队，实现了反洗钱工作“防风险、促业务”的目标。本公司陆续出台一系列制度文件，涵盖了保密职责、检查、岗位管理、机构反洗钱工作奖惩与考核以及涉嫌洗钱黑名单客户库管理等反洗钱工作的各环节，构建了完备的反洗钱制度体系；设立反洗钱专岗，持续开展反洗钱培训工作，建立了本公司的专业反洗钱团队；强化对客户和交易的分析工作，对客户洗钱风险进行等级划分，提升了洗钱风险的识别和评估水平；通过升级系统，完善反洗钱软件平台，提升了本公司的反洗钱信息化水平，提高了反洗钱工作的效率和准确性。§4股本变动及股东情况4．1股份和可转债变动情况4．1．1股份变动情况表（单位：股）本公司自上市之日至报告期末，本公司一直维持香港联合交易所证券上市规则（“《上市规则》”）所要求的公众持股量。4．1．2有限售条件股东持股数量及限售条件（单位：万股）4．1．3可转债变动情况本公司经中国证监会（证监发行字［2003］13号）文件核准，于日通过上海证券交易所公开发行可转换公司债券40亿元，期限为5年，于日上市交易，于日进入转股期，至日停止转股并摘牌。截止日收盘，已有3，999，671，000元本公司发行的“民生转债”（100016）转成本公司发行的股票“民生银行”（600016），全部累计转股股数为1，616，729，400股（含送增股），占本公司总股本11．17％；尚有329，000元的“民生转债”未转股，占民生转债发行总量的0．008％，该部分民生转债已于日到期还本付息。4．2股票发行及上市情况4．2．1截止报告期末前三年历次股票发行情况本公司于日首次公开发行人民币普通股股票（Ａ股）。日，根据中国证监会（证监发行字［2007］7号）核准，本公司非公开发行Ａ股2，380，000，000股，详见日《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。日，本公司境外上市外资股（Ｈ股）3，321，706，000股成功上市。日，本公司以每股9．08港元价格行使Ｈ股超额配售权，配售Ｈ股117，569，500股。在扣除佣金及交易所税费后，募得资金折合人民币267．50亿元。本次Ｈ股发行后，公司总股本共计22，262，277，489股。4．2．2报告期内股份总数及结构变动情况报告期初本公司股份总数为18，823，001，989股，报告期内本公司发行境外上市外资股（Ｈ股）3，439，275，500股，其中，超额配售117，569，500股。报告期末，本公司股份总数为22，262，277，489股。4．2．3内部职工股情况报告期内，本公司无内部职工股。4．3可转债发行与上市情况本公司经中国证监会（证监发行字［2003］13号）核准，于日发行可转换公司债券人民币40亿元，并于日在上海证券交易所上市交易，募集说明书和上市公告书已分别刊登于日和3月13日的《中国证券报》、《上海证券报》和《证券时报》。可转债于日进入转股期，至日停止转股并摘牌。截止日收盘，已有3，999，671，000元本公司发行的“民生转债”（100016）转成本公司发行的股票“民生银行”（600016），全部累计转股股数为1，616，729，400股（含送增股），占本公司总股本11．17％；尚有329，000元的“民生转债”未转股，占民生转债发行总量的0．008％，该部分民生转债已于日到期还本付息。4．4公司金融债券、次级债券及混合资本债券发行情况本公司根据中国人民银行准予行政许可决定书（银市场准予字［2006］第3号）、中国银监会（银监复［2006］18号）的批复，在全国银行间债券市场公开发行了总额为220亿的金融债券。本次金融债券分别于2006年及2007年共分两期发行。其中，2006年发行了100亿元金融债券，品种为3年期固定利率债券，利率为2．88％；至日，100亿元金融债券资金扣除发行费用后已全额划入本公司帐户，本期金融债券发行募集完毕。至日，本公司已将2006年发行的100亿元金融债券到期全部兑付完成。2007年发行了合计120亿元金融债券，其中债券期限为3年的金融债券60亿元，债券期限为5年的金融债券60亿元，期间发行人无赎回权利。本期债券均为浮动利率债券，浮动利率债券的票面年利率为基准利率与基本利差之和，基准利率为上一付息日当日中国人民银行公布的一年期整存整取定期零售存款利率；其中3年期浮动利率品种初始发行利率为3．