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如何才能确保投保保费的安全
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　　日前，某保险公司业务员利用假保单骗保一事闹得沸沸扬扬。虽然，挪用保费事件在保险业内只是个别现象，但业内人士还是提醒道：投保人在交纳保费时一定要注意以下一些交费细节，以保证自己交纳的保险费平安进入保险公司的口袋，做到明明白白买保险，实实在在得保障。　　首先，投保人应该以银行转账的形式缴费。投保人在购买保险时能够开设一个专门的交费账户，如果有生存金、教育金等要领取，再另外开设一个专门的账户。这样一来，投保人与保险公司之间的收费与付费手续全部通过银行转账或代收完成，不用担心现金交易过程中的种种问题。当然，在第二年续期交费时，要确保交费账户中有足够的余额，以免遗漏交费，导致保单失效。同时，投保人可以在保险公司前台开设的POS机上刷卡收费，既节省了到银行排队交费时间，又避免了现金差错。　　其次，投保人要及时接受回访，并如实告知。为了保护客户的利益，保险公司电话服务中心一般会在客户投保后７日内对客户保单的处理进行电话回访,了解销售员是否清楚地讲解了条款，客户是否都已经清楚自己的保障利益，客户是否亲笔签名等问题。回访时间是工作日每天下午2点30分到晚上9点30分。业内人士提醒，不要对保险公司的回访表示厌烦，而应该配合好回访员确认每一个项目，保障自身利益。　　第三，投保人和被保险人信息变更要及时通知保险公司。如果自己的地址、信息有所变更，要及时通知保险公司，以便保险公司续保单等票据、信息能够及时通知客户。　　最后，如果有必要，应及时向保险公司投诉。投保人对服务不满意或者对保单有疑问时，要及时向所投保的保险公司投诉或询问。投诉方式有:保险公司的热线电话，专门的客户服务投诉电话，以及各营业大厅、服务柜面设置的意见簿及意见箱。1&&&
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科技保险中项目投资损失保险投保比例优化决策
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　&& 摘 要 针对我国科技保险第二批推行险种――项目投资损失保险，以科技为研究主体，综合考虑其期望利润和科技风险（方差），构建了投保比例模型.在对武汉市迪源光电科技有限公司投保科技保险的具体案例中，运用线性不等式组的旋转算法进行求解，出企业在项目组合投资中如何优化各项投保比例，使其以最小的风险承担得到最大的期望利润.　　关键词 科技保险； 项目投资损失保险； 旋转算法　　　1 引言　　继2006年底保监会与科技部联合下发《关于加强和改善对高新技术企业保险服务有关问题的通知》，并列出第一批6大险种进行推广后.2008年，我国第二批科技保险创新险种又新增了高新技术企业财产保险、项目投资损失保险等在内的9个险种.显然，无论是科技，还是保险，都对和社会稳定进步起到举足轻重的作用，科技保险作为二者的结合，对加强自主创新能力更具有重要意义［1］，因此科技保险投保问题的研究将是今后科技及理论界的研究热点.　　针对保险学领域，国外学者通过保险在收益和安全两方面的互相补偿性，与证券市场中组合投资理论的收益-风险原则相结合，分析了保险公司的决策行为.例如，Hurlimann、Gerber.H.G和D.C.M.Dickson以保险公司的自留风险最小为目标函数，采用保费定价的期望值原则求解最优化问题［2］，包括比例及非比例再保险问题等 ［3-4］.我国学者邱菀华等人用均值-方差理论，对各种同类型保单分别考虑其最优化分配份额问题，以分析保险公司最优决策［5］.然而该类研究多以保险公司作为对象，且专门针对科技保险险种及投保企业的研究在现阶段并不充分.　　本文将第二批科技保险中项目投资损失保险作为理论切入点，以科技保险投保企业作为科技保险实施的研究主体，通过构建均值-方差投保比例模型，并运用张忠桢等人提出的线性不等式组的旋转算法进行求解［6］.文章将以武汉市迪源光电科技有限公司作为案例，运用计算机编程求解该企业在4种项目组合投资中进行科技风险投保的比例优化决策.　　2 模型设计与算法要点　　科技保险中的项目投资损失保险是指科技企业投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的项目投资及其有关利益因灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险.