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市场价 ￥100元优惠价 ￥50 另外，新闻里的3420元也是打包后的合计，主险2720+附加险700
alibaba888888 ： “建议后海MM不妨主动公布，一则满足大家的好奇心，三则让在做保险业务的同仁们更有信心”， 我没什么隐瞒的，我在太平人寿北京分公司海淀营销服务部。
ragerji ： “一年150元，交30年保30年，不过是消费性的，没有分红，我觉得就比较划算”， 那请问，孩子34岁以后的保障怎么办？在最需要保障的时候，保障反而没有了。
我只想说一句话给想买保险的人: 任何商品大家买，是为了用；只有保险（保障类的），大家买是为了不用，或者说尽管晚一些用。 买任何东西，大家习惯货比三家，最直观的方面就是价格；但是这条用在保险上是不灵光的。 所以刚才有人反复在比较各家公司的费率，我没有仔细看，我觉得真的是浪费时间，没有任何意义。 买保险无非就三个标准: 公司 产品 代理人
alibaba888888 ： “建议后海MM不妨主动公布，一则满足大家的好奇心，三则让在做保险业务的同仁们更有信心”， 我没什么隐瞒的，我在太平人寿北京分公司海淀营销服务部。 我想加你QQ聊聊,没有恶意,属于那种想找你买份保险的那类人,呵呵
其实我这人不习惯在网上或者说在电话中和人聊保险的一些细节，我会讲不明白， 还是见面的互动性强一些，沟通效果也会更好一些。
如果有哪位朋友想了解保险，都可以联系我， 我会尽我所能提供保险方面的咨询。当然您要在北京才行。
alibaba888888 ： “我想加你QQ聊聊,没有恶意,属于那种想找你买份保险的那类人,呵呵”， 实在不好意思，我平时基本没时间上网，就中午偶尔上一下，也是客户发发邮件什么的，也不上qq（我比较老土）。 您如果真心想了解保险的话，可以直接联系我。 请问您在北京吗？
意外险是个好东西.不相信保险公司
貌似太平保险和太平洋保险是两码事啊~你们都不知道么？
我现在有点明白了， 新新武将
说的440元是附加发售的，并不是另行附加购买的，所以只要购买了这个保险产品，就是这两笔费用的总价格，也就是2岁男宝宝的价格也可以说成是2290元。同理，26岁女性的3420元里的700元是一个道理。这么一来，先前对费率问题的疑惑就迎刃而解了。 康瑞和康恒的价格我想也应该是打包发售的价格吧，因为都是大病提前支付么。 不好意思，搞了半天，是我理解错了。 在此声明如下：我收回先前对
的质疑，并在此向他郑重致歉，该份保单分红情况的真实性以
的话为准。 好坍台。。。。
zpower
谢谢进言，的确，我是比较动心的。 回头再看，285元的当期红利＋45元的终了红利 vs 2290元保费 ＝ 14.4％，着实了不起，也令我十分感兴趣。对太平人寿能达到这样的高度甚为钦佩。 接下来我想就这个保险咨询几个问题，望不吝赐教。 1，除了身故或提前支付，该保险好象还有期满概念，请问它的期满大概是投保人的多少年龄呢。 2，以2岁男宝宝的示例为例，假设今后他每年都是这个分红水平的话，他第二年，也就是09年的分红情况是该水平的两倍吗？以此类推，第三年是三倍，第四年四倍。。。。？ 3，仍然以宝宝的分红水平为例，一成年男性也是08年投保的，比如说年交5000元的人，那他08年的分红情况和宝宝是一致的，还是略高？ 4，假如有人欲购买该产品，可否不想要附加险？如果允许的话，还是以2岁男宝宝为例，此时他的缴费数额是1850元呢还是在之间呢？ 谢谢。
保险，就是把梳子卖给和尚的生意。
1，除了身故或提前支付，该保险好象还有期满概念，请问它的期满大概是投保人的多少年龄呢。
期满是100周岁，活到100岁我觉得可能性比较低吧，所以这款产品基本上是身故或重疾才能拿到，退现金价值的不算。 ----------------------------------------------------------- 2，以2岁男宝宝的示例为例，假设今后他每年都是这个分红水平的话，他第二年，也就是09年的分红情况是该水平的两倍吗？以此类推，第三年是三倍，第四年四倍。。。。？
这个是复利递增，所以不能理解为倍数增加，递增比率为：（1+分红率）的N次方，N是年数 ------------------------------------------------------------ 3，仍然以宝宝的分红水平为例，一成年男性也是08年投保的，比如说年交5000元的人，那他08年的分红情况和宝宝是一致的，还是略高？
分红计算公司一直讳莫如深,内部宣传材料说是保额分红，理论上只要保额一样分红情况是一样的，但是实际情况我对比过，会根据现金价值进行修正，成年人保费比较高，现金价值也高，第一年的结果一定会是成年人分红较高，但是相差不会太大，0岁和30岁按经验在10%左右吧，但是宝宝有时间优势，同样活80岁，30岁成年人分50年，0岁宝宝分80年，最后结果肯定是宝宝的高！ --------------------------------------------------------- 4，假如有人欲购买该产品，可否不想要附加险？如果允许的话，还是以2岁男宝宝为例，此时他的缴费数额是1850元呢还是在之间呢？ 投保规则:
太平福禄双至终身寿险与太平真爱附加提前给付重大疾病保险必须同时投保。10万就是2290，不存在促销价
谢谢指教，还想继续请教。 2，3，的问题，其实也可以算是一个问题，即，该款产品的分红原则是从哪个方面出发，现金价值还是保额？搞清楚这个问题，对理解这个产品的价值十分重要，如果是根据现金价值来修正的话，就难以确定了，不知道其每次的尺度如何以及触发修正的原则是什么。
支持你!坚持自己信念!
干过一段时间的保险，做的是寿险。基本不认同分红保险的收益率，以前是干金融，我会去比较各种理财工具的优劣。 就向寿险，代理人提成35%。还有15%的收益，怎么可能啊。 不过LZ能扬长避短就能销售出去，我是连自己都没办法说服，所以就没干了。希望楼主好好发展
后海 最近的生意如何？
2，3，的问题，其实也可以算是一个问题，即，该款产品的分红原则是从哪个方面出发，现金价值还是保额？搞清楚这个问题，对理解这个产品的价值十分重要，如果是根据现金价值来修正的话，就难以确定了，不知道其每次的尺度如何以及触发修正的原则是什么。 ------------------------------------------------------ 这个是真不懂，我也是根据经验数据猜测的，请教总公司精算人员，逼急了发了一条公式给我。据说是国际通用的 r：投资收益年利率，且不低于i值。 i：预定年利率（这个保监厘定是2.5%）。 tVx：第t保单年度保单价值。 tVx ＝（t-1Vx ＋tVx）/ 2，t 1? t-1Vx指投保年龄x岁者，其第t-1保单年度末的保单价值。 K1：分红因子1。 q x+t-1：计算保险费之预定死亡率/赔付率。 Qx+t-1：该险种实际死亡率/赔付率。 tSx：第t保单年度之死亡保险金额。 tVx：第t保单年度之期末保单价值。 K2：分红因子2。 我是看不懂。但是琢磨的出来和被保险人年龄、性别、保单年限、交费期限、投资利率、保额、现金价值都有关系，具体权重就整不明白了~~~~
周宗颜 ： “后海 最近的生意如何？”， 我是把保险当做事业在做，我最近挺好的，不过还要继续努力，在寿险业我还是个新人。
今年天还是很热，下午还有去见客户， 没关系，这份工作就是这样的。
对了，有个事和大家说一下。 昨天我见了一个客户，她是协和医院的大夫。 她跟我讲，她家亲戚得了尿毒症住在协和，需要打一种针，2000元一针，一个月要打7针。 因为病人是她的家属，所以可以拿到成本价：200元一针。 我觉得差价太高了，要不是这名大夫亲口和我说，我还真不信呢。 她还跟我讲，“穷人”千万别得病，社保根本报不了什么，她还想给她68岁的婆婆买医疗险，只可惜，保险的大门永远向她的婆婆关上了。
真复杂，这套公式我也看不懂，但我想他真是被你逼急了，他给你的公式不是分红计算公式，分红率是无法确定的，可高可低，甚至可有可无，但在这个公式中，出现了内部厘定率， 【r：投资收益年利率，且不低于i值。 i：预定年利率（这个保监厘定是2.5%）。】 这不可能是指着红利分配来说的，这个公式应该是说明其他东西的吧。
假设以保额为分红的计算基础，（为了计算方便，我姑且把这款保险当作非增额分红险，因为相对于10万保额，年增额的几百元，对下一年度的分红影响程度甚微，即便累积20年，增额的部分也只达到10万保额的6％，在这6％的基础上再进行增额的分红，其所得实在是很少，故此不加以模拟计算。）假设每年的分红都是以330元为例，我来模拟一下。 保单
分红 年度
收益率 1 ，
14.4％ 2 ，
7.2％ 3 ，
4.8％ 4 ，
3.1％ 5 ， 11450
2.8％ 6 ， 13740
2.4％ 7 ， 16030
2.0％ 8 ， 18320
1.8％ 9 ， 20610
1.6％ 10， 22900
1.4％ 11， 25190
1.3％ 12， 27480
1.2％ 13， 29770
1.1％ 14， 32060
1.0％ 15， 34350
0.9％ 16， 36640
0.9％ 17， 38930
0.8％ 18， 41220
0.8％ 19， 43510
0.7％ 20， 45800
0.7％ 前10年分红的年平均收益率是4.15％ 前20年分红的年平均收益率是2.54％ 从计算结果来看，2岁男宝宝在缴费期限20年的时间里，年平均收益率是2.54％，这个是按照保额分红的模拟计算结果，是完全静态的计算结果。 静态计算结果出来，那么动态的结果就可以在此基础上推测一下了。福禄双至是保额递增型分红险，那么这前20年的年平均收益率肯定要比2.54％要高，但也高不了多少，因为增额部分相比起始保额的基数比例很小很少，对拉高年平均收益率的效果不明显。 &2.54％的收益率跟目前的一年期银行利率比起来要好点，但这是前20年的平均收益率，后面从21年开始每年都处在0.7％的水平，这个收益率水平仍然将延续不断走低的趋势。 新新武将