67％，当前基础利率为3．06％，初始基本利差为0．61％，起息日为日，到期日为日，每年付息一次；5年期浮动利率品种的初始发行利率为3．82％，当前基准利率为3．06％，初始基本利差为0．76％，起息日为日，到期日为日，每年付息一次。至日，合计120亿元金融债券资金扣除发行费用后已经全部划入本公司帐户，本期金融债券发行募集完毕。本公司根据中国人民银行（银复［2004］59号）、中国银监会（银监复［2004］第159号）批复，在全国银行间债券市场发行了总额为58亿元人民币的次级债券，其中，固定利率债券为43．15亿元，发行利率为5．1％；浮动利率债券为14．85亿元，发行初始利率为4．65％（基准利率2．25％＋基本利差2．4％）。浮动利率债券在存续期内如遇中国人民银行调整基准利率，其利率将相应调整。本次发行的次级债券期限为10年期，每年付息一次。至日，58亿元次级债券资金扣除发行费用后，已全额划入本公司账户，本次次级债券发行募集完毕。根据有关规定，58亿元募集资金全部计入本公司附属资本。日，本公司行使提前赎回权，将该期58亿元次级债券全部赎回。本公司根据中国人民银行（银复［号）、中国银监会（银监复［2005］第309号）的批复，本公司在全国银行间债券市场私募发行了总额为14亿元人民币的次级债券，全部为固定利率债券，本次发行的次级债券期限为10年期，其中本公司有权在第5年末行使一次赎回权，初始发行利率为3．68％，如本公司不行使赎回权，则后5年债券利率在前5年初始利率的基础上增加300ＢＰ（100ＢＰ为1％），每年付息一次。至日，14亿元次级债券资金扣除发行费用后，已全额划入本公司账户，本次次级债券发行募集完毕。根据有关规定，14亿元募集资金全部计入本公司附属资本。本公司根据中国人民银行准予行政许可决定书（银市场许准予字［2006］第27号）和中国银监会（银监复［2006］80号）的批复，本公司在全国银行间债券市场公开发行了总额为43亿元人民币的混合资本债券，本次发行的混合资本债券期限为15年期，在本期债券发行满10年之日起至到期日期间，经中国银监会批准，本公司有权按面值一次性赎回全部或部分本期债券。本期债券分成固定利率和浮动利率两个品种，其中固定利率发行33亿元，初始发行利率为5．05％，如本公司不行使赎回权，则后5年债券利率在前10年初始利率的基础上增加300ＢＰ。浮动利率债券发行10亿元，浮动利率债券的票面年利率为基准利率与基本利差之和，基准利率为中国人民银行公布的一年期整存整取定期储蓄存款利率，初始基本利差为2％，如果本公司不行使提前赎回权，则从第11个计息年度开始，每个计息年度基本利差为在初始基本利差基础上提高100ＢＰ。至日，43亿元混合资本债券资金扣除发行费用后，已全额划入本公司账户，本次债券发行募集完毕。根据有关规定，43亿元募集资金全部计入本公司附属资本。本公司根据中国人民银行准予行政许可决定书（银市场许准予字［2009］第8号）和中国银监会（银监复［2009］16号）的批复，本公司在全国银行间债券市场公开发行了总额为50亿元人民币的混合资本债券，本次发行的混合资本债券期限为15年期，在本期债券发行满十年之日起至到期日期间，经中国银监会批准，本公司有权按面值一次性赎回全部或部分本期债券。本期债券分成固定利率和浮动利率两个品种，其中固定利率发行33．25亿元，初始发行利率为5．70％，如本公司不行使赎回权，则后5年债券利率在前10年初始利率的基础上增加300ＢＰ（100ＢＰ为1％）。浮动利率债券发行16．75亿元，浮动利率债券的票面年利率为基准利率与基本利差之和，基准利率为中国人民银行公布的一年期整存整取定期储蓄存款利率，初始基本利差为3％，如果本公司不行使提前赎回权，则从第十一个计息年度开始，每个计息年度基本利差为在初始基本利差基础上提高300ＢＰ。至日，50亿元混合资本债券资金扣除发行费用后，已全额划入本公司账户，本次债券发行募集完毕。根据有关规定，50亿元募集资金全部计入公司附属资本。4．5股东情况4．5．1本公司前十名股东持股情况如下表：（单位：股）注：Ｈ股股东持股情况是根据Ｈ股股份过户登记处设置的公司股东名册中所列的股份数目统计。4．5．