盛翔：含泪铲掉绝收玉米呼唤健全农业保险
[提要]农业保险风险大、成本高，价格比其他财产保险高很多，收入低的农民根本买不起。国内外实践证明，没有政府大幅补贴，纯商业性农业保险难以发展。
　　作者：盛翔　　自8月4日起，河南驻马店市西部的重旱区，开始机割绝收的玉米。&7号就立秋了，季节到了；就是有水浇，也不结棒儿了。（玉米）长在地里，耗地力；机割粉碎玉米秆还田，还能养养地，等待10月份种麦。&（8月5日大河报）　　这样一条&河南旱区农民含泪铲绝收玉米&的新闻，感动了无数的人。这场河南旱灾之严重，让人禁不住想到电影《一九四二》。尽管专家表示&没棒儿的绝收玉米地，及时收割和秸秆还田，是一种科学举措&，但是，眼看就要丰收的玉米就这样被铲掉，可以想见颗粒无收的乡亲们，那种白忙活了一季的痛苦心情。含泪铲绝收玉米，不仅是旱灾之严重的写照，更是损失之惨重的控诉。　　电影《一九四二》中大旱灾之后的大逃荒场景不会再度出现，这是时代的进步；但是，电影中大旱灾后颗粒无收的场景依旧在重演，这又是救灾的悲哀。这当然是一场不折不扣的天灾，但里面似乎也可找到农田水利的短板。此外，还有一个至关重要的点：玉米绝收的损失，是否只能由这些农民独自承受？动辄十亿的地方专项抗旱资金，主要是解决群众吃水困难的问题；至于农作物的巨大损失，显然是地方财政所无力关注的。　　最可期待的，是农业保险。目前，全球很多国家都建立了健全的农作物保险制度，美国早在1938年就有了第一部《联邦农作物保险法》。千呼万唤下，我国第一部专门针对农业保险的法规《农业保险条例》去年3月1日也已正式实施。&完善农业保险保费补贴政策，提高保费补贴比例&更被多次写入&一号文件&。但是，真正从农业保险中受益的农民，依然非常有限；在河南这场旱灾中，更多农民都只能独自控诉老天爷的无情。　　农业保险风险大、成本高，价格比其他财产保险高很多，收入低的农民根本买不起。国内外实践证明，没有政府大幅补贴，纯商业性农业保险难以发展。要提高农民参保积极性，务必进一步提高财政补贴的比重。此外，因为旱灾对农业的影响占所有灾害影响的54%，某些地方的保险公司为降低成本，甚至长期将旱灾排除在农业保险的保险责任范围之外。最有可能出现的自然灾害反而保不了，这又反过来影响了农民的参保积极性。　　农民买不起，或者保险公司赔不起，都会严重影响农业保险的进一步推广。为此，必须重视农业保险经营中的大灾风险分散问题，健全农业再保险体系，建立财政支持的巨灾风险分散机制。正如《农业保险条例》所规定：国家建立财政支持的农业保险大灾风险分散机制，鼓励地方建立地方财政支持的农业保险大灾风险分散机制。但是，法条归法条，落实归落实，农业保险大灾风险分散机制推进缓慢，仅有上海等少数地方拿出实质性动作。　　每有大灾让农民蒙受巨额损失，农业保险的&及时雨&就会被渴盼；农民含泪铲掉绝收玉米的这一幕，无疑也是对农业保险的深情呼唤。
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河南旱区农民含泪铲绝收玉米
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镇康县农业局
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镇康县农业部门协助保险公司查勘玉米灾情 发挥财政政策性保险的综合效应
【发稿时间： 10:37:45】
【作 者：孔
【主 题 词：农业政策保险】
【责任编辑：罗国权】
【稿件来源：镇康县农业技术推广站】
【审核发布：字正军】