提出了“根据现金价值来修正”的个人经验谈，在这里容我替他解释一下，这个观点并非是根据现金价值来分红，而是以保额分红为主，在某个的时间段开始进行某个尺度的分红补贴，以便与保单的现金价值偏离的程度不至于太惨不忍睹，这大概就是修正的本质。至于修正后将达到的收益率尺度是多少，这个就不知道了，这个东西合同书上看不出来的，它不属于合同书的内容。 与此同时内部厘定不低于2.5％的提法，我仍然坚持认为这不是对分红的内定标准，一是因为保险公司的投资收益率是无法预测的，二是投保人的寿命也是无法预测的，修正一年二年。。。几年几十年容易，但保险公司总不能一直修正下去，虽然寿命有限，保险公司却不能在投保人寿命有限的范围内“遥遥无期”地修正下去，那是会出大乱子的，谁能在对未来投资收益未能确定的情况下，为了满足2.5％的分红水平，要额外支付“遥遥无期”的修正性补贴呢，这样做的后果，必然是保险公司会垮台的。
保额分红回报的计算结果看上去比较惨淡，那么就应该是现金价值分红的方式了。 我再去了解一下。
30岁女性，投保20万福禄双至2007终身寿险选择25年交费，年缴保费6，420元 ，累计保费的=160，500元。
这个社会只有偏执的人才能成功！学习了
上面的图标是演示性质的。 我是外行，对这些问题不懂，提出几个问题盼解答。 从表格第一行，也就是投保人31岁的数据看，当年是投保第一年的缴费情况，6420元的保费缴纳后，当年的现金价值是600元，这个现金价值的缩水比较厉害，保费的10％了已经，但这个先不用管它，我们是来探讨现金价值的红利问题的。 我不太明白的是，年度红利是324元的情况下，现金价值（含中档红利）项下的数据是600.97元，为什么不是600＋324＝924呢？ 按照现金价值600元来算的话 按0.97元的红利数据的话，分红率是0.16％ 按324元的红利数据的话，分红率是54％， 都不是表格最后一项的分红率数据1.73％，这个数据是怎么出来的？ 如果PV（年度红利）324元的意思不是当年的分配红利的话，那根据保额递增原则，324元的分红值为什么被加进了保额中，造成当年的最新保额是200，324元呢？ 我想这个示例中的324元应该和您举例中2岁男宝宝的285元或285元＋45元＝330元应该是一个性质的意思，那这个东西究竟是不是红利呢，红利和pv年度红利有什么不同吗？2岁男宝宝的330元的分红率应该算是多少呢？（我本来说的14.4％，但我那是针对保费的计算结果，现在我们的探讨转到了现金价值的分红计算问题上了，既然30岁女性的324元分红率是1.73％的话，那么宝宝的330元的分红率应该是多少呢？我纳闷了）
（为了计算方便，我姑且把这款保险当作非增额分红险，因为相对于10万保额，年增额的几百元，对下一年度的分红影响程度甚微，即便累积20年，增额的部分也只达到10万保额的6％，在这6％的基础上再进行增额的分红，其所得实在是很少，故此不加以模拟计算。） ------------------------------------------------------------ 你这一假设就把增额分红的基础给假设没了,这款产品的最大优势在于复利.&年增额的几百元，对下一年度的分红影响程度甚微，即便累积20年，增额的部分也只达到10万保额的6％&,真是这样吗?6%持续有难度,我就假设是3%,20年后保额已经变成了: +3%)^20=180611 累计收益率80%,20年年化收益率4%左右. 如果持续分50年会是什么效果?你自己算算吧,何来惨淡一说
你的图表是从曾丽仙个人博客上找到的吧,分红率如何计算的我想她在文章里面写的已经很清楚了,当然,其分红计算也是基于简单假设基础之上的,仅作参考 http://www./fenhongbaoxian_tp.asp
这是两码事，你的计算结果是显示20年3％的整体复利的威力，我要说的是保额递增部分的20年陆续的复利效果，而不是整体。
是从曾丽仙这里找到的。 我明白的，这个表格的数据演示是基于假设的，这是允许的，但内部厘定2.5％的分红率就不可思议了，演示是假设，既然是假设，就可以任意设定相关系数，但厘定率却是确保要付诸实施的，性质不一样的。 为什么我要对2岁男宝宝的分红率兴趣颇浓，因为我发现福禄双至的分红率界定十分复杂，复杂的后果是不能仅仅将单一年份的实际分红金额作为分红的实证，因为第一年的分红固然好看，但随着投保人陆续缴费，以后每一年相对于累积保费的分红率却有可能与第一年的分红率大相径庭，而造成这种结果的原因却不是保险公司盈利能力的波动所造成的，而是分红率的计算方法计算基础不同而造成的，出于这个原因，作为对该款保险产品比较心动的我，我想一定要弄个明白，福禄双至的分红率究竟是什么样的计算体系出来的，否则，单个年份，特别是第一年的漂亮的分红额仅仅是漂亮而已，对保费并没有实际意义。 曾老师的网页上关于分红率的计算方法，虽然有，可我看不懂，根据她提供的公式，我觉得我好笨。 网址：http://www./fenhongbaoxian_tp.asp 计算公式截图：
看不懂，也算不明白分红率的计算公式，但我想不要紧的，我另有办法，笨人只好用笨办法来计算与对比，什么办法呢，就是将红利与所缴纳的保费相对比，办法虽然又土又笨，可是简单的多。 2岁男宝宝的示例是无法使用了，因为只有一年度的红利，不能说明更多的问题，我想使用上面图表里30岁女性当作示例使用，因为在上面那个网址上有该示例25年的红利演示表，我想利用这些数据应该足够能说明土办法下的分红率问题了。不知大家是否赞同，我且自说自话地算一下。 30岁女性，投保20万福禄双至2007终身寿险选择25年交费，年缴保费6，420元 ，累计保费的=160，500元。 25年的分红演示假设表
表格内容很多，密密麻麻的，我有点眼花，所以就提醒大家只看一项数据就可以了，那就是pv年度红利项下的数据，我只计算并对比几个年度，不一一计算对比了。 先把红利数据提取出来，再把投保年度，累积保费一起来计算下，得出的结论就是土办法的分红率－－－也就是针对已交保费的分红率，不是保额分红率，也不是现金价值分红率，更不是现金价值修正下的保额分红率，更更不是复杂公式下的本人未知名堂的分红率。 投保
分红率 年度
5.0％ 10 ， 6
3.5％ 20 ，35
3.0％ 25 ，50
2.8％ 计算结果显示，不管福禄双至采取什么方式来计算分红率，我用土办法计算的分红率结果显示的走势是高开低走的，这25年期间也没有出现过什么反弹，那说明了什么问题呢，我想大家也看懂了，即，福禄双至的分红率水平唯有在投保第一年度是最高的，以后每年都是一年不如一年，这还只是福禄双至分红率的前半段情况，因为第26年起投保人不再缴纳保费了，接下来的分红率因为少了当年缴纳保费的一笔之助，想要在后半段使得分红率走势反转几乎是不太可能的。 演示表采用的是中档利率算法，若中档利率在前25年期间某些年份出现失守或经常性地失守的话，则投保第十年起的分红率水平就比现在多次调降后的五年期银行利率肯定要低。当期演示表的数据显示，第十年的分红率水平比扣除利息税后的五年期银行利率要高吧。 这样看来，以福禄双至的单一年份的分红率，特别是投保第一年度的分红率来当作该款保险分红率高的想法是十分不当的。
的解答，该款保险是没有期满概念的，因为没有多少人能活到合同所约定的一百岁，如果有人有幸活到80岁而想退保的话，这款保险能给她带来什么样的回报呢？ 仍然以刚才的示例做参考，见下面的截图。
请注意我在截图中拉的红线，这处的文字显示，这位投保人在80岁退保时得到的现金价值是49万多，近50万元。 这是中档红利下计算出来的现金价值，是怎么样的计算过程我不清楚，我想这是保险公司给出的演示性数据，我们应该相信它，虽然那只代表演示性的结果，至于其中每年的分红是多少啦，保额递增又是多少啦，复利又是多少啦，我们就不必理会了，因为这个数字已经将全部因素都包括进去了，这是一个中档红利下的总结果。 如果投保人在80岁时身故或得了合同约定的重疾，而不是退保，那么其受益人所得为，同样是中档红利假设状态下的数据为，63万。 应该说，虽然从 新新武将 提供的宝宝的分红率情况看，成年人的保障额比值不如宝宝来得高，但假如福禄双至的红利水平在几十年里始终能达到中档红利水平的话，这个保险还是可以的。 至于我个人，在一番粗浅了解之后，对福禄双至的想法是从心动到淡定状态了。 谢谢
的指教。
向54saga 致敬，如此细致的计算推理，实属难能可贵！至于太平的各位同仁，我只是想知道：你们大力主推的第一年交10000分红900的那个险种也好，理财计划也好，今年如果继续再交10000，是不是可以分红1800，到底是多少？请正面回答！
回54saga，你愿意用简化的公式计算我也认可，就是：分红率 = 已缴保费 / 年度红利，虽然精确性较差，但是趋势是可以体现出来的，不过—— 1）我想你没搞清楚PV的含义。2008年的1元钱和2009年的1元价值是不一样的，08年的1元存一年定期可以变成09年的1.025元，2009年的1元大致相当与2008年的9毛七分半。我们用现值的概念标志就是PV（1）=0.975；因此，2.5%并不是凭空的臆断，这跟保险公司没关系，而是在目前利率环境下我们计算模型中的比较靠谱的假定。 2）所以在你的计算中比如第25年，你直接0得到2.8％的分红率是错误的，注意4650是年度红利的现值，而160500是自然累计，并未折成现值的，因此，正确的计算应该是，约为3.8%； 3）“第26年起投保人不再缴纳保费了，接下来的分红率因为少了当年缴纳保费的一笔之助，想要在后半段使得分红率走势反转几乎是不太可能的。”这个论断更加错误。因为从第26年起累计保费不再增加，而分红却在递增，分红率 = 已缴保费 / 年度红利，所以分红率是在持续递增的。
我是出于欲购买而兴趣浓浓，谢谢夸赞。 新新武将
3），你说的对，是我想当然了，如果保持中档红利水平的话，后面的分红率应该是反转的，因为分母被固定了，刚才我又看了下这个表格，到100岁时，土办法的分红率回升到4.06％。 2岁男宝宝的高分红数据，我想已经不是中档红利了，而是超高档红利水平了，这种超高档红利水平也许难以保持下去，但是起点这么高的话，这个保险后面的分红率经过平滑性地降低也许能让人满意的，但这也是假设，因为这样的分红水平实在高的太夸张了，而保险公司对分红又不做承诺，所以我也是只敢看而不敢动手，若要求
在未来三四年将该保单的红利分配情况继续发布以做更周详的参考，既强人所难也时间太久。罢罢罢。
冒个泡泡吧！
至于太平的各位同仁，我只是想知道：你们大力主推的第一年交10000分红900的那个险种也好，理财计划也好，今年如果继续再交10000，是不是可以分红1800，到底是多少？请正面回答！
在中国，除了意外险，其它的保险，都已经成为骗子的代名词。千万不要相信任何分红险，
看来骗子的贴子已过气了。
我觉得这里应该是我们从业人员交流的园地,慢慢成为想了解保险的朋友寻找资讯的场所,对有一一的朋友可以做些解答.对个别的张嘴就骂人的可以不予理会.我们要把宝贵的时间用来做有意义的事情. 狗咬人一口，人不能咬狗一口呀.