2香港法规下主要股东及其它人士于股份及相关股份拥有的权益或淡仓截至日，下列人士（本公司之董事、监事及最高行政人员除外）在本公司股份中拥有登记于本公司根据《证券及条例》（香港法例第571章）（以下简称「证券及期货条例」）第336条而备存的登记册之权益及／或淡仓：附注：（1）该1，576，728，136股Ａ股包括由四川南方希望实业有限公司直接持有的465，405，782股Ａ股及由(,)投资有限公司直接持有的1，111，322，354股Ａ股。四川南方希望实业有限公司乃由新希望集团有限公司全资拥有，而新希望投资有限公司由新希望集团有限公司及四川新希望农业股份有限公司（其45．70％已发行股本由新希望集团有限公司持有）分别持有其25％及75％已发行股本。根据证券及期货条例，新希望集团有限公司被视为拥有四川南方希望实业有限公司持有的465，405，782股Ａ股及新希望投资有限公司持有的1，111，322，354股Ａ股的权益。同时，四川新希望农业股份有限公司亦被视为于新希望投资有限公司持有的1，111，322，354股Ａ股中拥有权益。（2）李巍女士为刘永好先生（本公司非执行董事）的配偶。根据证券及期货条例，李女士被视为拥有刘永好先生于本公司拥有的1，576，728，136股Ａ股之权益。（3）刘畅女士持有新希望集团有限公司（见上文附注（1））36．35％已发行股本。根据证券及期货条例，刘女士被视为拥有本公司1，576，728，136股Ａ股之权益。刘畅女士乃刘永好先生（本公司非执行董事）的女儿。（4）上表所列新希望集团有限公司、李巍女士及刘畅女士所拥有的1，576，728，136股Ａ股权益，乃是同一笔股份。（5）ＵＢＳＡＧ因持有下列企业的完全控制权而被视作拥有它们在本公司股份及相关股份中拥有的权益及／或淡仓：（6）其中ＵＢＳＡＧ所拥有的本公司2，616，724股Ｈ股淡仓，乃涉及以实物交收（场外）的衍生工具。除上文所披露者外，本公司并不知悉任何其它人士（本公司董事、监事及最高行政人员除外）于日在本公司股份及相关股份中拥有须登记于本公司根据证券及期货条例第336条而备存的登记册之任何权益或淡仓。“好仓”是指如你对股份本身持有权益，包括透过持有、沽出或发行金融文书（包括衍生工具）而持有权益，并因而具有例如以下的权利与责任，你便属于持有“好仓”：（1）你有权购入相关股份；（2）你有责任购入相关股份；（3）如相关股份价格上升，你有权收取款项；或（4）如相关股份价格上升，你有权避免或减低损失。“淡仓”是指如你根据证券借贷协议借入股份，或如你因持有、沽出或发行金融文书（包括衍生工具）而具有例如以下的权利与责任，你便属于持有“淡仓”：（1）你有权要求另一人购入相关股份；（2）你有责任交付相关股份；（3）如相关股份价格下降，你有权收取款项；或（4）如相关股份价格下降，你有权避免或减低损失。“相联法团”（ａｓｓｏｃｉａｔｅｄｃｏｒｐｏｒａｔｉｏｎ）就任何上市法团而言，指符合以下说明的另一法团―（1）该另一法团是该上市法团的附属公司或控股公司，或是该上市法团的控股公司的附属公司；或（2）该另一法团并非该上市法团的附属公司，但该上市法团拥有该另一法团股本中某类别股份的权益，而该等股份的面值超逾该类别股份的已发行股份面值的五分之一。“相关股份”是指根据衍生工具（包括例如期权、认股权证、股票期权等票据）可能需交付予你或由你所交付的股份，以及包括使用来厘定衍生工具的价格或价值的股份（例如，在ＡＢＣ投资银行就ＸＹＺ有限公司每股10港元的普通股所发行的“欧洲式现金结算认购权证”中，“相关股份”是ＸＹＺ有限公司每股10港元的普通股）。4．5．3持有本公司5％（含5％）以上股份股东的股份质押及冻结情况　&于日，无持有本公司5％（含5％）以上股份的股东（不包括香港中央结算（代理人）有限公司）。4．5．4控股股东及实际控制人情况本公司无控股股东和实际控制人。4．5．5持有本公司5％（含5％）以上股份的股东情况于日，无持有本公司5％（含5％）以上股份的股东（不包括香港中央结算（代理人）有限公司）。§5董事、监事、高级管理人员及员工、机构情况5．1董事、监事和高级管理人员持股变动及报酬情况注：1、日公司2009年第一次临时股东大会选举产生第五届董事会，选举出公司第五届董事会董事17名：董文标、张宏伟、卢志强、刘永好、王玉贵、陈建、黄、史玉柱、王航、王军辉、高尚全、张克、王联章、王松奇、梁金泉、洪崎、梁玉堂；2、日公司2009年第一次临时股东大会选举产生第五届监事会股东监事和外部监事共5名，工会工作委员会依法选举产生公司第五届监事会职工监事3名。