工行保本型理财产品
工行保本型理财产品
时间： 10:31:18 来源：有利网
你不理财，财不理你，现如今，这句话早已耳熟能详，而随着人们的钱包越来越鼓，人们的理财意识逐渐增强，很多人就开始考虑投资理财，但很多人就会遇到这样或那样的问题，对于一个新手来说，如何理财，怎样计划投资，什么理财产品靠谱等等，各种问题让层出不穷，让你头脑发昏。为了让大家安全理财，科学理财，接下来小编将针对工行保本型理财产品为大家整理几个相关知识：
工行保本型理财产品怎么样？如何选择？
　　银行理财产品在经过将近十年的发展，已经受到广大市民的认可。原因就是其较高的信誉度和可观的收益率得到了大家的青睐。近期随着银行年中考核的结束，理财产品收益率有所下滑，对于近期有投资理财规划的投资者来说，保本型理财产品将是您不错的选择。因为保本型理财产品性质相对稳定，在能够保证本金的前提下收益相对稳定。本期融超网将为大家介绍一下保本型理财产品的最新动态及工行保本型理财产品，对于如何选择保本型理财产品融超网投资理财专家做出合理建议。
　　保本型理财产品受追捧
　　据融超网统计显示，银行业保本理财产品发行数量占比，已经由去年四季度的35%上升至今年一季度的39.3%。在商业银行资产负债表内，保本型理财产品被记作结构性存款。数据表明，结构性存款贡献了一季度新增存款的15.6%，在上市银行存款中的占比亦上升1.3个百分点，其中结构性存款占比上升较快的包括深发展的7.5%和建行的3.1%。
　　尤其是进入4月份以后，保本型产品的发行继续呈逐渐增多趋势。4月份12家银行发行了141款保本型结构性理财产品，恒生银行以40款的发行量位居第一，渣打银行位列第二，发行量为27款。中资银行方面，中国银行和渤海银行发行量较多，分别达到18款和13款。
　　对保本型理财产品计入存款科目，银监会有明确的规定。银监会2005年颁布并实施的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第22条规定，商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。从监管层面来看，将保本型理财产品计入存款科目便于监管，以存定贷。但对于商业银行来说，在扩大存款规模，缓解存贷比压力的同时，也要承受缴纳存款准备金带来的损失。
　　保本保收益对市民而言，也同样具有诱惑力。某国有银行开始销售一款保本保收益的低风险理财产品，起购金额为5万元，期限为91天，预期年化收益率为4%，而当前3个月定存年利率仅为3.1%。另一家国有银行正在销售的一款期限为365天的保本保收益理财产品，起购金额同样为5万元，预期年化收益率为4.4%，而当前银行一年期定存利率为3.5%。计算发现，用5万元投资前者将获得2200元的收益，用于定存利息收入仅为1750元。
　　工行保本型理财产品
　　据融超网调查工商银行推出新一期保本型个人理财产品，主要用于满足各风险类型客户对低风险理财产品的配置需求。工商的募集资金主要投资于符合监管机构要求的信托计划及债券。产品到期提供100%本金保证。
　　工商银行保本型理财产品还具有以下优势：
　　一是产品收益稳定，高于同期存款利率。
　　在收回全部投资资金的前提下，该产品的预期年化收益为3.8%-4.0%，分别较一年定期存款利率高0.8个百分点和1个百分点。
　　二是起购金额较低，客户受众面广泛。
　　该产品购买起点仅为5万元，且以1,000元的整数倍递增;有无投资经验的个人客户均可购买。
　　三是产品投资期限适当，兼顾资金流动性。
　　产品期限为362天，考虑到客户对资金流动性的潜在需求，该产品在存续期间可办理质押贷款。
　　四是团队优秀，业绩突出。
　　工商银行做为产品发行人，拥有专业化的管理团队及丰富的金融市场投资经验，投资业绩突出。
　　工商银行保本型理财产品投资风险和收益成正比。很多投资者希望年收益率在20%-30%左右，但只能接受2%的本金损失，那么只能说明该投资者的风险承受能力和收益是不一致的，需要作出调整。
如何选择保本型理财产品
　　在理财市场大潮中，结构性产品已成为失信于投资者的第一批产品，全球金融危机下几乎陷入停滞。在此背景下，不少投资者将目光转向了保本型理财产品。保本型理财产品，通常被投资者视为避风港。不少保本型理财产品的条款均注明&投资者持有到期可保证本金或保证预设比例的投资本金&，但有三点应注意。