　　&&近日，由于受风暴气候的影响，镇康县玉米大面积倒伏，受灾面积达21292亩，成灾16965亩，镇康县保险公司在镇康县农业局农技推广站和各乡（镇）农业综合服务中心科技人员陪同下，深入投保受灾地块实际踏看灾情、评估损失，进村和农户交流、座谈，安抚群众，收集整理上报理赔资料，确保种植户及时、足额获得陪付，切实保护种植户利益。
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农业保险为何不“保险” 社旗24万亩受灾玉米遭遇理赔难
&&来源：&&作者：李鑫
[提要]&&由于干旱，社旗县东南部岗上种植的玉米干枯而死；村民朱二叶，只能收些秸秆回去种花。据刘正华介绍，关于社旗县玉米保险问题，社旗支公司还专门制定了两个补偿标准，一个是每亩地15元，一个是每亩地20元。
　　由于干旱，社旗县东南部岗上种植的玉米干枯而死；村民朱二叶，只能收些秸秆回去种花。（李鑫摄）
　　承保2013年社旗县玉米保险的保险机构——中国人民财产保险股份有限公司社旗县支公司门前冷清。（李鑫摄）
　　新华网河南频道11月26日电（李鑫）位于南阳盆地东北边沿的社旗县是一个农业大县，2013年社旗县夏玉米种植面积为82.5万亩，2014年夏玉米面积在77万亩左右。然而就在这两年，该县连续两年发生严重旱灾，导致玉米种植遭受打击。
　　玉米种植受灾了，只要农业生产的后盾——农业保险还在，农民一时的困难就能解决。然而，本网最近不断接到该县一些农民反映，受灾之后，至今没有依法得到农业保险理赔。
　　“旱魔”肆虐 24万亩玉米受灾严重
　　社旗县饶良镇曹庄村村民夏发镇告诉记者，2013年他家种了8亩玉米，由于旱灾，玉米绝收，不算人工费、土地租金，损失就达到了2400元。社旗县太和镇宋庄村村民马林山2013年种了20亩玉米，结果20亩地的玉米只收获了2000斤，连收割费用都不够。
　　受损严重的不仅是一般农户，一些种粮大户也遭受重创。社旗县沃野粮食种植合作社2013年种植的玉米面积为1400亩，因干旱导致大面积减产。2014年有1200多亩绝收，另外600多亩地只有7成收获。另一个种粮大户刘铁华在社旗县城郊乡共流转了1483亩土地。2013年，有800亩的玉米平均亩产只有600斤，2014年，1000亩地的玉米几乎全部绝收，共计收获玉米17000斤，平均下来每亩地只有17斤。“贷款了100多万元，现在是一无所有。”刘铁华难过地说。
　　社旗县农业局一位参加2013年夏玉米受灾调查的干部告诉记者，2013年，该县东南部的一些乡镇因发生严重旱情而导致玉米种植出现严重减产甚至绝收情形，受灾面积达到了45万亩左右，占全县夏玉米种植面积50%以上。
　　投了农业保险却遭遇理赔难
　　由于农业生产存在巨大的风险，所以日，国务院发布《农业保险条例》，自日正式实施。《条例》明确规定，保险机构根据农业保险合同，对被保险人在种植业、林业、畜牧业和渔业生产中因保险标的遭受约定的自然灾害、意外事故、疫病、疾病等保险事故所造成的财产损失，承担赔偿保险金责任。
　　2013年，河南省六个厅局单位制订了《河南省2013 年农业保险工作方案》，在该方案中，旱灾被纳入保险责任范围，同时玉米每亩保额为301 元，费率为6%，每亩费18元。为引导农民参保，各级政府拿出了巨额资金为农民投保的保费进行补贴，其中，玉米保费补贴每亩为14.4元，占到玉米保费的80%，农民每亩只需承担3.6元即可。
　　社旗县财政局提供的数字表明：2013年，社旗县共有24万亩玉米参加了当年的农业保险，承办该县农业保险的机构是人保财险社旗支公司。据农业局一位知情人介绍，这24万亩投保了农业保险的受灾玉米，正是社旗县东南部45万亩受灾的夏玉米当中的一部分。