第五届监事会监事8名：乔志敏、邢继军、鲁钟男、张迪生、徐锐、王梁、陈进忠、王磊；3、日公司第五届董事会第一次会议决议聘任洪崎先生为中国民生银行行长；决定聘任梁玉堂先生、邵平先生、赵品璋先生、毛晓峰先生为中国民生银行副行长；决定聘任毛晓峰先生为中国民生银行董事会秘书；决定聘任吴透红女士为中国民生银行财务总监；4、日，公司公告独立非执行董事高尚全先生和张克先生的书面辞职报告，因其已连续在本公司担任独立非执行董事时间届满6年，根据中国证监会《关于在上市公司建立独立董事制度的指导意见》和《公司章程》的规定，申请辞去独立非执行董事及董事会相关专门委员会的职务；5、日，公司2009年第三次临时股东大会补选秦荣生先生、王立华先生、韩建F先生为第五届董事会独立非执行董事，三位董事的任职资格已获中国银监会批准；6、独立非执行董事梁金泉为中管干部，依据中纪委（2008）22号文精神和个人要求，未领取2009年度董事薪酬；7、截止报告期末，本公司未实施股权激励计划。5．2员工、机构情况报告期末，本公司已在全国29个城市设立了29家一级分行，在香港设立1家代表处，机构总数量为434个。股票简称民生银行股票代码600016上市交易所上海证券交易所注册地址和办公地址北京市西城区复兴门内大街2号邮政编码100031公司国际网址ｗｗｗ．ｃｍｂｃ．ｃｏｍ．ｃｎ电子信箱ｃｍｂｃ＠ｃｍｂｃ．ｃｏｍ．ｃｎ&董事会秘书证券事务代表姓名毛晓峰何群联系地址北京市(,)南大街1号友谊宾馆嘉宾楼北京市中关村南大街1号友谊宾馆嘉宾楼电话010－010－传真010－010－电子信箱ｃｍｂｃ＠ｃｍｂｃ．ｃｏｍ．ｃｎｃｍｂｃ＠ｃｍｂｃ．ｃｏｍ．ｃｎ&2009年2008年2007年营业收入42，06035，01725，301营业利润15，60510，4129，199利润总额15，65610，4889，212归属于母公司股东的净利润12，1047，8856，335归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润8，3867，8266，630经营活动产生的现金流量净额56，91755，802－14，029归属于母公司股东的每股净资产（元）3．952．863．47加权平均净资产收益率（％）20．1915．2318．23扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（％）13．9915．1119．08基本每股收益（元）0．630．420．36扣除非经常性损益后的基本每股收益0．440．420．38稀释每股收益（元）0．630．420．36每股经营活动产生的现金流量净额（元）2．562．96－0．97&日日日资产总额1，426，3921，054，350918，837股东权益总额88，89454，67250，187非经常性损益项目金额营业外收入197其中：出纳长款收入1固定资产清理收入1其他收入195营业外支出146其中：捐赠支出122处置固定资产产生的损失3其他支出21营业外收支净额51加：本期处置(,)投资收益产生的影响4，902少数股东损益4减：非经常性损益项目所得税影响数1，239非经常性损益项目净额3，718项目期初金额本期公允价值变动损益计入权益的累计公允价值变动本期计提的减值期末金额金融资产59，093－800106－35654，122其中：1．以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产5，621－800――5，212其中：衍生金融资产1，216－751――4652．可供出售金融资产53，472―106－35648，910&金融负债1，239－844――395&2009年2008年2007年平均总资产回报率0．980．800．77加权平均净资产收益率20．1915．2318．23成本收入比％42．1742．5546．26不良贷款比例％0．841．201．22拨备覆盖率％206．04150．04113．14资本充足率％10．839．