　　首先，保本型理财产品并不保盈利。
　　保本型理财产品的保本只是对本金而言，不但不保证产品一定能够盈利，而且也不保证最低收益。因此，投资者购买的保本型理财产品存在着保本到期日仅能收回本金，或未到保本到期日赎回而发生亏损的可能。
　　其次，此类产品的保本有期限限制。
　　不少投资者都有个误区，认为保本型理财产品在整个投资期内都可以100%保障本金，即使提前赎回也不会有本金损失。但实际情况却是，保本型理财产品对本金的保证有&保本期限&，即在一定投资期限内对投资者所投资的本金提供保证。一旦个人提前终止或提前赎回，就不在承诺范围内。即便没有提前赎回条款的产品，提前赎回时也要支付一定比例的提前赎回费，投资者在选择提前赎回理财产品时，要先计算一下提前赎回的成本，避免因提前赎回造成损失。
　　第三，保本型理财产品也有浮动收益型。
　　不少投资者选择浮动收益型保本理财产品的时候，要注意分辨这个收益是否扣除相关费用。一款浮动收益的保本产品，在最终收益扣除产品管理费等相关费用之后，也有可能变得不保本。因此投资者对费用条款需要格外注意。
　　此外，在弱市环境中，保本型理财产品有其优势，但投资收益不会高;而在市场走强时，保本型理财产品的优势可能会变成劣势。
　　那么，哪一类型的投资者适合购买保本型理财产品?理财专家表示，购买此类产品要考虑自身的风险承受能力，低风险投资者可以多配置一些保本型理财产品，而风险承受能力较高的投资者，保本型理财产品的配置比例则不宜太高。
工行理财产品风险提示
　　本产品类型是&保本浮动收益型理财产品&，根据法律法规及监管规章的有关规定，特向您提示如下：与银行存款比较，本产品存在投资风险，您的收益可能会因市场变动等原因而蒙受损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。本期理财产品可能面临的风险主要包括：
　　(一)政策风险：本产品在实际运作过程中，如遇到国家宏观政策和相关法律法规发生变化，影响本产品的发行、投资和兑付等，可能影响本产品的投资运作和到期收益。
　　(二)信用风险：客户面临所投资的资产或资产组合涉及的融资人和债券发行人的信用违约。若出现上述情况，客户将面临收益遭受损失的风险。
　　(三)市场风险：本产品在实际运作过程中，由于市场的变化会造成本产品投资的资产价格发生波动，从而影响本产品的收益，客户面临收益遭受损失的风险。
　　(四)流动性风险：除本说明书第七条约定的客户可提前赎回的情形外，客户不得在产品存续期内提前终止本产品，面临需要资金而不能变现的风险或丧失其它投资机会。
　　(五)产品不成立风险：如果因募集规模低于说明书约定的最低规模或其他因素导致本产品不能成立的情形，客户将面临再投资风险。
　　(六)提前终止风险：为保护客户利益，在本产品存续期间工商银行可根据市场变化情况提前终止本产品。客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险以及再投资风险。
　　(七)交易对手管理风险：由于交易对手受经验、技能、执行力等综合因素的限制，可能会影响本产品的投资管理，从而影响本产品的到期收益。
　　(八)兑付延期风险：如因本产品投资的资产无法及时变现等原因造成不能按时支付本金和收益，则客户面临产品期限延期、调整等风险。
　　(九)不可抗力及意外事件风险：自然灾害、战争等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系统故障、通讯故障、投资市场停止交易等意外事件的出现，可能对本产品的成立、投资、兑付、信息披露、公告通知等造成影响，客户将面临收益遭受损失的风险。对于由不可抗力及意外事件风险导致的任何损失，客户须自行承担，银行对此不承担任何责任。
以上就是小编为你整理的关于工行保本型理财产品的问题,更多关于工行保本型理财产品的问题，请访问投资理财专题！
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大众理财顾问 14年第11期
