银子铺：P2P网贷平台信用卡套现将不再-掌上红豆
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银子铺：P2P网贷平台信用卡套现将不再(回复:0/14)
投资者王先生热衷P2P网贷平台投资，他摸索出一个“窍门”，就是利用信用卡免息期向银行借钱投资，这一招曾屡试不爽。不过几天前他意外发现，平时经常投资的几个P2P平台突然都不能用信用卡充值了。记者了解到，不久前，央行发出一纸禁令，叫停了第三方支付的P2P信用卡充值业务，现在多家P2P网贷平台都不再接受信用卡充值。【银子铺 www yinzipu com 】【年 化&&最 高 1 5 % 　3 9 倍 活 期 存 款 收 益 　3 倍 定 期 存 款 收 益 】【注 册 最 高 送 8 8 8 8 红 包！推 荐 送 8 8 8 红包！】 【1 元 起 投，投 资 期 限 1 个 月】【 第 三 方 资 金 托 管】【充 值 　提 现 　无 需 手 续 费 】【安 全，方 便，透 明，灵 活】【微 信 投 标　更 方 便 】&& &&&&&& 第三方支付关闭信用卡通道&&&&&& 某P2P网贷平台在业内曾被戏称为“信用卡投资者的天堂”，因为这家平台不仅接受多数银行信用卡充值，而且其理财产品时间期限短，有些还以天为单位，投资者可以通过时间调配，“巧妙”地借用信用卡资金实现“无本投资”。昨日记者登录该P2P网站发现，以往提供信用卡充值的第三方支付“新浪支付”已经不在其支付列表里，而“网银在线”虽然仍在列表中，却已不再支持信用卡支付。&&&&&& 信用卡被投资人和P2P网贷联系在一起还得追溯到2013年交易量暴涨的P2P理财井喷期。如果投资人拥有一张额度为10万的信用卡，按照P2P产品在13%至15%左右的年化收益率计算，在这50天免息期内，投资人不需成本就可获利1800元。信用卡额度越高，获得的收益也就越高。&&&&&& 信用卡充值风险大于收益&&&&&& 就因为信用卡让少数投资者实现了“空手套白狼”，有些人不免对于这一通道的关闭有些不舍。“每个月白白少赚了两千元钱，太可惜了。”一名P2P投资者向记者表示。而业内人士则认为，这是保护投资者和银行的做法，从长远看更是为了促进P2P行业的规范健康发展。&& “利用信用卡充值投资，实则是变相借银行的免息贷款来投资，表面上看投资者有利可图，其实这背后隐藏着较大风险。”某银行信用卡部工作人员说。他表示，投资者用信用卡投资，一旦发生逾期或平台跑路，不但本金全失，而且还背负了信用卡的债务;如果持卡人的行为被认定为恶意套现投资，轻则被降低信用卡授信额度，重则将影响个人征信记录。因此信用卡投资P2P的风险大于套现占款的利息收益。&&&&&& 充值通道关闭可能常态化&&&&&& 小编了解到，这并非央行首次叫停信用卡充值。2013年6月央行就下发《支付业务风险提示 加大审核力度提高管理水平防范网络信贷平台风险》，要求对网络信贷平台等投融资类商业机构，商业银行、支付机构不得为其开通信用卡受理功能，支付机构不得为其开立支付账户用于网络信贷等投融资活动。2014年年初开始，很多P2P网贷平台就已经关闭了信用卡充值通道，但仍有很多其他P2P网贷平台通过其他渠道操作。此次第三方支付的P2P信用卡充值业务被全面叫停，意味着P2P网贷平台信用卡套现将不再 。
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网贷平台适合信用卡投
大家在关注的问题：
抵押贷款&&
网贷平台适合信用卡投资么？哪些支付平台支持信用卡充值？
&&&&&1回答
&&&&&&&&&&&106浏览
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&来自：网页 18:41:52
平台适合信用卡投资么？哪些支付平台支持信用卡充值？
最佳回答: 0个
