保险类理财产品是什么？保险理财产品的投资收益是怎么计算？
　　保险类理财产品是什么？保险理财产品的投资收益是怎么计算？　　起保险类理财产品，可能好多人还不是特别了解。目前市场上主要的保险理财产品有投资连结保险、万能型储蓄类寿险产品和分红险三类，接下来就分别介绍一下这三类保险型理财的特点。　　1. 投资连结保险：投资和保障功能并存的保险理财产品　　投资连结保险是一种结合保险和基金概念的新型的理财产品，简称为投连险。不同于传统的保险产品单一的保障功能，投连险增加了投资的功能，投资功能突出。投资投连险的主要费用包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等，不同产品费用的数额也是不同的。因为其保障和投资并存的特性，所以投连险类理财产品有着收益差距明显、没有最低保底利率、风险最大等等特点。　　2. 万能型储蓄类寿险产品：偏向储蓄型的保险理财产品　　万能型储蓄类寿险产品是寿险的一种，意思是投保人可以支付任意数额的保险费以及调整死亡保险金给付比例的一种人寿保险，简称为万能险。万能险从传统的人寿险引申而来，其保障功能体现的就很突出，在这一方面比投连险要强一些。在投资方面，万能险表现比较弱，其投资收益与银行存款利率和投保时间密切相关，按月复利滚存计算收益，因此投保时间越长收益越高。所以万能险更像一个长期的储蓄型的理财产品，有最低保底利率，投资风险较低。(来源:南^方^财^富^网)
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第一，相比较而言，在其他条件相同的情况下，终身寿险比定期寿险（即提供一个固定期限保障的保险）更长，储蓄性更强。因此，消费者可根据自身家庭实际经济条件以及需求进行选择，这样才能充分发挥保险的功能。
第二，对于保险期限在一年期以上的终身寿险产品，消费者应注意保险合同中（一般为投保人收到保单并书面签收日起10日或15日内）的有关约定。除合同另有约定外，犹豫期内消费者可以无条件解除保险合同，除扣除不超过10元的成本费外，保险公司应退还全部所缴保费。犹豫期后退保，保险公司将只退还保单的现金价值，消费者可能会有一定损失，建议尽量避免中途退保。
第三，按照人身保险的设计类型，终身寿险产品可分为普通型、分红型、、万能型等。对于分红型、投资连结型、万能型产品，消费者应知悉以下事项，避免盲目购买：
1、分红保险未来红利分配水平是不确定的；
2、回报具有不确定性，甚至可能亏损；
3、万能保险最低保证利率之上的投资收益不确定；
4、投资连结万能保险可能要收取初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、手续费、退保费等费用，具体以合同约定为准。
总之，购买终身寿险产品，消费者务必要仔细阅读保险条款，根据自身情况谨慎选择，做到明明白白买保险，清清楚楚享保障。
中国保监会
华夏美丽宝保障计划
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&大家好今天和大家讲讲什么是分红型保险。首先我们来了解下分红型保险的历史分红型保险最早出现在18世纪的英国但是为了抵御通货膨胀和利率的波动风险而设计推出的。1776年英国公证生命保险社建立15周年进行决算时，发现实际责任准备金比将来保险金支付所需的准备金多出许多，于是将已收保费的10%返还给投保人这是世界上最早的寿险分红。时光飞逝，岁月如梭，原来分红型保险已经经过了200多年的漫长发展，如今的分红型...&现在许多人为自己的未来做准备，年金保险受到了广泛关注，已成为不少消费者理财时所考虑的方式之一。投保年金保险的消费者，都是希望通过这项理财安排，以后每年能有稳定的源源不断的财务收入。晓保奶奶晓保爸爸，我和你爸爸这个月的保险金又快到帐了吧？是啊。有了年金保险，您和爸爸的养老我也不用太操心了！晓保爸爸晓保妈妈这个年金保险听起来很强大呢，老公你能给我讲讲吗？咱们俩是不是也可以投保？好啊，我今天就给你讲讲年...&保险产品发展到今天，类别众多，有仅提供保障利益的消费型产品，也有既提供保障利益也提供保值增值的分红型保险理财产品。尽管分红型保险理财产品也具备了投资属性，但和一般的投资产品还是有着本质的不同。一、目的不同导致利益结构不同保险产品是为了处理风险发生后的财务困境的，而投资产品是为了保值增值的。产品目的的不同，决定了保险产品和投资产品最大的利益结构差别：保险产品提供利益杠杆——保障杠杆，即发生风险后，提...&...&保险名称保险公司保险期限新华人寿10、15、10年农银人寿5年7年]10年10年5年6年点击"阅读原文"保险筛选--分红型保险...&
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投资型保险有什么特点？三种理财保险之间的区别
摘要：投资型保险包括分红保险、投资连结保险和万能保险等，这些产品的红利和收益是不确定的，购买投资型保险要了解其风险和特点。
有哪些？人士表示，目前保险市场上将投资型保险分为三类：、万能寿险、投资联结险。其中分红险投资策略较保守，收益相对其他投资险为最低，但风险也最低；万能寿险设置保底收益，投资策略为中长期增长，主要投资工具为国债、企业债券、大额银行协议存款、证券投资基金，存取灵活，收益可观；投资联结险主要投资工具和相同不过投资策略相对进取，无保底收益，所以存在较大风险但潜在增值性也最大。
盘点三类投资型保险的区别
1、分设的账户不同
分红险不设单独的投资账户，每年的分红具有不确定性；设置了几个不同投资账户，客户可以自由选择，可能享有较高回报的同时也需承担一定的风险；而设有单独的投资账户，同时具有保底利率的功能。（但保底利率一般很低）
2、收益分配方式不同
分红险将上一年度公司可分配利润的70%分配，通过增加保额、直接领取现金等方式给客户，分红险的分红收益率是不确定的；万能险则除为投资者提供固定收益率，还会视保险公司经营情况给予不定额的分红。投连险没有固定收益，完全取决于投资收益情况，相比之下，投连险盈亏由客户自担，风险最大，但投资收益也可能最高；
3、利润来源不同
分红险红利来源于三差（利差、死差和费差）收益，而投连险和万能险利润来自于投资收益。
4、缴费灵活度不同
万能险与投连险都具有交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便的特点。而分红险交费时间及金额固定，灵活度差。
5、投资渠道不同
万能险和投连险的区别主要在于前者有保底收益，而后者没有，这追根究底是因为保费投资渠道不一。根据2005年12月发布的《保险机构投资者股票投资管理暂行办法》，保险机构投资者为设立的投资账户，投资股票的比例可以为100％；为万能寿险设立的投资账户，投资股票的比例不得超过80％。所以结合去年的股市表现，投连险的投资收益远远高于万能险和分红险。
6、透明度不同
分红险资金的运作不向客户说明，保险公司只是在每个保险合同周年日书面形式告保单持有人该保单的红利金额，透明度较低。投连险投资部分运作透明，各项费用的收取比例分项列明，保费的结构、用途、价格均一一列出，每月最少一次向客户公布投资单位价格，客户每年还会收到年度报告，透明度较高；现在有保险公司还做到了一天一公布；万能险则会每月或者每季度公布投资收益率。
金投小编提醒：投资型保险包括、投资连结保险和万能保险等，这些产品的红利和收益是不确定的，购买投资型保险要了解其风险和特点。投资型保险误区有以下几个：误区一：分红保险=银行存款。误区二：万能保险的所有保费均用于投资。误区三：收益有保证。
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