基金经理的一天，就像一个上足了发条的时钟，一步也乱不得。在有限的时间里，只有抓住证券市场中的更多有效信息，才能为基民们创造更高的收益。
从工行风险等级看产品选择 银行理财产品收益不可坐等
发布：华企商学院&&&|&&&&&&|&&&发布时间：
引言：工行代码为BB和BBDZ开头的理财产品，属于风险评级一级的保守型PR1。产品保障本金，预期收益受风险因素影响很小，或是产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响很小，且具有较高流动性。起点一般为5万、10万、20万元不等，对应预期收益也不同，期限一般为1～3个月。
　　随着4G时代的到来，现代信息传播快速畅通，无论是互联网媒体还是其他社交平台，都不乏各种理财资讯信息。每到银行大量吸揽存款时，很多持币等待的客户都会穿行于各家银行进行理财产品的收益比对。无论是网络搜索比对理财产品收益情况，还是电话询价，客户的目的无非是让手中资金达到最大化收益。 　　然而，很多投资者在经历了投资银行理财产品致亏损后，又会转为保守型客户。那么，对于不同风险偏好的理财者来说，何种银行理财产品是最合适的呢？下文将以工行理财产品为例，为各个风险等级的理财者整理出相适合的理财产品。 　　保守型客户&&保本型理财产品 　　工行代码为BB和BBDZ开头的理财产品，属于风险评级一级的保守型PR1。产品保障本金，预期收益受风险因素影响很小，或是产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响很小，且具有较高流动性。起点一般为5万、10万、20万元不等，对应预期收益也不同，期限一般为1～3个月。 　　笔者建议，保守型、不能担负丝毫本金亏损风险的客户选择上述代码为BB和BBDZ开头的产品。即使最坏的结果发生&&到期收益为零，本金还是完好无损。 　　稳健型客户&&工银财富风险 　　工行CN1M和CFXT代码开头的是风险二级稳健性PR2理财产品，不保障本金，但本金和预期收益受风险因素影响较小，或承诺本金保障，但产品收益具有较大不确定性的结构性存款理财产品。 　　CN1M为黄金结构理财产品的代码开头，尽管风险评级为二级，但仍属保本理财产品，预期收益浮动。如果运作收益好，产品将兑现当初预期收益，如运作结果不好，投资者可享有最低预期收益&&高于活期收益、低于定期一年收益的结果，且本金不会面临亏损风险。这种类型产品的期限一般为一个月左右，销售起点为10万、20万元、50万元。这类产品期限较为宽泛，从1个月左右到1年有五六个阶段期限供客户选择。 　　平衡型客户&&两全其美风险三级理财产品 　　工行风险三级PR3理财产品，不保障本金，风险因素可能对本金和预期收益产生一定影响。仅适合经工商银行客户风险承受能力评估为平衡型、成长型、进取型的有投资经验的客户购买。 　　银行在产品说明书冠有高净值客户专属理财产品，银行销售起点一般锁定在50万元，预期收益会高于保本理财预期收益。 　　成长型客户&&代理集合计划理财产品 　　工行风险四级PR4理财产品，不保障本金，风险因素可能对本金产生较大影响，产品结构存在一定复杂性。仅适合经工商银行客户风险承受能力评估为成长型、进取型的有投资经验的客户购买。一般销售起点为10万、20万、30万、50万、100万元。这些理财产品投向风险性小、收益稳定的特性，是客户愿意冒险购买的原因。 　　进取型客户&&购买私人银行理财产品 　　工行风险五级PR5理财产品，不保障本金，风险因素可能对本金造成重大损失，产品结构较为复杂，可使用杠杆运作，适合工行客户风险承受能力评估为进取型的有投资经验的客户购买。 　　这类产品一般是针对私人银行客户的私募理财产品和代客境外投资理财产品，起点为100万元。 　　文/兰君本网站资源由读览天下网站提供，所有版权解释权归读览天下所有
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有华人企业的地方就有华企商学院购买了工行的理财产品非保本的财富稳利，谁买过啊，谁的到期了，本金和收益怎么样啊_百度知道
购买了工行的理财产品非保本的财富稳利，谁买过啊，谁的到期了，本金和收益怎么样啊
目前为止工行非保本理财产品都达到了预期收益.
