理财产品100000元,年利率8%,三个月复利一次,计算_理财余额宝吧_百度贴吧
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为兴趣而生，贴吧更懂你。或[转载]余额宝是怎么回事？看这里！
余额宝是什么？怎么用？
余额宝其实一种理财产品，一种利息较高的活期理财产品，对于大家手头稍微有点宽裕的朋友来说是一个非常不错的选择。现在的年轻人都喜欢用淘宝购物，我们首先可以把钱存到余额宝，如果买东西的时候可以用余额宝买，是相当方便有实惠的打算！
余额宝已经运行很长时间了，也比较稳定，利率一直在1分5左右（一百元每天的利息），也就是年利率约5个百分点。这个利息已经相当于存银行5年定期的利率还高。所以大家赶紧行动吧！
支付宝及银行卡
好处就是每天收益，每天将钱打入余额宝；而且可以随时转账到支付宝或者银行，拿高收益又能随时支取，非常的方便，特别是现在网名基本都有支付宝账号；以下
是我存入的金额（额度较小400），每日的收益为0.05分，0.05*365/4=4.56%,相当于利率为4.56%，看起来也相当稳定；
现在看下天弘基金7日化收益的每日利率，基本维持在4.5%左右，从6.25日刚上线时每日收益节节走高，后来它的收益趋于平稳，和稍高于一般基金；
3. 这个是天弘基金7日化收益率%图，说白了其实就是银行的利率，利率呈波浪型，但基本稳定在4%以上；
下面是银行的最新利率，各大银行的利率基本都相同，我们以中国银行为例，活期的年利率为0.35%（其实我们余额宝里的钱是流动的，类似银行卡里的钱随时取刷）。
而定期利率一般在3%左右，定期存5年利率最高也就4.75%，如果提前拿出则按照0.35%活期存款付利息，那么在如果在5年内有急事需要花这个钱就显的没有多少利息可图；
登陆余额宝可以看到余额宝每日收益播报，通过这个当日的7日化收益率我们就可以算出当天算了多少，我们不管万份收益率的计算方法，就用这个当日的7日化收益率*（余额宝存入金额/100）/365就能得出每日的收益；
单纯从目前的收益率相比银行要高出许多，余额宝存的是活期拿的是银行定期的最高利率，最好的好处是每日收益随时提款。不断回报高且可随时取随时花。由于政策在改变但是目前余额宝的收益还是蛮高蛮可靠的。
9月份以来利息又有所上涨，每天收益又增加了。
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余额宝利息PK银行存款 万元每天收益PK图
　　余额宝利息多不多？余额宝利息跟银行存款利息相比谁更多？为了更好地解答这个问题，小编特意制作了这余额宝存款利息和银行存款利息万元每天收益PK图，直接用图表的形式告诉大家余额宝利息的相关情报！
　　余额宝利息每天都在变化，以7月28日和7月29日的余额宝利息为例，同样是存款10000元，在7月28日可以获得1.1726元，而在7月29日则只能获得1.1515元。余额宝利息每天都会上下浮动，但浮动不大，一般都在“分”以下浮动。
　　相比余额宝利息每天都在变这情况而言，银行活期和定期存款的利息可谓真的是几乎不变。要变的话，也是以年为单位。除非遇上经济危机，否则中国人民银行不会在一年之内多次上调存款利率。
一图让你看清余额宝利息和银行存款利息的差距
&　　为了让大家一眼就能看出银行存款利息和余额宝利息的差距，小编已经将银行活期和各种存款的万元每天利息都算出来（余额宝公布的利息是按天算的）。
　　废话不说，直接上图！
　 　通过这个余额宝利息PK银行存款利息对比表可以看到，7月28日的余额宝利息盈利能力可以跟银行3年定期存款的利息相比。如果现在余额宝利息大概不变，
并且是10万元级别的特大额存款的话，每天的利息叠加，3年后的余额宝利息总收入应该是远大于银行3年定期存款的利息。
