现在白领都是月光族，那么应该如何理财呢？ | 问答 | 问答 | 果壳网 科技有意思
现在白领都是月光族，那么应该如何理财呢？
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金融工作者
简单来说：1）搞清楚自己的收入结构和特点：包括时间、金额、形式等2）记录自己的支出：详细项目、时间（我喜欢挖财软件）3）找出支出结构和特点，特别是必须花、酌情花和少花的，根据不同类别制定预算（可以试行并适当调整）4）判断自己每个月必须花的钱，能够留存多少钱，并将留存的钱分为定期（用于投资理财）和活期（用于应急调整）5）根据自己可以承受的投资周期和收益波动程度，决定用什么方式理财
我个人感觉，对于年轻人来说，要尽量量力为出，也不要太着急一夜致富。
固定支出占比会比较多，灵活支出也会有，留存的钱不会太多，而且可能出现应急需求，投资周期要求的比较短、收益波动承受力也有限，这样其实并不太适合做波动性很大的投资（比如期货甚至股票一类的），因为很可能在大幅下跌的时候你急于用钱，结果就不得不亏损减仓（而没有办法等到市场好转），结果就是使得本来就不多的钱越变越少，负担越来越重……------------------------------我是华丽的分割线---------------------------------------------------------
好像有朋友反映没有提到具体投资理财的工具分析，如果是说具体的分析工具的话，那我是不知道有好的，我感觉还是要从个人特点出发设计比较好。如果是说投资种类的话，我这里稍微补充一点。
个人投资理财的工具说多也多说少也少，大家最熟悉的可能就是股票和基金这两类，但其实在此之外还有很多可以选择，我想到哪些说哪些吧。从大家熟悉的、好操作的说起（非推荐顺序，具体选择要根据个人情况，风险肯定都是有的）：
股票：好处是有针对性，也就是说如果你对某个上市企业、公司或者行业有比较深入的了解，那么选择进行针对性投资还是不错的；特点是可能波动会比较大，一方面你可能短期内获得较高的收益，但可能也会有较多的损失；整体看获得稳定投资回报的周期有可能比较长（部分股票会有比较高和持续稳定的分红率）。在国内，股票还有一个问题是，信息并不是很透明、数据也有造假的情况，同时个股仍受整体市场走势影响（政策影响也很大；有时候行业前景不错，但是短期内就是不行），投机行为影响也很大（市场非理性）。如果做短期操作，对于每天的精力投入也要求很高，否则很可能会错失良机。——所以，股票虽好，但对于现金流压力比较大、整体资产不足、每天还在忙碌上班精力不济的朋友们，还是要慎选，要不然很可能进去了出不来，不得不出来就是“壮士断臂”，我感觉还是很凄楚的；适合资产比较充足，想要做点长期投资，或是对于整个经济周期、行业、企业比较熟悉的朋友。（备注：很多人会特别看重所谓的“内部信息”，我自己觉得不能过于迷信这个，如果真有那么多“内部信息”，那就不是什么“内部信息”了，而且也伤RP。。。）
基金：大家也比较熟悉，说通俗了就是凑钱让人帮你做投资理财，相对比较省事。不过基金的类型很多样，和基金本身所投资的资产种类、比例有关系。基金投资要注意：1）投资经理是否靠谱，个人感觉现在有些投资经理资历和经验都相差的比较大；2）有封闭和开放的区别，开放就是可以随时申购的，封闭就是定期申购之后不能申购（有些会定期开放，要关注）；3）基金类别：股票型基金相对来说投资股票的比例较高、波动会比较大；债券基金则是债券占比比较高，等等，比较多样；4）具体的条款：类似于费率啊、分红等规定。
除了股票和基金，其实还有不少选择，给大家提供几个：
第一，是去年极其火热的银行理财。去年因为银行的资金压力比较大，所以理财产品发行的非常猛烈，竞争也相当激烈，因此收益率很不错，特别是一些特殊时点的短期理财产品，收益率非常高。今年比去年有所下降。这其实也是一个不错的选择类别，特别是很多网银可以操作，省却了大家很多时间。建议具体投资时候要参考基金的方式，看清楚条款，目前银行理财很少会说是保证利率的，这一点也要注意。——比较建议大家注意一个银行业务（部分银行有，具体可以咨询存款行）：可把账户的活期存款，高于xxx元（可以自己设置）的部分自动反复滚动转为7天通知存款或者短期理财，如果期间不提取就会获得比活期存款高不少的收益率，如果期间提取也不会影响你用款——这样可以提高活期资金的收益水平，赚一点小钱。