你有买过工行的非保本吗，第一次买有点担心
一直在买,如果担心,下次可选择保本型稳利产品,预期收益比不保本低些比存款高些.
好的，谢谢了，是不是只有到期了才能知道赔与赚啊
银行会不会故意说赔了啊，收益是怎么算出来的，电脑计算吗
工商要几天回款啊，这个存在地区差异吗，比如说河北赔，河南赚吗，会有这个情况吗
到期后次日款项会自动转回银行卡上,遇节假日顺延,同一期的收益是一样的,不分地区,购买的时候自己就可以知道预期收益,这个产品是滚动型的,所以购买的时候在是否自动转入下一期时最好选“否”、因为下一期的预期收益是未知的.
明白了，你是做什么的，银行的吗
有什么不明白的你随时问我好了,我一定知无不言,言无不尽(^_-)
呵呵，谢谢
不客气,祝你好运！
感觉你懂得挺多的，对这个挺了解的，在银行工作吧
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其他3条回答
我觉得理财产品有很大一部分达不到预期收益，基本上跟定期存款的收益差不多
工行理财产品一般都能达到预期收益。
你有买过工行非保本理财吗，我第一次买有点担心
风险肯定是有的，但一般是不会亏损本金的。
到期会自动进钱到卡。工商的一般都达到。
理财产品的相关知识
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出门在外也不愁股票/基金&
哪些理财产品更能兑现收益
作者：尹娟
　　结构性的收益率最终取决于挂钩标的的实际走势是否符合预设条件。假如预设条件非常宽松的话，即使挂钩标的的波动性很强，也不会影响到产品的收益。
　　国内理财市场发展至今，有2602款结构性理财产品分别公布了预期和到期收益率，其中有2235款产品实现了最高预期收益率。在这两千余款产品中，投资标的的分布并不均衡，汇率和利率挂钩类的产品是最多的。这是普益财富最近公布的一组数据。
　　诚然，由于理财产品的发行数量非常大、发行机构众多，理财产品的运行数据统计也因此受到了较大的局限。但此次对于结构性理财产品的统计结论，还是具有一定的说服力的。
　　汇率和利率产品更易实现预期收益
　　普益财富的分析师指出，结构性理财产品到期所实现的收益，取决于其构造的风险事件发生与否，该风险事件与某挂钩标的市场表现相关。因此，对于挂钩标的未来特定时间段内市场表现的准确预测，是实现结构性理财产品（最高）预期收益率的关键所在。
　　在已经发行的结构性理财产品中，汇率与利率挂钩类的产品实现预期收益率的几率较大，一个原因就在率市场和汇率市场相对于其他资本市场而言，基本上等同于强势有效的资本市场，在这样的市场里面，资产价格反映了与其相关的所有信息。通常来说，商业银行对于汇率和利率的变化和走势的把握更为准确。
　　如在历年所发行的结构性理财产品中，挂钩利率的产品大多以三个月美元Libor作为挂钩对象。分析师指出，如果观察该指标近4年来的走势，可以发现除了金融危机爆发的2008年，该指标的走势在大多数情况下是较为平稳的。从资本市场中货币的中长期供需关系来看，风险事件仅会对市场价格走势带来短期影响，利率市场长期是趋于稳定状态。
　　与利率市场类似，汇率市场是国家经济发展水平的客观反映。2008年以来，除了因深陷债务危机而走势不稳定的欧元外，主要外汇币种汇率均呈现出较为稳定的上升或下降走势，这亦使得发行汇率挂钩的结构性理财产品的商业银行能够较为准确地预测和把握汇率的变动，从而令众多挂钩于外汇汇率的结构性理财产品能够实现最高的预期收益率。
　　股票和商品类挂钩产品表现难测
　　根据普益此次的统计数据，在367款未实现最高预期收益率的产品中，挂钩于股票的结构性理财产品是最多的，另外，挂钩于以黄金为代表的商品价格和以石油合同为主的结构性产品也有较高比例。