　　跟银行存款活期利息想比，余额宝利息是其的12倍多。
　　一年以内的银行定期存款，每天利息比余额宝少了4毛多，一年利息相当于少了将近150元。
银行存款和余额宝的风险指数参考
　　余额宝利息虽然高，但风险和也很高。由于没有一个风险参考指标，因此小编只能靠自己的猜想来给大家定一个余额宝风险指数供大家参考。此指数只能代表小编个人的猜想，不能作为标准。
　　在小编看来，中国股市的风险是最高的，特别是现在，不亏本的股民已经很少，别说赚大钱，因此中国股市的风险指数是100。而余额宝本身是一种基金，虽然亏本的情况很少，但还是有亏本的可能性，另外，支付宝的安全性依然跟挂钩，丢了手机相当于支付宝被盗空的情况依然存在，但在手机不离身的情况下，支付宝的安全性依然值得肯定，因此风险指数小编定为30，而银行存款的风险只有一种，银行卡被复制密码被盗，否则是不可能有风险的，因此风险是1。
　　目前余额宝暂时没有出现亏本的情况，因此小编建议大家可以把原来要在银行定存1-2年的零用钱全部放在支付宝的余额宝里，这样赚钱更爽。
　　平时放在银行作为活期存款的什么零花钱，更应该挪到余额宝里，这样还能赚点余额宝利息。
　　就算余额宝利息再高，也不建议把钱全部扔进去，毕竟余额宝没有保障不会让你亏本。
　　余额宝的风险长期存在，只是目前比较低而已，嫌弃银行定期存款利息太低的网友还是可以分散点资金进去玩玩。玩玩可以，可千万不要一下子把所有钱都砸进去，一旦余额宝出现什么坑爹情况，一时急需用钱你就无钱可用了。因此，分散资金最靠谱。
　　如果不希望看到余额宝亏本的情况出现，请经常关注余额宝的收益情况。
　　余额宝有风险吗？谁说这余额宝完全没有风险那是脑子被驴踢了。余额宝有风险吗？小编可以很负责地说，如果不盯紧余额宝的收益情况，亏死也不是不可能发生发生的事。余额宝有风险吗？有，只是现在并不高而已，现在仍能盈利不代表以后不会不亏损！
　　余额宝说白了只是理财基金的一种，只要是理财基金都会有风险，风险越高往往代表能赚钱的时候赚得越多，但同时也代表亏钱的时候就亏得更多。
　　别以为钱放在支付宝里不亏本就能理所当然地认为钱放在余额宝里一样不亏本。支付宝不会挪用你的钱去替你进行投资（不排除支付宝会挪用你的钱去自己投资，但借你多少总会还你多少），而余额宝则相当于那你的钱替你去投资，赚了多方分账，亏了你来买单。
　　就算余额宝的利息比银行3年定期存款的利息还高，但谁也不敢保证余额宝这三年内不会出现亏本的情况，相信一次亏本足以让你想哭，另外，银行定期存款是绝对0风险的，就算银行倒闭，也得先把存款和利息先还给你。
　　余额宝有风险吗？风险是有，但现在看来这风险还算低的，余额宝运营近两个多月，还没出现过亏本的情况，希望不亏本的好事一直持续下去。
　　余额宝利息虽然高，但风险和也很高。由于没有一个风险参考指标，因此小编只能靠自己的猜想来给大家定一个余额宝风险指数供大家参考。此指数只能代表小编个人的猜想，不能作为标准。
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从利率暴表看马云余额宝的风险
最近互联网金融是投资界的热点，一条“支付宝下周推出信用支付”的消息搅动了整个互联网市场。据报道记者向相关人士求证获悉，正在内测中的阿里“信用支付”
功能将很快和用户见面。而这个热点的背后最大的关注点还是在马云的支付宝推出了余额宝，一般支付宝账户使用余额宝可以得到比银行活期存款高得多的利益却可
以如活期一般的自由支取，显示了巨大的吸引力。
日，支付宝与天弘基金宣布将联手开展网上理财业务，支付宝推出“余额宝”增值服务，即支付宝中的余额空闲资金可以购买货币基金（天弘增利宝基金，下文余额宝代指理财产品时均涵盖此意）。余额宝6月13日上线，19日宣布用户数突破百万，势头强劲。这款业务的特色是，用户在登录支付宝系统时会发现有两个账户，只要把支付宝内的余额转入“余额宝”，就可以获得一定的收益，同时用户还可以随时用余额宝内的钱进行网购。余额宝测算的7日年化收益率是3.48％。媒体评论说余额宝“利息”是时下银行活期存款利率的7倍！
