欠广发银行信用卡2万，已经逾期3个多月，目前还不了，因为借给朋友钱还没还回来 - 110网免费法律咨询
您的位置：
&& 查看咨询 　　　　　　　今日活跃律师： &&&&&&&&&&
该问题已关闭
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
欠广发银行信用卡2万，已经逾期3个多月，目前还不了，因为借给朋友钱还没还回来
广东－广州&09-07 19:24&&悬赏 0&&发布者:短信用户 & 回答:(3)
欠广发银行信用卡2万，已经逾期3个多月，目前还不了，因为借给朋友钱还没还回来，今天收到银行立案组的电话，说2天要还全额，不然会交当地
您也有法律问题？ 您可以 发布咨询，我们的律师随时在线为您服务
[广东-广州]
回复时间：
先申请还部分吧，这样就可以延期还款。
[福建-福州]
264578积分
回复时间：
赶紧还款，否则涉嫌刑事责任。
[广东-广州]
电话：&-QQ：
回复时间：
建议跟银行协商分期还款
问题答案可能在这里 →
吉安推荐律师
江西景德镇
江西南昌市
江西景德镇
江西南昌市
最佳律师解答
(首席张国权 资深大)()&
(刘健雄)()&
(朱君秀)()&
(刘健雄)()&
(陈晓云)()&
(曲衍桥)()&
最新回复律师
人气：39314
人气：23362
人气：119826
人气：1273
人气：13670
人气：11785月信用卡投诉月报：农行公布欠款人信息惹争议
日 14:00　　来源：
作者：和讯
&2012年5月投诉月报
　　编者按：随着信用卡渗透程度的提升，消费者对提供的信用卡服务的要求也相应提高，因为信用卡产生的纠纷接踵而至。和讯银行整理日-5月31日之间媒体披露的信用卡投诉纠纷案件，为广大持卡人提供用卡案例参考。
　　1、农行公布信用卡欠费名单 泄露个人信息惹争议
　　投诉银行：农行
　　投诉类型：泄露个人信息
　　投诉概况：
　　中国四川省泸州分行日前通过当地媒体，发布了大概150位信用卡欠费人的名单，除了姓名和欠款金额，甚至还包括身份证号、信用卡号、工作单位、家庭住址等重要的个人信息。据悉银行的做法已经涉嫌了违法甚至涉嫌犯罪，这个有着可能有震荡性，但是它的程序它的方法具有违法性，因为公民的隐私个人信息受保护。
　　2、信用卡退款后仍有滞纳金 光大称取决于方式
　　投诉银行：光大银行
　　投诉类型：滞纳金
　　投诉概况：
　　5月14日，记者接到市民王先生的投诉，他于4月份通过支付宝刷卡消费，在最后还款日之前退款后，竟生成滞纳金和利息。对于此事，(,)客服回应，这种退款是否算为消费，取决于商家的退款方式。
　　3、(,)电销保险涉嫌泄露消费者信息
　　投诉银行：浦发银行
　　投诉类型：泄露消费者信息
　　投诉概况：
　　日前，有媒体曾报道家住北京的孟先生接连收到浦发银行的电话骚扰，向其推销保险。此报道一出，以往曾受到浦发银行电话销售保险骚扰的消费者纷纷“拍砖”声讨，而由于消费者不了解个人电话泄露的渠道及销售人员身份的真伪，此类电话在部分消费者中引发了恐慌。
　　4、(,)等私查个人信用被罚 征信系统存三风险
　　投诉银行：民生银行、南京银行
　　投诉类型：私查个人信用
　　投诉概况：
　　《经济参考报》报道称，2011年5月，郭先生到南京分行查询征信报告时，发现民生银行、(,)在其未授权且不知情的情况下查询其信用记录。而此前，郭先生曾在民生银行南京分行申领过信用卡，但后来已注销。而南京银行更让他诧异，因为之前从未在该行办过业务。
　　5、招行信用卡潜规则：电话支付未经客户确认即扣款
　　投诉银行：招商银行
　　投诉类型：电话支付
　　投诉概况：
　　山东青岛的杨先生购买车险时，在他没有输入密码、没有签字的情况下，(,)直接划扣他卡内资金，达成交易。招行称，这是信用卡电话支付惯例，不用刷密码也可扣款，且这项功能不需开通。据了解，国内大多数银行信用卡都有电话支付的功能，并且这一功能持卡人不能取消。
　　6、信用卡遭盗刷逾5万元 中行知消费异常未冻结交易
　　投诉银行：中国银行
　　投诉类型：盗刷
　　投诉概况：
　　身在异国他乡，信用卡并未离身却被在国内网站盗刷逾5万元。日前，在英国求学的小金就遭遇了这场离奇的盗刷，其持有的(简称“中行”)信用卡在4月25日中午被人在某电子商城购买了价值50215元的电子产品。
　　不过，与遭盗刷的过程相比，小金及家人在此后与中行的沟通更令其疑窦重生，从银行消费短信无端被关闭银行却称“不知道”，到银行主动通知消费异常却未冻结交易，从指示持卡人自行调查，再到采用“拖字诀”直至保持沉默。案发近一个月，小金依然未得到银行任何说法。
　　7、没积分也没礼品 信用卡网上消费“受歧视”
　　投诉类型：消费积分
　　投诉概况：
　　随着信用卡功能不断完善，不少年轻人已习惯使用信用卡到网上购买商品。但是，近日有消费者反映，信用卡积分活动在网购中居然“行不通”，并且目前多数银行的信用卡在网购交易中均不产生积分。而记者采访中也发现，除网购外，在学校、医院、批发、购车房等项目中使用信用卡消费，亦不会产生任何积分。
