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互联网金融模式――P2P和众筹模式
& & 以去中介化为特征的P2P和众筹模式：拍拍贷、人人贷、点名时间、众筹网。我把P2P和众筹放在一起，是因为这两类符合两个基本定义，第一个符合金融定义，第二个符合去中介为目的的，所以是可以放在一起探讨的。金融要具备两大要素，一是资金转移过程中的所有权和经营权的分离，还有就是需要一定的对价，表现为利息和股息等。【：甘肃最权威的网络投资理财平台 】
& & 从这个角度来看，里面唯一符合金融定义的，就是这两个了。P2P主要表现为债权领域，虽然这个债权目前有很大程度的分化；而众筹主要表现为股权，虽然这个股权目前也一样有很多分化。但核心是这两个模式都有资金转移的过程。这个转移因为需要对价，所以也是表现为一定的风险特征的，使得收入的实现带有不确定性。
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汇贷天下.All Rights Reserved 陇ICP备号-1月收入1W上海剩男如何理财
10:22:34&作者：南风&来源：南风金融网&浏览次数：0
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　　月收入1W上海剩男应该如何进行理财呢？这是上海徐先生今天想要问的问题，我不懂得理财，想要理财专家给出我将来将来结婚养老的理财计划。我在上海工作已有几年之余，月收入1W应该如何理财，请专家给予详细理财计划。
　　理财案例
　　姓名：徐先生
　　年龄：31岁
　　职业：上海某跨国公司的一名部门经理
　　婚姻：未婚
　　月薪：10000元左右，年终双薪，年终奖30000元
　　保险：公司有三险一金，自身购买人身意外险、重大疾病险
　　投资：基金5万元
　　存款：定期存款12万元，活期存款3万元
　　住房：租一套一居室，40平米，租金2500元
　　月支出：2000元左右
　　租金2500+日常开销元(月开销)
　　理财目标
　　在&剩男&状态还没结束的情况下，该如何保障自己未来的生活，特别是结婚、养老的规划。
　　理财分析
　　当前，一些大城市的年轻人因为工作时间不长，积累的财富也相对有限，同时大城市的房价又居高不下，因此大多数年轻人购房都需要父母资助。而目前楼市行情不稳定，很多人都不愿意当&房奴&，而是选择长期租房生活。所以，如果经济条件不够好，还是建议年轻人暂时租房居住，然后奋斗几年，等积攒一定资金后再买房也不迟。欲尽早结束单身状态，唯有建立稳定的物质基础。
　　理财规划
　　一、流动资金不可少
　　从徐先生目前的情况看，仍处于单身期，日常开支并不大，而且生活也较稳定，所以备足一部分的流动性资金，比如，可将现金或活期存款作为家庭应急金。此外，为了最大程度发挥资金的增值效果，建议保留月开支的3到6倍，以活期存款或货币市场基金的形式配置。
　　二、理财规划安全配置
　　建议徐先生以年收入净余额的12.5%，主要投保意外险与重疾、住院医疗保险等人身险。如果每月投资2000元于年平均收益率8%的偏股型、平衡型或组合式的基金理财产品，那么21年后将至少有100万元的积累，两部分资金足以满足养老金需求。
　　三、基金定投保证退休生活
　　徐先生目前31岁，若按55岁退休计算，人均寿命85岁，则离退休还有24年时间，即需要24年积累30年的生活费。目前徐先生每月花费2000元，年支出2.4万元。考虑到退休后，因一些开支不可避免，故按照70%的生活费替代率来估算退休金需求。假设年通货膨胀3%，那么当徐先生55岁时，需要约4.7万元来满足1年的需求，30年则需要140万元左右。
　　四、购房基金早准备
　　事实上，目前购买一套房产，首期需要的资金主要包括房产首付与装修。徐先生首次置业，如果贷款买房的话，建议银行贷款在20万到30万元左右，首付在40万到50万元左右的房屋较合适。如果贷款20年，使用等额本息的还款方式，月还款额约为1400元到2200元左右。对于徐先生来说，可以轻松应对。