首先我的立场是信用卡不要用于网贷，因为这样会有风险，对投资人和借款人都不利，投资者违规套现信用卡，除了要承担财产损失，还可能面临个人信用受损的恶劣影响。更为严重的是，如果持卡人套现金额过大，经银行催收后仍不能及时偿还资金，还可能被银行以恶意透支、信用卡诈骗等罪名告上法庭，届时投资人还会面临刑事处罚。所以，网贷平台不适合信用卡投资的。但是在利益的诱惑下，还是有好多投资者甘愿冒险。网贷的支付平台包括国付宝、环迅、盛付通、支付宝和财付通等。以上支付平台均支持信用卡充值，但是充值限制各不相同。支持最多银行就是环迅，大部分信用卡都支持。
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作者：中国经营网&&&&&&日
　　银行与结合衍生出一种新的卡PP投资模式其实质就是投资者借银行的钱投资用信用卡投资PP是国家法律明令禁止的行为但是这方面法律还不健全存在一些监管空白的灰色地带一些第三方支付公司和为了谋取利益会默认投资人的这种行为通常有三种模式这其中存在很大风险
　　据国际金融报报道信用卡和PP投资一个是传统金融的产物另一个则是的产物原本看上去差异挺大的两个事物近年来却结合到了一起衍生出一种新的投资模式——信用卡PP对于大部分人来说信用卡PP这个词很陌生不过对那些热衷于互联网理财的投资者来说PP平台已经成为他们借鸡生蛋的不二之选
　　按照字面意思来理解信用卡PP就是使用信用卡可用的额度资金利用信用卡还款时间的空档期将资金通过某种手段充值到PP平台从而实现PP的获取收益这种空手套白狼的行为在业内人士眼中无疑是投资者为自己埋下了一颗你不知道何时会爆炸的炸弹其中蕴含的诸多风险不可小觑
　　实际上信用卡持卡人用信用卡投资PP平台这一现象一直存在且投资者损失惨重的案例也频发此前有媒体曝出深圳一些用户投资PP遭遇平台万投资打水漂
　　这一模式的操作原理是信用卡一般有天左右的使用信用卡通过第三方支付向账户充值后选择期限低于天的项目投资项目借款期限到了之后不仅可以拿回本金还信用卡还能获取一部分就这样赚到点收入
　　使用信用卡投资PP实质说就是投资者借银行的钱投资央行曾下发文件明确表示利用信用卡套现是违法行为也就是说这种情况一旦被查出投资者是要负相应法律责任的
　　正规的PP平台不仅对借款人有着严格的审核对投资人信用卡套现之类的行为也同样有所控制业内专家指出PP行业正走向规范行业的规范和健康对平台和投资者都无疑是有利的反过来行业的健康发展需要平台和投资者的共同呵护
　　信用卡充值禁而不止
　　利用信用卡免息期透支然后充值到PP平台投资短期的高息标的是不少人在玩的空手套白狼手法
　　《国际金融报》记者在采访中发现尽管央行明文禁止非法套现亦于近期禁止使用信用卡在平台上充值但借道第三方支付利用信用卡套现投资理财的行为仍然难以杜绝而这正是信用卡坏账增加的主因
　　日前有消息称作为PP平台资金流入通道的第三方支付在春节前后收到央行的一口禁令目前已经暂停信用卡充值业务
　　一位业内人士表示这一禁令的背后一方面可以看出行业嫁接信用卡累积的风险已经达到一定程度而另一方面则代表着随着行业不断发展多方利益主体在这一模式中的盈利占比已经发生变化各方动力不足业务暂停也是未来趋势可是《国际金融报》记者就此向各方了解发现目前部分国有大行确实禁止了直接对接PP平台但部分第三方支付机构并没有对相关通道进行限制因此借道擦边的现象并没有完全杜绝比如只要在搜索引擎中输入可以用信用卡充值的PP平台就能轻松找到网友的推荐
　　专家分析称目前第三方支付平台并没有针对PP平台与其他商家进行分类因此利用信用卡透过第三方支付端口划拨的资金难辨是正常商家消费还是用于PP平台充值从技术层面上讲并不能遏制这种情况这是由于充值端口被叫停的仅是直接通过银行支付的渠道且是几家大型国有银行其他股份制银行并没有暂停此外目前多家平台用信用卡支付是通过第三方支付平台转账这一操作也并未被叫停
　　早在年初央行发布《支付机构互联网支付业务管理办法(征求意见稿)》要求支付机构提醒客户不得利用信用卡透支为支付账户充值但是有些投资者利用第三方平台漏洞套取资金投资此外还有些平台接入支持信用卡支付的第三方支付机构进而持卡人直接用信用卡PP平台充值
　　一位银行信用卡中心负责人向《国际金融报》记者明确指出一旦使用信用卡投资的PP平台发生风险事件投资人将面临巨大的信用卡偿付风险损失本金和利息偿还信用卡法律风险等问题套现恶意透支等都属违法该信用卡中心负责人表示时下确实有一些人利用信用卡的账期采取套现恶意透支手段进行投资获取高额收益这名负责人称信用卡的主要功能是消费透支还有银行特约商户的消费优惠信用卡积分等