要想让它灭亡,必先让它发狂.
今天上班，我们端午节三天都不放假，六月再倒休。 还好今天天气不赖，一点不热。 大家端午节快乐！
作者：乱世一小兵 回复日期： 11:34:20
在中国，除了意外险，其它的保险，都已经成为骗子的代名词。千万不要相信任何分红险， 一直在留意这个贴子,很多人对分红险有异议,且不看好,那么我也请教这里的高人,请大家针对此款险种说说各自的看法: 中国平安少儿世纪天使两全保险(分红型): 平安世纪天使少儿两全保险（分红型）的产品特点 少儿投保
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灵活方便 平安世纪天使少儿两全保险（分红型）投保示例 宝宝，0岁，男，在一个充满爱心的家庭，父母十分重视孩子的成长规划.计划送给孩子一份礼物。平安人寿推荐选择平安“天使无忧”保险计划。 险种 基本保额 保险期间 交费年期 年交保费 总交费 平安世纪天使少儿两全保险（分红型） 10万 终身 10年 24420元 244200元 平安附加世纪天使提前给付重大疾病保险 10万 终身 10年 1300元 13000元 平安附加豁免保险费重大疾病保险（2007） 24420元 10年 10年 177.53元 1775.3元 合计
25897.53元 元 本计划一经投保，立刻享有身故、生存两大保障，生存金在孩子人生的不同阶段可用做教育金、创业金和养老金。 本计划利益： 教育金：0－12岁欢乐童年，累计9.4万元教育金；12－22岁求知少年，累计22.2万元教育金 创业金：23－30岁创业青年，累计36.6万元创业金；30－60岁事业壮年，累计133.5万元立业金 养老金：60―88岁金色晚年，累计350.6万元退休幸福养老金 注：各个阶段累计数据为累积生存金和中档累积红利之合计，均假设0岁开始累积生存金，18周岁后将有30万元身故保障金（未发生重大疾病），作为爱心传递金，将爱继续传递给下一代。 本公司声明：以上举例仅为理解条款所用，并不代表本产品实际分红及生存金累积生息情况，实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。
续上: 此款分红有一特点为返还,每满三周年返还基本保险金额的12%,如基本保险金额为10万,那么每三周年返还的金额12000元,直至终身.身故后还有身故金,18岁前身故保险公司赔付所交保费并按年增长率真2.5%单利增长+已领返还金额+分红;18岁后基本保险额翻三倍为30万,18岁后身故保险公司将赔付30万保险金+已领返还金额+分红.
这个贴怎么没后文了?
大家端午节过得好吗？
才不会去相信什么破保险。直接的讲，就跟存银行差不多的，赚点利息罢了，其它的没啥好处。至于什么病险什么的，要是你生个病，不在那合同范围内的病，你就别想，或者说好不容易在里面了，也不知要转几个弯，花多少精力才能报上几个钱的。
存银行最直接了。 楼主有点不可思议，已经被灌输的差不多了。当然了，你也不必对每个回贴的人都要咬字！
作者：xlh405 回复日期： 12:10:55
才不会去相信什么破保险。直接的讲，就跟存银行差不多的，赚点利息罢了，其它的没啥好处。至于什么病险什么的，要是你生个病，不在那合同范围内的病，你就别想，或者说好不容易在里面了，也不知要转几个弯，花多少精力才能报上几个钱的。 存银行最直接了。 楼上的朋友很感性,看问题很直接,非常不错. 但是,拿银行和保险公司比较,那么请问生病了银行会给报销吗?身故了银行会有一笔意外身故金给付吗?答案是不会!而保险公司按正规程序走,只要符合合同文体所规定的责任范围,保险公司不会不理赔,就算遇上强盗行为三番几次拒绝也可通过诉讼的手段来解决问题,更何况保险公司从长远来看也不会为一点小额赔款而毁了自己好不容易奠定下来的品牌效益,所以代理人在与客户说明产品时一定要主动的将条款说明清楚,特别是免责条款注意事项. 个人愚见,请勿拍砖. 另外还是想听听楼上的诸多高人对平安这款少儿分红险做个分析和见解,谢谢!
作者：清风拂拭 回复日期： 13:00:25
作者：乱世一小兵 回复日期： 11:34:20 在中国，除了意外险，其它的保险，都已经成为骗子的代名词。千万不要相信任何分红险， 一直在留意这个贴子,很多人对分红险有异议,且不看好,那么我也请教这里的高人,请大家针对此款险种说说各自的看法: 中国平安少儿世纪天使两全保险(分红型): 平安世纪天使少儿两全保险（分红型）的产品特点 少儿投保 一生平安 未来成年 三倍保障 爱心投资 永无上限 高额返还 终身相伴 经营利益 分红连连 保单贷款 灵活方便 --------- 这产品好不好很好难说。你自己的情况一点都不了解？咋知道产品适不适合你？咋分好坏丫？如果你家庭年收入没50万，这款产品还是别看了吧。你买保险是为了什么？想保险帮你解决什么问题呀？
作者：一个人去后海 回复日期： 11:48:42
大家端午节过得好吗？ ----- 不好呀。你又不送粽子俺吃。
你没有找她买保险,怎么会送粽子给你吃?
作者：骑牛闯天涯 回复日期： 16:43:46 呵呵,谢谢你的回复. 首先,我当然清楚自己的个人状况; 其二,我列举此款产品只是针对部份网友否认分红险的利益而视其为垃圾; 其三:保险顾名思义首当其冲想到的就是风险,也就是由保险公司来分担未知的风险.所以买保险当然主要是为了保障. 其四:年收入50万才考虑?呵呵,此产品并非针对任何阶层的人群.
个人感觉是理赔条款太复杂, 出了问题也不知道自己能不能赔 打官司更不用提了,麻烦死!