2210．73核心资本充足率％8．926．607．40主要指标标准值2009年2008年2007年期末平均期末平均期末平均流动性比例％人民币≥2534．5640．0445．5240．2334．9440．62外币≥60126．24118．02109．80103．5997．3783．87存贷比％人民币≤7576．7776．3175．8475．1474．4472．12外币≤8585．9562．4738．9850．3361．6758．55拆借资金比例％拆入资金比≤41．860．950．040．170．290．19拆出资金比≤81．801．962．112．332．541．94单一最大客户贷款比例％≤106．505．304．093．923．754．95最大十家客户贷款比例％≤5034．0130．7627．5127．8428．1735．40&2009年度2008年度日均余额利息支出平均收益率（％）日均余额利息支出平均收益率（％）贷款和垫款总额812，56843，1605．31591，18344，4337．52其中：公司贷款684，15036，4235．32487，89237，1177．61零售贷款128，4186，7375．25103，2917，3167．08&2009年度2008年度日均余额利息支出平均成本率（％）日均余额利息支出平均成本率（％）公司存款802，60613，0241．62592，72915，9512．69其中：活期359，8942，5270．70264，1512，6020．99定期442，71210，4972．37328，57813，3494．06零售存款162，2573，0361．87115，7262，4772．14其中：活期37，2861320．3530，9151970．64定期124，9702，9042．3284，8112，2802．69项 目日日金额占比（％）金额占比（％）贷款和垫款总额882，97961．9658，36062．4贷款减值损失准备15，2411．111，8851．1贷款和垫款净额867，73860．8646，47561．3投资及其他金融资产156，95611．0135，00012．8存放中央银行款项221，59015．6181，87817．3存放同业及其他金融机构款项61，8484．314，7481．4拆放同业及其他金融机构款项20，7161．517，0951．6固定资产7，4400．56，4960．6无形资产2090．01980．0递延所得税资产3，1810．21，0790．1其他资产86，7146．151，3814．9资产合计1，426，392100．01，054，350100．0项 目日日金额占比（％）金额占比（％）客户存款1，127，93884．3785，78678．6同业和其他金融机构存放款项138，47010．4120，24412．0拆入资金7，5000．631，9923．2应付债券23，0601．733，9993．4其他负债40，5303．027，6572．8负债合计1，337，498100．0999，678100．0项目日日本期计提减值金额抵债资产1，0651，053－其中：&&－房产1，0391，027－运输工具－－－机器设备2222－其他44－项 目日日账面余额占比（％）账面余额占比（％）公司贷款和垫款&&&&制造业121，94013．8103，13215．7房地产业103，71311．890，15813．7租赁和商务服务业94，64410．751，0457．8交通运输、仓储和邮政业75，1378．569，84010．6水利、环境和公共设施管理业60，9676．940，2626．1电力、燃气及水的生产和供应业48，5155．546，7617．1采矿业41，6804．728，6014．3金融业37，8354．325，1353．8公共管理和社会组织36，0514．113，9422．1批发和零售业35，7724．025，8113．9建筑业26，1443．025，3073．8教育和社会服务业22，1252．514，2902．2信息传输、计算机服务和软件业3，8160．44，9600．8其他10，7601．210，5451．6小计719，09981．4549，78983．5个人贷款和垫款163，88018．