第二，交易所回购。去年市场资金比较紧张，所以交易所回购利率也比较高，这部分投资的风险很低也比较固定，原理就是在交易所对方用债券抵押给你、你借钱给对方（当然具体操作时候这一步会由你的开户券商代持），一般回购期限较短1天-21天不等，利率高的时候可以赚一点小钱。需要注意：1）深市代码131910等等（1万/笔起）、沪市014（10万/笔起）；2）具体操作需要用你平时用的股票交易软件，按“卖出”下单（具体操作可以咨询开户券商；券商也要有做这个的资质）；3）这笔钱到期日是不能转回银行的，会冻结一天，实际到款是次日，但券商会借你钱当日可以进行别的交易所内投资，如股票等等；4）节假日不还钱，顺延到下一个工作日到期，但超过约定利息日期的天数不计息：比如周五放了1天回购，应该周六到期，但周日是假日不还钱，周一还钱，但周日那天的利息是不算的（大概这个意思，具体可以问开户券商）。
第三，储蓄式国债、定期存款。但这两个因为期限较长，只适合于现金流的要求不太高的朋友，适合把较长时间不用的钱进行投资，风险很小：储蓄式国债就是好多老大爷老大妈去银行柜台排队的国债，去年和今年的利率都很不错，但问题是一般你没办法像老大妈一样起早贪黑的排队，如果非要买，可以让退休爸妈代排队，或者与银行朋友打个招呼，看能不能帮排队，另外就是要选择大一点的分行、网点或者偏远网点，因为网点的规模都是上头逐层分规模下来的。定期存款其实也是不错的选择，特别是去年存款利率是历史上比较高的，今年虽然降息了，但是因为各银行有上浮空间，特别是小银行基本都上浮到顶，所以价格还算不错。
第四，交易所债券。买卖操作原理和股票差不多，不同的是到期日之前买卖可能获得价差收入，持有到到期日收入就是利息收入和买入成本的差。但要注意交易所债券交易比较麻烦，一是交易量有时候会比较小，难以出手；二是需要征收比较高的利息税，因此实际利息会大为缩水，大家要计算好，不要最后还亏了本（因为这个，在快到期之前也会有很多人试图卖出债券实现价差收益，避免缴纳利息税，但往往这个时候卖出难度会比较大，价格也不会太好）。
剩下的，还有期货投资等等，但我自己感觉这个波动和风险太大，而且投机因素太强，如果没有一定经济实力和专业基础，作为本来钱和精力就不充裕的朋友，还是不要太轻易尝试了。
买房，其实也应该算是理财的一项，不过这个更多人可能还在刚性需求的阶段，那就是一个没有办法的故事了……
前端工程师
都月光了，还理财干吗= ="
之前做的收支表，打算以后自己用的所有数据只要输入一次，就会在全部表格及数据图中同步，适合每个月喜欢做总结的童鞋前排的童鞋还是没给出具体的投资理财工具的分析。。当下天朝貌似烧钱的火坑太多太多了，没双火目金睛，不敢随便把牙缝里省的钱投在火坑里
MOOC学院运营经理
坚持相信，你将来一定可以赚得更多！现在就算省下了一点小钱，以后都不算钱！
话说是不是应该拿个本本记个账啥的……但是又觉得这样对待自己好像不太好……
化工本科 数据分析
有多少花多少~~~~~一个月两千多根本不够理财~
死理控、宅、情绪跳跃
果壳众不是偏理性的吗？不记账怎么Show yourself the data？ 话说记账是分析自己的好办法，年底一分析就知道自己这一年吃穿住行花了多少了。
经济金融控
分清楚哪些可省哪些不可省...还有...用现金比用银行卡感觉更真实..更不容易花超了...
多带现金少刷卡，毕竟天天出差是不可能的
真想要把钱省出来是不用理财的，除了生活必需品就不会花钱。想各种享受生活的也不用理财，因为钱根本就不够花，怎么理也没用。真的说理财的话，要把钱拿出来做投资或者有长久计划那才叫理财。不过我还是挺羡慕那种放得开，月月还信用卡的人
园艺专科生
呐，我已经记了两年帐了。（学生党）
现在每个月最大支出就在养车上
这个不错，值得学习！
会计学硕士生，摄影爱好者
首先现在月光的白领并不是主流，主要只是新入职的小白领。然后预期花心思理财，不如花心思多赚钱。
恶趣味的吃货
马克一记我的想法是留下自己要用的 交给妈妈剩下的啊不过就是不知道月底会不会满地打滚
Researcher
也不算是月光，自己不是个浪费的人，花钱还算理性。只不过经常有大支出，比如更换电子设备，外出旅行等等。所以攒钱然后一次花完，再攒钱再一次花完。年轻，什么都不怕。
土木类姐控
嗯嗯，每个月底，各种欠款.......