恶心 没有法制谈什么保险 人人自危 谁保谁的险
平安世纪天使少儿两全保险（分红型）
平安网站给出的示例，投保人生存到88岁时的总回报演示数据是378万。平安还特别提醒，“实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。”也就是说，能达到378万总回报的结果中，生存金返还是依照不领取出来留在保险公司生息的方式，并且这部分的利率完全是“黑箱操作”，平安说了算，每年想给多少就给多少，想不给，投保人也管不着。 而银行定存方式的总回报最少也在450万，如果按照中档利率水平来计算，则可以达到670万。 保障方面：投保人回到30岁时累计返还金是36.6万元，而18岁后身故的话，身故金是30万，那么，假如投保人在30岁时不幸身故，前前后后可得到66.6万元的回报。与此同时，银行定存方式4％年利率平均水平在该年纪时是本息总额已经达到了60万，换言之，大概在投保人生存到35岁时，这个保险的回报就开始被银行超越，此后回报的差距将越来越大。 最后，对于这个产品的结论就是，理论上该保险产品只能保到35岁，35岁之后，无论投保人是否生存，该保险产品已经失去了保障的意义，因为在那时，它的理赔和返还金的功效已经被银行定存方式取代了。 如此看来，就主险而言，这个保险还不是很垃圾，因为它至少在平安嘴里声称的所谓的中档的、演示性的数据状态下，可以保障投保人达到35年时间，这在当前的分红险保险产品里也算难得了。
作者：清风拂拭 回复日期： 20:43:34
作者：骑牛闯天涯 回复日期： 16:43:46 呵呵,谢谢你的回复. 首先,我当然清楚自己的个人状况; 其二,我列举此款产品只是针对部份网友否认分红险的利益而视其为垃圾; 其三:保险顾名思义首当其冲想到的就是风险,也就是由保险公司来分担未知的风险.所以买保险当然主要是为了保障. 其四:年收入50万才考虑?呵呵,此产品并非针对任何阶层的人群. -------- 嘻嘻。。。我没讲清楚。我的意思是说。产品好坏不能离开投保人情况而去分析，网友都不了解你的情况。就产品论产品会得出2个很极端的结果。就像一件衣服，只知道它的价格，款式，码数，原料，，根本就没考虑购买者的年龄，职业身材气质等。就说这衣服很好，很漂亮，物美价廉，快买。或说这是垃圾，我看非常坏，没我的比基尼便宜，谁买谁傻。这样去分析，评论。这适当丫？买保险要起到好的保障作用，还真要根据家庭收入，人员结构，生活最低支出生活方式等，来量身打造滴。 年收入50万才考虑。一是因为2万多只占50万的5%，还有余钱保障好大人。大人才是是小孩最大的保障。 二，这产品谁都可以买，不过返还型的产品适合特定人群。适合老板（老板怕生意纠纷，怕破产。买这些不管以后怎样，几年返还10万八万的基本生活是有保障滴。至于收益不是人家考虑滴。）灰色收入者（洗白白呗）一下中彩票大奖者（像我这样的笨孩子，没钱还好，突然有钱就坏啦。不知道怎么用。那么多钱也危险（匹夫无罪，怀璧其罪丫）旁边很多人流着口水盯着。买返还的保险，细水长流慢慢花。还有如果孩子有点弱智的买这给孩子也好。理由同上。其他人买，保费占了家庭收入一大块，保障又没做足。后果嘛。。。呵呵。
保险的长处是保障，说白点就是死了病了残了，能获得一大笔钱。至于没出险时的分红这是短板，不多的。正常情况是比不过其他投资滴。要是死了又能拿一大笔钱，不死活着拿的比银行其他投资渠道还多，不太可能。就像n多人，不想上班，又想拿高工资一样。不行，就骂老板黑心。呵呵。保险公司现有的投资渠道有限，保监会已经开始慢慢放开保险资金的投资渠道了，分红应该乐观。但别想着赚大钱。(*^__^*)
呵呵,先上来露个脸:)
看的出，楼主被彻底洗了。 又或者是：这开始便是个骗局，是个广告贴，楼主这种女人，心机太深，不可信，远离之为上策。 看的出，楼主被彻底洗了。 又或者是：这开始便是个骗局，是个广告贴，楼主这种女人，心机太深，不可信，远离之为上策。 看的出，楼主被彻底洗了。 又或者是：这开始便是个骗局，是个广告贴，楼主这种女人，心机太深，不可信，远离之为上策。 看的出，楼主被彻底洗了。 又或者是：这开始便是个骗局，是个广告贴，楼主这种女人，心机太深，不可信，远离之为上策。 看的出，楼主被彻底洗了。 又或者是：这开始便是个骗局，是个广告贴，楼主这种女人，心机太深，不可信，远离之为上策。 看的出，楼主被彻底洗了。 又或者是：这开始便是个骗局，是个广告贴，楼主这种女人，心机太深，不可信，远离之为上策。 看的出，楼主被彻底洗了。 又或者是：这开始便是个骗局，是个广告贴，楼主这种女人，心机太深，不可信，远离之为上策。
谢谢楼上两位朋友的高见,针对两位的回复,个人又有一些愚见,说出来大家探讨: 作者：54saga 回复日期： 17:24:55 平安网站给出的示例，投保人生存到88岁时的总回报演示数据是378万。平安还特别提醒，“实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。”也就是说，能达到378万总回报的结果中，生存金返还是依照不领取出来留在保险公司生息的方式，并且这部分的利率完全是“黑箱操作”，平安说了算，每年想给多少就给多少，想不给，投保人也管不着。 (呵呵,首先应该说声谢谢,你把很多人的疑问说出来了,那是因为不了解,如果买过保险或是代理保险的工作人员,应该清楚,保险公司每年都会有帐单寄给客户,那么客户对每年度的保单状态是一目了然的;而合同条款上也很清楚的说明分红的几种建议,常见的有:现金,抵交保费,累积生息,及购买交清保额.) 保障方面：投保人回到30岁时累计返还金是36.6万元，而18岁后身故的话，身故金是30万，那么，假如投保人在30岁时不幸身故，前前后后可得到66.6万元的回报。与此同时，银行定存方式4％年利率平均水平在该年纪时是本息总额已经达到了60万，换言之，大概在投保人生存到35岁时，这个保险的回报就开始被银行超越，此后回报的差距将越来越大。 (可是35岁后还在不断的领返还,银行存钱的利息有这么高?现在有几人会将存款定个5年10年?所以说保险有强制存钱的好处,不至于到急用钱时没钱用) 作者：骑牛闯天涯 回复日期： 19:49:31 买保险要起到好的保障作用，还真要根据家庭收入，人员结构，生活最低支出生活方式等，来量身打造滴。 (非常赞同您这个观点,所以说保险没有好坏,关键是合不合适自己.) 二，这产品谁都可以买，不过返还型的产品适合特定人群。 (这个险种还有一个特点就是豁免,也就是一份保险双重保障,保了孩子又保大人,因为这个豁免对象是投保人,当投保人身故或发生1 2 3级残疾保单仍生效,分红和返还仍继续有效,保费由保险公司承担.而您所说的保障不全,唯一的缺点就是没有附加重疾和住院费用这块,那么公司也有相应的措施,因为是分红型,只要客户愿意,此两项都可以附加.) 暂时想到这,本人也是抱着学习的心态来回这个贴,所以请勿见笑,愿听高见.
【保险公司每年都会有帐单寄给客户,那么客户对每年度的保单状态是一目了然的】 关于这点，只是平安的一种表面功夫吧，我有几个个朋友先后买了平安的分红险万能险，合计四份，最早的是1997年买的，最早的那两份保险早期几年还有帐单，后来就没有寄来了，07年买的万能险的帐单还是我帮朋友打电话后才姗姗来迟，万能险是最需要年度报告单的，他们居然也不主动寄送，这还有什么好说的。 我刚才说的“暗箱操作”是指生存返还金的“累积生息”部分，不是指生存返还金和分红这两块，红利分配已经十分模棱两可了，那“累积生息”的操作原则由保险公司自己来确定的话，就更加说不清楚了，这不是暗箱操作又是什么呢？ 【可是35岁后还在不断的领返还,银行存钱的利息有这么高?现在有几人会将存款定个5年10年?所以说保险有强制存钱的好处,不至于到急用钱时没钱用】 相比保险公司给投保人的收益而言，银行存钱的利息还真是算高的了。35岁后保险产品是会继续提供收益的，但是假如存银行的话，也是会继续产生利息的，那我刚才也说了，对比的结果是凭你保险公司再怎么给收益，35岁以后，这个产品的回报就一天不如银行一天了，无论投保人是死是活乃至长生不老。 你错了，买保险的资金应该是投保人或投保家庭的闲钱性质，什么叫做闲钱，那就是可预见的几年里根本不会动用的钱，那么，象这样的钱，存个5年10年的不算什么司空见惯。而那些被代理人忽悠之下买了分红险的保费不属于闲钱范畴，特别是在银保销售渠道。 期交类的保险的确是强制存钱，但要说这是好处，那也未必。而你刚才说的，以防到急用时没钱可用，。。。。。。，到那时，投保人想取钱就是退保行为，就只能拿本金缩了水的现金价值去吧。
作者：54saga 回复日期： 16:57:38 谢谢! 首先关于帐单一事,我也有过类似你朋友的经历,当义务和权利未落实的情况下,帐单拥有者完全可以主动要求保险公司寄过来,当然这就说明服务意识不合格,有待改进,但要求寄还不寄那就可以投诉了. 关于累积生息,保险公司为何要在保单条款上注明(本公司声明：以上举例仅为理解条款所用，并不代表本产品实际分红及生存金累积生息情况，实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意),是因为首先利率或公司盈利完全是不由控制的,这点相信大家都可理解,正如银行的利率是不定期浮动一样.而并非保险公司想给多少就给多少,所以这又返回到上面的帐单一项,一定要每年收到帐单,没有就打电话让保险公司寄. 关于拿保险公司收益与银行比较,我可能属于没闲钱又没理财规划的人之一,不过我也买了保险,而且是不同保险公司的险种,因为我从来不存5年以上的定期存款,有闲钱也定不下来,反正觉着钱多了点就有花的冲动.所以买保险就当强制自己存钱,收益方面见仁见智吧. 强制存钱当然不会把钱全放进保险公司,所以要有家庭理财观念,保险公司也会给客户讲类似鸡蛋不要放在一个蓝子里.保险应该只是理财里的一小部份,而且是日积月累,而我所讲的需要急用钱一般是只发生疾病和意外的情况下,保险公司可以保障这块.
xlh405 ： “要是你生个病，不在那合同范围内的病，你就别想”， 健康险，俗称大病险，大病涵盖的种类大概在十几种至30种之间，如果客户得的病不在这个范围之内，当然不能赔了，如果赔了的话，你觉得保险公司还保险吗？ 保险公司承担的是有限责任。再说，如果得的病不在大病种类范围内，你应该高兴才对，至少不是太严重，可以通过社保解决部分医疗费用。当然如果得了大病，需要高昂的自费药及进口药，那肯定只能通过商业保险解决了。 “或者说好不容易在里面了，也不知要转几个弯，花多少精力才能报上几个钱的”， 现在的大病理赔，基本都是一次性给付，就是说只需要诊断证明就可以赔付的。赔付的保险金，肯定是你保多少就赔多少，不可能你当初保了10万，出事赔你50万吧？所以说，大病保险一定要买足额的，当然前提条件是保费预算要和自己的年收入相匹配。
骑牛闯天涯 ： “不好呀。你又不送粽子俺吃”， 老兄，你在北京吗？
恍如梦境 ： “出了问题也不知道自己能不能赔”， 中国每年的保险理赔率是很高的，只是媒体不会去大肆报道罢了，毕竟理赔是保险公司天经地义的事。 我自己都办过理赔，很顺利，理赔款也是很快就能到客户的卡里，当然前提是客户出的险一定属于保险责任范围之内。
保险我已经干了快一年了，我很快乐，因为通过这项工作我能认识很多朋友。 这项工作带给我最大的快乐，就是能获得客户的认可，这点让我很有成就感。
请问下楼主,您现在做到什么级别了?
