不着调's Blog
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上周中央电视台法制频道重播了5集系列片，是关于电信诈骗的。其中一个案例看后令人唏嘘不已。
事情的大致经过是这样的：去年的某天下午，福建青阳一陈姓老板接到一条短信，内容为他在某地消费了8000元左右。陈姓老板感觉奇怪便按照短信中的电话打过去，被告知可能是他的银行账户信息被盗，需要将账户内资金进行安全保护。接下来的戏码就是大家最熟悉不过的套路，这陈姓老板真把自己在不同银行三个账户上共计167万多的钱，按照提示转入了对方提供的账号。转完帐十分钟后，陈姓老板突感蹊跷，随即给存款金额最多的中国建设银行打电话，建设银行告知他从来没有人通知说他的账户有问题，感到问题严重的陈老板马上报了警。
警方感觉案情重大，马上到陈姓老板转出资金最多的中国建设银行查询，发现该老板的钱已经在安徽合肥被取走了20万。青阳警方怕县局协调力度不够，马上通报了上一级警方。就在这短短的十分钟之内，账户显示又被取走了20万。好在此时已经到银行下班时间，警方通过技术手段将该账户锁死，使其必须在第二天早晨到银行柜台办理解锁后，才能在ATM机上取款，争取了一个晚上的时间（仅这一点就说明中国银行的落后，为什么不直接冻结可疑账户）。
第二天早晨，警方发现这个账户又被取走了5万元，同时发现这次取款与前一天的两次取款都是在安徽的合肥，只是在不同的地点。原来，根据中国各银行的规定，账户密码锁死后可以到柜台更改，因此，犯罪嫌疑人到柜台办理了第一次密码解锁业务。可能嫌ATM机取款速度太慢，他对业务员讲想一次支取20万现金，业务员告诉他大额取现需提前预约，如果没有预约不能取现，但是可以支取5万元现金。于是，犯罪嫌疑人马上又取了5万。过了半个小时，这个犯罪嫌疑人又来到另外一家建设银行的营业点要求密码解锁，他告诉业务员他的账户在半个小时之内被锁了两次。银行业务员因为不知道情况也感觉奇怪，就在业务员正在万其办理另外一笔5万元取现时，警察的突然出现将现场的所有人都惊呆了。
从头一天下午4：20陈老板的资金转出到第二天早晨9点警方抓获犯罪嫌疑人，在短短的一个半小时内（晚上5点到第二天早晨银行上班前因为密码锁死，犯罪嫌疑人什么也没做成）陈老板就损失了70万，其中用于购买黄金饰品的20万被警方追回（要求商家必须退货），实际损失50万元。
这个本来不应该发生的诈骗故事，就真真切切发生在了中国。为什么说这不应该发生，原因在于银行的反应太迟钝，太缺乏监管，太没有责任心，太不拿客户的钱当钱了，而且其中的疑点也太多。
首先，这么大额的资金进出账户，银行居然没有一点儿反应。在国外，像这样仅用100元开户且在短时间内账户突然有了几十万的进帐，在短时间内又马上支取是非常不正常的，银行一定会特别留意，并在很短的时间内层层上报，甚至直接报告警方。中国很多有钱人从国内转移资金到国外银行就经常抱怨国外银行监管太严，国内富豪认为我给你送钱你还不好好谢谢我。而国外银行认为，大额资金的流动如果没有明确的用途，就具有洗钱嫌疑。我认识的一个内地房地产商在2008年澳元猛跌之时，一个月内从国内转到澳大利亚银行1500万元人民币，约合300万澳元，相等于每天发生一笔50万元资金进出，立刻遭到澳大利亚银行的警告和控制，限制其人民币跨境，后来他不得不减少次数和数额。
其次，账户资金转入后仅十分钟不到就能取款20万，这是绝对不可想象的事情。在国外，如果你在银行柜台存入现金，账户内的资金可以马上使用，像支票和网上转账都需要一定的时间，通常是第二天才有效。如果在中国也是第二天才能支取的话，这些诈骗行为还能实施吗？
第三，一张卡在一天内居然可以在不同的ATM机上取款无数次，而且数额达到20万，这也是让人觉得不可思议的事情。在国外，每个账户每天可以通过ATM机取多少钱，以及取多少次都是有严格规定的，大额取现必须在柜台进行。比如澳大利亚银行的借记卡，每天只能取5次，总计不超过5000澳元。中国能生产亿次银河机，千万别找借口说是因为我们的银行联网有问题。