　　然而上述信用卡中心负责人还向记者透露只要客户没有明显违法犯罪行为未损害银行利益银行实则很少去追究信用卡违规问题其实银行心知肚明只是出于各种考虑而睁只眼闭只眼该人士略显无奈地表示前几年为了抢占市场银行在信用卡大力推行之时确曾有一些乱象如今各家银行都已经意识到问题并开始加强管理不过诸如利用信用卡账期进行投资获利等情况银行不好掌控而一些网点个别银行工作人员出于某种原因帮助‘掩饰’导致监管难度提高
　　此外接受采访的多家银行人士均表示随着监管加强一旦发现客户违法违规银行肯定会采取降低封卡等措施以维护银行利益不会姑息
　　三种信用卡PP模式
　　可以通过设置虚拟消费交易投资人用第三方支付账户选择信用卡支付由平台将钱转入人账户
　　用信用卡投资PP是国家法律明令禁止的行为但是这方面法律还不健全存在一些监管空白的灰色地带一些第三方支付公司和PP平台为了谋取利益会默认投资人的这种行为
　　一些投资人向PP网贷平台账户充值时选择支持信用卡支付的第三方支付机构或是利用第三方支付机构的漏洞套取资金进行PP投资如今比较常见的是申请POS机刷信用卡先将信用卡额度充值到自己的第三方支付账号中然后再进行PP投资
　　据《国际金融报》记者了解多数可以利用信用卡额度理财的网贷平台都是借助第三方支付平台或其他套现方式来实现网贷平台可以通过设置虚拟消费交易投资人用第三方支付账户选择信用卡支付再由网贷平台将钱转入贷款人账户这种方式下信用卡资金走的是消费渠道而非取现渠道因此无需缴纳手续费投资者便可利用天左右的免息期几乎零成本获得相对高额的投资收益
　　例如你有一张万元额度的信用卡在支持信用卡投资的PP平台上直接用于短期债权或者可转让债权的投资流动性高可在短期内及时变现假设这家PP平台的收益为%行业平均收益在信用卡大约天的免息期到时把万元本金还进信用卡你共可获得利息收益元并且可以循环操作
　　信用卡PP和一般PP最大的区别在于使用信用卡额度最关键的一步是将信用卡资金转到银行账户上然后用相关账户进行PP投资在第三方支付机构十分发达POS机申请便捷的情况下信用卡PP越来越普遍主要有三种模式
　　第一种模式是直接在PP网贷平台操作向PP网贷平台账户充值时选择支持信用卡支付的第三方支付机构比如浙江某PP平台充值支持五六种第三方支付机构进行信用卡充值除了一家不需要手续费其余几家手续费费率为%%主流的手续费费率在%以下远低于信用卡正常取现的手续费
　　第二种模式是利用第三方支付机构的漏洞套取资金进行PP某手机网站过去一年多时间里都可以使用银行信用卡向其账户充值再提现到进行PP投资每次最多充值元每天最多元不少投资者采用这一通道信用卡套现由于这种模式被越来越多的信用卡PP投资者采用该基金也注意到了其中的漏洞因此月日起关闭了其手机网站投资者只能另寻其他有类似漏洞的第三方支付机构
　　第三种模式是申请POS机刷信用卡将信用卡额度充值到自己的第三方支付账号中然后进行PP投资据悉POS机主流价格元左右刷卡手续费也有很大不同一般用POS机刷卡手续费为%－%进行信用卡PP一般采用费率较低的POS机手续费费率一般为%－%
　　其中第一种模式是时下被使用最多的这种投资主流PP平台的手续费率在%以下远低于信用卡正常取现的手续费
　　信用卡PP风险巨大
　　当PP平台因种种原因出现倒闭或提现困难投资者也面临借款者无法按时偿还本金的风险这种情况下对于利用信用卡投资的用户来说则是一个很大的风险
　　实际上信用卡套现投资PP本身就是想利用到天的免息期来一场空手套白狼因此这样的投资用户多会选择秒标或天标等短期标而据《国际金融报》记者了解一些规范的大平台很少发放这种秒标或天标反而是一些小平台多发放这类标
　　一家国内较有知名度的网贷平台负责人在接受《国际金融报》记者采访时表示像一些国资背景或者经营时间比较久的知名度比较大的品牌平台目前还没有出现问题出问题的大多是新出现的平台小平台的风控能力规范程度专业操作能力等都有待考验还有一些平台涉嫌秒标诈骗自融等都给投资人带来很大的风险