　　综述： 理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已，&理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险），所以对于徐先生的理财方案是根据以后长期的生活保障而制定的理财计划，养老问题和买房问题等！【更多详细信息：&(南风金融网)】
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众筹炒房：模式各不相同
近期，房地产众筹活动在国内逐渐风生水起，除了平安好房的非“典型”地产众筹，大多数房地产众筹当前实现的途径是，以低于市场价八折或更多优惠价格的房地产项目，通过网络平台吸引投资者的众筹投资，为投资人实现低价买房或高价出售房产投资获益。 　　南都记者调查发现，当前众筹炒房模式各不相同，门槛从11元、800元、1000元甚至50000元不等，而房价低价的折扣以及核算亦各异。而在众筹项目的退出与收益亦相差较大，无论中途退出采用股权转让，抑或投资人靠管理者组织的竞拍获得溢价,还是投资人通过抽奖获得购房机会，都各有不同的回报率。 南都记者特意拆解了几个典型的房地产众筹方式以及案例，以供读者参考。　　京东金融凑份子抽奖　　京东房地产众筹有两个模式。一是投资人在京东众筹网页点击支持，支付11元获得远洋地产部分项目的抽奖资格，随后京东公示幸运者。若项目成功(产生中 奖者，且中奖者已办理完毕确认购房手续)，每位用户支持的11元众筹款则赠给这位幸运者用以首付款，首付款不足的部分由京东补齐。同时，京东将给每位客户 提供200减20元的东券一张；若项目失败(未达到每个项目的最低限额，或中奖者未在认领期内办理确认购房手续)，30日内，将退还所有参与众筹的用户的 11元到支付原卡。而另一个方式是远洋地产给予京东的专项优惠资格。参与众筹的投资者点击支持有关项目，在支付5000元后，取得专享优惠资格。　[投资案例]　　据京东商城显示，11月14日至29日，可点击支持远洋地产的有关项目，支付5000元，取得专享优惠资格，11月14-12月5日去现场看新房，如 果满意则签订合同。项目结束30日后无论是否购房，所支持的5000元众筹款都将退还。远洋地产旗下12个城市的所有楼盘，将向京东众筹用户推出万套优质 房源以及近3000套京东专属房源。据悉，远洋地产某些项目实行电商排卡20万抵50万，一次性9.8折；参与众筹额外享受9.5折。(相当于额外优惠 40-60万元)。　[风险提示]　　专项活动的优惠因房产项目不同而差异较大。而11元众筹项目中，若项目成功完成，未中奖者亦无法拿回出资的11元。　　搜房网天下贷众筹竞拍获收益　　搜房网的模式是，购房者通过天下贷平台认购投资份额成为投资人，有机会以最低价为市场价五折购买特价房源，还能分享溢价带来的收益，预期回报率不低于10%。　　具体的模式为，天下贷提供一个低于项目原价的优惠价格之后，吸引投资人进行众筹。众筹成功后一周内，平台组织众筹房源的竞拍，所有投资者均可参与，起 拍价为众筹金额的1.1倍，出价最高者获得购房资格，而交易溢价则作为投资收益。其投资周期一般在一个月以内，最短一周，最长三个月。投资者通过天下贷网 站进行在线认购投资，最低投资金额为800或1000元。众筹限额1000元、3000元或其他金额。　　天下贷及两家相关公司负责全程管理事宜。南都记者查阅发现，《服务协议》是北京天下贷金融信息服务有限公司、搜房媒体技术(北京)有限公司、北海天下 贷融资性担保有限公司(以上三家公司合称为“服务方”)，与天下贷用户(“投资者”)就投资者参与众筹投资项目相关事项所订立的有效合约。由服务方管理此 次众筹的具体事项，包括但不限于与开发商协商洽谈、管理和划转资金、组织拍卖、进行投资保障、分配投资收益。据悉，搜房网以天下贷为核心，成立了北海天下贷融资担保有限公司。