我的浦发银行显示余额为551，可用余额只有441，没办过信用卡，也没买过理财产品。是工资卡，怎么回事？_百度知道
我的浦发银行显示余额为551，可用余额只有441，没办过信用卡，也没买过理财产品。是工资卡，怎么回事？
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平时查看的话，只需看可用金额，等于多给你30天的活期利息，但是实际上你这笔钱已经是刷掉不能用的了，就是你刷卡消费的金额会在30天之后才扣掉，叫做延期支付这是浦发卡片都有的理财功能
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是不是信用卡年费等等？
定投100元基金吗
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出门在外也不愁不可不知的理财潜台词：信用卡分期貌似很划算
号称分红复利计息的产品，收益只比活期高出一点点；宣称零利率低手续费的信用卡分期，实际是高利率产品；产品到期不等于资金到账。有时候，一些的名词容易让消费者产生误解，因为我们不知道背后还有一些“潜台词”。听起来很美的分红复利计息案例： 2011年6月，杭州一位从事教育行业的江女士在银行办业务时，被（放心保）业务员营销买了一份分红保险。这款保险产品投资期限6年，交费期3年，每年交3万元。“我会买这个产品，是因为业务员说分红比银行存款利息高，而且分红是复利计息。”她想，存银行利率也就3%，就算分红也是3%，按照复利计息，收益肯定高于存银行。但是，在她支付了3万元保费后，2012年6月，拿到的分红保险红利通知书显示，红利只有200.71元。支付了6万元保费后，2013年6月拿到的红利也只有300多元。这让江女士十分失望：“我6万块钱在银行存一年，至少也有1800元的利息。”提醒：“保险的分红是不确定的，营销员在给客户介绍产品收益时，有可能把假定红利当做固定收益进行介绍。”杭州分行贵宾财富管理中心主任阮肖林告诉记者，保险的分红收益只是一种预期收益，而且这种分红是相当不确定的，每年的分红要看保险公司的经营情况。保险宣传中提到的只是演示分红，并非实际的分红。其次，分红不是说你交了3万元保费，分红率是3%，就能分到3万元的3%的红利。一般来说，分红计算的基数不是你交的保费，而是保单的现金价值。保险业内人士指出，保单的现金价值是保费扣除一部分管理费用，这是一个逐年递增的资产，第一年要扣除的管理费用比较高，因此第一年的现金价值不会很高。正因为如此，不少投保人在投保了分红险等长期保险后，发现自己头几年几乎没有红利收入，或者很低。在每份保单合同上都会有一张表，列明了这张保单每一年的现金价值。保险分红的依据是这个现金价值，同样如果投保人想要退保，能够拿回的钱也是当年对应的现金价值，而非所交的全部保费。再次，“复利计息”确实是个诱人的词眼，尤其对于长期保单而言。复利是指在每经过一个计息期后，都要将所生利息加入本金，以计算下期的利息，也就是通常说的“利滚利”。但是保单复利计息中可能存在两个没有解释清楚的问题，一是推算复利收益时的分红是假定的，二是保险复利计息的计算的只是分红和返还的生存金，并不包括投保人每年交的保费。一般来说，复利计息的初始本金只是首年的分红，而首年的分红往往不会很高。貌似很划算的信用卡分期案例：刚刚装修完房子的小赵手上资金紧张，去家电卖场物色家电时看到很多家电有零利率分期付款的宣传。他咨询了销售人员，听说用信用卡分期付款确实是零利率，只是每一期收取0.6%的手续费。“感觉这个很划算，如果选择分期付款，我近期的压力会小很多。”小赵花了18000元选购了电视机、冰箱和洗衣机，当场选择了信用卡分期付款，分12期还，每月还款1608元。提醒：0.6%的手续费看起来确实很低，但事实上，小赵付出的成本远高于想象。分期付款不用利息，这只是偷换了概念而已。信用卡分期付款虽然免息，但不同于免费，消费者需要支付一定比例的手续费，而这笔手续费折算下来，可能远超一年期贷款基准利率。如果我们转换一下说法，每期0.6%的手续费实际就是月利率0.6%，那么实际一年的利率是0.6%*12=7.2%。而现行一年期贷款基准利率为6%。但小赵支付的实际利率其实还要高于7.2%。小赵把18000元的账单进行了分期，每期手续费0.6%即108元。也就是说每月还的1608元中，1500元还是本金，108元是手续费。在还款过程中，小赵占用的银行资金是逐期减少的，但手续费却始终按照18000元的总额进行计算。