30岁怎样存钱罐够养老

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2014-12-27 00:30 标签： 农村80岁老人养老金
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存款四百万不够养老 退休老人咋理财能安享晚年
发布者： 来源：搜狐　 作者：
时间： 14:31:59
　　网友资料
　　李先生64岁，现已退休，与老伴身体健康，膝下有一男一女，均已成家，无需资助。李先生目前资产情况：活期存款130万元，一年定存150万元(刚存一个月)，三年定存120万元(2008年初存的)，理财险90万元，公募基金40万元。
　　资产配置诊断：
　　现金类资产：
　　李先生于2008年初做的120万元三年定存，利率5.4%，到期前暂不考虑调整；2009年10月底做的150万元一年定存，利率2.25%，此部分资产收益率较低，资产配置不合理。
　　理财险：
　　李先生配置的90万元理财险是2008年6月中旬做的，投资期限为3年，倘若以目前市场利率计算，李先生持有该理财险3年到期平均收益4%-5%，考虑到目前赎回会损失部分利息，所以暂且不调整。
　　公募基金：
　　李先生于2007年底购买80万的公募基金，今年初赎回部分基金，目前保留在公募基金的资金有40万。李先生购买的公募基金全部为股票型基金，考虑到李先生的风险承受能力较低，投资目标为适度增值，而股票型基金仓位限制严格(股票型基金仓位需要保持在60%以上)，欠缺灵活性，风险较高，配置不合理。
　　中天嘉华理财师洪少猛答复如下：
　　资产配置建议：
　　考虑到李先生现已退休并且年岁已高，可重点选配收益稍高，风险较低的稳健类投资工具。建议李先生配置20万元现金类资产、200万元固定收益类资产和100万元非固定收益类资产。
　　现金类资产：
　　李先生目前收支略有盈余，短期内无大额支出计划，所以建议配置20万的短期资产。其中，可配置5万元的活期存款，另外的15万元可配置超短债、货币市场基金或者七天通知存款，以提高短期资产的收益水平。
　　固定收益类资产：
　　鉴于固定收益类资产需要重点考虑安全性和稳定性，建议李先生在固定收益类资产配置中，着重选择固定收益类信托理财产品。固定收益类信托可分三大类：政府基建类；股权质押类；房地产抵押贷款类。由于李先生并不信任房地产行业，所以建议配置100万元的政府基建类信托以及100万元的股权质押类信托。政府基建类信托，需要关注当地财政收入情况以及政府财政支付能力。而股权质押类型信托，需要关注股权的市场价值和其特定的保障机制。
　　非固定收益类资产：
　　建议李先生配置50万元的投资连结保险，在目前的市场环境，可以考虑配置成长型帐户(股票基金组合)20%，稳定型帐户(债券基金组合)80%。另外，建议李先生卖出所持有的40万元股票型基金，转而配置50万元仓位调整灵活并更具防守性的券商集合理财或者阳光私募基金。
　　北京中天嘉华理财顾问有限公司理财规划师洪少猛
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北师大教授：17年后存款1000万也不够养老
17年后要退休的老人们
　　文，忘烟云（QQ：）
　　从腾讯网看到一篇北师大钟伟教授称存款1000万元未必能保障养老的新闻。一开始心理就觉得又有教授出来忽悠老百姓了。但是细看之下，才发现钟伟教授的言论分析都是有理有据的。我不是钟伟教授的托儿，那些城镇居民消费的数据分析，我一开始也不清楚。我想对于我们这些平头百姓也是不怎么知道的，所以为了了解那些数据的分析是否真的能论证出17年后存了1000万元养老真的不够花，我把那篇言论反复看了好几遍。终于看懂了那篇言论，在这里我就解释下为什么钟伟教授会说17年后存了1000万元养老也不够花的原因。
　　用男性55岁退休，女性50岁退休。到了这种年龄的人还能否活多久？根据中国统计数字得知，男性可以活到72岁，女性可以活到74岁。也就是男性退休的时候能活17年，女性退休的时候能活24年。由于现在人都开始学会了怎么养生，这样未来的年里人均寿命就会延长，这样我们至少也得存活25年的金钱来养老。1987年的人均每年居民消费565元（其中城镇居民人均998元），2007年人均每年居民消费7031元，20年来人均居民消费升了12.44倍。用1987年的人均消费来养老25年，不足2.5万。从居民消费倍数翻到了2007年养老25年就要30万左右。现在是2010年的社会到了17年后的就是2027年了，再翻个20年的2027年照计算就要存300-500万元才能养活。可这只是普通城镇的居民消费，如果在那些一线城市如北京、上海等，可能存1000万元养老还不够。
　　造成了这种原因的就是市值不稳定。就说以前我们一毛钱可以买好几包盐，现在一块钱就只有一包盐。人均居民消费是随着工资与可支配收入的增长，同时物价与市值也在不断地上涨。相对2027年的300万元，对于我们来说也许就是30万元。30万元本来在2007年的时候消费水平可以达到7031元，但是如果把30万元存到了2027年的时候再消费的时候，就相当现在的消费水平703.1元。所以我们年轻工作时存下来的钱，到了我们退休的时候就根本不对等了。正因为无限度的发钞，物价与市值不断的上涨就容易造成跟民国时期一样的通货膨胀。买一包大米的时候，就要带着好几斤的钞票去换。也形成我们一辈子辛辛苦苦地存钱，最后到要退休的时候感觉都是碌碌无为，也别想能安享晚年。
　　我大致上已经解释了钟伟教授的言论分析。从我们年轻的时候就不断赚钱存钱，20年后好不容易从10万元存到了100万元。但是由于时间一直在继续，印刷机也一直不断地印刷。20年后的百万富翁被折回了20年前的十万小翁，一直没有前进过一步。所以照这样发展下去，17年后存款1000万元也不够养老这也是一个事实。
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