　　社旗县饶良镇曹庄村的夏发镇和太和镇宋庄村的马林山，也都为自己的玉米种植投了农业保险。夏发镇2013年种了8亩玉米，也如实投保了8亩，马林山2013年种了20亩玉米，按每亩3.6元交了72的保费。但他们至今都没能拿到赔偿金。
　　前文提到的两个种粮大户都投了农业保险，但对过低的保险金额难以接受。社旗县沃野粮食种植合作社负责人唐道丽告诉记者，每亩受灾玉米仅获得60元左右的赔偿，太少了。唐道丽估计自己两年的损失会超过100万元，另一种粮大户刘铁华估计两年下来的损失也有近百万元。
　　保险机构为何不赔付
　　农业种植遭受自然灾害，作为保险机构，理应依照农业保险合同约定，承担赔偿保险金责任，而承办社旗县农业保险的机构为什么不愿履行合同规定的义务，及时理赔呢？
　　中国人民财产保险股份有限公司社旗支公司承办了社旗县2013年的农业保险工作，该公司的刘正华告诉记者，事情之所以拖到现在，关键是签订农业保险合同的有关各方未能就有关问题达成一致。
　　刘正华所说的有关问题包括：当初签订农业保险合同时，社旗县投保的玉米种植如果受了灾，是该补偿还是该赔偿；补偿或者赔偿的标准是多少；农业保险究竟是政策性保险还是商业性保险等。
　　据刘正华介绍，按照有关规定，在承保农业保险时，农业种植有特殊的条件规定，投保时间应该从苗期开始。社旗县饶良镇玉米种植投保时间为2013年8月，而在7月中下旬，该镇的玉米就明显出现了干枯死亡现象。“保险公司是个企业，明知是个坑咱也不能往里跳啊。当时农民交保险费的时候，我们就不愿意承保，但是社旗县情况比较特殊，迫于其它方面的一些压力，也是没有办法才承保了一部分。当时承保的时候就和他们口头说过，你现在可以投保，我们保险公司也可以接受投保，但是有言在先，因为不符合投保条件，到时候不能按照标准赔付，只能适当给予补偿。”刘正华说。
　　据刘正华介绍，关于社旗县玉米保险问题，社旗支公司还专门制定了两个补偿标准，一个是每亩地15元，一个是每亩地20元。
　　但农民需要的不是补偿而是赔偿，而这才是双方久久未能谈妥的根本原因。
　　政府官员：农业保险“不好整”
　　根据《农业保险条例》的规定，“县级以上地方人民政府统一领导、组织、协调本行政区域的农业保险工作，建立健全推进农业保险发展的工作机制。县级以上地方人民政府有关部门按照本级人民政府规定的职责，负责本行政区域农业保险推进、管理的相关工作。”
　　作为农业保险的引导方，社旗县有关部门又是如何处理的呢？
　　社旗县财政局干部任一方对社旗县受灾农户没有及时获得理赔的事情知情，但他表示农业保险“不好整”，
　　社旗县太和镇主管农业保险工作的镇党委副书记孙建明曾多次找保险公司谈赔偿农民的保险金问题，但都没有谈成。他说，县保险公司不同意按照保险合同支付赔偿款。
　　孙建明认为，按照实际受灾情况，每亩地玉米损失应该赔偿农民260元以上。但是保险公司同意支付的赔偿数额明显偏低，差距过大，镇里实在没法跟农民解释。他说：“保险公司哪怕象征性的拿出来几十块钱也中啊，最起码能让镇政府干部面子上过得去。”
　　2007年，河南省就开始开展农业保险工作，而据记者调查，社旗县还有很多农民对农业保险的有关政策并不知情。
　　专家观点：农业保险需要新的“顶层设计”
　　河南财经政法大学副教授、硕士生导师周伟博士认为，社旗县受灾玉米遭遇的理赔难问题，反映了农业保险在定位上的失当。
　　他说，在国外开展农业保险的国家，无论是发达国家还是发展中国家，都将农业保险作为准公共产品向农业生产者提供。