　　与购买银行不同PP投资者需要承受来自PP平台和借款人的双重风险当PP平台因种种原因出现倒闭或提现困难投资者也面临借款者无法按时偿还本金的风险这种情况下对于利用信用卡投资的用户来说则是一个很大的风险
　　中国政法大学金融法教授刘少军认为一旦使用信用卡投资的PP平台发生风险事件投资人将承担巨大的信用卡偿付风险如果一位投资者信用卡PP的万元投资不能及时收回本金那么将面临的信用卡利息支出对应的一般为%左右也就是说一个月需要元的利息支出这比一般PP网贷项目%的利率还高更有甚者连%的最低还款额都不能支付的话罚息将会更高刘少军举例道
　　此外投资者还将面临信用卡额度调低风险和不良信用记录风险据了解银行对于用户使用信用卡连续大额套现或通过其他手段进行投资的行为一般会选择适度降低信用卡额度的方式进行处理同时用户尤其需要注意的是利用信用卡进行PP投资不仅可能影响自己的信用卡额度还有可能会带来个人信用的不良记录一旦被银行认定为恶意信用卡套现投资那么将影响到投资者未来的等个贷业务甚至是无法贷款更严重的还可能触犯法律
　　值得注意的是信用卡套现是违法行为要面临较大的法律风险根据《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定违反国家规定使用销售点终端机具POS机等方法以虚构交易虚开价格现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金情节严重的应当依据刑法第二百二十五条的规定以非法经营罪定罪处罚持卡人以非法占有为目的采用上述方式恶意透支应当追究刑事责任的依照刑法第一百九十六条的规定以信用卡诈骗罪定罪处罚
　　银行催收欠款出奇招
　　纵观各大银行公开老赖名单禁止老赖高消费把老赖纳入黑名单等也都是颇具成效的摸索只是要想根除这一问题谈何容易
　　持卡人利用信用卡投资PP无法按时偿还成为坏账一笔银行对此也是万分头痛无奈之下在催收信用卡欠款时只好花样百出
　　正是由于信用卡逾期加剧客户失联增多浦发银行信用卡
中心不得不发布了一项名为全民催收大会战活动向社会公众征集严重逾期客户的现有有效联系方式信用卡部在官方网站挂出了名严重逾期客户的名单其中上海客户名
　　该征集令指出在月日到月日期间如果有人提供了有效的联系方式促使严重逾期客户成功还款则可以按还款凭证等获得信用卡中心的奖励包括以刷卡金形式发放逾期客户实际偿还金额的%最高不超过元等
　　《国际金融报》记者从浦发银行信用卡中心了解到这些被征集联系方式的客户均属于信用卡长期逾期为了维护该行合法权益同时避免这些客户信用记录进一步恶化从而特意举办这一全民催收的活动
　　如果客户发生信用卡逾期之后失联了银行团队马上就要上门催收该大行人士指出失联的原因有多种看是否有恶意行为还是违约后逃避如果一旦核实是欺诈行为银行一般马上将这些逾期计为不良我们现在是通过这些方式去追讨也是银行的合法权益希望通过我们这样的活动能够提醒持卡人来还款维持他良好的信用记录毕竟对于信用卡持卡人来说做到按时还款是非常重要的随着我国个人征信系统的逐步完善个人信用将会影响到个人经济生活的诸多方面
　　一位信用卡行业人士指出一般而言银行会对信用卡逾期有一两个月的宽限在个月之后才会正式计入逾期在此前后银行有专门团队给逾期客户打电话发短信提醒还款如果电话拒接不接也不还款银行才会通知办卡时客户填写的两位指定联系人并上门催收如果客户还不还款银行则发律师函给当初办卡时客户填写的地址但大城市地址变更较快这一方式很难奏效
　　银行判断信用卡逾期的关键节点在个月到个月期间不还款可能是临时性的资金短缺打一两个电话就行真正的不良以个月不还款计前述信用卡行业人士说个月不还款则被认定为坏账一年不还款则符合财政部规定的核销条件了
　　此前央行给出的数据显示信用卡坏账风险愈演愈烈截至年末信用卡逾期半年未偿信贷同比增逾四成据年年报显示多家银行信用卡不良率破%
　　想方设法催收信用卡欠款的并非只有浦发银行
一家这几乎是所有银行都不得不面临的难题比如工商银行信用卡
中心的工作人员就向记者坦言追讨信用卡坏账是一项十足十的苦差事不过该工作人员也表示由于牵涉到客户隐私等原因类似于浦发银行这样的方法工商银行