阮肖林告诉记者，在计算分期付款的实际利率时，要用到“平均贷款余额”这个概念。而银行在设计信用卡分期产品时，使用的都是这个概念，而不是所谓的每期手续费。以小赵的例子来计算，平均贷款余额=(+15000+……+)÷12=9750元，这个金额才是持卡人还款期间平均占用的银行资金，相当于其全年向银行贷款9750元不变。而其实际支付的手续费总额为108×12=1296元，实际贷款的利率应该是×100%=13.29%。产品到期日不是资金到账日案例：张先生上个月看中一套二手房，首付45万元，合同约定最迟6月底把首付打到中介账上。当时他能动用的资金不足40万，但是手上有个10万元的短期6月28日到期。张先生想着28日到期肯定来得及去付首付，也没去问朋友借钱周转。谁知，6月28日，他登陆网银查询，资金并没有到账。6月29日，还是没有钱入账。他赶紧打电话去问，银行工作人员的回复是，这款产品的清算期是3个工作日，最快也要下个月才能到账。提醒：理财产品都有一个清算期，而且在这个清算期是没有利息的。清算期在银行业内的术语叫“T+N”(T指的是产品到期日，N指天数，N0)，即产品到期后并不意味着客户的本金和收益能当天到账，而是进入还本清算期。清算期少则1天，长则3天，如果刚好遇到周末或节假日，甚至还会超过3天，而这个期限里，客户的资金是没有任何收益的。除了清算期外，银行理财产品还有好几个“日子”需要关注：销售起始日、销售截止日、起息日、到期日、支付日。销售起始日到销售截止日之间为募集期，即投资者购买产品的时间段。从投资者提出申购申请到募集期结束，这段时间申购资金会被冻结，在此期间大部分银行会把投资金额计算活期利息。而从起息日开始，才真正计算产品收益率，起息日一般为募集期结束的第二天。但产品到期日并不意味着投资者的本金和收益能当天到账，而是又进入还本清算期。在这个期限里，投资金额是“零收益”。如6月底发售的一些超短期高收益理财产品，其理财期限可能只有7天，而募集期也长达7天，清算可能还要一两天，客户资金的实际收益其实比银行宣传的要差不多少一半。当然，关于清算期在产品合同上是有明确提示的，但是理财经理一般不会提醒客户，客户大多也不会注意。
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& & 以前银行以存款定期存单、国债为主，现在是多种理财产品并存。不同的理财产品适合不同的客户群。我们理好一生中的财富，也理好一生中现金流量与风险管理，运用好资产配置综合理财规划好，实现购房、教育、养老等一系列人生理财目标。
　　理财以资产保值、增值为目标所进行的银行理财业务。常见的理财方式有国债、储蓄、 银行理财产品、基金、股票、保险、艺术品、贵金属黄金白银实物，投资种类多种多样。我们如何挑选出符合适合的理财产品呢？
　　我们选择理财产品目的是想让手中资金保值增值。黄金可以说是国际公认的抵御通货膨胀的功能。我们要清楚黄金不是商品，黄金不是投资品，黄金是国际硬通货币。黄金可以作为家庭资产配置中一部分资金，黄金不是投机赚取利润的工具。黄金是用来保存家庭财富命脉，用老百姓的话讲那是保命钱。所以清楚黄金的真正价值所在，就不要把黄金位置摆错，家庭实物黄金储备的资金应占家庭财富10%-15%，这是对于形成期和成熟期的家庭所言；如果对于步入老年空巢期家庭黄金占比可以为20%左右。
　　我们知晓2011年公布的CPI为5.4%，一年定期存款利率为3.5%，中间的负利率为1.9%。假设这样解释CPI为5.4%同时银行一年定期存款利率也是5.4%，这样特定假设状态下不存在通货膨胀，也不存在通货紧缩。也就是2010年一百元钱可以买的物品，在2011年一百元钱依旧可以买到同样物品，同样物品、同样价格、同样资金正好持平。在这样经济状况下，存入定期存款依然能达到保本不会贬值。可是这样经济状况维持不变几乎是不可能的。所以，用定期存款来保值增值不容易做到，还需选择一些高收益的理财产品。
　　财产保值只是基本的理财目标，怎么才能实现财产的增值呢？理财的首要目标就是要让资产保值，即让资产投资的实际收益率至少不低于CPI。对于风险能力承受不强的客户，可通过银行理财产品和储蓄综合搭配来实现财产保值。
　　理财72法则：资产增值一倍所需要的时间大约用72除以收益率的余数。假设资产的投资年化收益率为8% ，那么资产翻一番所需要的时间为9年。风险和收益成正比，收益率越高的理财产品往往伴随着高风险。例如股票、股票型基金其收益随股市波动变化较大，高收益的投资产品伴随高风险；2010年初至2011年底黄金涨了35%。也就是说投资黄金两年多时间可以获得翻本利润。
