两款慧馨安，一款可保160万，一款可返保费138%，怎么选？两款慧馨安，一款可保160万，一款可返保费138%，怎么选？每天学一点保险百家号看到标题，也许一部分人就惊呆了：慧馨安居然有两款？没错！平时大家在咨询少儿重疾险的时候，小管家推荐的都是由和谐健康保险承保的慧馨安，属于消费型重疾险。其实还有一款慧馨安，属于两全保险，是由同方全球人寿承保的，全名叫：同方全球「慧馨安」少儿保险产品计划。17年年末的时候，小管家有对这两款产品做过分析，当时和谐健康保险的慧馨安还没进行升级，如今半年过去了，现在已经升级到了全新版本：慧馨安2018版Plus ！有部分人可能不太理解，两全险是什么？这两款慧馨安之间又有什么联系？各有何种优势，是否值得购买？带着这些疑问，小管家一一来为大家作答！一、什么是两全保险？重疾险只保生，只在被保险人患重疾的时候赔付保险金；寿险只保死，只在被保险人死亡的时候赔付保险金。而有些人想要生死两全，那怎么办？保险公司于是就推出了两全保险，这类保险简单说来，就是不管保险人是生是死，都会赔付保险金。从这当中，也就能看出两全险所具有的两大特点：给付性和储蓄性。(1)如果被保险人在保险有效期限内出险，保险公司会向受益人给付保险金，一般是给保额或者是所交保费的特定比例金额；(2)如果被保险人在保险有效期届满后仍然生存，受益人也会得到保险金，一般是所交保费的特定比例金额，这笔钱相当于是强制储蓄起来的，等到保险合同到期了，再返给受益人。两全险这类产品，市面上也比较多，主要是为了满足消费者“有病治病，没病返本”的心理，而这又是很多国人很看重的。所以，有部分人经常问询这类产品，小管家已经是见怪不怪了。今天小管家主要推荐的是一款少儿两全保险，比较适合有强储蓄习惯的宝爸宝妈考虑。二、两款慧馨安有何联系？慧馨安是慧择网的一个品牌，这个平台不仅是第三方保险销售平台，而且自身也有研发保险产品。比如一起慧99医疗险、慧安心少儿医疗计划等，都是该平台的产品，只是承保的保险公司不同。如此，慧馨安这两款产品也就被联系起来了。慧馨安2018版Plus是由和谐健康保险承保的，慧馨安少儿两全险是由同方全球人寿承保的，品牌统归属于慧择网。说完联系，不免要对这两款保险进行一个对比，让大家直观看出产品优劣：1.等待期和谐健康慧馨安等待期是180天，而同方全球慧馨安的等待期只有90天，非常短。在缴费年限上，同方全球慧馨安少了趸交和3年缴费的选项，毕竟作为两全险，趸交的保费金额巨大，对投保人来说压力亦不小，毫无意义。2.重疾保障重疾保障都是50种，赔付1次，而且两款产品都有“8种特定重疾，保额翻倍”的保障，但是所保的重疾有1个不同、有3个在严重程度上不同（特定重疾可详见保险合同，话说患了重疾应该都是严重的了），需要大家注意一下：和谐健康慧馨安所保特定重疾，白血病、严重原发性心肌病、严重幼儿型类风湿性关节炎、重疾手足口病、疾病或意外所致智力障碍、严重脊髓灰质炎后遗症、严重瑞氏综合症、溶血性尿毒综合征同方全球慧馨安所保特定重疾，白血病、原发性心肌病、幼儿型类风湿性关节炎、重疾手足口病、成骨不全症、脊髓灰质炎后遗症、严重瑞氏综合症、溶血性尿毒综合征。另外，和谐健康慧馨安最高可保80万，而同方全球慧馨安最高只有40万（特定重疾翻倍，最高为160万和80万）。所以想要给宝宝做高保额，首选还是消费型的。3.轻症保障和谐健康慧馨安是包含轻症保障和被保险人轻症豁免保障的，且轻症保障是基本保额的30%，比例相当高。而同方全球慧馨安就没有，但可以附加投保人豁免，投保人发生重疾、轻症、身故时可以豁免保费。在购买长期险时，轻症豁免是个很有必要附加的选项，因为这样可以豁免后续保费，对投保人来说比较有利。可是同方全球慧馨安没有。4.身故保障两款产品都有身故保障的责任，和谐健康慧馨安是退100%还已交保费，同方全球慧馨安是退还160%已交保费。但是在保障期满后，若被保险人未出险，前者是不返还保费的；后者可以最高返还138%的保费，相当于是拥有了38%的额外收益（保障期间，返还比例：20/25/30年分别返还保费的108%/120%/138%）。