6108，57116．5合计882，979100．0658，360100．0地区分布日日账面余额占比（％）账面余额占比（％）华北地区276，82031．4191，01129．0华东地区319，05436．1236，41235．9华南地区95，76210．895，38814．5其他地区191，34321．7135，54920．6合计882，979100．0658，360100．0项 目日日账面余额占比（％）账面余额占比（％）信用贷款254，22128．8173，42126．3保证贷款222，00925．2150，38322．9附担保物贷款&&&&－抵押贷款306，65834．7220，75433．5－质押贷款100，09111．3113，80217．3合计882，979100．0658，360100．0项 目日日&余额占比（％）余额占比（％）正常贷款875，58299．2650，43998．8其中：正常类贷款862，65497．7634，07396．3&关注类贷款12，9281．516，3662．5不良贷款7，3970．87，9211．2其中：次级类贷款2，4750．33，4590．5可疑类贷款2，7990．33，1890．5损失类贷款2，1230．21，2730．2合计882，979100．0658，360100．0项 目2009年2008年2007年正常类贷款迁徙率（％）1．373．481．23关注类贷款迁徙率（％）9．3816．4726．96次级类贷款迁徙率（％）82．1928．3064．47可疑类贷款迁徙率（％）53．0139．2234．98项 目日日余额占比（％）余额占比（％）重组贷款3，7420．45，7310．9逾期贷款9，6531．114，6972．2项 目2009年2008年年初余额11，8857，663本年计提4，8665，772本年转回－74－86本年核销－1，345－1，340收回原核销贷款和垫款8756贷款和垫款因折现价值上升导致转回－178－164汇兑损益－－16年末余额15，24111，885类别合约／名义金额公允价值资产负债利率掉期合约16，393312263远期外汇合约14，888111105延期选择权9，700－－货币掉期合约3，764423贵金属掉期合约422－23信用违约掉期合约68－1总计45，235465395项目面值年利率（％）到期日2001年记账式国债1，0174．692003年记账式国债9，9182．66－3．5到2006年记账式国债3，6322．4－2．51到2007年记账式国债2，6553．53－3．9到2008年记账式国债3，3202．71－4．16到2009年记账式国债5，3801．17－2．29到合计25， 922――项目面值年利率（％）到期日计提减值准备2002年金融债券1，1202．702003年金融债券4，948浮动，当期2．72－4．07到02007年金融债券22，5203．6－3．95到02009年金融债券6，0001．760合计34，588―――项目期初金额本期公允价值变动损益计入权益的累计公允价值变动本期计提的减值期末金额金融资产7，175－40186－3025，297其中：1．以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产138－40――98其中：衍生金融资产138－40――982．应收款项类投资―――――3．可供出售金融资产5，976―186－3564，8314．持有至到期投资1，061――54368&&&&&&金融负债94－46――48&日报告期增减变动（＋，－）日数量比例（％）发行Ｈ股限售条件解除数量比例（％）一、有限制条件股份928，200，0004．93＋290，201，000－928，200，000290，201，0001．301、国家持股－－－－－&－&2、国有法人股－－－－－&－&3、其他内资持股928，200，0004．93－－928，200，000－&－&其中&&&&&&境内法人持股928，200，0004．93－－928，200，000－&－&境内自然人持股－－－－－&－&4、外资持股－－＋290，201，000－290，201，0001．30其中&&&&&&境外法人持股－－＋204，848，000－204，848，0000．