　　8、信用卡挂失即时生效挂失申请不可逆转
　　投诉类型：挂失
　　投诉概况：
　　青山居民向先生反映，丢失信用卡后，立即电话挂失，不久信用卡找了回来，他再度致电银行，请求撤销挂失，但被告知要扣60元挂失费，这究竟是怎么回事？该行工作人员解释，信用卡挂失是一项即时服务，在持卡人提出申请的第一时间便即时生效，不可逆转，银行方将从卡主的信用卡上直接扣除60元挂失费，此后，卡主可到银行免费开一卡。
　　9、信用卡收费五大怪：少还2块钱多交上百元
　　投诉类型：挂失
　　投诉概况：
　　2011年10月，杨女士刷卡消费6502元，在账单到期日，她只往信用卡里存了6500元，把2块钱的零头给忘了。事后，她被通知要缴纳96.295元的利息。
　　信用卡专家董峥告诉记者，严格意义上来讲，信用卡没有所谓的霸王条款，只是一些规则不太被客户接受。加之银行本身不透明，一些规则解释不清，所以主要问题出在服务上。持卡人一定要在办卡时，仔细阅读每一项条款。1、农行公布信用卡欠费名单 泄露个人信息惹争议
　　1、农行公布信用卡欠费名单 泄露个人信息惹争议
　　据经济之声《天下公司》报道，您平时经常使用信用卡吗？如果是，那您可要注意保持良好的信用，千万别拖欠银行信用卡债务。据报道，因为催收信用卡欠款无效，中国农业银行四川省泸州分行日前通过当地媒体，发布了大概150位信用卡欠费人的名单，除了姓名和欠款金额，甚至还包括身份证号、信用卡号、工作单位、家庭住址等重要的个人信息。
　　在上榜的客户中，拖欠本息最高的一位达到30.42万元，有40位卡奴身背数万元的债务，欠债数千元的客户数量最多，达到102位，有4个客户欠款几百元，还有3位逾期本息不足100元的用户也被列入了名单，其中最少的一位只欠了银行31.01元。
　　农行泸州分行表示，上述客户经银行多次催收都未还款，银行根据持卡人授权、持卡人与发卡行的约定发布催收公告并披露相关信息，要求持卡人10日内缴清欠款，否则将采取进一步的催收措施。该行同时表示，本次未被曝光的信用卡逾期借款人应及时归还欠费，否则也将被示众。
　　据最初采写相关报道的《北京商报》记者孟凡霞了解，农行并非第一个在媒体发布催收公告的银行。自2008年起，、(,)等都在网站或报纸上公布过欠款人的信息，不过，这些信息往往只包括持卡人姓名和欠款金额，对于家庭住址和工作单位等重要信息鲜有提及。而将持卡人多项重要信息“赤裸裸”曝光的，农行尚属首家。
　　对于公开发布欠费客户名单，中国农业银行总行有没有相关的规定呢？就此事，经济之声记者今天联系到中国农业银行总行新闻处，但是相关工作人员只表示，已经听说这件事，目前正在调查之中。
　　一方面是信用卡客户拖欠债务、信用违约，一方面是银行催款不成、公开名单，到底孰是孰非？北京汇佳律师事务所 主任 律师表示，如果客户确实存在信用违约，银行也不能这样应对，公开发布客户信息的做法涉嫌违反刑法修正案（七）第七条。
　　邱宝昌：银行的做法已经涉嫌了违法甚至涉嫌犯罪，这个有着可能有震荡性，但是它的程序它的方法具有违法性，因为公民的隐私个人信息受法律保护，这些用户和银行之间是一种金融消费服务合同关系，所谓消费者的权益要受到法律的保护，这种欠款个别的有故意的欠款，有的可能是催缴不及时或者是本身制度的原因导致的欠款，还可能是发生了不可抗力的原因导致的不能去还款，不分任何原因就把公民的个人信息对外公布，实际上已经涉嫌违反了刑法修正案（七）的第七条，金融机构利用自己职务便利，将个别信息对外去公示，这实际上就是不当泄漏个人信息，如果情节的严重的应该对责任人处三年以下有期徒刑，如果欠款是真实的完全可以按照法律的程序主张权利去追讨债务。
　　对于被泄露信息的客户，邱宝昌律师建议，可以向银行管理部门和公安部门寻求帮助。
　　　邱宝昌：我认为可以要求这个商业银行立即撤销这个公示，赔礼道歉，如果双方的协商解决没有造成后果可以协商解决，也可以向银监部门举报，向公安部门举报这种涉嫌犯纪的情况，怎么处理我们要拭目以待。
　　不过，也有业内人士透露，我国并没有明确禁止银行登报曝光债务人，从法律上来讲，银行有权选择是否曝光以及曝光的程度，但也同时强调这种行为从情理上来讲有点说不过去，银行在催收债务时应当更人性化，注意方式方法，不要把有理的事变成没理。
　　发布的数据显示，截至2011年底，信用卡呆坏账率为1.4%。面对经常发生的拖欠事件，银行目前一般有以下几种催收方法：首先以短信形式提醒持卡人还款。如果持卡人依然拒绝还款，信用卡账务部门会跟持卡人联系，询问原因，并为持卡人制定合理可行的还款计划。
　　要是出现长期不还或恶意拖欠的现象，这笔账务将交由讨债公司负责，银行也会对这类公司做出约束，以免出现暴力、胁迫等过激行为。邱宝昌律师认为，必要时银行可以起诉持卡人，但是一定要通过合法的途径。