应该不会效仿其实纵观各大银行公开老赖名单禁止老赖高消费把老赖纳入黑名单等也都是颇具成效的摸索只是要想根除这一问题谈何容易
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信用卡申请信用卡套现灰色通道大曝光(图)-套现 信用卡免息 支付宝 借记卡号 银行卡充值-东方财经-东方网
&&&新闻热线：021-
信用卡套现灰色通道大曝光(图)
原标题: 信用卡套现灰色通道大曝光(图)
　　伴随着信用卡市场规模的迅速攀升，信用卡套现风险也如影随形。日前，北京商报记者报道了一种较为少见的套现方式，通过信用卡透支购买支付宝充值码，从而套取现金。由于信用卡用户有最高56天的“免息消费”期，信用卡套现使得持卡人在获得现金的同时规避了银行高额的取现费用，相当于获得一笔无息贷款，极具诱惑力。但信用卡套现属于违规行为，不仅会推高信用卡坏账风险，更容易把持卡人推入以卡养卡、无力偿还的深渊，甚至会造成不良的信用记录。
　　方式一：通过第三方支付机构
　　通过第三方支付自助终端用信用卡给支付宝充值，这条在2012年就已经关闭的功能如今却死灰复燃。近日有多名客户反映，用一款叫“缴费易”的自助支付终端就可以使用信用卡充值支付宝。
　　经过亲身测试，这样的通道的确存在。北京商报记者日前在东城区看到了一台缴费易，这台自助机十分类似银行的ATM机，但屏幕上则显示着缴费的内容。在屏幕右侧的一排功能选择键中，北京商报记者找到了“支付宝充值”的选项。轻点进入页面，需要输入手机号码及充值金额，并提示加收1%的手续费。
　　在选择银行卡充值选项后，将一张信用卡插入卡槽，输入支付密码之后，在设备右下方吐出一张“支付宝充值单”，上面记载着支付宝充值码等信息。北京商报记者使用信用卡透支购买了990元的支付宝充值码，手续费9.9元。随后，北京商报记者登录支付宝网站，使用充值码进行充值，信用卡里的990元透支金额就顺利变成了支付宝余额。经过提现后，这笔资金就实时提现至另一家银行的储蓄卡。经过事后查询，使用信用卡购买充值码的交易类别为消费。由于北京商报记者手中的信用卡刚刚过了账单日，因此，北京商报记者仅用了不到10元的手续费就完成了套现操作，可享受50多天的免息期。
　　方式二：套现中介帮忙
　　“信用卡大额套现，当场付款，手续费低。”如今在大街小巷，经常会看到信用卡套现中介印发的小广告。持卡人与商家或某些“贷款公司”、“中介公司”合作，持卡人通过付给商家手续费来获取套现。一般是利用商家的POS机进行虚假交易，将信用卡上的金额划走，商家或“贷款公司”、“中介公司”则当场付给持卡人现金，持卡人付给商家的手续费又低于银行。
　　北京商报记者以持卡人身份联系套现中介，该人士表示，他们对信用卡取钱额度不限，“卡里能透支多少钱就可帮你取多少”。此外，在后期“维护”上，他们还能提供信用卡到期还款后的再套现还款等业务。据了解，目前套现中介市场竞争也很厉害，收费在0.5%-1.5%左右，其中多数中介收费在1%。由于商家POS机刷卡费率各不相同，有些甚至不需要手续费，这些商户利用POS机刷卡费率低或者单笔刷卡有封顶限制等特点，来赚取差价。以手续费为刷卡金额的1%为例，也就是说，如果信用卡套现中介POS机刷卡费率是0.38%，那拉到一个10万元的客户，就可以赚620元。
　　方式三：自行购买POS机
　　除了寻求套现中介的帮助，有些持卡人则是通过网络、POS机代办机构直接购买或租用POS机，自行刷卡。
　　例如，某第三方支付公司此前推出的一款个人POS机，原本是针对小商户使用的，但由于发放门槛降低，被质疑“可用于信用卡套现”。据悉，该POS机原价598元，推广期只有299元，只需要身份证、姓名、商户名称，就可以自己开通和注册，绑定一个借记卡号，刷借记卡和信用卡都可以通过这个移动POS机来收款，也可以通过它来还信用卡等。
　　据悉，这款POS机借记卡的刷卡费率为0.5%，信用卡刷卡费率则是1%。通过POS机刷卡套取信用卡现金，可规避信用卡通过银行ATM机取现所产生的每日万分之五的利息。目前该第三方机构针对无完整资料商户的信用卡刷卡每日限额为5000元，月限额为2万元。
