如何做好农发银行信贷工作总结基础管理工作

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2015-01-01 09:41 标签： 信贷工作总结
03版:地方新闻
& &&& 往期回顾 & && &&&
辽宁农发行强化信贷基础管理工作
&&&&本报讯（张继青&记者&于险峰）&今年以来，辽宁农发行把强化基础工作，特别是中长期贷后管理工作作为促进营业部可持续发展的重要抓手，立足“严、细、精”，各项基础工作得到进一步夯实和规范。&&&&为进一步严格贷后管理，辽宁省农发行营业部及时制定实施细则，明确了二级分行经营平台职能部门在贷后管理中的具体工作内容和方法，采取动态管理，真正做到全程参与，实效性得到了充分发挥。&&&&认真落实“储贷销还、封闭运行”的管理原则以及“盯住土地、专户管理、卖地还贷、全程监控”的管理模式。为进一步强化中长期项目贷款贷后管理工作，营业部专门举办培训班，重点对贷款发放、资金支付、日常（土地）监管、收贷收息等四个环节的业务知识进行有针对性的培训。&&&&在强化信贷基础工作的同时，营业部坚持精细管理标准，财会、内审、保卫等工作齐头并进，基础工作水平不断提高。
<INPUT type=checkbox value=0 name=titlecheckbox sourceid="SourcePh" style="display:none">中国银监会办公厅关于进一步加强信贷资产证券化业务管理工作的通知
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中国银监会办公厅关于进一步加强信贷资产
证券化业务管理工作的通知
银监办发〔2008〕23号
国家开发银行，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行，各股份制商业银行：
自2005年信贷资产证券化试点工作启动以来，部分银行相继开办了该项业务，业务规模日益扩大。为保障信贷资产证券化业务的稳健发展，切实加强风险监管，现就有关事项通知如下：一、强调资产质量，循序渐进推进证券化业务。各行要根据自身业务水平及管理能力等情况循序渐进发展证券化业务。鉴于目前市场情况及投资者风险偏好和承受能力，应强调资产质量，证券化资产以好的和比较好的资产为主；如试点不良资产证券化，由于其风险特征完全不同，各行要切实做好违约风险和信用（经营）风险的分散和信息披露工作。
二、确保&真实出售&，控制信贷风险。一是发起行要切实落实证券化资产的&出表&要求，做到真实出售，降低银行信贷风险；二是发起行要准确区分和评估交易转移的风险和仍然保留的风险，对保留的风险必须进行有效的监测和控制。
三、强调&经济实质&，严格资本计提。参与证券化业务的相关银行要严格遵循资本监管的有关要求，对于风险的衡量应依据交易的&经济实质&，而不仅仅是&法律形式&，准确判断资产证券化是否实现了风险的有效转移，对于因证券发起、信用增级、投资以及贷款服务等形成的证券化风险暴露都要计提资本，确保资本充足和审慎经营。
四、加强风险管理和内部控制，防范操作风险。一是在发起资产支持证券时，发起行应建立针对性较强的证券化业务内部风险管理制度，具体内容应涵盖业务流程与管理、基础资产选调流程、证券化业务会计处理方法等。要确保将信贷资产证券化业务风险管理纳入总体风险管理体系，持续有效地识别、计量、监测和控制各类相关风险。二是在履行贷款服务功能时，贷款服务银行要明确信息提供、资金划付等工作的业务操作流程和内部规章制度，建立严格的内部监督审核机制，动态监控系统运行情况，提高系统功能完备性及稳定性，优化信息系统支持，明确每一个环节的时间截点，确保严格履行相关合同中的义务。
五、科学合理制定贷款服务考核机制，防范道德风险。贷款服务银行应建立健全证券化资产管理服务的内部规章和标准，明确岗位职责，充实人员，规范服务管理行为，建立相应的激励考核机制，将证券化贷款管理尽职情况纳入对相关人员的考核范围，确保管理水平达到交易文件约定标准，切实防范贷款服务道德风险。尤其是对于证券化后出现借款人违约的贷款，要切实加大催收力度，提高催收要求和处置效率，实施动态监控，降低操作风险和声誉风险。
六、规范债权转移相关工作，防范法律风险。一是发起行应聘请具有良好专业能力和丰富经验的律师事务所、承销商、会计顾问、评级机构等专业机构，确保业务各个环节、步骤的规范运作。二是发起行应与相关司法以及监管部门充分沟通，确保交易结构设计以及实际操作依法合规。三是发起行按照相关规定做好与债务人的沟通工作，防止债务人对证券化业务产生误解，为信贷资产证券化业务提供方便，防范证券化业务可能引发的法律风险。
七、严格信息披露，保护投资者利益。参与证券化业务的相关银行要按照有关监管规定做好基础资产池信息披露工作，切实保护投资者利益。在向次级证券投资者披露基础资产信息时，应督促投资者按照相关约定做好重要客户信息的保密工作。
八、加强投资者教育工作。参与证券化业务的相关银行要提高公众对信贷资产支持产品价值的认识，充分揭示风险。同时，做好投资者培养工作，尤其是对中小投资者的培养工作。
二○○八年二月四日农发行崇仁县支行例开展信贷基础管理年活动扎实有效
&&&&&&字号
一年来，农发行崇仁县支行认真贯彻上级行有关要求，以“查问题、强学习、抓整改”为总体目标，坚持开好信贷例会，以信贷例会制度为载体，扎实开展信贷基础管理年活动，实现风险防控与客户营销有效结合、相互促进，取得了良好成效。
该行对信贷例会制度进行了细化，对召开的时间和内容进行了详细规定。要求每周至少召开一次信贷例会，时间一般定在周二。例会主要内容：组织员工认真学习总行、省分行新的文件、信贷制度办法；对客户情况逐一分析诊断，讨论风险防控措施，并督促客户经理落实；客户经理汇报上周工作情况及本周工作计划；主管行长布置本周重点工作；分管行长按月对客户经理尽职记录进行点评。每次例会均派专人进行记录。
为真正发挥信贷例会的作用，该行着重在提高例会质量上下功夫，做的“三个充分”。
会前准备充分。会前要求客户经理收集整理数据形成书面材料，主要介绍企业经营、财务状况，客户经理贷后管理工作，重点关注客户当前的主要风险、存在问题以及货款归行率，日均存贷比，同时对前期工作进行总结，说明下一阶段工作方向及具体措施等。
会中分析充分。信贷例会召开时，客户经理汇报客户情况后，所有客户经理一起进行分析讨论，分管行长最后进行总结评价，提出下一步工作要求。例会重点关注客户经营、财务状况有无重大变化，是否存在风险因素，贷后管理工作是否到位等。这样通过所有信贷人员的集思广益，起到查缺补漏，相互提醒，避免习惯思维误区的作用，从而使信贷例会风险防控功能充分发挥。
会后落实充分。工作布置后，客户经理要在规定时间内及时落实，并将落实情况及遇到的问题下次例会使反馈。（刘怡）
供稿：农发行崇仁县支行
(责编：毛思远、帅筠)
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