　　邱宝昌：可以去追缴，可以去起诉，可以通过其他的方式法律赋予的方式必须按照合法的途径去取消你的权利，确实可能有难言之隐，确实你对银行的正当利益可能受到侵害，不能以恶治恶，不能用违法犯罪的行为来对待别人的违法不诚信行为，不能以暴治暴，这是我们应该从中要反思的，所有的商业银行所有的单位用户在工作当中这些公民的个人信息部如何受到尊重这是我们所有的单位和公民个人都应该要引起高度重视。
　　如果银行在给客户办理信用卡之前，就能仔细审核申请人信用，建立起完善的审批制度、明确申请者的紧急联系人、第二还款来源，无疑能有效杜绝拖欠现象。业内建议，银行应该建立信用卡持卡人追踪部门，定期对其工作、住址、电话进行回访确认。（报道媒体：中国广播网）2、信用卡退款后仍有滞纳金 光大称取决于方式
　　2、信用卡退款后仍有滞纳金 光大称取决于方式
　　5月14日，记者接到市民王先生的投诉，他于4月份通过支付宝刷卡消费，在最后还款日之前退款后，竟生成滞纳金和利息。对于此事，光大银行客服回应，这种退款是否算为消费，取决于商家的退款方式。
　　退款后光大信用卡仍产生滞纳金 利息照收不误
　　王先生是光大银行信用卡客户，最新一期账单于日生成，账单金额为12447.51，最小还款额为2990.75。据王先生反映：“账单内有一笔3月26日刷卡消费4650元，但是办理了退货，5月3日账单显示为存入4650元。”
　　记者了解到，王先生的最后还款日为5月6日。但是，王先生告诉记者，该交易于5月10日生成滞纳金149.54。
　　发现这种情况后，王先生立即拨打了客服热线查询，查询后得之，已经退款的4650元按照最低还款额收取了滞纳金。客服告知，按照规定，这4650元从3月26日起每天都会产生万分之五的利息。
　　光大银行客服：刷卡退费是否成立取决于商家退款途径
　　针对王先生的情况，记者咨询了光大银行信用卡客服，对方解释说：“关于这种支付宝交易退款，是否算为刷卡消费，直接取决于商家是否按照交易计划号退款。如果商户是按照交易计划号退款，这种情况下就会直接冲抵刷卡消费金额，算为已经刷卡消费；如果商户不是按照计划号退款的，该消费就未出账。”
　　当记者提出，想要进一步了解王先生的具体情况时，遭到客服人员的拒绝，声称：“如果客户有争议，需自己亲自打客户电话沟通。为了客户安全，不接受媒体访问。”（报道媒体：天津网）3、浦发银行电销保险涉嫌泄露消费者信息
　　3、浦发银行电销保险涉嫌泄露消费者信息
　　编者按：当我们接到各种各样的保险业务推销电话时，你是否曾怀疑对方为什么能十分准确地道出你的姓名和你大量的个人信息呢？你是否又会经常思考到底那些保险公司是如何“窃取”你的个人信息呢？各个行业都有“无间道”，或许你最信任的银行也是其中之一。
　　日前，有媒体曾报道家住北京的孟先生接连收到浦发银行的电话骚扰，向其推销保险。此报道一出，以往曾受到浦发银行电话销售保险骚扰的消费者纷纷“拍砖”声讨，而由于消费者不了解个人电话泄露的渠道及销售人员身份的真伪，此类电话在部分消费者中引发了恐慌。
　　事件回顾：浦发银行“疯狂的保险” 被疑是电销骗子
　　据报道，孟先生前段时间办了浦发银行的一张信用卡，此后接二连三的烦恼随之而来。4月9日孟先生接到了来自上海的一个电话，打电话的人自称是浦发银行工作人员，要为孟先生提供一款保险产品。
　　孟先生很明确的告诉了这位工作人员不需要这款保险，同时基于礼貌他没有直接挂断对方电话。出乎孟先生的意料之外，虽然他一再重申不需要此款产品，但对方置若罔闻，只是一味强调这款产品的优点，完全没有挂电话的意思。孟先生说：“他们基本坚持的就是你不挂电话，我就说下去的原则。”六七分钟后，孟先生实在无法忍受后，挂断了电话。
　　事情还没有结束，4月10日孟先生再次接到这个电话，谈话内容与9日如出一辙。不过这次孟先生迅速挂断了电话，但对于浦发银行连续骚扰无购买意向客户的行为，孟先生很是愤慨。
　　此报道一出，南方网网友也纷纷跟帖表示：“自从在银行办过信用卡业务后，各种理财、保险电话就层出不穷，电话里的黑名单越加越多，甚是烦人。”
　　记者使用百度等搜索引擎分别搜索了021-这个电话，其中在“百度知道”页面里，这个电话号码共被浏览了10667次。一位消费者在回答百度知道关于021-的提问时说：“浦发信用卡中心的，推销保险，我也都说不需要，还三天两头打。”另一位消费者称：“刚刚接到，说是浦发和一个叫美亚的保险公司合作的保险业务。应该是骗子吧，套取信用卡信息。”
　　原因：“狂销”只为完成通话时间任务？
　　为什么明确表示不需要保险服务对方还“硬销”不挂？这是一个许多人疑惑的问题。
　　根据一位保险电销业人士透漏，现在许多从事电话营销工作的业务人员每天都要按规定完成通话时长的任务，有些公司甚至苛刻地要求“以秒”为单位考核员工的通话时长，每天量化通话时间进行考核，所以一旦电销业务员因为屡遭拒绝而无法达到当天通话时长任务，就会受到考核压力，报道中孟先生因为没有直接挂掉电话，虽然他表示了不会购买保险业务，但业务人在确保“通话时长任务”时也会拼命说下去，直到孟先生挂电话为止。之后孟先生屡次接到浦发银行的骚扰电话，也可能是出于业务人员希望那个完成任务而“屡试不爽”的行为。