第四，这也是最让人不能理解的事情。警方在头一天的下午下班前就通报了中国建设银行的该县支行，为什么该支行不能通过内部监管系统暂时封存账户待查以避免客户的损失。跨行你可能做不到，本行还做不到吗？按理说，这么大一笔数额又涉及诈骗刑事案，跨行都应该没问题，何况警方已经介入，中国可是中央集权国家，又不是各省自治，更何况银行。电视片中该支行的领导人明确表示他们没有这个权限要求安徽分行，可是，支行可以报告分行，分行可以上报总行，总行可以号令全国各分行啊。难道这点调控能力都没有？银行的应急预案为什么不启动？
其实仅凭上述几点措施，中国的电信诈骗就就不可能那么猖獗，因为，即使受害人再糊涂，银行也会是一道安全的屏障。可通过这个案例来看，我们的银行是不设防的。不仅内部作案容易，而且外部作案也不难。这些电信诈骗案的犯罪嫌疑人大多数是农民而且受教育程度不高，可就是这些最让自认为精英的银行白领瞧不上的，彻底愚弄了这些自命不凡的精英白领，这是对中国银行业的极大的讽刺和嘲弄。
昨天儿子从国外打电话说，被莫名其妙转走的500澳元被银行退回到账户上了，他的账户也被解冻了。两周前，儿子发现他在澳洲ANZ的账户被转走了两笔钱，是通过EPAY的方式，也即网上支付，为此，他马上给银行发了电子邮件，5分钟之内银行就回复说已经开始帮助检查，并告之为了避免他的账户损失将暂时冻结这个账户，当时，他账户里的余额也就1000澳元左右。在把钱退回账户的同时，银行通知说将在两天内给他一份详细的调查报告，如果他对调查结果有歧义，还可以为他再次调查。
500澳元及仅1000澳元的账户，与167万人民币是无法相比的，可是银行的态度却是天壤之别。澳大利亚银行的反应速度和对客户的重视程度真是泾渭分明。167万在银行看来都不够上心，那那些小额储户银行能当事吗？中国的银行在千方百计揽储的时候，如果能够为账户的安全多做点儿实事，岂不更好。
昨天刚接到中国工商银行的通知，要把我的信用卡等级提升为白金卡，信用额度为50万。就眼下中国的社会信用环境，我根本不敢办什么白金卡，万一谁盗用了我的个人信息复制一张信用卡，透支50万后我还得买单。我一个同事4月份刚从美国结束任期回国办理的信用卡，上个月被人盗取了个人信息后复制了一张，很快透支了一大笔钱。报警后到现在也没有查出个所以然，在没有结案之前，我的同事必须为这些透支的消费买单。真不敢相信，如果警方一直不能破案，银行又不承担任何责任，岂不是这持卡人糊里糊涂就成了犯罪分子的提款机了？
善意提醒，当你把钱存进银行的时候，千万别太放心。
PS：关于国外银行收费
澳大利亚的银行是有账户费的，各银行间因为竞争会有些差异，但不会太大，普通储蓄账户为每月6元，学生账户减半，收3元；跨行ATM机取款是不行的，有一个金融服务公司提供各银行的取款，按2.5%收费，但这种取款机只有在少数地方有。对账单每月免费寄送，如果自己丢失需要打印时需要缴纳5元的手续费。支票账户的支票本是免费的，由银行按需寄送。因为国外连买菜都可以刷卡，所以取款机的矛盾没那么突出。
国外银行还有一个特点，银行越大，信用等级越高，各种收费项目既多也高，开户的起点也越高。如果要在花旗银行开立账户，普通账户的起点就要6万美金，不知道现在改没改。中国银行在海外的起点很底，号称是为了方便海外华人华侨，其实是实力不济和外国人不认你。如果不是中国政府强制性要求中国的国有企业必须通过中国银行，中国的银行在海外发展会更艰难，盈利的不多。国外对中国银行在海外设立分行审查非常严格，在澳大利亚现在仅中国银行一家，中国工商银行已经在澳洲设立办事处十年，但现在仍未获批设立分行。
网友留言：
美国的银行绝对安全有保障。两年以前，有人从atm机取走我的600美元，4天以后，我从网上银行看到后，立即email给Wells Fargo银行。一小时以后，他们打电话问了我一些问题，表示如果调查证明情况属实，我损失的600美元，两天后银行会补上我。第二天晚上我从网上银行得知，那600美元已如数进入我账户。同时告诉我，银行遇到诈骗集团，损失很大，对我深表道歉。不知那个诈骗集团抓住没有，我很感激和同情银行。看了你的文章，我想国内银行绝不可能如此安全可靠的。