对于余额宝业务的热点，监管部门也不甘寂寞。新浪财经讯证监会新闻发言人6月21日
表示，支付宝“余额宝”业务中有部分基金销售支付结算账户并未向监管部门进行备案，也未能向监管部门提交监督银行的监督协议，违反了有关规定。对此，支付
宝回应称会在规定时间内完成主管部门的相应要求，余额宝业务不会暂停，天弘基金回应表示，会按照证监会的有关规定按时完成后续备案工作。监管部门已于近期
要求支付宝就此次余额宝业务所涉及未备案的基金销售支付结算账户限期补充备案，逾期未进行备案的，将根据相应法律规定进行调查处罚。这样的说法和规定也就
是象征性的，是实施难度很大的，基金结算账户等是银行账户不是支付宝账户，支付宝与银行还是有区别的，里面还有银行监管的各种法规呢！
场专家们分析认为：从表面上，支付宝推余额宝损失了以前用户在支付宝账户内的沉淀资金所带来的收益，按央行规定，第三方支付备付金产生的利息收益归第三方
支付机构所有，这部分钱以前是支付宝自留，现在却将有很大一部分作为投资收益返还给了用户。但是，余额宝业务带来的来的潜在收益将远远超过利息损失。收益
一，余额宝业务的出现必将增加用户对支付宝的依赖度，增加支付宝在支付领域与各类银行卡抗衡的能力，增加用户对支付宝的信任度；收益二，余额宝相当于支付
宝自建了基金发行渠道。目前，银行发行渠道是一种稀缺资源，基金公司在银行排队等发行，而且还竞相支付给银行更高的尾随佣金，渠道有了，即便余额宝此次绑
定的基金不赚钱，下次还可以通过销售其他基金赚钱；第三，余额宝业务虽然使支付宝牺牲了一部分利息收益，但却起到了“揽储”的实际效果。高流动性、高收益
理财产品一向是银行重要的揽储手段。为此，央行甚至曾叫停很多短期理财产品，以遏制银行借理财产品行“高息揽存”之事。余额宝推出后，一定会有很多用户把
原来在银行的活期存款转存入支付宝中，支付宝内的资金只会增不会减。事实上，媒体采访中，连支付宝内部人都称余额宝为而“类存款”业务。（技术再次突破管
制，央行会有所动作吗？）
里我们不能忽视的就是基金发行的手续费，在用户反复赎回和购买的过程当中，这些手续费实际上是非常高的，看似很低但用户会一年反复购买赎回的，这样反复的
交易每一次交易的手续费不让用户注意，多次以后从客户那里得到的费用远远过于在支付宝下的利息。因此支付宝搞余额宝所带来的利益是巨大的，更关键的是支付
宝借此踏上了互联网金融的门槛，对于互联网金融在当今资本市场的表现，则在资本市场的收益则更大。马云是各路资本扶持出来的明星，里面不乏中国的贵二代组
织的基金投资，在金融业和几大行难以染指的情况下，利用马云的互联网金融实际上是对于中国金融业的一个切入点，如果我们的余额宝不断扩大，规模超过某个大
行是完全可能的，这些账户的操作还不受央行和银监会的监管，以这个出口进行金融攻击渔利是非常容易的，只要余额宝池子大了，各种热钱就可以参与其中了，要
知道现在支付宝和淘宝的交易额已经是中国社会商品零售总额的10%左右了，这些资金再渗透到金融业，中国的金融安全就操于马云之手了，但对于马云的阿里巴巴，外资总体而言是有巨大的控制权的，里面的VIE之情况也是一个不明的黑箱，这都给中国金融业带来不透明不可控的风险。
联网金融是一个跨界的概念，以互联网企业实际上干的是金融业务，干的是银行的活！在中国金融管制下，这等于是撕开了一道缺口，尤其是给外来资本一个缺口，
如果央行和银监会等对此不加严格的监管，则这个缺口是可以形成决堤之势的。对于马云的做法，我们现在只有证监会出来做事了，而且这个监管是不疼不痒的要求