理财先存钱，存不下钱就别想理，月工资一半存起来一半花，够了一万拿出来卖点基金、保险什么的
人们在长期的理时规划中总结出一个一般化的规则，也就是所谓的“4321定律”，这个定律是针对收入较高的家庭，这些家庭比较合理的支出比例是：40%的收入用于买房或股票、基金方面的投资；30%用于家庭生活开支；20%用于银行存款，以备不时之需10%用于保险。按照这个小定律来安排资产，既可满足家庭生活的日常需要，又可以通过投资保值增值，还能够为家庭提供基本的保险保障。
安全、专业的智能记账网站
控制支出是关键，不要外出唱歌、喝酒啥的，每月就能省下不少。光是不出去吃饭一个月至少就省700以上，自己做饭还有益饮食健康。
作为一个腐女，要比别人有常识
自己做个记账的软件，清楚知道自己每个月花了多少钱，哪些是生存型的，哪些是享受型的，哪些是脑抽型的。然后给自己定个财务目标，比如到什么时候要攒多少钱干嘛，这样你就知道资金缺口是多少了，并且知道每个月的目标了。消费脑抽型支出，减少享受型支出，合理生存型支出。然后，你就像我一样成为一个背着房贷的月光族了。哈哈哈～～
告别“月光”族：从学会记账开始：一、以记账为起点时下，流行的分配方式很多，什么四三二一法，金字塔法，目标储蓄法，但总归都是对每项用途所需要的资金按照比例进行划分。经过一段时间的记账，我们已经能够大体清楚每个月的花费状况--- 有多少钱花费到吃饭上，有多少钱花费到买衣服上，包括一些爱美的女孩子还有一部分护肤品、化妆品的费用。二、做好预算控制什么是预算呢？通俗来讲，就是你在一个消费周期所预先划定的一笔款项。例如，我们一般在2013年的年底通过2013年一年的消费情况作2014年的预算；在每个月月末根据上月消费情况作下一个月的预算等等。三、设立不同的账户我们有了预算以后，大概就能知道这个月维持生活需要多少钱，这时候，我们的收入还是有盈余的（除非你实实在在是个月光族，这类情况不在我们今天讨论的范围之内），那么，我们就可以来规划剩下这些钱了。四、分配收入的时间选择当然，钱是自己的，怎么分配、怎么花都是自己的事情，但是，我在这里需要给大家一个忠告，那就是，在每个月得到收入的时候首先分配你的资金，将该划拨到各个账户上的资金马上划拨出去，只留下每个月预算的生活费在你的活期卡或者是钱包里。
我觉得，一开始要先整理一下上一个月的收支情况，看一下哪一些是没必要的开支。然后，把这部分钱，拿一部分做一个定期储蓄，剩下的一部分，可以尝试做一个低门槛投资渠道-。建议，选择口碑不错，安全性较高的平台，其次才是收益。
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(C)2013果壳网&京ICP备号-2&京公网安备我存款中有一万到期了，现在想拿出来投资，如何理财。或其中一部分。谢谢_百度知道
我存款中有一万到期了，现在想拿出来投资，如何理财。或其中一部分。谢谢
提问者采纳
建议存3000在银行，保证现金流，7000拿来做理财投资，虽然资金相对较少，基金定投，股票都可以做，另外，农产品现货也是不错的选择，风险较低，资金安全，双向交易。投资门槛较低，杠杆交易T+0,几千块钱做好都可以达到不错收益率。20%保证金制度，以小搏大。并且有夜盘，可以满足上班族晚上赚钱的意愿。操作灵活，更适合短线投资者。欢迎交流，希望对你有帮助
现在股票基金波动不是太稳定，具体我也不太懂，
现在股市确实很纠结，偏股基金也大都跟股市走，行情不好。你可以考虑下农产品现货，双向交易涨跌都可以操作。不要急，慢慢来，多交流哈
提问者评价
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1W啊 数额太小了 一般理财产品或信托是没戏了 起码也得5W+短期的话 也就能考虑一下 股票基金了长期的话 也可以考虑一下投资性的保险
钱不算多，但可以先拿出来学学理财：不着急用，拿3千购置货币基金，可以随时取出来用（比活期好）；拿500—1000每月做基金定投（选两个比较好），让经理人帮你投资，让自己的资产升值，根据自己的风险选择一些。希望能帮到你吧
给你提供新的理财平台—渤海商品交易所：双向获利涨跌皆有获利、五倍杠杆，20%保证金即可交易，T+0机制（每天不限制交易对象与次数）低手续费、风险很低行情活跃容易判断行情走向，资金安全，第三方监管 CCTV—2早晚播报
目前现货黄金投资十分火热，有杠杆，只要投入投入十分之一，可以进行100%的投资。国内金，资金交易在国内完成。交易通过个人账户，由会员单位提供跟踪服务，服务费用已包含在交易费中。如有其他问题欢迎随时交流，我的扣扣就是我的名字。