买保险的是傻子，卖保险的是骗子
有个事要和大家说一下： 我这人特喜欢旅游，之前在天涯“旅游休闲”版块发过好多西安和武汉旅游的帖子，因此也认识了很多驴友，有的朋友也加了QQ。 有一个旅友，我叫他洪哥，已婚，我们也是QQ好友。 我07年春节去西安玩的时候，和他两口子同乘一辆火车，只不过他们坐的卧铺，我和我妈坐的硬座，我们没有当时见面，可能觉得不见面更好一些吧。 我有时会将一些工作上的困难问问洪哥，他总能给我一些特别好的建议。他们一家也是外地人，在北京生活。 后来听洪哥说，有了女儿，我都特高兴。和洪哥聊天，觉得他是一个很有家庭责任感的人。他特别努力的工作，买了车，为了妻子上班更方便，还打算再买房子。 我上面说的那些都是在我从事保险之前发生的事情。 去年夏天我做了保险，每天很忙，也很少上网，即是我上网也很少能碰到洪哥。记得去年冬天唯一一次在网上碰到洪哥，我还像往常那样和他问候，但他好像有什么急事，他说家里出事了，要解决一下，我说有什么我能帮的，他没来得及说就下线了。 今天我不忙，开了QQ，见洪哥在线，很兴奋就和他聊天。结果对话框里打出的话是：我是他爱人，他去年12份因肝癌已经病逝了。 我真觉得如晴天霹雳一般，仿佛一个自己的亲人走了一样，现在我写这些话的时候心情都很难受，想哭！ 洪哥是1974年的，很年轻。听他爱人讲，洪哥没买过商报，当初治病花了很多钱，没给孩子留下什么。嫂子（也就是他爱人）后来给自己和女儿都买了一些保险。 嫂子说，为了给洪哥治病，把车卖了，女儿现在东北老家由姥姥看着。嫂子一个人在北京工作、租房子。
请问下楼主,您现在做到什么级别了?
这个5月让我再次看到了保险市场的空间，5月份太平福禄双至停售，一个月下来我所在的某市600多业务员做了1300W标准保费、3000+名成交客户，我粗算了一下，6月发薪，人均收入绝对万元以上。
很多人不敢/不愿意相信，做保险收入能这么高。让我想起，有一次公司在当地一所大专的礼堂开大会，会前发现学校停车场不大，跟他们管事的沟通说要多准备停车的地方，那家伙一脸不屑，我猜她心里是在想穷保险的口气不小。结果第二天，400人开会来了70多辆小车，把篮球场都用上了……
说这个事不是想炫耀什么，只是觉得，太多的人用十年前的眼光看今天的保险了，他们根本不清楚也不打算弄清楚什么是保险、保险产品什么回事、保险公司怎么运作、今天做保险的人如何、保险赔付的数据是多少……张口就喷，比如楼上居然还有认定我们在为保险打广告的NC，我辛辛苦苦码字图你给我买张500块钱的意外险？天南地北的你真要买我还嫌麻烦呢，况且说句BS的话你不见得就买的起~~~~~
有人炒股票跳楼，有人买期货上吊，但也从没见谁买保险家破人亡的，偏偏没人说股票骗人期货骗人，保险就骗人了？同样是一项理财工具而已，至于洪水猛兽吗？说骗人的无非在怀疑自己的智商罢了。
今天话多了，有感而发，爱听不听~~~~~~
建议作证券
广告贴!!!!!!!!!!!!
恼羞成怒,狗急跳墙了,呵呵!
我只看了一下你前面几页的帖子，不知道你现在发展得怎么样了。我是学保险专业的本科生，学的是精算。虽然我现在从事的不是保险行业，但是我真的非常的看好保险，大家可以看看美国等发达国家，保险公司和银行都是同等地位，平起平坐的。中国的保险慢慢会好起来的，不过那绝对要一个漫长的时间，也许是三年，也许是五年，也许是更久。
“这个5月让我再次看到了保险市场的空间，5月份太平福禄双至停售，一个月下来我所在的某市600多业务员做了1300W标准保费、3000+名成交客户，我粗算了一下，6月发薪，人均收入绝对万元以上。”
不打自招，现在我们终于明白了：为什么保户的回报率如此之低,感情我们的初始投入保费全都进入了业务员的口袋了！怪不得后海MM，现在闭口不谈自己现如今的状况了，原来是在闷声发大财呢！
从今往后，做业务就是做业务，别跟我们扯什么“爱心，关怀，奉献”这些高尚的字眼，你们不配！！！！
平安世纪天使少儿两全保险（分红型） ---------------------------------------------------------- 54saga算得到底对不对啊。如果真是要孩子死在35岁之前才能保障超过银行存款。那买这保险的父母用心也太恶毒了吧，俗话说虎毒不食子啊，怎么能用诅咒孩子短命期盼回报啊。保险公司怎么会设计出这种险种啊，这不是助纣为虐，道德沦丧吗。
作者：晚宴 回复日期： 17:59:30
“这个5月让我再次看到了保险市场的空间，5月份太平福禄双至停售，一个月下来我所在的某市600多业务员做了1300W标准保费、3000+名成交客户，我粗算了一下，6月发薪，人均收入绝对万元以上。” 不打自招，现在我们终于明白了：为什么保户的回报率如此之低,感情我们的初始投入保费全都进入了业务员的口袋了！怪不得后海MM，现在闭口不谈自己现如今的状况了，原来是在闷声发大财呢！ 从今往后，做业务就是做业务，别跟我们扯什么“爱心，关怀，奉献”这些高尚的字眼，你们不配！！！！ 呵呵,这位朋友真的有些偏激,本不应该出来回这话,怕不小心说错话招来是非,但这位朋友最后的几句言论,实在是忍不住要发表一下个人看法: 保险公司部份代理人有车是没错,这个我也知道,而这些有车的有刚入司的新人有做了10几年的老前辈,但是你们根本不知道他们为什么有车,又为什么要有车? 我所知道的有两个代理人,一个是业务主任,一个是快到一年的新人,前者工作近4年,女,存款只有2万,为了跑业务方便,问父母借了6万买了一台8万的车;后者在刚开始跑业务时就买了台国产夏利2手车,而至今他因为三个月业绩不出色只得借钱度日. 由此可知,他们并非有钱或是赚了客户很多钱而发财致富后买车买房,而是为了工作之便. 说这些只是为了消除部份人对保险代理人的一些误解.你可以不认同保险,但请尊重保险代理人. 谢谢!
我在前面的算法中，有关保险公司收益的数据都是根据保险公司自己出示的数据来说，需要提醒的是，在计算中，30岁时身故所得共66万中的36万是保险公司声称的大概是中档利率下的演示性的收益水平，至于能否一直保持这个水平，大家自己去想。 而我在银行定存方面计算时采用的五年前平均利率是4％的年利率，从时间跨度来说整整35年时间，4％的五年前平均年利率是相当低的水平，换言之，假如采用4.5％来计算也不为过，与此同时，假如平安保险的利率水平平均达不到中档水准的话，那么可能连30年的保障期限都达不到，更不谈35年了。 但我还是要说句公道话，假如这款平安保险真的能有效保障宝宝从小到大共30年，以今天的寿险产品来看，无疑是属于其中的佼佼者了。 买这个产品的父母并不恶毒，他们在这方面是没有责任的，问题的确是出在保险公司自身，我的另外一个帖中，《平安万能险智盈人生该如何操作》，对此曾作了个人的分析，在那个帖中后期，我终于认识到问题所在，那就是我认为保险公司真的很阴险。
作者：清风拂拭 回复日期： 21:56:15 这个险种还有一个特点就是豁免,也就是一份保险双重保障,保了孩子又保大人,因为这个豁免对象是投保人,当投保人身故或发生1 2 3级残疾保单仍生效,分红和返还仍继续有效,保费由保险公司承担.而您所说的保障不全,唯一的缺点就是没有附加重疾和住院费用这块,那么公司也有相应的措施,因为是分红型,只要客户愿意,此两项都可以附加.) ------------ 说的附加险对大部分人来说蛮好的。附加要钱的丫，多一种服务就要多收一种服务的钱。附加保费豁免这险种也是要钱的啊（其实保费豁免，就是保险公司主动给投保人买多一份保险而已，保额就是后面要交的保费。）打个比方，如果投保人不在了或残了，保费豁免了，3年返还的钱（红利不确定，不计）够买奶粉吗？小孩读书够用吗？保险有的一辈子能用上几次，有的只能用一次。会产生恶性亏损事件只能用一次的保险（身故，全残）的保额一定要做足点。 附加险可以附加在其他险种身上。没必要附加在这种返性保险里。（当然有钱，又另外回事啦） 关于拿保险公司收益与银行比较,我可能属于没闲钱又没理财规划的人之一,不过我也买了保险,而且是不同保险公司的险种,因为我从来不存5年以上的定期存款,有闲钱也定不下来,反正觉着钱多了点就有花的冲动.所以买保险就当强制自己存钱,收益方面见仁见智吧. -------- 呵呵。自知者明，你很聪明哈，知道自己的特点而去选择。你说的这个也蛮有意思的。就是有钱了遏制不住消费冲动而消费掉。这很有代表性的。很多人会拿银行定存几十年来比的，往往忽略了一点，就是自我约束力。蛋生鸡，鸡换鹅，鹅换羊，羊换牛，牛换田，过上好日子的想法谁不会？执行力如何？自我约束力如何呢？？有几个有钱放银行不会想消费改善生活的品质？有几个人又不会因为07大牛而去投资呢？结果呢？套牢亏的多不？
作者：一个人去后海 回复日期： 11:19:17
骑牛闯天涯 ： “不好呀。你又不送粽子俺吃”， 老兄，你在北京吗？ ---- 呵呵。我在深圳。；）
讲到收入的。 前段时间看了报道。上海保险营销员的人均收入是 一千多，上海地方一千多啊。哈哈。 前天有个做了一年的业务员跟我说，没钱吃饭了。 普通业务员很多没一千的，还没除去交通电话费其他展业支出。
买这个产品的父母并不恶毒，他们在这方面是没有责任的，问题的确是出在保险公司自身，我的另外一个帖中，《平安万能险智盈人生该如何操作》，对此曾作了个人的分析，在那个帖中后期，我终于认识到问题所在，那就是我认为保险公司真的很阴险。 ------------------------------------------------------------ 我的看法，要是是一位诚实，正派的保险代理人，就应该用简洁，易懂的语言明白地向客户介绍。比如---
代理人：我们公司新出了一个险种《平安世纪天使少儿两全保险》
父母：哦。说说是啥个样子的？
代理人：简单说就是：你们交给我们公司一笔本钱XX万存着，你们的娃儿如果活不过35岁，我们按银行2倍的利息算给你们，换句话说就是银行利息外还能拿X万元；不过如果你们的娃儿活了超过35岁，我们只按银行利息的一半算给你们。
父母：有这好事？！中，咱们立马签合同！ 你说这样的父母还不是狼心狗肺啊？！