　　也有业内人士透露，与保险公司就电话营销业务展开合作，已成为各大银行、尤其是中小股份制商业银行信用卡中心的重要赢利点：“除招行等少数信用卡业务开展较早的银行外，目前各主要银行的信用卡中心仍处于拓展阶段，大家都还在冲发卡量，单纯信用卡业务的赢利点又比较单一，只有年费、商户返佣(指消费者在商户刷信用卡消费后，由商户按月向信用卡发卡行和POS机安装行分别缴纳的费用)等。”
　　招聘信息泄露浦发银行保险业务玄机
　　记者在浏览部分招聘网站时，意外发现多家保险公司正打着“浦发银行电销”的名义，招聘保险销售业务员。
　　如美亚财产保险有限公司就曾发布一条招聘公告，招聘的职位为“浦发银行美亚电销”，职位介绍明确指出，这是美亚财险与浦发银行合作的职位，上班地点是在浦发银行。这一职位的岗位要求第一条就是“根据银行给出的客户名单，向客户提供合适的保险产品和服务”。
　　业内人士表示，这是银行信用卡中心与保险公司常见的业务合作模式，即保险公司负责招聘员工，而银行信用卡中心则以“保险部”等名义，为这些员工提供银行工作人员的“合法身份”，但这部分员工日常所执行的工作，与一般保险公司的电话销售人员别无二致。
　　“这种做法的好处在于，既行了银行信用卡中心与保险公司勾兑客户资料之实，又避了泄露客户资料之名。”该业内人士表示。而这也是浦发银行新闻负责人袁小姐敢于言之凿凿的表示：“不存在向第三方提供消费者个人信息”的底气所在。
　　浦发银行涉嫌私自泄露消费者信息
　　有律师表示，如果浦发银行存在向保险公司透露其客户信息的行为，从民事层面上来说，浦发银行应该向其客户赔礼道歉、消除不良影响并终止其侵害行为；如果该行为造成了消费者的利益受到重大损失，那浦发银行还应承担相应的刑事责任。
　　而当记者就此事致电浦发银行信用卡中心时，该行新闻负责人袁小姐则表示：“我行所有的保险业务营销人员均由我行直接管理，不存在向第三方提供消费者个人信息的行为。我行严格按照相关规定，切实保护消费者信息，所以请消费者放心。”即便浦发银行信用卡中心没有向合作保险公司泄露客户信息，即便这些频繁骚扰信用卡用户的电话确是出于“浦发银行信用卡中心保险部工作人员”之手，这就是合情合理合法的吗？
　　中国消费者协会副会长在接受媒体采访时表示：浦发银行的信用卡客户向银行提供其个人信息，只是为了办理信用卡业务；在客户没有同意其个人资料可用于保险业务之前，浦发银行就擅自利用其个人资料来反复推销保险、骚扰信用卡用户，并严重影响了部分用户的正常工作和生活，“肯定是不合规的，也是不合适的，银行的这种行为侵害了消费者的隐私权。”（报道媒体：南方网）4、民生银行等私查个人信用被罚 征信系统存三风险
　　4、民生银行等私查个人信用被罚 征信系统存三风险
　　综合报道，民生银行和南京银行因未经授权而查询个人信用记录，近日受到央行处罚。对此央行指出，个人信用报告不能随意被查看，银行查询时应取得被查询人“书面授权”。目前我国个人信用信息基础数据库已经实现全国联网，但专家指出该系统存在三大潜在风险。
　　两银行被判侵权 央行开出2万元罚单
　　《经济参考报》报道称，2011年5月，郭先生到人民银行南京分行查询征信报告时，发现民生银行、南京银行在其未授权且不知情的情况下查询其信用记录。而此前，郭先生曾在民生银行南京分行申领过信用卡，但后来已注销。而南京银行更让他诧异，因为之前从未在该行办过业务。
　　去年底，郭先生以隐私权受到侵犯为由将两银行告上法院。对此，民生银行南京分行给予的解释是“二次开发客户”，且称，该行获取信息后没有进行宣扬和披露，其查询行为也不具有任何侵害后果。
　　今年3月，法院一审判郭先生胜诉。根据法院判决书显示，在未取得郭先生授权下，民生银行南京分行分别于日、日，以贷款审批、信用卡审批的名义向人行南京分行查询郭的信用记录。民生银行所查信息包括身份证号码、住址、职业、所有银行贷款及办卡信息、是否欠款的信息、电话号码等。
　　法院认为，原告郭先生依法对自己的个人信用信息享有隐私权，包括支配权、控制权、不受侵犯权以及利用权。
　　同时，南京分行已依据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，对两家银行做出各罚款2万元的行政处罚决定。
　　个人信用报告禁随意查看 银行查询应“书面授权”
　　据悉，个人信用信息基础数据库，是由中国人民银行组织商业银行建立的个人信用信息共享平台，其日常运行和管理由中国人民银行征信中心承担。
　　该信息主要包括三类，一是身份识别信息，包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等；二是贷款信息，包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录等；三是信用卡信息，包括发卡银行、授信额度、还款记录等。