　　投资者对自己风险承受能力进行评估知晓投资偏好，合理的安排好每个月生活中的现金流，做好合理的投资配置达到资金的增值。如果是激进冒险投资风格的客户，建议以银行理财产品和储蓄定期搭配，并适当搭配黄金、股票、基金，集合资产管理计划等产品，并根据市场情况对资产进行实时调整，使资产能有一个较好的增值空间。如果是稳健保本投资风格的客户，建议以银行理财产品、国债、定期存款搭配为主，确保资产不缩水的前提下有一定的盈余收益。
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信用卡不消费也会伤信用 专家提醒：要及时注销
　　近日，记者了解到 ，3月15日，《征信业管理条例》正式实施，明确在还清逾期账单后，不良记录超过5年须删除，不再影响居民以后的贷款和工作。3月18日，记者采访了解到 ，很多市民的信用记录上有逾期信息，这是忽略还款时间或信用卡使用不当造成的。工作人员提醒，信用卡要妥善保管，有消费记录要及时还款，以免影响信用。　　忽略年费导致不良记录
　　“以前我有朋友是做信用卡的，就帮朋友的忙，开了一张信用卡，一直没用过，后来办理房贷的时候才知道自己有了不良记录。”市民李先生告诉记者，虽然信用卡一直都没有用，但是银行对没有刷够次数的信用卡每年都要收取一定数额的年费，而正是这些年费，让李先生背上了不良记录。　　据李先生介绍，他消费基本上没有刷卡习惯，办的信用卡就慢慢地被忘记了。当时他以为不用信用卡就没有任何费用，但是办理房贷的时候通过银行查询记录 ，他才知道，按照信用卡使用规定，每年至少需要刷卡6次才能免年费，否则要收取一定的费用。　　去年 10月份，市民周先生和同学刘先生，本来打算合伙投资一个生意。苦于资金不足，周先生想退出。刘先生提出，周先生可以给他做担保人，从银行贷款20万元，也算是周先生出资了，盈利后再分红。几个月后，刘先生生意失败躲了起来。银行找到周先生要求承担一部分责任，同时，还让周先生背上了不良信用的记录。　　还款不及时易导致多次逾期　　18日，记者从莱西各大银行了解到，导致不良信用记录的原因有很多，其中信用卡透支未及时还款或恶意透支，按揭贷款未及时还款，导致的不良信用记录占多数。“有些市民为信用卡还款的时候经常等到还款期的最后一天还款，而网络还款、跨行还款等方式可能导致不能当天到账，这就会发生逾期。”银行工作人员告诉记者。　　“去年国家调整过两次利息，而有一部分贷款客户需要按照新的利息进行还款，但是有些贷款市民不太注意，也会导致逾期。”银行工作人员介绍说。　　对于如何维护好个人信用记录 ，该工作人员提醒市民，应该按照还款日前几天及时还款，并且要妥善保管好自己的信用卡，尽量不借给他人使用，对于长期不用的信用卡要及时注销，以免产生的年费对自己的信用记录产生影响。　　信用报告每年免费查两次　　个人信息的泄露，一直是市民关注的焦点和头疼的问题。《征信业管理条例》规定，开具个人信用报告的机构必须持照经营，采集个人信息必须经过本人同意。他人向征信机构查询个人的信息，必须得到信息主体本人的书面同意并约定用途，征信机构不得违反规定提供个人信息，不得采集个人血型、疾病、指纹、存款、有价证券、商业、不动产的信息和纳税信息。　　按照规定，市民对自己的个人信用报告享有查询、异议和投诉等权利，对于侵犯自己合法权利的行为，市民可以依法向人民法院起诉。征信机构或者信息提供者收到异议，应当在20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。　　同时，个人可以每年免费查询两次自己的信用报告。市民需要查询本人信用报告时可以带本人身份证原件及复印件到中国人民银行进行查询。
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在交行门口理财产品同时申办信用卡是不是能批下来
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有不良信用记录的人不管你买什么也不能这样说，银行审批的话大部分都是跟，年龄、学历。交行最注重的是学历，工作，收入，都不可能审批的过，信用记录良好的话，基本上通过率很高
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