　　此外，持卡人还可以通过淘宝等电商平台购买个人POS机，部分商家更打出了手续费率0.38%的金字招牌，申请资料同样非常不合规，仅要求身份证照片、银行卡账号等资料，购买费用多在几百元。
　　通过自行刷卡，信用卡中的透支额度就会转到POS机绑定的借记卡中，持卡人拿到这笔钱通常是用于投资、资金周转等用途。
　　方式四：串通网上商家虚假交易
　　随着网络购物的发展，利用网购平台进行套现变得更加容易。网络套现的方式是双方事先计划好进行一场虚假交易，买家用有网络支付功能的信用卡向支付宝充值，然后购物付款，卖家则在款到之后申请提现，再将钱返还给买家。
　　张小姐的朋友在淘宝上开了一家网店，销售电子产品。于是，张小姐在这家店虚拟购买了一部5000多元的相机，随后用自己的信用卡刷卡付账。划账成功后，张小姐朋友的支付宝账户上便收到了款项，随后张小姐再从其朋友的账户中取出这笔钱，套现就完成了。
　　北京商报记者了解到，目前支付宝对于信用卡支付的收费标准定为1%（国内信用卡），如果卖家开通信用卡支付，该手续费则由卖家支出，如果卖家未开通信用卡支付，手续费则由买家支付。
　　风险提示：
　　套现欠的账迟早要“还”的
　　日前发布的《中国信用卡报告》显示，在抽样的30365名消费者中，21.29%的人表示他们有过信用卡套现行为，也就是说10个人中有超过2个表示曾用信用卡套现。日益激增的信用卡套现风险，让银行在信用卡业务不得不小心翼翼。如果频繁在几家商户POS机上刷卡，很容易被银行认定为存在套现风险。
　　小张是一名公司白领，每月收入还不错，也申请了不少银行的信用卡，额度都在两三万元以上。从去年开始，小张开始涉足互联网理财，余额宝、理财通、P2P产品都有涉猎，开始时只是用自己的积蓄投资，看到收益还不错，贪心的小张开始尝试着信用卡套现，再将钱投入到余额宝等流动性很高的产品。最疯狂的时候，小张每个月会套出10万元左右的资金。
　　但这种“空手套白狼”的把戏并没有坚持多久，上个月，小张接到了一家银行发给他的短信，银行表示，其持有的该行信用卡额度从3万元降低到了1万元。小张非常奇怪，致电给银行客服，得到的回答是“客户资质被调低”。
　　对于持卡人个人而言，信用卡套现行为会给自己带来极大的风险。表面上，持卡人通过套现获得了现金、减少了利息支出，但实质上，持卡人终究是需要还款的，如果持卡人不能按时还款，就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息，而且可能造成不良的信用记录，以后再向银行借贷资金就会非常困难，甚至还有可能承担法律风险。
　　记者为您算笔账
　　套现者为何如此猖獗
　　“信用卡套现”是指持卡人不是通过正常合法手续（ATM或柜台）提取现金，而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。
　　为何信用卡套现如此猖獗？北京商报记者为您算笔账。通过信用卡正常取现，银行会收取1%-3%的取现手续费，还要从取现次日起按照日息万分之五计收利息，收费高昂。以信用卡ATM机取现10万元使用50天为例，如果按照1%的取现手续费计算，银行需收取1000元手续费，再加上50天每天万分之五的利息2500元，持卡人提现的总费用是3500元，逾期还将收取5%的滞纳金。
　　而目前套现中介、串通商家利用淘宝平台、第三方支付充值这三类方式的收费基本都在1%，也就是说套现10万元的成本只有1000元，便宜了2500元。此外，如果持卡人自己购买了手续费率较低的POS机，以费率0.38%计算，套现10万元只用花手续费380元，即使加上购买POS机的几百元费用，其成本也大大低于正规渠道。
　　在业内人士看来，不少套现者都是利用一个多月的免息期进行投资。例如，本报此前报道的《信用卡充值支付宝
缴费易涉嫌违规》一文中，虽然通过缴费易充值支付宝的每日限额仅有3000元，手续费1%，但对于深谙信用卡套现门道的持卡人来说，利用该手段大规模套现仍有机会牟利。
　　银率金融研究中心信用卡组分析师孟丽伟表示，假定信用卡免息期为50天，前20天每天套现3000元，共套现6万元，后30天将6万元用于民间借贷，目前民间借贷年化利率在24%左右，那么30天就能够收入利息1200元，减去套现成本600元，还能净赚600元。另外，如果一人利用多个手机号和支付宝账号，则每天可套现的数额将不可估计。