　　他建议，鉴于我国粮食生产面临的灾害天气多发的严峻形势，基于粮食安全的需要和农民利益的多重考虑，我国应该将农业保险中的种植类、养殖类保险，直接上升为农业政策性保险，把这些农业保险产品作为完全公共产品向农业生产者提供。对产粮大县和商品粮基地县的主要农作物生产，应该坚持能保尽保。同时，完善现有的保费补贴政策，提高保障水平，建立由中央政府和省级政府承担保费补贴，县乡政府全力推动实施的新格局。
　　周伟认为，把一个准公共产品，交由商业性保险公司去承担，实际上是一种资源的配置错位。国内找不到一家商业保险公司，可以独立开展农业保险业务，找不到一家商业保险公司，可以在巨大的自然灾害面前能够有足够的担当。因此，他建议将农业保险工作合并到农业经济部门或农业技术推广部门，同时制订好财政部门对农业保险工作的日常监督机制，加大对农业保险的审计监督，就可以确保农业保险的健康运行。
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新闻热搜榜来源：360新闻浅析政策性农业保险计算机审计方法
郭晓磊（山东省潍坊市审计局）
　　政策性农业保险是指国家为了实现保护和发展农业，通过保费财政补贴等政策扶持，对种植业和养殖业等农牧业因遭受自然灾害造成的经济损失提供的农业保险。政策性农业保险有助于抗御自然灾害，分散农业风险，稳定农民收入，促进农业和农村经济发展，已成为解决“三农”问题的重要组成部分。但是在审计中也发现，政策性农业保险在实施过程中虚假投保、虚假理赔等违规违纪问题时有发生。本文将结合审计实践，以种植业中的玉米政策性保险为例，介绍利用计算机审计技术发现问题的一些方法。　　玉米政策性保险投保及理赔工作流程　　投保流程：以村为单位按规定的标准收取农户个人应缴纳的保费后，上缴镇财政所或农业技术推广站，由镇财政所或农业技术推广站交付给保险公司，保险公司录入参保数据并与村签订保险合同，出具保险单。保险公司以保险单为依据再向财政部门提出财政补贴申请，由财政部门审核后按规定标准拨付保险财政补贴。　　理赔流程：参保农作物出险后，被保险人要向村委会报告，村委会在24小时内向镇政策性农业保险办公室报案，镇在24小时内分别报所在县政策性农业保险领导小组办公室和承保公司。承保公司会同农业部门在48小时内负责组织核损理赔专家组到现场查勘，出具《灾害损失报告书》，认定损失并进行理赔。　　审计所需数据　　采集的数据主要是玉米政策性保险表、玉米直补表、村干部工资发放表、各村玉米保险收缴表、玉米政策性保险理赔表。其中玉米政策性保险表主要为玉米保险投保信息，玉米直补表主要为粮食直补发放信息，村干部工资发放表主要为村干部工资发放信息，各村玉米保险收缴表主要为各镇实际收取的各村个人缴纳保费信息，玉米政策性保险理赔表主要为保险理赔信息。　　审计发现的问题及审计思路和方法　　虚报农业保险面积问题。　　根据玉米政策性农业保险的规定，对补贴地区补贴险种的农作物，财政补贴标准为保费的80%，其余20%由农户承担，投保农户根据应该承担的比例直接缴纳保费。农户玉米保险缴费金额大小是根据玉米投保面积与单位保险金额的乘积计算出来的，因此，确定玉米投保面积的真实性是审计的关键因素。同时农民在种植玉米时，国家都会给予一定的粮食直补补贴，因此对农户的粮食补贴面积一般较为准确。　　根据这一思路，一般情况下，玉米的投保面积应小于或等于玉米粮食补贴面积，因此，可以将玉米政策性保险表与玉米直补表进行关联分析，将玉米保险面积明显大于玉米直补面积的记录筛选出来（以差额在10亩以上为限），进行延伸审计，查看是否存在虚报保险面积套取财政补贴的问题。查询语句为：　　& SELECT 被保险人姓名,身份证号码,银行账号,被保险人地址,保险标的项目,种植地点,保险数量,单位保险金额,保险金额,补贴户主姓名,农户自报种植面积,村委会核实种植面积,补贴金额,农户一本通账号,一本通持有人的身份证号码& FROM 玉米政策性保险表 A JOIN 玉米直补表 B ON A.