而平台收费包括，担保费为投资金额的3%，服务费为投资收益的10%，投资过程中产生的POS刷卡、在线支付、提现等费用以及应向国 家缴纳的个人所得税等由投资人承担，以实际产生金额为准。　[投资案例]&　 广州的项目“邦华·星际Ⅱ”一个建筑面积为39.09平方米的一房一厅公寓项目，于今年9月开盘，其原价为72.84万元，搜房众筹价格为43.80 万元。据搜房众筹信息披露，整个项目的众筹人数达到188人，资金投资范围为1000元至3000元。据最新披露信息显示，11月14日该项目成功筹集， 并在11月20日进行拍卖，最终成交价为55.10万元。　　南都记者算了一笔账，竞拍后的交易溢价为11.3万元。除去担保费1314元以及1.13万元服务费，则竞拍后属于投资者的收益为10.0386万元。整个项目的投资收益为22.92%。　[风险提示]&　　天下贷的模式投资收益最关键是，竞拍的溢价程度。若项目溢价很少，扣去税费和服务费，收益难以保证。　　房宝宝共同决定处置房产　　通过团贷网或房宝宝官网可进行投资，众筹最小单位为1000元。在团贷网平台，房宝宝项目亦支持投资份额的协议转让，流动性加强。该项目进行期间，由 众筹参与者委托第三方房产托管公司代为持有、管理众筹项目购买的房产，根据众筹参与者共同决定处置房产，处置房产所得款项按众筹参与者投入的份额比例进行 分配，负责寻找有意向单独购买该房产的优质客户。如投资人转让其对该房产的占有份额的，在同等条件下，第三方房产管理公司享有优先购买权。投资人需要支付 平台交易费、第三方房产管理公司管理费以及担保费等费用。　　房宝宝服务协议是由广东特俊团贷网络信息服务股份有限公司(团贷网)与投资者就参与“房宝宝”众筹项目等事宜签订有效约定。据南都查询获知，第1期项 目管理方为东莞市浩全实业投资有限公司，法人代表为吴志军；第2至4期项目的东莞市拓鼎物业投资有限公司、东莞市汇才物业投资有限公司、东莞市方为物业投 资有限公司，法人代表均为唐军。而团贷网的负责人亦为唐军。第5期、第6期的管理房则为东莞市远辉物业投资有限公司、东莞市邦图物业投资有限公司，法人代 表为张林。而据南都记者查阅，东莞市联胜担保有限公司作为项目的担保方。　　[投资案例]　　据房宝宝官方披露的数据，截至昨日，5期项目累积众筹总额7741万元。而目前已有两期项目成功完结。其中，中信御园第二期别墅众筹买房投资的时间为 今年7月2日至10月15日，投资人的认筹总额为1800万元，而回购总金额为1890万元，年化收益率为18%。而第一期起止时间6月17日至8月23 日，众筹总额为1491万元，而回购总额为1600万元，年化收益率为40%。　　[风险提示]　　管理服务方可帮忙寻找有意的购房者。房宝宝的六个项目均为中信御园的别墅豪宅，而第二期收益年化收益率已较第一期降低，且差额颇大。“更多网筹金融信息尽在”
咨询电话：（9:00-17:30）
地址：北京市海淀区高粱桥斜街59号中坤大厦712室作者：中国产经新闻 &&&&&&日
　　临近年末本应火热的银行理财市场遭遇寒冬多数预期收益大幅萎缩对于寄希望于年终理财市场的投资者而言是不小的冲击
　　根据数据库统计显示月第周共有款人民币非结构性理财产品发售平均预期收益为%已经连续两周出现下跌其中预期收益达到或者超过%的理财产品仅有款且多为期限超过一年的中长期产品从不同期限类型的产品考察平均预期收益率也是跌多涨少
　　恰似寒冬里的梅花网筹金融却凌寒开放
　　月日登录网筹金融的网站浏览项目产品发现其中一款是某工艺品企业补充流动资金投资期限个月年化收益%按月付息到期还本该企业的基本信息一并附上共投资者参考该项目月日开始募集并已于日结束
　　一位用户留言前个项目挺靠谱这次又投了点
　　据了解网筹金融隶属于乾途经济信息咨询北京有限公司其融资服务对象主要为中小企业同时拓宽个人投资渠道为个人投资者提供安全有保障的投资平台
　　在领域有两类现象最受关注第一类是电商依托大数据所带来的优势开展金融服务如阿里巴巴第二类是网络借贷行业实际上是传统的民间借贷行为通过互联网扩展了活动范围改变了交易形式短短两年间全国范围内数千个涌现出来似有燎原之势