5.保费对比就以上方表格中的0岁男宝为例，保障20万，前者只要222元，后者需要920元，这就已经相差4.2倍了！而表中最高的倍率达到了6.4倍，小管家相信，一般的家庭是不会考虑的了。那么，在什么情况下，二者才会有它们对应的优势呢？1）保障期内发生重疾两者赔付的保险金额是一样的，而和谐健康慧馨安由于所交保费低，优势是很明显的。对于购买高额保障的情况，赔付双倍时优势更明显。2）保障期内发生身故前者退还100%已交保费，后者退还160%已交保费，这种情况下，同方全球慧馨安是有优势的。3）保障期满后未出险这种情况下，前者所交的保费就只能打水漂了，而后者可以最高返还138%的所交保费。有人这时候就会拿银行理财来说事儿了，30年就算把这些钱存银行，收益都远远超过138%了，买这份保险不合算！但是保险不是银行，它的重要性是提供保障，而不是生钱，所以不能完全拿年化收益这个指标来衡量保险买得值不值。这样算，保险肯定是比不过理财产品的呀。理想很丰满，现实很骨感。两全险虽收益不高，但总不至于打水漂，这种情况下，从账面上来看，两全险还算是个不错的选择。三、两全险产品对比同样是少儿两全险，阳光人寿也有一款保障近乎类似的产品，大家可以对比一下：灵活性上，少儿乐童保不及慧馨安，保障期限只有30年，缴费期限也只有3/5/10年，可选择性较少。重疾保障上，慧馨安特定重疾可以翻倍，少儿乐童保保障就没有这么高的保障了。轻症保障上，慧馨安是没有的，后者可以保25种轻症，可赔付20%的保额，虽然比例不是很高，但有总归比没有好。身故保障上，前者退还160%保费，后者是200%，而且期满未出险，后者退还的都能达到保费的160%，比慧馨安优势大了很多。保费预算上，本来两全险的保费预算就很高了，可乐童保的保费更是贵的可怕！以表格中为例，已经是慧馨安的2.5倍了，相当于可以购买两份慧馨安两全险！四、产品购买建议小管家很少推荐两全险的产品，主要是因为保费较高，普通家庭没有经济实力去配置。在给家里顶梁柱买保险之后，给孩子的保费预算本就不充裕了，再买两全险，更是吃不消。所以小管家建议，消费型重疾险还没配置的家庭，优先考虑消费型的。少儿比较适合的产品很多，比如说慧馨安2018版Plus、大黄蜂重疾险Plus、康惠保，多次赔付的哆啦A保等。要是注重“有病看病，没病返本”，慧馨安的这款两全险，相较于其他少儿两全险，也还是不错的。重疾双倍赔付、最高可返138%保费、缴费较为灵活、等待期短等，都是它的优势，作为宝爸宝妈的你，可以为孩子考虑这款产品。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。每天学一点保险百家号最近更新：简介:纵览各类特色保险产品作者最新文章相关文章我朋友做销售的，给我儿子推荐惠馨安保险，说得挺好的，靠不靠谱？_百度知道
我朋友做销售的，给我儿子推荐惠馨安保险，说得挺好的，靠不靠谱？
我有更好的答案
买就买大公司的产品
小公司的建议你不要买
大保险公司你可以百度搜一下
采纳率：41%
保障不全面，只保重疾
引用yanyan3346的回答：买就买大公司的产品
小公司的建议你不要买
大保险公司你可以百度搜一下
保险还分大公司小公司？你懂不懂，中国保险公司没有个人开的，所以只要产品好根本不用看公司大小，平安人寿也并没有是因为大公司理赔就人情化，相反！全是看合同条款！买保险看好条款就好，保险公司都靠谱，不懂不要瞎说，你没听过的就是小公司啦？只不过销售方式不一样，人家不做广告宣传，全国一百七八十家保险公司呢，你没听过的就说人不好啦？
惠新安和大黄蜂都是不错的保险，建议两个都看看，我只能说你朋友如果给你推荐这个说明真的是好朋友，现在卖保险的有良心的不多。珍惜你的朋友吧。
慧馨安不错，价格实惠保额高。
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