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信用卡套现灰色通道大曝光(图)
日 08:03 来源:中国经济网
原标题: 信用卡套现灰色通道大曝光(图)
　　伴随着信用卡市场规模的迅速攀升，信用卡套现风险也如影随形。日前，北京商报记者报道了一种较为少见的套现方式，通过信用卡透支购买支付宝充值码，从而套取现金。由于信用卡用户有最高56天的“免息消费”期，信用卡套现使得持卡人在获得现金的同时规避了银行高额的取现费用，相当于获得一笔无息贷款，极具诱惑力。但信用卡套现属于违规行为，不仅会推高信用卡坏账风险，更容易把持卡人推入以卡养卡、无力偿还的深渊，甚至会造成不良的信用记录。
　　方式一：通过第三方支付机构
　　通过第三方支付自助终端用信用卡给支付宝充值，这条在2012年就已经关闭的功能如今却死灰复燃。近日有多名客户反映，用一款叫“缴费易”的自助支付终端就可以使用信用卡充值支付宝。
　　经过亲身测试，这样的通道的确存在。北京商报记者日前在东城区看到了一台缴费易，这台自助机十分类似银行的ATM机，但屏幕上则显示着缴费的内容。在屏幕右侧的一排功能选择键中，北京商报记者找到了“支付宝充值”的选项。轻点进入页面，需要输入手机号码及充值金额，并提示加收1%的手续费。
　　在选择银行卡充值选项后，将一张信用卡插入卡槽，输入支付密码之后，在设备右下方吐出一张“支付宝充值单”，上面记载着支付宝充值码等信息。北京商报记者使用信用卡透支购买了990元的支付宝充值码，手续费9.9元。随后，北京商报记者登录支付宝网站，使用充值码进行充值，信用卡里的990元透支金额就顺利变成了支付宝余额。经过提现后，这笔资金就实时提现至另一家银行的储蓄卡。经过事后查询，使用信用卡购买充值码的交易类别为消费。由于北京商报记者手中的信用卡刚刚过了账单日，因此，北京商报记者仅用了不到10元的手续费就完成了套现操作，可享受50多天的免息期。
　　方式二：套现中介帮忙
　　“信用卡大额套现，当场付款，手续费低。”如今在大街小巷，经常会看到信用卡套现中介印发的小广告。持卡人与商家或某些“贷款公司”、“中介公司”合作，持卡人通过付给商家手续费来获取套现。一般是利用商家的POS机进行虚假交易，将信用卡上的金额划走，商家或“贷款公司”、“中介公司”则当场付给持卡人现金，持卡人付给商家的手续费又低于银行。
　　北京商报记者以持卡人身份联系套现中介，该人士表示，他们对信用卡取钱额度不限，“卡里能透支多少钱就可帮你取多少”。此外，在后期“维护”上，他们还能提供信用卡到期还款后的再套现还款等业务。据了解，目前套现中介市场竞争也很厉害，收费在0.5%-1.5%左右，其中多数中介收费在1%。由于商家POS机刷卡费率各不相同，有些甚至不需要手续费，这些商户利用POS机刷卡费率低或者单笔刷卡有封顶限制等特点，来赚取差价。以手续费为刷卡金额的1%为例，也就是说，如果信用卡套现中介POS机刷卡费率是0.38%，那拉到一个10万元的客户，就可以赚620元。
　　方式三：自行购买POS机
　　除了寻求套现中介的帮助，有些持卡人则是通过网络、POS机代办机构直接购买或租用POS机，自行刷卡。
　　例如，某第三方支付公司此前推出的一款个人POS机，原本是针对小商户使用的，但由于发放门槛降低，被质疑“可用于信用卡套现”。据悉，该POS机原价598元，推广期只有299元，只需要身份证、姓名、商户名称，就可以自己开通和注册，绑定一个借记卡号，刷借记卡和信用卡都可以通过这个移动POS机来收款，也可以通过它来还信用卡等。
　　据悉，这款POS机借记卡的刷卡费率为0.5%，信用卡刷卡费率则是1%。通过POS机刷卡套取信用卡现金，可规避信用卡通过银行ATM机取现所产生的每日万分之五的利息。目前该第三方机构针对无完整资料商户的信用卡刷卡每日限额为5000元，月限额为2万元。
　　此外，持卡人还可以通过淘宝等电商平台购买个人POS机，部分商家更打出了手续费率0.38%的金字招牌，申请资料同样非常不合规，仅要求身份证照片、银行卡账号等资料，购买费用多在几百元。