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美国股票开户流程和如何免手续费
09-07-18 &匿名提问 发布
美国股票开户及买卖流程1． 开户流程 开立海外证券交易帐户地点：百胜客证券应备文件：1.身份证或外侨居留证正本 2．印章 3．法人需另行提供相关证明文件填写资料：受托买卖外国有价证券开户文件取得文件：受托买卖外国有价证券客户手册 受托买卖外国有价证券开户证明卡 ↓ 开立外币帐户地点：百胜客商业银行各指定分行应备文件：1.身份证或外侨居留证正本 2．印章 3．受托买卖外国有价证券开户证明卡开立帐户：1.一般现金外币帐户 2．交割专用外币帐户工作天时：需3－5工作日 ↓ 开户完成：执行交易资料：交割专用外币帐户的存折复印件，并填写身份证字号传真至：百胜客证券国际服务部 2．交易流程 交易前确认确认您的帐户内有足够股票可卖 ↓ 询价、下单打电话向百胜客证券询价及下单买卖接单电话：美股营业日上午9点至下午5点注：下单一律为限价 ↓ 余额确认百胜客证券确认您有足够金额或股票 ↓ 成交回报您可以于营业时间内打电话查询成交状况百胜客证券于成交次日以电话回报 ↓ 回报确认您收到回报并确认无误 ↓ 股款交割买进：于交易成功的次2营业日（T+2），从您的交割专用外币帐户内扣款卖出：于交易成功的次5营业日（T+2），将股款汇进您的交割专用外币帐户内 ↓ 对帐单寄发百胜客证券于每月10日前寄出前月对帐单 3．下单 ◆委托买进：在您要提示委托买进前，必须先将足够资金存至您的交割专用外币帐户，待确认您有足够资金可做买进时，才为您进行买进委托。 ◆委托卖出：在您要指示委托卖出时，必须先确认您有足够股票可供卖出时，才为您进行卖出委托。 ◆ 价格指示：一律以限价方式进行交易，不接受市价委托。 ◆ 数量指示：应明确说明“股数”而非“张数”。百胜客证券基本上不接受每笔低于100股以下的交易，有实际需求时，也可提供零股相关服务，惟您必须衡量卖出所得股款总额不足以支付交易成本的风险。 ◆ 下单电话：********* ◆ 接单时间：美股营业日上午9点至下午5点。 ◆ 不提供信用交易。 4．成交回报 由于美国股市开盘时间惟中国地区时间晚上至凌晨，为了不打扰您的休息，将不实时做成交回报，而于第二日上午再行回报。若委托单未成交，则不回报。您也可以于营业时间内打电话至百胜客证券查询成交状况。 5．汇款 在您委托买进前，请先将足够资金存入您的交割专用外币帐户。 ◆百胜客证券将于您买进成交后的第二个营业日（T+2日）对您的交割专用外币帐户扣除款项。 ◆卖出成交时，百胜客证券将于成交后的第五个营业日（T+5日）将款项汇至您的交割专用外币帐户内。 6．对帐单 百胜客证券将于每月10日前寄出前月对帐单给您。 7．交割股款存入 在您完成百胜客银行的“一般现金外币帐户”及“交割专用外币帐户”后，百胜客证券会以您的交割专用外币帐户，作为您买进时扣款及卖出时入帐的交割帐户，详细地说明如下： ◆临柜存入：请您直接携带美元或人民币现金，至百胜客银行全国各分行地外汇柜台，将股款存入您地“交割专用外币帐户“内。若您携带现金，请先结汇为美元。 ◆人民币电汇：您可以到全国各行库，将人民币汇入百胜客银行地人民币指定暂存帐户内。 户名：百胜客银行 帐号：*********** 汇款后请与百胜客银行联系，以协助将款项汇入您地“交割专用外币帐户”内。 ◆外币电汇：您可以通过国内任何一家外汇指定银行，直接把您持有的外币款项汇入您“交割专用外币帐户”内。一般而言外币汇款需要1－2营业日，汇款后请您与百胜客银行联系，以确认款项是否入帐。 ◆ 您将足够资金存入银行交割专用外币帐户后，即可委托下单。 8．交割股款提领 为避免您因提领交割外币帐户的资金而使得买进国外股票时没有足够的金额可供交割，造成损失与纠纷，您无法自行由“交割专用外币帐户”中提领股款。