然而，当投保人面临项目组合投资时，应使其能通过项目投资损失保险在最有效地分摊自身风险承担的同时得到最大的期望利润.　　2.1均值方差投保比例模型　　令某科技企业对n个科技项目进行组合投资，设n个项目的风险投资额为T=(T1，T2，…，Tn)，投资总额Z=∑ni=1Ti,用L（Ti)表示第i个科技项目的收益，按照期望收益原理，有L(Ti)=(1+α)E(Ti)，α∈R+.由于科技企业内风险与收益的对称性,设α为风险附加系数，令li=αE(Ti)为风险附加收益.其中第i个项目投资利润为：ri=L(Ti)－Ti，科技企业的总项目利润为：　　R=∑ni=1ri=∑ni=1(E(Ti)+li－Ti).　　假设科技企业对每一项目风险采取比例保险的形式，即从每一项目投资额中取比例xi(a≤xi≤1)，xiTi部分为项目投资，(1－xi)Ti部分作为科技风险保费.a的大小一方面取决于科技企业风险厌恶程度，另一方面在于现阶段我国科技风险化解体系建设的完善程度，相关专家认定目前a的取值范围一般为0.7≤a＜1.假设科技企业在项目投资预算中将划拨一定数额θ的经费用于科技风险保费，即∑ni=1(1－xi)Ti=θ，则科技企业自留投资经费总额为：Sr=∑ni=1xiTi，科技企业的目标是使其投保后期望利润最大，即：　　Max E(R)=E(∑ni=1xi(E(Ti)+li－Ti))　　=E(∑ni=1xili) .(1)　　令项目i,j间的协方差为COV(Ti，Tj)=σij，投保后COVr(Ti，Tj)=xiαjσij，则科技企业的目标应使自留的总项目投资风险最小,即:　　Min σ(Sr)=∑ni=1∑nj=1xixjσij. (2)　　经 济 数 学第 28卷第1期刘 骅等：科技保险中项目投资损失保险投保比例优化决策　　按照均值-方差原则构造数学模型(3)：　　Max R(x)=∑ni=1xili,Min V(x)=∑ni=1∑nj=1σijxixj,S.t. ∑ni=1(1－xi)Ti=θ,a≤xi≤1，i=1,2,…,n.(3)　设x=(x1，x2，…，xn)T，l=(l1,l2,…,ln)，G为项目风险协方差矩阵，于是可将式(3)转化为单目标规划矩阵形式求解：　　Min ［wxTGx+(w－1)lx］S.t. －Tx=θ－Z,1≥xi≥a，i=1,2,…,n.(4)　　w和1－w分别是风险和利润的权重，w可以看作科技企业的风险厌恶程度.　　2.2 旋转算法要点及计算步骤　　因为协方差矩阵G正定或半正定，模型(4)为凸二次规划问题，可以运用线性不等式组的旋转算法进行计算［7］.用 　　SymbollA@ 表示等式约束对应的拉格朗日乘子，μi和i分别表示xi≥a和－xi≥－1对应的拉格朗日乘子，模型(4)的库恩-塔克条件为：　　2wσi1x1+2wσi2x2+…+2wσinxn+　　Tiλ+(w－1)li－μi+i=0,　　i=1,2,…,n,μi≥0,i≥0, i=1,2,…,n,μi(xi－a)=0,i(－xi+1)=0,　　i=1,2,…,n,－Tx=θ－Z,xi≥a,－xi≥－1, i=1,2,…,n.(5)　　式(5)中共有5n+1个线性（不）等式和3n+1个变量，为了简化计算,将消去μi和i及相应的非负不等式，使旋转算法表的大小减少为(n+1)×(n+2).　　对于任何不等式组(5)的任一解=(1,…,n)T和每个i∈{1,…,n}，xi≥a和－xi≥－1不可能都是紧约束，所以μi和i至少有一个为0.记gi(x,λ)=2wσi1x1+…+2wσinxn+(w－1)li+Tiλ，若i=a，则不等式组(5)中的i=0，因而μi=gi(x,λ)≥0；若i=1，则μi=0因而i=－gi(x,λ)≥0；若i既不等于a也不等于1，则μi=i=0，于是gi(x,λ)=0.所以可以在计算过程中，或者仅使用gi(x,λ)≥0或者仅使用－gi(x,λ)≥0.不难验证，如果求得不等式组：
目录:第57期
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保险知识：什么是交强险如何投保