　　通过自行刷卡，信用卡中的透支额度就会转到POS机绑定的借记卡中，持卡人拿到这笔钱通常是用于投资、资金周转等用途。
　　方式四：串通网上商家虚假交易
　　随着网络购物的发展，利用网购平台进行套现变得更加容易。网络套现的方式是双方事先计划好进行一场虚假交易，买家用有网络支付功能的信用卡向支付宝充值，然后购物付款，卖家则在款到之后申请提现，再将钱返还给买家。
　　张小姐的朋友在淘宝上开了一家网店，销售电子产品。于是，张小姐在这家店虚拟购买了一部5000多元的相机，随后用自己的信用卡刷卡付账。划账成功后，张小姐朋友的支付宝账户上便收到了款项，随后张小姐再从其朋友的账户中取出这笔钱，套现就完成了。
　　北京商报记者了解到，目前支付宝对于信用卡支付的收费标准定为1%（国内信用卡），如果卖家开通信用卡支付，该手续费则由卖家支出，如果卖家未开通信用卡支付，手续费则由买家支付。
　　风险提示：
　　套现欠的账迟早要“还”的
　　日前发布的《中国信用卡报告》显示，在抽样的30365名消费者中，21.29%的人表示他们有过信用卡套现行为，也就是说10个人中有超过2个表示曾用信用卡套现。日益激增的信用卡套现风险，让银行在信用卡业务不得不小心翼翼。如果频繁在几家商户POS机上刷卡，很容易被银行认定为存在套现风险。
　　小张是一名公司白领，每月收入还不错，也申请了不少银行的信用卡，额度都在两三万元以上。从去年开始，小张开始涉足互联网理财，余额宝、理财通、P2P产品都有涉猎，开始时只是用自己的积蓄投资，看到收益还不错，贪心的小张开始尝试着信用卡套现，再将钱投入到余额宝等流动性很高的产品。最疯狂的时候，小张每个月会套出10万元左右的资金。
　　但这种“空手套白狼”的把戏并没有坚持多久，上个月，小张接到了一家银行发给他的短信，银行表示，其持有的该行信用卡额度从3万元降低到了1万元。小张非常奇怪，致电给银行客服，得到的回答是“客户资质被调低”。
　　对于持卡人个人而言，信用卡套现行为会给自己带来极大的风险。表面上，持卡人通过套现获得了现金、减少了利息支出，但实质上，持卡人终究是需要还款的，如果持卡人不能按时还款，就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息，而且可能造成不良的信用记录，以后再向银行借贷资金就会非常困难，甚至还有可能承担法律风险。
　　记者为您算笔账
　　套现者为何如此猖獗
　　“信用卡套现”是指持卡人不是通过正常合法手续（ATM或柜台）提取现金，而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。
　　为何信用卡套现如此猖獗？北京商报记者为您算笔账。通过信用卡正常取现，银行会收取1%-3%的取现手续费，还要从取现次日起按照日息万分之五计收利息，收费高昂。以信用卡ATM机取现10万元使用50天为例，如果按照1%的取现手续费计算，银行需收取1000元手续费，再加上50天每天万分之五的利息2500元，持卡人提现的总费用是3500元，逾期还将收取5%的滞纳金。
　　而目前套现中介、串通商家利用淘宝平台、第三方支付充值这三类方式的收费基本都在1%，也就是说套现10万元的成本只有1000元，便宜了2500元。此外，如果持卡人自己购买了手续费率较低的POS机，以费率0.38%计算，套现10万元只用花手续费380元，即使加上购买POS机的几百元费用，其成本也大大低于正规渠道。
　　在业内人士看来，不少套现者都是利用一个多月的免息期进行投资。例如，本报此前报道的《信用卡充值支付宝
缴费易涉嫌违规》一文中，虽然通过缴费易充值支付宝的每日限额仅有3000元，手续费1%，但对于深谙信用卡套现门道的持卡人来说，利用该手段大规模套现仍有机会牟利。
　　银率金融研究中心信用卡组分析师孟丽伟表示，假定信用卡免息期为50天，前20天每天套现3000元，共套现6万元，后30天将6万元用于民间借贷，目前民间借贷年化利率在24%左右，那么30天就能够收入利息1200元，减去套现成本600元，还能净赚600元。另外，如果一人利用多个手机号和支付宝账号，则每天可套现的数额将不可估计。