　　挂钩于股票等标的结构性理财产品难以实现最高预期收益率的主要原因是股票、商品和期货等市场的价格走势难以准确预测。非强式有效的股票、期货和商品市场中存在大量的噪音交易者，尽管这样能够丰富发行机构的交易对手选择，但是也会大大提高专业机构预测失败的概率。
　　值得一提的是，金融危机以来持续的全球经济低迷也是上述市场走势难以准确把握的重要原因。由于我国理财市场中结构性理财产品的发行期恰好与全球经济低迷期相重合，而诸如股票价格、基金收益、黄金价格和原油期货价格的反复震荡幅度较大，给结构性理财产品的设计带来了较大难度。
　　以黄金价格和NYMEXY原油期货合同为例，在2008年至2012年11月之间，二者均出现了剧烈的波动，导致不仅在短期内，在中长期对其走势亦难以做出较为准确的预测，也难以构建有效的风险事件以实现最高预期收益率。
　　结构性产品挂钩单只股票
　　的确，挂钩标的是结构性理财产品收益结构设计中的关键要素之一，受到市场环境的影响也较大。如从去年年末到今年第一季度，随着股票市场的回暖，挂钩股票的结构性理财产品发行数量有显著的增加，一些银行甚至推出了与单只股票，而不是几只股票所组成的股票篮子所挂钩的结构性产品。这种产品的获益途径更加清晰，避免了股票篮子中不同股票表现差异对产品收益带来的影响；但与之相对应的是，产品的风险也更高。
　　星展银行：“股得利”1313期
　　自去年以来，星展银行在理财产品上一直有较大的创新与突破。如“股得利”系列产品主要是以股票作为挂钩标的，预期收益率也一直有较大的吸引力。不过，我们也知道，预期收益率并不能够等同于实际收益率，股票型产品的不可测程度也相对较高。
　　像这款股得利1313期产品，主要的挂钩标的为单一股票――中行H股（3988 HK Equity），产品的实际收益最终取决于中行H股的走势将落在哪个预设条件下。
　　Ⅰ.如果最终收市水平等于或者低于初始收市水平，那么投资者的收益金额仅为本金金额的 0.05%；
　　Ⅱ.如果在投资期内没有发生障碍触发事件（股价与最初价格相比上涨达到25%），但最终收市价格高于初始收市水平，也就是说当最终收市时，中行H股价格有上涨，但没有发生过涨幅达到25%的事件时，投资者可以获得的收益率=0.05%+参与率×上涨幅度。其中参与率的设定在产品起息时确定，将在45%与55%之间。
　　举个例子来说，假如在一年的投资期内，中行H股的涨幅没有超过25%，最终收市价格与最初收市价格相比，上涨了20%，参与率为50%，那么投资者可以获得的收益率=0.05%+50%×20%=10.05%。
　　III、如果在投资期内发生了障碍触发事件（股价与最初价格相比上涨达到25%），投资者最终获得的年化收益率将在4.5%与5.5%之间（由银行在初始定价日确定）。
　　所以说，对于这款产品的投资者来说，最为理想的情况将出现在第二种情形下，前提条件是，挂钩股票在整个投资期内没有出现涨幅达到25%的情况，且产品到期的观察日内股票收市价格要高于最初的收市价格。比较之下，挂钩于股市的产品潜在收益更高，但不可控程度也更高。
　　预设条件宽松同样重要
　　但是，结构性理财产品的收益率最终取决于挂钩标的的实际走势是否符合预设条件。假如预设条件非常宽松的话，即使挂钩标的的波动性很强，也不会影响到产品的收益。
　　如记者对近期发行中的结构性理财产品进行了统计，就发现了一款风险极低的汇率挂钩型产品。
　　法兴银行：“兴安利得”汇率挂钩型产品
　　“兴安利得”产品目前的挂钩标的为欧元/美元的汇率，也就是上文所提及的汇率挂钩型产品。法兴银行这款产品的特点是风险较低、收益也有一定的优势。如近期正在发行中的一期“兴安利得”产品投资期限为6个月，如果产品到期时的最终评价日内挂钩标的欧元/美元的汇率大于0.5，则投资者可获得年化收益率4.1%或4.2%（投资100万元以上的客户）；反之，投资者所能够获得的年化收益率为2.8%。