　　但央行指出，由于个人信用报告中的很多信息属个人的敏感信息，不能随便供查看。
　　那么商业银行在什么情况下，才能查询个人信用报告呢？
　　据2005年出台的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，商业银行在办理审核个人贷款申请；审核个人贷记卡、准贷记卡申请；审核个人作为担保人申请；对已发放的个人信贷进行贷后风险管理；受理法人、其他组织的贷款申请；其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况等业务时，可以查询个人信用报告，其中除进行贷后风险管理时无须取得被查询人的书面同意外，因办理其他业务需要查询个人信用报告的，都必须取得被查询人的书面授权。
　　个人信息泄露后果严重 征信系统存三大风险
　　个人信息一旦泄露，或将带来严重后果，此前央视3-15晚会曝光了招商银行、等银行失窃案，银行员工倒卖信息，已致储户损失了3000万。
　　如何保护个人信息，我国刑法修正案专门设定了条款。其中明确规定，国家机关，金融、电信、交通、教育、医疗等单位的工作人员，将获得的公民个人信息出售，或者非法提供给他人，情节严重处三年以下有期徒刑，或拘役。
　　目前，个人信用信息基础数据库已经实现全国联网，只要与银行发生过借贷关系，就能在国内任何地方的商业银行信贷网点查到个人信用报告。
　　对此有专家指出，目前系统的风险存在于三个方面：一是设计这个系统时，没有建立个人信息识别的查询系统，难以鉴别是否是当事人授权查询；二是对商业银行有关的查询窗口或者说钥匙，没有妥善监管；三是查询之后，对当事人没有一个反馈信息。
　　也有分析人士指出，从个人信用信息基础数据库2006年建立至今，时间并不长，这类纠纷的发生在所难免，表明我国个人征信系统的建设和信息的保护有待完善和改进，而这种改善，不应只在制度建设上，也应在技术手段上。（报道媒体：中新网）5、招行信用卡潜规则：电话支付未经客户确认即扣款
　　5、招行信用卡潜规则：电话支付未经客户确认即扣款
　　信用卡消费需凭密码或签名确认交易已经成为用卡共识。然而，山东青岛的杨先生购买一份汽车保险的经历却让他“长了见识”--在他没有输入密码、没有签字的情况下，招商银行就可以直接划扣他卡内资金，达成交易。
　　无密码和签名确认 银行也可划扣客户资金
　　就在信用卡凭密码消费安全还是凭签名消费安全的讨论还持续时，信用卡另一种交易方式--电话支付，使这场争论的意义大大减弱。
　　今年5月，山东青岛的杨先生通过致电平安电话车险为汽车上保险，谈妥价格后他要求用信用卡付款。销售专员称，可以先在电话里给杨先生做个预授权，第二天等工作人员上门送保单时再刷卡支付。杨先生表示同意后，就根据电话提示输入招商银行信用卡卡号和期限。
　　然而，不久杨先生收到招商银行发来的一个短信显示，"您的尾号xxxx的招行信用卡于5月23日10时46分消费人民币3238.85元"。杨先生顿时感到纳闷，明明是做的预授权，为何成了消费了呢？杨先生强调，在做预授权的时候，他并没有输入密码。
　　杨先生向网易财经表示，他的信用卡选择的是凭密码和签名消费，另外他并没有开通电话支付业务。
　　银行回应称是“国际做法” 持卡人无法取消
　　杨先生立即致电平安车险销售专员，该销售专员承认当时允诺做预授权，但结果却做了电话支付的消费。杨先生称，该销售专员已经就操作失误向他道歉。但撇除平安销售专员的操作不当，他不解的是招商银行为何可以在持卡人没有输入信用卡密码的情况下强行划扣账户资金。
　　杨先生致电招商银行客服，该客服称这是招商银行与平安公司合作的电话支付，招商银行选择了部分有实力的优质客户可以直接扣划持卡客户的资金。划扣资金时，招商银行并没有短信验证也无需密码便达成了交易。招商银行客服称，其他银行和国外银行也是这样操作。
　　网易财经就上述电话支付问题致电招商银行客服，也得到类似的答复。该行一客服人员称，这是信用卡电话支付惯例，不用刷密码也可扣款，并且这项功能不需要开通。网易财经提出，为了用卡安全，能否关闭这一功能，该客服称不能，而且国外也是这样操作的。
　　网易财经了解到，国内大多数银行的信用卡都有电话支付的功能，并且这一功能持卡人都不能取消，大多数银行称能有这种权限的单位（商家）都是有一定资质认证的。工商银行客服向网易财经表示，这种交易理论上存在一定风险，提醒持卡客户妥善保管信用卡。建设银行客服则向网易财经表示，该行信用卡电话支付若仅凭卡面信息无法完成交易，该行设有验证通道，一般会将验证信息发送到持卡人手机进行核对。
　　而大多数银行在信用卡电话支付交易过程中，商家方面的核对程序非常简单，如杨先生的经历，持卡人只需要提供卡号以及卡片期限就可完成交易。
　　律师：银行私自扣款属合同违约
　　面对持卡人的质疑，银行只称电话支付不凭密码消费是国际惯例，其他银行也如此操作，并没有指出银行与持卡人在电话支付上面存在协议，允许银行可以如此操作。深圳扬权律师事务所石瑗律师表示，虽然不了解国外信用卡在电话支付上面如何操作，但她认为国际做法、行业惯例并不能代替银行与客户之间的协议。