身份证号码=B. 一本通持有人的身份证号码& WHERE 保险数量-村委会核实种植面积&10　　村干部农业保险大额投保问题。　　在一般情况下，很少存在村干部同时是种粮大户的情况，根据这一思路，将玉米政策性保险表与财政部门提供的村干部工资发放表进行比对，查看是否存在具有村干部身份的人员同时投保面积较大的记录（以大于50亩为限），并进行延伸核实。查询语句为：　　Select 被保险人姓名,身份证号码,A.银行账号,保险金额,村名,村干部姓名,职务 From 玉米政策性保险表 A JOIN 村干部工资发放表 B ON A. 身份证号码= B.户主编号 WHERE 保险数量&50　　镇村垫付农业保险问题。　　有的保险公司为了完成上级公司下达的保费任务，通过政府下达承保指标，乡镇对行政村下达农业保险参保任务。为了完成任务，在村民不知情的情况下，由镇、行政村先行垫付全部或部分保费，然后再向农户收取，部分农户根本不知道政策性农业保险，即使受灾也得不到理赔，保险公司又不进行严格审核，形成了事实上的骗取国家补贴。　　镇财政所、农业技术推广站一般都有各村的农业保险实际缴纳情况统计表，通过各村玉米农业保险实际缴纳情况表与保险公司提供的玉米政策性保险表进行对比分析，查看是否存在投保金额大于实际缴纳金额的情况，检查投保登记表，查看是否存在镇、村垫付农业保险的情况。查询语句为：　　Select 村名,收缴金额, 各村投保金额 From 各村玉米保险收缴表 A JOIN 各村农业保险投保表 B ON A.被保险人地址=B.村名 WHERE 收缴金额&各村投保金额　　骗取农业保险理赔金问题。　　在玉米发生农业灾害时，保险公司联合镇、村等对受灾情况进行核查。由于在审计时，受灾现场已不复存在，要通过查看受灾现场等方式核实理赔的真实性已不可能，只能另辟蹊径。审计时可以从以下几个方面考虑：一是延伸理赔资金赔付大户，查看其投保赔付的真实性；二是考虑是否存在赔付面积大于玉米粮食补贴面积的情况，核实是否存在骗取农业保险赔偿资金的问题；三是考虑理赔资金赔付金额较大的村，延伸审计查看是否存在理赔资金拨付村民后资金回流到垫付农业保险投保资金的镇村或保险公司等单位。　　根据上述思路，从采集的数据中可从以下三方面入手：（1）从玉米政策性保险理赔表中筛选理赔金额较大的记录（以大于5万元为例）；（2）将玉米政策性保险理赔表和玉米直补表进行连接，将玉米保险赔付面积大于玉米粮食补贴面积的记录筛选出来进行进一步的核实；（3）从玉米政策性保险理赔表汇总计算各村的保险理赔金额，筛选金额较大的记录进行核实。查询语句为：　　（1）Select 姓名,身份证号码,直补卡号,赔付面积,损失率,补贴金额,家庭地址 From 玉米政策性保险理赔表 WHERE 补贴金额&50000 //查询理赔金额较大的记录　　（2）SELECT 姓名,身份证号码,直补卡号,赔付面积,损失率,补贴金额,家庭地址& FROM 玉米政策性保险理赔表 A JOIN 玉米直补表 B ON A.身份证号码=B. 一本通持有人的身份证号码& WHERE 赔付面积&村委会核实种植面积 //查询玉米赔付面积大于种植补贴面积记录信息　　（3）Select SUM(补贴金额) AS 理赔金额,家庭地址 From 玉米政策性保险理赔表 GROUP BY 家庭地址 HAVING 理赔金额&50000 //查询村理赔金额较大的记录（郭晓磊）
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