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　　交强险简介和特点　　机动车交通事故责任强制保险简称交强险，是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。《机动车交通事故责任强制保险条例》规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。　　责任强制保险是国家规定必须购买的险种，具有一般责任保险所没有的强制性。只要是在中国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人都应当投保交强险，未投保的机动车不得上路行驶。这种强制性不仅体现在强制投保上，也体现在强制承保上，具有经营机动车交通事故责任强制保险资格的保险公司不得拒绝承保，也不能随意解除合同。　　交强险的限额　　交强险限额是指被保险机动车在保险期间(通常为1年)发生交通事故，保险公司对每次保险事故所有受害人的人身伤亡和财产损失所承担的最高赔偿金额。确定赔偿责任限额主要是基于以下各方面的考虑：满足交通事故受害人基本保障需要；与国民经济发展水平和消费者支付能力相适应；参照国内其他行业和一些地区赔偿标准的有关规定。　　机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额：　　死亡伤残赔偿限额110000元人民币，医疗费用赔偿限额10000元人民币，财产损失赔偿限额2000元人民币 。　　机动车在道路交通事故中无责任的赔偿限额：　　死亡伤残赔偿限额11000元人民币，医疗费用赔偿限额1000元人民币，财产损失赔偿限额100元人民币。　　交强险计算方式　　最终保费＝基础保费×(1＋与道路交通事故相联系的浮动比率)×(1＋与交通安全违法行为相联系的浮动比率)。　　最后，由于交强险是一种强制险种，所以保险公司几乎不依靠价格竞争来争取客户，只能通过完善服务从而体现对投保人的厚爱同时赢得投保人的信赖，平安车险一直严格按照国家有关规定，用多年积累的专业水平和品牌影响力，为车主投保人提供最优质的一站式贴心服务，以此回报投保人的信任和厚爱。　　浮动费率　　作为强制保险，交强险的基础费率为每年950元，并施行浮动费率制，总体的原则是“奖优罚劣”。比如车主在一年里没有发生交通事故，也没有交通违章，则费率下浮10%，以此类推最高可优惠30%。　　再比如公安部、保监会联合下发通知，决定自日起，逐步实行酒后驾驶违法行为与机动车交通事故责任强制保险费率联系浮动制度。饮酒后驾驶违法行为一次上浮的交强险费率控制在10%至15%之间，醉酒后驾驶违法行为一次上浮的交强险费率控制在20%至30%之间，累计上浮的费率不得超过60%。1&&&
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保险知识：如何投保医疗保险
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　　由于通过个人医保账户和社保统筹部分，每年大约有70%的医疗费用都可以由社保报销，这部分消费者投保时可优先考虑医疗补贴型保险，借此弥补生病请假带来的收入损失和自己支付的部分医疗费。　　其次是医疗报销型保险中的意外医疗保险，一般是附加在意外伤害保险之后。意外医疗保险费率较低，且能够报销意外门急诊的医疗费用。　　接下来可考虑账户型终身医疗险，这种保险费率相对较高。但由于是终身保障，亦可视作退休后养老理财储备。　　在预算比较充裕的基础之上，可再考虑重大疾病保险。由于目前我国重大疾病险的相关条款尚存争议，因此不妨购买每年续保、消费型的大病险。对于长期、返还型的大病险，可暂持观望态度。　　对于无社保者而言，考虑的优先顺序应该有所变化。首先是医疗报销型保险，包括意外和疾病的医疗费用报销型险种，可支付掉大多数一般意外或疾病的住院和手术费用；其次是重大疾病保险，对发生重大、灾难性的疾病起到保障作用；接下来则是医疗补贴型保险和账户型终身医疗险。1&&&
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中国科学院研究生院权威支持(北京)　电 话：010-　传 真：010-我院为干警办理政法干警伤亡责任保险 - 九原区法院网
我院为干警办理政法干警伤亡责任保险发布时间： 16:36:45
近日，我院为在编干警包括聘用合同制人员共计90人投保了政法干警保险即人身意外伤害险。此险种为全区统保业务，由中国人民财产保险股份公司承保，保险额度500万元，累计赔偿限额750万元。此项保险针对政法干警工作的特殊性，对干警因公、非因公伤亡及重大疾病承担保险责任，其不同于社会保险中的医疗保险，且不与社会保险中的工伤保险相冲突，属于商业保险范畴，为干警人身健康多一重安全保障。第1页&&共1页