大家忽视了一个问题 所谓的保险公司，还能不能开业到 我们老有所需的时候？ 感觉玄乎的很，但是没办法 ，我也买了份，还是太平人寿的。 友邦都倒了，国内国外那些所谓人寿公司实在是。、、、哎 你们投保人有信心么？
按54saga算的结果，可能具体的收益数字和上面代理人说的会有些出入，但是代理人应该需要向客户表达出这种情形，才能让客户基本搞明白状况吧。
作者：晚宴 回复日期： 17:59:30
“这个5月让我再次看到了保险市场的空间，5月份太平福禄双至停售，一个月下来我所在的某市600多业务员做了1300W标准保费、3000+名成交客户，我粗算了一下，6月发薪，人均收入绝对万元以上。” 不打自招，现在我们终于明白了：为什么保户的回报率如此之低,感情我们的初始投入保费全都进入了业务员的口袋了！怪不得后海MM，现在闭口不谈自己现如今的状况了，原来是在闷声发大财呢！ 从今往后，做业务就是做业务，别跟我们扯什么“爱心，关怀，奉献”这些高尚的字眼，你们不配！！！！ ------------------------------------------------------- 不懂装懂，骂的就是你这种猪脑子！1300W标保是什么概念你懂吗？高还是低你怎么得出的？回头翻翻这12页，你不就只会复制粘贴吗？还说过什么有技术含量的话吗？ 从今往后，回贴子就是回贴子，别跟我们装13装的象救世主拯救全世界买保险和买保险的，你更不配！！！！
谈车子的事情只是想说明保险人员的收入在上升，具体那400人70辆车子有多少借钱买、有多少自购的我也没工夫、没兴趣去细探。
事实上业务员的收入公司与公司之间区别很大，同一公司不同地区分公司之间也有区别，负责人的观念决定队伍的发展，甚至我们有分公司以组训的标准招募业务员。象我们这里，600多人今年5个月做了2800多万，每月人均保费稳定保持在1万左右，产能在全国来说也绝对是前列的。一方面是当地经济比较发达，另一方面，我们公司在招募、甄选、培训方面也下了很大工夫，这个行业发展到今天，你必须得明白：一个不合适的人招进来，不产生业绩，浪费公司资源、浪费他个人时间，双输局面，没有必要！
好好发言,不要动粗口. 如果成了泼妇骂街,岂不丢了咱保险公司的脸? 保险这个东西只能卖给适合的人,这个适合中最主要的就是包括客户先得认可.
作者：上善若水宁静致远 回复日期： 21:35:39
我的看法，要是是一位诚实，正派的保险代理人，就应该用简洁，易懂的语言明白地向客户介绍。比如--- 代理人：我们公司新出了一个险种《平安世纪天使少儿两全保险》 父母：哦。说说是啥个样子的？ 代理人：简单说就是：你们交给我们公司一笔本钱XX万存着，你们的娃儿如果活不过35岁，我们按银行2倍的利息算给你们，换句话说就是银行利息外还能拿X万元；不过如果你们的娃儿活了超过35岁，我们只按银行利息的一半算给你们。 父母：有这好事？！中，咱们立马签合同！ 你说这样的父母还不是狼心狗肺啊？！ --------------------------------------------------------- 那按这个逻辑，什么保险也不能买——
代理人：我觉得你应该有起码的意外保险 客户：哦。说说是啥个样子的？ 代理人：简单说就是：你们交给我们公司200元，马上有10万意外保障，一旦你发生意外没了，保险公司立马给你老婆孩子10万现金，没出事，200元就当捐献了。 客户：有这好事？！中，咱们立马签合同！ 你能说这样的客户是缺心眼对自己狼心狗肺吗？！
代理人如实告知没错，但至少也要讲销售技巧吧，比如我跟客户将产品，举例子谈风险一定不会说你孩子怎么怎么样，你至少可以绕个弯子讲“某宝宝”吧，中国人还是讲忌讳的。这跟“诚实，正派”无关，只是基本的人情世故而已，如果这点都想不通的话，保险做不好，做人也会很失败！
作者：alibaba888888 回复日期： 09:51:36
好好发言,不要动粗口. 如果成了泼妇骂街,岂不丢了咱保险公司的脸? --------------------------------------------------------- 谁愿意诚心讨论，我一定诚心奉陪，错对无所谓，关键是在讨论中大家一起有所收获；但是如果某些人自以为站在道德的高点只会批判别人而说不出道理，我只能称其为无理取闹，心情不爽时坚决反击，我代表个人，无关保险公司的脸~~~~
你能说这样的客户是缺心眼对自己狼心狗肺吗？！ ------------------------------------------------------ 你靠什么逻辑能推出对自己狼心狗吠啊？花200元给老婆孩子买个保障你能理解为对自己狼心狗肺？ 这样的客户是为自己的家人着想。跟那父母不一样哦。
代理人如实告知没错，但至少也要讲销售技巧吧，比如我跟客户将产品，举例子谈风险一定不会说你孩子怎么怎么样，你至少可以绕个弯子讲“某宝宝”吧，中国人还是讲忌讳的。这跟“诚实，正派”无关，只是基本的人情世故而已，如果这点都想不通的话，保险做不好，做人也会很失败！ -------------------------------------------------------- 问题跟你说的绕不绕弯子没关系。代理人拿别人做例子只是给真相加上一层保护色，显得不那么赤裸裸而已，真能抹去这种父母的无耻吗？
这种涂脂抹粉的人情世故，做人会就算成功了吗？
讲到收入的。 前段时间看了报道。上海保险营销员的人均收入是 一千多，上海地方一千多啊。哈哈。 前天有个做了一年的业务员跟我说，没钱吃饭了。 普通业务员很多没一千的，还没除去交通电话费其他展业支出。 ----------------------------------------------------------- 你以为上海是温州，人人富得流油啊？上海还是穷人多。
又多了一个骗子
新新武将 自己说漏嘴了，被人发现了，恼羞成怒了，开始骂人了，这就是你做保险的嘴脸！请你翻一翻，在这12页的跟帖中，虽然我对保险有意见，但是一直以来都是文明论战，从未骂过任何一个人，这是个人素质的基本体现，你不尊重我可以，但你一定要尊重后海MM，这里看帖跟帖的每一个人！骂人谁都会，但是不要把本帖弄脏！严重警告！
有些奇怪，情绪真的那么难以控制吗？ 本来，好好的 突然...... 哎
作者：上善若水宁静致远 回复日期： 18:41:03
讲到收入的。 前段时间看了报道。上海保险营销员的人均收入是 一千多，上海地方一千多啊。哈哈。 前天有个做了一年的业务员跟我说，没钱吃饭了。 普通业务员很多没一千的，还没除去交通电话费其他展业支出。 ----------------------------------------------------------- 你以为上海是温州，人人富得流油啊？上海还是穷人多。 ------- 恕我愚昧，我不知道你什么意思。上海穷人多，人均一千多算高收入了？还是上海穷人多，没几个买保险的，所以才一千多丫？
作者：zpower 回复日期： 15:32:04
有些奇怪，情绪真的那么难以控制吗？ 本来，好好的 突然...... 哎 ------ 好玩吗？呵呵
笑话，“说漏嘴”？我负责任的说，在这个论坛的每一个结论都是基于自己的思考和实践，保险业务员的收入我也绝对不觉得有什么偷偷摸摸见不得人，见谁我都是这样说的。不象某些人，标准的ISO流程：BAIDU---CTRL+C-----CTRL+V，甚至连自己复制过来的内容都不知道是什么意思。 复制粘贴也叫谈论战？你倒是说说你是怎么推论的出来保户的回报率低的？你又凭什么把保险人辛辛苦苦的做单子称为“全都进入了业务员的口袋了”？你素质太高了，骂人不带脏字，却把全世界做保险的都“不尊重”了一遍！！
上善若水 这位仁兄太有意思了，我都不知道怎么跟你说了，小学语文就学过类比、比喻这些修辞手法了，说话绕弯子是什么十恶不赦拉？待人接物非得死脑筋有一句说一句才是好人？依照这种标准，郭靖是好人，黄蓉一定是坏人~~~~~~ 还有，实在没搞清楚，“你们交给我们公司一笔本钱XX万存着，你们的娃儿如果活不过35岁，我们按银行2倍的利息算给你们，换句话说就是银行利息外还能拿X万元；不过如果你们的娃儿活了超过35岁，我们只按银行利息的一半算给你们。”这是你从哪家保险公司了解到的什么产品？
上帝欲让它灭亡，必先让它先发狂。 让它先发狂吧！ 呵呵！
我2007年买了一个招商信诺的保险，反正说是生病意外之类的保险。 当时纯粹是心情不错，因为刚刚做生意赚了10+万，所以没有放在心上。当时就答应了代理员小姐的要求，开了保单。由于是用信用卡付款，每月扣款，我也一直没注意。没想到这个单子到现在满两年了，而我还在每月被扣款，还以为这是一年期的。到现在共支出保费3000+了。 好不容易生了一场病，医院挂了三天水，马上找来保单要求赔付，，，结果，，，总总理由推托。。还是没有能够赔到一分钱。 交了2年的保险，3000多的保费，一分钱都没有保到过。 居然只有病到要死住院不起和身体伤残才能赔付。。。说实话，这样的话，每天赔200元也是杯水车薪！！！！ 所以我义无反顾的地退了保。虽然不差钱，但也不必笨到要死，每月给保险公司150+元利润！！！
我们公司交 4金，我也为我的车子买了最高限额的车险，但是商业险居然如此地麻烦，这根本不是啥保险，纯粹是自寻烦恼。 就算出钱买个教训，自那以后一切电话推销都会被我 坚定第一句话回绝： 不需要，谢谢@
意外啥的真不是保险能保的，还是留个10万多可流动性比较好的资产比较实在. 实在是病到治疗不起，那房子车全卖了，还是治不起，，那也别治了
作者：一贱定情 回复日期： 11:28:38
我2007年买了一个招商信诺的保险，反正说是生病意外之类的保险。 不知这位朋友投保时有没把保单条款了解清楚,还是仅因为心情不错,听信代理人口述就签下保单?而现在不予理赔的原因又是什么?不知这位朋友是否有作全面的了解? 的确,现在很多人买有保险在手,但多数不知里面的条款,有哪些保障,责任免除又有哪些?这的确让人担心,首先代理人一定要如实告知并详细讲解保单条款,毕竟客户多数不了解,其次,客户也一定要在签保单时将代理人所口述的内容对照文本一条条看看,这样可避免夸大事实.到出现理赔时产生不必要的矛盾.