　　在信用卡电话支付上，大部分客户并没有授权银行可以跳过客户直接划账给商户。石瑗称，如果没有明确的约定，银行直接划扣持卡人账户资金给商户属于合同违约。她告诉网易财经，实际上，除了信用卡，储蓄卡也常有发生未经储户同意就划扣资金给商户的情况。2009年，建行广东一储户在不知情的情况下，逾5万元的人民币存款被划扣为一寿险保单。
　　石瑗称，商户与银行签约，若发生类似盗刷事件，银行方面可以向商户索赔，从而把责任转嫁给签约商户。
　　招商银行的客服表示，信用卡丢失后应立即挂失，挂失前48小时的损失持卡人不承担，即银行只承担挂失前48小时的资金损失，而其余时间若发生的盗刷等行为，银行不承担责任。
　　由于行业的潜规则以及银行的垄断地位，一般若没有发生盗刷事件，持卡人不会去理会这一方面的用卡安全问题，而若一旦被盗刷，持卡人索赔成本却很大，石瑗称，持卡人很难以平等的地位跟银行交涉。（报道媒体：网易财经）6、信用卡遭盗刷逾5万元 中行知消费异常未冻结交易
　　6、信用卡遭盗刷逾5万元 中行知消费异常未冻结交易
　　编者按：随着发卡量的突飞猛进，用卡安全问题也日益突出，盗刷案件并不鲜见，不过，拥有百年金字招牌的中行对于其持卡人遭盗刷后的态度及处理方式仍让人意外。遭遇盗刷的持卡人在财产受到侵犯、信誉受到质疑的同时，还要承受来自中行员工的漠视、推诿。为此，我们在记者的调查见报同时配发致中行董事长的一封信，希望中行客户和我们的呼吁能得到回应。
　　身在异国他乡，信用卡并未离身却被在国内网站盗刷逾5万元。日前，在英国求学的小金就遭遇了这场离奇的盗刷，其持有的中国银行(简称“中行”)信用卡在4月25日中午被人在某电子商城购买了价值50215元的电子产品。
　　不过，与遭盗刷的过程相比，小金及家人在此后与中行的沟通更令其疑窦重生，从银行消费短信无端被关闭银行却称“不知道”，到银行主动通知消费异常却未冻结交易，从指示持卡人自行调查，再到采用“拖字诀”直至保持沉默。案发近一个月，小金依然未得到银行任何说法。
　　银行主动提示消费异常
　　4月26日下午5点半左右，身在英国求学的小金突然接到妈妈从上海打来的电话。“妈妈问我，昨天有没有使用信用卡消费4笔，但我昨天根本没用过卡。”不过妈妈的询问令小金想起，25日晚上(英国时间，北京时间为26日上午9点39分)，自己收到过来自中行的短信，称自己的信用卡被冻结。“我只是觉得莫名其妙，但因我的卡是妈妈的附属卡，所以当时也没多想。”
　　据金妈妈回忆，4月26日上午9点多，她接到中行信用卡客服的电话，询问其是否知道附属卡昨天有4笔大额消费。因为女儿在英国已入睡，金妈妈一时无法确认，中行方面就表示，其可之后询问附属卡主，并称“为谨慎起见，我们已冻结了这张附属卡”。等到下午5点多，估算着小金起床之后，金妈妈才与女儿取得联系，两人一对账才发现可能是卡被盗刷了。
　　随后，金妈妈立即致电中行信用卡客服，明确表示25日附属卡的4笔大额消费非本人消费。“对方说知道了，但现在已是下班时间，他们会先记录，并建议我明天白天再打一下他们的电话，由争议部门处理。”27日上午，金妈妈再次致电中行信用卡客服，并质疑大额消费在消费当时为何没有询问卡主，交易后也未发短信通知。对于疑问，客服人员一方面表示并不清楚具体情况，并让其耐心等待追查结果，另一方面则强调，“如果下个月账单上出现这4笔交易，你必须先付清欠款，否则会影响信用记录。”
　　3笔交易网购电子产品
　　27日下午，金妈妈再次接到中行信用卡中心一位宋女士的电话，对方表示自己为争议部门的员工，负责这起案件。“她告诉我，从明细上看，3笔人民币已经划付成功，1笔美金还在划付过程中。3笔人民币消费分别是19552元、15999元、14664元，通过汇付数据完成交易，交易时间集中在4月25号的11点到13点之间。”宋女士同时建议她自己去联系汇付数据询问情况，还说客户自己问，要比他们(银行)问更快。
　　随后的调查过程几乎都是金妈妈自己完成的，在银行与支付平台、商户之间折腾了多次才查清情况。根据银行唯一提供的授权号，金妈妈在汇付数据查出这3笔消费都是在某电子商城上完成的，并根据汇付提供的3笔消费的订单号，再联系上该商城进行查询。
　　最终结果显示：这3笔交易是用两个人的名字完成的，而送货地址全部是广州。“19552元订单，买了4部苹果4S手机，送到广州市番禺区市桥东环路435号，收货人为陶秀孟;另外15999元和14664元的订单，收货人都是郑翼东，地址是广州市海珠区恒信路132号，分别买了1个佳能镜头和3部苹果4S手机。”金妈妈向商城客服说明情况，并询问对方是否可以冻结订单，“但他们说前一天(26日)已经配货成功了。”
　　根据以上信息，新快报记者随后走访了上述交易的送货地址，却发现其中颇有蹊跷。记者发现，4部苹果4S手机被送往广州市番禺区市桥东环路435号，而该地址却名为“银辉俱乐部”，而在另外两个订单的送货地址广州市海珠区恒信路132号，记者却发现是一栋公寓楼，但送货地址上并未注明具体单元号，无从查找。在上述两个地址，记者都尝试拨打订单上收货人的电话，但均已关机。