　　在此背景下网筹金融应运而生它是一种PB模式据了解PB的全称是PB网络借款融资平台是个人对(非金融机构)企业的一种模式也就是说PB只发挥中介作用投资者可以在平台上找到合适的投资目标而融资方可以在平台上发布融资信息平台负责审核融资企业信息的真实性以及风险平台本身既不融资也不放贷平台数量近两年在国内迅速增长迄今比较活跃的有家左右
　　对投资者而言PB理财有两大吸引力一是资金门槛低几百元就可投资大部分项目在%到%之间是中小额的迫切需要二是互联网平台引入了第三方保荐机构PB产品实现了本息保障
　　网筹金融负责人介绍该公司主要为有短期融资需求的优质中小企业服务弥补银行信贷未覆盖到的市场目前小微企业受宏观调控额度限制等因素影响在银行贷不到款加之个人投资者投资渠道有限网筹金融提供可靠的线上+线下OO信息服务消除了传统融资的中间环节提高投融资效率降低交易成本具有内在的经济价值和广泛的市场需求
　　线上业务主要体现在利用互联网网络面向投资人将网贷项目通过互联网网站公开展示浏览该网站的所有人群均可根据自己的独立判断对这些项目进行投资即PB模式通过资金的汇集帮助急需资金的企业迅速获得低成本的资金同时平台坚持严格审核项目设定风险控制措施并由担保机构提供本金及的保障担保
　　由于国内征信体系不完善纯平台模式较难适应目前的金融环境而利用线上及线下相结合模式可以建立互联网的标准及事前的控制风险这位负责人介绍第一阶段先建立债权网筹PB网筹金融在管辖并做好自律第二阶段建立众筹网开展资本众筹及公益众筹第三阶段可以成立互联网金融超市可以提供不同的金融产品根据投资风险偏好提供个性化的投资组合计划
　　业内专家告诉笔者网筹金融的优势在于项目筛选和风险控制以及行业资源整合互联网平台建设短期为企业融资提供服务长期为企业推介战略投资人
　　今年以来我国中小企业发展迅速在整个国民经济中发挥着越来越重要的作用目前全国共有中小企业万家占企业总数的%其工业总产值实现利税出口总额已分别占全国的%%和%左右中小企业还提供了%的就业岗位同时中小企业所获得的金融资源却十分匮乏融资难问题已经成为制约中小企业进一步发展的瓶颈
　　在这样的大环境下各种各样的融资渠道将走马上台PB互联网投融资平台应运而生
　　中央财经大学金融管理学院副教授蔡如海表示目前国内金融体系存在较大的垄断性市场化程度与金融效率不高等一系列问题通过打破行业垄断持续推进市场化实现利润在实体经济与金融领域的平衡完善金融的深度改革势在必行
　　而对于目前较为火热的PB理财等问题他认为PB以其普惠性覆盖面和渗透率强等优势为小微企业金融服务提供了有效补充PB的发展是倒逼利率市场化改革的重要力量是金融改革过程中的战略竞争者互联网金融一方面在财富管理方面弥补了传统金融行业甚至资本市场财富管理上的空缺和不足更为重要的是能够提供一体化无障碍便捷的金融服务
中国产经新闻
中国日报网
金牛理财网
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虽然只有点点蚊子腿,但心里还挺知足的…【】半年12%收益如何炼成：算着减法炒热点|投资收益|基金|互联网金融_新浪财经_新浪网
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半年12%收益如何炼成：算着减法炒热点
　　核心提示：上半年12%的投资收益如何做到？平安大华投资总监焦巍的思路是回避那些过于依赖政府投资支持的行业，在市场的主题投资热点中灵活切换。
　　21世纪网 上半年12%的投资收益如何做到？平安大华投资总监焦巍的思路是回避那些过于依赖政府投资支持的行业，在市场的主题投资热点中灵活切换。
　　追热点先做减法
　　基金二季报发布进入密集期，21世纪网发现一个现象：无论是股票型基金还是债券型基金，前一年的业绩冠军，往往在第二年排名就发生逆转，迅速掉到队末，能够连续保持在行业前十分之一的少之又少，但掌管平安大华行业先锋的基金经理焦巍做到了这一点。截至7月8日，其掌管的基金今年以来增长率达到13.6%，过往两年的增长率达到63.28%，无论短期业绩还是长期业绩，均排在行业的前十分之一。