您必须依照下列程序才可提领股款： ◆您需填写“出金申请单”，并将“正本”寄至百胜客证券国际股务部（恕不接受传真）,要求提领交割专用外币帐户内的股款。“出金申请单”可向百胜客证券索取。 ◆百胜客证券确认您的交割专用外币帐户有足够资金可供提领后，会指示百胜客银行将股款由您的交割专用外币帐户转入您的一般现金外币帐户。 ◆申请后1个营业日即可于您的一般现金外币帐户提领股款。 9．相关费用 ◆ 手续费：每股收取0.05美元，最低收费每笔38美元。 ◆ 交易税：于卖出股票时课征卖出金额的0.00301％，无条件进位至小数第2位。 ◆银行汇费：按百胜客银行规定收取。 例一：卖出百慕大南茂2000股，则手续费为0.05×（美元）。 例二：卖出百慕大南茂500股，手续费为0.05×500＝25（美元），但因每笔最低收取38美元，故实际应收取38美元。
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我个人是在史考特证券（官网地址：）开的帐户，原因是他的交易费相对很便宜，单项一次交易费7美元（1美元以下有些不同），一次买卖交易，不过14美元而已，关键是不限股数，也就是说一次买的越多，交易费越微不足道。（交易过程中，除了14美元的交易费以外，基本上在没有其他任何收费。）另通过美国政府的浏览，了解到这家券商规模还算可以，也比较正规，对投资者的相关保护也还做得到位，最重要的是其不同于一般的小券商，其自身有证券的独立结算能力。以上这点是非常重要的，否则一旦发生纠纷，想找都没地儿找去。（一些小券商没有独立结算能力，而是挂靠再其他大型券商的名下，一旦其自身经营出问题倒闭，将会对投资者造成很大的麻烦。）综上所述，所以本人最终选择了在史考特证券开户。（当然还有美股最大的好处还有，T+0，融资融券，卖空买空，全球最大ETF市场，通过美股ETF可以投资全球，还可以投资美国国债，公司债，企业债，政府债，定期存票，股指期权等等不胜枚举。。。）下面大概说一下再国内的开户流程。1. 请完整填妥国际帐户申请表（填这张表的时候，注意第一页右下角第17项有个介绍人和介绍号码的选项，这里的介绍号码填入：OISU8513  这个号码是个人的介绍人号码，填入这个号码的话，新开户的人和介绍人都会同时获得3次免费的交易次数奖励，价值21美元。不填的话，新开户人是没有3次奖励的。具体可以参考史考特官网上面的相关规定，或者直接在线询问客服人员落实个人所述是否属实。当然如果你钱多不在乎的话，也可以无视，呵呵。）2. 请完整填妥非美国居民所使用的W-8BEN表（虽然是英文的，不过券商有中文说明，没问题的。）3. 请附上签名的有照片的身份证或护照内页的复印件。护照内页包含申请人照片、签名以及个人资料。（没有护照就用身份证。另，身份证护照复印件上要附上个人的亲笔签名，海外很认这个东西。）4. 附上银行月结单，家用水电瓦斯帐单或贷款帐单等一份有您的名字和地址的单据影本作为永久居住地址证明（找张国内银行的月结单复印件就可以了，大多数人都有吧应该。），但是特别要注意证明上需要有你的姓名、地址、年月完整标记，姓名和地址必须和帐户申请表上的相同，尤其注意中英文翻译，所以在填申请表的时候要注意填写的地址要能找到证明材料，我是那我的房产证上的地址名称，然后翻译的，证明材料就用房产证的复印件就行了。5. 资料寄给史考特证券其地址如下：（花5.5元买个邮寄海外的信封，大概花个半个来月就能邮到美国。通过快递公司的话，就快多了，3-5天就到了。视自身情况自己决定怎么邮。），如果用快递要特别注意有一项国内外费用承担，如何选择，电汇到国外有两种情况，有些要通过中转银行，要收取20美元的手续费，我再国内银行问的时候，说是30美元，在电汇的时候就交，因为我不知道是否有中转银行，所以我就没有在国内电汇时交，如有要扣，就从汇款的钱中直接扣，我的是扣了20美元，万一没有中转银行，这笔钱就不用扣了，如果你在国内交了，咋退给你呢。