账户的备案，与银行业的监管是完全不同的，而马云的余额宝属于基金投资的性质他并没有给他的消费者交代清楚，这样的基金投资是不保本的，与我们现行的银行
存款有国家保障完全不同，即使是未来利率市场化，对于存款也是要有保险保障本金的，但如果是基金则完全不受保护，因此这个收益高的背后也风险高，对于这个
风险马云是没有给余额宝的消费者足够的提示的。
关键的是要说说余额宝的风险问题。余额宝是一款货币基金，从历史数据看，货币基金目前年化收益还没有亏损的记录，相对安全。但是，货币基金也不能抵御黑天
鹅事件的发生，尤其是在经济本身不健康的情况下。一旦基金出现大幅缩水或投资者集中赎回投资的情况，货币市场基金必将面临严重的被动局面，日经济观察报报道《工银瑞信场内货币基金赎回殆尽
T+0梦碎》成立不到半年的工银瑞信安心增利基金(以下简称“安心增利”)，正在陷入被赎回殆尽，或许只剩下几千万元规模的困境。这是其衔“T+0”美玉风光成立时，无论如何也预料不到的。该基金属于场内T+0货币基金，是去年末今年初刚刚兴起的针对证券保证金理财的货币基金，被视为盘活证券保证金的创新利器。然而，这一“看起来很美”的产品，却在遭遇一场危机。场内T+0货币基金面世以来，已有多只产品出现过触及赎回上限、投资者不可赎回的尴尬情况。而极端情况出现在背靠工商银行同时以固定收益为强项的工银瑞信身上，还是让不少同行意外。日
《周末金证券》文章《比新股中签还难：赎回上限吓跑场内货基拥趸》因产品设计中赎回原则“时间优先”的，场内货币基金的赎回屡遭股民投诉——“赎回比中个
签还难”。业内人士表示，如果不能有效改善赎回机制，投资者持续流失将重创场内货币基金的生存。金融衍生品带来巨大的投机风险，但没有投机也就没有流动
性，风险依旧很大，不过这个大是在另外的层面上体现的。
们可以看到的就是银行与余额宝的资金模式是不同的监管也是不同的，银行是需要资本充足率的，也是需要提交存款准备金的，央行还是银行的最终贷款人，对于银
行应对流动性危机的能力是远远大于基金的，基金遇到流动性问题需要的就是巨额的降价和无法变现！上面我们看到余额宝参与的货币市场基金也是有巨大的流动性
问题的，尤其是在中国实行的银行理财是银行的表外项目，银行通过银行间拆借和货币市场基金得到4%左右财务成本的资金，再按照理财以10%左右的利率放出去，之间有6%左
右利差还没有存款准备金和资本充足率要求，这比银行一般的存贷款的利润要暴利很多，但是这样的规模大了以后，资金是余额宝等提供，而理财对于不到期的借款
是无法按时接收的，因此如果面临赎回的话，你只能通过银行再拆借，这就回导致银行拆借利率的暴表，而这巨额的拆解的结果也使得总的收益急剧降低，6月的上海银行间拆放利率的暴表就有这样的因素，而利率暴表对于基金管理机构为了赎回而拆借，基金亏损等问题就要出现，这是一个正反馈的过程，会造成更大的损失。
就在余额宝推出不久，对于中国金融系统的压力，QE退出与其他因素叠加成为了灾难，银行间利率暴表，日质押式回购市场上，短期资金供给近乎枯竭，隔夜和7天回购开盘利率分别达到10%和12%，无奈供给依旧难觅，成交价被一路抬高，隔夜回购成交水平在10点47分后直接被拉到25%的高位，11点48分之后更是攀高至30%，7天回购利率在11点后也被抬高至25%位
置，这是一个历史记录的位置。中国融资融券时间不长，操盘手们还未偿过市场大规模爆仓的滋味，一味大杠杆一味乐观非常危险，大机会是在套牢盘变割肉盘之后
的。这比如运营水库，关键是水库久旱见了洪水想多储蓄水，结果是大水来了超预期，水库满未防洪泄洪，把水库冲垮水库蓄水也成洪水成大灾，对于这些金融操盘
手是一定要让他们知道风险的，在美国08年是可以让雷曼倒下的，这个倒下是让人出乎预料的，如果一味的救市则让这些金融操盘手没有了顾忌，等真的救不了了怎么办？中国外汇储备3万亿美元以上看似很高，但还没有世界最大的基金管理公司管理的资产多，真的被金融攻击也是很可怕的，。