我是专业做理财的 可以给你简单的讲讲
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出门在外也不愁5w短期理财产品买了一次就不能停吗，到期必须继续买下去是这样吗？不买就扣什么费有这个说法吗_百度知道
5w短期理财产品买了一次就不能停吗，到期必须继续买下去是这样吗？不买就扣什么费有这个说法吗
是建行的保本理财，只有协议，没有合同，只签协议没有合同正常吗？我不是网上买的是银行理财柜台办理的
提问者采纳
不可能会这样。一般的短期理财到期就直接打回你账上，T+1，或T+2到账。还有些类似货币市场基金的理财产品，比如，日日金，日添利等等是你随时赎回随时到账，你不赎回就一直滚存着。你看看你买的是什么理财产品。通过网银就可以操作了，不懂再打银行客服热线。
提问者评价
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你看你合同里怎么写的
不会的吧 这也要看你的合同上条款规定了
合同什么都没有，只有交易金额
你可以直接赎回就可以了
没合同，不能赎回
我记得是有协议之类的文件 上面 申购时间 数额 日期什么的 就用那个去银行赎回
如果是定投 是不能够一次性赎回的 除非签约时间到了
啊，但是 除非那么 之间 有 什么 特殊 的约定
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出门在外也不愁如何做好理财经理
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如何做好理财经理
首页>>钱沿>>正文如何做好理财经理9:07撰文郑晔民生银行上海漕河泾支行理财经理作为一个新兴的职业，一直以其专业性、私密性、尊贵性给人以神秘感，那么理财经理的工作到底应该怎么做呢？我每天上班前，第一件事就是通过SOP系统查询明天过生日的客户及理财产品到期客户，并且通过电话对客户进行生日慰问及到期客户通知，同时把当前产品告知客户。接着就是对贵宾客户的提升，我通过以邀约客户的方式与贵宾客户做进一步的交流，更详细介绍我行产品，以达到提升客户的目的。这期间我还会不时地接待客户，了解他们的喜好，做一个有心人，通过聊天把客户的基本信息与喜好等等逐一的记录下来，之后便有的放矢地对客户进行营销。其实，作为一名理财经理，最主要的任务就是通过自己学习到的一系列专业知识，来给客户作资产配置，随着客户财富的不断提升，使我行的中间业务收入不断增加。首先，在每次发售理财产品之前，我先要熟悉产品，把每个理财产品都理解透彻，知道产品的投资标的、投资期限、投资运作方式等，然后推荐给客户，给客户予以解释。试想，倘若一个理财经理连最基本的产品也不熟悉的话，还怎么来给客户解释，怎么给客户推荐，更别说理财规划了，所以熟悉产品是最基本的前提。其次，前期的宣传工作也是非常重要的。我先通过短信和LED栏告知客户，我们现在正在发售或将会发售什么产品，并当天召集支行的客户经理，告知他们将要发售的产品和产品的基本情况，让客户经理在营销新客户的同时可作为强有力的武器；同时，在每天的会计晨会上，告知客服主任与会计人员，让他们对产品也有所了解，可以加大产品的厅堂销售。一系列前期准备工作做好后，就进入了正式销售环节。这是作为销售产品最重要的环节，也是体现我们理财经理能力的地方。比如：我们要坚定一个信念，就是“我们的产品永远是最好的”，有了这个信念才能非常自信地去销售每一个产品，如果对自己销售的产品都没什么信心的话，还怎么去给别人推荐产品呢？俗话说：只有不会销售的人，没有销售不出去的产品。另外，要学会合理运用我们银行的一系列理财产品，包括各种基金产品和保险产品。因为我们在销售过程中不可能是一帆风顺的，所以需要合理运用各种产品去打动客户，通过自身的努力必会使客户接受至少一款产品。就拿前不久销售的民生加银基金来说吧，当拿到分行下达的指标任务后，我便马上开始制定销售计划，首先我把550万元细化到每天，那么每天就要完成将近20万元的指标任务，于是我便开始邀约客户，我给自己的任务是平均每天必须邀约10位客户，在众多邀约客户中总有客户会对此款产品有兴趣，在与客户的不断沟通后，终于功夫不负有心人，我在离销售结束还有一星期的时候就超额完成了任务，最终销售结束时共销售了735万元，排在全行第三位。只要我们用心做了，是没有什么可以难倒我们的。-->
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