大家好： 这周公司组织外训，昨天晚上才回到北京。 这次培训我最大的感受是，公司真的注重每个人的成长，每次培训都做得很用心。 公司副总花了一晚上的时间专门为我们讲老子的《道德经》，感谢他的用心良苦，目的也就是告诫我们做保险代理人一定要讲究诚信，受道德。 感谢公司。
讲《道德经》？这个可不太好讲，老子一边说“道可道，非常道；名可名，非常名”，一边又洋洋洒洒留下五千言。中国文化讲究的是感悟，不断的体验生活，不断的从体验中感悟生命和自然的大道，每个人都不一样，所以不到危乱时，中华民族的人民很难团结起来。
讲诚信，受道德，现在大多是用的西方人的观念，最近郎咸平出了一本书《谁在谋杀中国经济——附身中国人和中国企业的文化魔咒》里面就谈到这个问题，经济和商业讲究的是规则，而国内一部分人以破坏规则，凌驾于规则之上为自豪。里面讲到他为了演讲不迟到，举办方派了一辆警车闯红灯，免交高速通行费而按时到达演讲地的例子。如果连基本的规则都遵守不了，何来的讲诚信，受道德？
我们还有很长的一段路要走，保险行业应该是一个标志塔，什么时候保险发展到了鼎盛时期，什么时候国人守规则，讲诚信就到了一个相当高的水平了。
继续支持楼主和象楼主一样战斗在保险行业的精英们。加油！
个人观点，请勿见笑。
作者：骑牛闯天涯 回复日期： 21:36:04
作者：zpower 回复日期： 15:32:04 有些奇怪，情绪真的那么难以控制吗？ 本来，好好的 突然...... 哎 ------ 好玩吗？呵呵 ----------- &玩&？想都没想过，一直觉得这里的讨论挺严肃的， 各方的观点思维，不能说了解很透彻吧，至少对我有些影响， 有些也不一定就是“专业人士”，但是，论证的思路，资料很清晰 逻辑推理能力也很强。就是因为别人的认真，我才有很大的收获。 所以，我特别不愿意因为其它的问题，来剥夺我获取知识做出自己判断的快乐。 ”玩“在我这，完全谈不上，可能是我层次不够，或者我不够“专业”， 说白了，我也就承认了，其实，是经济条件不允许我“玩”，让我“玩”，我也“玩”不转的 不能“玩”，我还是能“看”的，你要问我“好看吗？呵呵” 我会非常直接的告诉你，“好看，哈哈”。
这些卖保险的骗子怎么还没死绝啊
作者：orochi_ou 回复日期： 13:31:43
这些卖保险的骗子怎么还没死绝啊 已所不欲勿施与人! 首先,各行各业都有不完美的地方,保险公司固然也有很多缺陷,但也不至让你以偏盖全骂遍全行业人! 卖保险的都是骗子?卖保险的都要死绝?那么请问你又还有什么理由存活于这个世界?你敢说你所从事的行业至高无上,你敢承认你就是那传说中的圣人? 好好的管教你自己，不要管别人。
清风拂拭 : “这些卖保险的骗子怎么还没死绝啊” 老兄，不要理那些对保险不了解耻的人！
冒个泡泡！
。。。。。。一声叹息
国内的保险跟本没买头,就说分红型的吧,和香港的交费一样多,别人的保仗,和到最后拿的钱来说,是它的几倍,,,给你们个网子.ck里面随便那种看了,都比国内高很多,我是08年1月买的真智真宝II储蓄计划的,是给我女儿买的,,给你们看看.....保额100万,,每年交费18720元,交10年,,,,10年总交187200元,,20年后给领463916元,,如果20年不拿,累到30年可以拿991000元如果30年意外了那就加100万,就是1991000元,,如果30年不想拿,,可以推到40,50,60.70.80岁.....80岁如果领就是.如果生故就多100万,,,大家看看吧这是2000多万,比起国内的烂保险真是有的比
我本人不是很喜欢保险这个东西,在1999年就被中国人寿的忽悠进去买了全家的重大疾病,,,我们一个人交6份1900元一个人,给我大孩子买了什么抚育恩情10份5540元,现在算算,,哈哈比现在还划算,,,现在一份重大疾病,3份好象就要3200左右,以前6分才1900,,,,前年本来想给我小的孩子买点分红保险,,结果了解了大小国内的保险,,没有一家好,,但是还是比存银行要划算点,,如果真是要买国内的分红保险,我劝大家还不如买房子,,肯定比国内的分红保险好
请这里有些人不要在这里乱说了,,,说什么富人对保险都分析的很透,,,其实很多人都是一样,都没仔细看,,,都是被保险员给忽悠进去的,很多人买了都不懂...买了就放箱底了..........没有几个人会仔细看的
我在香港那里买的,,,呵呵也是买了点,买了玩的
请问一下大家，我是保险本科的大三的，要实习，广州，是大保险公司好，还是小公司好，如幸福人寿，在广州的，今年三月刚开的，还是信诚？平安？ 各位前辈有什么建议呀？？谢谢
后海还在坚持做保险啊！现在经理级别了吗
后海还在坚持做保险啊！现在经理级别了吧
“后海还在坚持做保险啊！”， 当然要坚持做了，我可不是那种朝三暮四的。 当初选择做保险可是经过深思熟虑的，我这人一旦确定了就是会一直坚持下去的。 保险，我会干一辈子的，而且我只会在太平。 现在发展的挺好的，回想当初做出的辞职决定，太明智了！
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当初选择做保险可是经过深思熟虑的，我这人一旦确定了就是会一直坚持下去的。 保险，我会干一辈子的，而且我只会在太平。 现在发展的挺好的，回想当初做出的辞职决定，太明智了！ 你是在太平洋还是太平，你是在北京做吗？我也有在做！但我放弃了呵呵
怎么发帖子呢？能不能教下我呢？呵呵
后海mm请帮我解个疑问 买重疾险，终生类合适还是定期类合适？ 还有假如只是重保障得客户是不是买消费类得保险合适？而分红啊，投资啊等等类型保险并不太适合？
另外问下比较隐私的问题：一年来自己的客户理赔成功率是多少？拒赔得原因有哪些？
作者：ygp001 提交日期： 21:34:00 访问：55 回复：2
??太平智胜投连保险在无任何告知的情形下，将我的账户停了！ 07年在参加太平人寿的演讲后，投了一份智胜投连保险，年缴款五千元，最短要投5年，考虑金额不高，试试看，先计划买一份，收益稳定时，再加。 岂料，未能等到分红，今年6月中旬，我家爱人去银行存女儿的另一份保险款，发现去年账户上的5000元未扣。回去我们联系了保险公司，客服说十个工作日给予回复，目前只能告诉我，该险种已经于年初暂停了。 怪了，这么大的保险公司，未征得客户的同意，擅自停保，明显违约。 现发帖，寻找与我同样经历的保民，共同维权。
半活人 ： “你是在太平洋还是太平，你是在北京做吗？”， 我在太平人寿，不是“太平洋”。
vamq ： “一年来自己的客户理赔成功率是多少？拒赔得原因有哪些？”， 我工作一年来，理赔过一次，是一个意外险的单子，在帖子中我也介绍过，100%报销了客户的医疗费用，理赔率应该是100%。 不过我觉得工作才一年，很多东西没有典型性。 关于理赔我是这样看的，你们总在担心交费容易理赔难，其实问题都出在当初的介绍上。我都是和客户讲清楚什么情况会理赔，什么不会理赔，我必须这样做，因为我不是在这个行业捞一把就走，我是长期干下去的，所以我一定会如实告知客户。 “买重疾险，终生类合适还是定期类合适？”， 这个问题没法回答你，因为任何险种没有好与不好，只有适不适合自己。我没有了解你的个人情况和保障需求，没法回答你。 如果你有诚意，咱们可以私下谈谈。 当然如果你在北京的话。
冒个泡泡！ 天气越来越热了，北京的桑拿天终于来了。 昨天特别不想出门见客户，但是下午出去后感觉挺好的，比在办公室呆着强。
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希望天气凉快些！
顶一下,坚持...