我在电汇的时候，中国银行说不能汇，银行从2008年就规定不能汇投资类的外汇，我又跑到中信银行，结果哪有这说，可以汇，我反复问了他们大堂经理说可以，我才汇的。小知识：电汇时一定要在电汇的银行当时购汇并汇出，这样手续费稍微少些，1000美元，大概100多块，不同银行可能不一样；如果你直接先购汇拿出现钞，再汇，就不一样了，那叫“汇钞”，手续费据说挺多的，好像是5%，所以不要直接拿着美元去电汇。Scottrade, Inc.Asia Pacific Service Center12800 Corporate Hill Dr.St. Louis, MO 63131U.S.A.可以点击以下连接下载相应的申请表格： 邮寄之前可以先将申请表格和辅助文件传真至314-543-6178或者扫描后将电子文档发送到： 史考特收到你的资料后，如果没有问题，通常会在48小时内开设帐户。届时史考特会通过电子邮件，通知你帐户号码和密码。之后再把国际帐户申请表和W-8Ben表格的原件邮寄给史考特就行了。（先把资料扫描传送过去后，就可以给你开户了。这个时候你还不可以交易，但是你可以跟史考特申请临时开通交易权。）   最后电汇资金，就可以开始准备狂赚美刀了，呵呵。主要电汇途径如下：   有三种方法可以为您史考特帐户存入资金:1.你可以按照以下指示直接将资金汇入US Bank.（估计大家大多数都会用这条，也即电汇。）2.你可以邮寄或将支票送去您当地的史考特分行. (US Bank 不会将您的支票存入史考特帐户)3.你可以使用Money Direct 直接将资金从您的银行在当天就转入史考特。     境外电汇的可以选择以下两个银行：
    从美国境外银行汇入资金，可以选择以下两家之一银行存入：US Bank N.A.Minneapolis, MN, USASwift Code: USBKUS44IMT收款人银行帐户名称: Scottrade Inc.收款人银行帐户号码: 汇款转入 Further Credit to:最终受益人帐户名称: 请填您在史考特证券的帐户名称最终受益人帐户号码: 请填您在史考特证券的帐户号码 美国信托银行资金汇入指示(只限国际帐户使用）：China Trust Bank USA22939 Hawthorne Blvd., Torrance, CA 90505ABA#:
(美国境内汇款适用）Swift Code: CTHCUS66（美国以外汇款适用）收款人银行帐户名称: Scottrade Inc.收款人银行帐户号码: 汇款转入 Further Credit to:最终受益人帐户名称: 请填您在史考特证券的帐户名称最终受益人帐户号码: 请填您在史考特证券的帐户号码
 以上电汇唯一需要注意的就是，再给银行附言一栏一定要写上：1.你史考特证券的账户名称。2.你帐史考特证券的帐户号码。如果不填的话，汇款会被拒收退回，汇款费就会白花了。最后说一下，赚钱以后从美国汇出的方法。从史考特帐户汇出资金:(资金必须要在交割日的第二天才可以汇出)注意！ 史考特会收取$20的手续费 （国际汇款收费 $40)（：P，手续费很贵啊！万恶的资本主义，呵呵。）史考特 从您帐户中电汇出资金需要您的书面授权书。我们接受手写的授权书或您可以使用位于我们表格中心的汇款授权书 . 您可以将书面授权邮寄或传真至您当地的分行.请在指示中包括以下资料:接收机构或银行的名称、地址接收机构或银行的ABA 号码资金存入帐户的抬头 （Title of receiving account ）你的帐户号码你的地址有问题或意见,请连络您的史考特分行 或以电子邮件国际帐户提款指示：需要填写国际帐户提款单，填好后请传真至314-543-6178 或者将扫描文件发送到，我们收到后会电话与您确认，然後将资金按照您的指示发出。
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免费的没有这好事~！
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