　　事实上，目前欧元/美元的汇率为1.3左右，在6个月内跌至0.5以下的水平，是一件几乎不会发生的事情。
　　因此，我们也可以把这款产品理解为一个条件极为宽松的产品，风险极低（法兴将这款产品归为最低风险级别）。另外这款产品的投资门槛为10万元，如果投资额高于100万元收益率更高一些。
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工行自动再投资新产品：收益不足5%仅本金滚动
　　DM理财小编发现，近一个月发行的传统非结构化银行理财产品数量锐减。据wind数据统计，5月27日至6月27日，该类型产品共发行293款，6月27日至7月27日减至127款，到7月27日至8月27日，减至93款。
　　发行数量锐减为哪般？原来，工商银行实则将重点转移到自动再投资功能的新型银行理财产品上。
　　该行本周发售的“财富稳利”系列理财产品，包含42天、63天、98天、126天、147天、360天等6种不同投资期限的产品，每个产品说明书中均提示有自动再投资功能。
　　何为“自动再投资功能”理财产品？且听DM理财(/)小编为你慢慢道来。
　　以工商银行个人高净值客户专属42天稳利人民币理财产品为例。
　　产品类型：非保本浮动收益类
　　期限：开放式无固定期限产品(42天投资周期)
　　认购起点：5万元人民币起购，以1000元的整数倍递增
　　产品购买：1、募集期(日至日)内网点营业时间及网上银行24小时接受购买申请； 2、产品募集期过后，投资者可于每日9:00至17:00购买产品；T日购买，T+1日确认、扣款。
　　业绩基准：该产品按目前市场收益率水平，扣除销售手续费、托管费后，业绩基准分档如下：
　　自动再投资：若启动自动再投资功能，当第一个投资周期结束后，投资者的本金将全部自动进入下一投资周期，而所获得收益将以分红形式分配到投资者的账户。可以自主选择自动再投资的期数，包括1-10期及无限期。一旦选择无限期，则本金将于每个投资周期结束后自动进入下一投资周期，无限循环，直至客户最终修改自动再投期数方可退出。
　　【DM理财解读】工商银行将会根据市场利率变动及资金运作情况不定期调整产品业绩基准，因此假如选择自动再投资，投资的多个投资周期可能对应不同的业绩基准，但单个投资周期内收益率不变。
　　在理财资金投资正常的情况下，以小编投资5万元，42天投资周期，业绩基准为4.65%为例。
　　情景一(未选择自动再投资)：
　　投资周期结束后，小编最终收益=5万元×4.65%×42/365=267.53(元)。
　　情景二(未选择自动再投资，投资周期顺延)：
　　资金到账日为非工作日，此时投资周期顺延，实际投资周期为45天，
　　小编最终收益=5万元×4.65%×45/365=286.64(元)。
　　情景三(选择了自动再投资，业绩基准发生调整)：
　　小编在购买时选择自动再投资，再投资期数选择为“1”期；第一个投资周期，产品业绩基准为4.65%，实际投资周期为42天；第二个投资周期产品业绩基准发生调整，为4.60%，实际投资周期为42天，则小编最终收益=5万元×4.65%×42/365+5万元×4.60%×42/365＝532.19(元)。
　　【DM理财解读】“自动再投资功能”银行理财产品作为利率市场化初期的过渡性产品，事实上就是存款的替代，而工商银行转向此类产品，除了方便投资者，避免资金募集期摊薄收益外，银行本身的成本也大幅降低。
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