　　疑点重重中行不回应
　　几日奔波，小金及家人都将自己询问到的情况反馈给了中行，但苦等的调查结论却自此没了下文。
　　“银行现在根本不理我们，也无任何说法，打电话过去就说‘记录下来了’、‘知道了’。”虽然中行一直没有任何说法，但金妈妈和女儿在与银行、支付平台及商户的联系中发现了诸多疑点，而银行在其中的做法也令人不解。
　　疑问1：大额消费为何没有短信通知？
　　小金表示，虽然此前其开通了短信提示交易功能，但上述4笔消费都没有收到短信通知，最终造成其错失第一时间发现卡遭盗刷的机会。“我的短信提示交易功能是怎么被取消的，中行争议组的宋女士表示她只能看到(短信)提示状态是关闭的，但也不知是何时取消，通过什么途径取消的。”小金告诉记者，自己收到的最后一个提示短信是在3月21日，当时她在草莓网消费了300多美元。
　　疑问2：发现异常为何不立即联系客户？
　　据银行提供的信息，3笔成功的人民币交易时间分别是4月25日12：25、11：25、11：17，但金妈妈却在26日上午9点多方接到中行信用卡的客服电话，告知附属卡交易异常，同时小金收到卡片遭冻结的短信。“为什么银行在发现可疑交易22小时后才给我电话?一直拖到商家已发货，错过最好的终止交易的时间。”小金表示，在沟通中她曾询问宋女士，中行是如何判断可疑交易的，“宋女士说具体怎么判断是风险部门的业务，具体怎么决定、怎么走程序她不清楚，她甚至问我‘不是你自己发现可疑交易打电话来查询的吗’。我问可以帮我转接风险部门吗?她说这是个后台部门，不接受询问。”
　　疑问3：客户告知后银行为何无作为？
　　26日，金妈妈已将交易非持卡人操作的情况通知中行，但银行以下班为由，并未跟进处理。27日上午，金妈妈又主动致电，但直到下午才有相关部门工作人员进行反馈，并要求金妈妈自己向支付平台及商户询问情况。而根据商家向金妈妈反馈的信息，3笔订单是在26日才配货成功的。而早在26日上午就发现交易异常的中行，在冻结信用卡的同时，为何没有及早与商家方面联系，冻结该交易?
　　“银行通知可疑交易的目的，不就是为了确认非本人交易，可以不授权扣款了吗?”小金质疑道。（报道媒体：新快报）7、没积分也没礼品 信用卡网上消费“受歧视”
　　7、没积分也没礼品 信用卡网上消费“受歧视”
　　随着信用卡功能不断完善，不少年轻人已习惯使用信用卡到网上购买商品。但是，近日有消费者反映，信用卡积分活动在网购中居然“行不通”，并且目前多数银行的信用卡在网购交易中均不产生积分。而记者采访中也发现，除网购外，在学校、医院、批发、购车房等项目中使用信用卡消费，亦不会产生任何积分。
　　网购刷卡无积分2万积分随“水漂”
　　网购达人小陈一直有刷信用卡消费的习惯，并且喜欢积累信用卡“积分”用来兑换一些小礼品。昨天，当她想查询一下近一年积累的积分可以兑换什么礼品时却发现，从去年“五一”至今消费了近3万元，积分却只有1万分。“我这张卡每消费1元可以积1分，这一年，仅网购就消费了将近2万元，怎么积分仍这么少？”带着疑问，小陈致电银行信用卡中心询问，却被告知网购刷卡是不能参与积分的。也就是说小陈网购时消费的近2万元不会产生任何积分，这让小陈颇为遗憾：“本以为多积累点积分可以兑换好礼品呢，结果三分之二的消费没给分。一条价值70元的澳西奴印花柔绒毯就这么没了。”
　　记者采访中发现，小陈并不是个案，许多市民反映使用信用卡网上购物时，即使是上万元的大额消费，也得不到积分，除非遇到卖家和银行信用卡联合搞活动，或者直接使用银行推出的网上快捷支付功能才能得到积分。
　　随后，记者致电工行、农行、中信、建行等多家银行的信用卡客服中心了解到，目前除农行表示可以积分外，其他银行均表示信用卡网上消费一般不参与积分。然而，这一推行很久的“行规”，对大多数网购一族来说，竟是“从未听闻”。“办理信用卡时，银行方面只是隆重介绍信用卡可以用积分兑奖，也可以用来网购，但却对网购交易不产生积分一说只字未提。如果不是朋友告诉，我现在还蒙在鼓里呢。”半年前刚办下信用卡的赵先生说。
　　贡献率低，所以没有积分？
　　记者采访中了解到，信用卡积分，是由各家银行设定的刷卡消费金额按照一定比例兑换而来，每个持卡人有一个专用的积分账户，有些银行信用卡每消费1元兑换1积分，也有需消费20元兑换1积分；累积期限上，有的银行积分可以无限期累积，但有的两年内就得清零。各家银行为抢占市场，通常会设置一些积分换礼活动招揽客户。
　　但是，为什么普通消费过程中，可以在信用卡额度内无上限刷卡积分，在网络消费中就不给予积分？在记者询问的多家银行信用卡客服中，多数表示不是很清楚，只是依照规定执行。
　　对此，记者咨询了省会一位银行人士，该人士认为：“银行信用卡消费时是否产生积分，部分情况下是由银行与商家合作方式决定的。比如在实体店的POS刷卡机刷卡，卖家需要向银行支付一定的佣金，但是对于网上商户而言，这部分费用就很难收到，因此银行就不会给网购刷卡积分优惠。”