这里看来有几家保险公司的人都在,,我想给父母买份,父母现在在农村，农村户口，没买社保，现在60多岁了，请问是买什么险最好，请保险业的朋友们都来说说，看你们那家最好，看可以买不，我本人觉得医疗加住院应该有
楼上的,据我所知六十岁以上可以买的保险很少了,基本上都是保费大于保障了,一句话很不划算,保险是要年轻时买的
呵呵,我也是做保险的
你们保险都做得这么样呢呢有什么好的经验教下呢
好久又没来了，最近挺忙的，大家都好吗？ 是不是我不常来，这里都不热闹了？哈哈
保险都是他妈骗人的。那天我在银行看到一个老大爷被忽悠买每年交一万连交5年，可以十年分红的保险，我实在看不下去过去提醒他，如果不能连续交5年或提前取出损失很大，还不如存银行。 老大爷以为这个就是存银行，利息高。 我多问了几句，一个一个月收入只有1000多元的老人，买这个，保险业务员缺德不？
作者：晚宴 回复日期： 04:32:48
作者：ygp001 提交日期： 21:34:00 访问：55 回复：2 ??太平智胜投连保险在无任何告知的情形下，将我的账户停了！ ------------------------------------------------ 请客户朋友直接找公司问清楚,这个产品停了，但对已经买了的老客户是不受影响的.你想交续期和追加都是可以的.
冒个泡泡!
看来大家都很忙呀
如果不出意外，这个月我可以晋升一级，晋升为经理，意味着身上的责任更重了。 每天的会很多，尤其是晚上，早上上班时间都要提前半小时，因为早上要开经理会。 我的团队现在有三名组员，都是男孩，都是本科刚毕业的学生，我从来没有管理经验，不知道该怎么和他们交流，话说重了说轻了都不是。 哎，还好我的主管在这方面帮了我很多。
至：54saga 外行了吧，又被偷换概念了吧。呵呵 2008年是第一年分红，状况： 1）保额分红285.3。也就是说，目前保额已经变成,这是第一年,以后复利递增. 2）现金分红45.65。 自己算算。别忘了，这还是在08年惨淡的投资环境下取得的成绩，我倒要看看保盲们还有什么话说…… 投保人姓名我隐藏起来了，不算泄露客户信息吧~~~~~ ～～～～～～～～～～～～～～～～～～～ 54saga 我给你解释一下，分红分两种 一种叫做英式分红，一种叫做美式分红。 英式分红：既是 把当年现金价值产生的红利，拿来购买保额。
美式就是现金了。 上面这个例子你算不明白 是因为 这个285元是把当年这45.65元的现金红利购买了285元的保额。 好比 一个意外险，缴费100 保额10万
用100买10万保障。这个 285是 45元买来的保障
不是能分到手里的钱,二者不可监得。 用这个285来计算投资收益 忽悠啊 忽悠。呵呵实质上 这个保险红利收益就是2.5左右（去年的水平） 不过呢 54saga 你算法错误 一直被人偷换了概念 用几十年定存的水平和你去比较银行5年存款水平。 你可以尝试截取 过去一个时间段 5年 的银行定存利息和保险公司分红收益（记得本金要相等）来对比 就很容易算明白了。 另：这个帖子保险代理人不少 为什么没人提醒 54saga 真的都不知道其中算法的错误还是集体选择性失明。
另：在万能险中，保险公司有平滑准备金 就是说 每年的红利是可以调整的，根据其当年市场目标来定（例如大部分保险公司在07年打新股买基金都大赚一票，高达100％－200%之间的收益，但是他们把这个收益划入平滑准备金。当年放出的红利不过4%－6%左右。其他赚的钱 他们在后面慢慢分进万能险收益中，想抢市场就抬高，例如去年今年的平安。。。。）
菜兄来啦，好久不见哈！ 来了就别跑。教我找条款漏洞，我要抓它小辫子。；）
自带板凳看吵架。
作者：骑牛闯天涯 回复日期： 20:13:32
菜兄来啦，好久不见哈！ 来了就别跑。教我找条款漏洞，我要抓它小辫子。；） －－－－－－－－－－ 其实 大部分是利用不可抗辩原则和附和合同原则。另外就是保险公司所订立的赔偿标准和国家颁布标准不一的一些地方。这些都被保险公司划分为 通融理赔 的范畴。举例就是一旦发生纠纷，适用的法律不一，比如消费者保护法和合同法和保险法，看你用哪个条款来打官司。呵呵，一般情况，保险公司不是有100％把握，是不敢上法庭的。主要很多人怕麻烦和对合同了解不透和没有对保险非常专业的律师（这个方面确实是缺失）。说起来就多了。。。。。有些具体案例才能和你分析。
保险是商品，做为消费者，该争取的就要去争取。保险公司的理赔率是对每个下属分公司，公司领导等，一个非常重要的考核指标，所以因为一些战略、定位、个人前途等问题，保险公司确实会出现赖拖扯的情况。不用怕，呵呵，研究清楚条款，据理力争，大胆去争取权益。比较倾向用消费者保护法来争，赢面大。
作者：ne931 回复日期： 09:50:30
没怎么仔细看楼主的帖子，但是看了一部分，看到了楼主的坚定和对保险的认同。为什么现在这么多中国人讨厌买保险的，主要是因为现在的大部分保险代理人和银行、邮政系统的工作人员在进行保险销售时出现误导客户的现象，保险里的内容很多都没有说清楚，所以一旦客户发生事情时，就容易出现误会。 看来楼主从事保险业已经7个多月了，不知道你在销售保险的过程中有没有把保险内容，现金价值，理赔都说清楚了呢。如果你都是这样做的，那么估计你的业绩不会很高。我认为中国的保险业需要这样的人来拯救市场。 但是这样的人多了，保险公司的业绩就下降了，这个情况又不是保监会希望看到的。这个就是矛盾啊。 简单说一些。 ---------------------------------------------------
这位说的真内行！楼主要想坚持自己最初的坚决对客户负责的信念，就可能付出在这个行业赚不到钱的代价。实践中你会发现，客户总是喜欢相信那些说假话不讲良心的代理人的话，说真话的人，往往为自己的真诚付出巨大的经济代价！
狂奔菜市口： 我原来不知道这个红利是作为保费换得相应保额的意思。本来机会难得，应该跟您讨教下这个案例的终了红利问题的，最后想想还是算了，我最近已经对储蓄性的保险产品的浓厚兴趣有所转变，一是因为难懂，红利金额，终了红利，可分配盈余，未分配盈余等等，在这些东西面前还是吃不透，二是这些产品的整体收益不太理想，三是对社会未来的忧虑。 谢谢狂兄
作者：狂奔菜市口 回复日期： 01:11:24
作者：骑牛闯天涯 回复日期： 20:13:32 菜兄来啦，好久不见哈！ 来了就别跑。教我找条款漏洞，我要抓它小辫子。；） －－－－－－－－－－ 其实 大部分是利用不可抗辩原则和附和合同原则。另外就是保险公司所订立的赔偿标准和国家颁布标准不一的一些地方。这些都被保险公司划分为 通融理赔 的范畴。举例就是一旦发生纠纷，适用的法律不一，比如消费者保护法和合同法和保险法，看你用哪个条款来打官司。呵呵，一般情况，保险公司不是有100％把握，是不敢上法庭的。主要很多人怕麻烦和对合同了解不透和没有对保险非常专业的律师（这个方面确实是缺失）。说起来就多了。。。。。有些具体案例才能和你分析。 ----- 非常感谢菜兄提供的思路，没想到消费者保护法在理赔时还能用的，以前以为只不可抗辩，有分歧利益归客户。具体案例分析下啦。 上面你说的“交界性低度恶性肿瘤”这个低度恶性肿瘤，重疾好像不赔丫？怎么搞？；）
好贴子哦，大家不顶说不过去
上面你说的“交界性低度恶性肿瘤”这个低度恶性肿瘤，重疾好像不赔丫？怎么搞？；） －－－－－－－－－－ 这个问题，以前我咨询过总公司，公司和北京几家医院沟通过给的答案是，看肿瘤检验结果。是否浸润很关键（记得好像还要穿透细胞壁才算，不过这个可以和他抠字眼）。 低度恶性肿瘤，重疾赔的。被定义为交界性，那么能否和浸润沾边就是能不能搞的很重要的依据了。没有的话 压根不是重疾，不靠谱。 之前我是给那个谁出的题目 没说交界性就能帮客户赔到钱，犯法的事情不能做 呵呵。不可多说了。
业内人士曝保险业黑幕 30%提成用于商业贿赂 .cn/money/insurance/bxdt/.shtml
作者：狂奔菜市口 回复日期： 08:07:47
上面你说的“交界性低度恶性肿瘤”这个低度恶性肿瘤，重疾好像不赔丫？怎么搞？；） －－－－－－－－－－ 这个问题，以前我咨询过总公司，公司和北京几家医院沟通过给的答案是，看肿瘤检验结果。是否浸润很关键（记得好像还要穿透细胞壁才算，不过这个可以和他抠字眼）。 低度恶性肿瘤，重疾赔的。被定义为交界性，那么能否和浸润沾边就是能不能搞的很重要的依据了。没有的话 压根不是重疾，不靠谱。 之前我是给那个谁出的题目 没说交界性就能帮客户赔到钱，犯法的事情不能做 呵呵。不可多说了。 ---非常感谢菜兄。菜兄理性智慧，有这2个会好痛苦的哇？呵呵，希望能见菜兄多发言，俺好学点。
作者：loveqiner 回复日期： 20:20:40
业内人士曝保险业黑幕 30%提成用于商业贿赂 --- 看到这标题楞了下，30%用去贿赂？卖保险的真是无私，亏本生意 做越多亏越多也去做。为人民服务啊，哈哈。 误导忽悠无处不在。哦也。。。
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