想一下马云搞余额宝购买货币基金，在利用货币基金融资再理财融出赚取6%的
息差暴利，但如果真的有金融危机理财大量出问题怎么办？到这种时候这样的购买就是最穷的人群来买单让领导先走，有赎回上限的情况下一旦公众出现恐慌大面积
赎回，必然是巨大的社会事件，与报道当中的机构为主的赎回困难风险完全不是同样层面的事情。马云的这个余额宝的性质实质上与雷曼的迷你债是一样的，把本来
应当卖给机构的东西卖给了老百姓，老百姓是没有风险承受能力的，而且他也没有足够的提示风险。雷曼“迷你债”其实并非传统意义上的债券，而是一种衍生金融
产品。简而言之，是将原本出售给机构投资者的产品，拆细成比较小的份额，通过银行出售给中小投资者。当年的记者做了一项简单测试，找来两位人士阅读一份长
达54页的“迷你债”招售书。其中一位从事金融业六年有余的人士，于三小时内
逐句读完招售书，因对书中的个别地方不能完全理解，转而求助更资深人士；另一位金融学系的硕士研究生费时六个小时读完招售书后，对“迷你债”的理解仍出现
偏差。而对于马云的支付宝、余额宝、淘宝等等的交易规则，在网络注册上老百姓也是一点而过，有几个能够去读？而这些艰深的法律文件，一般非专业人士又有几
个能够读懂？如果真的出现风险，老百姓会认可你的基金说不保本吗？就连法律规定不保本的的雷曼迷你债，在民众的压力下也是要赔付的，而在中国这就更不可能
不赔付了。
银行是害怕挤兑的，而这样的货币基金更怕大规模赎回的挤赎，银行的被挤兑是可以有央行做最终贷款人，在受到挤兑的时候是可以到央行再贷款再贴现的，央行也有定向的流动性调节工具。路透北京8月2日
中国央行在2013年第二季度货币政策执行报告中称，截至6月末，中国中央银行常备借贷便利(SLF)余额为4,160亿元人民币。央行于今年年初创设了公开市场短期流动性调节工具(SLO)和SLF，与其他货币政策工具相互配合和补充，以进一步增强央行流动性管理的灵活性和主动性，丰富和完善货币政策操作框架。这几千亿的中央银行常备借贷便利(SLF)余
额就是在六月流动性暴表的事后央行干预施放流动性所带来的，而如果是货币基金等是不行的，未来有了流动性的支付问题，一旦出现挤兑挤赎，则问题非常大，会
造成社会的危机，马云这样做的合法性就会立即浮出水面，对于他余额宝的性质是基金还是存款肯定要有一个说法的。现在中国的债务市场风险很大，在债务和信托
市场本来是大机构和富人的游戏不是老百姓的，此时的入市实际上是把本来大机构和富人的风险转移给了最普通的老百姓，结果就是让他们解套和撤离，尤其是当美
国退出QE在世界资本有回流美国趋势的时候，这个入市实际上是承接了退出的热钱，给退出的热钱买单，看一下阿里巴巴的股权构成，国际资本的份额是很大的，这样的以老百姓的财富给国际资本退出做利益输送，只要出了危机，马云就不再是中国业界的英雄了。
国的金融业是完全开放的，与中国管制是完全不同的，美国的金融业发达先进市场化的程度都是中国不能比的，中国的互联网金融完全是外行办金融，而且是一个不
成熟的金融市场，这样的进入虽然有敢吃螃蟹的勇敢，但中国实际问题和风险还需要更深入的认识，尤其是民众没有足够的认识的时候，这样的业务风险巨大，最终
是要银行来解决的，就如信用卡当初并不是银行干的事情，但现在信用卡基本是银行的专利，互联网金融看上去很美，但是风险被忽视，而在中国是有更多的意义是
逃避对于金融业的监管，但这样的火中取栗不应当是一个成熟的大公司所为，大公司应当更关注的是风险，创业不易守业更难。
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以昨天收益计算的话，3个月收益=%／12*3=102.575
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