92境外自然人持股－－＋85，353，000－85，353，0000．38二、无限制条件股份17，894，801，98995．07＋3，149，074，500＋928，200，00021，972，076，48998．701、人民币普通股17，894，801，98995．07－＋928，200，00018，823，001，98984．552、境内上市外资股－－－－－&－&3、境外上市外资股－－＋3，149，074，500－3，149，074，50014．154、其他－－－－－&－&三、股份总数18，823，001，9891003，439，275，500－22，262，277，489100．00项目期初余额本期增加额本期收回数额期末余额表内应收利息3，40247，06446，2324，234项目期初余额本期增加额本期收回数额本期转销数额期末余额表外应收利息1，8271，0576793531，852项目日日增加额其他应收款7，1323，0564，076坏账准备余额24220834序号有限售条件股东名称持有的有限售条件股份数量可上市交易时间新增可上市交易股份数量备注1中国人寿股份有限公司－传统－普通保险产品－005Ｌ－ＣＴ001沪92，820日－持有的有限售条件股份已全部上市2香港中央结算（代理人）有限公司29，020日－&项 目日日开出信用证15，0948，250开出保函45，59349，029银行承兑汇票216，657145，005不可撤销贷款承诺5，4226，000未使用的信用卡额度28，46628，140资本性支出承诺2563，213经营租赁承诺4，2842，614融资租赁承诺1，841475地 区资产总额（不含递延所得税资产）营业收入税前利润华北地区925，60419，0675，506华东地区482，24411，3454，778华南地区205，1144，7322，131其他地区251，1986，9163，241地区间调整－440，94900合计1，423，21142，06015，656地 区资产总额（不含递延所得税资产）营业收入税前利润公司银行业务640，50422，0514，694个人银行业务166，8445，5981，980资金业务550，4139，4714，018其他业务65，4504，9404，964合计1，423，21142，06015，656项 目日日日资本净额107，65670，76761，513其中：核心资本88，75651，30742，730附属资本21，22420，70019，397扣减项2，3241，240614加权风险资产总额993，773767，895573，514核心资本充足率（％）8．926．607．40资本充足率（％）10．839．2210．73主要股东名称股份类别好仓／淡仓身份股份数目附注占相关股份类别已发行股份百份比（％）占全部已发行股份百份比（％）新希望集团有限公司Ａ好仓权益由其所控制企业拥有1，576，728，136（1） 及（4）8．387．08李巍Ａ好仓权益由其配偶所控制企业拥有1，576，728，136（2） 及（4）8．387．08刘畅Ａ好仓权益由其所控制企业拥有1，576，728，136（3） 及（4）8．387．08ＵＢＳ ＡＧＨ好仓好仓对股份持有保证权益权益由其所控制企业拥有15，877，50018，588，000（5）0．540．08&&淡仓淡仓实益拥有权益由其所控制企业拥有15，350，00026，753，805（5）（6）0．780．12&三个月以内三个月至一年一至五年五年以上非生息合计日82，777－60，80735，04023，1045，64785，761日167，130－122，782－18，89220，1853，92249，563姓&名性别出生年份职 务任 期期初持股（股）期末持股（股）报告期内从公司领取的报酬总额（税前）（万元）是否在股东单位或其他关联单位领取报酬董文标男1957董事长，执行董事－00654．58否张宏伟男1954副董事长，非执行董事－0086．00是卢志强男1951副董事长，非执行董事－0086．50是刘永好男1951副董事长，非执行董事－0061．25是王玉贵男1951非执行董事－0076．00是陈 建男1958非执行董事－0069．