　　采访过程中记者发现，除网上消费外，信用卡持卡人在学校、医院、批发、购车、购房等多种类别中刷卡消费，也都没有积分。
　　对此，上述人士解释说：“这些类别都是流动资金比较大的种类，比如买房、买车，少则几万元，多则几十万元，甚至上百万元，如果都可以积分的话，在兑换礼品时，银行必然要多出不少成本支出。但时下，信用卡业务并不是对银行贡献率很高的一个业务，所以优惠力度也不会特别大。”不过，采访中记者发现，随着网购人群不断增多，电子商务也开始受到银行的重视，目前已经有不少银行推出淘宝联名卡，持卡人不仅可全额积分，还可享受其他增值服务。而部分银行如果使用快捷支付功能，就可以获得积分。（报道媒体：燕赵都市报）8、信用卡挂失即时生效挂失申请不可逆转
　　8、信用卡挂失即时生效挂失申请不可逆转
　　青山居民向先生反映，丢失信用卡后，立即电话挂失，不久信用卡找了回来，他再度致电银行，请求撤销挂失，但被告知要扣60元挂失费，这究竟是怎么回事？
　　向先生介绍，前日中午，他将私家车停在路边，下车后站在附近打电话，因忘记关车窗，放在副驾驶座位上的皮包被盗。包内有信用卡等物，向先生立即致电信用卡服务热线，要求挂失。几小时后，一位好心人捡到扔在路边的皮包，并联系到向先生。虽说包内现金被拿走，但信用卡仍在包内，向先生便再次联系银行，要求撤销挂失。银行工作人员回复：不能取消挂失；且该行信用卡挂失属于收费业务，持卡人要交挂失手续费60元。
　　记者采访时，该行工作人员解释，信用卡挂失是一项即时服务，在持卡人提出申请的第一时间便即时生效，不可逆转，银行方将从卡主的信用卡上直接扣除60元挂失费，此后，卡主可到银行免费开一张新卡。
　　记者咨询多家银行信用卡客服中心后发现，银行信用卡一旦挂失后通常无法撤销，且各家银行收取的信用卡挂失费各不相同。一银行人士称，信用卡虽然成本较低，但要考虑挂失过程中的其他各项管理费用。（报道媒体：楚天都市报）9、信用卡收费五大怪：少还2块钱多交上百元
　　9、信用卡收费五大怪：少还2块钱多交上百元
　　信用卡专家董峥告诉记者，严格意义上来讲，信用卡没有所谓的霸王条款，只是一些规则不太被客户接受。加之银行本身不透明，一些规则解释不清，所以主要问题出在服务上。持卡人一定要在办卡时，仔细阅读每一项条款。
　　2011年10月，杨女士刷卡消费6502元，在账单到期日，她只往信用卡里存了6500元，把2块钱的零头给忘了。事后，她被通知要缴纳96.295元的利息。
　　其实，不止杨女士一人遭遇信用卡收费“怪象”。作为一种舶来品，信用卡发卡量从最初的几百万张，到如今的近3亿张，差不多每5个中国人就有一张信用卡。与此同时，信用卡霸王条款等话题被媒体炒得沸沸扬扬，众多持卡人纷纷大倒苦水，称自己在使用信用卡时，遭遇了种种不公平待遇。现在，我们就来看看信用卡收费有哪些怪象吧。
　　第一怪：全额罚息
　　目前，大多数银行都实行信用卡逾期还款全额罚息的规定，即一旦超过还款最后期限，就算还有1分钱没还清，发卡行都会对持卡人按照总消费金额计息。据记者了解，早在2009年，工行就取消了信用卡全额罚息，采用“部分还款，部分计息”方式。记者获悉，一些银行如建行于2011年8月，招行及(,)于2011年11月，也逐步推行“容差还款”政策，也就是把账单内到期欠款的小额零头自动滚入下期账单中。
　　第二怪：取自个儿的钱也得交手续费
　　通常，银行是不鼓励持卡人往信用卡里存钱的，但如果你有多余的钱存到了信用卡里，能取出来吗？拿信用卡取过钱的人都明白，银行也是要收手续费和利息的，就算你取的是自个儿存的钱，也要支付0.5%至3%的手续费。
　　第三怪：取100元，手续费30元
　　一般储蓄卡的手续费收取规则，多是约定每笔手续费的最高支付限额。例如，从银行转账收取0.5%手续费，每笔最高限额50元，也就是说无论转多少钱，最高也就只需要支付50元手续费即可。
　　但在信用卡这里，一切就都变了，不少银行只规定了每笔提现手续费的最低额度，浦发银行甚至规定每笔取现手续费最低为30元。也就是说，持卡人就算支取100元，也要收取30元手续费。
　　第四怪：想还钱？没那么容易
　　五一期间到(,)时，钱包被偷的大三学生韩毅，决定先拿信用卡取些现金。然而，2天后，韩毅风尘仆仆的赶去银行还款时，却被告知只能将之前产生的消费5000元欠款还清后，才能偿还这笔取现本金。韩毅立刻傻眼了。
　　记者了解到，银行规定同期账单还款顺序先后分别为：利息、费用、预借现金本金、消费透支款，并且上期账单欠款优先于未出账单欠款。
　　第五怪：销卡45天内风险自担
　　如此多的收费怪像，我不用信用卡总可以了吧？告诉你，没这么简单。多数银行收到持卡人销卡要求后，都有一个30—45天的预销卡期，之后才能正式销卡。而且信用卡注销后45天内，万一发生盗刷等风险，所有责任由持卡人自行承担。（报道媒体：投资与理财）2&
【作者：和讯独家】【了解详情请点击:】