　　“我们上半年的策略是低仓位、高贝塔、跟热点、炒波段。”基金经理焦巍如此概括今年以来的股票投资。今年基金的规模已经接近10亿，但他透露，有一段时间，组合中的股票数不超过30只，而且在短期内可以向热点充分倾斜，如有的热点行业，整个行业占总市值比例不到10%，而他的组合则配备了将近40%。从平安大华行业先锋一、二季报看，两个季度末，持仓比例较高的集中在医药、智能装备行业，其中近期市场的大热门基因测序股，持股比例为2.5%，为第九大重仓股。
　　这样的集中持仓相对风险较大，如果热点选择错误，基金将付出较大的机会成本， 焦巍的思路是先做减法，“跟加杠杆有关的，选择回避”，这就绕开了房地产业；“高度依赖地方财政的行业，选择回避”，又绕开了安防、环保、高铁等行业；“经济增速放缓，资本品的投资回报率急剧下行，加上外汇占款数据也萎缩的厉害，房地产很难有起色。而前几年政府财政收入增长速度远超GDP增速，在土地财政较难支撑的情况下，像安防、环保这些跟政府做生意的行业盈利难度或将增大，需要谨慎对待。”新公布的二季报中，曾经重仓的安防、环保股已经不见踪影，焦巍解释，“不看好的，坚决一股不买。”
　　不看宏观看新兴
　　接受21世纪网采访时，焦巍谈了几个态度鲜明的观点，一个是“股市与宏观经济无关”，他认为，尽管最近又在提“稳增长”，央行在货币政策上也出台了一系列的“微刺激”措施，但经济的趋势不会为之改变，“投资界认为三季度若经济企稳，股市能有一波行情，我倒不这么认为，反而，三四季度经济越差，大家对经济刺激的期望值越高，股市反而会有表现，反之，经济企稳，原有的那些稳经济的措施不出台了，市场可能波动更大。”焦巍说，整个2014年，股市走势已经与宏观经济相关度不高。
　　焦巍曾认真看过《旧制度与大革命》，他得出的结论是，对旧制度的改革将带来更大的改革需求，但并非所有需求都能被满足，在就业数据面前，改革可能将采取“退二进一”的形式推进，二季度为了稳增长而推出的微刺激的模式也就应运而生。“去年被寄予厚望的国企改革、军工板块的主题投资，落实速度均低于预期，相关上市公司也并没有足够好的回报。”焦巍说。
　　“股市资金直奔大革命，所以市场中具有博弈价值的主题投资机会层出不穷。”
　　所谓的“大革命”，指的是新兴行业带来的机会，如今年热门的动力电池、基因测序，智能装备、3D打印等概念，得到资金的轮番追捧。“我相信，下半年的市场肯定还有类似这样的烟花般绚烂的主题投资机会，我们也会积极参与。”焦巍预测，这样的机会仍将集中在医疗、互联网教育、智能装备等领域。
　　白马非马
　　既然大胆拥抱新经济，是否所有的新兴产业都可以尝试一番？焦巍认为，今年市场还有一个非常明显的特点：“白马非马”，白马股普遍涨不动，就连新兴行业中的白马股，也出现滞涨行情。焦巍坦言，今年上半年把重仓股中的白马股都卖掉了，“新兴行业的白马股，市场也不待见，一些是投资逻辑发生变化，有的则是估值过高了。”焦巍认为，在投资逻辑不变的情况下，超过200亿市值的白马股，对应的合理市盈率应在30倍上下，100亿市值的，则对应40倍，300亿市值，合理的市盈率水平应该在15倍左右，否则就是高估。他坦言，现在更偏爱市值小，低渗透率的公司。
　　从他所管理的基金总仓股组合看，即便是对特别偏爱的医药行业，也是这一思路，主要重仓的、都是属于医疗概念而非制药，市值也相对较小。“白马制药股今年表现不佳，在个股选择上是首先回避的标的。”
　　焦巍认为，主题性行情或将驱动越来越多的中小市值股票走出独立行情，一直到四季度，本轮投资策略仍是回避那些市值庞大、并且在去年市场中严重透支的白马成长股，他更愿意将更多的精力挖掘那些在细分领域具有竞争力、市值依然较小、发展空间广阔的中小市值成长类品种。
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