00是黄 女1962非执行董事－0077．75是史玉柱男1962非执行董事－0071．00是王 航男1971非执行董事－0082．00是王军辉男1971非执行董事－0056．50是梁金泉男1940独立非执行董事－00－否王松奇男1952独立非执行董事－0092．50否王联章男1957独立非执行董事－00112．00否秦荣生男1962独立非执行董事－&&23．00否王立华男1963独立非执行董事－&&19．75否韩建F男1969独立非执行董事－&&21．50否洪 崎男1957执行董事、行长－00626．83否梁玉堂男1958执行董事、副行长－00487．65否乔志敏男1952监事会主席、职工监事－00578．42否邢继军男1964监事会副主席－0076．20是鲁钟男男1955监事－0066．00是张迪生男1955监事－0062．25是徐 锐女1945外部监事－0068．50否王 梁男1942外部监事－0066．75否陈进忠男1960职工监事－00386．32否王 磊女1961职工监事－00370．76否邵 平男1957副行长－00424．90否赵品璋男1956副行长－00424．90否毛晓峰男1972副行长董事会秘书－00424．90否吴透红女1959财务总监－00425．99否苏庆赞男1955第四届董事会非执行董事－0019．50是吴志攀男1956第四届董事会独立非执行董事－0022．00否高尚全男1929独立非执行董事－0065．25否张克男1953独立非执行董事－0080．75否王鲜男1949第四届董事会执行董事、行长－00252．76否黄煅男1930第四届监事会主席－00500．25否李宇男1974第四届监事会监事－0018．50是股东总数1，221，486前10名股东持股情况股东名称股东性质持股比例持股总数持有有限制条件股份数量香港中央结算（代理人）有限公司／15．29％3，404，599，000290，201，000新希望投资有限公司境内法人4．99％1，111，322，3540中国人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品－005Ｌ－ＣＴ001沪境内法人4．31％959，422，7620中国船东互保协会境内法人3．39％754，803，7540东方集团股份有限公司境内法人3．33％740，808，5200中国中小企业投资有限公司境内法人2．76％614，962，5260中国泛海控股集团有限公司境内法人2．62％582，449，2630福信集团有限公司境内法人2．16％481，542，7000四川南方希望实业有限公司境内法人2．09％465，405，7820交通银行－(,)证券投资基金境内法人1．12％249，586，3260前10名无限售条件股份持股情况股东名称持有无限制条件股份数量股份种类香港中央结算（代理人）有限公司3，114，398，000境外上市外资股（Ｈ股）新希望投资有限公司1，111，322，354人民币普通股中国人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品－005Ｌ－ＣＴ001沪959，422，762人民币普通股中国船东互保协会754，803，754人民币普通股东方集团股份有限公司740，808，520人民币普通股中国中小企业投资有限公司614，962，526人民币普通股中国泛海控股集团有限公司582，449，263人民币普通股福信集团有限公司481，542，700人民币普通股四川南方希望实业有限公司465，405，782人民币普通股交通银行－易方达50指数证券投资基金249，586，326人民币普通股上述股东关联关系或一致行动的说明新希望投资有限公司和四川南方希望实业有限公司同为新希望集团有限公司控制的公司；其他股东之间本公司未知其关联关系。受控制企业名称股份数量好仓淡仓ＵＢＳＳｅｃｕｒｉｔｉｅｓＬＬＣ15，350，00015，350，000ＵＢＳＧｌｏｂａｌＡｓｓｅｔＭａｎａｇｅｍｅｎｔ（Ｊａｐａｎ）Ｌｔｄ527，500－合共：15，877，50015，350，000　　
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